VILLKOR FÖR PROFUNDIA GRUPPENSIONSFÖRSÄKRING

Transkript

1 VILLKOR FÖR PROFUNDIA GRUPPENSIONSFÖRSÄKRING Gäller från

2 VILLKOR FÖR GRUPPENSIONSFÖRSÄKRING (PROREL0612) Försäkringsgivare är OP-Livförsäkrings Ab (nedan "försäkringsbolaget"). Försäkringstagare är en arbetsgivare som ingått ett försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Denna gruppensionsförsäkring är en i 2 i lagen om försäkringsavtal (543/94) avsedd icke formbunden arbetspensionsförsäkring och en i lagen om försäkringsklasser (526/2008) avsedd placeringsbunden försäkring i livförsäkringsklass 3 i vilken de förmåner som försäkringen medför är knutna till utvecklingen av vissa av försäkringstagaren valda placeringsobjekt. 1 SYFTET MED FÖRSÄKRINGEN OCH FÖRSÄKRINGENS INNEHÅLL Syftet med försäkringen är att ombesörja tilläggspensionsskydd för de arbetstagargrupper som definieras i försäkringsavtalet. Försäkringens innehåll bestäms i försäkringsavtalet. Där nämns bland annat de försäkrade förmånerna, förmånernas storlek och villkoren för att erhålla dem. Försäkringsskydden för olika persongrupper som omfattas av samma försäkringsavtal kan avvika från varandra i fråga om innehållet och nivån. 2 RÄTTIGHETER OCH SKYLDIGHETER Försäkringstagarens, den försäkrades, förmånstagarens och försäkringsbolagets rättigheter och skyldigheter baserar sig på dessa försäkringsvillkor, försäkringsavtalet, beräkningsgrunderna för försäkringen samt på gällande lagstiftning och myndigheternas föreskrifter. 3 FÖRSÄKRADE I försäkringsavtalet bestäms den personkrets som ska anmälas till försäkringen. En hos försäkringstagaren anställd arbetstagare som uppfyller villkoren för att omfattas av försäkringen, omfattas av försäkringen om inte han eller hon själv har avböjt detta. Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget vilka personer som omfattas av försäkringen. 4 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHETSTID Försäkringen börjar vid den tidpunkt som överenskommits i försäkringsavtalet och den fortsätter att gälla tills vidare en ett år lång försäkringsperiod åt gången. Försäkringen upphör när det inte längre finns några försäkrade, några arbetstagare som ska omfattas av försäkringen eller några förmånstagare i försäkringen. Försäkringen upphör också om den första försäkringspremien inte har betalats senast den dag som försäkringsbolaget har bestämt. Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen om försäkringstagaren har blivit insolvent eller försummat en skyldighet som enligt lagen om försäkringsavtal eller försäkringsavtalet ankommer på försäkringstagaren. Om försäkringstagaren meddelar att den inte längre upprätthåller eller ökar försäkringsförmånerna genom att betala försäkringspremier eller om försäkringsbolaget har sagt upp försäkringen, bestäms det i enlighet med punkterna 14 och 15 om en enskild försäkrad fortfarande ska omfattas av det skydd som försäkringen ger eller inte. 5 BETALNING AV FÖRSÄKRINGSPREMIEN Försäkringspremien bestäms i enlighet med försäkringsavtalet och beräkningsgrunderna. När försäkringen tecknas kommer försäkringsbolaget och försäkringstagaren överens om en betalningsplan. Betalningsplanen kan ändras under försäkringstiden. Försäkringsbolaget debiterar försäkringstagaren enligt betalningsplanen. För varje premie uppbärs en på premien beräknad driftskostnad i enlighet med beräkningsgrunderna. 6 PLACERINGSOBJEKT Försäkringstagaren har rätt att bestämma i vilket förhållande de betalda premierna placeras eller hur den befintliga försäkringsbesparingen fördelas på de placeringsobjekt som försäkringsbolaget erbjuder. Placeringsobjekten är placeringsbundna. 