LOKALTAPIOLA PLACERINGSFÖRSÄKRING

Transkript

1 LOKALTAPIOLA PLACERINGSFÖRSÄKRING PRODUKTFAKTA Gäller från

2 LokalTapiola en pålitlig partner Vi förvaltar dina tillgångar som om de vore våra egna. Vi placerar dina tillgångar i objekt vi själv tror på och placerar i. Vi förvaltar dina tillgångar lika noggrant och ansvarsfullt som LokalTapiolas tillgångar. Du beaktar väl att även om kapitalförvaltningsportföljerna med omfattande diversifiering i tillgångsklasser innehåller samma placeringsobjekt som LokalTapiola, är avkastningarna på LokalTapiola Livbolagets investeringsverksamhet inte direkt jämförbara med avkastningen på den kapitalförvaltningsportfölj som du valt. Hos oss får du samma förmåner som vi erbjuder storinvesterare. Alla får tillgång till objekt för storinvesterare du kan placera i objekt som du kanske inte annars skulle ha möjlighet att placera i. Dessutom får du våra tjänster till samma pris som storinvesterare. Stabilitet för placeringarna med räntegottgörelse På en del av din placering betalar vi en fast ränta som fastställs årligen. Inhemsk. Vi är en inhemsk aktör på de internationella placeringsmarknaderna. Placeringsförsäkring en lösning skräddarsydd för dig Först kartlägger vi vilken typ av placerare du är. Valet av placeringsobjekt påverkas av hur stor avkastning du eftersträvar och hur stor risk du är beredd att ta. Därför går vi tillsammans igenom: 1. din livssituation 2. nuläget för dina tillgångar och placeringar 3. dina ekonomiska mål 4. övriga önskemål. Utgående från detta tar vi fram en lösning som passar bäst för dig. Det är viktigt att du ger korrekta och tidsenliga uppgifter om din situation så att avtalet motsvarar dina placeringsmål och din ekonomiska situation. Spara eller placera dina tillgångar med hjälp av placeringsförsäkring Placeringsförsäkring är en sparlivförsäkring där utvecklingen av värdet på sparbeloppet beror på hur värdet på de placeringsobjekt du valt utvecklas. Placeringsförsäkringen är avsedd för långsiktigt placerande. Du kan inkludera flera placeringslösningar i samma avtal du kan välja både ett kapitalförvaltningsbaserat alternativ och fatta självständiga placeringsbeslut. Som placeringsobjekt kan du välja kapitalförvaltningsportföljer som drar nytta av olika tillgångsslag, placeringsportföljer som placerar i ett visst tillgångsslag samt placeringsfonder. Försäkringsgivaren är LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag och kapitalförvaltaren Lokal- Tapiola Kapitalförvaltning Ab. I dessa produktfakta ger vi dig grundläggande information om hur placeringsförsäkringen fungerar. Bekanta dig även med villkoren för placeringsförsäkring och stadgarna och faktabladet för de placeringsobjekt du valt. 2

3 Betalningsplan När försäkringsavtalet ingås avtalar du om betalningsplanen. I betalningsplanen fastställer du om du ska göra en större engångsplacering eller om du vill spara ett mindre belopp månatligen. Lokal- Tapiola har rätt att fastställa minimi- och maximibelopp för premierna. Det kan även finnas placeringsobjektspecifika särdrag som gäller premierna. Om dessa kan du läsa mer i stadgarna och faktabladet för placeringsobjektet. Du kan flexibelt ändra betalningsplanen och betala tilläggspremier utöver premierna som avtalats i betalningsplanen. Placeringsplan Premierna som betalats till avtalet anknyts till utvecklingen av värdet på valda placeringsobjekt i enlighet med placeringsplanen. Sparbeloppet i avtalet följer utvecklingen av värdet på placeringsobjekten. Kontrollera regelbundet att lösningen du valt motsvarar dina placeringsmål och din ekonomiska situation. Under avtalstiden kan du ändra placeringsplanen eller överföra sparbelopp från ett placeringsobjekt till ett annat. Du