Under Eken. Äventyr och romantik på Hawaii eller kattmat och patiens hemma i vardagsrummet?

Transkript

1 Under Eken Mars 2007 Pensionsspecial Äventyr och romantik på Hawaii eller kattmat och patiens hemma i vardagsrummet? Det handlar om din pension Tips och Fakta sid 2-6 Kom på en pensionsgenomgång få ett Pocketogram! sid 7 Singö choklad i påsktider sid 8 Företagets pensionsplan sid 10 Tävla och vinn kronor! sid 12

2 Varför gör vi en tidning med tema pension? Roslagens Sparbank är en sparbank och sparande är någonting vi främjat alltsedan pigan Mathilda Sofia Öman som första kund 1859 satte in 3 riksdaler. Pensionssystemet vi har idag är betydligt bättre än på Mathildas tid men faktum är att det förändrats drastiskt. Mycket stort ansvar ligger nu på den enskilde individen och företagaren. Vad som gäller kring pensionen kan uppfattas som lite krångligt och hur mycket av dagens inkomster man ska satsa på tiden som pensionär är inte så lätt att veta. Vår vision är Ett attraktivt och öppet Roslagen i tillväxt. Inom ramen för denna vill vi bidra till att alla som lever och verkar i Roslagen, eller på annat sätt har koppling hit, når sina mål. Ett mål vi delar är att klara oss ekonomiskt som pensionärer. Det är avgörande för din tid som pensionär att du med regelbundenhet ser över din framtida pension vi hoppas denna tidning uppmuntrar dig till detta. Välkommen till Roslagens Sparbank! Johan Smedman, vd Roslagens sparbank Hur är pensionssystemet uppbyggt? Du kommer att få pension från olika håll: allmän pension från staten (där premiepensionen, PPM, ingår), kanske tjänste- eller avtalspension från din arbetsgivare och pension från eget sparande. Se pyramiden. Din pension beror alltmer på dina egna val. Därför är det viktigt att du sätter dig in i spelreglerna. Du kan tjäna mycket på att själv vara aktiv, ju yngre du är desto större är din möjlighet att påverka din framtida pension. Viktigt att du väljer Om du själv är aktiv eller inte när det gäller val av placering kommer att ha stor betydelse för hur stor din pension blir. Pensionen blir betydligt högre om du väljer en framgångsrik sparform så att du får den bästa avkastningen. Se exemplet med PPM på nästa sida. Kommer jag verkligen att behöva leva på halva min lön som pensionär? Ja, det stämmer. Enligt prognoserna kommer den statliga pensionen att bli drygt 40 procent av din slutlön och till det kommer en tjänstepension på drygt 10 procent (om du omfattas av en sådan). Så det blir att leva på cirka procent av slutlönen som pensionär om du inte själv pensionssparat. Privat pensionssparande Tjänstepension/ Avtalspension Allmän pension Där PPM är en del Din framtida pension kommer från tre håll Christina Ericsson Privatrådgivare och spara- och pensionsansvarig på Roslagens Sparbank Pensionsspara till dig själv! Har du många år kvar till pensionen är ett aktiefondsparande att rekommendera. Trots att börsen svänger ger det historiskt sett den bästa avkastningen på lång sikt och sparande till pensionen är ett långsiktigt sparande. Som privatperson kan du spara avdragsgillt i en pensionsförsäkring eller i fria fonder (individuellt pensionspar). Du får göra skatteavdrag med 1/2 till 1 prisbasbelopp beroende på inkomst. Läs mer på Exempel Så här mycket kan du få från din Premiepension vid 65 års ålder, beroende på vilken avkastning du har på dina PPM-pengar. Ålder idag 30 år, lön idag kronor, löneökning med 1,5 procent per år. Avkastning Vid 3 procents avkastning Vid 6 procents avkastning Vid 9 procents avkastning Var aktiv och placera dina PPM pengar! Kronor/månad kronor/månad kronor/månad kronor/månad Boka tid för pensionsgenomgång så förklarar vi pensionssystemet och hjälper dig med dina val Bokar du nu får du dessutom ett Pocketogram (en pocketbok) - läs mer på sid 7. Närmar du dig pensionsåldern behöver du planera dina pensionsuttag. Även detta kan vi hjälpa dig med. Ja! Pensionen kommer och då behöver Rospiggar på stan... Ja! Med tanke på framtiden, man pengar, det man får från staten kommer inte att räcka. man får ju bara 50 procent av lönen annars! Tommy Lambertz, 42 år, jobbar inom Ja! För att få mer pengar som pensionär. Vi frågade Pensionssparar du? Natalia Stepanova, 26 år, lärare kriminalvården Katja Lundberg, 38 år, förskolelärare 2 3

