www.sevenday.se Delårsrapport för perioden 1 januari 30 juni 2014
Styrelsen och verkställande direktören får härmed avge delårsrapport för perioden 1 januari 30 juni 2014. Innehåll Verksamheten 3 Affärsidé 3 Händelser under perioden 3 Väsentliga händelser under rapporteringsperioden 3 Ställning & resultat 3 Resultaträkning 4 Balansräkning 5 Ställda säkerheter och ansvarsförbindelser 6 Redovisningsprinciper 6 Noter till delårsrapporten 6 SevenDay Finans AB Organisationsnummer 556728-9219 Kreditmarknadsbolag (Institut nr. 041534) Bolagets säte: Stockholm Besöksadress: Kista Science Tower Adress: Box 1171, 164 26 KISTA Hemsida: www.sevenday.se Kontaktinformation: kundcenter@sevenday.se Tel växel: 0770-17 77 00 Fax: 0770-17 77 99
Delårsrapport Styrelsen och verkställande direktören för SevenDay Finans AB (SevenDay) får härmed avge delårsrapport över verksamheten för tiden 1 januari 30 juni 2014. Verksamheten SevenDay är ett svenskt, oberoende och fristående kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn. Verksamheten omfattas av den statliga insättningsgarantin (IG). Bolagets har sitt säte i Stockholm. Affärsidé och bakgrund Affärsidén är att erbjuda enkla, prisvärda och lättill gängliga spar- och låneprodukter till konsumenter. Dessa produkter omfattar lån utan säkerhet samt sparkonton. Vi har cirka 50 000 kunder och arbetar som en mindre sparbank med trygghet, ansvar och säkerhet som bärande begrepp. Vår utlåning finansieras via eget kapital samt genom inlåning från allmänheten. Händelser under perioden Perioden har präglats av planenlig fortsatt expansion vilket bidragit till en ökad in- och utlåning. Väsentliga händelser Inga väsentliga händelser finns att rapportera. Ställning och resultat Inlåning Bolagets inlåningsverksamhet har fortsatt fungerat mycket väl. Per sista juni 2014 uppgick inlåningen till 3 796 MSEK (3 485), en ökning med 311 MSEK. Fortsatt god tillväxt på sparprodukterna som riktas till konsumenter och mindre företag som erbjuds ett obundet och/eller bundet kontosparande med attraktiv ränta. Kunderna kan varje månad ta ut intjänad ränta. Utlåning Bolaget har haft en god tillväxt på konkurrensutsatt marknad. Per sista juni 2014 uppgick utlåningen till 3 211 MSEK (2 789), en ökning med 422 MSEK. Resultat Rörelsens intäkter för perioden uppgick till 99 MSEK (97). Räntemarginalen har minskat något i takt med att ränteläget sjunkit under året men håller en fortsatt tillfredställande nivå. Rörelsens kostnader exklusive kreditförluster uppgick till 33 MSEK (34). Reserverade och konstaterade kreditförlusterna uppgår till 11 MSEK (23). Periodens rörelseresultat uppgår till 44 MSEK (30). Kapitaltäckningskvoten uppgår till 1,80 (1,67). Eget kapital uppgår till 391 MSEK (318). Antal anställda uppgår till 21 (23) personer. 3
Resultaträkning 2014-01-01 2013-01-01 2013-01-01 Belopp i tkr Not 2014-06-30 2013-06-30 2013-12-31 Ränteintäkter 131 193 135 348 269 319 Räntekostnader -43 527-50 075-97 266 Räntenetto 87 666 85 273 172 053 Övriga rörelseintäkter 11 448 12 271 24 691 Rörelsens intäkter 99 114 97 544 196 745 Allmänna administrationskostnader -31 704-28 393-59 988 Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar -3 570-5 176-9 389 Övriga rörelsekostnader -8 574-11 157-20 819 Resultat före kreditförluster 55 266 52 818 106 549 Kreditförluster netto 2-11 434-23 141-15 610 Rörelseresultat 43 832 29 677 90 939 Skatt på periodens resultat -9 538-6 573-28 572 Periodens resultat 34 294 23 104 62 367 4
Balansräkning Belopp i tkr Not 2014-06-30 2013-06-30 2013-12-31 Tillgångar Utlåning till kreditinstitut 1 042 769 1 070 983 1 172 654 Utlåning till allmänheten 1 3 211 190 2 789 260 2 960 957 Immateriella anläggningstillgångar 6 938 12 378 8 453 Materiella tillgångar 1 649 1 849 1 560 Övriga tillgångar 7 0 469 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 8 941 7 975 7 720 Summa tillgångar 4 271 494 3 882 445 4 151 813 Skulder och eget kapital In- och upplåning från allmänheten 3 796 082 3 484 588 3 707 145 Övriga skulder 20 512 14 307 34 156 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 18 673 20 880 8 579 Efterställda skulder 45 000 45 000 45 000 Summa skulder 3 880 267 3 564 775 3 794 880 Eget kapital Bundet eget kapital Aktiekapital (antal aktier 6.688) 50 000 50 000 50 000 Summa bundet eget kapital 50 000 50 000 50 000 Fritt eget kapital Överkursfond 37 506 37 506 37 506 Balanserat resultat 269 427 207 060 207 060 Periodens resultat 34 294 23 104 62 367 Summa fritt eget kapital 341 227 267 670 306 933 Summa eget kapital 391 227 317 670 356 933 Summa skulder och eget kapital 4 271 494 3 882 445 4 151 813 5
Ställda säkerheter och ansvarsförbindelser Belopp i tkr 2014-06-30 2013-06-30 2013-12-31 Ställda säkerheter Inga Inga Inga Ansvarsförbindelser Inga Inga Inga Redovisningsprinciper Delårsrapporten är upprättad i enlighet med lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). I delårsrapporten tillämpade redovisningsprinciper överensstämmer med de redovisningsprinciper och beräkningsgrunder som tillämpades vid upprättandet av redovisningen. Fordringar har efter individuell värdering upptagits till belopp varmed de beräknas inflyta. Övriga tillgångar och skulder har upptagits till historiska anskaffningsvärden. Noter till delårsrapporten Not 1 Utlåning till allmänheten Belopp i tkr 2014-06-30 2013-06-30 2013-12-31 Utestående fordran, hushållssektor 3 430 924 2 993 971 3 147 901 Reserv för befarade kreditförluster -219 734-204 711-186 944 Bokfört värde 3 211 190 2 789 260 2 960 957 Utlåningen utgörs av lån utan säkerhet till privatpersoner. Samtliga lån löper med rörlig ränta med bindningstid mindre än 3 månader. Avtalade amorteringstider är mellan 12 och 144 månader. Låntagaren kan lösa hela eller del av lånet när så önskas, utan kostnad. 6
Not 2 Kreditförluster, netto Belopp i tkr 2014-06-30 2013-06-30 2013-12-31 Specifik nedskrivning för individuellt värderade lånefordringar Årets bortskrivning för konstaterade kreditförluster -2 668-1 645-8 368 Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i årets bokslut redovisas som konstaterade förluster 83 251 1 464 Inbetalt på tidigare konstaterade kreditförluster 446 56 787 Individuellt identifierade men gruppvis värderade lånefordringar Årets avsättning -33 650-32 364-33 144 Årets upplösning 24 355 10 561 23 651 Kreditförluster, Netto -11 434-23 141-15 610 Not 3 Kapitaltäckning Belopp i tkr 2014-06-30 2013-06-30 2012-12-31 Kapitalbas Primärt kapital Eget Kapital 391 227 317 670 356 933 Avgår: Immateriella poster -6 938-12 378-17 239 Supplementärt kapital Förlagslån 45 000 45 000 45 000 Summa kapitalbas 429 289 350 292 384 694 Kapitalkrav Kreditrisker, enligt schablonmetod Institutsexponeringar 16 684 17 136 16 101 Hushållsexponeringar 192 671 167 356 177 657 Övriga exponeringar 848 786 856 Summa för kreditrisker 210 203 185 278 194 614 Övriga risker Operativa risker, enligt basmetod 28 164 25 025 17 724 Summa för övriga risker 28 164 25 025 17 724 Totalt kapitalkrav 238 367 210 303 212 338 Kapitaltäckningskvot 1,80 1,67 1,81 Likviditetsreserv Tillgodohavande i bank 1 042 769 1 070 983 1 172 654 Finansieringskällor In och upplåning från allmänheten 3 796 082 3 484 588 3 707 145 Efterställda skulder 45 000 45 000 45 000 Summa 3 841 082 3 529 588 3 752 145 Kvot likviditetsreserv / inlåning 27,5 % 30,7 % 31,6 % Kvot utlåning allmänhet / inlåning 84,6 % 80,0 % 79,9 % Bolagets minimikapital uppgår till 45 965. 7
Kista den 28 augusti 2014 Anders Walldov Mats H Nilsson Carl-Åke Nilson Anna-Karin Celsing Magnus Beer Ordförande Verkställande direktör Vår rapport över översiktlig granskning har avgivits den 28 augusti 2014. KPMG AB Dan Beitner Auktoriserad revisor 8
SevenDay Finans AB Besöksadress: Kista Science Tower Adress: Box 1171, 164 26 KISTA Kontaktinformation: kundcenter@sevenday.se Tel växel: 0770-17 77 00 Fax: 0770-17 77 99 www.sevenday.se