Meränpengar. Kontroll över ekonomin innebär självrespekt. Fortsätt pensionsspara trots sänkt avdragsrätt Så får du pengar över till semestern

Transkript

1 Meränpengar NYHETER OCH RÅD FÖR EN ENKLARE VARDAG OCH TRYGGARE FRAMTID NR Fortsätt pensionsspara trots sänkt avdragsrätt Så får du pengar över till semestern ISABELLA LÖWENGRIP Kontroll över ekonomin innebär självrespekt

2 Meränpengar LEDARE Nya förutsättningar för ditt pensionssparande ETT NYTT ÅR ÄR HÄR och vi landar i vardagen igen efter jul- och nyårshelgerna. Under julledigheten har vi haft tid att pausa lite och få lite perspektiv på året som gått och ser fram emot det nya som ska komma. Mitt i den hektiska vardagen kan det vara svårt att stanna upp och planera långsiktigt inför framtiden. Men när vi får möjlighet att göra det brukar dessa frågor pocka på svar. UNDER 2015 FINNS det flera frågor att ta ställning till när det gäller vår framtida ekonomi. Regeringens målsättning att sänka avdragsrätten för privat pensionssparande gör att vi måste se över våra alternativ till fortsatt sparande inför pensionen. På sidorna 4 5 kan du läsa mer om vad som är viktigt att tänka på när det gäller ditt nuvarande pensionssparande och vilka möjligheter du har att fortsätta spara. I DETTA NUMMER KAN du även läsa om varför bloggaren, författaren och inspiratören Isabella Löwengrip anser att ha kontroll över sin ekonomi innebär att visa respekt för sig själv. Intervjun med Isabella hittar du på sidorna 6 7. Om du har frågor eller funderingar kring ditt pensionssparande eller något annat är du alltid varmt välkommen att höra av dig till ditt bankkontor eller din försäkringsförmedlare. Jag önskar dig ett gott sparår 2015! Peter Dahlgren, chef Pension & Försäkring 6 Isabella Löwengrip Började investera i aktier som tonåring. 3 En fjärdedel av svenskarna saknar buffert Så får du pengar över. 4 Nya sparformer för din pension Välj ett sparande som passar dina behov. 8 Samla din pension Få överblick med samlat sparande. Fler tips om din vardagsekonomi! Anmäl dig till våra digitala nyhetsbrev på seb.se/nyhetsbrev Nyhetsbrevet Mer än pengar ges ut av Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv, Stockholm. Kontakta oss gärna via telefon eller e-posta till nyhetsbrev@seb.se. Ansvarig utgivare: Daniel Berglind Redaktör: Dimitra Pappa Produktion: Spoon Omslagsbild: Hannes Klamér Tryck: Trydells, december MER ÄN PENGAR

3 SPARA 25 procent av svenskarna har ingen buffert Var fjärde svensk har ingen buffert för oväntade utgifter, enligt en undersökning från SEB. Det är ett problem. Har du inga pengar undanstoppade blir du väldigt sårbar om något händer, säger SEB:s privatekonom Jens Magnusson. På sajten Få koll på din ekonomi frågade nyligen SEB läsarna om de hade någon ekonomisk buffert och hela 24 procent svarade nej. Jens Magnusson är inte förvånad över resultatet. Jens Magnusson. Att buffertspara är viktigt men kan kännas jobbigt och tråkigt att ta tag i. Det påminner ganska mycket om träning. Vi vet att det behövs men skjuter gärna upp det till i morgon. Men när du väl börjat brukar det inte kännas så motigt. Men hur skapar man en buffert? Det bästa är att starta ett månadssparande där pengar dras direkt när lönen kommer. Hur mycket ska man ha i buffert? Jag brukar säga att två månadslöner undanstoppade på ett sparkonto är ett bra riktmärke. När du väl har nått dit tycker jag att du ska titta på andra placeringsalternativ för de pengar som överstiger bufferten. Då kan det vara smart att välja fonder och aktier med lite högre risk och bättre chans till avkastning. Vad är det värsta som kan hända om man inte har någon buffert? Det stora problemet är att du blir väldigt sårbar och lätt kan hamna i ekonomisk knipa. Något oväntat kan inträffa som blir dyrt bilen går sönder, du får en hög tandläkarräkning, blir sjukskriven en längre tid eller drabbas av en vattenskada i din bostad. Om du då inte har några pengar undanstoppade riskerar du att hamna i en situation där du kanske misslyckas med att betala räkningar. Vad står man inför då vanligtvis? I värsta fall blir det dyra konsumtionskrediter, snabblån eller sms-lån. Sådana lån har ofta skyhög ränta, särskilt om du kanske missar någon delbetalning. I värsta fall kan den tillfälliga svackan leda till långsiktiga ekonomiska problem och det är därför det är väldigt klokt att ta tag i sitt buffertsparande nu i stället, säger Jens Magnusson. TEXT: KARIN ARNELL SÅ FÅR DU PENGAR ÖVER TILL SOMMAREN Gör en budget. Ta reda på hur mycket exempelvis semesterresan kostar. Då vet du hur mycket du behöver lägga undan varje månad. Undvik att ta risker när du vet att du snart behöver pengarna. För en kort sparhorisont på några månader är det sparkonto som gäller. Öppna ett separat sparkonto med en bindningstid på exempelvis sex månader. Samtidigt som du öronmärker pengarna för semestern får du en bättre ränta än på lönekontot. Gör en budget så har du pengar till semestern. MER ÄN PENGAR

4 DIN PENSION Fortsätt pensionsspara trots sänkt avdragsrätt Trots att avdragsrätten för privat pensionssparande lär begränsas rejält är det fortfarande lika viktigt att spara till pensionen. Investeringssparkonto och kapitalförsäkring är exempel på sparformer som kan trygga din framtida pension. TEXT: KARIN ARNELL Regeringens målsättning är att den tidigare avdragsrätten på kronor per år redan i år sänks till kronor per år, för att sedan eventuellt slopas helt Det betyder att du bör göra en ny plan för hur du ska sätta av pengar till din pension i fortsättningen. Eller om du inte har gjort det tidigare, hur du ska komma i gång. Sparbehovet till pensionen har inte minskat utan tvärtom. Då den allmänna pensionen från staten kommer att minska framöver är det nu ännu viktigare med både tjänstepension och eget sparande, säger Jens Magnusson. FÖR ATT NÅ DEN PENSIONSNIVÅ du önskar är hans råd att så snabbt som möjligt sätta dig in i vad det finns för alternativa sparformer. I dagsläget handlar det först och främst om en kapitalförsäkring eller Investeringssparkonto*. Lena Hallström är produktchef på SEB och tipsar om hur dessa alternativ fungerar och vad de innebär: SEB:s Pensionsspar är en kapitalförsäkring som är framtagen för långsiktigt sparande till pension. Sparkapitalet är öronmärkt för pension och när det är dags för utbetalning får du automatiska löpande utbetalningar ungefär som en lön, säger Lena Hallström. Utbetalningstiden är normalt 10 år, men går att ändra från 5 till 50 år. När du sparar i försäkringsform kan du också köpa till olika skydd för dig själv och din familj. Det är även möjligt att lägga till en valfri förmånstagare. Försäkringskapitalet beskattas årligen med Lena Hallström. en schablonskatt som är kopplad till statslåneräntan. Skatten dras oavsett om kapitalet ökat eller minskat. Du betalar även en avkastningsskatt på inbetald premie. INVESTERINGSSPARKONTO ÄR en sparform för dig som vill spara i fonder, aktier, obligationer och andra börsnoterade värdepapper och fungerar för alla sorters sparande. Här har du hela tiden fri tillgång till spar- 4 MER ÄN PENGAR

5 DIN PENSION kapitalet. När det är dags för utbetalning säljer du själv av dina placeringar i den takt du vill ha ut dina pengar, säger Lena Hallström. Du behöver inte deklarera dina köp eller försäljningar. I stället betalar du en schablonskatt en gång per år. Skatten är kopplad till statslåneräntan och betalas oavsett om kapitalet ökat eller minskat under året. En alternativ sparform för dig som har en högre inkomst är löneväxling där du avstår lön i dag för pension i morgon. Löneväxling är en löneförmån som kan göras, vid enstaka tillfällen eller fortlöpande, förutsatt att den finns med i företagets pensionspolicy för de anställda. Löneväxling är fördelaktigt för personer som tjänar mer än cirka kronor i månaden. Har du en lägre lön är löneväxling inte alltid en god idé, då det kan innebära att din sjukoch föräldrapenning samt allmänna pension minskar. Under 2015 kommer vi att kontakta de kunder som har ett avdragsgillt sparande, för att ge råd om det bästa sättet att fortsätta sparandet. n Köp av finansiella instrument innebär alltid en risk, det är inte säkert att insatt kapital återfås. Har du frågor? Kontakta din försäkringsrådgivare eller Kundcenter på telefon Vi hjälper dig gärna! * Investeringssparkontot omfattas av insättningsgarantin och investerarskyddet.de kontanta medlen på kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt beslut från Riksgälden. Varje kund har rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i banken med ett belopp som motsvarar högst euro. Riksgälden betalar ut ersättningen inom 20 arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in. MER ÄN PENGAR

6 INTERVJUN Frihet och trygghet är sparandets mål Varje vecka besöker 1,5 miljoner tjejer och några killar hennes blogg. Sparande har alltid varit ett intresse för Isabella Löwengrip som har koll på sina pengar. TEXT: ANNA LINDVALL 6 MER ÄN PENGAR FOTO: MIKAEL SJÖBERG

7 INTERVJUN F ör snart tio år sedan blev hon Blondinbella med många svenska tonårstjejer. Det som började som ett tidsfördriv blev ganska snart till en bloggindustri i takt med att antalet besökare växte. I dag driver hon fyra framgångsrika företag, varav ett riskkapitalbolag. Hon skriver böcker, föreläser och fortsätter att blogga förstås. Du var tidigt ekonomiskt medveten, men också modig som vågade satsa på det du tyckte var roligt i stället för en trygg utbildning och ett fast jobb? Om man vågar ta lite mer risker, inte minst ekonomiskt, har så klart med ens personlighet att göra. Och var man befinner sig i livet. I dag när jag Jag är förstås inte lika riskbenägen som när jag var singel och kunde sova på en kompis soffa om det krisade. har familj, bostadsrätt och ett annat ansvar, är jag förstås inte lika riskbenägen som när jag var singel och kunde sova på en kompis soffa om det krisade. Men med risk följer möjligheter, inte minst friheten att vara sin egen chef. Har sparande och investeringar alltid varit ett intresse? Ja, jag började redan som tonåring investera i aktier och har alltid haft koll på mina pengar, även om jag, precis som många andra unga tjejer gått igenom perioder då jag shoppat en hel del onödigt. Men i dag är jag lika ekonomisk som jag förespråkar att alla bör vara, som jag skrivit en bok om och som jag nu föreläser och poddar om. Att ha kontroll över sin ekonomi är att respektera sig själv. Sparar du till din pension? Ja, hittills har jag satt undan pengar. Har du börjat spara till ditt barn, Gillis? Absolut, vi månadssparar i fonder med målet att det ska finnas kronor den dag han vill flytta hemifrån och behöver en kontantinsats till boende, till exempel. Var har du för mål med ditt eget sparande? Frihet och trygghet. Friheten att kunna unna sig resor och trygghet att klara sig om något händer, om man till exempel blir sjuk och har svårt att tjäna sina pengar som i dag. Har du en livförsäkring? Nej, det har jag inte men ska skaffa nu när jag är mamma. Hur ser det ut i din plånbok? Där finns bara kort, inga kontanter. Kontokort och massor av klubb- och rabattkort. n ISABELLA LÖWENGRIP SPÅNGBERG Ålder: 24 år. Familj: Man, en ettårig son och ett barn på väg. Aktuell med: Nyligen utkomna boken Babyboost, Economista-podden och föreläsningar, bloggbolaget Spotlife, investmentbolaget Löwengrip Invest, skönhetsmärket Löwengrip Care & Color och skomärket Flatterad. Intressen: Aktier, sluka böcker (två i veckan) och äta alldeles för god mat. Bor: På Kungsholmen i Stockholm Gör av med mest pengar per månad: Boendet. Och bra ekologisk mat. Favoritpryl: Vår nyinköpta espressomaskin. Bästa köp: Mina bostadsrätter, är inne på nummer fyra. Sämsta köp: Troligen någon fånig trendgrej som snabbt blivit oanvändbar. MER ÄN PENGAR

8 ??? Kundservice svarar på frågor om årsbeskeden Hur har min fond gått? Du kan följa dina försäkringar på internetbanken. Det kostar inget att ansluta sig till internetbanken. FRÅGOR & SVAR OM ÅRSBESKEDEN Varför redovisas inte antalet fondandelar i årsbeskedet? Ett årsbesked ska redovisa det nuvarande värdet och den framtida utvecklingen på försäkringen. På internetbanken kan du enkelt se hur många andelar du har i respektive fond som ingår i försäkringen. Vad är utdelning och hur påverkar det min försäkring? En utdelning innebär att en del av fondens värde delas ut till andelsägarna i fonden. I en försäkring återinvesteras utdelningsbeloppet och antalet andelar i fonden ökar. Hur mycket beror på den aktuella andelskursen. Detta sker automatiskt och som kund behöver du inte själv agera. Var ser jag fondförvaltningsavgiften? Fondförvaltningsavgiften för dina fonder ser du under aktuellt fondinnehav och fondförvaltningsavgift. Vad ingår i fondförvaltningsavgiften? I fondförvaltningsavgiften ingår den ersättning som fondbolaget tar ut för bland annat förvaltning, administration, förvaring, tillsyn och information. Har du frågor? Kontakta din försäkringsrådgivare eller Kundcenter på telefon Vi hjälper dig gärna! Samla dina pensioner och öka kontrollen Har du svårt att få en överblick över dina pensionsförsäkringar? Samla ditt pensionssparande hos SEB så kan du lättare ha kontroll på ditt innehav. Tycker du att det är krångligt att hålla koll på alla försäkringar kan det vara idé att samla dem på ett ställe. Att samla ditt pensionssparande hos SEB ger flera fördelar: 1. Du kan få hjälp med pensionsplanering och placeringsrådgivning. 2. Om du samlar dina försäkringar hos SEB får du möjlighet att se ditt pensionssparande och dess värde direkt via internetbanken. Där kan du också följa värdeutvecklingen och byta fonder. 3. SEB har ett brett fondutbud där både SEB:s egna fonder samt externa förvaltares fonder ingår. Det är fritt fram att byta fonder så ofta man vill och detta medför inga extra kostnader. Alla SEB-kunder som berörs av den minskade avdragsrätten kommer att kontaktas av banken och erbjudas rådgivning om andra sätt att spara på. Är du intresserad av att få veta mer om dina möjligheter att samla dina pensioner hos SEB? Kontakta din försäkringsrådgivare eller Kundcenter på telefon Vi hjälper dig gärna! Detta presentationsmaterial har upprättats av SEB och innehåller allmän marknadsinformation om finansiella instrument som SEB marknadsför, säljer eller förmedlar. Varken materialet eller de produkter som beskrivs häri är avsedda för distribution eller försäljning i USA eller till person bosatt i USA, s.k. U.S. Person, och all sådan distribution kan vara otillåten. Även om innehållet är baserat på källor som SEB bedömt som tillförlitliga, ansvarar SEB inte för fel eller brister i informationen eller för förluster eller kostnader som kan uppstå med anledning därav. Om du eller en fond investerar i finansiella instrument som är uttryckta i utländsk valuta, kan förändringar i valutakurserna påverka avkastningen. För fonder med andelsklasser där det finns en målsättning att valutasäkra avkastningen mot svängningar i värdet på fondens basvaluta, finns det inte någon utfästelse eller garanti för att valutasäkringen kommer att kunna uppnås. Eventuella uppgifter om skatter är baserade på de regler som gällde när detta dokument upprättades och kan ha ändrats därefter. Sådana uppgifter om skatter är inte heller anpassade efter just din specifika skattemässiga situation och för att veta hur en investering kommer att beskattas hos dig måste du därför rådgöra med en skatterådgivare. Du ansvarar själv fullt ut för dina investeringsbeslut och detta presentationsmaterial får inte ensamt ligga till grund för ett sådant beslut. Istället skall ett investeringsbeslut grundas på den detaljerade information om fonden/fonderna som återfinns i dess faktablad, informationsbroschyr(er) med fondbestämmelser samt fullständiga prospekt, vilka är tillgängliga på se/fonder. För fonder som inte förvaltas av SEB:s fondbolag kan denna information erhållas kostnadsfritt från din rådgivare på SEB. SEB förutsätter att du inför ditt investeringsbeslut tagit del av den detaljerade informationen som finns att tillgå i fondens/fondernas faktablad, informationsbroschyr(er) med fondbestämmelser samt fullständiga prospekt. För råd om placeringar anpassade efter din individuella situation bör du kontakta rådgivare på SEB. SE