Andelsbanken för Åland

Transkript

1 2010 Andelsbanken för Åland

2 Utlåning, Meuro Inlåning, Meuro Insättningar, Meuro Eget kapital, Meuro Balansomslutning, Meuro Räntenetto, Meuro Intäkter, Meuro Kostnader, Meuro Kreditförluster, Meuro Rörelsevinst, Meuro Kort om Andelsbanken för Åland Förändring % 196,4 174,8 12,4 180,6 172,3 4,8 158,6 137,4 15,5 14,1 14,0 0,9 213,6 201,6 6,0 2,5 3,6-30,4 5,2 5,9-11,7 3,7 3,8-3,1 0,0 0,1-79,0 1,5 2,0-23,1

3 Innehåll Verkställande direktörens översikt Styrelsens årsredogörelse Balansräkning Resultaträkning Bankens förvaltning Styrelsens förslag till vinstdisposition Förvaltningsrådets utlåtande Organisationen OP-Private Andelsbankens 5000:e ägarkund Guldklubben Koncentreringsförmånerna Detta är ett sammandrag av vår verksamhetsberättelse. Specifikationer över noter etc. finns på bankens huvudkontor. 1

4 Verkställande direktörens översikt Andelsbanken för Åland är en bank som verkar enbart på Åland och ägs i huvudsak av ålänningar. Vi tillhandahåller bank-, skadeförsäkrings- och kapitalförvaltningstjänster. Vår strävan är att främja våra kunders ekonomiska framgång, välfärd och trygghet. Vår verksamhet under 2010 präglades av kraftig tillväxt. Med en kredittillväxt på 12,4 % har vi åter lyckats växa snabbare än lokalmarknaden. Vår långsiktiga målsättning är att bli en ledande bank inom privatsektorn. Vår nuvarande verksamhet alltifrån produktutbud, tillväxt och lönsamhet stärker vår målsättning. Vår företagsform skördar ideligen framgångar genom en man en röst. Vi har genom vårt goda resultat lyckats ge våra ägare och kunder en bankprodukt som svårligen kan överträffas. De av våra kunder som har valt att koncentrera sina bank och försäkringsärenden till andelsbanken har på ett mycket påtagligt sätt blivit medvetna om på vilket sätt man på bästa sätt kan dra nytta av att sköta alla sina olika ärenden inom samma väggar. Den avkastning som betalts ut via vårt bonussystem har inneburit att våra ägare och kunder i många fall helt fått sina sakförsäkringar betalda med bonus. Bonussystemet har nu etablerats och kommer att vidareutvecklas de närmaste åren. Vår uppfattning är att vi inom överskådlig framtid kommer att kunna behålla den konkurrensfördel detta ger. Vi har även under året fått se exempel på den fördel det är att vara en lokalbank med lokala ägare och beslutsfattare men med en stor banks alla fördelar i form av produktutveckling och teknisk beredskap. Vi anser oss idag ha en utmärkt beredskap för att möta kundernas krav på de modernaste produkter som existerar. Vår lönsamhet har varit något sämre under 2010 men måste ändå anses god med tanke på att lönsamheten under 2010 var som lägst efter första kvartalet och har sedan dess kontinuerligt förbättrats. Orsaken till den något lägre vinsten 2010 står helt och hållet att finna i den extremt låga räntenivån som rådde under första halvåret. Resultatet är i en jämförelse med övriga banker på en hög nivå. Vår kreditportfölj är synnerligen frisk med i stort sett obefintliga störningar under året. De oskötta krediterna är fortsättningsvis på en historiskt låg nivå, vilket ger banken oanade möjligheter att fortsätta sin strategi att växa mer än konkurrenterna. Framtiden Av framtiden förväntar vi oss en fortsatt stark tillväxt mycket tack vare den produktmix vi har att erbjuda. Vår lönsamhet kommer även framledes att stärka vår företagsbild. Andelsbanken kan med säkerhet även i framtiden erbjuda allt från standardprodukter till de mest avancerade specialarrangemang kring ränteskydd, försäkringslösningar och privatetjänster. Jag vill återigen tacka alla nya och gamla kunder för visat förtroende. Tack vare det förtroende som våra kunder ger oss så inspireras vi till nya krattag för att prestera en ännu bättre bankprodukt. Jag vill även tacka vår erkänt ambitiösa och skickliga personal som på allt ställt upp och gjort vår verksamhet så framgångsrik. Verkställande direktör Håkan Clemes 2

5 Styrelsens årsredogörelse Andelsbanken för Ålands kraftiga tillväxt fortsatte under Med en kredittillväxt på 12,4 procent har banken åter stärkt sin position på den lokala marknaden. Även insättningarna ökade kraftigt med en tillväxt på 15,5 procent. Vi ser speciellt positivt på den goda tillströmningen av nya kunder. Med en nettotillväxt på 1,5 kund per arbetsdag eller drygt 300 nya kunder har vi fått en bekräftelse på att konceptet med bonus för bank och försäkring är väl mottaget bland allmänheten. Banken har idag drygt kunder och nästan ägarkunder. Rörelsevinsten minskade något i jämförelse med 2009 men måste ändå anses som god med tanke på de låga räntor som varit gällande under året. Räntorna var som lägst under första halvåret med en medföljande nedgång av räntenettot som följd. Under slutet av året förbättrades bankens räntenetto kontinuerligt. De övriga intäkterna utvecklades positivt. Med en kontrollerad ökning av kostnaderna och en fortsatt god lönsamhet har banken upprätthållit en acceptabel nivå på kapitaltäckningen. Nedskrivningarna av fordringar fortsatte att minska jämfört med året innan. Vi har under de senaste åren upplevt en finanskris som brett ut sig över världen. Trots många dystra signaler för finansmarknaden har Andelsbanken för Åland haft en lönsamhet som stått sig stark i jämförelse med branschen över tiden. Omvärlden Världsekonomin växte snabbt under 2010 efter den djupa recessionen föregående år. Utgångsläget för tillväxten var dock svagare till följd av recessionen och den ekonomiska utvecklingen varierade exceptionellt mycket i de olika länderna. Den finländska ekonomin återhämtade sig helt under Raset i nationalprodukten 2009 hade mindre effekt på den totala ekonomin än vad som befarats. Arbetslösheten började sjunka redan i början av 2010 på fastlandet medan den började sjunka först under fjärde kvartalet i landskapet Åland. Den öppna arbetslöshetsgraden på Åland var 3,2 procent i december 2010 mot 3,3 procent föregående år. Inflationstakten på Åland, räknad som förändringen under de senaste tolv månaderna, var 3,3 procent i december. De finländska konsumentpriserna steg i december på årsbasis med 2,9 procent. De svenska konsumentpriserna steg i genomsnitt med 2,3 procent. Antalet konkurser i fastlandet minskade efter en kort ökning. År 2011 förväntas ekonomin i Finland återhämta sig ytterligare. Euriborräntorna började långsamt stiga under 2010, då läget på finansmarknaden började normaliseras. Mycket tyder på att euriborräntornas uppgång blir måttlig De låga räntorna och konsumenternas starka förtroende gav stöd åt bostadslånetillväxten. Den kraftiga ökningen inom bankens ut- och inlåningsstock fortsatte under Trots att antalet nya bostäder under 2009 var det näst högsta på 18 år i landskapet Åland fortsatte tillväxten på samma nivå även Utvecklingen på aktiemarknaden var fortfarande rätt god. Den starka utvecklingen för fondkapital som registrerats i Finland fortsatte och bidrog till en återhämtning på kapitalmarknaden. Väsentliga händelser under räkenskapsperioden I slutet av räkenskapsperioden erbjöds andelsbankens kunder möjlighet till OP-Private-kapitalförvaltningstjänster. Tjänstekonceptet skräddarsys enligt kundens behov antingen i form av placeringskonsultering eller som diskretionär kapitalförvaltning. Styrelsens viceordförande Agneta Mannberg-Jansson som varit medlem i styrelsen sedan 1981 avgick på grund av åldersbegränsning i stadgarna. Styrelsemedlemmen Bo-Sture Sjölund, medlem sedan 1997 avgick på egen begäran. Två nya styrelsmedlemmar Carolina Sandell och Kaj Mattsson valdes in i styrelsen på förvaltningsrådets möte den Inga andra väsentliga händelser inträffade under räkenskapsperioden. Styrelsen från vänster: Carolina Sandell, Kaj Mattsson Kjell Jansson, Harry Ekstöm och Håkan Clemes. 3

6 Andelsbankens resultat Utvecklingen av de centrala intäkts- och kostnadsposterna som påverkat rörelsevinsten under de tre senaste åren och förändringen 2010 presenteras i tabellen nedan. Resultatanalys 1000 euro Förändring % 2008 Intäkter Räntenetto , Övriga intäkter Intäkter från egetkapitalinstrument ,0 223 Provisionsintäkter, netto , Nettointäkter från värdepappershandel o valutaverksamhet ,3-46 Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas ,0 0 Nettointäkter från förvaltningsfastigheter ,0 5 Övriga rörelseintäkter ,6 23 Totalt , Intäkter totalt , Kostnader Personalkostnader , Övriga administrationskostnader , Av- och nedskrivningar av materiella o. immateriella tillgångar ,0 121 Övriga rörelsekostnader ,5 506 Kostnader totalt , Nedskrivningar av krediter och andra åtaganden ,0 144 Rörelsevinst , Rörelsevinsten påverkades av att räntenettot minskade. Intäkterna från egetkapitalinstrument ökade bland annat av räntorna på andelskapitalet och utdelningarna från OP-Pohjola-gruppens företag. Nettointäkter från värdepappershandel och valutaverksamhet minskade främst på grund av värderingen av värdepappersportföljen. Av de administrativa kostnaderna berodde minskningen på att Adb- och marknadsföringskostnaderna minskade. Provisionerna från kreditgivningen och förmedlingen av värdepapper ökade under året. I provisionsintäkterna ingår som en avdragspost den OP-bonus som betalts till ägarkunderna. Bonusen har hela tiden ökat. Från december 2010 började kunderna samla OP-bonus också för sina försäkringspremier. Samtidigt ändrades definitionen av en OP-bonuskund. Nettot av nedskrivningarna av krediter minskade från året innan. På krediter och garantifordringar bokfördes nedskrivningar enligt följande: Nedskrivningar av krediter och garantifordringar 1000 euro Förändring % Nedskrivningar, brutto ,6 Avdrag ,0 Nedskrivningar, netto ,0 Nedskrivningar av kredit- och garantistocken % 0 0,1-0,1 4

7 Omslutning och åtaganden utanför balansräkningen Utvecklingen av de centrala balans- och åtagandeposterna under de tre senaste åren och förändringen 2010 presenteras i tabellen nedan. Centrala balans- och åtagandeposter 1000 euro Förändring % Omslutning , Utlåning , Skuldebrev ,9 427 Aktier och andelar , Insättningar , Eget kapital , Åtaganden utanför balansräkningen , Utvecklingen av utlåningen Nya krediter beviljades under året för tusen euro, vilket är 834 tusen euro mer än året innan. Kreditstocken uppgick i slutet av året till totalt tusen euro ( ). Tillväxten i kreditgivningen har fortsatt att öka och tillväxttakten för bostadslån är mycket god. De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna är fortsättningsvis på en historiskt låg nivå. De utvecklades på följande sätt under året: Oreglerade fordringar och nollräntefordringar 1000 euro Oreglerade fordringar 87 7 Nollräntefordringar 10 0 Totalt 97 7 Procent av kredit- och garantistocken 0,05 0,00 Fastighetsinnehav Andelsbankens fastighetsinnehav består av rörelsefastigheter och förvaltningsfastigheter. Fastighetsinnehav 1000 euro Rörelsefastigheter, uppbundet kapital Förvaltningsfastigheter, uppbundet kapital Kapital uppbundet i fastigheter totalt Procent av omslutningen 1,0 1,2 Det uppbundna kapitalet består av fastigheternas bokföringsvärde ökat med fastighetens låneandel. Rörelsefastigheter Till rörelsefastigheter har räknats fastigheter som är i bankens eget bruk. Till rörelsefastigheter har också räknats sådana fastigheter i direkt innehav av vilka en del är uthyrda, men den uthyrda delen inte kan säljas separat, och andelen i eget bruk är över fem procent av ytan. 1 Inom parentes jämförelsetalet

8 Förvaltningsfastigheter Förvaltningsfastigheter innehas för att få hyresintäkter och värdestegring på egendomen. Om en del av en fastighet i direkt innehav hyrs ut och om den egna andelen är ringa (under fem procent), klassificeras fastigheten som förvaltningsfastighet. Vid värderingen av ett balansvärde för affärs-, kontors- och industrifastigheter i förvaltningsbruk har som minimikrav på avkastningen använts 5,5 procent per fastighet. Skulder till allmänheten och offentlig sektor Utvecklingen av inlåningen från allmänheten och övriga skulder beskrivs i tabellen nedan. Övriga skulder består av skulder i korta pengar och lån förmedlade ur landskapets medel. Skulder till allmänheten och offentlig sektor 1000 euro Förändring % Insättningar ,5 Övriga skulder ,9 Skulder till allmänheten och offentlig sektor totalt ,8 Inlåning, insättningar Placeringskonton, 34% Valutadepositioner, 2% Utlåning, hushåll Övrigt, 15% Studielån, 2% Konsumtionslån, 6% Bostadslån, 75% Fritidsbostäder, 2% Sparkonton, 11% Betalningsrörelsekonton, 53% Eget kapital och reserver Andelskapitalet minskade med 1,7 procent till tusen euro (5 737). Ägarkunderna hade placeringar på 503 euro i andelskapitalet och euro i tilläggsandelskapitalet. Andelsbanken betalade ränta på tilläggsandelskapitalet för 2009 till ett totalt belopp på ,27 euro. Hela det egna kapitalet ökade med 0,9 procent till tusen euro (13 960). Kreditförlustreserven ökade med tusen euro. 6

9 Kapitalbas och kapitaltäckning Andelsbankens kapitaltäckning räknas i enlighet med de s.k. Basel II-reglerna. Vid uträkningen av kapitalkravet för kreditrisken används schablonmetoden för kreditrisken. Också beträffande kapitalkravet för marknadsrisker används schablonmetoden. Vid beräkningen av kapitalkravet för operativa risker övergick vi under 2010 från basmetoden till schablonmetoden. Andelsbankens kapitalbas och kapitaltäckning har under året förändrats enligt följande Kapitaltäckning euro Kapitalbas totalt Primärt kapital Kapitalkravet Kapitaltäckning, % 14,3 14,8 Primärkapitalrelation, % 14,2 14,6 Kapitalbasen uppgick vid räkenskapsperiodens slut till tusen euro och det egna kapitalet var enligt balansräkningen tusen euro. Skillnaden på tusen euro mellan kapitalbasen och det egna kapitalet enligt balansräkningen beror på sådana poster som räknas till kapitalbasen som inte ingår bland eget kapital i balansräkningen samt på poster som dragits av från kapitalbasen. De mest betydande av de här posterna är, frivilliga reserver (5 274) minus uppskjuten skatt (1 371), vilka räknas till kapitalbasen. Den lagstadgade nedre gränsen för kapitaltäckningen är 8 procent. Den nedre gränsen för primärkapitalrelationen är 4 procent. Kapitaltäckningsgrad % Andelskapital 1000 euro 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 12,2 12,7 14,4 14,8 14,3 2006*) 2007*) 2008**) 2009**) 2010**) *) enl. Basel I **) enl. Basel II Andelsbanken för Åland, ett tryggt val Andelsbanken för Åland är medlem i centralinstitutet OP-Pohjola anl för sammanslutningen för andelsbankerna. Enligt lagen ska tillsynen över sammanslutningen av andelsbanker vara konsoliderad, och centralinstitutet och dess medlemskreditinstitut svarar i sista hand för varandras skulder och förbindelser. Vid slutet av året utgjordes OP-Pohjola anl:s medlemmar av 213 andelsbanker samt Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp, OP-Bostadslånebanken Abp och OP-Hembanken Abp. Insättnings- och investerarskydd Enligt kreditinstitutslagen ska inlåningsbankerna höra till insättningsgarantifonden. De inlåningsbanker som hör till OP-Pohjola-gruppen betraktas vad gäller insättningsgarantin som en enda bank. Insättningsgarantifonden ersätter insättarnas fordringar på inlåningsbankerna inom OP-Pohjola-gruppen högst upp till 100 tusen euro. I OP-Pohjolagruppen utgörs inlåningsbankerna av andelsbankerna, Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp och OP- Hembanken Abp. OP-Pohjola-gruppen betalade 2010 garantiavgifter till fonden för tusen euro. Ersättningsfonden för investerarskydd betalar ersättningar till icke-professionella investerare då ett värdepappersföretag eller ett kreditinstitut till följd av annat än tillfällig betalningsoförmåga inte avtalsenligt kan betala klara och ostridiga fordringar. Beloppet av ersättningen är 90 procent av beloppet av fordringarna, högst 20 tusen euro. Bankerna i OP-Pohjola-gruppen betraktas som en enda bank i fråga om investerarskyddet. 7

10 Nyckeltal för den ekonomiska utvecklingen Nyckeltal Avkastning på eget kapital (ROE), % 7,4 9,4 12,4 Avkastning på totalt kapital (ROA), % 0,6 0,8 1,0 Soliditet, % 8,4 8,4 7,6 Kostnaderna i relation till intäkterna (K/I), exkl bonus % 63,3 58,9 53,8 Servicenätverket I slutet av året hade banken utöver huvudkontoret två filialer i Godby och Föglö samt ett betjäningsställe i Kumlinge. Posten på Åland Ab fungerar som vårt ombud i Kumlinge. I huvudkontoret finns en betalautomat, en Otto-bankomat och två internetkundterminaler. Den första december 2010 upphörde Lumparlands filialkontor. Kontoret har varit deltidsöppet. Efter årsskiftet har beslut fattats attt Godby filialkontor stängs De elektroniska banktjänsterna utgör en betydande del av andelsbankens tjänsteutbud. I slutet av 2010 utfördes ca 92 procent av kundernas bastransaktioner som elektronisk självbetjäning. Antalet nättjänstavtal ökade under året med 9,4 procent. Ägarkunder Bankens medlemskår växte under året med 258 medlemmar till vid årets slut. Ökningen berodde på den aktiva kundrekrytering som fortfarande pågår. Balansom slutning 1000 euro Kunder och ägarkunder Personal Vid slutet av året hade Andelsbanken för Åland 36 anställda av vilka 4 personer var föräldralediga. 8

11 BALANSRÄKNING 1000 euro AKTIVA Kontanta medel Fordringar på kreditinstitut Skuldebrev Aktier och andelar Derivatinstrument Immatriella tillgångar 2 0 Matriella tillgångar Övriga tillgångar Resultatregleringar och förskottsbetalningar Latenta skattefordringar 25 0 AKTIVA TOTALT PASSIVA FRÄMMANDE KAPITAL Skulder till kreditinstitut Derivatinstrument och andra skulder som innehas för handel Övriga skulder Resultatregleringar och erhållna förskott Latenta skatteskulder FRÄMMANDE KAPITAL TOTALT ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER Reserver EGET KAPITAL Andelskapital Reservfond Fond för verkligt värde Balanserad vinst Räkenskapsperiodens vinst EGET KAPITAL TOTALT PASSIVA TOTALT ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN ÅTAGANDEN FÖR KUNDERS RÄKNING TILL FÖRMÅN FÖR TREDJE PART Garantier och panter OÅTERKALLELIGA ÅTAGANDEN TILL FÖRMÅN FÖR KUNDER Övriga åtaganden ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN TOTALT RESULTATRÄKNING 1000 euro Räntenetto Intäkter från egetkapitalinstrument Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet Nettointäkter från förvaltningsfastigheter Övriga rörelseintäkter Intäkter totalt Administrationskostnader Personalkostnader Övriga administrationskostnader Avskrivningar av matriella tillgångar Övriga rörelsekostnader Kostnader totalt Nedskrivningar av krediter och andra förbindelser RÖRELSEVINST Bokslutsdispositioner Inkomstskatt RÄKENSKAPSPERIODENS VINST

12 Bankens förvaltning Andelsstämman Andelsstämman hölls I stämman deltog 125 av andelsbankens medlemmar. Förvaltningsrådet Inom parentes mandattidens begynnelseår och året då ledamoten står i tur. att avgå Namn Mandattid Yrke/Titel Hemort Ordförande: Eriksson Marcus ( ) Företagare Föglö Vice ordförande: Engblom Folke * ( ) VD Lemland Medlemmar: Björkman Tom ( ) Tandläkare Mariehamn Ericson Bernt ( ) Jordbrukare Jomala Eriksson Nils-Gustaf ( ) Läkare Lemland Eriksson Ronny ( ) Sjökapten Mariehamn Fagerholm Thommy ( ) Entreprenör Saltvik Klingberg Lena * ( ) Företagare Sund Lindholm Christer ( ) Företagare Mariehamn Lindroos Henrik ( ) Företagare Hammarland Lundin Birgitta ( ) Företagare Föglö Mattsson Kaj ** ( ) VD Mariehamn Nordström Henrik * ( ) VD Mariehamn Svenblad Diane ( ) Företagare Finström Söderlund Ingermo ( ) Postutdelare Finström Wilhelms Brage ( ) Drift/underhållschef Lumparland * Ledamot av förvaltningsrådets revisionsutskott ** Avgått , medlem i styrelsen fr.o.m Styrelsen Ordförande Namn Yrke/Titel Hemort Jansson Kjell, (f 1958), Merkonom, GRM. Ekonomidirektör samt VD Mariehamn VD för Ab Mathias Eriksson och Mariehamns Parti. Styrelsemedlem Vice ordförande Ekström Harry, (f 1957), Agrolog. Jordbrukare. Styrelsemedlem Fr.o.m viceordförande. Jordbrukare Jomala Övriga ledamöter Clemes Håkan, (f 1954), Dipl.ekonom. Anställd Styrelsemedlem och VD VD Mariehamn Mattsson Kaj, (f 1960), Läkare, Cityläkarna Ab. Styrelsemedlem VD Mariehamn Sandell Carolina, (f 1978), Fil.mag i europakunskap. Kommundirektör Jomala kommun. Styrelsemedlem Fil.mag Mariehamn Avgått Mannberg-Jansson Agneta, (f 1945), Ekonomie magister. Styrelsemedlem 1981 och vice ordförande. t.o.m Ekonomie magister, revisor Mariehamn Sjölund Bo-Sture, (f 1955), Merkonom. Försäkringsdirektör på Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag. Styrelsemedlem t.o.m Försäkringsdirektör Mariehamn Verkställande direktören Clemes Håkan, dipl.ekonom, 56 år, har varit i bankens tjänst från år 1983 och VD sedan år

