Delårsrapport 2016 januari - juni

Transkript

1 Delårsrapport 2016 januari - juni

2 DELÅRSRAPPORT JANUARI JUNI 2016 Verkställande direktören för Ulricehamns Sparbank, org.nr , får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden Omvärlden När man tittar på utvecklingen i omvärlden under första halvåret 2016 får man uppfattningen att det hela tiden händer ett antal påverkande händelser. Men påverkan på den ekonomiska utvecklingen är ändå ganska liten. Vi har nu haft negativ ränta i flera år, och det verkar fortsätta ett bra tag till. Men världsekonomin verkar ha anpassat sig bra till detta. Problemen i statsfinanserna i Sydeuropa är långt ifrån lösta, men även där verkar ekonomierna påverkas i mindre grad. England har folkomröstat och beslutat att lämna EU. Här har vi inte sett vilka effekter det får ännu. Kortsiktigt har börserna i alla fall legat kvar på oförändrad nivå. I USA står vi inför ett presidentval som kan få relativt stor påverkan på politiken och ekonomin. Det senaste årets flyktingvåg har också satt både Sveriges och Europas ekonomier under press. Och nu senast i raden skakas vi av ett kuppförsök i ett demokratiskt land i vårt närområde. Men som jag inledde så har dessa stora händelser inte påverkat ekonomin så negativt som man befarar. Det blir lite så att man får tanken att detta med ständiga händelser och förändringar är det man ibland kallar det nya normala. I Sverige har flyktingproblematiken stått överst på agendan. Minusräntan, bostadsbyggandet, eller bristen på bostadsbyggande samt prisuppgången på bostäder med amorteringskrav och annat är andra frågor som påverkat oss. Lokalt Tittar vi på utvecklingen i Ulricehamn så ser den väldigt positiv ut. Man kan med fog säga att Ulricehamn sticker ut ganska rejält om man jämför med liknande städer. Bostadsbyggandet fortsätter med god fart, tack vare att Ulricehamn vågat satsa på bra bostadsområden. Det ser positivt ut de närmaste åren också, med flera områden och projekt som är på väg att startas upp. Med Sparbankens starka marknadsandel på företagssidan får vi en god inblick i hur det ser ut för våra företag. F n ser det mycket bra ut. Företagen är överlag starka och levererar bra resultat. Ulricehamn har en mycket positiv företagsstruktur med ett större antal medelstora företag, som nästan genomgående är inne i positiva faser med stor tillväxt och lönsamhet. Att som lokal Sparbank få vara med och utveckla dessa företag är en stor förmån. Sparbanken Inom banken fortsätter den digitala utvecklingen med oförminskad fart. Fler och fler kunder blir mer och mer digitala. Fler och fler tjänster blir digitala. Swish har blivit en formidabel succé och används av väldigt många kunder. De manuella transaktionerna minskar i snabb takt. Utmaningen för den lokala banken är att behålla den viktiga relationen med kunderna, när den enda kontaktpunkten med banken blir digitala kanaler. Vi jobbar ständigt med den frågan. Under våren presenterade Westnova Management en undersökning om soliditeten i banker. Ulricehamn Sparbank placerade sig som nr 5 bland landets mest solida banker. I maj meddelade styrelsen och VD att man, enligt anställningsavtal, kommit överens om att VD kommer att gå i pension under våren Rekryteringsarbete av efterträdare har påbörjats. Sparbankens resultat Sparbankens resultat fortsätter att vara mycket starkt, vi har en mycket god kapitalsituation. Kombinationen av en framgångsrik lokal bankverksamhet och ett stort ägande i Swedbank ger oss två ben att stå på. Rörelseresultatet per uppgick till tkr, före skatt. Resultatet vid motsvarande tid föregående år uppgick till tkr.

3 Resultatförsämringen beror i allt väsentligt på lägre aktieutdelning på vårt innehav i Swedbank AB, det i kombination med Riksbankens repoändring till än mer negativ ränta (0,50 %) så har det påverkat räntenettot negativt samt att vi haft en fallande börs vilket resulterar i lägre provisionsintäkter. Sparbanken har erhållit utdelning på sitt aktieinnehav i Swedbank AB med tkr att jämföras med tkr föregående år. Resultatprognos Den förväntade resultatutvecklingen beräknas fortsätta under andra halvåret och sparbankens prognos om en intjäningsförmåga på årsbasis uppgående till miljoner kronor före kreditförluster, gäller fortfarande. Ulricehamn den 18 augusti 2016 Provisionsnettot visar på en minskning med 6 % eller 932 tkr främst beroende på en svag börsutveckling. Personalkostnaderna under perioden uppgick till tkr en minskning med 988 tkr jämfört med föregående halvårsskifte, IT-kostnaderna uppgick till tkr, vilket är en ökning jämfört med första halvåret med 413 tkr eller 8 %. Lokal och fastighetskostnaderna uppvisar en minskning med tkr beroende på föregående års upprustning av lokaler. Totalt är de sammanlagda rörelsekostnaderna tkr mot tkr föregående år, en minskning med 3 %. Lars Karlsson VD Kreditförluster för första halvåret 2016 finns ej. Sparbankens ställning In- och upplåningen från allmänheten uppgick till tkr, en ökning med 14,3 % från föregående halvårsskifte. Sparbankens kunder hade förmedlade placeringar i Swedbank Robur AB och Swedbank Försäkring AB med sammanlagt marknadsvärde av tkr. Det är en ökning med 1,0 % från föregående halvårsskifte. Utlåningen till allmänheten uppgick till tkr, en ökning med 15,2 % från föregående halvårsskifte. Av sparbanken förmedlade lån till Swedbank Hypotek AB uppgick till tkr, att jämföra med tkr vid motsvarande tid. Den samlade affärsvolymen för sparbanken uppgick till tkr en ökning med tkr eller 10,9 % sedan föregående halvårsskifte. Kapitaltäckning Kärnprimärkapitalrelationen per uppgick till 24,21.

4 Resultaträkning, tkr 2016 jan - juni jan juni Ränteintäkter Räntekostnader Räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter Summa räntenetto och rörelseintäkter Allm administrationskostnader Av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggn.tillgångar Övriga rörelsekostnader Summa kostnader före kreditförluster Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Rörelseresultat Skatt på periodens resultat Periodens resultat Rapport över totalresultat, tkr 2016 Årets resultat Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas Årets övrigt totalresultat Årets totalresultat

5 Balansräkning, tkr 2016 Tillgångar Kassa Belåningsbara statsskuldsförbindelser Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar mm Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar Skulder och eget kapital Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar Summa skulder Obeskattade reserver 0 0 Fond för verkligt värde Eget Kapital Resultat för perioden Summa eget kapital Summa skulder och eget kapital Poster inom linjen 2016 Ansvarsförbindelser - Garantier Åtaganden - Övriga åtaganden

6 Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Närstående Inga transaktioner av väsentlighet har skett med närstående under perioden. Not 3 Kapitaltäckning Information om Sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2014:12). För Sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kärnprimärkapitalrelation, % 24,21 25,06 Kapitalbas, tkr 2016 Kärnprimärkapital Supplementärkapital 0 0 Total Kapitalbas, netto Riskvägt belopp, tkr 2016 Exponeringar mot institut Exponeringar mot företag Exponeringar mot hushåll Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter Fallerande exponeringar Exponeringar i form av säkerställda obligationer Aktieexponeringar Övriga poster Operativ risk Kreditvärdighetsjusteringsrisk Summa riskvägt belopp Kapitalbaskrav, tkr 2016 Kapitalkrav kreditrisk, schablonmetod Kapitalkrav operativ risk, basmetod Kapitalkrav kreditvärdighetsjusteringsrisk, schablonmetod Summa Kapitalbaskrav Rapporten har ej granskats av sparbankens revisorer.

7 Box 304, ULRICEHAMN Tel: , Fax: E-post: Internet: