bra att veta om din fondförsäkrin

Transkript

1 TRYGGHET PENSIONER SPARA & PLACERA PRIVATVÅRD BANKTJÄNSTER FINANSIELLA TJÄNSTER bra att veta om din fondförsäkrin förköpsinformation privat fondförsäkrin

2 välkommen till Skandia Vi hoppas att du är nöjd med den service och information du fått från oss på Skandia. Om du undrar över något är du alltid välkommen att höra av dig. Vi vet att den kompletta villkorstexten kan kännas lång och svårförståelig. Därför har vi sammanställt den här broschyren. Här hittar du svar på de flesta frågor. när börjar försäkrin en att älla? vill du byta fonder? TeleLink Försäkringen börjar gälla dagen efter att din premie har betalats under förutsättning att försäkringen beviljas på normala villkor. har du frå or krin din försäkrin? Ring vår kundservice , eller kontakta din försäkringsrådgivare. Uppgift om Skandias ekonomiska ställning kan du få genom den senaste årsredovisningen. vill du ha information om våra fonder? Utförlig information om våra fonder finns på skandia.se. Du kan också beställa vår fondbroschyr från vår kundservice eller från din försäkringsrådgivare. vill du ha hjälp med ditt fondval? Gå in på skandia.se, där kan du få fram ett portföljförslag utifrån dina förutsättningar, eller kontakta din försäkringsrådgivare. vill du veta hur fonderna utvecklas? Kurser finns i dagstidningar, på skandia.se samt i TeleLink. Du kan när som helst byta fonder utan att det kostar dig någonting. Enklast gör du fond byte via Internet eller TeleLink. När du registrerar ett fondbyte utförs bytet normalt nästa bankdag. Ditt innehav uppdateras efter ytterligare en dag. För att ett fondbyte ska utföras måste samtliga fonder i fondbytet vara öppna för handel. Om någon fond är stängd utförs bytet först när samtliga berörda fonder åter är öppna. internet skandia.se Öppet måndag lördag söndag Gör så här: Välj logga in på skandia.se. Ange ditt personnummer och din personliga kod. Ange även en engångskod från ditt kodkort, kodbrev eller som du kan beställa via sms. Klicka på din fondförsäkring och välj menyn Byta fonder och framtida inbetalningar. Välj de fonder du fortsättningsvis vill spara i och/eller vill att dina inbetalningar ska placeras i och ange procenttal. Vill du se hur ett fondbyte går till, steg för steg, så gå in på vår DEMO. Är det första gången du går in på vårt Internetkontor måste du först beställa en personlig kod. Det gör du enklast via skandia.se eller genom att kontakta vår kundservice. Öppet: måndag lördag söndag Gör så här: Ring upp och välj 2 för försäkring & pension, välj därefter 3 för TeleLink. Knappa in ditt personnummer och din personliga kod. Välj 31 för fondbyte. Ange fondnummer och procenttal i de fonder du fortsättningsvis vill spara i. Viktigt! Det är mycket viktigt att du lämnar riktiga uppgifter när du tecknar en försäkring. Om försäkringsavtalet grundats på oriktiga uppgifter kan konsekvenserna bli att försäkringen inte gäller. Till den del fondval saknas eller är oklart på ansökan placeras premien i en av Skandia Link bestämd fond med låg eller medelstor risk tills det står klart för Skandia Link vilket fondval som gäller. Skandia svarar inte för kursrisken för fondandelarna och inte heller för annan risk, till exempel marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Minst en gång om året bör du kontrollera att försäkringsskyddet är det önskade.

