Frigör ditt låsta kapital

Transkript

1 kapitalspar senior Frigör ditt låsta kapital Marknadsföringsmaterial

2 Förstärk din ekonomi när du behöver Varför ha pengar låsta i en aktieportfölj eller din bostad? Använd dem istället till något du behöver eller drömmer om. Med Handelsbankens Kapitalspar Senior frigör du kapital när du behöver så att du kan njuta av livets goda. Ge dig själv en inkomstförstärkning Skattat och klart Upplever du det som krångligt att sälja aktier och Den stora fördelen med en kapitalförsäkring är beskatt- fonder varje gång du behöver extra pengar? Eller har ningen. Du betalar ingen inkomstskatt på pengarna du en låg pension samtidigt som du nyligen ärvt pengar som betalas ut och du behöver inte betala någon eller aktier, sålt en bostad eller har pengar på banken? kapitalvinstskatt på avkastningen. Istället dras en Placera en del av pengarna i en av våra kapitalförsäk- avkastningsskatt. ringar och få en inkomstförstärkning varje månad. Med en kapitalförsäkring slipper du också krångliga deklara- Trygghet för dina närstående tioner. Försäkringen innebär också en trygghet för dina närmaste om du skulle avlida. Utbetalningarna från Utnyttja bostaden, frigör kapitalet försäkringen kan fortsätta till den eller de förmånstagare Bor du i ett hus som är betalat i sin helhet eller är lågt du valt. belånat? Eller kanske i en bostad som har gått upp i värde? Du kan ta del av bostadens värde utan att Utbetalning av försäkring behöva flytta därifrån. I så fall kan du ta ett lån med Varje månad får du en utbetalning till ditt konto. Belop- bostaden som säkerhet. Du placerar lånet i en kapital- pet kan variera eftersom det är beroende av värdeut- försäkring och får en förstärkt inkomst varje månad. vecklingen i placeringen. Det finns ingen garanti för hur Låna av dig själv och öka din pension. mycket du får vid varje utbetalningstillfälle. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Så fungerar Kapitalspar Senior Sparkapital Arv Pengar från bostadsförsäljning Placering i Kapitalspar Pengar från sålt företag Lån på bostaden Övrigt Utbetalning varje månad Frigör ett kapital och placera hela eller delar av kapitalet i Kapitalspar. Varje månad betalas ett belopp ut från försäkringen som förstärker din inkomst. Inkomstförstärkning

3 Två bra placeringsalternativ 1 2 Kapitalspar Fondportfölj I Kapitalspar Fondportfölj sparar du i fonder, fondportföljer eller både och. Handelsbanken erbjuder ett brett utbud av fonder. Förutom våra egna finns det utvalda fonder från andra ledande förvaltare. För dig som vill ha ett enkelt och bekvämt sparande men ändå en aktiv förvaltning finns fondportföljer med olika risknivåer. Fondportföljer Med Handelsbankens Fondportföljer Multi Asset får du möjlighet att ta del av samma investeringsstrategi som de största och mest avancerade investerarna. Förutom att investera i aktier och räntor, investerar fondportföljerna även i hedgefonder och råvaror. Vi erbjuder tre fondportföljer med olika risknivåer. Bygg din egen fondportfölj När du bygger din egen fondportfölj bestämmer du helt själv över placeringen. Du kan välja upp till tio olika fonder som ger en möjlighet till god riskspridning. Tillväxten på försäkringskapitalet beror på hur dina fondplaceringar utvecklas. Genom att aktivt byta fonder kan du ha möljighet till hög avkastning. Kombinera Det går utmärkt att kombinera fondportföljerna med fonder. Mixa hur du vill upp till tio olika fonder och fondportföljer. På hittar du mer information. Kapitalspar Strategi Du får tillgång till Handelsbankens hela förvaltarkompetens. Vi arbetar efter en unik förvaltningsmetod som kombinerar intressanta marknader med ränteplaceringar. Dina pengar får bra förutsättningar att växa vid marknadsuppgång och en begränsad risk vid nedgång. Till skillnad från andra alternativ med samma låga risknivå finns här möjlighet till en bättre avkastning. Kapitalspar Strategi passar dig som vill göra det enkelt. Många möjligheter liten risk Vi använder oss av världens alla marknader när vi placerar dina pengar. Genom investeringar i till exempel räntor, aktier, råvaror och valutor får du en god spridning. Våra förvaltare har även möjlighet att placera i derivat, vilket kan ge en hävstångseffekt. Det innebär att du kan få mer än den faktiska utvecklingen på marknaden och därmed en god avkastning vid uppgångar. När marknaden svänger kraftigt eller går ner placerar vi om pengarna för att säkra placeringarna. Den beskrivna processen är en portföljstrategi och ingen garanti. Strategins främsta egenskap är att den medger uppgång samtidigt som våra förvaltares uppdrag är att begränsa effekten av kraftiga nedgångar. Riskklassen på Kapitalspar Strategi är låg.

4 Frågor & svar Hur länge kan jag få inkomstförstärkningen? Din inkomstförstärkning lägger du upp på fem år eller längre. Kan jag ångra mig? Ja, du har rätt att häva ditt försäkringsavtal senast 30 dagar efter att vi har skickat försäkringshandlingarna till dig. Du kan dessutom ta ut pengarna innan försäkringstiden är slut. Detta kallas att återköpa försäkringen och innebär att det värde försäkringen har just då betalas ut till dig. Kan utbetalningarna också gå till barn eller barnbarn? Ja, du kan lägga upp din Kapitalspar så att dina barn eller barnbarn också får en inkomstförstärkning. Det kan vara speciellt lämpligt under barnbarnens studietid. Men du kan också styra utbetalningarna till vem som helst. Utbetalningarna sker i så fall från Handelsbanken Liv till den du själv väljer. Kan jag teckna Kapitalspar Senior med ett lån från Stadshypotek? Ja, äger du en fastighet eller bostadsrätt kan du låna med bostaden som säkerhet. Pengarna från lånet placeras sedan i Kapitalspar som ger dig din inkomstförstärkning. Handelsbanken gör en sedvanlig kreditbedömning vid ansökan om lånet. Vad händer om jag flyttar? Om du säljer din bostad innan lånets bindningstid är slut löser du lånet och du kan välja att ha pengarna kvar i placeringen. Utbetalningarna fortsätter som vanligt och din inkomstförstärkning fungerar precis som tidigare. Om jag lånar till Kapitalspar Senior och har ett bostadstillägg, hur påverkas det? Har du bostadstillägg eller bostadsbidrag påverkas de alltid och de kan sänkas eller helt försvinna. Finns det någon risk att låna till placeringen? Har bostaden sjunkit mycket i värde då lånet ska betalas tillbaka, samtidigt som försäkringen inte längre ger någon inkomstförstärkning, kan det hända att bostaden måste säljas. Men har bostaden ökat i värde finns det eventuellt möjlighet att låna på nytt. Diskutera med din bankman hur mycket som är lämpligt att låna med bostaden eller fritidshuset som säkerhet. Vad kostar det? Du betalar ränta för lånet om du lånar till din Kapitalspar. Eventuella kostnader för pantbrev tillkommer. Avgifterna för Kapitalspar kan du läsa om respektive produktfolder. Kontakta ditt närmaste Handelsbankskontor så berättar de mer. Behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Handelsbanken Liv i samband med att försäkringsavtal ingås eller som Handelsbanken Liv i övrigt registrerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling i datasystem hos Handelsbanken Liv eller hos andra företag som Handelsbanken Liv samarbetar med. Behandlingen sker i enlighet med reglerna i personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att Handelsbanken Liv ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- och statistikändamål kan förekomma. Personuppgifterna kommer också behandlas för marknadsföringsändamål i Handelsbankskoncernen om inte den som avses med uppgifterna hos Handelsbanken Liv eller Handelsbanken begärt att det inte ska ske. Den som vill få information om vilka personuppgifter om honom eller henne som behandlas av Handelsbanken Liv eller Handelsbanken kan skriftligen begära detta hos Handelsbanken Liv eller sitt Handelsbankskontor. Detsamma gäller den som vill begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift.

5 Olika sätt att förstärka ekonomin Några exempel Mer att leva av för paret Nilsson Paret Nilsson har sålt sin villa och flyttat in till en nybyggd seniorlägenhet med bostadsrätt. De fick bra betalt för sin villa och har pengar över. Månadsavgiften till bostadsrättsföreningen är hög. Paret Nilsson placerar med hjälp av sin bankman en del av pengarna de fick för huset i var sin Kapitalspar som ger dem ett månatligt tillskott. Mer att leva av plus en buffert för Stina Stina är nybliven änka efter sin make Bengt, som alltid skötte parets ekonomi. Stina sitter nu med en aktiedepå hon inte förstår sig på och inte vågar röra. Med hjälp av sin bank säljer hon en del av sin aktieportfölj och placerar kapitalet så att hon får en inkomstförstärkning varje månad och dessutom en del på bankkontot. Mer att leva av plus en resa för Marie Marie är 59 år. Hon äger en villa med ett marknadsvärde på kronor. I samband med att Marie går ned i arbetstid vill hon förstärka sin inkomst och fira 60-årsdagen genom att bjuda barnen med deras familjer på en resa. Hon har kr i lån sedan tidigare och väljer att låna kronor ytterligare. Av dessa använder hon kronor till resan. Resterande kronor placerar hon i en kapitalförsäkring som ger henne ett tillskott varje månad. Så här kan inkomstförstärkningen se ut Exemplet är beräknat på insättning av kronor Månadsbelopp, kr År 1 År 2 År 3 År 4 År 5 År 6 År 7 År 8 År 9 År 10 Med 5% avkastning ökar månatliga utbetalningen och den totala utbetalningen blir kronor efter skatt. Försäkring förräntas samtidigt som den betalas ut månadsvis under 10 år. Detta är en illustration och inte en utfästelse av utfallet. Beräkningarna är gjorda på avkastning efter avgifter och avkastningsskatt. Hänsyn har inte tagits till inflation.

6 HL985 Januari 2012 Vill du veta mer? V i ha r b r a n sc h en m es t nö s jda ku n d e r * För en försäkringslösning som passar dig, kontakta ditt Handelsbankskontor redan idag. Fullständiga försäkringsvillkor och förköpsinformation hittar du på Du kan även ringa Handelsbanken Direkt på för personlig rådgivning. * Våra kunder gillar oss. Handelsbanken Liv har privatmarknadens mest nöjda livförsäkringskunder enligt det oberoende analysinstitutet Svenskt Kvalitetsindex, SKI