Kapitalförsäkrin Depå

Transkript

1 Kapitalförsäkrin Depå Förköpsinformation Internet

2 Information inför ditt val av försäkrin Kapitalförsäkring Depå kombinerar flexibiliteten hos en värdepappersportfölj med skattefördelarna du får vid försäkringssparande. I din försäkringsdepå kan du för närvarande spara i aktier, fonder, obligationer samt strukturerade produkter på andrahandsmarknaden. Genom att placera inom ramen för en kapitalförsäkring utlöses inte någon kapitalvinstskatt vid värdepappershandel. Den löpande avkastningen beskattas med avkastningsskatt. Till försäkringen hör ett återbetalningsskydd som betalas ut efter din död. Denna förköpsinformation ska enligt lag lämnas före köp. Informationen är en kortfattad översikt av försäkringen och innehåller inte de fullständiga försäkringsvillkoren. Försäkrin savtalet När du tecknar en depåförsäkring i Skandia sluts ett avtal mellan dig och Skandia. Du är försäkringstagare och Skandia är försäkringsgivare. Försäkringsavtalet reglerar när och hur utbetalning från försäkringen ska ske, liksom din inbetalning till Skandia. Du bestämmer själv vem som ska vara förmånstagare till din försäkring, alltså vem som ska få utbetalningen om du avlider. Försäkrin en Din Kapitalförsäkring Depå är kopplad till en försäkringsdepå. Försäkringsdepån och de tillgångar som förvaras i försäkringsdepån ägs av Skandia, men du har en fordran på Skandia som motsvarar försäkringens värde. Du, eller den du utser, har rätt att köpa och sälja värdepapper i försäkringsdepån via Internet. Att depån ägs av Skandia innebär att du inte blir inbjuden till t.ex. bolagsstämmor och inte heller har rösträtt för de aktier som innehas i depån. Du kan inte heller genom fullmakt närvara eller utöva rätt vid bolagsstämma. Skandia närvarar i normalfallet inte vid sådana bolagsstämmor eller utövar rösträtt i egenskap av aktieägare. När inträder Skandias ansvar? Om Skandia kan bevilja din försäkring på normala villkor inträder Skandias ansvar dagen efter att du gjort din inbetalning. En förutsättning är att vi fått fullständiga ansökningshandlingar. Be ränsnin ar Vid vissa sjukdomar, självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oroligheter kan skyddet i försäkringen begränsas. Ändrin av villkor Skandia har rätt att ändra villkoren för försäkringsavtalet under försäkringstiden om förutsättningarna för avtalet förändras genom ändrad lagstiftning eller liknande. Detsamma gäller om en ändring behövs av försäkringstekniska eller andra särskilda skäl. Skandia har rätt att ändra eller säga upp försäkringen med stöd av de regler som finns i försäkringsavtalslagen. Detta gäller om du lämnat oriktiga eller ofullständiga upplysningar som varit av betydelse när försäkringen beviljades, utvidgades eller förnyades. 2