3 vad kostar det? avkastnin sskatt När du sparar i en fondförsäkring i Skandia behöver du inte betala någon kapitalvinstskatt vid byte eller försäljning av fonder. Istället betalar Skandia årligen avkastningsskatt genom att sälja fondandelar. Skatten baseras på statslåneräntan och tas ut på fondvärdet vid årets början. Skatten för år 2009 varierade mellan 0,5 och 0,8 procent av fondvärdet beroende på typ av försäkring. fast av ift Fast avgift är för närvarande 360 kronor. Den tas ut en gång om året med början ett år efter du börjat spara. rörli av ift Rörlig avgift är för närvarande 0,65 % av fondvärdet. Den tas ut löpande genom att andelar av ditt fondvärde säljs. förvaltnin sav ift Fondbolagen tar en avgift för att förvalta de olika fonderna (varierar mellan 0,4 och 2,5 %). Avgiften tas direkt ur fonderna och är redan borträknad i kursen. Förvaltningsavgiften på respektive fond finns specificerad på skandia.se. återköpsav ift För vissa försäkringar tar vi ut en avgift om du gör uttag i förtid (så kallat återköp). Återköpsavgiften tas ut under de första fem åren efter varje inbetalning. Avgiften är för närvarande högst 2 % av återköpt fondvärde. För ytterligare information kontakta Skandias kundservice. Pensionsförsäkringar kan normalt inte återköpas. vad kostar det att flytta? Följande flyttavgift tas ut som procent av det flyttade kapitalet: År 1 5 % År 2 4 % År 3 3 % År 4 2 % År 5 och senare 1 % Till detta tillkommer en administrativ avgift på 800 kronor. Avgifterna gäller för närvarande och kan komma att ändras. riskkostnad Om det belopp som ska betalas ut vid din död är större än det värde som bildats på försäkringen, betalar du en riskkostnad för mellanskillnaden. Riskkostnaden tas ut två gånger om året och beräknas med hänsyn till riskens storlek och sannolikheten för dödsfall, vilket i sin tur beror på ålder och kön. Riskkostnaden dras från ditt fondvärde. riskintäkt Om din försäkring saknar efterlevandeskydd, eller om det belopp som ska betalas ut vid din död är mindre än det värde som bildats på försäkringen, får försäkringen riskintäkt. Riskintäkten är en årlig intäkt som beräknas med hänsyn till riskens storlek och sannolikheten för dödsfall, vilket i sin tur beror på ålder och kön. Den tilldelas din försäkring två gånger om året. Under utbetalningstiden sker tilldelning varje gång som utbetalning görs från försäkringen. valutaväxlin När du köper eller säljer en fond noterad i utländsk valuta görs en valutaväxling. Utifrån växlingskursen görs ett påslag om för närvarande 0,25 % för att beräkna fondens köpkurs och ett avdrag om för närvarande 0,25 % för att beräkna fondens säljkurs i svenska kronor. Påslaget respektive avdraget täcker den risk och de kostnader Skandia har i samband med fondhandel. Valutaväxlingen görs av Skandias finansavdelning. så här beräknas din premie Den premie du betalar består av tre delar: En spardel som tillsammans med värdeutvecklingen bygger upp värdet i din försäkring. En riskdel, som gör det möjligt för Skandia att betala ut hela försäkringsbeloppet vid dödsfall även om du bara hunnit betala någon enstaka premie. Denna riskdel saknas vid ren ålderspension. En avgiftsdel som täcker kostnaderna för administration, förvaltning och försäljning. betalningssätt Du kan välja att betala premien månadsvis med automatisk överföring från ditt bankkonto (autogiro). Du kan också göra spontana inbetalningar för att ytterligare öka ditt sparkapital. Dessa inbetalningar måste dock göras innan utbetalningen påbörjats. Vid kapitalförsäkring får premie som avses bli betald månadsvis för närvarande inte understiga kronor. Lägsta belopp för engångspremie när försäkringen tecknas är för närvarande kronor. Lägsta belopp för tilläggspremie därefter är för närvarande kronor. Varje premie till kapitalförsäkring betraktas ur försäkringssynpunkt som en engångspremie. Vid pensionsförsäkring får premie som avses bli betald månadsvis för närvarande inte understiga 500 kronor. Annan premie får inte understiga kronor. För pensionsförsäkring kan du också välja att betala premien varje kvartal, halvår eller helår. Skulle du vilja ändra betalningsperiod längre fram går det som regel bra. Du kan välja en fast årlig premie, men du kan också begära en premie som ökar i takt med inflationen. Köpkraften i försäkringen behålls då bättre. premiebefrielse Pensionsförsäkringar med avtalad premiebetalningstid, så kallad Plan, kan kompletteras med en premiebefrielseförsäkring. Den betalar den fortsatta premien, dock längst till 65 år, om du inte kan arbeta under en längre tid beroende på sjukdom eller olycksfall. 3

4 så fun erar fondsparande aktier kan vara en riskfylld placerin på kort sikt... När du sparar i en fondförsäkring hos Skandia kan du välja att investera dina pengar i olika fonder, som placerar i aktier, obligationer eller andra värdepapper. På kort sikt kan aktier vara en osäker placering och minska i värde eftersom kurserna går upp och ner. På lång sikt, till exempel år, är det en mer stabil placering. I genomsnitt har aktier gett 5 8 procent bättre avkastning per år än ränteplaceringar. Historisk avkastning är dock ingen garanti för framtiden. Ju längre tid du tänker spara, desto större del av ditt sparande bör placeras i aktier. 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % -20% -40% Avkastning år för år för svenska aktier men en stabil lån sikti placerin Hos Skandia får du tillgång till ett stort antal fonder från ledande svenska och utländska fondbolag. Du väljer själv i vilka aktie- eller räntefonder dina pengar ska investeras. Du kan ändra ditt fondval när du vill och hur ofta du vill utan extra kostnad. På Internet kan du få hjälp att välja fonder. Med hänsyn till bland annat hur många år du tänker spara och hur stora risker du vill ta får du fram ett portföljförslag som passar just dig. 30 % 25 % 20 % 15 % 10 % 5 % 0 % svenska aktier 15 år ränta 15 år Avkastning i rullande 15-årsperioder för svenska aktier och korta ränteplaceringar.

5 det lönar si att spara re elbundet Spara regelbundet i fonder även när kurserna går ner. Då får du nämligen fler andelar i fonderna för samma summa. När det sedan går upp igen, ökar värdet snabbare eftersom du då har fler andelar. Det vanligaste sättet att försäkringsspara är att sätta av ett visst belopp varje månad. På sikt blir månadsbetalningarna en ansenlig summa, som ger ett rejält tillskott när du tar ut pengarna. Att spara regelbundet är också klokt ur en annan synvinkel. När kurserna går ner blir andelarna billigare och du får fler andelar i fonden för samma summa. När det sedan vänder upp igen stiger andelarna i värde och du får extra bra avkastning på dina sparpengar. Den som sparar regelbundet tar därför en mindre risk än den som satsar ett stort belopp en enda gång. pris/andel 10 kr 1000 kr ger 100 andelar kronor priset på andelarna sjunker när aktiekursen går ner 8 kr kr 6 kr 1000 kr ger 200 andelar kr 4 kr insatt belopp aktuellt sparvärde 8000 kr 2 kr 4000 kr 0 kr jan feb mars april maj juni juli aug sept okt nov dec 0 kr 1. Antag att du börjar spara 1000 kronor per månad i januari och då kostar varje andel 10 kronor. 2. Börsen går ner och du fortsätter att spara och får alltså fler andelar för dina 1000 kronor för varje månad som går. I juli ligger andelsvärdet stilla för att sedan börja stiga med 1 krona per månad. I december är andelsvärdet tillbaka på 10 kronor. 3. Slutfacit för året blir att du satt in kronor och att dessa räckt till drygt andelar. När andelsvärdet är tillbaka på 10 kronor är ditt totala sparande värt kronor. Trots att andelsvärdet inte någon gång under året varit högre än när året började, har de insatta kronorna stigit i värde med nästan kronor. 5

6 pensions- eller kapitalförsäkrin Du kan spara i en fondförsäkring oavsett om du väljer en pensionsförsäkring eller en kapitalförsäkring. Sparandet går till på samma sätt, men det finns några viktiga skillnader. avdra srätt Du har rätt att dra av de premier du betalar till din pensionsförsäkring i din självdeklaration. Du får göra avdrag för premieinbetalningar upp till kronor. Har du inkomst av aktiv näringsverksamhet eller saknar pensionsrätt i din anställning gäller särskilda regler. Kapitalförsäkringens premier är inte avdragsgilla. inkomstskatt När du börjar ta ut din försäkring betalar du inkomstskatt på utbetalningarna från en pensionsförsäkring precis som om det vore en normal lön. På utbetalningar från en kapitalförsäkring betalar du ingen inkomstskatt. utbetalnin Utbetalningarna på en pensionsförsäkring får inte börja innan du fyllt 55 år och kortaste utbetalningstid är normalt fem år. För kapitalförsäkring kan regelbundna utbetalningar påbörjas tidigast fem år efter det att försäkringen tecknades och kortaste utbetalningstid är fem år. Återköp kan göras tidigast ett år efter det att försäkringen tecknades och en återköpsavgift kan komma att tas ut. efterlevandeskydd Om du skulle avlida i förtid och har en pensionsförsäkring kan efterlevandepension betalas ut till make, sambo, registrerad partner eller barn. Utbetalningstiden är minst fem år. Har du istället en kapitalförsäkring och avlider i förtid kan hela fondvärdet betalas ut på en gång och du kan själv välja helt fritt till vem eller vilka pengarna ska gå. flexibelt sparande Om fondvärdet i din kapitalförsäkring överstiger kronor har du för närvarande möjlighet att föra över dina pengar till Skandiadepå kapitalförsäkring utan återköpsavgift. Du kan därefter fortsätta spara i din fondförsäkring. Utförlig information om Skandiadepå finns på skandia.se. flytt av pensionsförsäkrin Försäkringskapitalet i din pensionsförsäkring i Skandia kan flyttas till annan försäkringsgivare under förutsättning att det är samma person som är försäkrad. En flytt kan inte ske av endast en del av försäkringskapitalet. En flytt får tidigast ske ett år efter det att avtalet ingicks. För det fall att pensionsförsäkringen innehåller ett oåterkalleligt förmånstagarförordnande måste förmånstagaren godkänna flytten av kapitalet. För pensionsförsäkring utan efterlevandeskydd kan hälsoprövning krävas för att flytten ska kunna beviljas. Hälsoprövningen grundas i vissa fall på en egenhändigt ifylld hälsodeklaration, i andra fall på ett läkarutlåtande. Flytt av försäkringskapitalet sker utan att överföringen skattemässigt betraktas som utbetalning av pension eller betalning av premie för pensionsförsäkring. Eventuellt kan den utmätningsfrihet, som följer av den ursprungligen tecknade försäkringen, gå förlorad när ny försäkring tecknas. Vid flytt av försäkringskapitalet tas avgifter ut enligt regler som gäller vid den tidpunkt då flytt sker. 6

7 om du inte är nöjd Om du av någon anledning inte är nöjd med Skandia har du flera möjligheter. Om det är en ny försäkring och du inte är nöjd med ditt köp har du rätt att ångra dig. Om du meddelar Skandia inom 30 dagar från det du fått försäkringsbrevet kan avtalet avslutas omedelbart. Om du vill utnyttja denna ångerrätt, kontakta Skandia Kundservice på eller skriv till oss. Skriv Frisvar, Skandia, Kundservice, Sundsvall, så betalar vi portot. När vi fått din uppsägning betalar vi tillbaka de pengar som finns på din försäkring samt de avgifter du betalt. Observera att det belopp du får tillbaka kan vara både högre och lägre än det belopp du betalat in till oss, beroende på hur de fonder du valt har utvecklats. Om du tycker att Skandia handlat fel i ditt ärende är det viktigt att du snarast kontaktar oss och framför dina synpunkter. Klagomålsansvarig inom Skandia har till uppgift att besvara klagomål, alternativt se till att dessa besvaras av berört bolag inom Skandiakoncernen. Klagomålsansvarig ansvarar också för att bedömningarna görs enhetligt och att berättigade klagomål leder till rättelse. Lyckas inte det, kan du kontakta Skandias Kundombudsman, som har en fristående och oberoende ställning i förhållande till Skandias organisation. Kundombudsmannen kan också upplysa om en tvist rörande försäkring kan prövas av Allmänna Reklamationsnämnden eller Personförsäkringsnämnden. Består tvisten kan du få den prövad av allmän domstol. Har du rättsskyddsförsäkring, vilket ofta ingår i hemförsäkringen, kan denna försäkring ofta ersätta dina advokatkostnader. Klagomålsansvarig når du på följande sätt: Telefontid: 9 15 Telefon: Fax: E-post: klagomalsansvarig@skandia.se Adress: Klagomålsansvarig, Skandia, Stockholm Vi ber dig att vid klagomål inkomma med en skriftlig anmälan. information om behandlin av personupp ifter Personuppgifter som lämnas till Skandia Link, som är personuppgiftsansvarig, kommer att behandlas av Skandia Link och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandiakoncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EU- och EES-området. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära så kallad reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakoncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Skandia Link kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia Link, Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. 7

8 Skandia Link Stockholm T skandia.se 1121:22 / / CITAT liten ordlista aktiefond Fond som placerar i aktier. blandfond Fond som placerar i både aktier och räntebärande värdepapper. dödsfalls-/efterlevandeskydd Det belopp som betalas ut om den försäkrade avlider. förmånstagare Den eller de personer som försäkringstagaren bestämt ska få pengarna om den försäkrade dör. försäkrad Den person vars liv är försäkrat. försäkringstagare Den person som äger försäkringen. indexering Värdesäkrar premie och/eller dödsfallsbelopp mot inflation, genom att beloppen löpande räknas om i takt med inflationen. premiebefrielseförsäkring Tilläggsförsäkring som innebär att Skandia betalar premien om du blir sjukskriven en längre tid. Avgiften för detta dras från fondvärdet. premiefri tid Begränsad tid, till exempel ett år, då försäkringstagaren gör uppehåll med premiebetalningen. räntefond Fond som placerar i räntebärande värdepapper, till exempel obligationer. återköp Förtida utbetalning från försäkringen. Pensionsförsäkringar kan normalt inte återköpas. Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Bifi rma: Skandia Link Säte: Stockholm Org.nr: