Private Banking. Individuella lösningar för privatpersoner, företagare och stiftelser med stora volymer och speciella behov.

Transkript

1 Private Banking Individuella lösningar för privatpersoner, företagare och stiftelser med stora volymer och speciella behov.

2 2

3 När du kliver över tröskeln till oss kan du vara säker på en enda sak - Att du inte vet exakt vad som väntar dig Hos oss är det visserligen alltid en sak som står i centrum du själv. Och vår ambition är alltid densamma: att erbjuda dig det bästa utifrån dina förutsättningar. Men utöver detta är ingenting givet när vi träffas. För varje person som kommer till oss har personliga mål och en unik situation. De flesta av våra kunder har förstås ändå en gemensam nämnare. De vill ha ut mesta möjliga av sin ekonomi. I många fall utan att själva behöva lägga allt för mycket tid och kraft på saken. Men hur vägen dit ser ut varierar. När vi träffar dig är det därför med ett öppet sinne och en genuin nyfikenhet på din situation, din verksamhet och dina drömmar. Ju bättre bild vi får av dig, desto mer sannolikt är det att du går ifrån oss belåten. Med det menar vi inte att du har fått precis vad du väntade dig. Snarare tycker vi att tecknet på ett lyckat samarbete är när du går ifrån oss med något du inte väntade dig. Kanske har vi hjälpt dig att upptäcka ett behov du inte visste att du hade eller erbjudit dig en möjlighet du inte kände till tidigare. Det är just det här som är hela idén bakom Private Banking. Att utgå från dig och sätta ihop bästa tänkbara lösning. Även om det betyder att vi måste ändra på oss en aning för att passa just dig. Välkommen! 3

4 Från några av ditt livs mest avgörande beslut till praktiska vardagstjänster Hos oss får du det bästa från banken, utifrån dina specifika behov oavsett om du kommer till oss i egenskap av privatperson, företagare eller representant för en organisation eller stiftelse. Vi erbjuder en skräddarsydd helhet för dig som har större volymer att placera och höga krav på din bank. Hörnstenarna är placeringsrådgivning, kapitalförvaltning, individuella lösningar och ömsesidigt förtroende. Men ändå är detta bara en del av Private Banking. Eftersom vi samarbetar med Swedbank som ingår i en av Sveriges största fullservicebanker kan vi erbjuda hela bredden. Vi hjälper dig med både din långsiktiga ekonomi och de dagliga affärerna. Från några av ditt livs mest avgörande beslut, till praktiska vardagstjänster. 4

5

6

7 En personlig rådgivare blir din nyckel till banken Har du en komplex ekonomi kan det vara både svårt och tidskrävande att få ett helhetsperspektiv över den. Därför utgör en personlig rådgivare basen i vårt erbjudande. Han eller hon är licensierad och certifierad för att kunna möta höga krav. Varje rådgivare har dessutom ett begränsat antal kunder för att kunna ge dig bästa tänkbara service och bemötande. Din rådgivares roll blir att ha helhetsbilden av ekonomin, att vara ditt stöd. Någon du kan vända dig till med frågor och funderingar, och som också enligt er överenskommelse hör av sig till dig med egna förslag eller för en extra avstämning. Han eller hon är din nyckel till bankens hela utbud och kompetens. Beroende på behov och önskemål kan du få flera kontaktpersoner inom banken, men rådgivaren är ändå alltid din huvudsakliga väg in i banken och ansvarig för samordning och överblick. Enkelt uttryckt kan man säga att din rådgivare hjälper dig att hantera din personliga balansräkning. 7

8 Första steget mot en skräddarsydd lösning - Det personliga mötet Även om det är slutresultatet som räknas, är Private Banking mycket mer än siffror. För att kunna erbjuda dig den lösning som är bäst för dig, är första steget en noggrann genomgång av din livssituation, dina mål och dina drömmar. Allt det som påverkar din ekonomi är viktigt. Med ett av marknadens mest avancerade verktyg kan vi måla upp en mycket detaljerad bild som spänner över din privata situation och din eventuella verksamhet, till hur den ekonomiska situationen ser ut för din familj. Först när vi har hela bilden kan vi få en överblick över dina behov och hur vi kan möta dem på bästa sätt. Hur dina mål och behov ser ut kan förstås förändras med tiden. Alla möten med din rådgivare dokumenteras därför noggrant och följs upp. Även förändringar på marknaden och i samhället, så som exempelvis skatteregler, har förstås stor inverkan på våra rekommendationer. Därför gör vi regelbundna avstämningar efter överenskommelse mellan dig och oss. 8