7 PLACERING AV PREMIEN I PLACERINGSOBJEKT Premien placeras i placeringsobjekt genom att andelar i av försäkringsbolaget godkända placeringsobjekt skaffas och ansluts till försäkringen. När premien placeras avdras den i punkt 5 nämnda, på premien beräknade driftskostnaden från premien. Den första premien placeras i de placeringsobjekt som försäkringstagaren anvisat när försäkringen tecknades och i det fördelningsförhållande försäkringstagaren då uppgav. Senare betalda premier placeras på samma sätt, om inte försäkringstagaren skriftligt meddelat försäkringsbolaget någonting annat. Försäkringsbolaget placerar den första premien senast den 10:e bankdagen och de därpå följande premierna senast den 5:e bankdagen efter det att premien betalats till försäkringsbolaget. Om av skäl som försäkringsbolaget inte kan påverka, premien för något placeringsobjekts del inte kan placeras i placeringsobjektet senast ovan nämnda dag meddelas försäkringstagaren om hindret och erbjuds möjlighet att ändra sin placeringsanvisning. Om försäkringstagaren inte kan nås, placeras premien i andra av försäkringstagaren anvisade placeringsobjekt. Om andra placeringsobjekt inte anvisats, överförs premien till ett placeringsbundet placeringsobjekt med så låg risk som möjligt. 8 ANTALET ANDELAR I PLACERINGSOBJEKTEN OCH VÄRDET PÅ DESSA Det antal andelar i placeringsobjekten som fås med den placerade premien beräknas så att den premie som placeras divideras med det värde på en andel i placeringsobjektet till vilket placeringsobjektet säljer andelar på placeringsdagen. Antalet andelar ökar när ytterligare premier placeras i placeringsobjektet. Också den återbäring som fastställs enligt dödlighetsintensiteten kan öka antalet andelar om försäkringsbesparingen överstiger dödsfallsskyddet. De i punkt 9 nämnda skötselkostnaderna som beräknas enligt beräkningsgrunderna, eventuella premier som debiteras för dödsfallsskyddet och åtgärdsavgifter minskar antalet andelar i placeringsobjekten. De ovan nämnda faktorerna och beräkningssättet för dessa har definierats i beräkningsgrunderna. De pensioner som utbetalas minskar också antalet andelar i placeringsobjekten. Antalet andelar ändras likaså om försäkringsbesparing flyttas från ett placeringsobjekt till ett annat. Alla andelar i ett visst placeringsobjekt är lika stora och placeringsobjektet i fråga fastställer dagligen andelens värde. Värdet på försäkringsbesparingen bestäms enligt antalet andelar i placeringsobjekten, det aktuella värdet på en andel och i ett placeringsobjekt som noteras i utländsk valuta också enligt valutakursen.

3 9 AVDRAG SOM GÖRS VID UTRÄKNINGEN AV FÖRSÄKRINGSBESPARINGEN När försäkringsbesparingen uträknas avdras försäkringsbolagets skötselkostnader, eventuella premier för dödsfallsskyddet och åtgärdsavgifter. De ovan nämnda faktorerna och beräkningssättet för dessa har definierats i beräkningsgrunderna. Åtgärdsavgifter debiteras för särskilda åtgärder som utförts. De särskilda åtgärderna och de vid envar tidpunkt gällande åtgärdsavgifterna som debiteras för dessa anges i prislistan. Den i punkt 5 nämnda driftskostnaden som beräknas på premien avdras den dag premien inflyter. De övriga skötselkostnaderna och premierna för dödsfallsskyddet beräknas på basis av det dagliga värdet på varje placeringsobjekt som anslutits till försäkringen och debiteras årligen. När placeringsobjektet avslutas eller hela försäkringen upphör debiteras dessa poster på avslutningsdagen. Skötselkostnaderna och premierna för dödsfallsskyddet beräknas i euro och debiteras i form av andelar som kalkyleras enligt det värde som på debiteringsdagen fastställts för en andel i placeringsobjektet. Åtgärdsavgifterna debiteras den dag åtgärden utförs. De pensioner som betalas ut minskar också försäkringsbesparingens belopp. 10 FÖRSÄKRINGSBESPARINGEN I HELA FÖRSÄKRINGEN Försäkringsbesparingen beräknas per försäkrad. Försäkringsbesparingen i försäkringen vid en given tidpunkt är det sammanlagda beloppet av försäkringsbesparingar i placeringsobjekten. I försäkringsbesparingens värde ingår också en betald premie som ännu inte har placerats. Försäkringsbesparingen i hela försäkringen vid en given tidpunkt är det sammanlagda beloppet av alla de försäkrades försäkringsbesparingar. 11 ÖVERFÖRING FRÅN ETT PLACERINGSOBJEKT TILL ETT ANNAT Försäkringstagaren har rätt att genom att skriftligt meddela försäkringsbolaget om detta överföra försäkringsbesparingen i ett placeringsobjekt eller en del av den till ett annat placeringsobjekt. Under ett kalenderår kan överföringar göras fyra gånger utan att en särskild åtgärdsavgift tas ut. Försäkringstagarens rätt att överföra försäkringsbesparing innehas efter det att pensionen börjat löpa av den försäkrade som är pensionsmottagare och, i fråga om pensionsskydd i form av ett fribrev, av den försäkrade, om inte annat har avtalats i försäkringsavtalet. Ett byte av placeringsobjekt verkställs senast den 10:e bankdagen efter det att det skriftliga meddelandet mottagits. Om överföringarna för ett placeringsobjekts del överstiger ett värde på euro, eller om det i placeringsobjektets stadgar för inlösning av andelar har reserverats en längre tid än den ovan nämnda, verkställs överföringen senast en månad efter det att meddelandet har mottagits. Försäkringstagaren som gjort överföringen, eller den försäkrade, får ett meddelande om att överföringen har skett. 12 FÖRSÄKRINGSKONTOUTDRAG Innan pension börjar utbetalas sänder försäkringsbolaget minst en gång om året försäkringstagaren ett kontoutdrag av vilket försäkringsbesparingens utveckling för varje försäkrads del framgår. Under den tid pension utbetalas sänder försäkringsbolaget årligen pensionstagaren en utredning över det pensionsbelopp som utbetalas. 13 GILTIGHETSTIDEN FÖR DEN FÖRSÄKRADES FÖRSÄKRINGSSKYDD Försäkringsskyddet för en enskild försäkrad börjar gälla vid ingången av den månad som följer efter den månad under vilken den försäkrade anslöts till försäkringen eller vid en särskilt avtalad tidpunkt. Ett villkor för att en person ska kunna anslutas till försäkringen är att den person som har anmälts till försäkringen ska uppfylla de villkor som ställs i de riskurvalsprinciper som försäkringsbolaget tillämpar och att arbetsförhållandet har varat i minst en månad. Försäkringsskyddet upphör vid utgången av den månad då den försäkrade inte längre hör till den krets av försäkrade som definierats i försäkringsavtalet. 14 FRIBREV Den försäkrade har rätt till en premiefri försäkring som bestäms enligt beräkningsgrunderna och försäkringsavtalet, dvs. ett fribrev, om något av följande inträffar före försäkringsfallet: försäkringstagaren har meddelat att den inte längre upprätthåller eller ökar försäkringsförmånerna genom att betala försäkringspremier, försäkringsbolaget har sagt upp försäkringen, den försäkrade har uppnått den ålder som berättigar till ålderspension men utbetalningen av pensionen har skjutits upp eller denna rätt har getts i försäkringsavtalet eller på något annat sätt. 15 RÄTT TILL VIDAREFÖRSÄKRING Den försäkrade har rätt att fortsätta sitt försäkringsskydd i form av en individuell försäkring genom att betala försäkringspremierna, om försäkringsskyddet för den försäkrades del har upphört av någon annan orsak än ett försäkringsfall eller om den försäkrades invalidpension har upphört på grund av att han eller hon har återfått arbetsförmågan. Den försäkrade ska inom sex månader efter det att rätten till vidareförsäkring inträdde meddela försäkringsbolaget att han eller hon utnyttjar sin rätt till vidareförsäkring. Den individuella försäkringen omfattar samma förmåner som gruppförsäkringen för den försäkrades del omfattade, om inte något annat har avtalats. Dessa försäkringsvillkor tillämpas i tillämpliga delar på den individuella försäkringen. 16 ÅLDERSPENSION Ålderspension betalas till en försäkrad från början av den månad som följer efter den månad under vilken den försäkrade uppnådde pensionsåldern enligt försäkringsavtalet, förutsatt att försäkringsskyddet då var i kraft för den försäkrades del. Utbetalningen av ålderspensionen upphör vid utgången av den månad då den försäkrade avlider eller pensionstiden för en visstidspension utgår eller då försäkringsbesparingen före det i sin helhet har utbetalats som pension. Pensionen kan tidigast börja löpa då den försäkrade har fyllt 55 år. Pensionstiden är minst två år. 17 DÖDSFALLSBELOPP Om den försäkrade avlider, kan en i försäkringsavtalet närmare specificerad del av den försäkringsbesparing som kommer den försäkrade till godo återbetalas till försäkringstagaren, den försäkrades anhöriga eller till någon annan namngiven förmånstagare i form av ett dödsfallsbelopp.

4 18 INVALIDPENSION I försäkringsavtalet kan särskilt avtalas att ett skydd för arbetsoförmåga för det fall att den försäkrade blir bestående arbetsoförmögen ska ingå i avtalet. Skyddet kan enligt överenskommelse omfatta invalidpension och därpåföljande framtida ålderspension. Pensionen utbetalas till den försäkrade. En försäkrad anses vara bestående arbetsoförmögen då han eller hon har uppnått rätt till full invalidpension i enlighet med lagen om pension för arbetstagare. Invalidpensionen och den ålderspension som betalas som fortsättning på den bestäms på det sätt som överenskommits i försäkringsavtalet i enlighet med beräkningsgrunderna utgående från den försäkringsbesparing som då anställningen upphör har ackumulerats till förmån för den försäkrade. 19 ANSÖKAN OM FÖRMÅNER Den som har rätt till en förmån ska ansöka om förmånen hos försäkringsbolaget. En förutsättning för att förmånen ska beviljas är att följande utredningar tillställs försäkringsbolaget: ålderspension: ämbetsbetyg för den försäkrade och den adress till vilken pensionen ska betalas dödsfallsbelopp: ett intyg över att den försäkrade avlidit, en officiell utredning över förmånstagarna och betalningsadressen invalidpension: beslut om beviljande av full invalidpension i enlighet med lagen om pension för arbetstagare och betalningsadressen. Försäkringsbolaget ska vid behov även tillställas andra utredningar som det är skäligt att avkräva sökanden och som är nödvändiga för att försäkringsbolagets betalningsskyldighet ska kunna konstateras. Försäkringen ersätter inte kostnaderna för anskaffandet av ovan nämnda utredningar. 20 UTBETALNING AV FÖRMÅNER Pension börjar utbetalas från och med avtalad tidpunkt under förutsättning att den försäkrade då lever. Pension betalas varje månad i förskott. Försäkringsbolaget börjar betala pension eller betalar ett dödsfallsbelopp senast inom en månad efter att det har fått de utredningar som nämns i punkt 19. På försenade utbetalningar betalas ränta enligt räntelagen. Pension betalas inte retroaktivt. 21 ANTALET ANDELAR I PLACERINGSOBJEKTEN OCH ANDELARNAS VÄRDE VID UTBETALNINGEN AV FÖRMÅNER De andelar I placeringsobjekten som behövs för utbetalningen av en pensionsrat dras av dagen före betalningsdagen. Vid återbetalning av försäkringsbesparing bestäms antalet andelar i placeringsobjekten enligt antalet den dag då det i punkt 13 definierade försäkringsskyddet för den försäkrade upphör. Då dödsfallssumman utbetalas är antalet andelar i placeringsobjekten lika med antalet vid dödsögonblicket. Vid utbetalning av invalidpension bestäms antalet andelar i placeringsobjekten i den ackumulerade pensionsbesparingen enligt den tidpunkt då den i punkt 19 nämnda utredningen om invaliditet har inkommit till försäkringsbolaget. Värdet av andelarna i placeringsobjekten bestäms enligt det före betalningsdagen senast fastställda värdet. Om försäkringsbolaget efter det att den försäkrade avlidit inte tillställs de uppgifter om förmånstagaren som är nödvändiga för utbetalning av dödsfallssumman, har försäkringsbolaget efter 90 dagar från det att bolaget fått kännedom om dödsfallet rätt att omvandla andelarna i placeringsobjekten till pengar och avsluta placeringsbundenheten. Värdet av andelarna i placeringsobjekten bestäms då enligt det före ändringsdagen senast fastställda värdet. På medel som omvandlats till pengar betalas ingen ränta. 22 PENSIONSBELOPP När pension börjar utbetalas justeras pensionsbeloppet utgående från beloppet av den i avtalsbrevet antecknade målsatta pensionen så att det motsvarar den ackumulerade försäkringsbesparingen. Pensionsbeloppet kalkyleras så att försäkringsbesparingen räcker till för hela den avtalade pensionstiden, om placeringsobjektens värden förblir oförändrade. Vid beräkningen beaktas de avdrag som görs på basis av skötselkostnaderna och de återbäringar som ges på basis av dödlighetsintensiteten. Om pensionen består av olika stora belopp som betalas under på varandra följande perioder, justeras pensionsbeloppen i samma proportion. Pensionsbeloppet justeras årligen på nytt på ovan nämnda sätt. 23 INFORMATION TILL DE FÖRSÄKRADE Försäkringstagaren ser till att de försäkrade med beaktande av omständigheterna på lämpligt sätt ges följande information: de viktigaste uppgifterna om de försäkrades försäkringsskydd som försäkringsbolaget årligen sänder till försäkringstagaren information om att försäkringsbolaget har sagt upp försäkringen eller att försäkringstagaren har meddelat försäkringsbolaget att den inte längre ökar försäkringsförmånerna genom att betala försäkringspremier. 24 ÄNDRING AV AVTALSVILLKOR Försäkringsbolaget har rätt att ändra försäkringspremierna och andra avtalsvillkor om orsaken till ändringen är ny eller ändrad lagstiftning eller en myndighetsföreskrift en förändring som iakttagits i den icke formbundna arbetspensionsförsäkringens skadeutveckling en förändring i den allmänna räntenivån en internationell kris, en exceptionell naturtilldragelse, en katastrof en förändring i den kostnadsnivå som påverkar försäkringen, ifall orsaken till förändringen ligger utanför försäkringsbolagets bestämmanderätt. Försäkringsbolaget har rätt att höja alla i försäkringsvillkoren, beräkningsgrunderna eller prislistan ingående i euro angivna belopp och gränser högst så mycket att höjningen motsvarar förändringarna i levnadskostnadsindex fr.o.m. den tidpunkt då de nämnda, i euro angivna beloppen senast fastställdes. Försäkringsbolaget har dessutom rätt att i avtalsvillkoren göra sådana mindre ändringar som inte påverkar försäkringens huvudsakliga innehåll. 25 SÄRSKILDA BESTÄMMELSER Försäkringsbolaget kan öka, minska eller till innehållet ändra de placeringsobjekt som står till förfogande. Om försäkringsbolaget avslutar ett placeringsobjekt eller sammanslår det med ett annat placeringsobjekt, har försäkringsbolaget

5 rätt att överföra försäkringsbesparingen i det placeringsobjekt som avslutas till placeringsobjekt som bolaget väljer samt att i dessa placeringsobjekt även placera senare inflytande premier som varit avsedda för det avslutade placeringsobjektet. Försäkringstagaren kan emellertid inom en av försäkringsbolaget utsatt rimlig tidsfrist meddela till vilka tillgängliga placeringsobjekt försäkringstagaren vill att försäkringsbesparingen ska överföras eller hur försäkringstagaren vill ändra sin placeringsanvisning. I de av myndigheterna utfärdade bestämmelserna, placeringsobjektens egna stadgar och i försäkringsbolagets anvisningar kan det ingå särskilda bestämmelser som gäller valet av placeringsobjekt antalet andelar i ett visst placeringsobjekt den minsta placeringen i ett placeringsobjekt beräkningen av köp- och säljkurserna för andelarna i placeringsobjekten de avgifter som tas ut för olika åtgärder. Om ändringar sker i ovan nämnda bestämmelser, meddelar försäkringsbolaget försäkringstagaren om dessa. 26 SÖKANDE AV ÄNDRING En part som är missnöjd med försäkringsbolagets beslut i ett försäkringsärende kan väcka talan mot försäkringsbolaget vid Helsingfors tingsrätt eller vid tingsrätten på sin hemort i Finland, såvida annat inte följer av Finlands internationella avtal. Talan ska vid äventyr av att talerätten går förlorad väckas inom tre år från det att parten fått besked om försäkringsbolagets beslut. En part som är konsument kan också hänskjuta beslutet till konsumentklagonämnden eller försäkringsnämnden OP-Livförsäkrings Ab, Labbackavägen 1, Helsingfors Hemort: Helsingfors, huvudbransch: försäkringsverksamhet Bolaget har införts i handelsregistret, FO-nummer