Talarstöd Din tjänstepension heter ITP 1 Aktuella basbelopp se sista sidan Bra att veta. Bild 2 Alecta - Tjänstepensionsförvaltaren Syftet med denna bild är att berätta varför tjänstepensionen finns hos Alecta. Alecta har blivit utvalt att hantera vissa delar av tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän. Detta bestäms i ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv, som representerar arbetsgivarna, och PTK som representerar de anställda. Bild 3 Din pension kommer från flera håll Syftet med denna bild är att beskriva hur det svenska pensionssystemet hänger ihop och att man får pension från olika håll. Den allmänna pensionen, som betalas ut av Pensionsmyndigheten, redovisas i det orange kuvertet och skickas hem till dig en gång per år. Viktigt att berätta när det gäller den allmänna pensionen: Du tjänar in allmän pension på din lön upp till inkomsttaket 7,5 inkomstbasbelopp (cirka 36 300 kronor i månaden). Det finns alltså en gräns för hur stor del av din lön som du får allmän pension för. Man brukar säga att den allmänna pensionen kommer att ge cirka 50-55 procent av lönen i pension (upp till taket). Den allmänna pensionen består av två delar: Inkomstpensionen, som du inte påverkar själv, placerar staten. Premiepensionen påverkar du genom att välja i vilka fonder pengarna ska placeras. Valet gör du på www.pensionsmyndigheten.se 1
Tjänstepension får alla som arbetar hos en arbetsgivare med kollektivavtal. Det finns olika kollektivavtal beroende på var man arbetar. Du tillhör ett kollektivavtal som heter ITP. Avtalet är slutet mellan Svenskt Näringsliv (som representerar arbetsgivarna) och PTK (som representerar de anställda). Dessa båda parter bestämmer hur avtalet ska se ut. Alecta har fått i uppdrag att förvalta vissa delar av tjänstepensionen ITP. Privat sparande kompletterar den allmänna pensionen och tjänstepensionen. Du avgör själv om du behöver ett privat sparande. Innan du skaffar det, är det viktigt att veta vilket skydd du redan har genom lag och kollektivavtal så att du inte betalar för något i onödan. Som privatperson kan du inte spara pengar hos Alecta. Det är bara arbetsgivare som betalar till de anställdas försäkringar här. TIPS! Visa var i pyramiden ni är genom hela presentationen. Bild 4 Tjänstepension är ett försäkringspaket i tre delar Syftet med denna bild är att kort beskriva vilket försäkringsskydd den anställde har genom sin tjänstepension ITP 1. Tjänstepensionen är ett helt försäkringspaket som arbetsgivaren betalar för. I det ingår: ITP 1 Ålderspension (omfattas du av från 25 års ålder). ITP Sjukpension - extra ersättning vi långvarig sjukdom (omfattas du av från 18 års ålder). Tjänstegrupplivförsäkring, TGL - en livförsäkring som ger ersättning i form av engångsbelopp till efterlevande vid dödsfall (omfattas du av från 18 års ålder). Tala om att vi nu kommer att gå igenom varje del i försäkringspaketet (ålderspension, efterlevandeskydd, sjukpension och TGL.) Lägg märke till! För att få ett efterlevandeskydd i ITP 1 måste den anställde själv lägga till det. Detta känner inte alla till, så passa gärna på att berätta! Det finns två olika efterlevandeskydd - familjeskydd och återbetalningsskydd. Läs mer på www.alecta.se och www.collectum.se Bild 5 Arbetsgivaren sätter in pensionspengar varje månad Syftet med denna bild är att förklara ålderspensionen i ITP 1. ITP 1 är en premiebestämd ålderspension. Det betyder att din arbetsgivare betalar en viss procent av din lön i premie (avgift) till din ålderspension varje månad. 2
Har du en lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (cirka 36 300 kronor i månaden) betalar din arbetsgivare 4,5 procent av din lön. På lönedelar över 7,5 inkomstbasbelopp betalar din arbetsgivare 30 procent till din ålderspension. Procentsatserna är möjliga att höja efter överenskommelse med arbetsgivaren. Du kan själv påverka din ålderspension i ITP 1 genom att göra ett par enkla val. Hur du gör går vi igenom senare. Bild 6 Sjukpension ger extra pengar vid långvarig sjukdom Syftet med denna bild är att tala om att lagstadgad sjukersättning tillsammans med den kollektivavtalade ger ett fullgott skydd under lång period. Många tecknar privata sjukförsäkringar helt i onödan. Ta först reda på vilket skydd du har idag via svensk lag och kollektivavtal. Sedan kan du bestämma om du vill/behöver teckna ett extra skydd. Så har vi räknat fram beloppen på bilden: Dag 91-360 Månadslön 20 000 kr 10 % x 20 000 =2 000 Månadslön 40 000: 10 % x 27 813 + 65 % (40 000 27 813) = 10 703 Dag 361 - Månadslön 40 000: 65 % x (40 000 27 813) = 7 922 Vid sjukersättning Månadslön 20 000 kr 15 % x 20 000 = 3 000 Månadslön 40 000 kr 15 % x 27 813 + 65 % (40 000 27 813) = 12 094 Ersättning vid sjukdom Vilken ersättning du får när du är sjuk beror på vad du tjänar och hur länge du varit sjuk. Från Försäkringskassan får du på lön upp till ca 27 800 kr/mån (2015) sjukpenning med mellan 75 och 80 procent. Vid sjukersättning blir det istället ca 64 procent. Utöver det får du också ITP Sjukpension, se bilden Om du vill veta mer om hur mycket som betalas ut under när du är sjuk och under varje sjukperiod, kan du läsa mer på Alectas och Försäkringskassans webbplatser. 3
Bild 7 Försäkringar som ger ersättning till efterlevande Syftet med denna bild är att ge en bild av vilket efterlevandeskydd som ingår och vilket man kanske själv bör lägga till. Återbetalningsskydd ger dina närmaste den pension du tjänat in om du dör. Återbetalningsskyddet betalas vanligtvis ut under fem år till: make/maka, registrerad partner eller sambo samt barn oavsett ålder. Återbetalningsskyddet kostar ingenting, men du som väljer återbetalningsskydd får inte del av arvsvinsten (se Bra att veta ). Familjeskydd en extra försäkring där det belopp du själv väljer betalas ut om du dör. Familjeskyddet betalas ut till: make/maka, registrerad partner eller sambo samt barn oavsett ålder. Du kan välja ett belopp mellan 3 700 och 14 800 kr/mån (2015) och en utbetalningstid mellan 5 och 20 år. På Collectums hemsida hittar du en enkel räknesnurra där du ser hur mycket försäkringen kostar. Tjänstegrupplivförsäkring, TGL Ger din närmaste ett skattefritt engångsbelopp om du avlider före pensioneringen. Hur mycket som betalas ut beror på hur gammal den som avlider är. Upp till 55 års ålder betalas 267 000 kronor ut, år 2015. Barntillägg kommer till om det finns barn under 20 år. Bild 8 ITP-valet - när du själv vill påverka din pension Syftet med denna bild är att gå igenom ITP-valsblanketten och berätta vad ett kryss i de olika rutorna betyder. I ITP-valet Du väljer: Hur pengarna ska placeras (traditionell försäkring eller fondförsäkring), och i vilket bolag. Om du vill lägga till ett efterlevandeskydd (återbetalningsskydd och/eller familjeskydd). Hälften av din ITP 1-premie måste du placera i en traditionell försäkring. 4
1. Låt oss först titta på valet av placering traditionell försäkring eller fondförsäkring. Traditionell försäkring är ett tryggare placeringsval. Här finns alltid en garanti och det är alltid billigare för dig som pensionssparare eftersom avgifterna du betalar för förvaltning etc. är låga. Går det bra för det bolag du valt, får du avkastning på pengarna. En fondförsäkring kan ge högre avkastning än en traditionell försäkring eftersom en traditionell försäkring innehåller en viss del räntebärande papper. Fondförsäkring är alltid dyrare, eftersom den har högre avgifter och här finns inte heller en garanti. 2. När du bestämt dig för hur pengarna ska placeras är det dags att bestämma i vilket bolag. Vissa går på magkänsla och vissa jämför noga de olika bolagens alternativ. Om du själv vill jämföra avgifterna hos de olika bolagen kan du göra det på Collectums eller Konsumenternas försäkringsbyrås webbplatser. Båda sidorna är helt objektiva. 3. Vill du lägga till ett efterlevandeskydd (återbetalningsskydd och/eller familjeskydd)? Se bild 7. Om du inte gör ett val Gör du inget val placeras dina pensionspengar i en traditionell försäkring hos Alecta i Alecta Optimal Pension utan återbetalningsskydd. Försäkringen garanterar en pension som motsvarar insatta premier. Vill du lägga till återbetalningsskydd eller familjeskydd väljer du det själv på ITPvalsblanketten. Bild 9 TGL fyll i en blankett om du vill ändra eller lägga till förmånstagare Syftet med denna bild är att berätta till vem beloppet i tjänstegrupplivförsäkringen betalas ut och hur man ändrar detta om man vill. Vem/vilka får dessa pengar? Om du inte gör någonting betalas TGL i tur och ordning ut till: 1. make, maka eller registrerad partner 2. barn, barnbarn 3. föräldrar Har du vid dödsfallet barn under 20 år betalas det alltid ut ett extra belopp s k barntillägg via din TGL. 5
Alternativ 1: Du kan vidga kretsen av förmånstagare så att TGL tillfaller fler arvingar än ovan till exempel syskon och syskonbarn. Detta kan du göra även om du är gift och har barn. Alternativ 2: Din sambo får inte automatiskt TGL efter dig. Om du vill att din sambo ska få TGLbeloppet fyller du i blanketten om särskilt förmånstagarförordnande. Alternativ 3: Du kan välja vem eller vilka du vill ha som förmånstagare. Det behöver inte vara familj eller släkt. Du kan själv ändra ordningen mellan förmånstagarna, så att till exempel dina barn får beloppet i första hand, och din make i andra hand. Du kan också fördela beloppet mellan flera personer, så att till exempel din dotter och din make får halva beloppet var. Ta det säkra före det osäkra och skriv ett nytt förordnande varje gång du byter anställning. Är du osäker på om du skrivit något skicka in ett nytt. Det är alltid det senast daterade som gäller. Du hittar förmånstagarförordnandet på Alectas samt Collectums hemsida. Bild 10 Enkel information om de olika delarna i din pension Syftet med denna bild är att visa var man själv kan hitta information på internet. alecta.se collectum.se minpension.se pensionsmyndigheten.se ptk.se Här kan du läsa om alla delar som ingår i din tjänstepension. Här gör du alla val och jämförelser för din ålderspension ITP 1. Här kan du få en samlad bild av hela din pension, din egen pensionspyramid. Här kan du läsa om allt som rör den allmänna pensionen. Rådgivningstjänst på nätet för personliga råd om pensioner och försäkringar. 6
Bild 10 Tre saker att komma ihåg Syftet med denna bild är att visa tre saker som kan vara bra att tänka på: 1. Se över dina val för ITP 1 Traditionell eller fondförsäkring? I vilket bolag? Vilka avgifter får du betala? Behöver du välja till skydd för dina närmaste (återbetalningsskydd och/eller familjeskydd)? 2. Fyll i ett förmånstagarförordnande för Tjänstegrupplivförsäkringen, TGL Se över vem som står som förmånstagare, det vill säga vem får ersättningen från försäkringen om du dör? 3. Tänker du byta jobb? Kom ihåg att kolla om arbetsgivaren har tjänstepension. Bild 11 Välkommen att kontakta Alecta! Syftet med denna bild är att visa hur man når oss på Alecta. Bra att veta Olika lönebegrepp för ITP 1 och ITP 2 När vi räknar fram premier och ersättningar för tjänstepensionen, sker det på olika sätt beroende på om den anställde har ITP 1 eller ITP 2. Därför skiljer sig beloppen i våra exempel för ITP 1 och ITP 2. Collectum Företaget som administrerar valet för ålderspension ITP 1 heter Collectum. Det är från dem du får information inför själva valet. I juli 2007 gjorde Collectum en upphandling och ställde krav på låga avgifter, hög förväntad avkastning samt ekonomisk stabilitet. Många banker och försäkringsbolag lämnade in offerter men endast 8 blev utvalda. Det är dessa bolag du kan välja som förvaltare av din ITP1. Collectum gör löpande nya upphandlingar för både traditionella försäkringar och fondförsäkring. Ny upphandling har gjorts för fondförsäkringar, de bolag som blev utvalda gäller från den 1 juli 2010. Hur stor blir pensionen? Hur mycket pension det blir i slutänden beror bland annat på hur mycket din arbetsgivare betalat in, hur du valt att placera din ITP1-premie och hur mycket som betalats i avgift. 7
Vad är arvsvinst och hur påverkar den min pension? Arvsvinst uppstår när en person som inte har valt återbetalningsskydd avlider och hela eller delar av pensionen återstår att betala ut. Utan återbetalnings-skydd finns det ingen som kan få den avlidna personens pension. Pengarna fördelas då istället på andra personer som inte heller har valt återbetalningsskydd. På så vis får den som inte har återbetalningsskydd lite mer pengar till sin ålderspension ITP 1. Hur mycket pengar arvsvinsten ger varje år går inte att ge ett entydigt svar på. Det beror delvis på hur många försäkrade personer som avlider under ett år och på de olika försäkringsbolagens beräkningar. Hur byter jag bolag eller sparform? Vill du byta bolag eller sparform för ITP 1-kapital som du har tjänat in tidigare(från fondförsäkring till traditionell försäkring eller tvärtom)? Då ska du göra en ITP 1-flytt. Du kan flytta kapital från ett bolag till ett annat. Eller inom det bolag du redan har valt. Läs mer på Collectums hemsida. Basbelopp år 2015 Inkomstbasbelopp Kronor 1 58 100 7,5 435 750 10 581 000 20 1 162 000 30 1 743 000 Prisbasbelopp Kronor 1 44 500 7,5 333 750 Förhöjt prisbasbelopp Kronor 1 45 400 8