kan själv göra ändringar i LokalTapiolas nättjänst, då bedöms inte placeringsobjektets lämplighet för dig. Om du vill ha en lämplighetsbedömning om placeringsobjektets lämplighet för dig, kan du göra ändringarna via din kontaktperson. På grund av särdrag hos ett placeringsobjekt kan rätten att överföra sparbelopp begränsas enligt stadgarna för placeringsobjektet. Placeringsobjekt som kan väljas till placeringsförsäkringen Kapitalförvaltningsbaserade lösningar för dig som vill att ett proffs fattar placeringsbesluten på dina vägnar Den som uppskattar kapitalförvaltningstjänster kan välja mellan kapitalförvaltningsportföljer som placerar diversifierat i olika tillgångsslag. För de som är intresserade av individuell diversifiering i olika tillgångsslag finns dessutom lämpliga placeringsportföljer. Placeringsobjekten har anknutits till avtalet endast kalkylmässigt för fastställandet av värdet på sparbeloppet. LokalTapiola Livbolag har äganderätten till andelarna i placeringsobjektet. Försäkringsgivaren följer inte med hur värdet på ditt avtal utvecklas. Kapitalförvaltningsportföljer Kapitalförvaltningsportföljerna är avsedda för kunder som uppskattar diskretionär kapitalförvaltning där ett proffs inom kapitalförvaltning fattar placeringsbesluten i enlighet med avtalade begränsningar. Kapitalförvaltningslösningar med omfattande diversifiering i olika tillgångsslag erbjuds alla kunder, även de som vill månadsspara. Det finns fyra olika risknivåer att välja mellan. Målet med den omfattande diversifieringen är att uppnå ett optimalt förhållande mellan avkastning och risk. I den omfattande diversifieringen används utöver aktie- och ränteplaceringar även bl.a. fastighetsplaceringar och kapitalinvesteringar samt LokalTapiola Livbolags räntegottgörelse. På sparbeloppsandel som anknutits till räntegottgörelse betalas en kundåterbäring som fastställs årligen. Återbäringen som fastställts för år 2018 är 2,2 procent. Mer om räntegottgörelsen kan du läsa i försäkringsvillkoren, stadgarna för kapitalförvaltningsportföljen och faktabladet. Vi erbjuder även traditionell kapitalförvaltning baserad på aktier och räntor. Placeringsportföljer Placeringsportföljerna placerar tillgångarna i ett visst tillgångsslag, t.ex. aktier, räntor, fastigheter och kapitalinvesteringar. Som placeringsobjekt kan du välja enbart en placeringsportfölj eller t.ex. en kombination av kapitalförvaltningslösning med utvalda placeringsportföljer för diversifiering i olika tillgångsslag. Placeringsfonder för de som vill fatta självständiga placeringsbeslut Om du vill själv fatta beslut över placeringsobjekten och hur sparbeloppet ska allokeras kan du som placeringsobjekt välja LokalTapiolas och Seligson & Co Abp:s placeringsfonder. LokalTapiola-fonderna förvaltas av FIM Kapitalförvaltning Ab. Det fondbolag som förvaltar placeringsfonden samlar privatpersoners och sammanslutningars 3

4 tillgångar och placerar dem i flera olika värdepapper som bildar placeringsfonden. Placeringsfonderna erbjuds alla kunder. Om du väljer att själv besluta över placeringsobjekten så måste du även själv följa med hur de utvecklas. Försäkringsgivaren följer inte med hur värdet på ditt avtal utvecklas. Ta dock i beaktande att fluktuationer är vanliga när spartiden är lång. Risker i placeringsverksamhet Värdet på placeringarna kan minska och därmed finns det en risk att kapitalet förloras helt eller delvis. Försäkringssparande är inte skyddat med insättningsgaranti och inte heller med ett skydd enligt Ersättningsfonden för investerare. Avkastning Vad gäller fondanknutna placeringsobjekt så bildas avkastningen på försäkringen utgående från placeringsobjektens värdeändringar. Om placeringsobjektet delar ut vinstandelar eller avkastningsandelar eller dividend så anknyts dessa till placeringsobjektets andelsvärde. Vad gäller sparbelopp som anknutits till räntegottgörelse så bildas avkastningen utgående från beräkningsräntan som är noll procent och på denna ränta eventuellt betald kundåterbäring. Försäkringsgivaren fastställer kundåterbäringen på förhand för nästa kalenderår varvid försäkringstagaren i förväg vet hur stor återbäringen är. Försäkringsgivaren beslutar årligen även den andel Före du fattar beslutet om att placera ska du bekanta dig med riskerna med placeringsobjekten du valt i faktabladet för objekten i fråga. Det kan även ansluta sig risker till den placeringsstrategi kunden valt: en stor engångsplacering eller placering i en tillgångsklass ökar kundens risk. Kunden kan påverka denna risk genom att placera på längre sikt och i olika tillgångsklasser. av sparbeloppet som kan anknytas till räntegottgörelsen eller kan välja att räntegottgörelsen inte används som placeringsobjekt i portföljen. Hur stor den fastställda kundåterbäringen är påverkas bl.a. av bolagets solvens, det utdelningsbara överskottet och den allmänna räntenivån. Strävan är att ha en kontinuitet i storleken på kundåterbäringen och att överskott som baserar sig på avtalen fördelas till kunderna i enlighet med skälighetsprincipen. Mer information om skälighetsprincipen och tillläggsförmånsmål finns på adressen lahitapiola.fi. Information om placeringsförsäkringen Placeringsförsäkringens giltighet Dödsfallsskydd Placeringsförsäkringen tecknas för minst fem år. Då avtalet träder i kraft kan den försäkrade vara högst 95 år. Avtalet träder i kraft när LokalTapiola har godkänt ansökan och den första premien betalats. Därefter får du avtalshandlingen. Avtalet upphör det slutdatum som antecknats i avtalshandlingen. Avtalet gäller dock högst till dess att du fyller 110 år. Du kan när som helst säga upp avtalet. Då betalas hela det influtna sparbeloppet till försäkringstagaren. Du har rätt att häva avtalet inom 30 dagar efter att du fått avtalshandlingen. Hävningen ska göras skriftligen varefter betalda premier återbetalas. En eventuell minskning av värdet på placeringsobjekten avdras från premierna. Avtalet inkluderar alltid dödsfallsskydd. Om den försäkrade dör under avtalets giltighetstid betalas dödsfallsersättningen till den fastställda förmånstagaren. Ersättningen utgörs av sparbeloppet som influtit i avtalet. Förmånstagare När du ansöker om försäkringen fastställer du till vem dödsfallsersättningen betalas och vem som är mottagare av sparbeloppet när avtalstiden går ut. Om försäkringstagaren vill fastställa en annan part än dödsboet som förmånstagare kan denne välja en namngiven person som förmånstagare eller ge ett allmänt förmånstagarförordnande. 4

5 Om en till namnet nämnd person inte fastställts som förmånstagare och om annat inte följer av förordningen eller förhållandena, tolkas, i enlighet med lagen om försäkringsavtal, de allmänna förmånstagarförordnandena make/maka, barn, make/maka och barn samt anhöriga enligt följande: Make/maka ; dödsfallsersättningen betalas till den person med vilken försäkringstagaren vid sin död var gift eller i registrerat partnerskap. Barn ; dödsfallsersättningen delas jämnt mellan försäkringstagarens barn. Om ett barn dött träder barnets avkomlingar i dennes ställe. Make/maka och barn ; hälften av dödsfallsersättningen betalas till försäkringstagarens make/maka och den andra hälften delas jämnt mellan försäkringstagarens barn. Om ett barn dött träder barnets avkomlingar i dennes ställe. Anhöriga ; hälften av dödsfallsersättningen betalas till försäkringstagarens make/maka och den andra hälften delas jämnt mellan försäkringstagarens barn. Om ett barn dött träder barnets avkomlingar i dennes ställe. Om försäkringstagaren inte har barn eller om det inte finns avkomlingar till försäkringstagarens barn betalas hela dödsfallsersättningen till maken/makan. Om försäkringstagaren inte har make/maka betalas hela dödsfallsersättningen till arvingarna. Dödsfallsersättning som betalas till arvingar delas i enlighet med vad lagen bestämmer om deras rätt till arv. Om försäkringstagarens närmaste arvingar är kusiner är dessa inte berättigade till dödsfallsersättning på basis av förordnandet Anhöriga utan då betalas dödsfallsersättningen till försäkringstagarens dödsbo. Kom ihåg att ändra förmånstagarförordnandet om din livssituation ändrar. Förmånstagarförordnandet kan ändras genom att skriftligen uppgöra samt underteckna ett nytt förordnande och skicka det till LokalTapiola. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras med testamente. Pantsättning och överlåtande av äganderätt Försäkringstagaren kan pantsätta avtalet eller överlåta äganderätten till avtalet till en annan part. Pantsättning eller överlåtelse av äganderätt ska omedelbart skriftligen anmälas till LokalTapiola. Rapportering LokalTapiola ger på avtalat sätt försäkringstagaren en rapport om hur sparbeloppet utvecklats. Dessutom skickar LokalTapiola årligen till försäkringstagaren ett separat meddelande med uppgifter om alla avgifter för försäkringen under föregående år samt influten avkastning. Kostnader Från sparbeloppet uppbärs årligen som förvaltningsavgift för försäkringen: 0,5 % upp till euro, 0,3 % för belopp som överstiger euro 0,2 % för belopp som överstiger euro Avgifterna för placeringsobjekten beskrivs närmare i de placeringsobjektspecifika stadgarna och faktabladen. För uttag av sparbelopp och återköp uppbär vi en handläggningsavgift på 24,14 euro. Handläggningsavgiften kan även uppbäras för andra särskilda åtgärder du begär, t.ex. för extra rapporter och intyg. Handläggningsavgiften uppbärs inte om sparbeloppet i avtalet före uttaget av sparbeloppet eller återköpet är över euro. De avtalsenliga handläggningsavgifterna höjs årligen så att de motsvarar förändringen av levnadskostnadsindexet. Uttag av sparbelopp Intjänat sparbelopp kan tas ut helt eller delvis före avaltstidens utgång. Sparbeloppet som tas ut betalas till försäkringstagaren även om någon annan fastställts som mottagare av sparbeloppet. Om en del av sparbeloppet tas ut måste sparbeloppet efter det uppgå till minst 600 euro. Kom ihåg att det kan förekomma placeringsobjektsspecifika särdrag vid uttag av sparbelopp. Läs noggrant igenom materialet om placeringsobjekten. Beskattning Beskattning av sparbeloppet under avtalstiden Om du delvis tar ut sparbelopp under avtalstiden anses uttaget hänföra sig först endast till kapitalet. När kapitalet tagits ut, hänför sig ett uttag till avkastningen vilken beskattas som kapitalinkomst. Premier som betalats till avtalet är inte avdragsgilla i beskattningen. Beskattning av sparbeloppet när avtalet upphör När försäkringstagaren själv är försäkrad är sparbeloppet skattepliktig kapitalinkomst för försäkringstagaren endast vad gäller avkastningen. Avkastningen 5

6 beräknas genom att de betalda försäkringspremierna subtraheras från sparbeloppet som tas ut. Om sparbeloppet betalas till en nära anhörig till försäkringstagaren är avkastningen på sparbeloppet skattepliktig kapitalinkomst. Annan andel av sparbeloppet är underkastad gåvoskatt för nära anhörig. LokalTapiola ansvara inte för deklaration av gåvoskatt. Nära anhöriga är t.ex. make/maka, barn, barnbarn och föräldrar. I skattelagstiftningen anses som make/maka även sambo när de samboende har eller har haft ett gemensamt barn eller om de tidigare varit gifta med varandra. Om mottagaren av sparbeloppet inte är nära anhörig till försäkringstagaren är hela sparbeloppet skattepliktig kapitalinkomst för denne. Kapitalinkomstskatten är 30 procent till den del som inkomsterna underställda kapitalinkomstskatt är högst euro per år. Till den del kapitalinkomsterna överstiger euro är kapitalinkomstskatten 34 procent. Om försäkringstagaren själv inte är försäkrad, är sparbeloppet som försäkringstagaren fått skattepliktig kapitalinkomst i sin helhet. LokalTapiola verkställer förskottsinnehållningen i samband med att sparbeloppet betalas. Eventuell förlust som hänför sig till avtalet eller placeringsobjekten i avtalet kan inte avdras i beskattningen. Från har man kunnat avdra i inkomstskattelagen avsedda överlåtelseförluster från kapitalinkomsterna såsom från avkastning i placeringsförsäkring. Rätten att avdra överlåtelseförluster gäller överlåtelseförluster som uppstått år 2016 och senare och i situationer där det inte finns överlåtelsevinster eller de är otillräckliga för att avdra överlåtelseförlusterna. Informationen om beskattningen baserar sig på skattebestämmelserna som gäller Beskattning av dödsfallsersättning Från beskattas dödsfallsersättningar enligt följande: ersättningar som betalas till nära anhöriga och till dödsbo är i sin helhet underkastade arvsskatt dödsfallsersättningar som betalas till andra än nära anhöriga utgör i sin helhet skattepliktig kapitalinkomst Villkor och lagar som tillämpas Avtalsinnehållet bestäms utgående från avtalshandlingen, försäkringsvillkoren och beräkningsgrunderna. Dessa produktfakta baserar sig på försäkringsvillkoren för placeringsförsäkring vilka trädde i kraft Produktfakta är inte en heltäckande presentation av placeringsförsäkringen. Fullständiga uppgifter finns i försäkringsvillkoren. På placeringsförsäkringen tillämpas lagen om försäkringsavtal och övrig finsk lagstiftning. Skattebestämmelserna och beskattningspraxisen kan ändra i framtiden. LokalTapiola ansvarar inte för eventuella skattepåföljder eller övriga kostnader som sådana påföljder orsakar. Förhandsinformation vid distansförsäljning har getts enligt lagstiftningen i Finland. Försäkringsgivaren ger inte placeringsråd och försäkringsgivaren eller kapitalförvaltaren ansvarar inte för hur värdet på sparbeloppet i avtalet utvecklas eller för en eventuell värdeminskning. På basis av kartläggningen som görs i försäljningssituationen rekommenderar vi en lösning som är lämplig för kunden. Rätt till ändringar Försäkringsgivaren har rätt att ändra utbudet av placeringsobjekt och handläggningsavgifterna. Försäkringsgivaren rätt att ändra försäkringsvillkor, beräkningsgrunder samt andra avtalsvillkor om särskilt skäl för ändring föreligger på grund av ändrad räntenivå eller allmän skadeutveckling och förutsatt att innehållet i försäkringsavtalet inte väsentligt ändrar i jämförelse med det ursprungliga avtalet. Dessutom har försäkringsgivaren rätt att göra smärre ändringar i avtalsvillkoren vilka inte påverkar det centrala innehållet i försäkringsavtalet. Om försäkringstagaren inte godkänner en ändring som minskar förmånerna kan denne säga upp försäkringsavtalet och ta ut det influtna sparbeloppet. Sökande av ändring och övervakande myndighet Kontakta oss om ni är missnöjd med LokalTapiolas beslut. Eventuella missförstånd eller felaktigheter korrigeras. Om vi anser att beslutet är avtalsenligt men ni vill utreda ärendet ytterligare, kan ni kontakta LokalTapiolas Kundmedlingsbyrå. Kundmedlingsbyrån är LokalTapiolas interna kanal för sökande av ändring som handlägger frågor i anslutning till livförsäkringar, placeringstjänster och frivilliga skadeförsäkringar. FINE:s Försäkrings- och finansrådgivning är en obunden part som ger gratis råd och anvisningar till kunderna. FINE:s Försäkrings- och finansrådgivning och Försäkringsnämnd ger även rekommendationer om avgörande i tvister. FINE handlägger inte tvist 6

7 som är anhängig eller har handlagts i konsumenttvistenämnden eller domstol. Är placeringens ägare konsument kan denne alternativt föra ärendet till Konsumenttvistenämnden. Kontaktuppgifter: LokalTapiola Kundmedlingsbyrå LokalTapiola Konsumenttvistenämnden Tavastvägen 3 B PB Helsingfors tel fax kril@oikeus.fi FINE Försäkrings- och finansrådgivning Porkalagatan Helsingfors telefon (09) Försäkringstagaren, den försäkrade eller förmånstagaren kan föra ärendet till tingsrätten på den egna hemorten eller på LokalTapiolas hemort, dvs. till Esbo tingsrätt. Talan ska väckas inom tre år efter att parten fått skriftligt besked om Lokal- Tapiolas beslut och om denna tidsfrist. På försäkringsavtal tillämpas Finlands lag. Försäkringsbolagen övervakas av Finansinspektionen. Finansinspektionens kontaktuppgifter är följande: Finansinspektionen PB Helsingfors tel fax Försäkringsgivare LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag Besöksadress: Norrskensgränden 1, Esbo Postadress: LokalTapiola Handelsregister, FO-nummer Hemort: Esbo Växel: LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag har fått tillstånd av Finansinspektionen att fram till vidta övergångsåtgärder vid kalkyleringen av solvensen. Berättelsen om LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolags solvens och ekonomiska situation finns att få på adressen Faktabladet för Placeringsförsäkring finns på adressen lahitapiola.fi. LokalTapiola ger inte regelbundet en bedömning av lämpligheten för försäkringstagaren. Beloppet av arvodet som betalas för försäljning av försäkring varierar per försäkringsgren. Storleken på försäkringsbeloppet och styckeantalet sålda försäkringar kan inverka på arvodet för den person som erbjuder försäkring. Beloppet av arvodet för den som erbjuder försäkring kan också påverkas av att målen för en viss tidsintervall uppnås och storleken på arvodet preciseras därmed först efter att försäkringen har erbjudits. Kapitalförvaltningstjänster LokalTapiola Kapitalförvaltning Ab Postadress: LOKALTAPIOLA Handelsregister, FO-nummer Hemort: Esbo Hantering av personuppgifter LokalTapiola-gruppen hanterar kundernas personuppgifter enligt personuppgiftslagen och försäkringslagstiftningen både i försäkrings- och ersättningsverksamheten. LokalTapiola får uppgifter av kunden, parter som kunderna befullmäktigat, officiella register som upprätthålls av myndigheter och från kreditupplysningsregistret. Lag om förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism ( /444) kräver att kunden i sin ansökan ger bakgrundsinformation om sin ekonomiska ställning och tillgångarnas ursprung. Uppgifter om kundkännedom och andra personuppgifter kan användas för att utreda, avslöja och förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Uppgifter kan dessutom överlåtas till myndigheter för att inleda undersökning av penningtvätt, finansiering av terrorism och av det brott genom vilket den egendom eller den vinning har fåtts som är föremål för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Försäkringsbolagen överlåter inte kunduppgifter till utomstående förutom om kunden samtycker till det eller om överlåtelsen grundar sig på lag. Man kan bekanta sig med datainnehållet i Lokal- Tapiola-gruppens personregister i registerbeskrivningar som fås på LokalTapiolas betjäningsställen eller på begäran per post. 7

8 LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag Postadress LÄHITAPIOLA FO-nummer Hemort Esbo H-TU sv,1018 Edita LokalTapiola Kapitalförvaltning Ab Postadress LÄHITAPIOLA FO-nummer Hemort Esbo