13 Ledningsgruppens sammansättning Namn Uppgift Hemort Clemes Håkan, (f 1954), Dipl. ekonom. Anställd VD Mariehamn Karlsson Roland (f 1957), Svenska handelshögskolan Anställd 1985 Jahrén Johanna (f 1971), Ekonomie- & Filosofiemagister. Anställd Bankdirektör VD:s ställföreträdare Personal- & Kontorschef Lemland Mariehamn Jakobsson Stefan (f 1973), Jurist. Anställd Jurist Mariehamn Revisorer Kari Niukko, CGR, Revisorsuppleant KPMG Oy Ab Framtidsutsikter Ekonomin i Finland har växt klart 2010 och utsikterna kommer att hållas gynnsamma även i fortsättningen. Däremot har den internationella ekonomiska tillväxten varit ojämn inom olika områden och återhämtningen av ekonomin inom Euroområdet förknippas med flera osäkerhetsfaktorer. Man räknar med att Europeiska centralbanken håller sin styrränta på nuvarande nivå fram till slutet av Banken har som mål att växa snabbare än marknaden utan att äventyra verksamhetens kontinuitet och lönsamhet. Bankens ledning gör bedömningen att den sedan flera år pågående utvecklingen, "att växa snabbare än marknaden" kommer att fortsätta även under För att säkerställa den fortsatta framgången har banken påbörjat en anpassning av verksamheten i linje med en ny kundstrategi som kommer att genomsyra bankens hela verksamhet. För att med full kraft kunna fortsätta vår starka tillväxt och för att kunna erbjuda ännu mera konkurrenskraftiga bostadsfinansieringstjänster, utvecklar vi vår verksamhet och överför en del krediter till den av OP-Pohjola gruppen ägda OP- Bostadslånebanken som är specialiserad på bostadsfinansiering. Konceptet med bank och försäkring kommer ytterligare att utvecklas. Konceptet har hittills haft en avgörande betydelse för vår starka tillväxt. Vi är övertygade om att den nära kopplingen mellan bank och försäkring även framöver kommer att ha mycket stor betydelse för valet av bank. En annan grundläggande orsak till de senaste årens framgång står att finna i "bonussystemet", vilket ger banken en enastående fördel gentemot konkurrenterna. Kunderna har tagit till sig systemet på ett sätt som överträffat förväntningarna. Detta gör att banken vågar tro på en fortsatt framgång med en tillväxt som innebär att marknadsandelen ytterligare stärks. Genom att vi nu under det senaste halvåret 2010 och början av 2011 sett en något högre räntenivå så förväntas resultatet för 2011 stiga från 2010 års nivå. Bankens kreditportfölj har under 2010 varit välskött med nästan obefintliga "oskötta" krediter och kreditförluster. Det finns i dagsläget inget som tyder på att det skulle inträffa någon större förändring med kreditskötseln. Vår bonus, vårt breda produktsortiment och vår nya kundstrategi ger oss anledning att se positivt på framtiden både för banken och kunderna. Styrelsens förslag till vinstdisposition Andelsbankens utdelningsbara överskott var ,62 euro, varav räkenskapsperiodens vinst var ,84 euro. Räkenskapsperiodens vinst föreslås disponeras så att i ränta på tilläggsinsatser betalas 4,0 procent, dvs. totalt ,86 euro. Återstoden av räkenskapsperiodens vinst, dvs ,98 euro, får stå kvar på kontot för balanserad vinst. Mariehamn Förvaltningsrådets utlåtande Förvaltningsrådet har vid sitt möte i dag gjort sig förtroget med bankens bokslut och verksamhetsberättelse. Som sitt utlåtande för andelsstämman 2011 konstaterar förvaltningsrådet att banken har skötts i enlighet med lagar och förordningar och att förvaltningsrådet inte har något att påpeka varken med anledning av Andelsbanken för Ålands bokslut eller verksamhetsberättelse. Förvaltningsrådet samtycker med styrelsens förslag till åtgärder med anledning av överskottet. Mariehamn

14 Organisationen Håkan Clemes, VD Margaretan Kahlroth, sekreterare Kontors- & personalchef Försäljning Företag Johanna Jahrén Juridik Stefan Jakobsson Roland Karlsson, bankdirektör Privat Mats Gustafsson, kreditchef Pia Karlsson, finansieringsrådgivare Jenny Schuhmeister, finansieringsrådgivare Åsa Eklund, krediter administration Louise Sjöberg, krediter administration Pohjola - Försäkringar Inger Heidenberg Päivi Kulmala Maria Rosenqvist OP-Private Enhet Johnny Nordqvist, värdepapperschef Anders Ekström, kapitalförvaltare Berit Blomberg, kundstöd Kundrådgivare Lisbeth Dahlén-Backas Malin Gustafsson Eva-Lott Sundin Susanne Jansson (moderskapsledig) Ekonomi Ha rriet Wilhelms Kundtjänst Betalningsrörelsen Filial & Kontor Föglö: Birgit Mattsson Marknadsföring Patrick Sidbäck Lena Mörn (moderskapsledig) Kirsti Nordblom, betalningsrörelseansvarig Cecilia Blomqvist Viveka Ekstrand Inger Lindberg Darina Mörn Helena Sundqvist Anniéle Södergård Agneta Åberg Desiree Kemppainen (moderskapsledig) Lina Vartiainen (moderskapsledig) 12

15 OP-Private Åland Under året som gick tog Andelsbanken för Åland i bruk tjänstekonceptet OP-Private. Konceptet riktar sig till förmögna privatpersoner och företag som önskar få sina tillgångar förvaltade av en personlig kapitalförvaltare. Förmögenhet ger trygghet men också ett ökat ansvar. Förutsättningarna på marknaden förändras hela tiden och trots att man har en lång placeringshorisont så kräver förvaltningen ändå snabba beslut. Vi på Andelsbanken för Åland står till tjänst för att hitta de bästa lösningarna för våra kunder. OP-Privatetjänsten utgår från en avtalsbaserad förvaltning där kunden kan välja mellan två alternativ. Diskretionär kapitalförvaltning är en betjäningsform där OP-Private-kapitalförvaltaren fattar besluten självständigt. Kapitalförvaltaren fattar besluten enligt kundens personliga placeringsstrategi och med tanke på det bästa placeringsresultatet. Placeringskonsultering är rätt alternativ då kunden vill fatta de slutliga besluten själv. Då kan placeraren tillsammans med OP-Private-kapitalförvaltaren överväga och få rekommendationer i såväl marknadsutsikter som placeringsobjekt. Oberoende av vilket alternativ man väljer, går OP-Private-kapitalförvaltaren tillsammans med kunden regelbundet igenom placeringarnas avkastning och risker, det aktuella marknadsläget och eventuella förändringar i kundens personliga läge samt nya produkter. Till OP- Private-tjänsten hör dessutom heltäckande rapporter över placeringarnas utveckling och helhetssituationen samt marknadsanalyser och placeringsöversikter. OP-Private enheten från vänster: Johnny Nordqvist, Berit Blomberg och Anders Ekström. Konceptet OP-Private är även mycket mer än bara kapitalförvaltning. Genom tjänsten får kunderna vid behov hjälp i juridiska frågor och skattefrågor. Genom våra speciella VISA kort, nättjänsten, försäkringar och alltid tillgänglig personal kan även de dagliga bankärendena skötas på bästa möjliga sätt. Givetvis får även våra ägarkunder inom OP-Private konceptet ta del av vårt bonus-system. Det innebär att du samlar OP-Bonus som kan användas till att betala t.ex. förvaltningsprovisioner eller försäkringspremier i Pohjola Försäkrings Ab. 13

16 Nu Över 5000 ägarkunder Andelsbanken för Åland har nått en viktig milstolpe och fått över 5000 ägarkunder. Vi firade Anders Johnsson som blev vår 5000:e ägarkund i januari Han uppvaktades med en gåva, champange och blommor. Vi ställde Anders några frågor angående medlemskapet. Varför valde du att bli ägarkund? Efter att ha fått kontakt med banken och tagit del av ert bonussystem kändes det naturligt för mig att bli ägarkund. Man får dessutom insikt i förvaltning och siffror på köpet, vilket alltid intresserat mig. Det skall bli spännande att följa utvecklingen av ert bonusssystem. Det blir en noga uppföljning på hur ni sköter er eftersom jag numera är en av era arbetsgivare, säger Anders med glimten i ögat. Hur kändes det att bli den 5000:e ägarkunden? Jag blev överraskad och det känns ju alltid trevligt att bli uppvaktad. Det var inget jag hade en tanke på när jag valde att bli andelsägare, säger Anders. Håkan berättar varför det är bra att bli ägarkund. Anders Johnsson Håkan Clemes, VD, Andelsbanken för Åland När du blir ägarkund så får du automatiskt en närmare koppling till banken och bättre kännedom om bankens produkter som du har nytta av i vardagslivet. Vår dröm är naturligtvis att alla våra nästan kunder skulle bli ägarkunder och på så sätt få upp ögonen för bonussytemet samt en möjlighet att påverka utvecklingen. Håkan berättar vidare att banken haft en väldigt god tillväxt av kunder de senaste åren och den trenden har fortsatt. Vi betraktar den goda kundtillströmningen som en bekräftelse på att konceptet med bonus för bank och försäkring är väl mottaget bland allmänheten. Guldklubben Är du +55 år, ägarkund och inte guldklubbsmedlem? Kontakta då din kundrådgivare så ordnar vi det. Genom att bli medlem så hjälper vi dig med bl.a deklarering och du får också ta del av våra fina guldklubbsresor. Årets resa gick till Kroatien där vi besökte bl.a. Opatija bekant, ön Krk, staden Rijeka, nationalparken Plitvice mm. Nedan finns några härliga bilder att ta del av. 14

17 Vill du ha förmåner? Du kan få OP-bonus Du kan få OP-bonus för dina bank- och försäkringsärenden. Med ärenden avses t.ex. lån,besparingar och placeringar i OP-Pohjola. Försäkringspremierna för Pohjolas försäkringar för hemmet, familjen och fordon räknas också med bland de ärenden som ger bonus de månader då försäkringsräkningen är betald. Du får OP-bonus genast då du är ägarkund i Andelsbanken och dina eller din familjs bankärenden, försäkringsärenden eller båda tillsammans är sammanlagt minst euro i månaden. Dessutom samlas det OP-bonus för alla inköp som betalas med OP-Visa Creditfunktionen. Till exempel för ärenden på euro samlas det hela 250 euro i OP-bonus under ett år! Med OP-bonus betalar du tjänster som du använder Med OP-bonus kan du betala alldeles vanliga bankserviceavgifter. Månadsavgifterna för brukskontot, OP-nättjänsten och OP-Visa samt serviceavgifterna för lån kan du varje månad kvitta med OP-bonus. Dessutom kan du med OP-bonus betala också Pohjolas försäkringspremier för hemmet, familjen och fordon. Försäkringsräkningen kan betalas antingen delvis eller helt med OP-bonus, om du har tillräckligt med bonus. År 2010 betalades nästan försäkringsräkningar helt och hållet med OP-bonus. OP-bonus samlas i proportion till ärenden som ger OP-bonus. Ju mer ärenden du har, desto mer bonus får du. OP-bonus föråldras inte, utan de sparas på ditt bonuskonto tills du har användning för dem. Med OP-bonus kan du betala också t.ex. juridiska tjänster som våra bankjurister erbjuder. Preferenskunder hos Pohjola får de bästa rabatterna på sina försäkringar Då du är OP-bonuskund och preferenskund hos Pohjola, får du en rabatt på nästan 10 procent på de flesta försäkringarna. För bilens kaskoförsäkring med bonus får du nästan 18 % rabatt. Du blir preferenskund hos Pohjola då du har tecknat tre olika slags försäkringar hos Pohjola, t.ex. en hem-, trafik- och bilförsäkring. Det räcker alltså med de allra vanligaste försäkringarna för att du ska bli preferenskund när du koncentrerar dina ärenden till oss. Pröva vår bonusräknare på vår hemsida och räkna ut hur mycket bonus DU kan få. Exempel: En volym på euro ger en bonus på Konton Placeringar Lån Totalt euro euro euro euro per år! euro 15

18 Håkan Clemes, Stefan Jakobsson, Johanna Jahrén och Roland Karlsson Johnny Nordqvist, Berit Blomberg och Anders Ekström Patrick Sidbäck och Harriet Wilhelms Jenny Schuhmeister, Pia Karlsson, Mats Gustafsson, Päivi Kulmala, Åsa Eklund och Margareta Kahlroth Inger Lindberg, Kirsti Nordblom, Helena Sundqvist, Cecilia Blomqvist, Viveka Ekstrand, Agneta Åberg, Anniéle Södergård och Darina Mörn Eva-Lott Sundin, Malin Gustafsson och Lisbeth Dahlén-Backas

19 Tel *6330 Köpmansgatan 2, PB 34, MARIEHAMN Layout: Andelsbanken för Åland, Tryckeri: Mariehamns Tryckeri