Förköpsinformation Ancoria Kapitalförsäkring A20/29
1 ALLMÄN INFORMATION OM ANCORIA INSURANCE PUBLIC LTD ( ANCORIA )... 4 2 FÖRSÄKRINGSAVTALET... 4 3 BEGRÄNSNINGAR I RÄTTEN ATT TECKNA ANCORIA KAPITALFÖRSÄKRING... 4 4 INFORMATION OM ANCORIA KAPITALFÖRSÄKRING... 4 4.1 FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE... 4 4.2 PREMIER... 4 4.3 INVESTERING... 5 4.4 AVSLUT... 5 4.5 ÅTERKÖP... 5 4.6 UTBETALNING... 5 4.7 ÅTERBETALNINGSSKYDD... 5 4.8 SÄRSKILD BETALNINGSINSTRUKTION... 5 4.9 BETALNINGSMOTTAGARE... 5 4.10 FÖRMÅNSTAGARE... 5 4.11 ÖVERLÅTELSE, PANTSÄTTNING... 5 4.12 AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN... 5 4.13 FONDBYTE... 5 5 FONDER... 6 5.1 FONDHANDEL... 6 5.2 FONDBESKRIVNING... 7 5.2.1 Sparfonden UL... 7 5.2.2 Modellportfölj Balans... 7 5.2.3 Modellportfölj Offensiv... 7 5.2.4 Ancoria/Carnegie Strategy... 7 5.2.5 Ancoria Konservativfond EUR... 8 5.2.6 Ancoria Balansfond EUR... 8 5.2.7 Ancoria Tillväxtfond EUR... 8 5.2.8 Ancoria Emerging Markets Debt Fund... 8 5.2.9 Ancoria/Carnegie Corporate Bond... 9 5.2.10 Ancoria Global Corporate Bond (EUR)... 9 5.2.11 Ancoria Global Corporate Bond (SEK)... 9 5.2.12 Ancoria Emerging Markets Equity Fund... 10 5.2.13 Ancoria Asia Consumer Fund... 10 5.2.14 Ancoria/Carnegie Småbolagsfond... 10 5.2.15 Ancoria/Carnegie Ryssland... 10 5.2.16 Ancoria/Carnegie Sverige... 11 5.2.17 Kina... 11 5.2.18 Global Tillväxt... 11 5.2.19 Utdelningsaktier-Eur... 11 5.2.20 Utdelningsaktier-Sve... 12 5.2.21 Indien... 12 5.2.22 Japan... 12 5.2.23 Aktieindex Sverige... 12 5.2.24 Thailand... 12 5.2.25 USA... 13 5.2.26 Europafond... 13 5.2.27 Råvarufond... 13 5.2.28 Euro Absolute Return... 13 2
5.2.29 Fastighet... 14 5.2.30 Ancoria US Real Estate... 14 5.2.31 Ancoria SEK Absolute Return Fund... 14 5.2.32 Penningmarknadsfond EUR... 14 5.2.33 Penningmarknadsfond SEK... 14 5.2.34 Penningmarknadsfond GBP... 15 5.2.35 Penningmarknadsfond USD... 15 6 ÖVRIG INFORMATION... 15 6.1 FÖRSÄKRINGSAVTALSLAGEN... 15 6.2 ÅNGERRÄTT... 15 6.3 KLAGOMÅLSHANTERING... 15 6.4 BESKATTNING... 16 PERSONUPPGIFTSLAGEN... 16 3
1 Allmän information om Ancoria Insurance Public Ltd ( Ancoria ) Ancoria Insurance erbjuder kapitalförsäkring till privatpersoner och företag. Bolaget bildades 1987 och är ett aktiebolag med säte på Cypern. Adressen till Ancoria Insurance huvudkontor är: P.O. Box 23415, 1683 Nicosia, Cypern Besöksadress är: 36 Laodikias Street, Nicosia, Cypern Tel: +357-22 551 300 Fax: +357-22 498 592 Kundservice kontaktar du på: Tel: 0200-110 130 Fax: 0200-110 13 E-post: info@ancoria.com Postadress är: Box 23415, 1683 Nicosia, Cypern www.ancoria.com 2 Försäkringsavtalet För Ancoria Kapitalförsäkring gäller Allmänna Försäkringsvillkor, Allmänna Fondvillkor, Särskilda Villkor, eventuell Betalnings- och Placeringsinstruktion samt fond- och prislista. Förköpsinformationen innehåller endast översiktlig information om Ancoria Kapitalförsäkring. För fullständiga villkor gå till www.ancoria.com. Ancoria har rätt att under försäkringstiden ändra de villkor som gäller för försäkringsavtalet, om en sådan ändring föranleds av ändrad lagstiftning eller liknande. Detsamma gäller om en ändring föranleds av andra särskilda skäl. Den som tecknar försäkring hos Ancoria är försäkringstagare och den på vars liv försäkringen tecknas är den försäkrade. Om annat inte överenskommits med Ancoria är försäkringstagaren och den försäkrade samma person. Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som lämnats till Ancoria i samband med tecknandet och måste därför vara korrekta. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan leda till att försäkringsavtalet är ogiltigt och/eller lämna Ancoria fritt från ansvar vid försäkringsfall. Ancoria erbjuder inom ramen för försäkringsavtalet ett antal olika fonder, ränte-, aktie- och blandfonder samt strukturerade produkter. Försäkringstagaren kan placera premie i valfri Ancoria Insurance försäkringsfond som Ancoria Insurance vid var tid medger för investering. Försäkringsgivaren åtar sig inte något ansvar för värdeutvecklingen i någon av placeringsformerna. Värdet i försäkringen är helt beroende av de placeringar som försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad väljer. På försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. 3 Begränsningar i rätten att teckna Ancoria Kapitalförsäkring Kapitalförsäkring kan inte tecknas hos Ancoria av en fysisk eller juridisk person som på grund av medborgarskap/säte eller annan anknytning är deklarations- eller skattskyldig i USA och därför omfattas av FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). 4 Information om Ancoria Kapitalförsäkring 4.1 Försäkringens ikraftträdande Försäkringen börjar gälla när Ancoria mottagit fullständiga ansökningshandlingar och första premien kommit Ancoria tillhanda. Ancoria utfärdar ett försäkringsbesked som bekräftelse på tecknad försäkring. Beskedet utgör ingen värdehandling utan är endast en sammanställning av de specifika försäkringsvillkoren. 4.2 Premier Premie kan betalas som engångspremie eller löpande premie. Den första premieinsättningen ska minst uppgå till 5 000 SEK. Därutöver kan försäkringstagaren göra en eller flera ytterligare insättningar. Varje insättning måste minst uppgå till 500 SEK. Premien kan betalas via bankgiro, autogiro eller genom insättning på hänvisat bankkonto. 4
4.3 Investering 100 procent av premien investeras i andelar i den fond eller de fonder som du valt. Det sker till gällande köppris. 4.4 Avslut Försäkringen kan avslutas enligt nedanstående: försäkringen återköps försäkrad person avlider ångerrätten utnyttjas 4.5 Återköp Kapitalförsäkringen medger återköp vid valfri tidpunkt. Försäkringstagaren kan återköpa försäkringen genom att skriftligen meddela Ancoria Insurance om återköpet. Återköp får dock ske tidigast efter ett (1) år. Uppsagda andelar betalas ut till säljpris efter avdrag av avgifter enligt vid var tid aktuell prislista som kan erhållas på Ancorias hemsida www.ancoria.com. 4.6 Utbetalning En Kapitalförsäkring kan utbetalas som ett engångsbelopp eller som löpande utbetalning. Utbetalningens storlek är beroende av hur mycket premier som betalats in, avgifter, genomförda återköp, vald längd på utbetalningen och hur fondandelarnas värde utvecklas under försäkringstiden. 4.7 Återbetalningsskydd Ancoria Kapitalförsäkring tecknas med återbetalningsskydd. Skyddet innebär att om försäkrad person avlider beräknas ett försäkringsbelopp som motsvarar 101 procent av värdet av försäkringen. 4.8 Särskild betalningsinstruktion Försäkringstagaren kan i en särskild instruktion bestämma hur försäkringsbeloppet skall betalas ut till förmånstagaren sedan den försäkrade har avlidit. Instruktionen kan även omfatta villkor för förvaltning av försäkringsbeloppet under utbetalningstiden. 4.9 Betalningsmottagare Om försäkringstagaren och försäkrad är olika personer ska Ancoria, då försäkrad avlidit, fullgöra sin betalningsskyldighet gentemot försäkringstagaren. Om försäkringstagaren och försäkrad är samma person ska Ancoria istället fullgöra sin betalningsskyldighet gentemot förmånstagarna. 4.10 Förmånstagare Förmånstagare är den eller de personer/ organisationer som försäkringstagaren väljer att försäkringsbeloppet ska betalas ut till. 4.11 Överlåtelse, pantsättning Genom överlåtelse kan Kapitalförsäkringen byta ägare. Pantsättning av Kapitalförsäkringen är möjlig. 4.12 Avgifter för försäkringen De avgifter som tas ut i samband med försäkringen och underliggande fonder finns angivna i den prislista som bifogas. Prislistan är även tillgänglig på vår hemsida, www.ancoria.com. Avgifter dras ur försäkringstagarens Kapitalförsäkring genom att sälja andelar i unit link fonder som din Premie har investerats i eller dras från kapitalförsäkringens non linked fonder. Premie som placeras i fonder i Kapitalförsäkringen är föremål för årliga Fondförvaltningsavgifter. Dessa avgifter varierar beroende på vilken fond som valts och dras av från nettotillgångsvärdet för fonden. Ancoria förbehåller sig rätten att ändra avgifterna under pågående avtalstid. En förutsättning för en sådan ändring är att denna är nödvändig och att den godkänts av Ancorias Aktuarie. Ancoria ska informera försäkringstagaren om en sådan förändring tre (3) månader innan denna träder ikraft. 4.13 Fondbyte Försäkringstagaren kan göra fondbyten via bolagets OnLine-tjänst eller genom att skriftligen meddela Ancoria Insurance. Alla fondbyten sker till andelspris. Avgifter utgår enligt vid var tid aktuell prislista som kan 5
erhållas via Ancorias hemsida www.ancoria.com 5 Fonder Du kan via Kapitalförsäkringen investera i en eller flera av Ancoria Insurance fonder. Ancoria förbehåller sig rätten att lägga till eller ta bort fonder i sitt fondutbud. De fonder som för närvarande är öppna för investering är följande: Sparfonden UL Modellportfölj Balans Modellportfölj Offensiv Ancoria/Carnegie Strategy Ancoria Konservativfond EUR Ancoria Balansfond EUR Ancoria Tillväxtfond EUR Ancoria Emerging Markets Debt Fund Ancoria/Carnegie Corporate Bond Ancoria Global Corporate Bond Fund (EUR) Ancoria Global Corporate Bond Fund (SEK) Ancoria Emerging Markets Equity Fund Ancoria Asia Consumer Fund Ancoria/Carnegie Småbolagsfond Ancoria/Carnegie Rysslandsfond Ancoria/Carnegie Sverigefond Kina Global Tillväxt Utdelningsaktier Eur Utdelningsaktier Sve Indien Japan Aktieindex Sverige Thailand USA Europafond Råvaror Euro Absolute Return Fastighet Ancoria US Real Estate Ancoria SEK Absolute Return Fund Penningmarknadsfond EUR Penningmarknadsfond SEK Penningmarknadsfond GBP Penningmarknadsfond USD Fonderna har olika investeringsinriktning och risknivå. Du kan se respektive fonds risknivå i fondbeskrivningen på följande sidor. Vid utskrift av dokumentet var fondinformationen korrekt. Besök Ancorias hemsida www.ancoria.com för att erhålla den senaste uppdateringen. Notera att risk kan definieras olika inom olika bolag. Den 7-gradiga riskgraderingen nedan för respektive fond är därför endast användbar för jämförelse mellan fonder inom Ancoria Insurance och ej som jämförelse med andra företags fonder. En fonds riskgradering kan ändras över tiden utan att fondens risktagande eller placeringsinriktning ändrats. Fondernas historiska volatilitet bestämmer deras riskklass. Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. Värdet på fondandelar kan både stiga och falla. För fonder som placerar på utländska marknader kan förändringar i valutakurserna medföra att värdet på fondandelar ökar eller minskar. För unit link fonder är det försäkringstagaren som står för investeringsrisken inklusive att Ancoria inte garanterar den avkastning som fondens underliggande investering avkastar. Försäkringstagaren står själv för de risker och eventuella förluster i fonden som är ett resultat av fondens investering, inklusive kreditrisken. Med kreditrisken avses risken att utgivaren av de instrument som fonden investerar i inte kan möta sina åtagande mot försäkringstagaren. 5.1 Fondhandel Varje fond består av andelar till lika värde och priset fastställs dagligen. Andelspriset beräknas genom att det totala fondvärdet delas med det totala antalet andelar i fonden. Det totala fondvärdet beräknas baserat på marknadsvärdet av investeringarna. Till marknadsvärdet läggs summan av nya nettopremier samt avkastning på fondens investeringar. Alla kostnader relaterade till fondens investeringar dras från fondvärdet. Varje fond har en förvaltningsavgift som anges i fondbeskrivningen nedan och de underliggande fonderna har egna förvaltningsavgifter. Ancoria Insurance reserverar sig rätten att med aktuariens godkännande ändra dessa avgifter och informera försäkringstagaren. 6
När priset vid fondvärdering fastställs så värderas noterade värdepapper till slutpris dagen innan värderingsdagen, eller om inga transaktioner i det specifika värdepappret är gjorda denna dag, så används senast kända slutpris. Inlåning och deposition på penningmarknaden värderas i fondens valuta, inklusive eventuellt upplupen ränta fram till värderingsdagen. Det som sägs i detta avsnitt om andelar och priser gäller inte för investeringar i Aktieindex Sverige. 5.2 Fondbeskrivning 5.2.1 Sparfonden UL Målsättning: Fonden är en bred, global blandfond med målsättningen att ge en långsiktig och stabil värdetillväxt. tillgångsallokeringen består av 65 % aktier, aktiefonder och aktierelaterade instrument, 30 % räntebärande papper och 5 % kontanter och penningmarknadsinstrument. Fonden investerar i utvecklade marknader och tillväxtmarknader med en övervikt i Sverige. Geografisk exponering av aktiedelen: 35 % Sverige, 15 % andra utvecklade marknader och 15 % tillväxtmarknader. Risk: 4 Fondens startdatum 31 december 2003 Blandfond 5.2.2 Modellportfölj Balans Målsättning: Målsättningen för fonden är att generera långsiktig värdetillväxt genom att investera med måttlig risk. Den investerar globalt i både aktier och räntebärande produkter, med övervikt i Sverige. tillgångsallokeringen består av 75 % aktier, aktiefonder och aktierelaterade produkter, 20 % räntebärande värdepapper, 5 % kontanter och penningmarknadsinstrument. Fonden investerar i utvecklade marknader och tillväxtmarknader med en övervikt i Sverige. Geografisk exponering av aktiedelen: 35 % Sverige, 20 % andra utvecklade marknader och 20 % tillväxtmarknader. Risk: 4 Fondens startdatum 9 november 2006 Blandfond 5.2.3 Modellportfölj Offensiv Målsättning: Fondens målsättning är att generera en långsiktigt hög avkastning genom att ta en högre risk. Det primära målet är att ge en värdetillväxt snarare än att ha som mål att endast skydda kapitalet eller skapa en stadig avkastning. Fonden investerar globalt men är överviktad på den svenska marknaden och består huvudsakligen av aktier. Fonden handlas i SEK. tillgångsallokeringen består av 90 % aktier, aktiefonder och aktierelaterade produkter, 5 % räntebärande värdepapper, 5 % kontanter och penningmarknadsinstrument. Fonden investerar i utvecklade marknader och tillväxtmarknader med en övervikt i Sverige. Geografisk exponering av aktiedelen: 40 % Sverige, 25 % andra utvecklade marknader och 25 % tillväxtmarknader. Risk: 5 Fondens startdatum 9 november 2006 Blandfond 5.2.4 Ancoria/Carnegie Strategy Målsättning: Fondens målsättning är i första hand att skapa stabil och positiv avkastning med en diversifierad portfölj av aktier, aktierelaterade värdepapper och ränteinstrument. Fonden är aktivt förvaltad och består av 20-40 bolag i flera länder och branscher men med fokus på nordiska aktier. tillgångsallokeringen består av en flexibel investeringsfilosofi; kan investera i olika tillgångsklasser och instrument inklusive aktier, penningmarknadsinstrument, räntebärande värdepapper och derivat. Ingen förutbestämd viktning mellan tillgångsslag, fokus ligger på 7
utdelningsaktier och företagsobligationer med hög avkastning. Risk: 5 Fondens startdatum 19 maj 1995 Fondförvaltare Carnegie Fonder Blandfond 5.2.5 Ancoria Konservativfond EUR Målsättning: Fonden har en global bred diversifiering som avser att maximera den totala avkastningen för en konservativ risknivå. Syftet med fonden är att ge en diversifiering över de största tillgångsslagen genom att främst investera i fonder. En betydande del av de underliggande tillgångarna kommer att vara noterade eller säkrade i EUR. Fonden handlas i EUR. tillgångsallokeringen består av 40 % kontanter och penningmarknadsinstrument, 40 % räntebärande instrument, 10 % aktier, aktiefonder och aktierelaterade instrument och 10 % alternativa investeringar. Fonden får inte investera mer än 10 % av sina tillgångar i ett enda instrument eller 20 % i en enskild motpart. Fonden investerar i en globalt diversifierad portfölj enligt den strategiska tillgångsallokeringen. Taktiska allokeringsjusteringar kan göras för att dra nytta av förändringar i marknadsförhållanden. Risk: 3 Fondens startdatum 19 februari 2015 Blandfond 5.2.6 Ancoria Balansfond EUR Målsättning: Fonden har en bred diversifiering som avser att maximera den totala avkastningen med en global balanserad strategisk allokering mellan olika tillgångsslag genom att främst investera i fonder. En betydande del av de underliggande tillgångarna kommer att vara noterade eller säkrade i EUR. Fonden handlas i EUR. tillgångsallokeringen består av 40 % aktier, aktiefonder och aktierelaterade produkter, 30 % räntebärande värdepapper, 20 % alternativa investeringar 10 % kontanter och penningmarknadsinstrument. Fonden får inte investera mer än 10 % av sina tillgångar i ett enda instrument eller 20 % i en enskild motpart. Fonden investerar i en globalt diversifierad portfölj enligt den strategiska tillgångsallokeringen. Fonden kan göra taktiska allokeringsjusteringar för att dra nytta av förändringar i marknadsförhållanden. Risk: 4 Fondens startdatum 19 februari 2015 Blandfond 5.2.7 Ancoria Tillväxtfond EUR Målsättning: Fondens målsättning är att ge långsiktig kapitaltillväxt genom att investera en stor del av sina tillgångar på aktiemarknaderna. Det primära målet är att ge en värdetillväxt snarare än att ha som mål att endast skydda kapitalet eller skapa en stadig avkastning. Fondens mål är att ge diversifiering över stora tillgångsklasser genom att främst investera i fonder. En betydande del av de underliggande tillgångarna kommer att vara noterade i eller säkrade i Euro. Fonden handlas i EUR. tillgångsallokeringen består av 60 % aktier, aktiefonder och aktierelaterade instrument, 25 % räntebärande instrument, 10 % alternativa placeringar och 5 % likvida penningmarknadsinstrument. Fonden får inte investera mer än 10 % av sina tillgångar i ett enda instrument eller 20 % i en enskild motpart. Fonden investerar i en globalt diversifierad portfölj enligt den strategiska tillgångsallokeringen. Fonden kan göra taktiska allokeringsjusteringar för att dra nytta av förändringar i marknadsvillkoren. Risk: 5 Fondens startdatum 19 februari 2015 Blandfond 5.2.8 Ancoria Emerging Markets Debt Fund Målsättning: Målsättningen är att generera en hög och långsiktig kapitaltillväxt som ska 8
överstiga den avkastning som går att uppnå på utvecklade obligationsmarknader. De olika investeringarna omfattar flera olika länder med olika riskprofiler, vilket ger goda investeringsmöjligheter och en bred diversifiering. allokeringen består av 100 % räntebärande värdepapper och räntefonder. Fonden investerar i obligationer utgivna av företag eller statliga emittenter i tillväxtländer/ utvecklingsekonomier. Risk: 4 Fondens startdatum 1 juli 2013 Räntefond 5.2.9 Ancoria/Carnegie Corporate Bond Målsättning: Fondens mål är att skapa långsiktig kapitaltillväxt genom att investera i företagsobligationer. Fonden är aktivt förvaltad och består av ett urval av 20-30 företagsobligationer utgivna av företag över hela Norden, som uppfattas hålla fasta marknadspositioner. Dessa kan innehålla en mängd olika regioner och sektorer. Den genomsnittliga löptiden i portföljen är tre till fem år, men kan ibland vara längre eller kortare. Fonden kan även investera i penningmarknadsinstrument och derivat. Samtliga innehav i utländsk valuta säkras mot den svenska kronan. tillgångsallokeringen består av 100 % räntebärande värdepapper, bland annat företagsobligationer emitterade av svenska och nordiska bolag över en mängd olika sektorer. Fonden har en genomsnittlig portföljlöptid på cirka 3-5 år, men kan variera. Det finns inga begränsningar när det gäller kreditvärdighet. Alla valutainnehav är säkrade mot den svenska kronan. Avkastningen återinvesteras i fonden. Risk: 2 Fondens startdatum 2 oktober 2009 Fondförvaltare Carnegie Fonder Räntefond 5.2.10 Ancoria Global Corporate Bond (EUR) Målsättning: Fondens mål är att uppnå en högre avkastning än globala företagsobligationer genom att främst investera i globala företagsskuldebrev med kreditbetyget investment grade. För att undvika en valutarisk är fonden valutasäkrad i EUR. Fonden handlas i EUR. tillgångsallokeringen består av 100 % globala företagsobligationer, men kan även investera i statsobligationer, penningmarknadsinstrument och derivat. Fonden investerar i välkända globala skuldebrev med högt kreditbetyg (investment grade), med fast och rörlig ränta (kreditbetyg minst BBB-/Baa3). För att strategiskt minska risken, kan fonden ibland investera i statsobligationer. Den kan också i begränsad omfattning, investera i företagsobligationsemissioner med hög avkastning. Fonden tar inte aktivt några kreditrisker. All inkomst från investeringarna återinvesteras i fonden. Risk: 3 Fondens startdatum 31 januari 2013 Räntefond 5.2.11 Ancoria Global Corporate Bond (SEK) Målsättning: Fondens mål är att skapa långsiktig kapitaltillväxt och högre avkastning än globala företagsobligationsmarknader genom att främst investera i globala företagsobligationer med kreditbetyget investment grade. Fonden får använda derivatinstrument där så är lämpligt. För att undvika en valutarisk är fonden valutasäkrad i SEK. tillgångsallokeringen består av 100 % globala företagsobligationer, men kan även investera i statsobligationer, penningmarknadsinstrument och derivat. Fonden investerar i välkända globala skuldebrev med högt kreditbetyg (investment grade), med fast och rörlig ränta (kreditbetyg minst BBB-/Baa3). För att strategiskt minska risken, kan fonden ibland investera i statsobligationer. Den kan också i 9
begränsad omfattning, investera i företagsobligationsemissioner med hög avkastning. Fonden tar inte aktivt några kreditrisker. All inkomst från investeringarna återinvesteras i fonden. Risk: 3 Fondens startdatum 9 januari 2013 Räntefond 5.2.12 Ancoria Emerging Markets Equity Fund Målsättning: Målet är att generera hög långsiktig kapitaltillväxt genom att investera i aktier och aktiefonder i tillväxtekonomierna. Fonden kan även investera i derivat och penningmarknadsinstrument. Fondens investeringar omfattar många olika länder med olika riskprofiler, vilket ger goda investeringsmöjligheter och en bred diversifiering. Fonden handlas i SEK. allokeringen består av 100 % aktier och aktiefonder. Fonden kan även investera en liten del i derivat och penningmarknadsinstrument. Fonden investerar i tillväxtekonomier utan begränsning till regioner och sektorer. Fondens startdatum 1 juli 2013 5.2.13 Ancoria Asia Consumer Fund Målsättning: Fondens mål är att skapa långsiktig kapitaltillväxt genom att investera i aktier och aktiefonder i det utvecklade och framväxande Asien exklusive Japan. De relativt outvecklade kapitalmarknaderna i Asien erbjuder attraktiva investeringsmöjligheter. Fonden kan också investera i företag som är etablerade i länder utanför Asien men utför sin verksamhet främst i Asien. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier och aktiefonder. Fonden investerar huvudsakligen i Kina, i utvecklings- och tillväxtekonomierna i Asien, inklusive Centralasien, men exklusive Japan, och kan även investera i företag eller i länder utanför Asien som bedriver sin verksamhet främst i Asien. Fonden investerar i företag som ägnar sig åt sällanköpsvaror, dagligvaror och telekommunikationssektorn. Detta inkluderar, men är inte begränsat till, återförsäljare och grossister av regionala varumärken, kasinon och hotell, livsmedelsproducenter, stormarknader och mobiltelefontillverkare. Fondens startdatum 9 januari 2013 5.2.14 Ancoria/Carnegie Småbolagsfond Målsättning: Fondens målsättning är att generera hög långsiktig kapitaltillväxt genom att främst investera i svenska småbolagsaktier, men kan även allokera en liten andel av sina tillgångar till övriga nordiska länder. Den har en aktiv, värdebaserad förvaltningsstil som fokuserar på företag med starka fundamenta, god intjäningsförmåga samt bra kassaflöden. Portföljen består vanligtvis av 20 till 30 företag. Fonden kan placera i ETF:er, fonder, noterade värdepapper och får även investera i penningmarknadsinstrument och derivat. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier och aktierelaterade instrument. Fonden får även investera i penningmarknadsinstrument och derivatinstrument till en viss gräns. Fokus ligger på svenska bolag men har även möjlighet att placera en liten andel på de övriga nordiska aktiemarknaderna. Risk: 5 Fondens startdatum 2 april 2012 Fondförvaltare Carnegie Fonder 5.2.15 Ancoria/Carnegie Ryssland Målsättning: Fondens målsättning är främst att nå en långsiktig värdetillväxt genom att investera i företag vars aktier eller aktierelaterade värdepapper handlas på en reglerad marknad i länder inom OSS (fd 10
Sovjetunionen exklusive Baltikum) samt Estland, Lettland och Litauen, eller på annan reglerad marknad så länge företagets säte eller huvudsakliga verksamhet är förlagd till ovan definierade region. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier utan begränsning till företag eller sektor. Fonden kan även investera i derivat för att minimera effekterna av valutakursförändringar. Risk: 7 Fondens startdatum 7 november 1997 Fondförvaltare Carnegie Fonder 5.2.16 Ancoria/Carnegie Sverige Målsättning: Fondens målsättning är i första hand att skapa stabil och positiv avkastning genom att investera i aktier som är noterade på den svenska börsen. Fonden är aktivt förvaltad och består av en portfölj med 20-40 bolag. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier i bolag med stabil verksamhet, starka finanser, en fin meritlista och en hög direktavkastning. Fonden investerar i aktier i olika sektorer noterade på den svenska börsen. Fondens startdatum 19 maj 1995 Fondförvaltare Carnegie Fonder 5.2.17 Kina Målsättning: Målsättningen för fonden är att nå en långsiktig värdetillväxt genom att investera i aktier och aktiefonder. Fonden erbjuder exponering mot en av de största tillväxtmarknaderna i världen, Kina. Den investerar i företag i Kina, men kan också investera i företag hemmahörande i regionen eller med merparten av verksamheten i regionen. och aktiefonder. Den investerar i företag i Kina, men kan också investera i företag hemmahörande i regionen eller med merparten av verksamheten i regionen. Fondens startdatum 20 maj 2005 5.2.18 Global Tillväxt Målsättning: Fonden har som målsättning att nå en hög långsiktig tillväxt genom att investera globalt i sektorer med en hög tillväxtpotential, till exempel alternativ energi, vatten, infrastruktur och bioteknik. Fonden har ingen begränsning till sektor, marknad eller geografisk fördelning. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier och aktiefonder. Fonden investerar i sektorer som alternativ energi, vatten, infrastruktur och bioteknik. Fonden har inga begränsningar med avseende på företag eller land. Risk: 5 Fondens startdatum 18 februari 2008 5.2.19 Utdelningsaktier-Eur Målsättning: Fondens målsättning är att generera värdetillväxt genom att investera i högkvalitativa europeiska s.k. "blue chip" bolag med en relativt hög vinstutdelning. tillgångsallokeringen består av 100 % europeiska aktier av hög kvalitet, "blue chip" bolag. Fonden investerar i ledande europeiska bolag i mogna branscher med stabil värdetillväxt. Fonden kan också investera i företag som väntas lösa in aktier med förmånliga villkor. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier Förvaltningsavgift 1,5 procent per år 11
Fondens startdatum 13 maj 2005 Fondförvaltare Danske Bank 5.2.20 Utdelningsaktier-Sve Målsättning: Fondens målsättning är att generera värdetillväxt genom att investera i svenska, högkvalitativa aktier s.k. "blue chip" bolag med en relativt hög vinstutdelning. tillgångsallokeringen består av 100 % svenska aktier av hög kvalitet, "blue chip" bolag. Fonden investerar i ledande svenska bolag i mogna branscher med stabil värdetillväxt. Fonden kan också investera i företag som väntas lösa in aktier med förmånliga villkor. Fondens startdatum 13 maj 2005 Fondförvaltare Danske Bank 5.2.21 Indien Målsättning: Målsättningen för fonden är att nå en hög långsiktig värdetillväxt genom att investera i aktier och aktiefonder med inriktning på Indien. Fonden kan också investera i företag som är etablerade utanför Indien men utför sin verksamhet främst i Indien. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier och aktiefonder. Fonden investerar främst i bolag i Indien, men kan också investera i företag som är etablerade utanför Indien, med verksamhet främst i Indien. Fondens startdatum 20 maj 2005 5.2.22 Japan Målsättning: Målsättningen för fonden är att skapa en hög långsiktig värdetillväxt genom exponering mot den japanska aktiemarknaden. Fonden investerar främst i aktier och aktiefonder. Fonden kan också investera i företag som är etablerade utanför Japan, men utför sin verksamhet främst i Japan. Fonden handlas i SEK. tillgångsallokeringen består av exponering mot den japanska aktiemarknaden. Upp till 10 % kan investeras i aktier i bolag etablerade utanför Japan med betydande ekonomisk exponering mot Japan. Fonden investerar i aktier, ETF:er och andra aktiefonder. Fondens startdatum 1 mars 2006 5.2.23 Aktieindex Sverige Målsättning: Fondens mål är att skapa långsiktig kapitaltillväxt genom att följa upp resultatet av Affärsvärldens Generalindex (OMX AFGX). OMX AFGX Index består av bolag som är noterade på Stockholmsbörsen. Försäkringstagaren får en avkastning på investeringar som motsvarar ökningen eller minskningen av OMX AFGX Index exklusive eventuella utdelningar. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier. Fonden följer Affärsvärldens General Index (OMX AFGX). Förvaltningsavgift 0 procent per år Fondens startdatum 1 april 2005 Fondförvaltare Danske Bank 5.2.24 Thailand Målsättning: Målsättningen för fonden är att nå en hög långsiktig värdetillväxt genom att investera i aktier, aktiefonder och penningmarknadsinstrument på den thailändska aktiebörsen. Fonden kan också investera i företag som är etablerade utanför Thailand, men utför sin verksamhet främst i Thailand. tillgångsallokeringen består av aktier, aktiefonder och penningmarknadsinstrument. 12
Investerar i aktiefonder och värdepapper främst noterade på Thailand Börsen. Den kan även investera i fonder och värdepapper som är noterade på andra börser. Fondens startdatum 15 maj 2008 5.2.25 USA Målsättning: Målsättningen för fonden är att uppnå en hög långsiktig värdetillväxt genom att investera i aktiefonder på den amerikanska aktiemarknaden. Fonden kan också investera i företag som är etablerade utanför USA, men utför sin verksamhet främst i USA. Fonden kan även investera i penningmarknadsinstrument och derivat. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier och aktierelaterade värdepapper som handlas på de amerikanska börserna. Kan även investera i penningmarknadsinstrument och derivat till en viss grad. Risk: 5 Fondens startdatum 13 maj 2005 5.2.26 Europafond Målsättning: Fondens mål är att erbjuda exponering mot europeiska aktiemarknader och kommer främst att investera i aktiefonder. Fonden kan också investera i aktier som har sin hemvist eller huvudsakliga verksamhet i Europa. Fonden handlas i EUR. allokeringen består av en exponering mot de europeiska börserna. En del av tillgångarna kan investeras i bolag med säte utanför Europa med betydande ekonomisk exponering mot Europa. Investerar i aktier, ETF:er och andra aktiefonder. Fondens startdatum 19 februari 2015 5.2.27 Råvarufond Målsättning: Fondens mål är att skapa långsiktig kapitaltillväxt genom att investera i de globala råvarumarknaderna med en bred exponering mot energi, basmetaller, ädelmetaller, boskap och jordbruk. tillgångsallokeringen består av 100 % fonder och noterade värdepapper. Fonden kan även investera i penningmarknadsinstrument och derivat. Fonden har en bred exponering mot fem sektorer: Energi (olja, gas), basmetaller (järn, nickel, koppar), ädelmetaller (guld, silver), boskap, jordbruk (vete, socker, bomull). Risk: 5 Fondens startdatum 25 juni 2010 Alternativ fond 5.2.28 Euro Absolute Return Målsättning: Fonden har som målsättning att ge en långsiktig positiv avkastning och värdetillväxt oavsett hur marknaderna går. Fonden har en flexibel investeringsfilosofi utan begränsning av bransch, marknad eller geografisk fördelning. Fonden handlas i EUR. tillgångsallokeringen består av en globalt diversifierad investeringsmix, med flexibilitet att investera i alla tillgångsklasser. Fonden kan investera i ett brett utbud av finansiella instrument inklusive börshandlade fonder, fonder, noterade värdepapper, räntebärande värdepapper, strukturerade produkter, penningmarknads-instrument och derivat. Risk: 3 Fondens startdatum 17 mars 2011 13
Fondförvaltare Ancoria Insurance Alternativ fond 5.2.29 Fastighet Målsättning: Målsättningen för fonden är att ge en stabil värdetillväxt på investeringar i fastighetsbranschen. Fonden investerar globalt i värdepapper i fastighetssektorn, med en övervikt i Sverige. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier och aktiefonder. Fonden investerar globalt i fastigheter, byggsektorn och andra fastighetsrelaterade industrier, såsom byggbranschen. Fonden investerar över hela världen, med fokus på den svenska marknaden. Risk: 5 Fondens startdatum 12 juli 2001 Alternativ fond 5.2.30 Ancoria US Real Estate Målsättning: Fondens mål är att skapa långsiktig kapitaltillväxt genom att investera i den amerikanska fastighetsmarknaden och amerikanska REITS. Fonden kan även investera i derivat och penningmarknadsinstrument. tillgångsallokeringen består av 100 % aktier, REITS och aktiefonder. Fonden kan taktiskt investera i penningmarknadsinstrument och derivat till en viss del. Fonden investerar i den amerikanska fastighetsmarknaden och merparten av tillgångarna direkt i fastigheter och erhåller sina inkomster främst från hyran. Fondens startdatum 9 januari 2013 Alternativ fond 5.2.31 Ancoria SEK Absolute Return Fund Målsättning: Fondens målsättning är att bevara kapitalet och generera en långsiktig stabil tillväxt oavsett marknadsförhållanden. Fonden har en flexibel investeringsfilosofi när det gäller sektorer, marknader och geografisk fördelning. tillgångsallokeringen består av en globalt diversifierad investeringsblandning med flexibilitet att investera i alla tillgångsklasser. Fonden kan investera i en mängd olika finansiella instrument inklusive fonder, noterade värdepapper, räntebärande värdepapper, strukturerade produkter, penningmarknadsinstrument och derivat. Risk: 3 Fondens startdatum 2 april 2015 Alternativ fond 5.2.32 Penningmarknadsfond EUR Målsättning: Fondens mål är att uppnå en avkastning i linje med penningmarknadsräntorna i EUR. Det primära målet är att ge en hög skyddsnivå samt en låg risknivå genom att främst investera i depositioner av högt rankade banker. Fonden kan även placera en del av sina tillgångar i korta "investment grade" obligationer och andra penningmarknadsinstrument från högt rankade emittenter. Fonden handlas i EUR. tillgångsallokeringen består av 100 % depositioner och penningmarknadsinstrument noterade i EUR. En liten del kan placeras i "investment grade" obligationer med kort löptid. Fonden investerar i högt rankade institutioner. Global geografisk exponering. Risk: 1 Förvaltningsavgift 0,25 procent per år Fondens startdatum 16 januari 2015 Penningmarknad 5.2.33 Penningmarknadsfond SEK Målsättning: Fondens mål är att uppnå en avkastning i linje med penningmarknadsräntorna i SEK. Det primära målet är att ge en hög skyddsnivå samt en låg 14
risknivå genom att främst investera i depositioner av högt rankade banker. Fonden kan även placera en del av sina tillgångar i korta "investment grade" obligationer och andra penningmarknadsinstrument från högt rankade emittenter. tillgångsallokeringen består av 100 % depositioner och penningmarknadsinstrument noterade i SEK. En liten del kan placeras i "investment grade" obligationer med kort löptid. Fonden investerar i högt rankade institutioner. Global geografisk exponering. Risk: 1 Förvaltningsavgift 0,25 procent per år Fondens startdatum 16 januari 2015 Penningmarknad 5.2.34 Penningmarknadsfond GBP Målsättning: Fondens mål är att uppnå en avkastning i linje med penningmarknadsräntorna i GBP. Det primära målet är att ge en hög skyddsnivå samt en låg risknivå genom att främst investera i depositioner av högt rankade banker. Fonden kan även placera en del av sina tillgångar i korta investment grade obligationer och andra penningmarknadsinstrument från högt rankade emittenter. Fonden handlas i GBP. tillgångsallokeringen består av 100 % depositioner och penningmarknadsinstrument noterade i GBP. En liten del kan placeras i "investment grade" obligationer med kort löptid. Fonden investerar i högt rankade institutioner. Global geografisk exponering. Risk: 1 Förvaltningsavgift 0,25 procent per år Fondens startdatum 8 februari 2016 Penningmarknad 5.2.35 Penningmarknadsfond USD Målsättning: Fondens mål är att uppnå en avkastning i linje med penningmarknadsräntorna i USD. Det primära målet är att ge en hög skyddsnivå samt en låg risknivå genom att främst investera i depositioner av högt rankade banker. Fonden kan även placera en del av sina tillgångar i korta "investment grade" obligationer och andra penningmarknadsinstrument från högt rankade emittenter. Fonden handlas i USD. tillgångsallokeringen består av 100 % depositioner och penningmarknadsinstrument noterade i USD En liten del kan placeras i "investment grade" obligationer med kort löptid. Fonden investerar i högt rankade institutioner. Global geografisk exponering. Risk: 1 Förvaltningsavgift 0,25 procent per år Fondens startdatum 8 februari 2016 Penningmarknad 6 Övrig information 6.1 Försäkringsavtalslagen Försäkringar som utfärdas av Ancoria Insurance följer svensk lagstiftning. Eventuell meningsskiljaktighet som uppstår rörande försäkringen ska tas upp av svenskt rättssystem. 6.2 Ångerrätt Försäkringstagaren har rätt att ångra sig och säga upp försäkringen inom 30 dagar från det att försäkringen utfärdats. Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen till Ancoria. Ancoria kommer därefter att utbetala det belopp som motsvarar fondandelarnas då aktuella värde. Försäkringstagaren står själv risken för värdeförändringar i fonden under ångerperioden. 6.3 Klagomålshantering Den som är missnöjd med Ancorias beslut i frågor som rör försäkringen kan begära omprövning hos den som handlagt ärendet. Om kunden och Ancoria fortfarande inte är överens kan ärendet hänskjutas till Ancorias kundombudsman, 36 Laodikias Street, 2028 Strovolos, Nicosia, Cypern. Den som är missnöjd kan även: 15
begära prövning hos Personförsäkringsnämnden (PFN) som prövar alla typer av tvister som rör sjuk-, olycksfall-, och livförsäkring, Box 24067, 104 50 STOCKHOLM, tel. 08-522 787 20; vända sig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) som prövar vissa tvister som rör privatförsäkringar, Box 174, 101 23 Stockholm, tel. 08-508 860 00, www.arn.se ; samt väcka talan mot Ancoria vid allmän domstol (oavsett om tvisten prövats av ARN eller inte). Vidare kan även Konsumenternas Försäkringsbyrå lämna upplysningar i ärenden som gäller privatpersoners frivilliga försäkringar, http://www.konsumenternas.se/ Rättskyddsförsäkring kan gälla vid tvist med Ancoria. 6.4 Beskattning Ancorias kapitalförsäkring tillhör skatteklass K, vilket innebär att premien inte är avdragsgill och att utfallande belopp inte beskattas. Försäkringstagaren ska själv betala avkastningsskatt på försäkringen och redovisa underlaget för skatten i inkomstdeklarationen. Beräkning av avkastningsskatt ska ske enligt vid var tid gällande svenska skatteregler. Personuppgiftslagen Ancoria i egenskap av registeransvarig, informerar försäkringstagaren att vid ingåendet, implementeringen och löptiden av en Kapitalförsäkring är det nödvändigt att behandla försäkringstagarens personuppgifter, av vilka några är känsliga uppgifter (enligt definitionen i personuppgiftslagen (Skydd av individen) 2001 års lag som fortsättningsvis benämns ("lagen")). Ancoria behöver personuppgifter för försäkringstagaren och eventuella fullmaktshavare, för att producera offerter, hantera försäkringstagarens Kapitalförsäkring och hantera reklamationer och instruktioner som mottagits för Kapitalförsäkringen. Försäkringstagarens personliga data innefattar alla detaljer Ancoria innehar om försäkringstagaren och försäkringstagarens transaktioner. Ancoria inhämtar endast personuppgifter som behövs för att kunna tillhandahålla Ancorias tjänster till Försäkringstagaren. Under Ancorias samarbete med försäkringstagaren, kan Ancoria behöva använda försäkringstagarens personuppgifter för att: Utvärdera finansiella risker och försäkringsrisker; Förebygga och upptäcka brott, inklusive anti penningtvätt och ekonomiska sanktioner; Följa Ancorias juridiska skyldigheter och regleringsskyldigheter; Utveckla Ancorias produkter, tjänster, system och relationer med försäkringstagaren; Dela informationen med juridiska rådgivare; Ancoria kommer inte att lämna ut information till någon utanför Ancoria förutom när Ancoria har tillstånd från försäkringstagaren att göra så, när Ancoria är skyldig att göra det enligt lag eller Ancoria överlåter sina rättigheter och skyldigheter under en Kapitalförsäkring. Uppgifterna kommer att lagras av Ancoria i fysisk eller elektronisk form i en eller flera kombinerade filer, i enlighet med ovan nämnda lag. Ancoria kommer att vidta alla lämpliga tekniska och organisatoriska åtgärder för säkerhet och skydd av data och dess skydd mot oavsiktlig eller olaglig förstörelse, oavsiktlig förlust, ändring, otillåtet spridning eller åtkomst och alla andra former av olaglig behandling. Mottagarna av uppgifterna skall vara de anställda i Ancoria som följer konfidentialitetsprincipen. 16