Dina pengar och din ekonomi!

Transkript

1 Dina pengar och din ekonomi! Ylva Yngveson,

2 Hushållens konsumtion per invånare Förändring de senaste 40 åren. Inflationen är borträknad Min pappa säger att min mamma är medvetslös när hon handlar kläder! Marion 6 år kr kr

3 Kvar efter nödvändiga utgifter , kronor per månad Ensamstående förälder Enpersonhushåll Tvåbarnsfamilj

4 Sammanlagd effekt av jobbskatteavdragets fem steg Kronor per månad, 2014 Lön Lägre skatt Förutsättning: Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 4

5 Det ser ljust ut för hushållen! Eller..?

6 Kvar efter nödvändiga utgifter , kronor per månad Ensamstående förälder Tvåbarnsfamilj Pensionärspar Enpersonhushåll Garantipensionär

7 Särskilda grundavdraget för pensionärer Kronor per månad, 2014 Pension Lägre skatt, med SGA, fem steg Förutsättning: Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 7

8 Skillnad i skatt på lön och pension Kronor per månad, 2014 Inkomst Högre skatt för en pensionär Förutsättning: Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 8

9 Följsamhetsindex Pensionsutveckling om lönerna ökar med tre procent varje år Kronor per månad Lön Pension År

10 Följsamhetsindex och balansindex Om varit med sedan start. Hur har kr utvecklats?

11 Följsamhetsindex och balansindex Om varit med sedan Hur har kr utvecklats?

12 Sammanlagd förändring till 2014 Kronor per månad Pension 2013 Sänkt pension Efter skatt Förutsättningar: Följsamhetsindex 2,7% Prisbasbelopp 0,2% Genomsnittlig kommunalskatt i landet 32,97, inkl kyrkoavgift 12

13 Svårt att få pengarna att räcka Andel av hushållen som hade problem senaste 3 månaderna 16% Källa: Hushållsbarometern,

14 Svårt att få pengarna att räcka Andel av pensionärerna som hade problem senaste 3 månaderna 7% Källa: Hushållsbarometern,

15 Svårt att få pengarna att räcka Andel av ensamstående pensionärerna som hade problem senaste 3 månaderna 14% Källa: Hushållsbarometern,

16 Lönsamt jobba efter 65! Jobbskatteavdrag Året efter fyllda 65 20% av årsinkomst < kr Lägre % däröver, max kr/år. Arbetsgivaravgift 10,21% Pension Till allmän pension avsätts18,5%

17 Jobba efter 65, vad betyder det? Exempel Av en lön på kr/mån får du behålla Till pension sätts av kr/år vilket kan ge 50 kr mer/mån

18 Lär känna dagens förutsättningar!

19 Inflationen - från hög till låg till -?? 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% December-december inflation, Källa: SCB.

20 Reporäntan 1994 oktober ,75% 1,50% 0,25% 1,00%

21 Varför spara när man kan låna?

22 Ekonomins trompe l oeil: Räntan månaders bolåneränta 2,87% 5,46% 3,99% 3,88% Skatt 30% 30% 30% 30% Inflation 0,43% 3,44% 2,96% 0,89% Real ränta efter skatt 1,57% 0,37% -0,16% 1,81% 1980: - 10%!

23 Sparräntan?

24 Vi har lånat som aldrig förr

25 Miljoner kronor Hushållens skulder dec 2001 juli miljarder kr På tio år % Bolånen + 159% Källa: SCB. Finansmarknadsstatistik. Aggregerade siffror.

26 Hushållens totala skulder i relation till disponibla inkomster

27 Småhusprisernas utveckling Q Källa: SCB och Swedbank

28 Rik på din bostad? Inte självklart ett konsumtionsutrymme Andra bostäder stiger också i pris Ny bostadsrätt har hög månadsavgift Ha realistiska förväntningar

29 Väldigt olika!

30 En nybliven pensionär I genomsnitt har en pensionär i åldern år: kr per månad i total pension. Det är kr efter skatt. Stora skillnader Kvinnor: kr/mån Män: kr/mån Källa: SCB, avser 2011

31 En nybliven pensionär hur mycket av vad? Typ av pension Genomsnitt Andel som har Allmän pension kr/mån 97% Avtalspension kr/mån 92% Frivillig pension kr/mån 47,8% Källa: SCB, avser 2011, åringar. Siffrorna går inte att summera, då de inte avser samma personer.

32 Kvinnor har lägre pension Kronor per år Ålder Källa: SCB, Samtliga pensionsdelar

33 Kronor per år.och är mer beroende av garantipension Ålder Källa: SCB, 2011

34 Andel med garantipension Procent Kvinnor Män Ålder Källa: SCB, 2011

35 Skatt och bostadstillägg utjämnar pensionen En skillnad på kr brutto blir kr i disponibel inkomst. Förutsättningar: Hyra kr. Ingen förmögenhet. År 2013

36 Vem ska skörda min frukt?

37 Va, ska min makes barn samsas med mina barn där en vacker dag? Så bra att jag och mina syskon kan samsas om vår ärvda sommarstuga! 37

38 Särkullbarn? 38

39 Makars arv när det finns särkullbarn Särkullbarn ärver sin förälder direkt + Villan, 50% + Bil + Ärvd sommarstuga - Skulder Tillgångar + Villan, 50% - Skulder Tillgångar Totalt giftorättsgods Makes giftorätt 50% Särkullbarns arv 50% 39

40 Vad göra för att skydda sin egendom om man är gift och har särkullbarn? Skriva äktenskapsförord! Och testamente! Obs! Laglotten! Enskild egendom ingår inte i bodelning! Med testamente kan rätt person ärva egendomen! eller gift er inte! 40

41 Vem och vad ska skyddas?

42 Hjälp barnen på vägen! I ett testamente kan ni skriva in att det de ärver efter er ska vara enskild egendom! Då slipper de ta upp en diskussion som kan vara känslig!

43 Juridik blir också ekonomi! Alla behöver testamente - unga sambor - ensamstående utan barn - gifta med särkullbarn och - inte minst: äldre i nya förhållanden! Alla som gifter sig kan fundera över äktenskapsförord - ingen risk som det var förr med arvsskatt - skyddar er inför skilsmässa, egendomen ärvs ändå! 43

44 Allt går inte som på räls! Men mycket går att förekomma!

45 swedbank.se/privatekonomi swedbank.se/ylvasblogg