Årsbesked över din tjänstepension ITP 2

Transkript

1 Referensnummer: 77777, datum: ANDERS ANDERSSON Gatan STADEN Årsbesked över din tjänstepension ITP 2 Kanske är din pensionering nära, kanske är den långt bort. Oavsett när det är dags, är det viktigt att du vet hur mycket du får i pension i framtiden. I det här beskedet ligger fokus på din tjänstepension ITP 2, som din arbetsgivare betalar för dig. ITP bygger på ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. Lönen kommer från ett håll - pensionen från flera För att du lättare ska kunna göra dig en bild av din totala pension, har vi också tagit med information om annan tjänstepension som har påverkat din ITP 2. Lägg också till din allmänna pension du får i det orange kuvertet från Pensionsmyndigheten och ditt ev. privata pensionssparande. Skydd vid sjukdom och dödsfall Din tjänstepension ITP 2 ska ge dig extra trygghet när du går i pension en dag, men redan nu kan du ha nytta av ITP 2 om du skulle bli långvarigt sjuk. Du har också ett eller flera efterlevandeskydd som kan betalas ut när du avlider. Har du frågor? Uppgifterna i det här beskedet har vi fått från din arbetsgivare, de aktuella försäkringsbolagen eller tagit fram själva. I beskedet ser du från vem uppgifterna kommer och vem som bäst kan besvara dina frågor. Har du allmänna frågor är du alltid välkommen att kontakta oss. Din arbetsgivare, försäkringsinformatören på arbetet eller ditt fackförbund kan också svara på många av dina frågor. Personuppgifter hanterar vi enligt personuppgiftslagen (PUL). Läs mer på sidan Allmänna förklaringar. Do you need information in English? If so, welcome to our English language website collectum.com. Here you will find information about your occupational pension. Click on ITP 2 when you reach the home page and you will find the right place. Then select the link Annual Statement. Tjänstepensionsuppgifter som gäller per den 1 januari 2014 Om du fått ändrad lön eller slutat din anställning före den 1 januari - och vi inte kunnat uppdatera dina uppgifter innan vi skickar ut det här beskedet - stämmer inte de uppgifter vi redovisar här. Arbetsgivare: Stadens El AB Pensionsålder: 65 år Beräknad tjänstetid i månader: 443 Du behöver en beräknad tjänstetid på minst 360 månader (30 år) för att få maximal ITP 2. För varje månad som saknas, minskar din ITP 2-pension med 1/360-del. Läs mer på förklaringssidan. Anmäld årslön: kronor Årslönen motsvaras vanligen av 12,2 gånger månadslönen, vilket inkluderar semestertillägg. Vissa rörliga lönedelar ingår också, exempelvis provision och viss bonus där ett treårsgenomsnitt räknats fram. Ev. löneförändring under förra året ser du på förklaringssidan. Pensionsmedförande lön: kronor Du har mindre än fem år kvar tills du går i pension. Då gäller särskilda regler för vilken lön din pension beräknas på. Läs mer på förklaringssidan. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON Var god vänd 1

2 När du går i pension, prognos När du går i pension får du ITP 2 ålderspension så länge du lever. Du har dessutom den kompletterande ålderspensionen ITPK. Den betalas normalt ut som en femårig eller livslång pension. När du närmar dig pension kan du välja en annan utbetalningstid på den blankett du får från ditt försäkringsbolag. Om du har valt fondförsäkring för din ITPK kan det innebära ett större risktagande och din ITPK-pension kan variera mycket under utbetalningstiden. Läs mer på årsbeskedssidan för din ITPK. Här ser du din prognos ITP 2 är en förmånsbestämd pension. Det innebär att pensionen är bestämd på förhand och kommer motsvara en given andel av din lön vid pensioneringen. Vi vet alltså redan i dag hur stor din pension blir om de förutsättningar som gällde den 1 januari (se sidan 1) fortsätter gälla fram till 65 års ålder. Fler detaljer hittar du på sidan Allmänna förklaringar. När det gäller din ITPK är premien bestämd på förhand. Beloppet din arbetsgivare betalar varje månad motsvarar två procent av din lön. Har du valt familjeskydd dras det varje månad en avgift från din ITPK. Om du har avstått från framtida inbetalningar till familjepensionen eller om din arbetsgivare betalar kompletterande premier för dig, blir inbetalningen till din ITPK större. Läs mer om prognosberäkningen på sidan Allmänna förklaringar. Din ITPK placerar du själv Du väljer själv hur pengarna ska placeras - i vilket försäkringsbolag och i vilken förvaltningsform. Du kan ändra ditt val när du vill och/eller flytta ditt ITPK-kapital till något av de ITPK-bolag som är valbara vid flyttillfället. Beräknad framtida ålderspension Betalas ut av Så här mycket får du i framtiden, om du fortsätter arbeta och ha ITP 2 till 65 år Från 65 till 70 år, kronor per månad Från 70 år och livet ut, kronor per månad Pension hela livet (ITP 2 ålderspension) Alecta Tjänstepension från tidigare anställningar som vi tagit hänsyn till i beräkningen av din ITP 2: Statlig tjänstepension SPV Pensionen vi redovisar här kan avvika från det verkliga beloppet. Läs mer om samordnad tjänstepension på förklaringssidan. ITPK ITPK i Alecta t.o.m Alecta 347 ITPK med återbetalningsskydd Se ITPK-sidor För detaljer, se sidan Årsbesked över din ITPK. Summa, kronor per månad På sidan Allmänna förklaringar ser du hur beloppen tagits fram. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

