Ungas möjligheter att ta sig in på bostadsmarknaden Långsiktiga effekter av att äga och hyra sin bostad

Transkript

1 Ungas möjligheter att ta sig in på bostadsmarknaden Långsiktiga effekter av att äga och hyra sin bostad Bofrämjandet 1

2 Allt svårare för unga att etablera sig på bostadsmarknaden 5% 4% 3% 2% 1% % Andel av befolkningen som gjort minst en inrikes flytt för olika åldersgrupper Samtliga Källa: SCB och Evidens Andel 2-27 åringar i olika boendeformer i Stockholm Egna hem Andra hand Studentbostad Med kompisar Anhörig Hyr rum Annat Bofrämjandet 2

3 Högre boendeutgifter i hyresrätt än i bostadsrätt Tkr Boendeutgift per hushåll, alla hushåll, medianvärde, tkr 215 Riket Stockholm Göteborg Hr Br Äganderätt Tkr Boendeutgift per hushåll, alla hushåll, medianvärde, tkr rum och kök 2 rum och kök 3 rum och kök 4 rum och kök hyresrätt bostadsrätt äganderätt Källa: SCB Bofrämjandet 3

4 Gäller också för svagare grupper. Skillnaderna ökar i nyproduktionen Tkr Boendeutgift per hushåll, ensamstående med barn, medianvärde, tkr rum och kök 3 rum och kök 4 rum och kök hyresrätt bostadsrätt äganderätt Månadskostnad 215 i en nybyggd lägenhet Storstockholm Storgöteborg Stormalmö Kommuner större än 75 inv Kommuner mindre än 75 inv Riket 7 kvm Kr/månad 7 kvm Källa: SCB och Hyresgästföreningen Bofrämjandet 4

5 Varför är boendeutgifterna generellt sett högre i hyresrätt än i bostadsrätt? Boendekostnad för hyresrätt och bostadsrätt Byggkostnad 35 kr/kvm, Eget kapital 3 procent, Lån 7 procent. Låneränta 4 procent för hyresrätt, 2,8 procent för bostadsrätt (4 % med 3 % skatteavdrag). Avkastningskrav på eget kapital hyresrätt 6 procent. Hushållets avkastningskrav på eget kapital = låneränta Boendeutgifter och boendekostnad för BR och HR över tid 2 2 Kostnad Boendekostnad hyresrätt, riskfri kr/kvm/år Boendekostnad hyresrätt kr/kvm/år Boendekostnad bostadsrätt kr/kvm/år Boendeutgift bostadsrätt kr/kvm/år Kr/kvm/år Kapitalkostnad Varav eget kapital Varav lånat kapital Drift och underhåll Total utgift/ kostnad År Boendeutgift BR Boendekostnad BR Boendekostnad HR Bofrämjandet 5

6 Unga hänvisas ofta till nyproducerade hyresbostäder pga kortare kötid ger högre boendeutgift än borätt Kr/kvm och år Boendekostnad i bostadsrätt och hyresrätt i Stockholm närförort Boendekostnad bostadsrätt Boendekostnad hyresrätt Bendekostnad nyproducerad hyresrätt Källa: SCB, Mäklarstatistik, Swedbank och Evidens Kr/kvm och år Boendekostnad i bostadsrätt och hyresrätt i Västerås Boendekostnad bostadsrätt Boendekostnad hyresrätt Boendekostnad nyproducerad hyresrätt Bofrämjandet 6

7 Det unga hushållet i en liten BR får över tid ett betydande sparkapital Kronor Beräknat sparkapital för ensamstående boende i 35 kvm samt värdeförändring bostadsrätt Stockholm närförort Sparkaptial Värdeförändring Källa: SCB, Mäklarstatistik, Swedbank och Evidens Kronor Beräknat sparkapital för ensamstående boende i 35 kvm samt värdeförändring bostadsrätt Västerås Sparkaptial Värdeförändring Bofrämjandet 7

8 Större skillnader i förmögenhetsställning vid en jämförelse med nyproducerad hyresrätt 6 Beräknat sparkapital för ensamstående boende i 35 kvm samt värdeförändring bostadsrätt i Västerås 8 Beräknat sparkapital för ensamstående boende i 35 kvm samt värdeförändring bostadsrätt i Västerås 5 7 Kronor Nyproducerad hyresrätt Nyproducerad hyresrätt Nyproducerad hyresrätt Nyproducerad hyresrätt Kronor Nyproducerad hyresrätt Nyproducerad hyresrätt Sparkaptial Värdeförändring Sparkaptial Värdeförändring Bofrämjandet 8

9 Utan eget kapital blir boendeutgifterna höga utestänger stora grupper unga Kronor per månad Boendeutgifter vid olika belåningsgrader för BR på 35 kvm i Stockholms närförort Mamma & pappa-effekt % 85% 7% 5% Belåningsgrad Avgift Amortering bottenlån Ränta bottenlån Amortering topplån Ränta topplån Kronor per månad Boendeutgifter vid olika belåningsgrader för småhus på 12 kvm i Östersund % 85% 7% 5% Belåningsgrad Avgift Amortering bottenlån Ränta bottenlån Amortering topplån Ränta topplån Bofrämjandet 9

10 Många unga har låga inkomster och en mycket stor andel (+ 9 %) är ensamstående Antal hushåll i Göteborgs närförort per inkomstsegment, ensam- och sammanboende, 2-3 år Ensamboende Sammanboende % 5% 4% 3% 2% 1% % Andel hushåll i Göteborgs närförort per inkomstsegment, ensam- och sammanboende, 2-3 år Ensamboende Sammanboende Bofrämjandet 1

11 Bolånetaket utestänger men även krav på amortering de första åren påverkar unga starkt Stockholms närförort. Grundscenario dagens förutsättningar (bolånetak + amorteringskrav) Belåningsgrad Stockholms närförort. Utan löpande amortering Belåningsgrad Ensamboende Sammanboende Ensamboende Sammanboende kvm 1 % 85 % 7 % 5 % 1 % 85 % 7 % 5 % kvm 1 % 85 % 7 % 5 % 1 % 85 % 7 % 5 % 35 3 % 18 % 3 % 57 % 22 % 6 % 7 % 88 % % 57 % 61 % 66 % 8 % 88 % 9 % 91 % 5 2 % 9 % 15 % 44 % 1 % 43 % 55 % 8 % 5 28 % 45 % 51 % 57 % 69 % 8 % 84 % 88 % 12 % % 1 % 5 % % 1 % 4 % 33 % 12 1 % 5 % 11 % 22 % 7 % 34 % 47 % 64 % Bofrämjandet 11

12 Skuldkvotstak ökar utestängningseffekterna ytterligare Göteborgs närförort. Grundscenario dagens förutsättningar (bolånetak + amorteringskrav) Med skuldkvotstak på 5 % (bolånetak + amorteringskrav + skuldkvotstak) Belåningsgrad Belåningsgrad kvm Ensamboende Sammanboende kvm Ensamboende Sammanboende 1 % 85 % 7 % 5 % 1 % 85 % 7 % 5 % 1 % 85 % 7 % 5 % 1 % 85 % 7 % 5 % 35 3 % 22 % 32 % 53 % 28 % 65 % 73 % 87 % 35 3 % 8 % 21 % 43 % 28 % 62 % 73 % 87 % 5 1 % 8 % 14 % 4 % 11 % 47 % 57 % 79 % 5 1 % 4 % 9 % 33 % 11 % 47 % 57 % 79 % 12 % % % 8 % % 2 % 5 % 46 % 12 % % % % % 1 % 2 % 19 % Bofrämjandet 12

13 Kombinationen av bolånetak, amorteringskrav och skuldkvotstak en oöverstigligt hög tröskel Unga hindras att tillgodogöra sig utbudet på den stora och varierade marknaden för ägda bostäder Svårt att etablera sig Får högre boendeutgifter Svårare att tillgodogöra sig sparande och förmögenhetsbildning Lägre framtida konsumtion Möjligheter Bosparande Startlån Stöd till egen kapitalinsats betydligt mer effektivt, statsfinansiellt hållbart och träffsäkert än utbudssubventioner Intelligenta kreditrestriktioner, exempelvis Höjt bolånetak vid bosparande Initial amorteringsfrihet Undantag från skuldkvotstak Stora och ökande skillnader mellan generationer och grupper av hushåll Bofrämjandet 13