KLOK BOKEN. Åtta kapitel med samlade råd och tips om vardagsekonomi

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "KLOK BOKEN. Åtta kapitel med samlade råd och tips om vardagsekonomi"

Transkript

1 KLOK BOKEN Åtta kapitel med samlade råd och tips om vardagsekonomi

2 lindorff.se Den här boken är producerad av Lindorff Sverige tillsammans med Syre AB. Illustrationerna är gjorda av Helene Gedda och texterna är skrivna av Anna Holmlund och Syre. Foto: Lena Granefelt/Johnér, Mats Hallgren/Johnér, Conny Frid/Johnér, Nicho Södling/Johnér, Berc/iStockphoto, Xsandra/iStockphoto och Matthieu Spohn/Agefotostock. Innehåll: 1. Inledning, sidan Ekonomi det gäller att hålla koll på pengarna, sidan Budget = framtidsplanen, sidan Lån det är ok att låna, om man kan hantera det, sidan Skuldfällan vad som händer om man inte betalar, sidan Spara den ekonomiska krockkudden, sidan Ordlista, sidan Åtta råd för att få ordning på din ekonomi, sidan 36. SID 2 SID 3

3 Pengar är kul... men du kanske inte tycker att det är lika kul att hålla ordning på dem. I dag är ung domar skyldiga Kronofogden 1,2 miljarder kronor, i genomsnitt kronor var. Har man en gång börjat dra på sig skulder kan det vara svårt att bli av med dem. Hur undviker man då att hamna i skuldfällan? Hur kan ett obetalt inkassokrav påverka ens framtida möjligheter att köpa bil eller bostad? Svar på de här frågorna och många andra kan du läsa vidare om i vår Klokbok. Vi vill med den här boken väcka en tanke om att det är viktigt att ta kontroll över sin egen ekonomi redan från början, för att lättare komma skuldfri in i vuxenvärlden. Det blir så mycket roligare då. SID 4 SID 5

4 Det gäller att hålla koll på pengarna I dag håller vi sällan en sedelbunt i handen eller räknar våra pengar, i stället förlitar vi oss på den siffra som står på bankkontot. Därför ställs det allt högre krav på oss konsumenter, att vi faktiskt har koll på hur mycket pengar vi har och hur mycket pengar vi kan göra av med varje månad. SID 4 SID 5

5 Det finns tillfällen när bristen på pengar är jobbig Du har kanske varit med om att texten medges ej står i displayen framför dig när du står i en affär och har knappat in din kod för att betala? Du kan inte göra eller köpa det du vill och behöver. En känsla som man sällan vill uppleva igen. Men vad gör man då för att undvika att hamna i samma situation igen? Det blir logiskt om man planerar men hur ska jag göra då? Ett bra verktyg som kan hjälpa dig att planera din ekonomi kallas för budget. I en budget kan man enkelt skriva upp vilka inkomster man har och vilka utgifter som finns. Går det jämnt upp? Perfekt, då har du en fungerande budget. Gör du däremot av med för mycket pengar och funderar på att göra ännu fler inköp då kanske det är dags att börja tänka om. Med större kontroll på sina utgifter kan man lättare räkna ut när man kan ha råd att göra sina inköp. Det blir också enklare att veta hur länge man måste spara tills man har fått ihop tillräckligt med pengar eller om det är en bättre idé att låna. Kontant eller kort? Även om det är lättare att se hur mycket (eller hur lite) man har om man använder kontanter används plastkorten allt mer. Med korten kan det vara svårare att hålla koll på pengarna. Och när de tar slut. Därför är det viktigare att planera sina utgifter för att slippa medges ej. SID 8 SID 9

6 Budget = framtidsplanen Att göra en budget handlar om att planera framåt. Tänk dig att du sparar alla dina kvitton eller skriver ner allt du köper under en viss tidsperiod. Bion, hamburgaren, nya telefonen, nya skorna och så vidare. På samma sätt och under samma tidsperiod skriver du också ned vilka inkomster du har fått in, studiebidrag, lön från ett jobb, födelsedagspengar och så vidare. Räkna sedan ihop dina inkomster och dra bort summan från alla dina kvitton, dina utgifter. Förhoppningsvis går det jämnt upp och du slipper minustecken framför slutsumman. SID 11

7 En budget är ett bra verktyg för att kunna göra som man vill Oavsett om du har plus eller minus på kontot kan det vara bra att få en överblick över din ekonomi. Dels för att se hur olika händelser eller inköp påverkar din månadsbudget, men också vilka eventuella förändringar du måste göra för att få den att gå ihop. En budget är ett bra verktyg för detta och kan ge en bra bild över planerade ekonomiska händelser och vara till hjälp vid de oplanerade. Med hjälp av sin budget kan man sätta upp mål för hur man tänker använda sina pengar och hur lång tid det kommer att ta innan man har uppnått sitt mål. Helst utan att sätta sin ekonomi på spel. Man kan ganska enkelt få koll på och värdera olika utgifter mot varandra. Tips när du ska göra en budget 1. Spara alla kvitton under en månad. 2. Ta ett papper eller kalkylark i datorn. 3. Skriv ned hur mycket pengar du får in under en månad. 4. Skriv in dina fasta utgifter. 5. Med hjälp av dina kvitton, skriv in hur mycket du har gjort av med och på vad. 6. Var ärlig mot dig själv, även om det kan vara jobbigt att ta reda på vad du lagt pengarna på. 7. Använd budgetverktyg som exempelvis CashCheck TM på takontroll.nu. 8. Bestäm dig för hur du vill använda pengarna i framtiden. Exempel på månadsbudget Så här kan en fungerande månadsbudget se ut: Amira går i första klass på gymnasiet. Hennes inkomst ser ut så här: Hon får 1050 kronor i studiebidrag av CSN och två kvällar i veckan jobbar hon extra 3 timmar på den lokala matbutiken där hon tjänar 70 kronor i timmen. Om Amira tvättar bilen hemma får hon 100 kronor per gång av sin pappa. Hon tvättar bilen två gånger i månaden. Amiras utgifter för en månad ser ut så här: Hon köper en terminsbiljett på tunnelbanan för hela höstterminen, den kostar 670 kronor. 670/5 = 134 kronor i månaden. Hon går på bio tre gånger och betalar 90 kronor per gång, hennes mobilräkning ligger på 190 kronor i månaden, hon går och tränar på ett gym som tar 329 kronor i månaden och köper den här månaden även ett par riktigt snygga jeans för kronor. Amira och hennes kompisar äter på kebaberian tre gånger i månaden för 80 kronor gången, fikar på stan en gång i veckan för 70 kronor gången och köper tuggummi och godis för totalt 150 kronor i månaden. Budget 1 Inkomst SEK Studiebidrag 1050 Jobb 1680 Biltvätt 200 Total inkomst 2930 Utgift SEK Tunnelbana 134 Biobesök 270 Mobil 190 Gym 329 Jeans 1200 Kebab 240 Fika 280 Godis 150 Totalt 2793 Resultat: 137 SID 12 SID 13

8 Hon tjänade alltså kronor i månaden och gjorde av med kro nor. Pengarna hon har kvar i slutet av månaden, 137 kronor i det här fallet, sätter hon över på sitt sparkonto. För pengarna på sitt sparkonto planerar hon att köpa en ny dator. Det här är ett bra exempel på hur en fungerande budget kan se ut. Det går att göra roliga saker så länge man har pengar att betala för sig med. Men i alla världar ser det inte riktigt ut så, eller hur? Budget 2 Inkomst SEK Studiebidrag 1050 Total inkomst 1050 Utgift Mobil 328 Tunnelbana 134 Snus 180 Hamburgare 560 Linnen 300 Totalt 1502 Resultat: 452 Det kanske kan vara så här i stället Sara går i nionde klass. Hennes inkomst per månad är barnbidraget på kronor som hennes mamma ger henne varje månad. Hennes mamma betalar mat, husrum och nödvändiga kläder, i övrigt får Sara klara sig själv. Sara är sugen på en ny telefon och beslutar sig för att köpa den senaste mobiltelefonen till ett riktigt bra pris tycker hon, 328 kronor i månaden och då får hon ringa för hela beloppet och sms:a hur mycket hon vill. Bindningstiden är på 24 månader. Hon köper också kort på tunnelbanan, sex dosor snus av killen bakom kiosken för 30 kro nor styck och två tillfällen i veckan köper hon hamburgare efter skolan för 70 kronor gången. Den här månaden beställer hon också två linnen på nätet för 150 kronor styck. Denna månad ser alltså ut så här för Sara: = kronor. Det går inte ihop eftersom = kronor. Sara funderar inte särskilt länge på hur hon ska lösa sin ekonomiska situation. Hon struntar i att betala sin mobilräkning och lånar lite pengar till linnena av en kompis, som hon lovar att betala tillbaka inom en vecka. Nästa månad ser Saras inköp ungefär likadana ut och hennes barnbidrag ligger kvar på kronor. Vad hon dock inte har räknat med är att mobiltelefonföretaget, förutom denna månads räkning, nu också har skickat ut en påminnelse på förra månadens obetalda räkning inklusive en påminnelseavgift. Sara skulle med andra ord ha väldigt stor nytta av en enkel budget. Då hade hon kunnat skriva ned vad hon tänkt köpa och sedan prioriterat vad hon tyckt varit viktigast just denna månad. Det finns förstås sätt att jämna ut kostnaderna för din konsumtion. Att låna är ett sätt som ger oss flera möjligheter som vi annars inte skulle ha. SID 14 SID 15