3 Hur ofta tänker du på din pension? Allt är dock inte hopplöst Det finns mycket du själv kan påverka. Nedan finns tre punkter att lägga till att göra listan. Kolumn av Camilla Carlell Ekon.Dr. Svaret är i de flesta fall inte särskilt ofta. Andra frågor ligger närmare; vad ska vi äta på fredag, göra på semestern och med köket? Varför bör jag tänka? Den gemensamma kassan kommer inte att räcka framöver, nedmonteringen av den svenska välfärdsstaten är ett faktum. Mycket talar för att den allmänna pensionen bara ger en bottenplatta medan tjänstepension och eget pensionssparande blir avgörande för pensionsnivån. Större ansvar på dig Vi kommer själva att få ta större och större ansvar för vår framtida finansiella situation. Finansiell situation låter ganska diffust, men tänk på det såhär: går det att bo kvar i huset och upprätthålla nuvarande levnadsstandard med hälften så stora inkomster? Eller för att ta det nattsvarta, men inte orealistiska, alternativet: kommer det att vara möjligt att sätta mat på bordet? Med dessa frågor i bakhuvudet är det konstigt att vi svenskar inte tänker så mycket på framtiden i termer av sparande. Vad kan jag räkna med att få i pension? Ett exempel kan vara på sin plats. Om en sjuksköterska väljer att gå i pension vid 61 års ålder kommer Behovet av att ha satt undan pengar under sin yrkesverksamma tid är mycket stort. hon att få 36 procent av sin slutlön i pension, väljer hon i stället att gå vid 65 blir det 48 procent. En metallarbetare som väljer att gå i pension vid 61 års ålder kommer att få 39 procent av sin slutlön i pension, väljer han i stället att gå vid 65 blir det 49 procent. En civilingenjör som väljer att gå i pension vid 61 års ålder kommer att få 41 procent av sin slutlön i pension, väljer han att i stället gå vid 65 blir det 64 procent. Senare pensionsålder Det är värt att notera att dessa grupper omfattas av tjänstepension. Av resonemanget går att utläsa att pensionsåldern snarare kommer att infalla senare än tidigare och att behovet av att ha satt undan pengar under sin yrkesverksamma tid är mycket stort. Börja spara i tid Det handlar också om att börja spara i tid. Ett annat exempel: Om en 45-årig sjuksköterska vill få en pension motsvarande 80 procent av slutlönen vid 65 år, måste han eller hon spara drygt kronor i månaden. Om sjuksköterskan haft de ekonomiska förutsättningarna att spara fullt ut redan vid debuten på arbetsmarknaden, hade det månatliga beloppet i stället behövt uppgå till i varje fall drygt kronor per månad. Camilla Carlell, Ekon.Dr. camilla@carlell.se Cirka en halv miljon 70-talister riskerar att bli delvis pensionslösa. Många saknar tjänstepension För de grupper som inte har tjänstepension t ex cirka en halv miljon 70-talister är risken stor att bli delvis pensionslös, där alltså inte ens ovanstående nivåer kommer att falla ut. En civilekonom född 1971 kommer att få kronor i pension från staten, under förutsättning att han tjänat över kronor per år (cirka kronor/månad) under större delen av sitt arbetsliv. Utan tjänstepension och utan privat sparande blir livet efter pensionen för dessa grupper mycket fattigt. Senare generationer kan förvänta sig ännu mindre pengar från staten och blir alltså mycket mer beroende av tjänstepension och privat sparande. Att göra Tänk rejält på din pension, åtminstone en gång. Räkna själv eller ta hjälp. Se över ditt privata sparande. Hur mycket sparar du? Hur stort är ditt befintliga sparande? En rimlig tumregel är att privat spara mellan 3 och 4 procent av bruttomånadslönen till pension varje månad. För en person som tjänar kronor/månad skulle det innebära ett sparande mellan 750 och 1000 kronor/månad. Hur mycket behöver du spara? Ta reda på hur dina avtal ser ut. Har du tjänstepension? Om inte så måste du agera för att säkerställa ett liknande sparande. 4 5

4 Pensionstips från vår personal... Kan jag inte tänka att det ordnar sig? Nej, tyvärr är det inte så. Sanningen är att för de flesta sänks inkomsten ganska drastiskt i samband med pensionen. Att då lägga en timme vartannat år på en pensionsgenomgång hos oss för att få det bättre som pensionär är inte så dumt. Hur mycket behöver jag spara? Det beror helt på hur din livssituation ser ut, ålder och inkomst med mera. Men om du börjar i tid kan det räcka med en mindre summa i början, för att sedan öka på den när du blir äldre och får en högre inkomst. Emil Jorlin, Privatrådgivare Roslagens Sparbank Älmsta Varför bör jag göra en aktiv placering av mina PPM och Tjänste-/Avtalspensionspengar? Den del du får i PPM och Tjänstepension är viktig och kommer att vara direkt avgörande för din framtida pension. De personer som är aktiva med placeringen av PPM och Tjänstepensionen kommer att få så mycket mer. Det kan bli enormt mycket pengar för en ung människa många missar det och inte bryr sig inte och det är synd! Vad kan banken göra för mig vad det gäller min pension? För det första kan vi hjälpa till att reda ut begreppen, varifrån kommer din pension och hur stor blir den. Vi kan hjälpa dig göra ett aktivt PPMoch Tjänstepensionsval som stämmer med ditt övriga sparande. För att få en trygg pension behöver du spara själv. Vi guidar dig bland våra pensionsprodukter. Kerstin Engman, Privatrådgivare Roslagens Sparbank Rimbo Pensionsprodukterna känns som en djungel vad ska jag välja? Huvudsaken är att du kommer igång! Det är viktigt att spara långsiktigt, det skapar möjligheter. Spartiden och risknivån är två viktiga faktorer som är avgörande för hur man ska pensionsspara. Använd dig av bankens kompetens. Det är många val som ska göras i livet ta hjälp med det du inte själv behärskar. Kan en Pensionsförsäkring passa mig? Pensionsförsäkringen Robur Traditionell Pension passar utmärkt för dig som insett att det är viktigt att pensionsspara men vill överlåta ansvaret och få dina pengar förvaltade på bästa sätt. Försäkringen har en unik garanti mot börsras där din vinst säkras. Förra året gav försäkringen en avkastning på 17,4 procent * (före skatt och avgifter) för en person som är 30 år. Vill du inte vara aktiv och hellre 3 spara i fria fonder har vi generationsfonden Robur Transfer. * Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Maria Bruce, Försäkringsspecialist Roslagens Sparbank Finns det något bra alternativ för mig som närmar mig pensionen? Inom ditt individuella pensionssparande går det alldeles utmärkt att ha vår kapitalgaranterade produkt SPAX. Genom våra olika SPAX-obligationer kommer du som pensionssparare åt olika marknader och tillgångar till ingen eller begränsad risk. Då pensionssparande i regel är ett sparande över en mycket lång tid, kan det från tid till annan vara lämpligt att säkra upp sitt kapital helt eller delvis. Speciellt när man närmar sig pensionsåldern kan det kännas tryggt att inte ta risker. En placering i SPAX är då ett klokt alternativ, eftersom stora möjligheter finns för kapitalet att växa. Per Jäderqvist, Värdepappersrådgivare, Roslagens Sparbank Boka en pensionsgenomgång före den 15 april så får du ett Pocketogram! Boka en pensionsgenomgång före den 15 april så får du ett Pocketogram där du kan välja mellan 130 boktitlar (värde 99 kronor). Kika gärna på En trevlig lässtund önskar Roslagens Sparbank Hur bokar jag? Ring Telefonbanken , fyll i talongen på sista sidan eller gå in på vår hemsida Ta med ditt orange kuvert och din ppm-kod till rådgivningen. Har du inte din ppm-kod? Beställ en ny på den kommer inom tre vardagar. Tack för alla priser och utmärkelser! Jan-Erik Hallsén, Swedbank Robur Robur Nordens bästa fondbolag Internationella analysföretaget Lipper har nyligen utsett Swedbank Robur till bästa fondbolag i Norden. I Morningstar Rating blev vi i januari utsedda till Nordens bästa aktieförvaltare. Vi är stolta och glada över våra senaste utmärkelser. Tack alla 3,1 miljoner kunder och alla medarbetare som gjort framgången möjlig. Nu siktar vi på att bli ännu bättre i framtiden. Inte minst genom våra tre nyaste fonder Lux Protect 90, BRICT och Momentum. Swedbank Robur grundades 1967 och har idag med sina drygt 90 fonder ett av marknadens bredaste utbud. Läs mer på 6 7

5 Handgjorda chokladtryfflar med smak av skärgårdens eget skafferi! Fredrik Andersson, Företagsrådgivare Roslagens Sparbank, bjuds på chokladtryfflar av Johanna Gullander. En ljuvlig februaridag möter vi Johanna Gullander, grundare av Singö choklad. Sedan en tid har Johanna sin butik i en liten pittoresk stuga i Grisslehamn. Choklad är ett spännande material Till sommaren är det två och ett halvt år sedan Johanna första gången provade på att göra chokladtryfflar. Det har hela tiden varit ren nyfikenhet som drivit mig säger hon. Johanna hittade ett bra recept och testade chokladtillverkning tillsammans med en väninna. Familjerna fick agera smakpanel. En hel värld öppnade sig i och med det nyvunna intresset. Choklad är ett oerhört spännande material säger Johanna, det går nästan att likna vid vin, kakaobönan tar smak av sådant som karaktären på jorden där den växer och väder. I Singö choklads tryfflar används en spansk choklad med hög kakaohalt. Vad hon själv tycker om avgör smaksättningen. Erbjudande! Mot uppvisande av denna kupong får du köpa Singö choklads speciella Påskblandning, en 100 grams påse med chokladtryfflar för 45 kronor (ordinarie pris 55 kronor). För mig är det viktigt hur förpackningen ser ut Johanna är även intresserad av grafisk formgivning och klär själv in askarna i papper. Jag tycker så mycket om askarna säger Johanna som hela tiden letar efter nya vackra papper. Kunderna tycker att det är skoj att de kan komma till butiken en gång i veckan och hitta nya askar. Heja på snart är det vår! säger mina kunder På sommaren blomstrar Grisslehamn och även affärerna för näringsidkarna. Under vinterhalvåret är det tuffare. Johanna säger att hon fått ett fantasiskt stöd av vänner och boende runt Singö och Grisslehamn under de år hon nu startat upp sin verksamhet. Inte minst från Roslagens Sparbank säger Johanna. De är så gulliga på Älmstakontoret säger hon, där har hon en personlig kontakt med personalen. Jag är inte bara en i mängden. Många bär på bra idéer men vågar inte ta steget och satsa på sin dröm Johannas budskap är att man måste våga tror du på någonting så prova! Butiken i Grisslehamn har öppet varje lördag fram till juni, därefter utökas öppettiderna. Passa på att besöka butiken i påsk då man har öppet Skärtorsdagen till Annandag påsk Du hittar även Singö choklad på bland annat Singö ICA-affär och Collins ostbod i Norrtälje. Miljötips från våra medarbetare... För oss är miljöarbete en integrerad del av vår verksamhet. Roslagens Sparbank är miljöcertifierad enligt ISO Dragana Srndovic, Banksäljare och miljöombud Roslagens Sparbank i Hallstavik Jag vill tipsa om vår fond Ethica Miljö Sverige. Fonden passar dig som vill förena fondsparande med goda värderingar. Ethica Miljö Sverige är en aktiefond som placerar i svenska företag som uppfyller Swedbank Roburs krav på etik, socialt ansvarstagande och miljöarbete. De senaste fem åren har fonden haft en avkastning på ca 62 procent *. Jenny Linde Wiberg, Banksäljare och miljöombud Roslagens Sparbank Grind, Norrtälje Jag vill tipsa om Världsnaturkortet. Kortet finns för dig som vill betala på ett enkelt och smidigt sätt och samtidigt bidra till en hållbar miljö. Varje gång du betalar med Världsnaturkortet skänker banken 50 öre till Världsnaturfonden WWF. Dessutom går en del av årsavgiften till WWF:s arbete * Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både minska och öka i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. 8 9

6 Pensionsplan en värdefull lösning för hela företaget Tjänstepension är en viktig del av den framtida pensionen, både för företagare och anställda. Därför är den också en värdefull och uppskattad förmån. Vi erbjuder pension och försäkring för både små och stora företag och hjälper dig gärna att hitta rätt lösning. Mer tid till affärerna Det är inte lätt att hålla reda på pensioner och samtidigt sköta affärerna säger Lena Andersson, försäkringsspecialist på Roslagens Sparbank. Med Pensionsplan kan du erbjuda en värdefull förmån för dina medarbetare utan att för den skull behöva handskas med tung administration och höga kostnader. I slutänden kan det betala tillbaka sig mångfalt genom nöjda medarbetare och ökad motivation fortsätter Lena. Lena Andersson, Försäkringsrådgivare och specialist på försäkringslösningar för företag Skräddarsytt för företaget Vi skräddarsyr Pensionsplanen utifrån ditt företags behov och förutsättningar. Den kan innehålla: Ålderspension, Sjukförsäkring, Premiebefrielse och Efterlevandepension. Boka en tid med försäkringsspecialist Lena Andersson via vår Telefonbank Lata, dryga och lite arbetsskygga. Låt pengarna jobba! Ligger företagets pengar på latsidan? Sätt dem i arbete och öka lönsamheten på ett enkelt sätt. Kontakta närmaste kontor, så tar vi en diskussion om vilken placering som passar just ditt företag. Välkommen. Möt Sanna Nielsen i Toner Till Tusen Roslagens Sparbanks Stiftelser ska bidra till en positiv samhällsutveckling i Roslagen. Sedan starten hösten 2001 har Stiftelserna delat ut bidrag, forskarstipendier, stipendier till studieresor och bokpremier på totalt 11,6 miljoner kronor. Stiftelserna har även under 2006 bidragit med kapital och aktivt deltagit i konferensen Kulturens Näringsvärde samt startat ett projekt för att stimulera musiklivet i kommunen. Toner Till Tusen med Sanna Nielsen är en musikfest Stiftelserna bjuder in till i vår! Kom på en rådgivning så får du två biljetter till Toner Till Tusen * Möt Sanna Nielsen med 200 körsångare från Roslagen i Toner Till Tusen Roslagsskolans aula lördagen den 28 april 2007 Klockan och klockan Biljetter finns att köpa hos Turistbyrån i Norrtälje från och med den 1 april Biljettpris 150 kronor. * Begränsat antal

7 Tävla och vinn kronor! Alla rätt och bästa motivering vinner kr i individuellt pensionssparande, 2-10:e pris 250 kr i individuellt pensionssparande, 11-25:e pris 2 st biobiljetter. Vinnarna meddelas per post. Vilka är de tre olika pensionsdelar du själv kan påverka? 1 X 2 PPM, Tjänstepension PPM, SAF-LO och Garantipension, och Privat Pension Inrikes Pension PPM och ATP Ungefär hur stor procent av din slutinkomst får du i pension om du inte sparar själv? 1 X 2 ca 90 % ca 80 % ca 60 % Vad heter Roburs generationsfond? 1 X 2 Robur Contura Robur Transfer Robur Access Vår vision är: Ett attraktivt och öppet Roslagen i tillväxt Vad är ett attraktivt och öppet Roslagen för dig? (max 15 ord): Jag vill bli kontaktad av Roslagens Sparbank för en pensionsgenomgång Boka före den 15 april så får du ett Pocketogram. Läs mer på sidan 7. Namn:... Adress:... E-post:... Telefonnummer dagtid:... Telefonnummer kvällstid:... Fyll i talongen och lämna in på något av våra kontor eller posta talongen i ett kuvert märkt med FRISVAR Roslagens Sparbank, Kundnr , Norrtälje - inget porto behövs! Svara före den 15 april.