3 Så här fun erar Kapitalförsäkrin Depå Internet När du tecknar en Kapitalförsäkring Depå öppnar Skandia en försäkringsdepå åt dig. Skandia står som ägare till depån, men du som placeringsberättigad bestämmer själv hur försäkringskapitalet ska placeras. Inbetalnin Depåförsäkringen har inte någon avtalad betalningstid. Du kan betala månadsvis med automatisk överföring från ditt bankkonto (Autogiro) eller göra inbetalningar vid valfria tidpunkter. Varje inbetalning betraktas ur försäkringssynpunkt som en engångspremie. Till den del handelsorder eller placeringsanvisning saknas eller framstår som oklar kommer engångsinbetalningar att placeras som likvida medel i försäkringsdepån. Autogirobetalningar kommer att placeras i en av Skandia bestämd fond med låg eller medelstor risk tills det står klart för Skandia vilket placeringsval som gäller. Så här ör du Så snart du har gjort din första inbetalning eller överföring till Skandia och pengarna har placerats i försäkringsdepån, får du ett försäkringsbrev med uppgifter om din försäkring. Efter det kan du, om du redan är kund i Skandia eller Skandiabanken och har en PINkod, börja handla i försäkringsdepån genom att logga in på skandia.se. Om du inte är kund i Skandia eller Skandiabanken eller om du inte har en PIN-kod, går du in på skandia.se och klickar på Bli Internetkund högst upp på sidan och fyller i formuläret. Inom ett par dagar får du en avi från Posten om att du har ett rekommenderat brev att hämta. Brevet innehåller den personliga PIN-kod som du använder för att logga in på skandia.se. Tillåtna placerin ar Vid förvaltning av försäkringskapitalet får handel och placering göras i de värdepapper som Skandia vid varje tidpunkt erbjuder, samt i likvida medel. Skandia ser löpande över erbjudandet av tillåtna instrument och erbjudandet kan variera över tiden. Du kan för närvarande handla med aktier, fonder, obligationer samt strukturerade produkter på andrahandsmarknaden. Minst 15 procent av kapitalet måste placeras i likvida medel, fonder eller aktier. Skandia har rätt att ändra begränsningarna för de värdepapper som får förvaltas i försäkringen. På skandiabanken.se finns information om vilka placeringar som är tillåtna vid varje tidpunkt. Försäkringsdepån får inte innehålla värdepapper för vilka försäkringstagaren eller dennes närstående skulle ha varit anmälningsskyldiga enligt gällande lagstiftning om insiderinformation om de själva hade varit ägare till dessa värdepapper. Utbetalnin Utbetalning sker genom återköp. Helt återköp betyder att försäkringsavtalet avbryts i förtid och att Skandia då betalar ut försäkringens värde. Försäkringens värde utgörs av det tillgodohavande som finns i försäkringen, efter det att samtliga värdepapper avyttrats och avdrag gjorts för sammanlagda obetalda skatter och riskkostnader. Helt återköp får tidigast ske ett år efter det att försäkringen tecknats. Ett återköp kan även avse en del av försäkringen. I så fall betalar Skandia ut en del av försäkringens värde, medan resten av försäkringen kvarstår. Kvarstående värde efter delåterköp får inte understiga 25 procent av ett prisbasbelopp. Försäkringsavtalet kan sägas upp av Skandia om försäkringens värde understiger 25 procent av ett prisbasbelopp. Detta sker först efter att du fått möjlighet att genom premiebetalning höja försäkringens värde. Återbetalnin sskydd Till försäkringen hör ett återbetalningsskydd som innebär att 101 procent av försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp om du dör. Det finns normalt sett inga begränsningar för vem eller vilka som kan vara förmånstagare vid kapitalförsäkring. Du kan därför själv välja fritt till vem eller vilka pengarna ska betalas ut. 3

4 Tillåtna placerin ar Aktier Fonder Obligationer Strukturerade produkter En aktie är förenklat uttryckt en viss andel i ett aktiebolags aktiekapital. En fond kan beskrivas som en samling av värdepapper (portfölj) som ägs av andelsägare. Andelsägare är de som satt in pengar i fonden. Fonden kan ofta innehålla såväl svenska som utländska aktier och/eller räntebärande värdepapper. En obligation är ett räntebärande, vanligtvis på flera år löpande, skuldebrev som in tygar att innehavaren lånat ut pengar till exempelvis staten, en kommun, ett hypo teksinstitut eller ett större företag. En strukturerad produkt är en finansiell produkt som kombinerar olika finansiella instrument, t.ex. aktier, optioner och terminer. En strukturerad produkt har ofta tagits fram för att kombinera olika finansiella instruments specifika egenskaper. Ett exempel på en struk turerad produkt är en aktieindexobligation. Förmånsta are Förmånstagare, det vill säga den eller de som enligt förmånstagarförordnandet ska få utbetalning från försäkringen om den försäkrade avlider, är den försäkrades arvingar. Du kan ändra förmånstagare genom en undertecknad anmälan till Skandia. Skattere ler Det utgår inte någon kapitalvinstskatt vid handel. Istället tas avkastningsskatt ut. Du behöver inte deklarera din värdepappershandel. Eventuella kapitalförluster på värdepapper i försäkringsdepån kan inte kvittas mot kapitalvinster. Räntor och utdelningar är fria från kapitalvinstskatt. Du får inte göra avdrag i självdeklarationen för de inbetalningar du gjort. Beloppet som betalas ut från försäkringen är fritt från inkomstskatt. Vikti information om placerin och risker Risker Försäkringskapitalet är inte garanterat till någon del och kan såväl öka som minska. Skandia åtar sig alltså inget ansvar för storleken av försäkringskapitalet. Storleken på det förvaltade försäkringskapitalet är helt beroende av de förvaltningsbeslut, och resultatet av dessa beslut, som fattas av dig eller den du utser. Du står all risk för samtliga förvaltade tillgångar, till exempel kurs-, marknads-, valuta- och kreditrisk. Med samtliga förvaltade tillgångar avses såväl värdepapper som likvida medel. Du, eller den du utser, ansvarar för att ta del av och förstå konsekvensen av bland annat den risk som ett förvaltningsbeslut eller en placering kan innebära, samt att de förvaltade tillgångarna placeras på det sätt som är till bäst nytta för dig. Information om egenskaper och risker för värdepapper finns i Skandias broschyr Viktig information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument vid förvaltning i depåförsäkring i Skandia. Informationen som finns i broschyren är viktig för dig att känna till och ta hänsyn till innan du ingår avtal om depåförsäkring och även under försäkringstiden när du förvaltar tillgångarna i försäkringen. Reklamation Vid handel eller placering är du, eller annan placeringsberättigad, skyldig att inom 30 dagar från tidpunkten för handelsordern eller placeringsanvisningen kontrollera via Internet eller på annat sätt, till exempel via Skandias kundservice, att handel eller placering är genomförd i enlighet med lämnad handelsorder eller placeringsanvisning. Du ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia. Om sådan kontroll inte gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar du eller annan person, rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia. Utlandsbosatta Om du eller någon annan som är placeringsberättigad har för avsikt att bosätta sig i USA, Japan, Australien eller Kanada är ni skyldiga att informera Skandia om bosättningen innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör placeringsrätten omedelbart. Innan utflytt sker ska du, eller annan placeringsberättigad, få möjlighet att bestämma vilken placering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. Om ingen överenskommelse om placering gjorts, placeras befintligt kapital i likvida medel, alternativt vid fondförvaltning i en av Skandia bestämd blandfond med låg risk. Rätt att åter beordra handel av värdepapper gäller så snart anmälan inkommit till Skandia om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. 4

5 Av ifter, kostnader och skatt För närvarande gäller nedanstående avgifter, kostnader och skatter. Ändringar kan komma att göras i framtiden. Avgifter, kostnader och skatt dras från likvida medel i försäkringsdepån. Om likvida medel saknas när dessa ska betalas, gör Skandia en försäljning av innehav i försäkringsdepån. I försäkringsvillkoren finns information om på vilket sätt försäljningen görs. Riskkostnad Om du avlider under spartiden betalas 101 procent av försäkringens värde ut till valda förmånstagare. För tillägget om 1 procent utöver försäkringens värde tar Skandia ut en riskkostnad. Den beräknas med hänsyn till riskens storlek och sannolikheten för dödsfall, vilket i sin tur beror på ålder och kön. Riskkostnaden dras från likvida medel i försäkringsdepån. Avkastnin sskatt Skandia betalar årligen en avkastningsskatt enligt lag. Skatten baseras på en schablonmässigt beräknad avkastning och tas ut oavsett om du fått någon avkastning eller inte under året. För kapitalförsäkring beräknas skatten på ett kapitalunderlag som är lika med försäkringskapitalet vid ingången av beskattningsåret ökat med årets inbetalningar. De premier som betalats in under den första halvan av beskattningsåret räknas med till sitt hela värde, medan de premier som betalats in under den andra halvan av beskattningsåret räknas med till hälften. Skatten bestäms genom att kapitalunderlaget multipliceras med en skattesats som är 30 procent av statslåneräntan per den 30 november kalenderåret närmast före beskattningsåret. Skandia tar ut skatten som en kostnad från försäkringskapitalet i varje försäkring genom ett uttag från likvida medel i försäkringsdepån. Övri t Utöver kostnader och skatter inom ramen för försäkringen tillkommer vid var tid gällande avgifter och skatter avseende depåinstitutets förvaltning av försäkringsdepån samt de värdepapper som finns i försäkringsdepån, till exempel courtage och förvaltningsavgift. För de värdepapper som får förvaltas i försäkringsdepån gäller olika avgiftsstrukturer och skatteuttag. När du köper eller säljer fondandelar noterade i utländsk valuta görs en valutaväxling. Utifrån växlingskursen beräknas fondandelarnas köp- och säljkurs i svenska kronor. Säljkursen är 0,5 procent lägre än köpkursen. Valutaväxlingen görs av Skandias finansavdelning. 5

6 Vissa andra la ar och re ler som påverkar din försäkrin Tillämpli la För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Skandia står under tillsyn av Finansinspektionen. Överlåtelse En kapitalförsäkring kan som regel överlåtas, antingen som gåva eller mot betalning. Hur en skilsmässa påverkar din försäkrin Vid skilsmässa ska den del av makarnas egendom som är giftorättsgods fördelas mellan dem. I delningen ingår exempelvis makarnas privata kapitalförsäkringar. Utmätnin En försäkring kan i vissa fall användas för utmätning av försäkringstagarens skulder. Reglerna för utmätning av försäkring är beroende dels av försäkringens konstruktion, dels av betalningen och dels av försäkringstagarens ekonomi i övrigt. Om du lämnat orikti a upp ifter Om försäkringsavtalet grundats på oriktiga uppgifter av dig som sökande kan Skandias försäkringsansvar begränsas eller helt falla bort. Om du lämnat svikliga uppgifter är Skandia fritt från försäkringsansvar. Om du lämnat oriktiga uppgifter i god tro står Skandia fullt försäkringsansvar. I alla andra fall av oriktiga uppgifter begränsas Skandias ansvar till det försäkringsåtagande som skulle ha blivit följden om Skandia känt till de riktiga uppgifterna. 6

7 Information om behandlin av personupp ifter Personuppgifter som lämnas till Skandia, som är personuppgiftsansvarig, kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandiakoncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EU- och EES-området. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära så kallad reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakoncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia, Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. La ar och re ler De lagregler som beskrivs i denna förköpsinformation gäller vid tiden för tryckning. Observera att lagreglerna kan komma att ändras. Kontakt Skandia kundservice telefon: Skandia huvudkontor postadress: Stockholm telefon: skandia.se Skandias Kundombudsman postadress: Stockholm telefon: kundombudsmannen@skandia.se Du kan också få rådgivning genom: Konsumenternas Försäkringsbyrå besöksadress: Karlavägen 108 postadress: Box 24215, Stockholm telefon: konsumenternas.se Mer information om Skandia Service och information Du är alltid välkommen att besöka skandiabanken.se. Där finns mer information om Kapitalförsäkring Depå Internet och du kan även ladda hem försäkringsvillkor och beställa Skandias senaste årsredovisning. Du kan också kontakta Skandias kundservice. Om du ångar dig Är du inte nöjd med din depåförsäkring har du under vissa förutsättningar rätt att ångra dig. Om du meddelar Skandia inom 30 dagar från det att du fått försäkringsbrevet kan avtalet avslutas omedelbart. När vi fått din uppsägning betalar vi tillbaka värdet av det som finns i försäkringsdepån samt de avgifter du betalat till Skandia. Observera att det belopp du får tillbaka kan vara både högre och lägre än det belopp du betalat in till Skandia beroende på värdeutvecklingen i försäkringsdepån. Om du vill utnyttja din ångerrätt, kontakta Skandias kundservice. Om du är inte nöjd På Skandia är vår strävan att du som kund ska känna dig nöjd med ditt val av försäkringsbolag. Ibland tycker vi olika och då vill vi gärna att du hör av dig till oss och framför dina synpunkter. Klagomålsansvarig inom Skandia, som även är Skandias Kundombudsman, ansvarar för hanteringen av klagomål och har till uppgift att se till att klagomålen i första hand besvaras av din rådgivare eller den person som utförde ditt ärende. Du kan också kontakta Skandias Kundservice som ser till att du får hjälp. Om du inte är nöjd med det beslut du fått kan du vända dig direkt till Skandias Kundombudsman. Kundombudsmannen kan på din begäran ompröva alla typer av ärenden och skador och granska såväl själva handläggningen som beslut i olika frågor. Du kan också få allmänna upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor av Konsumenternas Försäkringsbyrå eller av konsumentvägledaren i din kommun. En tvist rörande försäkring kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden eller om det handlar om försäkringsmedicinska frågor, av Personförsäkringsnämnden. Du kan också få en tvist prövad av allmän domstol. Har du rättsskyddsförsäkring, vilket ofta ingår i hemförsäkringen, kan denna försäkring ofta ersätta dina advokatkostnader. Skandia AB är ett vinstutdelande bolag, vilket innebär att eventuell vinst kan delas ut till aktieägarna. Skandia AB ägs av Skandia Liv. Skandia Liv drivs enligt ömsesidiga principer, vilket innebär att allt överskott går tillbaka till försäkringstagarna i Skandia Liv. 7

8 Ordlista Syftet med ordlistan är att du som kund ska få en allmän och förenklad bild av vissa termer som kan förekomma beträffande depåförsäkringen. Den är alltså inte på något sätt fullständig vad gäller termer eller definitioner. Aktie En aktie är förenklat uttryckt en viss andel i ett aktiebolags aktiekapital. Arrangör En arrangör konstruerar ofta en finansiell produkt genom att kombinera olika finansiella instrument med specifika egenskaper. Det är arrangören som normalt marknadsför produkten och utformar information om produktens egenskaper och risker. Avkastningsskatt Avkastningsskatt är en statlig skatt som betalas på en schablonmässigt beräknad avkastning. Den ska betalas oavsett om du har fått någon avkastning på ditt försäkringskapital eller inte under året. Det är försäkringsbolaget som drar avkastningsskatten från försäkringens värde och betalar in den till Skatteverket. Courtage Courtage är en avgift som betalas till mäklare vid handel med värdepapper. Depåförsäkring En depåförsäkring saknar garanterat försäkringsbelopp. Försäkringstagaren bestämmer inriktningen på sparandet genom val av ett eller flera tillgångsslag som försäkringsbolaget erbjuder. Förvaltning kan ske i likvida medel, aktier, fonder, strukturerade produkter eller andra värdepapper som försäkringsbolaget vid var tid bestämmer. Det är alltså försäkringstagaren som tar risken för hur försäkringens värde utvecklas. Depåinstitut Ett depåinstitut är det värdepappersbolag eller bank som förvarar de värdepapper som förvaltas i försäkringsdepån. Emittent En emittent är den som är utgivare eller utfärdare av ett finansiellt instrument. Fond En fond kan beskrivas som en samling av värdepapper (portfölj) som ägs av andelsägare. Andelsägare är de som satt in pengar i fonden. Fonden kan ofta innehålla såväl svenska som utländska aktier och/eller räntebärande värdepapper. Fonder förvaltas av värdepappersbolag eller fondbolag, som ska ha Finansinspektionens eller motsvarande utländsk myndighets tillstånd för sin verksamhet. Bolaget är i sin förvaltning av fonden bundet till de fondbestämmelser som vid var tid gäller för fonden och som godkänts av Finansinspektionen. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som enligt ett förmånstagarförordnande ska få utbetalning från försäkringen. Förordnandet eller ändring av det ska göras genom ett undertecknat meddelande till Skandia. För en kapitalförsäkring får du normalt välja vem du vill som förmånstagare. Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringens värde Försäkringens värde bildas av de inbetalningar som görs till försäkringen. Försäkringens värde ökar och minskar över tiden på grund av bl.a. kursförändringar i de värdepapper som förvaltas i försäkringen. Försäkringens värde påverkas också av riskkostnader, skatter och eventuella avgifter. Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. Förvaltningsavgift Förvaltningsavgift är t.ex. en löpande avgift som ett värdepappersbolag tar ut för att förvalta och administrera värdepapper. Kapitalförsäkring En kapitalförsäkring är en livförsäkring där inbetalningarna som du gör inte är avdragsgilla i deklarationen och där de belopp som betalas ut från försäkringen är fria från inkomstskatt. Kapitalvinstskatt Överskott i inkomstslaget kapital beskattas med en statlig skatt på 30 procent. Kapitalvinster vid värdepappershandel inom ramen för en försäkring utlöser dock inte någon sådan skatt. 8

9 Kreditrisk Kreditrisk är en risk för bristande betalningsförmåga hos t.ex. en emittent eller en motpart. Kursrisk Kursrisk är en risk att kursen eller priset på ett finansiellt instrument går ner. Likvida medel Medel som inte är placerade i värdepapper, det vill säga pengar. Marknadsrisk Marknadsrisk är en risk att marknaden i sin helhet eller till viss del går ner, t.ex. den svenska aktiemarknaden. Obligation En obligation är ett räntebärande, vanligtvis på flera år löpande, skuldebrev som intygar att innehavaren lånat ut pengar till exempelvis staten, en kommun, ett hypoteksinstitut eller ett större företag. Placeringsberättigad Placeringsberättigad är den person som har placeringsrätt, d.v.s. den som har rätt att bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras, t.ex. beordra handel av värdepapper i försäkringsdepån. Strukturerad produkt En strukturerad produkt är en finansiell produkt som kombinerar olika finansiella instrument, t.ex. aktier, optioner och terminer. En strukturerad produkt har ofta tagits fram för att kombinera olika finansiella instruments specifika egenskaper. Ett exempel på en strukturerad produkt är en aktieindexobligation. Valutarisk Valutarisk är en risk att en utländsk valuta till vilken ett innehav är relaterat försvagas, t.ex. fondandelar i en fond som placerar i utländska värdepapper. Värdepapper Med värdepapper avses normalt finansiella instrument såsom definierat i lagen om värdepappersmarknaden, t.ex. fondandelar, aktier, obligationer. Värdepappersbolag Ett värdepappersbolag har tillstånd att driva värdepappersrörelse. Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd är en typ av efterlevandeskydd som betalas ut till valda förmånstagare efter din död. Återköp Ett återköp är när försäkringsbolaget betalar ut försäkringens värde i förtid. Vid helt återköp betalas hela försäkringens värde ut och försäkringen upphör att gälla. Delåterköp är ett begränsat återköp där försäkringsbolaget betalar ut en del av försäkringens värde, medan resten kvarstår. Vid återköp av en försäkring kan försäkringsbolaget ta ut en avgift. 9

10 Skandia Stockholm T skandia.se 90376:13 / CITAT ( maj 2012) Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Bifirma: Skandia Link Säte: Stockholm Org.nr: