1 Om undersökningen Att bo i city är många ungas dröm. I denna version av Mäklarhuset Bo- Opinion vill vi beskriva vilka möjligheter arbetande unga mellan 25-30 år har att köpa en bostad i de centrala delarna av en stor svensk stad. Undersökningen bygger på tre delar. 1. Prisstatistik Med försäljningsdata från Mäklarstatistik har vi sammanställt snittpriset på centralt belägna bostäder upp till 30 kvadratmeter i Sveriges tio största städer. Statistiken bygger på försäljningar mellan 1 januari och 30 september 2017. 2. Inkomster för unga i Sveriges 10 största städer För att undersöka ungas möjligheter att köpa och bo centralt i Sveriges 10 största städer. har vi via Statistiska centralbyrån tagit fram inkomstuppgifter för personer mellan 25 och 30 år inom fyra yrkeskategorier. Vi har valt två yrkesgrupper med krav på högskoleutbildning och två med gymnasieutbildning. I undersökningen redovisas dessa gruppers inkomster efter skatt enligt respektive stads skattetabell. Två yrkesgrupper utan krav på högskoleutbildning: Försäljningsyrken inom detaljhandel (t.ex. butikspersonal, apotekstekniker eller kassapersonal) Omsorgsyrken (t.ex. barnskötare, undersköterska eller personlig assistent) Två yrkesgrupper med krav på högskoleutbildning: Högskoleutbildade inom naturvetenskapliga eller tekniska ämnen (t.ex. civilingenjörer, matematiker, statistiker, arkitekter eller designers). Högskoleutbildade inom utbildning (t.ex. professorer, lektorer, doktorander eller lärare på gymnasium, grundskola och förskola). 3. Beräkningar I rapporten presenterar vi ett antal beräkningar. De har vi gjort på följande sätt. Insats. Idag krävs en insats på 15 procent av bostadens värde. I våra räkneexempel där vi anger tid för att spara till en insats har vi räknat med ett sparande på 10 procent av disponibel inkomst per månad. Vi har dock inte räknat för eventuell inflation eller löneökning. Boendekostnad. Boendekostnaden beräknas som summan av amortering, månadsavgift och räntekostnad. Vad gäller amorteringen utgår vi från dagens regler om 2 procent per år. Månadsavgiften är ett snitt per stad och storleksklass hämtat från www.allabrf.se. Räntekostnaden är beräknat efter ränteavdrag på tre räntenivåer 1,5 procent, samt tre och fem procent. För varje stad illustrerar vi hur stor andel boendekostnaden är av en persons inkomst efter skatt. Skuldkvot. Skuldkvoten speglar hur stor hushållets skuld är i förhållande till dess inkomster. I detta exempel har vi utgått från att hushållet lånar 85 procent av bostadens värde. Genom att dividera skulden med hushållets totala disponibla årsinkomst får vi Mäklarhuset fram skuldkvoten. Bo-Opinion tar tempen på: MÄKLARHUSET
2 Ungas möjligheter att bo i city Många unga drömmer om en egen bostad i city. Tyvärr får alldeles för få se drömmen gå i uppfyllelse. Enligt Hyresgästföreningen är det enbart 57 procent mellan 20 och 27 år som överhuvudtaget bor i en egen bostad. I den här versionen av Mäklarhuset Bo-Opinion studerar vi hur förutsättningarna ser ut för arbetande unga vuxna mellan 25 och 30 år att skaffa sig en egen bostad i city. Vad kostar en liten lägenhet i city? Via Mäklarstatistik har vi tagit fram snittpriset för lägenheter på max 30 kvm i cityläge i Sveriges tio största städer. Som bekant skiljer sig priserna åt mellan städerna. Dyrast är det i centrala Stockholm och Göteborg med snittpriser på 2,95 respektive 2,24 miljoner kronor. Billigast är det i centrala Helsingborg och Norrköping med snittpriser på 843 000 respektive 875 000 kronor. Genomsnittspris för centrala lägenheter max 30kvm 3,500,000 kr 3,000,000 kr 2,500,000 kr 2,000,000 kr 1,500,000 kr 1,000,000 kr 500,000 kr - kr MÄKLARHUSET
3 Hur stor kontantinsats behövs? Dagens regler kräver en insats på minst 15 procent. I Stockholm motsvarar det 441 900 kronor, medan det i Helsingborg krävs 127 000 kronor. 500,000 kr 450,000 kr 400,000 kr 350,000 kr 300,000 kr 250,000 kr 200,000 kr 150,000 kr 100,000 kr 50,000 kr - kr Genomsnittlig kontantinsats lägenheter max 30kvm Hur lång tid tar det att spara ihop till insatsen? Långt ifrån alla unga har ett stort sparande. För att sätta kontantinsatsen i perspektiv har vi utifrån inkomstdata från Statistiska Centralbyrån (SCB) räknat ut hur lång tid det tar att spara ihop till insatsen om personerna i vår undersökning sparar 10 procent av sin disponibla inkomst varje månad. Uträkningen visar att det kan ta över 20 år i Stockholm, medan tiden är kortast i Helsingborg där en högskoleutbildad inom naturvetenskap och teknik kan spara ihop insatsen på 4,5 år. Antal år att spara till kontantinsats 25 20 15 10 5 0 Detaljhandel Omsorg Naturvetenskap/teknik Utbildning MÄKLARHUSET
4 Vad kostar det för unga vuxna att bo i city? För att bedöma om de grupper vi tittar på har råd att bo i city har vi räknat ut boendekostnaden per månad baserat på en amortering om 2 procent per år, en genomsnittlig månadsavgift till föreningen, samt räntekostnader efter ränteavdrag på tre räntenivåer dagens 1,5 procent samt 3 och 5 procent. Nedan visas boendekostnadens andel av disponibel inkomst vid 3 procents ränta. Boendekostnadens andel av disponibel inkomst vid 3% ränta 70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% 0.0% Detaljhandel Omsorg Naturvetenskap/teknik Utbildning Hur stor blir bostadsskulden? Skuldkvoten speglar hur stor hushållets skuld är i förhållande till dess inkomster. I detta exempel har vi utgått från att hushållet lånar 85 procent av bostadens värde. Genom att dela skulden på hushållets årsinkomst efter skatt får vi fram skuldkvoten. 14 12 10 8 6 4 2 Skuldkvot 0 Detaljhandel Omsorg Naturvetenskap/teknik Utbildning Stockholm Göteborg Malmö Uppsala Västerås Örebro Linköping Helsingborg Jönköping Norrköping MÄKLARHUSET
5 Analys och slutsatser Vår undersökning visar att drömmen om att bo i city på inget sätt är ouppnåelig - i teorin. I hälften av alla städer Malmö, Västerås, Örebro, Helsingborg och Norrköping har samtliga yrkesgrupper råd att bo. Om räntan stiger till 5 procent skulle dessa grupper få lägga omkring en tredjedel av sin inkomst på boendet. Samma förutsättningar har högskoleutbildade inom naturvetenskap och teknik i Uppsala, Linköping och Jönköping. De städer som sticker ut är Stockholm och Göteborg där priserna är på sådana nivåer att en högre ränta skapar boendekostnader som motsvarar en kostnad på omkring eller över hälften av inkomsten efter skatt. Men varför har så få möjlighet att bo i city i praktiken? Orsaken är framför allt bolånetaket. Sedan kravet på en insats om 15 procent infördes har trösklarna till eget boende blivit väldigt höga, för väldigt många. I samtliga städer vi har studerat uppgår kontantinsatsen till långt över 100 000 kronor. I de fem städer där alla har råd att bo dvs. lägga omkring en tredjedel av sin inkomst på beondet - tar det, enligt våra beräkningar, mellan 4,5 och 7,5 år att spara ihop till kontantinsatsen. Detta skapar väldigt ojämlika förutsättningar mellan de som har sparade pengar och de som saknar sparade pengar. Det väcker en viktig fråga är bostadsrättsmarknaden bara till för rika? Min uppfattning är att alla bör ha rimliga förutsättningar att skaffa sig en egen bostad, förutsatt att man klarar av boendeekonomin. Att behöva spara pengar och hanka sig rund i tillfälliga boenden i flera år är inte en rimlig förutsättning. I vår undersökning har vi tittat på ungas dröm om att bo i city. Det finns givetvis flera orsaker till att unga vuxna saknar bostad och det kanske inte heller är rimligt att alla ska bo i city. I vår undersökning har vi sett till priserna i centrala delarna av Sveriges 10 största städer, vilket är högintressanta områden för många unga. Ska vi få igång byggandet måste fler kunna efterfråga de bostäder som byggs, och inte stängas ute på grund av dagens höga inträdesbarriärer i form av höga kontaktinsatser. Vi på Mäklarhuset anser att regeringen bör överväga statens möjligheter att dels underlätta bosparande, dels kunna gå in som lånegaranter för kontantinsatsen. Det senare skulle göra att unga vuxna får jämlika möjligheter att köpa en bostad som matchar deras inkomster, på samma sätt som studenter idag får jämlika möjligheter att läsa utbildningar som matchar deras studiemeriter. Erik Wikander, vd Mäklarhuset MÄKLARHUSET