3 Pension du redan har tjänat in Om det inte skulle betalas in något mer till din ITP 2, visar den här sidan vad du får i ITP 2 ålderspension när du går i pension. Intjänad ålderspension Pension du hittills har tjänat in genom de inbetalningar din eller dina arbetsgivare har gjort. Betalas ut av Så här mycket hade du tjänat in den 1 januari 2014 Från 65 år till 70 år, kronor per månad Från 70 år och livet ut, kronor per månad Pension hela livet (ITP 2 ålderspension) Alecta Tjänstepension från tidigare anställningar som vi tagit hänsyn till i beräkningen av din ITP 2: Statlig tjänstepension SPV Pensionen vi redovisar här kan avvika från det verkliga beloppet. Läs mer om samordnad tjänstepension på förklaringssidan. ITPK ITPK i Alecta t.o.m Alecta 347 ITPK med återbetalningsskydd Se ITPK-sidor För detaljer, se sidan Årsbesked över din ITPK. Summa, kronor per månad På sidan Allmänna förklaringar ser du hur beloppen tagits fram. Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

4 Årsbesked över din femåriga ITPK Här ser du de ITPK-val du har gjort och i vilket eller vilka försäkringsbolag du har placerat din ITPK. Har du valt fondförsäkring kan det innebära ett större risktagande. De belopp vi redovisar nedan kan öka eller minska. På nästföljande sidor kan du läsa mer om vem som ansvarar för uppgifterna och hur beloppen har tagits fram. egna besked. Om du har fått ett besked från försäkringsbolaget, finns troligen försäkringen du ser nedan med i bolagets besked också. Jämför försäkringsnumren i dina besked, så att du inte av misstag summerar beloppen. Om beloppen i beskeden skiljer sig åt, kan det bero på att försäkringsbolaget har läst av systemet vid olika tillfällen. Har du valt ITPK familjeskydd och/eller ITPK med återbetalningsskydd? Informationen om dessa försäkringar och aktuella belopp hittar du på sidan Vad kan dina närmaste få. Har du fått besked från försäkringsbolaget också? Uppgifterna på den här sidan har vi fått från de försäkringsbolag du har valt. Många försäkringsbolag skickar också ut Vad betyder fördelad arvsvinst och avkastningsskatt? Är du osäker på vad de olika orden betyder, så hittar du förklaringen i ordlistan på sidan Förklaringar till ITPK-sidan. Där finns också information om hur dina uppgifter tagits fram. Här ser du de ITPK-val du gjort senast den 30 juni 2007 Kapital 1/ Överförda premier Fördelad arvsvinst Bolagets avgifter Med återbetalningsskydd Värdeförändring Avkastningsskatt Kapital 31/ Prel månadsbelopp från 65 år Fondbolag 1 Fondförsäkring Försäkringsbolag 1 Traditionell Fondbolag 2 Fondförsäkring (1) Summa, kronor Månadsbeloppen hittar du också på sidan Pension du redan tjänat in under rubriken ITPK. (1) Av beloppet är 719 kronor garanterat och 185 kronor är beräknad återbäring. Återbäringen är inte garanterad och kan alltså bli lägre eller högre än det belopp vi har angett här. Läs mer på sidan Förklaringar till ITPK-sidan. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

5 Årsbesked över din livslånga ITPK Här ser du de ITPK-val du har gjort efter den 1 juli 2007 och i vilket eller vilka försäkringsbolag du har placerat din ITPK. Har du valt fondförsäkring kan det innebära ett större risktagande. De belopp vi redovisar nedan kan öka eller minska. På nästföljande sidor kan du läsa mer om vem som ansvarar för uppgifterna och hur beloppen har tagits fram. Har du fått besked från försäkringsbolaget också? Uppgifterna på den här sidan har vi fått från de försäkringsbolag du har valt. Många försäkringsbolag skickar också ut egna besked. Om du har fått ett besked från försäkringsbolaget, finns troligen försäkringen du ser nedan med i bolagets Här ser du de ITPK-val du gjort från och med den 1 juli 2007 besked också. Jämför försäkringsnumren i dina besked, så att du inte av misstag summerar beloppen. Om beloppen i beskeden skiljer sig åt, kan det bero på att försäkringsbolaget har läst av systemet vid olika tillfällen. Vad betyder fördelad arvsvinst och avkastningsskatt? Är du osäker på vad de olika orden betyder, så hittar du förklaringen i ordlistan på sidan Förklaringar till ITPK-sidan. Där finns också information om hur dina uppgifter tagits fram. Kapital 1/ Överförda premier Fördelad arvsvinst Bolagets avgifter Med återbetalningsskydd Värdeförändring Avkastningsskatt Kapital 31/ Prel månadsbelopp från 65 år Försäkringsbolag 2 Traditionell Summa, kronor (1) Månadsbeloppen hittar du också på sidan Pension du redan tjänat in under rubriken ITPK. (1) Av beloppet är 112 kronor garanterat och 99 kronor är beräknad återbäring. Återbäringen är inte garanterad och kan alltså bli lägre eller högre än det belopp vi har angett här. Läs mer på sidan Förklaringar till ITPK-sidan. Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

6 Om du skulle bli sjuk Här ser du vilken ersättning du kan få genom din tjänstepension när du samtidigt får ersättning från Försäkringskassan. På collectum.se kan du läsa mer om ersättning du får från din arbetsgivare och från Försäkringskassan. Blir du långvarigt sjuk får du följande ersättning från ITP 2 Betalas ut av Dag , kronor per månad Från dag 361, kronor per månad Sjukpension när du har hel sjukpenning Alecta Vid sjuk- eller aktivitetsersättning, kronor per månad Sjukpension om du får hel sjuk- eller aktivitetsersättning från Försäkringskassan Alecta COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

7 Vad kan dina närmaste få? Här får du en överblick över det efterlevandeskydd du har. När vi framöver skriver make menar vi även maka och registrerad partner. Tjänstegrupplivförsäkringen TGL Du har TGL så länge du är anställd (dock som längst till 70 års ålder). Avlider du innan du går i pension, betalas det ut ett engångsbelopp. Om du inte skrivit ett särskilt förmånstagarförordnande får i första hand din make, men inte sambo, i andra hand dina barn/barnbarn och i tredje hand dina föräldrar ersättningen. Utöver grundbeloppet i rutan ingår barntilllägg i TGL. Det betalas ut till vart och ett av dina barn som inte fyllt 20 år. Skulle du vid dödsfallet sakna förmånstagare, betalas det ut kronor till dödsboet. Livslång familjepension (ITP 2) Den här pensionen betalas ut till din make när du avlider. Har du vid dödsfallet barn under 20 år, får även de ersättning. Sambo kan inte få pensionen. På collectum.se kan du läsa mer om hur beloppet fördelas mellan make och barn eller mellan flera barn. Familjeskydd och återbetalningsskydd Sedan tidigare har du valt ITPK familjeskydd och ITPK med återbetalningsskydd. Familjeskydd är en extra pension som betalas ut till din efterlevande make, maka, registrerade partner eller sambo om du avlider innan du går i pension. Finns inte någon av dessa får dina arvsberättigade barn pensionen. Om du kombinerar din ITPK med ett återbetalningsskydd kommer det återstående värdet av din ITPK - helt eller delvis - att betalas ut till din efterlevande make, maka, registrerade partner eller sambo om du avlider innan du går i pension. Finns inte någon av dessa får dina arvsberättigade barn pensionen. Har du skrivit ett förmånstagarförordnande betalas familjeskyddet och återbetalningsskyddet ut enligt förordnandet. När du avlider Betalas ut av Kronor per månad Engångsbelopp kronor (grundbelopp) Engångsbelopp till efterlevande (TGL) Beloppet gäller om du skulle avlida vid den ålder du hade vid årets början. När du fyller år nästa gång sjunker beloppet. Saknas förmånstagare är beloppet lägre. Arbetar du 8-16 timmar i veckan gäller halva beloppet. Alecta Livslång familjepension (ITP 2) Beloppet gäller efterlevande make om pensionsberättigade barn saknas. Obs! Om du nyligen har anmält att du avstår från framtida inbetalningar till ITP 2s familjepension, är beloppet du ser i tabellen för högt. ITPK Familjeskydd Beloppet gäller om du skulle avlida före ordinarie pensionsålder och betalas som längst ut till dess att du skulle ha fyllt 70 år. Månadspremien för det familjeskydd du har valt var den 1 januari 2014, 72 kr. ITPK med återbetalningsskydd. Beloppet gäller om du avlider innan du börjat ta ut ITPK. Uppgift om utbetalare hittar du på sidan Årsbesked över din ITPK. Har du valt fondförsäkring, kan beloppet vi redovisar stiga eller sjunka. Alecta Alecta livet ut i fem år i fem år Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

8 Allmänna förklaringar Ansvar för uppgifterna Uppgifter som har med din anställning, lön etc. att göra har vi fått från din arbetsgivare. Försäkringsbeloppen har vi fått från respektive försäkringsbolag. Collectum har där så framgår gjort antaganden eller prognoser om framtida utfall. Uppgifterna i beskedet är preliminära. Collectum och försäkringsbolagen förbehåller sig rätten att ändra och komplettera dessa uppgifter senare om det visar sig att uppgifterna är ofullständiga eller felaktiga. Collectum och försäkringsbolagen ansvarar inte för några direkta eller indirekta skador eller förluster som de försäkrade skulle kunna komma att lida på grund av lämnade uppgifter. Personuppgifter I Collectums uppdrag ingår att lämna information om tjänstepensionen ITP, TGL och LP-premier, vara valcentral för ITP och TGL, upphandla försäkringsbolag för dessa försäkringar samt i övrigt administrera försäkringarna och andra av Collectum administrerade tjänstepensioner. För att sköta dessa arbetsuppgifter måste Collectum samla in personuppgifter om de berörda tjänstemännen såsom, personnummer, namn, uppgifter om familjehändelser såsom civilstånd, barn, adressuppgifter, frisk- och sjukanmälningar, anställningsuppgifter och anställningshistorik för ITP samt val av försäkringsbolag. Collectum kan även ha tillgång till uppgifter som försäkringsbolagen ansvarar för, förmånstagarförordnanden som du kan ha skrivit och hälsodeklarationer om du har lämnat sådana. Personuppgifterna har inhämtats från din arbetsgivare, dig själv, försäkringsbolag och pensionskassor, Pensionsmyndigheten, offentliga register såsom SPAR och folkbokföringen. Informationen kan vi få via blanketter och brev, filöverföring eller internet. Collectum lämnar ut personuppgifterna till berörda förvaltare, pensionskassor samt Svenskt Näringsliv och PTK, som bestämt innehållet i ITP och TGL, och i förekommande fall till andra parter vars pensionsplaner Collectum administrerar. Ibland anlitar vi extern hjälp för vissa arbetsuppgifter eller för att göra kundundersökningar. De måste då få viss begränsad tillgång till personuppgifterna för dessa uppdrag. För att kunna tillvarata dina rättigheter inom ITP och TGL samt kontrollera att försäkringarna är riktiga måste vi spara vissa personuppgifter i upp till 70 år. En gång om året kan du få information om de personuppgifter som finns registrerade hos oss. Detsamma gäller de försäkringsbolag som lämnat information till detta besked. Du har också rätt att få felaktiga eller missvisande uppgifter korrigerade. Din ansökan skickar du skriftligt i ett brev. Välkommen att ringa oss eller försäkringsbolagen om du har frågor. haft ITP 2 ålderspension med den tid som återstår till pensionsåldern. Tidigare anställning med annan tjänstepension än ITP 2 kan också ingå. Du kan också få tillgodoräkna dig tjänstetid för föräldraledighet och sjukskrivning. Pensionsmedförande lön Har du mindre än fem år kvar tills du går i pension? Då kan den lön vi utgår ifrån när vi beräknar din pension vara reducerad i förhållande till den lön din arbetsgivare anmält till oss. Reduktionen gäller ITP 2 ålderspension, ITPK och familjepension. Den ersättning du kan få från ITP 2 vid sjukdom, beräknas däremot alltid på den anmälda lönen. Prognosbelopp Dina ITP 2-belopp räknas ut av Alecta och baseras på att du arbetar och har ITP 2 fram till pensionsåldern med nuvarande lön att nuvarande basbelopp fortsätter gälla att inte premieinbetalningarna och de försäkringstekniska antagandena ändras att inte kollektivavtalen om ITP 2 ändras. Även dina ITPK-belopp baseras på punkterna ovan. För ITPK-beloppen har vi dessutom antagit att din ITPK betalas ut under fem år eller från 65 och livet ut att du och de andra med ITPK förväntas leva i 25 år efter 65-årsdagen att den årliga avkastningen på din ITPK är 2 % (efter avkastningsskatt men före avgifter). Det är vi på Collectum som tagit fram de preliminära månadsbeloppen för ITPK. Andra aktörer, såsom Min Pension eller ditt försäkringsbolag, kan använda andra förutsättningar och därför komma fram till andra belopp. Vi utgår från ditt utgående ITPK-kapital och skiljer inte på garanterade belopp och annan pension. Vi använder de faktiska avgifterna i ITPK-försäkringen. För fondförsäkring antar vi en fondavgift som motsvarar avgiften i entrelösningen. Vi har också gjort vissa antaganden om driftskostnader och dödlighet samt tagit hänsyn till om du valt återbetalningsskydd eller inte samt tagit hänsyn till intäkter till din ITPK i form av framtida arvsvinster. Sammanfattningsvis är ITPK-prognosen en fingervisning av hur stor pensionen kan bli. När någon förutsättning ändras, ändras också prognosen. Har du kort tid kvar till pensionen, kontakta gärna ditt försäkringsbolag för att få mer exakta uppgifter. Beräknad tjänstetid Alecta beräknar din tjänstetid genom att summera den tid du COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

9 Allmänna förklaringar (forts.) Samordnad tjänstepension I värdebeskedet visar vi viss tjänstepension du har genom tidigare anställningar och som har samordnats med din ITP 2- pension. Samordning innebär att du har fått tillgodoräkna dig tjänstetiden du har sedan tidigare och att din tidigare tjänstepension också har räknats in i din ITP 2-pension. Syftet är att summan av din tidigare tjänstepension och ITP 2 ska bli ungefär lika stor som om du hade haft ITP 2 hela tiden. Det belopp vi redovisar från dina tidigare anställningar kan avvika från det verkliga belopp du har tjänat in. Det beror på att din tidigare tjänstepension har anpassats efter hur ITP 2-pensionen är utformad. Alla tjänstepensioner samordnas inte med varandra. Här kommer du bara att se tjänstepension som har samordnats med din ITP 2 och inte annan tjänstepension. Vad är Collectum? På uppdrag av Svenskt Näringsliv och PTK administrerar vi den kollektivavtalade tjänstepensionen ITP. Vi samlar in uppgifter om din tjänstepension ITP från de bolag som kommer att betala ut pension till dig och sammanställer informationen i ett personligt besked. På collectum.se hittar du länkar till de olika försäkringsbolagen och deras försäkringsvillkor. Sedan september 2009 är Collectum registrerat som försäkringsförmedlare hos Finansinspektionen och Bolagsverket. Du kan läsa mer om vad detta innebär på vår hemsida. Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

10 Förklaringar till ITPK-sidan Överförda premier Summan av de premier försäkringsbolaget tagit emot under året. Är summan 0 kronor, betyder det att det inte betalats in några premier till denna försäkring eftersom den inte är aktiv idag. Innan premierna förs över till försäkringsbolaget dras Collectums avgift (se denna rubrik) dras premien för familjeskydd av om du har valt detta skydd. Värdeförändring Skillnaden mellan pensionskapitalets storlek vid början och slutet av året. Värdeförändringen kan vara positiv eller negativ. Det kan också vara förändringen av värdet av en fondandel etc. under året. Fördelad arvsvinst Den fördelade arvsvinsten består av pensionsbehållningen eller försäkringskapitalet från avlidna som inte haft återbetalningsskydd och fördelas mellan försäkrade som också saknar återbetalningsskydd. Försäkringsbolagets avg. traditionell förs. femårig I avgifterna kan ingå premieavgift kapitalavgift. Försäkringsbolagets avg. fondförs. femårig I avgifterna kan ingå premieavgift kapitalavgift fondens avgift. Information om respektive bolags avgifter hittar du på collectum.se. Premieavgiften kan tas ut i procent av premien eller som ett fast krontal. Kapitalavgiften kan tas ut i procent av kapitalet en gång om året. Fondbolaget som du har fonder hos har också rätt att ta ut en avgift. Den tas ut i procent av kapitalet en gång om året. Försäkringsbolagets avg. traditionell förs. livslång I avgifterna ingår kapitalavgift kapitalförvaltningsavgift. Försäkringsbolagets avg. fondförs. livslång I avgifterna ingår kapitalavgift fondens avgift. Försäkringsbolagen har tagit ut avgifter för respektive fond, vilket har påverkat det totala försäkringsvärdet. Men avgiften redovisas inte av alla försäkringsbolag som ett separat kronbelopp i detta besked. Kontakta ditt försäkringsbolag för mer information om avgiftens storlek. Avkastningsskatt Varje år dras en avkastningsskatt från den ITPK vi redovisar ovan. Skatten tas ut med en schablon som gör att skatten varje år utgör en viss procentsats av värdet på din ITPK. Vilken procentsats som gäller beror på hur stor den genomsnittliga statslåneräntan var kalenderåret före beskattningsåret. Det årsbesked du får i år, gällde år 2013 och avkastningsskatten beräknades alltså enligt statslåneräntan år Skatten dras även om avkastningen på ditt sparande varit noll eller till och med negativ. Avkastningsskatt gäller även för LP-premier om du har sådana. Collectums avgift, ITPK Collectum tar ut en administrationsavgift som för år 2013 var 1 procent av den inbetalda ITPK-premien. Collectums avgift dras innan premien förs över till det försäkringsbolag du har valt. Har du en månadslön på kronor motsvarade Collectums avgift cirka 5 kronor i månaden förra året. Preliminärt månadsbelopp, femårig ITPK För fondförsäkring är det är vi på Collectum som tagit fram de preliminära månadsbeloppen under fem år (60 månader). Vi har utgått ifrån ditt utgående kapital och antagit att avkastningen är 2 procent. Vi har dessutom gjort vissa antaganden om driftskostnader och dödlighet samt tagit hänsyn till om du har valt återbetalningsskydd eller inte. Det belopp vi har kommit fram till har sedan fördelats över en tänkt utbetalningstid på fem år. Beloppet innebär inte ett åtagande från försäkringsbolaget där försäkringen är tecknad utan syftar till att ge en ungefärlig uppfattning om månadsbeloppets storlek. När det gäller traditionell försäkring räknas det preliminära månadsbeloppet ut av försäkringsbolaget. Preliminärt månadsbelopp, livslång ITPK För fondförsäkring är det vi på Collectum som tagit fram de preliminära månadsbeloppen. Vi har utgått ifrån ditt utgående kapital och antagit att avkastningen är 2 procent. Vi har dessutom gjort vissa antaganden om driftskostnader och dödlighet samt tagit hänsyn till om du har valt återbetalningsskydd eller inte. Det belopp vi har kommit fram till har sedan fördelats över en tänkt utbetalningstid från 65 år och livet ut. Beloppet innebär inte ett åtagande från försäkringsbolaget där försäkringen är tecknad utan syftar till att ge en ungefärlig uppfattning om månadsbeloppets storlek. När det gäller traditionell försäkring räknas det preliminära månadsbeloppet ut av försäkringsbolaget. Garanterad pension (traditionell försäkring) Det belopp som ett försäkringsbolag garanterar att betala ut enligt försäkringsavtalet. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

11 Förklaringar till ITPK-sidan (forts.) Återbäring (traditionell försäkring) Återbäring är ett belopp som kan betalas ut som tillägg till den garanterade pensionen. Hur uppstår då återbäring? I traditionella försäkringar beräknas premier och försäkringsbelopp efter vissa antaganden om dödlighet, driftskostnader och kapitalavkastning. Om utvecklingen av dessa faktorer blir mer gynnsam än vad som antagits uppstår ett överskott. Detta överskott kan delas ut i form av återbäring och betalas då ut tillsammans med försäkringsbeloppet. Men återbäringen är inte garanterad och kan återtas för att täcka förluster i bolaget, exempelvis om utvecklingen går sämre än väntat. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

12