9 Det är ok att låna Lån Ett lån innebär att man får rätten att använda sig av något som tillhör någon annan under en viss tidsperiod. När vi tänker på lån, är det oftast i form av pengar som man lånar av en bank, ett låne institut eller en privatperson. Att låna innebär alltså att man bestämmer sig för att skjuta på en kostnad som man inte vill eller kan ta nu, till ett senare tillfälle. SID 16

10 om du kan hantera det. Ett lån hjälper oss att köpa något som vi annars inte skulle ha haft råd med just då. Däremot finns vissa saker som man bör tänka på innan man tar ett lån, för att inte hamna i onödiga svårigheter. Man måste också värdera det man köper och räkna med att alltid betala tillbaka mer än vad man får ut av själva lånet. När man lånar pengar eller handlar på avbetalning betalar man ränta för det man lånar. Räntan baseras på det belopp man lånar och till den kommer även olika avgifter och uppläggningskostnader. Sedan ska man såklart amortera, betala tillbaka den summan man har lånat. Om du misslyckas med att sköta din återbetalning kan långivaren kräva in hela lånesumman, begära hjälp från ett inkassoföretag eller hos Kronofogdemyndigheten. Mer om det på sidan 25. Olika typer av lån Det finns olika typer av lån: bolån, SMS-lån, blancolån, privata lån och så vidare. Det som skiljer dessa lån från varandra är storleken på räntan, låneperioden och om lånet är taget med säkerhet eller inte. Innan långivaren beslutar att låna ut pengar görs det oftast en kreditupplysning på den person som vill låna pengar. Långivaren får då information om låntagarens tidigare betalningshistorik, personens möjlighet att betala och om den har någon tidigare betalningsanmärkning registrerad, exempelvis efter utslag hos Kronofogdemyndigheten. Därefter beslutar långivaren om den är villig att låna ut pengar eller inte. Har man en prick eller anmärkning kan vissa låneinstitut neka den som vill låna. Det finns inget som reglerar hur litet ett belopp kan vara för att du ska få en betalningsanmärkning. Alltså kan en för sent betalad telefonräkning, ett missat SMS-lån eller någon annan liten utgift orsaka att du inte kan byta bostad eller köpa din drömbil. Bolån. En vanlig form av lån är bostadslån som precis som det låter är till för att möjliggöra köp av bostad, som för de flesta innebär en stor investering. Hur mycket pengar man får låna till sin bostad styrs av hur mycket pengar man tjänar, om man har någon som kan garantera att man betalar (borgensman) eller har gott om pengar på banken. En högre inkomst innebär att man har större möjlighet att låna ett högre belopp, eftersom banken då räknar med att du kan betala. Man kan låna ett belopp som är 85 procent av bostadens värde, resterande 15 procent får man stå för själv. De flesta banker eller låneinstitut kräver att man lämnar bostaden som ska köpas som säkerhet, en form av pant om det skulle bli så att lånet inte kan betalas. % Det är inte gratis att låna pengar. Man betalar ränta, en slags hyra, för det man lånar. Exempel på bolån Om inköpspriset för bostaden är 1,5 miljoner kronor. Bolån (även kallat bottenlån): 0,85x = kr Egen insats: 0,15 x = kr Man betalar av ett bolån under lång tid, upp till 30 år. SID 18 SID 19

11 Snabba pengar kostar mer Fundera igenom om du verkligen behöver det du ska låna till och om det är värt det. Det är ofta så att ju enklare det är att få ett lån, ju större risk för den som lånar ut. Vilket i sin tur innebär en högre ränta. Borgenslån. Att gå i borgen för någons lån innebär att man delar betalningsansvaret med den som lånar pengar. Det kan krävas när den som vill låna saknar stadig inkomst eller om lånebeloppet är stort. Den som ställer upp som borgensman granskas på samma sätt som låntagaren. Blancolån eller privatlån. Ett blancolån är ett lån som tas utan säkerhet eller pant. Där tittar i stället långivaren på låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet. Ett lån utan någon säkerhet innebär en större risk för den som lånar ut pengar, därför har dessa lån oftast en högre ränta och den totala kostnaden för lånet kan bli högre än vid exempelvis bolån. Kreditkort. Har man en stadig inkomst är det möjligt att skaffa ett kreditkort. Det är alltså ett kort där långivaren ger ett lånelöfte på kortet med exempelvis kronor. Då kan du handla för mer än du har på kontot och betala av skulden med minst fem procent varje månad. Kontokrediter kostar oavsett om du använder dem eller inte, förstås mer om du utnyttjar krediten eftersom du då betalar ränta på det utnyttjade beloppet. Räntan är oftast mer än dubbelt så dyr som vanlig bankränta. Avbetalning. I samband med köp av en vara eller tjänst kan man i butiken få göra upp om avbetalning. Det följer samma princip som blancolånen, men långivaren är snarare ett låneinstitut och inte en bank. Kostnaden för varan blir kontantpris plus förhållandevis hög ränta, uppläggningsavgifter och aviavgifter. SMS-lån. En form av lån som man ansöker om hos ett låneinstitut via sin mobiltelefon, det är därför det kallas SMS-lån. Låneperioden är oftast på 30 dagar och innebär en mycket hög ränta och dyra avgifter. Lånesummorna rör sig vanligtvis mellan och kronor. Ett SMS-lån kan snabbt lösa en ekonomisk knipa men är mycket dyrt.sms-lånen ligger bakom en ökande del av kraven på unga vuxna hos Kronofogdemyndigheten. Amortering Återbetalningen på ett lån delas vanligtvis upp i mindre delar och oftast betalar man tillbaka månadsvis, dessa betalningar kallas för amorteringar. Väljer man månadsvis amortering till banken är det alltså amortering plus ränta man betalar in. I de flesta fall kan man välja att betala av hela lånet i en klumpsumma, men i vissa fall kan man vara tvungen att betala ränta för hela perioden i alla fall. Det finns olika återbetalningsmodeller: Annuitetslån innebär att amortering och ränta tillsammans alltid blir samma belopp, exempelvis 500 kronor. Det innebär att i början av låneperioden betalar man mest ränta medan amorteringarna är små. I slutet av perioden betalar man mindre ränta och amorterar snabbare. Rak amortering innebär att du ska ut med mest pengar i början av låneperioden. Du amorterar en fast summa och räntan beräknas på din kvarvarande skuld. Det betyder att i slutet av låneperioden blir låneutgiften lägre. Effektiv ränta Den totala kostnaden för ett lån kallas för effektiv ränta. I den effektiva räntan ingår själva räntekostnaden men även andra avgifter på lånet som exempelvis uppläggningsavgift, aviavgift och liknande som man kanske inte alltid tänker på. OBS amortering är en återbetalning och räknas inte som en kostnad fast det kanske upplevs så. Den effektiva räntan anges som den totala lånekostnaden angiven som en årlig ränta. Med hjälp av den effektiva räntan kan man sedan jämföra olika lån mot varandra och välja det som är mest fördelaktigt. Ränta på ränta Om du har ett lån där du inte amorterar uppstår ränta på ränta. Det är alltså när räntebeloppet läggs på ditt lån och ligger till grund för en ny räntekostnad. Ränta på ränta är också ett fenomen som uppstår om du inte betalar på eller innan förfallodagen dröjsmålsräntan är avtalad och adderas till det belopp (inklusive ursprunglig ränta) som skulle betalats. Har man många lån och krediter i olika storlek och hos olika låneinstitut och banker kan det vara väldigt kostsamt och rörigt att hålla reda på. Det är ingen optimal situation, men det finns hjälp att få. I dag erbjuder många av dessa låneinstitut och banker sina kunder möjligheten att samla ihop alla sina lån och krediter till ett enda stort lån med samma ränta och förhoppningsvis bättre villkor. Lån, krediter eller avbetalningar är bra när du hanterar dem med omsorg, men är man oförsiktig kan skulderna växa snabbt och skapa allvarliga problem som är svåra att ta sig ur. KLOKBOKEN LINDORFF Kolla av När du räknar ut om du har råd att ta ett lån, kom ihåg att räkna med amorteringen också. Det är det som avgör hur mycket pengar du har kvar till annat. SID 20 SID 21

12 Skuldfällan Vad händer om man inte betalar? Köper man någonting betalar man för det. Det är ganska logiskt och de flesta av oss betalar i tid. Men ibland kan det av olika anledningar hända att en räkning eller faktura inte blir betald. En obetald räkning kan bli en väldigt kostsam historia. SID 22 SID 23

13 Din glömda räkning: Påminnelsen Har du en obetald räkning får du oftast en betalningspåminnelse från den som du är skyldig. Men inte alltid eftersom den du är skyldig pengar kan ha lämnat iväg uppdraget till ett företag som specialiserat sig på så kallade kundfordringar. På ditt skuldbelopp läggs en oftast avtalad påminnelseavgift på 60 kronor. Din glömda räkning: Inkasso Om du inte betalar påminnelsen går oftast räkningen till inkasso då du förväntas betala inom åtta dagar. Då tillkommer en lagstadgad inkasso avgift på 180 kronor. Alltså i detta läge en extra kostnad på 240 kronor. Inkasso är alltså en handling som kommer från en person eller ett företag med ett krav på en annan person eller företag för att få en skuld betald. Skulle det vara så att skulden med avgifterna förblir obetald kan kravet gå vidare till Kronofogden och ett ombudsarvode på 340 kronor läggs till den tidigare skulden. Din glömda räkning: Kronofogden Om inte skulden betalas till inkassoföretaget blir situationen mer akut när den går vidare till Kronofogden. Kronofogden är en myndighet som arbetar med skuldfrågor och har till uppgift att driva in skulder på ett lagligt och riktigt sätt utan att den skyldige behandlas fel. Kronofogden sätter igång en så kallad summarisk process som innebär att de skickar dig en avi med betalningsuppmaning och ett delgivningskvitto som du måste skriva på. Därefter har du tio dagar på dig, en så kallad förklaringstid, att betala din räkning. Ansökningsavgiften för betalningsföreläggande hos Kronofogden kostar 300 kronor. Eftersom det är den skyldige som ska betala den har nu skulden blivit ytterligare 300 kronor dyrare, förutom dröjsmålsräntan. Den samlade kostnaden för den obetalda skulden har vuxit med 880 kronor. Inköp 500 kr Påminnelse + 60 kr Inkasso kr Ombudsarvode kr Ansökningsavgift kr Utmätning kr Skuld att betala: kr SID 24 SID 25

14 Skulle det vara så att betalningen uteblir efter tio dagar meddelas ett utslag som sedan kan leda till utmätning. En ansökan om utmätning kostar ytterligare 600 kronor som läggs till skulden. Det börjar bli dyrt. Din glömda räkning: Utmätning I utmätningen går sedan Kronofogden igenom följande tillgångar för att se om det finns medel som kan lösa skulden. Det kan vara pengar på ett bankkonto eller någon ägodel som måste säljas för att få in pengar. Nedan är ordningen för utmätningen: 1. Pengar på bankkonto 2. Löneinkomster 3. Värdepapper 4. Lös egendom 5. Fast egendom (hus, fritidshus, bostadsrätt) Kronofogden mäter endast ut den del som blir kvar efter ett så kallat normalbelopp som är normen för mat, kläder, hygien, hushållsel, tv och annat som är nödvändigt. Ett populärt, om än lite felaktigt, begrepp är existensminimum. Betalningsanmärkning När det har gått så långt som till utslag hos Kronofogden om betalningsföreläggande och utmätning av egendom, blir följden en betalningsanmärkning, en så kallad prick. Många tror att det är Kronofogden som delar ut betalningsanmärkningar, men det är kreditupplysningsföretagen som registrerar dina betalningsförsummelser och de hänger med i tre år. Med en prick i registret innebär det att du får svårare att låna pengar, hyra lägenhet och så vidare. Har du exempelvis påbörjat en skuldsanering ligger anmärkningen kvar i fem år. Borgen kan vara en fälla Om du går i borgen för någon innebär det att du lovar att betala någon annans skuld om denne inte kan betala. Du har alltså skrivit på ett juridiskt dokument där du tar ansvar för den andres skuld. Det förekommer att människor hamnar hos Kronofogden för utmätning trots att de inte missat någon egen betalning, bara för att de velat hjälpa en kompis att ta ett lån. En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år Under den tiden kommer din vardag att påverkas. Det är svårare att ta lån (och de blir dessutom dyra), att byta bostad, ha mobilabonnemang etc. Små skulder kan bli berg En vanlig reaktion när skulderna läggs på hög är att inte öppna kravbreven. Det är ett säkert sätt att låta små skulder växa till ett stort berg. Vissa skulder, exempelvis obetalda hyresskulder, kan leda till så kallad handräckning en vräkning. Handräckning kan också handla om annat återtagande av saker som den skyldige har utan lov, en lånad bil som inte återlämnats till exempel. Skuldsanering Är du kraftigt skuldsatt och saknar möjlighet att på egen hand betala dina skulder kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogdemyndigheten. Beviljas du skuldsanering får du leva på existensminimum under fem år och sedan blir du fri från dina skulder. För att beviljas skuldsanering krävs att man uppfyller en rad krav som står angivna i skuldsaneringslagen. Beviljas du skuldsanering är det viktigt att ta vara på möjligheten, det är en chans som vanligtvis bara ges en gång i livet. Behöver du hjälp med att ansöka om skuldsanering finns det i de flesta kommuner möjlighet att få hjälp hos en budget- och skuldrådgivare. Det går också bra att ringa till Kronofogdemyndighetens kundservice, , för att få råd och tips inför en ansökan. SID 26 SID 27

15 Spara Den ekonomiska krockkudden Beroende på var man befinner sig i livet kan sparandet se olika ut. För en barnfamilj kan ett sparande vara nödvändigt för att täcka eventuella oförutsedda kostnader. Kylskåpet går plötsligt sönder och måste lagas, tandläkarräkningen blev visst lite dyr eller någon kanske blir sjuk och inte kan arbeta. SID 28 SID 29

16 Större frihet Med egna sparade pengar kan du göra lite som du vill när du känner för det då har du ju råd. Det kanske kan väga upp hur trist det kan kännas att spara? Det finns många sätt att spara För en ung person kan ett sparande ta sig ett annat uttryck. Kanske är en första bil, en resa med kompisarna, en utekväll på stan eller nya skidor något som du gått och längtat efter. Oavsett orsak till sparande är det alltid enklare att ha en plan för hur du ska nå ditt mål. Genom din budget kan du se hur mycket som är möjligt att spara varje månad och räkna ut vad du måste göra eller inte göra för att få din plan att gå ihop. Att spara kan innebära en ekonomisk krockkudde som ger dig större rörelsefrihet och större resurser över en längre tidsperiod. Sparkonto Det finns olika sätt att spara beroende på hur mycket du vill spara, hur länge du vill spara och vilken risk du är villig att ta med ditt sparande. Det enklaste sättet att spara är att du via din bank skaffar ett sparkonto. Precis som vid lån används ordet ränta, men vid sparande är det i stället banken som lånar dina pengar och betalar dig en ränta för att du sätter in dina pengar hos just dem. Ett sparkonto har oftast en högre ränta än ett vanligt bankkonto och antalet uttag från sparkontot kan också vara begränsat. Många väljer att varje månad sätta över en bestämd summa från sitt lönekonto direkt till sparkontot. På så sätt blir inbetalningarna regelbundna och kapitalet kan växa stadigt för varje månad. Det blir en form av osynligt sparande där pengarna automatiskt går till ditt sparkonto varje månad utan att du behöver göra något. Obligation När du köper en obligation (ett slags skuldebrev) så lånar du ut pengar till säljaren. Säljaren kan vara staten, banker, kommuner, vissa större företag och bolåneinstitut. Räntan som betalas ut beror på vilken typ av obligation du köper. Som privatperson kan du köpa privat- eller premieobligationer. Obligationer har oftast lägre risk så länge inte banken eller staten går i konkurs. Aktie En aktie är en del i ett aktiebolag. Köper du en aktie i ett bolag äger du en andel i det bolaget. Har du fler aktier äger du fler andelar. Värdet på aktien bestäms bland annat av företagets lönsamhet och aktiekapital. Köper du en aktie för 100 kronor och företaget går bra så att aktien en månad senare är värd 110 kronor, har alltså värdet på pengarna du investerade gått upp 10 kronor. Går företaget däremot dåligt och värdet på aktien sjunker till 80 kronor har de pengar du investerade minskat med 20 kronor. Aktier är ett så kallat värdepapper, man får alltså inte pengar i handen så fort en aktie går bra. För att få ut sin vinst eller förlust måste man sälja aktien och vid vinst även betala skatt på vinstdelen. Fond En fond är en portfölj av olika värdepapper, exempelvis aktier, och fonden ägs gemensamt av alla som köpt en andel i fonden. En fond förvaltas av en fondförvaltare som sköter placeringar och administration och avgiften de tar kallas förvaltningsavgift. Förvaltningsavgiften ligger vanligtvis mellan 0,5 och 2 procent av det du investerade i fonden. I en fond sprider du riskerna jämfört med om du bara köper aktier i ett bolag. En fonds värde kan svänga upp och ner beroende på hur det går på börsen. En fond med högre risk har större svängningar. Fonder delas in i olika klasser beroende på vilken risk fonden tidigare har haft, ju högre tal desto större risk. Att spara och investera behöver inte betyda att du ska leva ett tråkigt och återhållsamt liv. Att spara kan innebära att du under en period väljer att avstå från vissa saker för att i stället satsa dina pengar på någonting annat i framtiden. Premieobligationer köper du av staten och är en form av lotteri. I stället för att tjäna ränta deltar du som ägare i ett lotteri med vinster på upp till 1 miljon kr. Privatobligationer löper mellan ett och tio år och har alltid en fast förfallodag. Beroende på vilken typ av privatobligation du köper betalas räntan ut antingen årligen eller på förfallodagen. Fonder och aktier Många förknippar fonder och aktier med sparande, vilket är fel. Går allt bra finns chansen att tjäna pengar, men du måste alltid kalkylera för att det också kan gå dåligt och att du kan förlora dina investerade pengar. Det innebär med andra ord en risk att placera dina pengar i fonder och aktier och du bör vara påläst och medveten om den risken innan du handlar. Viktigt är också att bestämma om investeringen är på lång eller kort sikt. Det finns olika typer av fonder och aktier med låg respektive hög risk. SID 30 SID 31

17 KLOKBOKEN LINDORFF Ordlista Ackord: En uppgörelse om betalning mellan den person som ska betala och de eller den man ska betala till. Uppgörelsen kan betyda att skulden minskas eller skrivs ned. Aktie: Att köpa aktier innebär att du har andelar i ett företag och det är viktigt att komma ihåg att aktier inte är en sparform. Det finns alltid en risk med aktier eftersom de hänger samman med hur bra ett företag går, går det riktigt illa kan du förlora pengar. Men går det riktigt bra är vinsten också ibland långt större än du någonsin kan få genom vanligt sparande. Amortering: Periodisk avbetalning på en skuld. Oftast delar man en skuld i mindre delar, amorteringar, men ibland amorterar man av hela skulden. Avbetalning: Är ett sätt att betala av en vara i efterhand och vanligtvis delar man upp betalningarna i mindre delar, så kallade delbetalningar. Bankkonto: Är ett konto som en person har på en bank för att sätta in sina pengar på och för att använda för sina dagliga betalningar och transaktioner. Betalningsanmärkning: En anmärkning som visar att du inte har skött dina betalningar i rätt tid. Anmärkningen registreras hos kreditupplysningsföretag. Blancolån: Är ett lån där man inte lämnar någon säkerhet i pant. Räntan brukar oftast vara högre än när man lånar något med en säkerhet. Innan man kan få ett blancolån brukar långivaren ta en kreditupplysning på gäldenären, för att kunna bedöma kreditvärdigheten. Bolån: Är ett lån ämnat för att köpa bostad. Låntagaren lämnar oftast bostaden i pant. Borgen: Innebär ett löfte om att betala en annan persons skuld eller lån om denne inte kan betala själv. Borgenslån: Långivaren ställer krav på att någon går i borgen för att lånet ska kunna beviljas Borgensman: En person som går i borgen för en annan person vid till exempel lån. Borgenär: Den part som har en fordran mot en annan. Budget: Ett planeringsverktyg för att kunna se över sina framtida utgifter och inkomster. Effektiv ränta: Det är den samlade kostnaden för en så kallad kredit alltså ränta plus aviavgifter, uppläggningskostnader m m. Om du funderar på att ta ett lån, kolla alltid den effektiva räntan eftersom den är högre än det belopp som det skyltas med. SID 33 SID 32 SID 33

18 Exekutiv auktion: Auktion som anordnas av Kronofogden där din egendom säljs för att få fram medel att betala borgenärernas fordringar. Existensminimum: När Kronofogden beslutar att utmäta din lön eller annan inkomst får man ha kvar ett belopp som kallas existensminimum. Beloppet är det minsta belopp du kan leva av för att kunna klara av att betala mat, hyra, räkningar med mera. Normalbeloppet är kr/ mån. Fonder: I stället för aktier kan man köpa in sig i olika fonder som i sin tur handlar med många aktier. Dina pengar är lite tryggare än om du köper enskilda aktieposter själv. Fordran: Om du är skyldig någon pengar så har den personen en fordran på dig. Gäldenär: Är en person eller ett företag som har en skuld till någon annan. Inkasso: För att driva in en obetald skuld vänder sig företag ofta till ett inkassobolag för att få betalt. Om den som är skyldig inte kan betala, kan inkassobolaget vända sig till Kronofogden för att få hjälp att driva in skulden. Inlåningsränta/sparränta: Sätter man in pengar på en bank får man ränta av banken för att ha sina pengar där. Det är ofta några procent av det belopp som man satte in. Kontoutdrag: Ett lista över alla transaktioner som har genomförts på ett konto. Kredit: Lån, avbetalningsköp och uppskov med betalning är olika former av krediter. Kredit innebär att du handlar i dag men betalar senare. Kreditkort: Ett kort som ger innehavaren kredit, eller löfte om lån, till överenskommet belopp. Fungerar som ett bank- eller betalkort. Kreditkortet har avgifter som du måste betala även om du inte använder kortet. Kreditupplysning: Ekonomisk information om en persons eller ett företags tidigare betalningshistorik och betalningsförmåga. Kreditvärdighet: Är en persons eller företags förmåga att betala sina skulder. Har man exempelvis skuld hos Kronofogden, betalningsanmärkningar och höga lån har man ingen eller låg kreditvärdighet. Kronofogden, Kronofogdemyndigheten: En svensk myndighet som bland annat har som uppgift att se till så att obetalda skulder blir betalade, till exempel hyror, parkeringsböter, telefonräkningar med mera. Lån: Ett sätt att få tillgång till pengar som du betalar av på överenskommen tid. Obligation: En sparform som innebär att du lånar ut pengar till staten, en kommun eller liknande. Du får efter avtalad tid tillbaka pengarna plus ränta. Pant: En egendom eller vara som ställs som säkerhet för en fordran. Personlig konkurs: Går man i personlig konkurs styr man inte längre över sin egen ekonomi, utan det gör i stället en så kallad konkursförvaltare. Den tar reda på vilka tillgångar och skulder personen har för att kunna betala de skulder som finns. Den som sätts i personlig konkurs får inte starta företag eller göra inköp, förutom de som är livsnödvändiga. Privatlån: Se blancolån. Påminnelse: Om du glömt betala en räkning får du oftast en påminnelse några dagar efter att du skulle betalat. Men en del företag lämnar iväg påminnelsehanteringen till inkassobolagen direkt. Resurs: Är sånt som krävs för att till exempel skapa en produkt eller starta ett projekt. Det kan vara pengar, tid, arbetskraft, kunskaper, lokaler, naturtillgångar, råvaror och energi. Ränta: Är priset eller hyran man får betala för att till exempel låna pengar. Ränta på ränta: Har du pengar på banken läggs räntan till ditt insatta belopp, tillsammans blir det ett nytt belopp som är grunden för en ny ränteberäkning. På samma sätt läggs räntan till din skuld och blir grund för ny ränteberäkning om du har krav från inkassoföretag eller Kronofogden. eller om du lånar pengar och har ett så kallat amorteringsfritt lån. Saldo: Är summan på kontot efter alla utförda transaktioner. Det man exempelvis har kvar på sitt konto efter att man har betalat sina räkningar Skuld: Är en förbindelse man har att betala tillbaka, exempelvis en summa pengar man har lånat av en person eller bank, oftast inom en angiven tidsperiod. Skuldackord: Se ackord. Skuldsanering: Den som är skuldsatt får en sanering av sina skulder och tvingas genom en avbetalningsplan att leva på existensminimum under fem år. Efter denna period upphör betalningsansvaret för resten av skulderna. SMS-lån: Är en typ av lån där låntagaren snabbt kan låna pengar via SMS-kommunikation med ett utlåningsföretag. Räntan är ofta mycket hög och det kan vara svårt att upptäcka dolda avgifter. Det här är en låneform som du ska undvika! Socialbidrag: Heter egentligen försörjningsstöd. Det är ett ekonomiskt stöd man kan få från sin kommun om man har ekonomiska problem. Sparkonto: En typ av bankkonto med högre sparränta än ett vanligt bankkonto där man placerar sina pengar mer långsiktigt. Utmätning: Kronofogden beslutar att något som gäldenären äger ska användas till att betala de skulder som har gått till Kronofogden. Det kan vara pengar som dras från din lön, men även personlig egendom och personliga ägodelar som kan mätas ut för auktion och försäljning. Utgift: Det du betalar för en vara eller en tjänst du köper. Motsatsen kallas intäkt, alltså det du får för en vara eller en tjänst som du säljer. SID 34 SID 35

19 1. Tänk igenom ditt köp. Behöver du egentligen det du avser att köpa? Att köpa varan eller tjänsten innebär kanske att du måste avstå något viktigare. Åtta steg för en bättre vardagsekonomi Oavsett om du har svårt att betala eller inte följer du de här råden blir din ekonomi enklare att hantera. 2. Studera lånevillkoren innan du köper. Räkna samman månadskostnaderna och kolla den totala kostnaden. Små krediter utan säkerhet är oftast mycket dyrare än ett banklån. 3. Gör en budget för din vardagsekonomi. Det är ett bra sätt att höja sin medvetenhet om var pengarna går och tänka igenom vad som behöver göras. 4. Spara för avbetalningar i framtiden. Att handla på kredit är ett omvänt sparande. Skillnaden är att räntan kommer dig tillgodo om du sparar. 5. E-faktura eller autogiro. Bra om du har svårt att få ordning på dina papper eller överblick över ekonomin. E- fakturor och autogiro drar pengarna för dina fasta kostnader direkt från ditt konto. Dessutom sparar du träd. 6. Får du problem? Kontakta den som skickat kravet. 7. Avbetalningsplan. Ofta kan det vara svårt att veta hur man ska göra när skulderna växer en över huvudet. Kontakta den som skickat kravet och försök arbeta fram en avbetalningsplan där du löser dina skulder så snabbt som möjligt. 8. Skuldsanering. I varje kommun finns det möjlighet till hjälp med skuldsanering men det ska vara riktigt illa ställt med sociala problem som följd. Dessutom innebär en skuldsanering att du måste leva på så kallat existensminimum i fem år. Skuldsanering beviljas som regel maximalt en gång i livet. SID 36 SID 37

20 Vill du veta mer? Vill du få bättre koll på pengarna och hur vardagsekonomin fungerar följ de här länkarna för information, råd och tips. takontroll.nu lindorff.se kronofogden.se konsumentverket.se Till sist: Vi som har skrivit den här boken är ett företag som heter Lindorff och vi arbetar med inkasso. Vårt viktigaste tips om du har fått ett inkassobrev och inte kan betala direkt kontakta inkassoföretaget så att du tillsammans med dem kan hitta en lösning. SID 38 SID 39

Datainspektionen informerar. Värt att veta om inkasso. (reviderad den 1 april 2006)

Datainspektionen informerar. Värt att veta om inkasso. (reviderad den 1 april 2006) Datainspektionen informerar 8 Värt att veta om inkasso (reviderad den 1 april 2006) En viktig regel i vårt samhälle är att man ska betala sina räkningar och andra skulder i rätt tid. Ibland händer det

Läs mer

Konsument Göteborg Budget- och skuldrådgivningen

Konsument Göteborg Budget- och skuldrådgivningen Konsument Göteborg Budget- och skuldrådgivningen Per Christian Stene Konsument Göteborg Telefon 031-3680800 Budget- och skuldrådgivning: telefontid mån tors kl 9-12. E-post budget@kom.goteborg.se Konsumentrådgivning:

Läs mer

Privatekonomi. Livet och pengarna Avsnitt 1

Privatekonomi. Livet och pengarna Avsnitt 1 Privatekonomi Livet och pengarna Avsnitt 1 5 Sant eller falskt Ringa in S eller F 1. Ränta är en kostnad för att låna pengar. 2. Man kan bli vräkt om man inte betalar hyran i tid. 3. Faktura är samma sak

Läs mer

Pejl på pengarna. Bra att veta för dig som blivit myndig. Tips om privatekonomi & konsumentfrågor

Pejl på pengarna. Bra att veta för dig som blivit myndig. Tips om privatekonomi & konsumentfrågor Pejl på pengarna Bra att veta för dig som blivit myndig Tips om privatekonomi & konsumentfrågor Budget- & skuldrådgivningen och konsumentvägledningen i Botkyrka kommun MÅNGA BÄCKAR SMÅ Många små kostnader

Läs mer

Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi

Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi Välkommen till Lyxfällan ett arbete om hushållsekonomi De följande 3-4 veckorna kommer ni att arbeta med uppgifter kopplade till hushållsekonomi. Arbetet sker i mindre grupper där ni resonerar och diskuterar

Läs mer

LENDO - STORYBOARD. 1. Välkommen & Introduktion till privatlån

LENDO - STORYBOARD. 1. Välkommen & Introduktion till privatlån 1. Välkommen & Introduktion till privatlån Hej och välkommen till Lendo! Hos oss på Lendo kan du låna från 5.000 kr. till 350.000 kr. De lån vi erbjuder är så kallade privatlån, vilket innebär att ingen

Läs mer

Handledning till PP-presentation om Ekonomikoll

Handledning till PP-presentation om Ekonomikoll Handledning till PP-presentation om Ekonomikoll Inledning Den här presentationen är framtagen inom Attentions projekt Ekonomikoll. Vi startade Ekonomikoll för att vi vet att många av Attentions medlemmar

Läs mer

Kundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte

Kundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte Kundservice: Besvarar allmänna frågor och vid behov kopplar vidare till rätt handläggande team. Kan också ge stöd/vägledning till personer som inte har några skulder hos Kronofogden men som är oroliga

Läs mer

Budgetrådgivarnas guide till bra ekonomi

Budgetrådgivarnas guide till bra ekonomi KONSUMENT HALMSTAD Budgetrådgivarnas guide till bra ekonomi När du slutat gymnasiet har du möjlighet att själv bestämma vad du ska göra med ditt liv. Samtidigt ska du kanske fatta många svåra beslut.

Läs mer

Familjens ekonomi. Skatter Det finns många olika slags skatter. Huvudsakligen kan man dela in dem i Varuskatter och Inkomstskatter.

Familjens ekonomi. Skatter Det finns många olika slags skatter. Huvudsakligen kan man dela in dem i Varuskatter och Inkomstskatter. Bilaga 3 1. Ur Samhällskunskap A Familjens ekonomi Olika familjer Det finns många olika sorters familjer. Man kan leva i en s k kärnfamilj, med mamma, pappa och barn. Man kan leva som ensamstående. Det

Läs mer

Texter från filmen Prata Pengar

Texter från filmen Prata Pengar Texter från filmen Prata Pengar 1.1 Boendeformer - Inledning - Vad gör du för något? - Jag letar efter en lägenhet. - Jaha, har du hittat någon? - Ja, den här, titta. Den lägenheten vill jag ha. Den ligger

Läs mer

?Har du För dig som är ung! koll

?Har du För dig som är ung! koll Har du koll? För dig som är ung! Har du råd att bli vuxen? Alla tonåringar drömmer nog om att bli vuxen. Om att bestämma över sitt eget liv och ta sina egna beslut. Om friheten att tjäna egna pengar och

Läs mer

Allt du inte visste om Kronofogden

Allt du inte visste om Kronofogden Allt du inte visste om Kronofogden Vi vill hjälpa, inte stjälpa Många känner rädsla eller obehag när de hör talas om Kronofogden. Ändå vet de flesta inte särskilt mycket om oss. Vi arbetar för att göra

Läs mer

Värt att veta om inkasso. Datainspektionen informerar

Värt att veta om inkasso. Datainspektionen informerar Värt att veta om inkasso Datainspektionen informerar FAKTA Inkassolagen Inkassoverksamhet regleras av inkassolagen (1974:182). Den fullständiga lagtexten kan du läsa på www.riksdagen.se. Bestämmelser för

Läs mer

Elias. Elias livsstil

Elias. Elias livsstil Tävlingen gick ut på att gå igenom en påhittad persons kollapsade privatekonomi och göra upp en plan för hur den kan bli bärkraftig. Utan att livet blir alltför torftigt. Läs klassens plan för Elias. Elias

Läs mer

Att strukturera sin Ekonomi. Arbetsterapeut Lena Walleborn Aspergercenter Stockholm

Att strukturera sin Ekonomi. Arbetsterapeut Lena Walleborn Aspergercenter Stockholm Att strukturera sin Ekonomi Arbetsterapeut Lena Walleborn Aspergercenter Stockholm Viktigt att få hjälp Mycket stressande Skamkänslor Borde kunna när man är vuxen Anhöriga hjälper Inga system - Väntar

Läs mer

Du som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på

Du som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på Skuldsanering Du som vill få ordning på din ekonomi behöver troligen mer information. Om du vill läsa mer om skuldsanering hittar du information på www.kronofogden.se. Du kan också ringa Kronofogden på

Läs mer

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS

OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS Ekonomi känns ofta obegripligt och skrämmande, men med små åtgärder kan du få koll på din ekonomi och ta makten över dina pengar. Genom årens gång har det blivit allt viktigare

Läs mer

Kronofogden FÖRELÄGGANDE. BF~ENHETEN UTBILDNINGSDATABAS Kundeenter Tel 0771-73 73 00 /Fax 026-187544 Öppet kl 8-18

Kronofogden FÖRELÄGGANDE. BF~ENHETEN UTBILDNINGSDATABAS Kundeenter Tel 0771-73 73 00 /Fax 026-187544 Öppet kl 8-18 Kronofogden BF~ENHETEN UTBILDNINGSDATABAS Kundeenter Tel 0771-73 73 00 /Fax 026-187544 Öppet kl 8-18 Kronofogdemyndigheten GÄVLEBORGS LÄN 801 2 9 GÄVLE FÖRELÄGGANDE Datum 2010-12-29 840107*9622 Målnummer

Läs mer

Tips och trix för din vardagsekonomi

Tips och trix för din vardagsekonomi Tips och trix för din vardagsekonomi Budget- och hyresrådgivningen i Malmö Inkomster Se till att du har rätt inkomster och bidrag. Saknar du inkomst eller har väldigt låg inkomst? Då kanske du har rätt

Läs mer

Dagens Konsumtion. Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam.

Dagens Konsumtion. Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam. Dagens Konsumtion Som konsument ställs man inför en rad olika val. Det finns en rad olika aktörer som försöker påverka dessa val, t.ex. genom reklam. Tänk alltid igenom dina val en extra gång innan du

Läs mer

Budget- och skuldrådgivning

Budget- och skuldrådgivning Budget- och skuldrådgivning Jonas Persson 046 35 64 64 jonas.persson@lund.se Marie Magnusson 046 35 67 68 marie.magnusson@lund.se Dokumentation och sekretess Inte myndighetsutövning Kostnadsfritt Sekretess

Läs mer

1. En konsument är en person som förbrukar varor och tjänster. 2. Ordet ekonomi betyder hushållning dvs att man hushåller med sina resurser.

1. En konsument är en person som förbrukar varor och tjänster. 2. Ordet ekonomi betyder hushållning dvs att man hushåller med sina resurser. 1. En konsument är en person som förbrukar varor och tjänster. 2. Ordet ekonomi betyder hushållning dvs att man hushåller med sina resurser. 3. Budget är en plan över inkomster och utgifter. Det kan t.ex

Läs mer

Dina pengar och din ekonomi

Dina pengar och din ekonomi Dina pengar och din ekonomi PRIVATEKONOMI PÅ ENKEL SVENSKA 2 Det här är en broschyr om pengar. Språket i texterna är på enkel svenska. Broschyren har tio kapitel med information om bland annat att spara

Läs mer

Pengar är för de flesta av oss en begränsad resurs d v s vi har bara en begränsad summa pengar per vecka eller månad att hushålla med.

Pengar är för de flesta av oss en begränsad resurs d v s vi har bara en begränsad summa pengar per vecka eller månad att hushålla med. Hkk åk 9 PRIVATEKONOMI-INTERNETHANDEL-KRONOFOGDEN Tid 160 min PRIVATEKONOMI Pengar är för de flesta av oss en begränsad resurs d v s vi har bara en begränsad summa pengar per vecka eller månad att hushålla

Läs mer

Anvisning till a rsra kning/slutra kning 2013

Anvisning till a rsra kning/slutra kning 2013 Anvisning till a rsra kning/slutra kning 2013 Först och främst: ta fram förra årets årsräkning och kolla vad utgående värdet av din huvudmans tillgångar var då? Ingående belopp för årets årsräkning skall

Läs mer

Banktjänster för privattandläkarnas medlemmar

Banktjänster för privattandläkarnas medlemmar Banktjänster för privattandläkarnas medlemmar För dig som driver egen tandläkarpraktik är det naturligtvis viktigt att kunna erbjuda dina patienter ett bra och enkelt sätt att betala. Lika viktigt är förmånliga

Läs mer

Regler för Munkedals kommun fakturerings och kravverksamhet

Regler för Munkedals kommun fakturerings och kravverksamhet Regler för Munkedals kommun fakturerings och kravverksamhet Regler för Munkedals kommun fakturerings och kravverksamhet Typ av dokument: Regler Handläggare: Ekonomichef/eknomienheten Therese Nilsson Antagen

Läs mer

Remissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället

Remissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället Vänersborg 2014-04-03 Justitiedepartementet 103 33 STOCKHOLM Yrkesföreningen för Budget- och skuldrådgivare i Kommunal tjänst Remissvar till betänkandet SOU 2013:78 Överskuldsättning i kreditsamhället

Läs mer

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank.

LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN. Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. LÄNSFÖRSÄKRINGAR VÄSTERBOTTEN Bli en nöjd bankkund du också. Byt till vår bank. Vi hjälper dig byta bank Det är enkelt att bli bankkund hos. Vi hjälper dig med allt det praktiska ser till att löneinsättningar,

Läs mer

Betalningsföreläggande och handräckning

Betalningsföreläggande och handräckning Betalningsföreläggande och handräckning Betalningsföreläggande och handräckning Har du lånat ut pengar som du inte får tillbaka? Får du inte betalt för en faktura? Flyttar inte din uppsagda hyresgäst?

Läs mer

Policy fakturerings- och kravverksamhet

Policy fakturerings- och kravverksamhet Bilaga till kommunfullmäktiges protokoll 2/2015 Policy fakturerings- och kravverksamhet 2015-01-25 1. Innehåll 2. Omfattning... 2 3. Syfte... 2 4. Målsättning... 2 5. Organisation och ansvarsfördelning...

Läs mer

På lättläst svenska Budget- och skuldrådgivning

På lättläst svenska Budget- och skuldrådgivning På lättläst svenska Budget- och skuldrådgivning när du behöver få ordning på din ekonomi 1 kostnadsfri budget- och skuldrådgivning i sveriges kommuner Visste du att det finns budget- och skuldrådgivning

Läs mer

Årsräkning, redogörelse och arvode

Årsräkning, redogörelse och arvode Redovisning av ekonomi Årsräkning, redogörelse och arvode Varje år ska du redovisa huvudmannens ekonomi och ditt uppdrag i en årsräkning och en redogörelse. Dessa lämnar du in till överförmyndaren före

Läs mer

Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad

Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad Förvärvsgaranti - möjlighet att köpa en första bostad Statens bostadskreditnämnd Version: Mars 2008 Förvärvsgarantier En förvärvsgaranti är en statlig garanti som omfattar räntebetalningar för förstagångsköpares

Läs mer

låna pengar utan kreditupplysning

låna pengar utan kreditupplysning låna pengar utan kreditupplysning Det talas mycket om kreditupplysning och om att låna pengar utan uc. Men, varför hör man så många säga att jag är rädd för fler uc, och varför är efterfrågan på lån utan

Läs mer

FÖRORD. Michael Necke. Tack för att du vill vara vår budbärare!

FÖRORD. Michael Necke. Tack för att du vill vara vår budbärare! FÖRORD Tack för att du vill vara vår budbärare! Kunskap i grundläggande privatekonomi blir allt viktigare. Kunskap är också en viktig tillgång för att minimera riskerna att hamna i en skuldsituation som

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Nu kan du göra bankärenden på nya sätt och på nya platser. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter

Läs mer

Ålandsbanken bostadslån

Ålandsbanken bostadslån Ålandsbanken bostadslån Ålandsbankens bostadslån ger dig rörelsefrihet På Ålandsbanken vet vi hur viktigt det är att du får rätt upplägg på ditt bostadslån. Att köpa lägenhet, hus eller bygga nytt är ett

Läs mer

Det finns några goda skäl till att att ett företaget själv sköter inkassoärenden.

Det finns några goda skäl till att att ett företaget själv sköter inkassoärenden. Allmänt DPR Inkasso är ett program som ingår i DPR faktureringsprogram, men DPR Inkasso finns även som ett separat program. DPR INKASSO är till för dig som vill klara av att själv hantera krav som du har

Läs mer

Bolån 60+ Upptäck lånet som frigör ditt bundna kapital.

Bolån 60+ Upptäck lånet som frigör ditt bundna kapital. Bolån 60+ Upptäck lånet som frigör ditt bundna kapital. Min syster och hennes man tog ett lån före mig. Boel 67 år Frigör pengar som finns låsta i din bostad. Är du över 60 år och bor i en helt eller nära

Läs mer

Redovisning av ekonomi Årsräkning, sluträkning, redogörelse och arvode

Redovisning av ekonomi Årsräkning, sluträkning, redogörelse och arvode Redovisning av ekonomi Årsräkning, sluträkning, redogörelse och arvode Du ska lämna in din årsräkning och redogörelse till överförmyndaren senast den 28 februari 2015. Sluträkning och redogörelse ska vara

Läs mer

Vi vet att det finns många förutfattade meningar om oss och om vad vi gör. Att vi jagar skuldsatta och länsar deras hem på de sista ägodelarna till

Vi vet att det finns många förutfattade meningar om oss och om vad vi gör. Att vi jagar skuldsatta och länsar deras hem på de sista ägodelarna till 1 Vi vet att det finns många förutfattade meningar om oss och om vad vi gör. Att vi jagar skuldsatta och länsar deras hem på de sista ägodelarna till exempel. Allt för att hjälpa den som har en skuld att

Läs mer

Svedala Kommuns 1:14 Författningssamling 1(5)

Svedala Kommuns 1:14 Författningssamling 1(5) Författningssamling 1(5) Policy för kravverksamheten i Svedala kommun antagen av driftsnämnden 2000-12-20 144 Kravverksamhetens organisation Gäller från 2001-01-01 Övergripande ansvar för uppläggning av

Läs mer

Borgen SOM STÄLLS AV PRIVATPERSONER JUSTITIEMINISTERIET KONSUMENTVERKET BANKFÖRENINGEN I FINLAND FINANSINSPEKTIONEN

Borgen SOM STÄLLS AV PRIVATPERSONER JUSTITIEMINISTERIET KONSUMENTVERKET BANKFÖRENINGEN I FINLAND FINANSINSPEKTIONEN Borgen SOM STÄLLS AV PRIVATPERSONER JUSTITIEMINISTERIET KONSUMENTVERKET BANKFÖRENINGEN I FINLAND FINANSINSPEKTIONEN 2 3 Vad är borgen? 4 Skyddet för enskilda borgensmän 5 Banken måste informera 6 Borgensmannens

Läs mer

Studielån: Dags välja återbetalningsalternativ

Studielån: Dags välja återbetalningsalternativ November 2004 Studielån: Dags välja återbetalningsalternativ För dig som har studielån och avslutat studierna höstterminen 2003 eller vårterminen 2004 startar återbetalningen nästa år. Har du lån i både

Läs mer

ATT BETALA TILLBAKA STUDIESKULDER

ATT BETALA TILLBAKA STUDIESKULDER ATT BETALA TILLBAKA STUDIESKULDER FöreningsSparbanken och samverkande sparbanker Institutet för privatekonomi (1) Rapport ATT BETALA TILLBAKA STUDIESKULDER Institutet för Privatekonomi Ulla Samuel Januari

Läs mer

Riktlinjer för debitering, kreditering och kravhantering. Motala kommun

Riktlinjer för debitering, kreditering och kravhantering. Motala kommun Riktlinjer för debitering, kreditering och kravhantering Motala kommun Beslutsinstans: Kommunfullmäktige Diarienummer: 12/KS 0231 Datum: 2012-11-26 Paragraf: KF 111 Reviderande instans: Datum: Gäller från:

Läs mer

Går din ekonomi inte ihop? Kommunens budget- och skuldrådgivning ger dig råd och stöd på vägen mot en lösning.

Går din ekonomi inte ihop? Kommunens budget- och skuldrådgivning ger dig råd och stöd på vägen mot en lösning. Går din ekonomi inte ihop? Kommunens budget- och skuldrådgivning ger dig råd och stöd på vägen mot en lösning. 1 Vilken hjälp kan du få? Kommunens budget- och skuldrådgivning ger dig råd och stöd, utifrån

Läs mer

FÖRTECKNING över huvudmans tillgångar och skulder (Huvudman = underårig eller den för vilken förvaltare/god man utsetts)

FÖRTECKNING över huvudmans tillgångar och skulder (Huvudman = underårig eller den för vilken förvaltare/god man utsetts) Överförmyndaren FÖRTECKNING över huvudmans tillgångar och skulder (Huvudman = underårig eller den för vilken förvaltare/god man utsetts) Örnsköldsviks kommun Överförmyndaren 891 88 Örnsköldsvik Huvudman.

Läs mer

Hur stora är dina inkomster?

Hur stora är dina inkomster? Hur stora är dina inkomster? Börja med att ställa samman inkomsterna per månad. Använd nettoinkomst, dvs lön efter skatt och andra eventuella avdrag. Kr per månad Vidare till sparande Inkomst, din egen

Läs mer

Fakturerings- och kravpolicy

Fakturerings- och kravpolicy Fakturerings- och kravpolicy Policydokument för den kommunala organisationen i Bergs kommun Antagen av kommunfullmäktige 2014-06-24 Dnr 2014/138 2014-04-07 1 (4) Fakturerings- och kravpolicy för Bergs

Läs mer

Jag kände mig lite osäker skulle jag våga

Jag kände mig lite osäker skulle jag våga Procent i vardagen Idén till detta arbete växte fram när författaren, Ulrika Gustafsson, själv bytte bank och funderade på omläggning av lån och nytt sparande. Varför inte göra detta till ett arbetsområde

Läs mer

Vi är JAK Medlemsbank - Sveriges största medlemsbank EN INFORMATIONSFOLDER FRÅN JAK MEDLEMSBANK

Vi är JAK Medlemsbank - Sveriges största medlemsbank EN INFORMATIONSFOLDER FRÅN JAK MEDLEMSBANK Vi är JAK Medlemsbank - Sveriges största medlemsbank EN INFORMATIONSFOLDER FRÅN JAK MEDLEMSBANK Tillsammans är vi Sveriges största medlemsbank JAK har cirka 39 000 medlemmar över hela Sverige och vilar

Läs mer

Kronofogdemyndighetens allmänna råd

Kronofogdemyndighetens allmänna råd Kronofogdemyndighetens allmänna råd ISSN 1653-9931 Kronofogdemyndighetens allmänna råd om bestämmande av förbehållsbeloppet vid utmätning av lön m.m. under 2015 1 ; beslutade den 1 december 2014 i anslutning

Läs mer

Anvisningar till årsräkning 2014/sluträkning 2015

Anvisningar till årsräkning 2014/sluträkning 2015 ÖVERFÖRMYNDARVERKSAMHETEN STENUNGSUND ORUST LILLA EDET TJÖRN Anvisningar till årsräkning 2014/sluträkning 2015 Det första du bör göra är att ta fram föregående årsräkning och läsa igenom det följebrev

Läs mer

Attentions Ekonomikoll. www.attention-riks.se 1

Attentions Ekonomikoll. www.attention-riks.se 1 Attentions Ekonomikoll www.attention-riks.se 1 www.attention-riks.se 2 Vad är Ekonomikoll? Ett projekt som riktar sig till unga personer med ADHD och närliggande diagnoser Ska bidra till ökad medvetenhet

Läs mer

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas

Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas Kan bostadsrätt bli bostadsfel? frågor och svar när hyresrätten ombildas Bra att tänka på vid ombildning Antalet ombildningar av hyresrätt till bostadsrätt har ökat markant de senaste åren. Det väcker

Läs mer

Frågor och svar om LO Mervärde och Betal- och kreditkortet MasterCard

Frågor och svar om LO Mervärde och Betal- och kreditkortet MasterCard Frågor och svar om LO Mervärde och Betal- och kreditkortet MasterCard Frågor och Svar Fråga: Stämmer det att det tar 10 år att betala en skuld på 20 000 SEK och att det kostar mig 11 996 SEK i ränta? Svar:

Läs mer

Frågor och Svar. 1 Kreditregler 2 Låneansökan 3 Värderingar 4 Köp av ny Bostad 5 Amortering 6 Kostnader 7 Övriga frågor

Frågor och Svar. 1 Kreditregler 2 Låneansökan 3 Värderingar 4 Köp av ny Bostad 5 Amortering 6 Kostnader 7 Övriga frågor Frågor och Svar 1 Kreditregler 2 Låneansökan 3 Värderingar 4 Köp av ny Bostad 5 Amortering 6 Kostnader 7 Övriga frågor 1 KREDITPRÖVNING OCH KREDITREGLER Vad kan Bättre Bolån belåna? Bättre Bolån belånar

Läs mer

Bestridan mot förslag till beslut om slutgiltigt bostadsbidrag för 2005 med hänvisning till särskilda skäl. Lukas Johansson 831018-2475

Bestridan mot förslag till beslut om slutgiltigt bostadsbidrag för 2005 med hänvisning till särskilda skäl. Lukas Johansson 831018-2475 Till: Försäkringskassan Box 1137 172 23 Sundbyberg Bestridan mot förslag till beslut om slutgiltigt bostadsbidrag för 2005 med hänvisning till särskilda skäl Lukas Johansson 831018-2475 Solna 19 februari

Läs mer

1 000 kr 350 kr 245 kr 1 350 kr 5 896 % 2 000 kr * 500 kr 350 kr 2 500 kr 1 822 % 3 000 kr ** 650 kr 455 kr 3 650 kr 1 183 %

1 000 kr 350 kr 245 kr 1 350 kr 5 896 % 2 000 kr * 500 kr 350 kr 2 500 kr 1 822 % 3 000 kr ** 650 kr 455 kr 3 650 kr 1 183 % Allmänna villkor Expresskredit Norden AB (hädanefter långivaren) förmedlar blancolån via SMS och på webben (sammanfattas hädanefter som mikrolån) till privatpersoner (hädanefter låntagaren) som uppfyller

Läs mer

Skuldsanering. Är du så skuldsatt att du inte kan betala dina skulder? Skuldsaneringslagens krav. Så här ansöker du om skuldsanering

Skuldsanering. Är du så skuldsatt att du inte kan betala dina skulder? Skuldsaneringslagens krav. Så här ansöker du om skuldsanering I N F O R M A T I O N KFM 935 utgåva 8. Utgiven i juni 2011. Skuldsanering Är du så skuldsatt att du inte kan betala dina skulder? Om du inte kan betala dina skulder kanske du kan få skuldsanering. Med

Läs mer

4. Ett företag har vid årets början respektive slut nedanstående tillgångar, skulder och eget kapital:

4. Ett företag har vid årets början respektive slut nedanstående tillgångar, skulder och eget kapital: 2p 1. Ett företag köper i början av 2008 en maskin för 100 000 kr. Man beräknar att den ska kunna användas under 5 år och att restvärdet då är noll. a. Hur stor är företagets utgift 2008? Svar: 100 000

Läs mer

Bolånekod. EU-kod för information om bolån

Bolånekod. EU-kod för information om bolån Svenska Bankföreningen 2002-04-10 Version 2 Bolånekod EU-kod för information om bolån Allmän information till konsumenten Informationen i denna folder har tagits fram gemensamt av de långivare som är medlemmar

Läs mer

EXEMPEL PÅ EN ANSÖKAN

EXEMPEL PÅ EN ANSÖKAN Blanketten ska lämnas till EXEMPEL PÅ EN ANSÖKAN Ansökan Skuldsanering Personuppgifter Namn Adress Telefonnummer E-postadress Har du tidigare beviljats skuldsanering? Om ja, ange hos vilken kronofogdemyndighet

Läs mer

ESL Ekonomi. Upplaga nr 3, 2014. Författare: Ulrika Hylén och Kicki Nyström

ESL Ekonomi. Upplaga nr 3, 2014. Författare: Ulrika Hylén och Kicki Nyström ESL Ekonomi Upplaga nr 3, 2014 Författare: Ulrika Hylén och Kicki Nyström Innehållsförteckning Inledning 1 Arbetsblad Nå mål och klara hinder 3 Ordning och reda på papper 4 Kostnader 5 Checklista kostnader

Läs mer

% KFM A 2013:1 Verkställighet och indrivning

% KFM A 2013:1 Verkställighet och indrivning Kronofogdemyndighetens allmänna råd ISSN 1653-9931 Kronofogdemyndighetens allmänna råd om bestämmande av förbehållsbeloppet vid utmätning av lön m.m. under 2014 1 ; beslutade den 2 december 2013 i anslutning

Läs mer

Lagstiftning 2014-09-22 2

Lagstiftning 2014-09-22 2 2014-09-22 1 Lagstiftning Lag (1936:81) om skuldebrev Konsumentkreditlagen (2010:1846), KkrL Räntelagen (1975:635) Preskriptionslagen (1981:130) 9 kap. 5 och 10 kap HB 2014-09-22 2 Terminologi Borgenär

Läs mer

Den här boken är framtagen i samarbete mellan Svea Ekonomi AB och Editor Media AB.

Den här boken är framtagen i samarbete mellan Svea Ekonomi AB och Editor Media AB. Den här boken är framtagen i samarbete mellan Svea Ekonomi AB och Editor Media AB. Om ni vill komma i kontakt med oss maila till csr@sveaekonomi.se eller ring 08-735 90 00. Att unga människor på väg in

Läs mer

Mer än var fjärde svensk lånade till julklappar

Mer än var fjärde svensk lånade till julklappar Kungsgatan 30 111 35 Stockholm Box 7114 103 87 Stockholm Tel: 0770-17 50 50 advisa.se Pressmeddelande den 22 jan 2014 Mer än var fjärde svensk lånade till julklappar Januari kallas inte fattigmånaden utan

Läs mer

Skuldsanering. Personuppgifter Namn. Budget- och skuldrådgivare Har du fått råd och stöd hos budget- och skuldrådgivare? Bostadsförhållanden

Skuldsanering. Personuppgifter Namn. Budget- och skuldrådgivare Har du fått råd och stöd hos budget- och skuldrådgivare? Bostadsförhållanden Blanketten ska lämnas till Ansökan Skuldsanering Personuppgifter Namn 1 Siffror inom ring hänvisar till broschyren Skuldsanering KFM 935. Läs broschyren innan du fyller i blanketten. Adress Telefonnummer

Läs mer

Lånevillkor. Allmän information. Lån. Återbetalning och avbetalning. Kostnader. Ränta. S&A Sverige AB 556678-2677, januari 2015

Lånevillkor. Allmän information. Lån. Återbetalning och avbetalning. Kostnader. Ränta. S&A Sverige AB 556678-2677, januari 2015 Lånevillkor S&A Sverige AB 556678-2677, januari 2015 Allmän information Långivare är S&A Sverige AB 556678-2677. S&A Sverige AB (Långivaren) förmedlar via Internet lån till privatpersoner (Låntagaren)

Läs mer

Kärlek och pengar 2015. En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar.

Kärlek och pengar 2015. En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar. Kärlek och pengar 2015 En undersökning om ekonomi och kärlek. Vi behöver prata mer om pengar. KÄRLEK OCH PENGAR 2015 1 SBAB PRIVATEKONOMI 10 FEBRUARI 2015 Vardagsekonomi en vanlig källa till konflikt Matkostnader

Läs mer

Villkor. Allmän information. Lån. Återbetalning och avbetalning. Kostnader. Ränta. S&A Sverige AB 556678-2677, januari 2015

Villkor. Allmän information. Lån. Återbetalning och avbetalning. Kostnader. Ränta. S&A Sverige AB 556678-2677, januari 2015 Villkor S&A Sverige AB 556678-2677, januari 2015 Allmän information Långivare är S&A Sverige AB 556678-2677. S&A Sverige AB (Långivaren) förmedlar via Internet lån till privatpersoner (Låntagaren) som

Läs mer

Budget Betala TRYGGA DIN EKONOMISKA FRAMTID.

Budget Betala TRYGGA DIN EKONOMISKA FRAMTID. Budget Betala TRYGGA DIN EKONOMISKA FRAMTID. 1 Gilla Din Ekonomi är ett landsomfattande nätverk som startats av myndigheter, organisationer och finansiella företag för att samarbeta om folkbildning i ekonomiska

Läs mer

Samhällsekonomi. Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla. Nationalekonomi Hushåll Företag Land Globalt, mellan länder

Samhällsekonomi. Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla. Nationalekonomi Hushåll Företag Land Globalt, mellan länder Samhällsekonomi Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla Nationalekonomi Hushåll Företag Land Globalt, mellan länder Samhällsekonomi Ordet ekonomi kommer från grekiskan och betyder hushålla

Läs mer

VI BJUDER MASTERCARD. Samla bonus på 25 miljoner inköpsställen världen över!

VI BJUDER MASTERCARD. Samla bonus på 25 miljoner inköpsställen världen över! VI BJUDER PÅ ÅRSAVGIFTEN FÖRSTA ÅRET! 10 på siba kortet MASTERCARD Samla bonus på 25 miljoner inköpsställen världen över! Bonuspoäng på allt överallt! Med SIBA MasterCard samlar du bonus på alla köp du

Läs mer

Skuldsanering. Personuppgifter (bifoga personbevis) Namn. Budget- och skuldrådgivare Har du fått råd och stöd hos budget- och skuldrådgivare?

Skuldsanering. Personuppgifter (bifoga personbevis) Namn. Budget- och skuldrådgivare Har du fått råd och stöd hos budget- och skuldrådgivare? Blanketten ska lämnas till Ansökan Skuldsanering Personuppgifter (bifoga personbevis) Namn 1 Siffror inom ring hänvisar till broschyren Skuldsanering KFM 935. Läs broschyren innan du fyller i blanketten.

Läs mer

Överföringar. Överföringar via personlig service. Kontoutdrag, månadsvis. Kontoutdrag, månadsvis 0 SEK

Överföringar. Överföringar via personlig service. Kontoutdrag, månadsvis. Kontoutdrag, månadsvis 0 SEK lista Privat Gäller från och med 2014-12-10 PRISLISTA PRIVAT KONTON Privatkonto via personlig service 5 Kontoutdrag, månadsvis Sparkonto via personlig service Kontoutdrag, månadsvis 5 Länskonto via personlig

Läs mer

Riktlinjer för krav- och inkassoverksamhet

Riktlinjer för krav- och inkassoverksamhet Riktlinjer för krav- och inkassoverksamhet Strategi Plan/program Riktlinje Regler och instruktioner Fastställt av: Kommunstyrelsen Datum: 2014-04-22 För revidering ansvarar: Ekonomienheten För eventuell

Läs mer

Ditt sparande är din framtid

Ditt sparande är din framtid Ditt sparande är din framtid 1 Välkommen till Skandias investeringsguide Det kanske viktigaste beslut du har att fatta gäller ditt långsiktiga sparande. Både på kort och lång sikt. Därför är det värt att

Läs mer

Reviderad policy för fodrings bevakning Ekonomichefens förslag till beslut 1. Kommunfullmäktige beslutar att anta policy för fodringsbevakning.

Reviderad policy för fodrings bevakning Ekonomichefens förslag till beslut 1. Kommunfullmäktige beslutar att anta policy för fodringsbevakning. Karlsborgs kommun TJÄNSTESKRIVELSE Datum 2015-08-18 Diarienummer 1(1) Anders Johansson Ekonomichef Ekonomienheten Reviderad policy för fodrings bevakning Ekonomichefens förslag till beslut 1. Kommunfullmäktige

Läs mer

FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER

FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER Metoden som finansbolagen kommer att hata Version 1.0 Distribuera detta häfte fritt till dina vänner! Välkommen till din nya enkla ekonomi Välkomna till denna lilla

Läs mer

Då lönar det sig att skatta av uppskovet

Då lönar det sig att skatta av uppskovet Då lönar det sig att skatta av uppskovet Lönar det sig att skatta av gamla uppskov i nästa års deklaration? Den som gör det slipper både höjd reavinstskatt och den nya uppskovsskatten. Ändå är det inte

Läs mer

Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv.

Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv. Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv. Hypotekspension så fungerar det. Med Hypotekspension kan du få loss pengar ur värdestegringen på din bostad och ändå bo kvar. Ing-Britt är äntligen på väg

Läs mer

Information om återkrav och betalning

Information om återkrav och betalning 2015-07-01 Information om återkrav och betalning Inledning Vi måste utreda Arbetslöshetsförsäkringen sköts i Sverige av arbetslöshetskassorna, bland annat av Arbetslöshetskassan Vision, med stöd i lag.

Läs mer

Tonåringarna och deras pengar V

Tonåringarna och deras pengar V Tonåringarna och deras pengar V Maria Ahrengart Institutet för privatekonomi September 2008 Sammanfattning... 3 Månadspeng... 3 Köpkraftsförändring 1998-2008... 4 Sommarjobb... 4 Sammanlagda inkomster...

Läs mer

Välkommen till Sparportalen.

Välkommen till Sparportalen. FONDSPARA PERSONLIG RÅDGIVNING FINANSIELLA TJÄNSTER OCH FÖRSÄKRINGAR HANDLA MED FONDER ALLT I ETT-KONTO Välkommen till Sparportalen. Hundratals fonder. Alltid personlig rådgivning. www.direct.se Fondspara

Läs mer

Lånevillkor. Allmän information. Lån. Återbetalning. S&A Sverige AB 556678-2677, november 2011

Lånevillkor. Allmän information. Lån. Återbetalning. S&A Sverige AB 556678-2677, november 2011 Lånevillkor S&A Sverige AB 556678-2677, november 2011 Allmän information Långivare är S&A Sverige AB 556678-2677. S&A Sverige AB (Långivaren) förmedlar via Internet lån till privatpersoner (Låntagaren)

Läs mer

Bestämmelser för fakturering och kravverksamhet i Uddevalla kommun

Bestämmelser för fakturering och kravverksamhet i Uddevalla kommun Blad 1 Bestämmelser för fakturering och kravverksamhet i Uddevalla kommun Fastställda av kommunstyrelsen 20 juni 2012, 193 1. Inledning Dessa bestämmelser omfattar kreditgivning, avtal, fakturering och

Läs mer

Vässa ekonomin i vinter

Vässa ekonomin i vinter Du öppnar väl ditt orange kuvert? Upptäck Aktiehandel på nätet. Smart Safety: enklare för dig svårare för tjuven. Vässa ekonomin i vinter Januari 2009 Nytt år nya möjligheter Det år som vi nu lämnat bakom

Läs mer

Växjö kommuns politiker har beslutat att Växjöhem AB och Vidingehem AB ska informera om möjligheten till ombildning av hyresrätten till bostadsrätt.

Växjö kommuns politiker har beslutat att Växjöhem AB och Vidingehem AB ska informera om möjligheten till ombildning av hyresrätten till bostadsrätt. FRÅN HYRESRÄTT BOSTADSRÄTT Växjö kommuns politiker har beslutat att Växjöhem AB och Vidingehem AB ska informera om möjligheten till ombildning av hyresrätten till bostadsrätt. Den här broschyren vänder

Läs mer

LATHUND. för redovisningar. Förteckning Årsräkning /Årsuppgift

LATHUND. för redovisningar. Förteckning Årsräkning /Årsuppgift LATHUND för redovisningar Förteckning Årsräkning /Årsuppgift Så här fyller du i FÖRTECKNING över egendom 1 Huvudmannens namn och personnummer 2 Ställföreträdarens (ditt) namn 3 Datum för förordnandet TILLGÅNGAR

Läs mer

Vägledning för Hyresgarantier

Vägledning för Hyresgarantier Vägledning för Hyresgarantier Januari 2012 2(9) INNEHÅLL 1 Versionshantering... 3 2 Syfte... 3 3 Vad är en kommunal hyresgaranti?... 3 4 För vem?... 4 4.1 Behovsprövning... 4 5 Omfattning på hyresgarantin...

Läs mer