TURUN SEUDUN OP Taloudelliset tunnusluvut, viiden vuoden aikasarja: 2011 2012 2013 2014 2015 Korkokate 24 631 26 893 23 352 28 030 30 215 t Palkkiotuotot, netto 15 253 14 328 17 493 20 460 22 703 t Hallintokulut 29 341 31 489 30 390 28 875 28 682 t Arvonalentumistappiot luotoista ja takaussaamisista 1 228 2 151 2 630 1 758 2 800 t Liikevoitto 13 888 6 419 6 996 28 959 53 424 t Kulujen suhde tuottoihin 72 % 82 % 81 % 55 % 39 % Tase 2 270 821 2 368 344 2 452 341 2 629 837 2 851 104 t Talletukset 1 682 767 1 670 014 1 738 033 1 754 295 1 921 050 t Luotot 1 895 150 1 994 579 2 083 960 2 156 269 2 336 367 t Oma pääoma 135 287 157 165 155 039 205 101 272 552 t Josta osuuspääoma 80 829 93 154 85 825 129 272 161 873 t Yli 90 päivää erääntyneet saamiset prosenttia luotto- ja takauskannasta 0,66 % 0,95 % 0,89 % 0,80 % 0,83 % Ydinpääoman (CET1) vakavaraisuussuhde** 16,4 % 18,9 % Vakavaraisuussuhde 17,8 % 18,6 % 19,4 % 16,4 % 18,9 % Asiakkaat 162 222 166 046 166 345 167 154 167 603 kpl Jäsenet * 72 265 74 426 75 661 76 219 78 747 kpl Tuotto-osuuksille maksetut korot 1 376,6 t Lisäosuuspääomalle maksetut korot 1 874,3 2 402,8 2 640,5 2 250,1 1 043,2 t * Tilikauden loppuun mennessä vahvistettujen jäsenten määrä. ** Vuonna 2011 otettiin käyttöön sisäisten mallien menetelmä. Vuonna 2014 tuli voimaan ns. Basel III sääntely. Em. muutoksista johtuen vakavaraisuusluvut eivät ole kaikilta osin vertailukelpoisia.
ÅBONEJDENS ANDELSBANK Ekonomiska nyckeltal, tidsserie på fem år: 2011 2012 2013 2014 2015 Räntenetto 24 631 26 893 23 352 28 030 30 215 t Provisionsintäkter, netto 15 253 14 328 17 493 20 460 22 703 t Administrationskostnader 29 341 31 489 30 390 28 875 28 682 t Nedskrivningar av fordringar 1 228 2 151 2 630 1 758 2 800 t Rörelsevinst 13 888 6 419 6 996 28 959 53 424 t Kostnads-/intäktsrelation 72 % 82 % 81 % 55 % 39 % Balansräkning 2 270 821 2 368 344 2 452 341 2 629 837 2 851 104 t Inlåning 1 682 767 1 670 014 1 738 033 1 754 295 1 921 050 t Utlåning 1 895 150 1 994 579 2 083 960 2 156 269 2 336 367 t Eget kapital 135 287 157 165 155 039 205 101 272 552 t Av vilket andelskapital 80 829 93 154 85 825 129 272 161 873 t Oreglerade fordringar i procent av kredit- och garantistocken 0,66 % 0,95 % 0,89 % 0,80 % 0,83 % Kärnprimärkapitalrelation (CET1) ** 16,4 % 18,9 % Kapitaltäckningsrelation 17,8 % 18,6 % 19,4 % 16,4 % 18,9 % Kunder 162 222 166 046 166 345 167 154 167 603 st Medlemmar * 72 265 74 426 75 661 76 219 78 747 st Räntor på avkastningsandelar 1 376,6 t Räntor på tilläggsandelskapitalet 1 874,3 2 402,8 2 640,5 2 250,1 1 043,2 t * Det fastställda antalet medlemmar vid slutet av räkenskapsperioden. ** År 2011 infördes metoden av internmodeller. Så kallad Basel III regleringar trädde i kraft år 2014. På grund av ovan nämnda förändringar är uppgifterna om kapitaltäckning inte fullständigt jämförbara.
