Kul att just du visar intresse för utbildningen Ekonomismart, och funderar på att använda materialet i ditt förebyggande arbete.

Transkript

1 Faktabok Kul att just du visar intresse för utbildningen Ekonomismart, och funderar på att använda materialet i ditt förebyggande arbete. Vi har i den här faktaboken samlat underlag kring de frågeställningar som förekommer i utbildningen. Faktaboken är inte skriven som ett talmanus utan är tänkt att fungera som ett faktastöd. Talmanus finner du i PowerPoint-presentationens anteckningssidor. Merparten av det material som du finner här har inte Folkuniversitetet skapat utan är sammanställt av redan befintligt material från bland annat Konsumentverket, Finansinspektionen och Kronofogden. Har du frågor kring utbildningen eller vill dela med dig av tips om hur just du har använt dig av materialet, tveka inte att kontakta mig. Mycket nöje. Katrin Rundström, Projektledare Ekonomismart Sida 1 av 6

2 Trygghet så funkar det Det svenska trygghetssystemet bygger på tre pelare. Dessa är: samhällets grundskydd, skydd genom anställning och kompletterande privat skydd. Förr eller senare kommer vi alla att behöva ta del av trygghetssystemet, mycket beroende på vilket skede i livet vi befinner oss i. Socialförsäkringen Den första pelaren i trygghetssystemet utgörs av socialförsäkringen. Socialförsäkringen är en viktig del av det svenska trygghetssystemet. Den svenska socialförsäkringen gäller i stort sett alla som bor eller arbetar i Sverige. Den ger ekonomiskt skydd för familjer och barn, för personer med funktionsnedsättning samt vid sjukdom, arbetsskada och ålderdom. Genom Sveriges medlemskap i EU kan du ha rätt till socialförsäkringsförmåner i andra EU-länder. Vi tar alla någon gång del av socialförsäkringen som ska ge oss extra pengar under perioder i livet när vi behöver det. Socialförsäkringen administreras av Försäkringskassan och Pensionsmyndigheten. Försäkringskassan har hand om bidrag och ersättningar till barnfamiljer, sjuka och personer med funktionsnedsättning. Pensionsmyndigheten har hand om pensioner och andra stöd till äldre och efterlevande. I socialförsäkringen ingår bland annat: Sjukpenning när du är sjuk Aktivitets- eller sjukersättning om du blir så sjuk att du tvingas sluta arbeta Föräldrapenning och barnbidrag när du får barn Bostadsbidrag Pension när du blir gammal Mer information om hur olika ersättningar i socialförsäkringen betalas ut, hur beräkningar görs och om du är berättigad till ersättning hittar du på Avtalsförsäkringar Den andra pelaren utgörs av avtalsförsäkringar. Avtalsförsäkring är ett annat ord för arbetsmarknadsförsäkring, som är en försäkring för arbetstagare som ingåtts genom kollektivavtalsförhandlingar mellan arbetsmarknadens parter, i Sverige till exempel Svenskt Näringsliv och LO. Avtalsförsäkringarna finansieras genom avgifter som betalas av arbetsgivaren. Privata försäkringar Den tredje pelaren utgörs av privata försäkringar som var och en frivilligt och på eget ansvar ingår. Arbetslöshetskassa (A-kassa), sjuk- och olycksfallsförsäkring och hemförsäkring är exempel på privata försäkringar. Sida 2 av 6

3 A-kassa A-kassa är en försäkring som ger ersättning för inkomstbortfall vid arbetslöshet. Du måste själv gå med i en A-kassa eftersom det är frivilligt att vara med. Det är bra att vara med i A-kassan om du skulle bli arbetslös och snabbt måste ställa om din ekonomi. För att få ut ersättning från A-kassan måste du uppfylla vissa villkor. Uppfyller du inte de villkor som den A-kassa du är med i har ställt upp kan det vara svårt att få ut ersättning. Villkoren är: Anslutningsvillkoret: Du ska ha varit medlem i A-kassan under tolv månader. Arbetsvillkoret: Du ska ha jobbat i snitt halvtid under de tolv månaderna innan du blir arbetslös. Anmälningsvillkoret: Du ska anmäla dig till Arbetsförmedlingen den första arbetslösa dagen. När du anmäler dig hos Arbetsförmedlingen får du en blankett som du ska fylla i och skicka till din A-kassa. Arbetsförmedlingen gör också en anmälan till din A-kassa om att du har anmält dig som arbetssökande. Det är viktigt att komma ihåg att fortsätta att betala den månadsavgift som det kostar att vara medlem i A-kassan även om du skulle bli arbetslös. Man måste fortfarande betala den mindre månadsavgiften för att kunna få ut den större ersättningen. Det är många som missar detta och därför blir uteslutna ur A-kassan. Under tiden du är arbetslös och erhåller arbetslöshetsersättning får du generellt sett inte studera (varken påbörja nya kurser, eller fullfölja oavklarade kurser). Det finns dock några få undantag, till exempel vid deltidsstudier (och att du samtidigt söker heltidsarbete), men du råds att alltid höra med din a-kassa vad som gäller innan du påbörjar studier samtidigt som du får ersättning. Det krävs ett intyg från a-kassan för att studera under arbetslösheten. Privat pensionssparande Det svenska pensionssystemet är uppdelat i flera delar. Den största delen av din framtida pension utgörs av den allmänna pensionen. Den allmänna pensionen är den statliga pension som Pensionsmyndigheten ansvarar för och består av de pengar din arbetsgivare betalar in i arbetsgivaravgift för dig när du arbetar. Den största delen av de här pengarna delas direkt ut till dagens pensionärer. När du går i pension ska alltså en stor del av din pension betalas av de som då arbetar. En liten del av den allmänna pensionen placeras i aktier, vilket innebär att vi alla är aktiesparare. Den allmänna pensionen är den som redovisas i det orangea kuvertet som skickas hem till dig varje år. De flesta som arbetar har, förutom allmän pension, en tjänstepension. Om du har tjänstepension sätter din arbetsgivare varje månad av en summa till dig. Tjänstepensionen kan också kallas avtalspension om ditt företag har kollektivavtal. Förutom allmän pension och tjänstepension har många även ett frivilligt privat pensionssparande. Det privata pensionsparandet är något du själv måste ta ställning till om du behöver och vill ha för att komplettera de övriga delarna i din pension. Om du har valt att ha ett privat Sida 3 av 6

4 pensionssparande är det den bank eller det försäkringsbolag som du har ditt sparande hos som kan ge dig mer information om vad som gäller för din privata pension. Det som till största delen påverkar hur stor pension du kommer att få är hur mycket du har arbetat under ditt liv; hur många år du arbetat och om du arbetat heltid eller deltid gör din pension större eller mindre. Det är också viktigt att arbeta vitt, arbetar du svart försvinner alla delar i pensionen utom det privata sparandet om du väljer att ha ett sådant. Skulle det vara så att en person inte arbetat alls under sitt liv kan hon eller han få så kallad garantipension, som är en sorts lägstanivå för vad som behövs för att överleva. Hemförsäkring Förutom ersättning för ägodelar som stjäls, skadas eller förstörs ger hemförsäkringen följande skydd: Rättsskydd om du blir indragen i en rättstvist täcker rättsskyddet kostnaderna för juridisk hjälp upp till ett visst belopp. Ansvarsskydd gäller om du råkar skada någon annans egendom. Överfallsskydd täcker utgifter du får om du skulle bli överfallen, så som läkarvård, ersättning för förlorad arbetsinkomst och en engångssumma om du blir invalidiserad. Hemförsäkringen täcker alltså mycket mer än bara sakerna i ditt hem. Så även om du tycker att det du äger inte är så mycket värt är det bra att ha en hemförsäkring. En hemförsäkring kan vara mer eller mindre omfattande. Välj därför en som motsvarar dina behov. Ofta finns det ett krav i hyresavtalet att du som hyresgäst ska teckna/ha en hemförsäkring. Reseskydd De flesta försäkringar innehåller ett fullgott reseskydd om du ska vara borta kortare tid än 45 dagar. Reser du längre än 45 dagar måste du teckna en särskild reseförsäkring innan du påbörjar din resa. Om du reser mycket kan du teckna ett utökat reseskydd med avbeställningsskydd, ett prisvärt alternativ till de avbeställningsskydd som researrangörerna säljer. Har du en dyr cykel bör du kolla om hemförsäkringen täcker den. Allrisk Allriskförsäkring, eller drulleförsäkring som den också kallas, är ett komplement till hemförsäkringen hos vissa bolag, medan den ingår i hemförsäkringen hos andra. Allriskförsäkringen ger ett vidgat skydd för din egendom och gäller till exempel om du snubblar och tappar kameran i sjön. Den är också ett alternativ till att ha flera specialförsäkringar en för klockan och en annan för kameran och försäkrar alla dina saker genom en och samma försäkring. Privat sjuk- och olycksfallsförsäkring Sjuk- och olycksfallsförsäkring är också en frivillig försäkring som du själv måste bestämma om du vill ha eller inte. Från olycksfallsförsäkringen kan du till exempel få ersättning för kostnader för vård om du skulle bli skadad i en olycka. Många av oss har också en sjuk- och Sida 4 av 6

5 olycksfallsförsäkring via jobbet. Dessa försäkringar ger oss ersättning om vi skulle skada oss på jobbet, på väg till eller från jobbet, men de ger dig inget försäkringsskydd under din fritid. Invalidiserad Om du skulle få bestående men efter en olycka, bli vad man kallar invalidiserad, kan du få ett engångsbelopp utbetalt från din sjuk- och olycksfallsförsäkring. Det är faktiskt vanligare att få bestående men av en sjukdom än av att råka ut för en olycka, så kolla upp så att du tecknar både en sjuk- och en olycksfallsförsäkring. Skulle du vara med om en olycka eller tvingas till en operation som ger dig ett vanprydande ärr kan du också få ersättning för detta. Beroende på vart på kroppen det vanprydande ärret sitter påverkar det ersättningens storlek. Detta varierar mellan olika bolag och du måste kolla vad som gäller hos just det bolaget där du har din försäkring. Försäkra barnet redan i magen Det är många försäkringsbolag som inte vill teckna sjuk- och olycksfallsförsäkringar för personer som har olika sjukdomar. Detta gäller även barn och det kan räcka med att ditt barn har astma, allergi eller ADHD för att försäkringsbolaget inte ska vilja försäkra ditt barn. Det du kan göra är att teckna en gravidförsäkring redan när barnet ligger i magen för att försäkra dig om att ditt barn är skyddat. Livförsäkring Är du gift har sambo eller barn kan det vara bra att fundera över om du vill teckna en livförsäkring. En livförsäkring ger den du skriver in som förmånstagare pengar om du skulle dö. Dessa pengar ska fungera som en ersättning för den lön som du skulle tjänat om du levt och kan vara ett extra skydd för dina barn, sambo eller make. Det är viktigt att komma ihåg att ändra förmånstagaren i livförsäkringen om man exempelvis skulle skilja sig, flytta isär eller av annan anledning inte längre vill att just den personen ska få pengarna. Egen försäkring till barnen Barn och ungdomar får en mycket måttlig ersättning, ca kronor per år, i så kallad aktivitetsersättning om de skulle bli så arbetsoförmögna att de aldrig kommer ut i arbetslivet. Därför kan det vara bra att teckna en sjuk- och olycksfallsförsäkring för ditt barn. En sådan kan i svåra fall ge ett engångsbelopp på ett par miljoner kronor, mycket pengar kan tyckas, men dessa pengar ska räcka ett helt liv som ersättning för den lön som personen skulle haft om hon eller han kunnat arbeta. När barnet blir 18 år kan försäkringen ofta förlängas så att barnet får ett bra skydd fram till dess det börjar förvärvsarbeta. Trafikförsäkring Alla motordrivna fordon som används i trafik (som inte är avställda) ska vara trafikförsäkrade. Om fordonet är påställt måste fordonets registrerade ägare ha en trafikförsäkring. Detta gäller även om fordonet exempelvis är stulet, har användningsförbud eller körförbud eller inte är i körbart skick. I ett sådant fall måste fordonet ställas av för att försäkringsplikten ska upphöra. Sida 5 av 6

6 Trafikförsäkringen är en obligatorisk försäkring som ger ersättning vid vissa typer av skador i trafiken. Några exempel på detta är: Alla personer som skadas vid en olycka med det försäkrade fordonet får ersättning för skada på person. Det gäller både förare och passagerare. (Om den skadade har medverkat till skadan genom uppsåt, grov vårdslöshet eller annan vårdslöshet i samband med rattfylleri, kan ersättningen minska.) Om det sker en kollision med ett annat fordon, med sakskador som följd, ersätts skadorna som grundregel av trafikförsäkringen. Om det är du som har orsakat olyckan ersätts skadorna på den icke vållande parten genom din försäkring. Är den person som du krockat med ansvarig för olyckan, ersätter den personens trafikförsäkring skadorna. Om du krockar med något annat än ett motorfordon, till exempel en lyktstolpe, ersätts sakskadorna på lyktstolpen som regel av din trafikförsäkring. Observera att du inte får ersättning för: skador på det egna fordonet varor som transporteras om du själv har orsakat skadan Om fordonet bara är trafikförsäkrat, ersätts du inte för till exempel skadegörelse, brand eller stöld. Andra fordonsförsäkringar, hel- eller halvförsäkringar, kan du teckna om du vill. Bilförsäkring Halvförsäkringen ersätter dig för skador av saker som hör till och är monterade i eller på bilen, så som takräcken och CD-spelare. Halvförsäkringen täcker också skadegörelse om du exempelvis skulle få en ruta krossad. Halvförsäkringen täcker brand, stöld, bärgning och om du behöver rättsskydd. Om din bil skulle bli stulen och inte komma tillrätta, inom 30 dagar, ersätter halvförsäkringen den. Lägger du till en vagnskadeförsäkring så är din bil helförsäkrad. Då får du också ersättning för skador om du skulle krocka, köra i diket, råka ut för skadegörelse eller någon annan yttre olyckshändelse. Om du köper en ny bil ingår oftast en vagnskadegaranti som gäller i 3 år. Har du en sådan räcker det med att du själv halvförsäkrar din bil. Vagnskadegarantin gör att bilen är helförsäkrad under garantitiden. Sida 6 av 6