9 1. Kartläggning av nuläget: Din situation, din ekonomi, dina mål. 2. Behovsanalys: Vilka är dina behov och vad krävs för att tillgodose dem? 4. Uppföljning: Kontinuerlig översyn av de ekonomiska resultaten och hur din situation förändras över tid. 3. Förslag och genomförande: Vi tar fram en konkret plan som tillgodoser dina behov. 9

10 Allt för din ekonomi under ett och samma tak. Genom en och samma person. Sala Sparbank Private Banking är en del av en internationell fullservicebank. För dig betyder det i praktiken allt under ett och samma tak, genom en och samma kontaktperson. Placeringar Sala Sparbank samarbetar med Swedbank som är en av Nordens ledande aktörer inom sparande och inom banken finns en bred kompetens vad gäller både rådgivning och förvaltning. Detta är också grunden i Private Bankings erbjudande. Tack vare ett brett produktutbud som spänner över fonder, aktier, räntor, strukturerade produkter och alternativa placeringar kan vi tillsammans hitta en kombination av placeringar som motsvarar dina förväntningar. Försäkringar och pension När du gör dina investeringar kan du göra dem som rena placeringar eller som försäkringar. Det sistnämnda kan till exempel vara ett viktigt inslag om du har familj eller om du är företagare. Det kan också vara ett sätt att uppnå en positiv skatteeffekt. Vi erbjuder allt ifrån förmånliga kapitalförsäkringar till pensions-, liv- och sjukförsäkringar. För dig som är företagare kan vi dessutom erbjuda lösningar som tryggar företagets framtid och ger dig nöjdare medarbetare. Juridik Vid olika skeden i livet förändras förutsättningarna och det kan vara nödvändigt att fördjupa sig i lagar och paragrafer. Kanske förändras dina familjeförhållanden, kanske är det dags att överlåta verksamheten till någon annan? Vi erbjuder juridisk hjälp i form av exempelvis äktenskapsförord, testamente och ägarskiftesplanering. Skatter Din förmögenhet påverkas i högsta grad av gällande skatteregler. Hur de ser ut och vad de innebär för dig kan naturligtvis vara svårt att själv hålla reda på. Hos oss får du kvalificerad hjälp med allt ifrån egendomsbeskattning och deklaration till försäljning av bolag och utlandsflytt. Banktjänster För att din ekonomi ska vara en fungerande helhet, krävs en översyn i både stort och smått. En del av detta är att hitta rätt lösningar för en smidig vardag. Var, hur och när du når oss är ett exempel. Därför kan du göra dina affärer i flera kanaler. Hos telefonbanken får du förtur till personlig service som har öppet måndag - fredag. Du kan dessutom göra affärer via internetbanken när det passar dig. Vi erbjuder också en rad olika betal- och kreditkort, finansiering, bankfack, conciergetjänst och andra värdefulla mervärden. 10

11 Placeringar Försäkringar och pension Du Din verksamhet Din familj Rådgivare Juridik Banktjänster Skatter 11

12

13 Basen i din portfölj - Placeringarna Har du arbetat hårt för dina pengar, vill du troligen att de ska göra detsamma för dig. Därmed blir placeringar en avgörande del i ekonomin. Vad som är en lyckad placering beror förstås på vilka mål du har. Sammanfattningsvis kan man ändå säga att det gemensamma målet för alla placeringar är att de ska utvecklas bättre än marknaden. Därför arbetar vi utifrån två perspektiv när vi ger dig placeringsrekommendationer: marknaden och din unika situation. Till grund för varje rekommendation ligger en noggrann analys och ett nära samarbete mellan bankens olika specialister. Marknaden Avkastningen på dina placeringar beror i det stora hela på marknadens utveckling. Denna utveckling är omöjlig att förutspå i detalj, men genom noggranna analyser kan man komma så nära som det går. Därför bygger alla våra rekommendationer på en metod i tre steg. 1) Global makroekonomisk analys: Översikt och analys av finansiella händelser och den världsekonomiska situationen. 2) Strategisk allokering: Fördelning mellan olika placeringsformer, geografiska regioner, sektorer och bolagstyper. 3) Taktisk allokering: Rekommendation av specifika produkter och placeringsalternativ, genom våra så kallade modellportföljer specifika grundportföljer med varierande karaktär. Din situation Utifrån den generella rekommendationen i våra modellportföljer återstår att avgöra vad som är lämpligt för just dig. Här finns en rad frågor som är viktiga att besvara: Kapitalets storlek hur stor summa vill du placera? Placeringshorisont över hur lång tid vill du placera pengarna? Avkastningsmål vad har du för mål med placeringen och hur stor risk är du villig att ta för att nå dit? Aktivitetsnivå i vilken utsträckning vill du vara engagerad i dina placeringar? Med hjälp av svaren kan din rådgivare sedan ge dig specifika placeringsråd. Varje enskild placering ska sedan ställas mot ditt övriga innehav, så att du uppnår en väl avvägd balans i din totala ekonomi din portfölj. 13

14 Lite, mycket eller inte alls. Hur mycket vill du delta? Som kund i Private Banking kan du göra de flesta av dina affärer genom din rådgivare. Det ger en värdefull möjlighet att få en andra åsikt i viktiga beslut. Ett av de främsta syftena med Private Banking är ju att stötta dig både vad gäller stora, avgörande beslut och de dagliga affärerna. Beroende på ditt eget intresse och din möjlighet att engagera dig, erbjuder vi även andra alternativ. Dessutom kan du via vår telefon- och internetbank alltid få en överblick över dina placeringar och göra förändringar i ditt innehav. Du har förtur till personlig service i telefonbanken som har öppet måndag - fredag. Via internetbanken kan du göra affärer när helst det passar dig. Rådgivande förvaltning Denna förvaltningsform passar dig som vill engagera dig i dina affärer en hel del, men vill ha tillgång till professionell expertis vid behov. Du fattar dina placeringsbeslut med stöd av bankens modellportföljer. Mäklartjänster Denna form är lämplig om du vill sköta dina placeringar helt på egen hand. Du fattar beslut med tillgång till en licensierad mäklare och får en kvalificerad diskussionspartner. Det ger dig bästa möjliga tillgänglighet, eftersom små tidsmarginaler kan vara avgörande för dina affärer. Diskretionär förvaltning Genom vår samarbetspartner Swedbank kan vi erbjuda dig diskretionär förvaltning. Det betyder att du inte behöver engagera dig i din portfölj, annat än om dina förutsättningar och mål förändras. Denna förvaltningsform passar särskilt bra om du har stora volymer att förvalta. 14

15 För dig som bor eller verkar utomlands. Private Banking finns genom vår samarbetspartner Swedbank representerat i Luxemburg, Spanien och Baltikum. Här kan vi möta behoven hos dig som bor, är på väg att flytta eller har kapital utomlands vilket land det än gäller. Hos Private Banking i Luxemburg och Spanien hittar du produkter och tjänster som är särskilt anpassade för dig som bor eller verkar utomlands. Även om vi fysiskt finns i Luxemburg och Spanien, kan vi hjälpa dig med dina affärer var i världen du än gör dem och oavsett var du bor. Genom vårt dotterbolag Hansabank kan vi även erbjuda Private Banking i Estland, Lettland och Litauen, då främst inriktad på dig som bor eller verkar i de baltiska länderna. Tyngdpunkten i verksamheten ligger på investeringsrådgivning och kapitalförvaltning, men du kan också få kvalificerad rådgivning inom skatter, juridik, pension och försäkringar. Är du på väg att bosätta dig utomlands kan vi bistå med såväl praktiska tips och råd, som att se över de ekonomiska effekterna av en flytt. För dig som är företagare med ägande eller planerat ägande av bolag utomlands, kan vi erbjuda allt ifrån skatteoch juridisk rådgivning utomlands till praktisk etablering och administration av ditt bolag. Oavsett om du kommer till oss som privatperson eller företagare kan du vänta dig bästa tänkbara service. 15

16 Erbjudande privatpersoner Grundpaket med banktjänster Betal- och kreditkort med conciergeservice (extra reseförsäkring, VIP-erbjudanden, rabatter och bokningar) Internetbanken Service-/bankfack Telefonbanken personlig service med förtur Kostnadsfria inbetalningar, överföringar och valutaväxlingar Aktivitetsnivå Vi erbjuder hög aktivitetsnivå, självklart är vi licensierade förmögenhetsrådgivare. Vi ervjuder aktiv förvaltning av kapitalet och kontaktar dig som kund vid stora händelser på marknaden som påverkar din portfölj. Finansiell planering / Skatteplanering I samråd med din rådgivare och berörd specialist hjälper vi dig att planera din ekonomi och din skattesituation. Rådgivning med ett större produktutbud Ett nära samarbete mellan rådgivare och värdepappersspecialister ger större möjlighet att skräddarsy din portfölj efter dina behov med hjälp av fler produkter på värdepappersmarknaden. Nyhetsbrev Du får ett nyhetsbrev 10 gånger per år om förändringar på marknaden och information om nya produkter. Försäkring- och pensionslösningar Vi har tillgång till försäkringsspecialist som hjälper dig som privat- och företagskund med alla frågor rörande pension och försäkring. Juridisk rådgivning Du får 10 % rabatt vid upprättande av familjejuridiska handlingar hos Sala Sparbanks samarbetspartner. Aktiehandel Tjänsten Mäklardepå Aktiv ingår där du får direkt tillgång till en licensierad aktiemäklare. Du får investeringsförslag baserade på analytikers råd och en professionell diskussionspartner som ger aktuella affärsförslag anpassade efter ditt behov. Social events Vi kommer att erbjuda olika kundträffar med varierande inriktning. 16

17 Private Banking för dig som driver företag. För dig som är företagare erbjuder vi Private Banking genom företagandets olika skeenden. Oavsett om du är aktiv företagare eller just har sålt eller överlåtit ditt bolag. Under den period i livet då du är aktiv företagare ligger fokus på att bygga upp din verksamhet och ditt kapital och att långsiktigt planera ditt företagsägande. Vi kan bland annat hjälpa dig med placering av överskottslikviditet, översyn av försäkringsbehovet hos dig och dina anställda samt med annan finansiell planering. Förr eller senare blir det kanske också aktuellt att fundera över nästa steg: att planera för ägarskifte inom företaget. Det kan vara en lång och mödosam process med många dimensioner ekonomiska, juridiska och inte minst känslomässiga. Vi står vid din sida genom hela processen, från värdering till en eventuell försäljning. Även efter att du har sålt eller överlåtit ditt livsverk har du troligen behov av ekonomisk rådgivning, om än i annan form. Kanske vill du ha hjälp att förvalta det kapital du har förvärvat, planera pensionen eller bosätta dig i annat land? Oavsett var i livet du står, är företagets ekonomi tätt sammanlänkad med din privata. Tillsammans kan vi skapa en trygg helhet för dig, din familj och ditt företag. Private Banking för stiftelser och ideella organisationer. Behoven hos en stiftelse eller ideell organisation skiljer sig oftast markant från andra bolag. Också mellan olika stiftelser och organisationer är variationen naturligtvis stor vad gäller ändamål, arbetssätt och framtidsplaner. För att tillgodose era specifika behov kan vi genom vår samarbetspartner Swedbank erbjuda en stiftelsetjänst där kapitalförvaltning och stiftelseadministration är basen. Vår stiftelseförvaltning syftar till att skapa en jämn avkastning med god riskspridning och etisk inriktning om ni så önskar. Vi erbjuder också en specifik stiftelsefond, med målsättningen att säkra kapitalets reella värde och där utdelningen bestäms av den förväntade avkastningen istället för av placeringarnas direktavkastning. Om kapitalförvaltningen ser till det långsiktiga i er verksamhet, står vår stiftelseadministration för det kortsiktiga, löpande perspektivet. Genom den får ni avlastning vad gäller den dagliga såväl som den mer övergripande administrationen, med allt ifrån betalningar och bokföring till årsbokslut. 17

18 Erbjudande företag Tillsammans med företagsenheten erbjuder Private Banking hjälp såväl med företagets långsiktiga ekonomi som de dagliga affärerna. Vi kan hjälpa dig att placera överskottslikviditet, se över försäkringsbehovet hos dig och dina anställda samt med annan finansiell planering. Förr eller senare blir det kanske också aktuellt att fundera över nästa steg att planera ett ägarskifte. För dig som står inför ägarskifte Att sälja företaget kan vara en lång och mödosam process med många dimensioner ekonomiska, juridiska och, inte minst, känslomässiga. Vi står vid din sida genom hela processen, från värdering till avslutad försäljning. För dig som kapitalägare Även efter att du har sålt eller överlåtit ditt livsverk har du troligen behov av ekonomisk rådgivning, om än i annan form. Kanske vill du ha hjälp att förvalta det kapital du har förvärvat, planera pensionen eller bosätta dig i annat land? Vi hjälper dig. Detta erbjuder vi till bolag med överskottslikviditet om minst 2 mkr: En Swedsec licenseried rådgivare Väl dokumenterade rådgivningar via bankens systemstöd för rådgivning Aktivitetsnivå Ca 4 genomgångar per år samt telefonkontakter där i mellan. En timmes fri konsultation hos Sala Sparbanks samarbetspartner gällande affärsjuridik och skattefrågor. Upprättande av juridiska handlingar debiteras mot gällande tariff. Kostnadsfri mäklardepå Tillgång till licensierad försäkringsspecialist Nyhetsbrev 10ggr/år 1st Private Banking konto Internetbanken företag Telefonbanken personlig service med förtur Leverantörsbetalningar Filöverföringar Bankgiro Månatligt kontoutdrag Engagemangsbesked Bankkort Business 18

19 19

20 Kontakta oss gärna Vill du veta mer om vad vi kan erbjuda, hör gärna av dig till oss. Mer information hittar du också på Välkommen! Anders Hedberg Chef Private Banking Theres Svärd Kundstöd Håkan Bäck Private Banker Jimmy Bohman Private Banker Kjell Johansson Aktiemäklare Svante Karlsson Aktiemäklare Ulrika Segerström Försäkringsrådgivare Anita Hedman Samarbetspartner Juridik