TURUN SEUDUN OSUUSPANKKI OSUUSPANKIN TULOSLASKELMA 1.1. - 31.12.2015 Korkotuotot 39 592 958,59 Korkokulut 9 378 324,12 KORKOKATE 30 214 634,47 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 23 213 145,13 Muista yrityksistä 23 213 145,13 Palkkiotuotot 25 460 624,30 Palkkiokulut 2 757 853,11 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 430 173,89 Arvopaperikaupan nettotuotot 418 354,55 Valuuttatoiminnan nettotuotot 11 819,34 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 13 516 293,73 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 137 483,33 Liiketoiminnan muut tuotot 1 211 575,01 Hallintokulut 28 681 531,22 Henkilöstökulut 16 998 774,46 Palkat ja palkkiot 13 900 969,18 Henkilösivukulut 3 097 805,28 Eläkekulut 2 268 973,82 Muut henkilösivukulut 828 831,46 Muut hallintokulut 11 682 756,76 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä 1 662 151,37 Liiketoiminnan muut kulut 4 858 134,30 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista 2 800 092,57 LIIKEVOITTO (-TAPPIO) 53 424 167,29 Tilinpäätössiirrot 12 506 192,00 Tuloverot 3 666 193,18 Tilikauden verot 3 580 682,33 Aikaisempien tilikausien verot -2 875,67 Laskennallinen vero 88 386,52 VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO (TAPPIO) VEROJEN JÄLKEEN 37 251 782,11 1.1. - 31.12.2014 40 739 964,89 12 710 180,95 28 029 783,94 22 977 754,42 2 517 918,87 259 955,58 250 955,36 9 000,22 11 999 071,60-349 918,18 1 974 997,84 28 874 684,36 17 905 658,70 14 922 241,89 2 983 416,81 2 316 166,39 667 250,42 10 969 025,66 1 734 716,08 7 384 493,40 1 757 877,33 28 959 321,10 12 899 294,00 2 330 132,85 2 262 907,19 67 225,66 13 729 894,25 TILIKAUDEN VOITTO (TAPPIO) 37 251 782,11 13 729 894,25
TURUN SEUDUN OSUUSPANKKI OSUUSPANKIN TASE 31.12.2015 31.12.2014 VASTAAVAA Käteiset varat 3 323 177,28 3 246 317,64 Saamiset luottolaitoksilta 104 892 520,35 134 898 600,33 Vaadittaessa maksettavat 5 846 557,98 17 807 451,55 Muut 99 045 962,37 117 091 148,78 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 2 336 366 741,41 2 156 269 234,02 Muut 2 336 366 741,41 2 156 269 234,02 Saamistodistukset 3 328 288,71 11 084 917,45 Muilta 3 328 288,71 11 084 917,45 Osakkeet ja osuudet 328 435 343,13 248 735 579,08 Osakkeet ja osuudet omistusyhteysyrityksissä 29 182,00 29 182,00 Osakkeet ja osuudet samaan konserniin kuuluvissa yrityksissä 1 535 071,87 1 496 995,87 Johdannaissopimukset 10 054 754,08 10 377 218,10 Aineettomat hyödykkeet 95 911,00 117 475,00 Aineelliset hyödykkeet 55 992 437,30 56 078 060,19 Sijoituskiinteistöt ja sijoituskiinteistöosakkeet ja -osuudet 14 157 319,36 13 523 007,53 Muut kiinteistöt ja kiinteistöyhteisöjen osakkeet ja osuudet 39 502 307,37 40 150 294,09 Muut aineelliset hyödykkeet 2 332 810,57 2 404 758,57 Muut varat 1 967 654,56 1 722 601,11 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 4 857 841,45 5 463 001,98 Laskennalliset verosaamiset 224 697,42 317 775,39 VASTAAVAA YHTEENSÄ 2 851 103 620,56 2 629 836 958,16 VASTATTAVAA VIERAS PÄÄOMA Velat luottolaitoksille 594 286 631,03 613 259 361,73 Luottolaitoksille 594 286 631,03 613 259 361,73 Vaadittaessa maksettavat 54 286 631,03 13 259 361,73 Muut 540 000 000,00 600 000 000,00 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 1 923 265 903,30 1 756 897 873,74 Talletukset 1 921 049 639,28 1 754 294 863,52 Vaadittaessa maksettavat 1 863 509 052,15 1 655 748 909,89 Muut 57 540 587,13 98 545 953,63 Muut velat 2 216 264,02 2 603 010,22 Vaadittaessa maksettavat 23,76 25,20 Muut 2 216 240,26 2 602 985,02 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 4 999 314,18 5 657 366,76 Muut velat 6 129 644,97 10 457 458,11 Muut velat 5 583 932,97 9 886 611,11 Pakolliset varaukset 545 712,00 570 847,00 Siirtovelat ja saadut ennakot 18 339 529,96 19 439 896,29 Laskennalliset verovelat 0,00 0,00 VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ 2 547 021 023,44 2 405 711 956,63 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ 31 530 164,99 19 023 972,99 Poistoero 2 280 164,99 2 123 972,99 Vapaaehtoiset varaukset 29 250 000,00 16 900 000,00 OMA PÄÄOMA Osuuspääoma 161 872 894,54 129 272 165,91 Jäsenosuudet 8 165 204,54 7 917 115,91 Lisäosuudet 8 328 290,00 20 665 050,00 Tuotto-osuudet 145 379 400,00 100 690 000,00 Muut sidotut rahastot 3 854 248,18 3 835 482,37 Vararahasto 100 000,17 100 000,17 Käyvän arvon rahasto 3 754 248,01 3 735 482,20 Edellisten tilikausien voitto (tappio) 69 573 507,30 58 263 486,01 Tilikauden voitto (tappio) 37 251 782,11 13 729 894,25 OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ 272 552 432,13 205 101 028,54 VASTATTAVAA YHTEENSÄ 2 851 103 620,56 2 629 836 958,16 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 36 861 975,73 34 282 872,61 Takaukset ja pantit 36 861 975,73 34 282 872,61 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 172 586 875,49 133 971 015,46 Muut 172 586 875,49 133 971 015,46 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET YHTEENSÄ 209 448 851,22 168 253 888,07
ÅBONEJDENS ANDELSBANK ANDELSBANKENS RESULTATRÄKNING 1.1. - 31.12.2015 Ränteintäkter 39 592 958,59 Räntekostnader 9 378 324,12 RÄNTENETTO 30 214 634,47 Intäkter från egetkapitalinstrument 23 213 145,13 Övriga företag 23 213 145,13 Provisionsintäkter 25 460 624,30 Provisionskostnader 2 757 853,11 Nettoreintäkter från värdepappershandel och valutaverksamhet 430 173,89 Värdepappershandel 418 354,55 Valutaverksamhet 11 819,34 Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas 13 516 293,73 Nettointäkter från förvaltningsfastigheter 137 483,33 Övriga rörelseintäkter 1 211 575,01 Administrationskostnader 28 681 531,22 Personalkostnader 16 998 774,46 Löner och arvoden 13 900 969,18 Lönebikostnader 3 097 805,28 Pensionskostnader 2 268 973,82 Övriga lönebikostnader 828 831,46 Övriga administrationskostnader 11 682 756,76 Avskrivningar och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar 1 662 151,37 Övriga rörelsekostnader 4 858 134,30 Nedskrivningar av krediter och andra åtaganden 2 800 092,57 RORELSEVINST (-FÖRLUST) 53 424 167,29 Bokslutsdispositioner 12 506 192,00 Inkomstskatt 3 666 193,18 Räkenskapsperiodens skatt 3 580 682,33 Tidigare räkenskapsperioders skatt -2 875,67 Latent skatt 88 386,52 VINST (FÖRLUST) AV ORDINARIE VERKSAMHET EFTER SKATT 37 251 782,11 RÄKENSKAPSPERIODENS VINST (FÖRLUST) 37 251 782,11 1.1. - 31.12.2014 40 739 964,89 12 710 180,95 28 029 783,94 22 977 754,42 2 517 918,87 259 955,58 250 955,36 9 000,22 11 999 071,60-349 918,18 1 974 997,84 28 874 684,36 17 905 658,70 14 922 241,89 2 983 416,81 2 316 166,39 667 250,42 10 969 025,66 1 734 716,08 7 384 493,40 1 757 877,33 28 959 321,10 12 899 294,00 2 330 132,85 2 262 907,19 67 225,66 13 729 894,25 13 729 894,25
ÅBONEJDENS ANDELSBANK ANDELSBANKENS BALANSRÄKNING 31.12.2015 31.12.2014 AKTIVA Kontanta medel 3 323 177,28 3 246 317,64 Fordringar på kreditinstitut 104 892 520,35 134 898 600,33 På anfordran betalbara 5 846 557,98 17 807 451,55 Övriga 99 045 962,37 117 091 148,78 Fordringar på allmänheten och offentlig sektor 2 336 366 741,41 2 156 269 234,02 Övriga 2 336 366 741,41 2 156 269 234,02 Skuldebrev 3 328 288,71 11 084 917,45 Övriga 3 328 288,71 11 084 917,45 Aktier och andelar 328 435 343,13 248 735 579,08 Aktier och andelar i ägarintresseföretag 29 182,00 29 182,00 Aktier och andelar i företag inom samma koncern 1 535 071,87 1 496 995,87 Derivatinstrument 10 054 754,08 10 377 218,10 Immateriella tillgångar 95 911,00 117 475,00 Materiella tillgångar 55 992 437,30 56 078 060,19 Förvaltningsfastigheter samt aktier och andelar i förvaltningsfastigheter 14 157 319,36 13 523 007,53 Övriga fastigheter samt aktier och andelar i fastighetssammanslutningar 39 502 307,37 40 150 294,09 Övriga materiella tillgångar 2 332 810,57 2 404 758,57 Övriga tillgångar 1 967 654,56 1 722 601,11 Resultatregleringar och förskottsbetalningar 4 857 841,45 5 463 001,98 Latenta skattefordringar 224 697,42 317 775,39 AKTIVA TOTALT 2 851 103 620,56 2 629 836 958,16 PASSIVA FRÄMMANDE KAPITAL Skulder till kreditinstitut 594 286 631,03 613 259 361,73 Kreditinstitut 594 286 631,03 613 259 361,73 På anfordran betalbara 54 286 631,03 13 259 361,73 Övriga 540 000 000,00 600 000 000,00 Skulder till allmänheten och offentlig sektor 1 923 265 903,30 1 756 897 873,74 Inlåning 1 921 049 639,28 1 754 294 863,52 På anfordran betalbara 1 863 509 052,15 1 655 748 909,89 Övriga 57 540 587,13 98 545 953,63 Övriga skulder 2 216 264,02 2 603 010,22 På anfordran betalbara 23,76 25,20 Övriga 2 216 240,26 2 602 985,02 Derivatinstrument och andra skulder som innehas för handel 4 999 314,18 5 657 366,76 Övriga skulder 6 129 644,97 10 457 458,11 Övriga skulder 5 583 932,97 9 886 611,11 Avsättningar 545 712,00 570 847,00 Resultatregleringar och erhållna förskott 18 339 529,96 19 439 896,29 Latenta skatteskulder 0,00 0,00 FRÄMMANDE KAPITAL TOTALT 2 547 021 023,44 2 405 711 956,63 ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER 31 530 164,99 19 023 972,99 Avskrivningsdifferens 2 280 164,99 2 123 972,99 Reserver 29 250 000,00 16 900 000,00 EGET KAPITAL Andelskapital 161 872 894,54 129 272 165,91 Medlemsandelar 8 165 204,54 7 917 115,91 Tilläggsandelar 8 328 290,00 20 665 050,00 Avkastningsandelar 145 379 400,00 100 690 000,00 Övriga bundna fonder 3 854 248,18 3 835 482,37 Reservfond 100 000,17 100 000,17 Fond för verkligt värde 3 754 248,01 3 735 482,20 Balanserad vinst (förlust) 69 573 507,30 58 263 486,01 Räkenskapsperiodens vinst (förlust) 37 251 782,11 13 729 894,25 EGET KAPITAL TOTALT 272 552 432,13 205 101 028,54 PASSIVA TOTALT 2 851 103 620,56 2 629 836 958,16 ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN Åtaganden för kunders räkning till förmån för tredje part 36 861 975,73 34 282 872,61 Garantier och panter 36 861 975,73 34 282 872,61 Oåterkalleliga åtaganden till förmån för kunder 172 586 875,49 133 971 015,46 Övriga 172 586 875,49 133 971 015,46 ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN TOTALT 209 448 851,22 168 253 888,07