VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG?

VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG? 2 miljoner tjänstemän har tjänstepensionen ITP som har kommit till genom ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. På uppdrag av dem upphandlar Collectum, utan eget vinstintresse, de försäkringsbolag som får förvalta tjänstepensionen ITP och ställer krav på låga avgifter och hög historisk avkastning. Det är hos oss du väljer vilket bolag som får förvalta din ITPK. Text Collectum Grafisk form Ziggy Creative Colony Illustrationer Rithuset 5121 2015.01 ITP 2 BRA ATT VETA NÄR DU NÄRMAR DIG PENSIONEN Här kan du läsa om hur du kan påverka din tjänstepension innan du blir pensionär. Om du börjat fundera över när du ska ta ut pensionen, så hoppas vi att den här broschyren rätar ut dina frågetecken. Välkommen att läsa mer på collectum.se eller att ringa oss på 0200 38 38 88. 1

NÅGRA TIPS PÅ VÄGEN När har du tänkt gå i pension? Vid 55, 61, 65 eller 67? Eller vill du arbeta deltid och samtidigt börja ta ut pension? I den här broschyren får du en inblick i hur det fungerar att ta ut tjänstepension och allmän pension vid 65 års ålder, tidigare eller senare. Och så länge du är yrkesverksam finns det saker att göra för att trygga tiden som pensionär. DAGS ATT MINSKA PÅ EFTERLEVANDESKYDDEN? I årsbeskedet ser du om du har valt familjeskydd och återbetalningsskydd. Har du valt familjeskydd, blir det dyrare i takt med din ålder (om du valt det efter april 2008). Om barnen flyttat hemifrån kanske du inte behöver dessa skydd längre. Läs mer på sidorna 8 9. INNEHÅLL Några tips på vägen... 3 Varifrån kommer pensionen?...4 Gå i pension vid 65... 5 Gå i pension tidigare... 6 Gå i pension senare... 7 Vad kan dina närmaste få?... 8 Vem ska få din pension?...10 Tjänstepensionen ITP har kommit till genom ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv på arbetsgivarsidan och PTK på arbetstagarsidan. VÄLKOMMEN IN PÅ COLLECTUM.SE Där hittar du mer information om din tjänstepension ITP. HAR DU ALTERNATIV ITP? Då gäller inte denna information fullt ut för dig. Läs mer i års beskedet. HUR STOR RISK HAR DU I DITT SPARANDE? På minpension.se kan du se allt ditt pensionssparande och se vilken risknivå du har. Traditionell försäkring är en försiktigare placering. Fondförsäkring innebär generellt större risk. När du närmar dig pensionen kan det vara tryggt att minimera risken och ändra till lite säkrare placeringar. SKAFFA DIG EN SAMLAD BILD På minpension.se kan du också göra en pensionsprognos och få en samlad bild av hela din framtida pension allmän pension, tjänstepension och privat pension om du har en sådan. I PTK:s rådgivningstjänst, www.radgivningstjanst.se får du råd om hur du kan placera din pension, tänka kring sjukförsäkringar och skydd till din familj. BEHÖVER JAG SJÄLV KONTAKTA FÖRSÄKRINGSBOLAGEN? Om du går i pension före 65, måste du alltid själv ta kontakt med försäkringsbolagen och säga att du vill ta ut pension. Går du vid 65, kontaktar bolagen dig istället. Pensionsmyndigheten måste du alltid kontakta när du vill ta ut din allmänna pension. Den kommer inte med automatik. Läs mer på sidorna 5 7. 2 3

VARIFRÅN KOMMER PENSIONEN? GÅ I PENSION VID 65 När du arbetar får du oftast lön från en arbetsgivare åt gången. Men som pensionär är läget ett annat. Du kommer att få pension från minst två håll, troligen ännu fler. PRIVAT SPARANDE TJÄNSTEPENSION ALLMÄN PENSION Om du planerar att gå i pension vid 65 år, behöver du inte kontakta försäkringsbolagen där du har din tjänstepension. Några månader innan du fyller 65 kontaktas du av Alecta, som förvaltar din ålderspension inom ITP 2. Försäkringsbolagen du valt för din ITPK hör också av sig. Men Pensionsmyndigheten måste du kontakta själv när du vill ta ut din allmänna pension. PENSION I FEM ÅR, LIVET UT ELLER NÅGOT DÄREMELLAN? När du närmar dig 65 är det dags att bestämma under hur lång tid du vill få din ITP 2- och ITPK-pension utbetald. Så här kommer din pension att betalas ut om du inte själv väljer någon annan utbetalnings tid: Pension Utbetalningstid ITP 2 ålderspension Från 65 och livet ut TJÄNSTEPENSION Din ITP 2 förvaltas av Alecta och har kommit till genom ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. Arbetsgivaren betalar och du får själv välja hur delar av tjänstepensionen ska placeras, i ITPK-valet hos Collectum. Du kan också ha tjänat in tjänstepension tidigare, från arbete inom andra branscher (t.ex. statligt arbete). ALLMÄN PENSION När du arbetar och betalar skatt tjänar du in allmän pension. Pensionsmyndigheten betalar ut den allmänna pensionen och skickar även ut det orange kuvertet. Läs mer på deras hemsida pensionsmyndigheten.se. SKAFFA DIG EN SAMLAD BILD Registrera dig på minpension.se, så hämtar de in dina pensionsuppgifter från Pensionsmyndigheten och de försäkringsbolag och pensionskassor som är anslutna. VILL DU HA RÅD? PTK Rådgivningstjänst ger dig konkreta försäkringsråd om vad som är viktigt i olika skeden i livet. Läs mer på sidorna 10 11. ITPK vald senast den 30 juni 2007 Femårig pension, mellan 65 och 70 ITPK vald från den 1 juli 2007 Från 65 och livet ut Vill du ändra utbetalningstiden? För ITP 2 kontaktar du Alecta. För ITPK kontaktar du de bolag du har valt. GÅR DET ATT TA UT PENSIONEN TILL 50 PROCENT? Ja, det går att ta ut både ITPK- och ITP 2-pensionen till del, exempelvis till 25 eller 50 procent. Den allmänna pensionen kan du också ta ut till del. Pensionsmyndigheten informerar dig vidare kring detta. Det är inget som hindrar att du fortsätter arbeta efter 65, samtidigt som du tar ut pension. 4 5

GÅ I PENSION TIDIGARE Din tjänstepension kan du ta ut från 55 års ålder, men du måste vara minst 61 år för att ta ut allmän pension. Går du i pension före 65 ska du själv kontakta försäkringsbolagen. Månadspensionen blir förstås lägre om du går i pension vid exempelvis 61 års ålder i stället för vid 65. Dels upphör pensionsinbetalningarna i förtid och dels ska pensionskapitalet fördelas över ytterligare fyra år. När kan man ta ut pensionen? Måste man sluta arbeta? Måste man ta ut hel pension? ITP 2 ålderspension och ITPK Månaden efter din 55-årsdag. Om du tar ut hel pension måste du sluta arbeta eller arbeta mindre än åtta timmar i veckan. Tar du ut pension till del, måste du minska din arbetstid i proportion till pensionsuttaget. Nej, det går att ta ut både ITP 2 och ITPK till del. Vill du veta mer? För ITP 2, kontakta Alecta. För ITPK, kontakta ditt ITPK-bolag. Allmän pension Från 61 Nej Nej, du väljer själv om du vill ta ut pension till 25, 50, 75 eller 100 %. Kontakta Pensionsmyndigheten. GÅ I PENSION SENARE Vill du inte gå i pension när du fyller 65 år, har du numera rätt att fortsätta arbeta fram till 67. Vill du fortsätta arbeta efter 67 års ålder, måste arbetsgivaren godkänna det. Tjänar man in mer pension om man jobbar efter 65? Kan man ta ut pension och samtidigt fortsätta arbeta? Hur länge kan jag vänta med att ta ut pensionen? Vill du veta mer? ITP 2 ålderspension och ITPK Nej, du kan inte tjäna in mer ITP 2. Däremot finns möjligheten för en arbetsgivare att betala premier till ITP 1 för dig som arbetar kvar efter ordinarie pensionsålder. Ja, efter 65 går det utmärkt. Du bestämmer. För ITP 2, kontakta Alecta. För ITPK, kontakta ditt ITPK-bolag. Allmän pension DU FORTSÄTTER ATT HA TGL Arbetar du minst åtta timmar i veckan ska din arbetsgivare teckna en tjänstegrupplivförsäkring (TGL) för dig. Fram till 70 års ålder kan du ha TGL. Läs mer om TGL på nästa sida. Ja Ja Kontakta Pensionsmyndigheten. Kontakta Pensionsmyndigheten. VÄNTA MED PENSIONERING TILL 62 Om du pensionerar dig helt månaden efter att du fyllt 62 år (eller arbetar mindre än åtta timmar i veckan), betalas de ITP 2- och ITPK-premier som återstår fram till pensioneringen ur kollektiva fonder hos Alecta. Kapitalet blir då lika stort som om du hade fortsatt arbeta till 65. Har du tänkt dig en livslång utbetalning av ITP 2-pensionen blir din månadspension ändå lägre, eftersom kapitalet ska fördelas över en längre period. OBS! Denna möjlighet gäller bara om din arbetsgivare fortfarande betalar premier vid tidpunkten för din pension. 6 7

VAD KAN DINA NÄRMASTE FÅ? I årsbeskedet ser du vilka efterlevandeskydd du har idag. Du ser också vilka belopp som kan betalas ut och under hur lång tid. Här visar vi samtliga efterlevandeskydd och berättar också om du kan byta förmånstagare eller inte. Namn på försäkringen Vem får pengarna? (= förmånstagare) Går det att byta till någon annan? Vem betalar? Bra att veta Tjänste grupplivförsäkring (TGL) 1. Make, maka, registrerad partner 2. Barn, barnbarn 3. Föräldrar TGL betalas ut som ett engångsbelopp om du avlider innan du slutar arbeta. Beloppet minskar i storlek från 55 års ålder. Ja, du kan ändra till vem som helst. Om din sambo ska få TGL-beloppet efter dig, måste du skriva ett särskilt förmånstagarförordnande. Fyll i förmånstagarförordnandet på collectum.se. Din arbetsgivare. Se över ditt förmånstagarförordnande! Har du skrivit in din sambo och separerar kanske du vill ändra till någon annan? Är du osäker på vem du valt, skicka in ett nytt förordnande. Det är det senaste som gäller. ITP 2 familjepension för dig som tjänar mellan 35 717 kr och 142 869 kr i månaden Make, maka, registrerad partner får pension efter dig livet ut. Även barn upp till 20 år. Inte sambo. Nej Arbetsgivaren betalar familjepension för den som tjänar mer än 35 717 kronor i månaden. Du kan styra om framtida inbetalningar till familjepensionen till din ITPK. Då får du själv en högre ålderspension. Tidigare intjänad familjepension ligger dock kvar. Obs! Beslutet går inte att ångra. ITPK familjeskydd Make, maka, registrerad partner, sambo eller barn får pengar efter dig om du avlider innan du slutar arbeta och som längst till dess att du skulle ha fyllt 70 år. Ja, men bara i begränsad omfattning. Se collectum.se. Fyll i förmånstagarförordnandet på collectum.se. Du betalar själv för detta skydd. (ITPK-premien minskas med kostnaden för familjeskyddet innan premien förs över till ditt bolag.) När du blir äldre kan du överväga att att ta bort skyddet helt, sänka beloppet eller minska utbetalningtiden. På så sätt får du mer pension själv. Kostnaden för det skydd du valt ökar för varje år (om du inte har valt familjeskydd före 2008 och därmed har fast avgift). ITPK med åter betalningsskydd Make, maka, registrerad partner, sambo eller barn får pengar efter dig under normalt fem år. Ja, men bara i begränsad omfattning. Se collectum.se. Fyll i förmånstagarförordnandet på collectum.se. Du betalar ingen avgift, däremot går du miste om intäkter i form av arvsvinster, som de som avstår återbetalningsskydd får. Fram till pensionen är arsvinsterna rätt små, men de blir större därefter. Dina efterlevande får den ITPKpension som finns kvar att betala ut när du avlider. 8 9

VEM SKA FÅ DIN PENSION? Nu vet du hur mycket pengar du har på pensionskontot. Så vad ska du göra nu? Kan du påverka din tjänstepension, på något annat sätt än att jobba? Visst kan du det! Logga in på PTK Rådgivningstjänst, www.radgivningstjanst.se. Där får du personliga råd utifrån din situation. PERSONLIGA RÅD OM DINA PLACERINGAR PTK Rådgivningstjänst ger dig personliga råd som utgår från din ekonomi, din familjesituation och dina behov. Rådgivningstjänsten ger dig råd om placeringar med låg avgift och rätt risknivå för dig. Är det dags att byta till säkrare placeringar för din ITPK? Vilka fonder har du valt för premiepensionen? Hur stor buffert behöver du för att klara ekonomin om du blir sjuk? Ålderspension Min sida PTKs placeringsråd Bolag Förvaltningsform Avgift Andel Försäkring Fond 0.10% 100% Kategori: Räntefond Valuta: SEK VEM HAR STÖRST NYTTA AV DIN PENSION? Har barnen blivit vuxna med egna hem och lönekuvert? Då är det värt att fundera på om det är ditt jobb att försäkra deras ekonomi. Onödigt efterlevandeskydd kan innebära tusentals kronor mindre i pension till dig. I rådgivningstjänsten får du veta hur mycket dina efterlevandeskydd kostar. Utifrån din familjesituation får du råd om hur du kan öka din egen pension. 10 11