Privat kapitalförsäkring med fondförvaltning. Förköpsinformation Internettecknad försäkring

Transkript

1 Privat kapitalförsäkring med fondförvaltning Förköpsinformation Internettecknad försäkring

2 Information inför ditt val av försäkring Denna information är en kortfattad översikt av privata fondförvaltade kapitalförsäkringar i Skandia Link. Du har rätt att få denna information innan du köper försäkringen och det är viktigt att du läser den. Den innehåller inte de fullständiga försäkringsvillkoren. De fakta och avgifter som presenteras är aktuella vid publiceringsdatum och kan komma att ändras. När du som privatperson tecknar en kapitalförsäkring är det din familjesituation och ekonomi samt det syfte du vill uppnå som påverkar hur din försäkring ska utformas. När du väljer försäkring ska du tänka på det skydd och sparande du kanske redan har. Olika försäkringar fyller olika behov. Vissa försäkringar har mer betoning på sparande och andra mer på skydd och trygghet. Ta hjälp av Skandia när du ska bedöma ditt försäkringsbehov och vilken försäkring som bäst uppfyller det. Försäkringsavtalet När du tecknar en fondförsäkring i Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) bifirma Skandia Link, nedan kallat Skandia, sluts ett avtal mellan dig och Skandia. Du är försäkringstagare och Skandia är försäkringsgivare. Försäkringsavtalet reglerar när och hur utbetalning från försäkringen ska ske, liksom din inbetalning till Skandia. Du bestämmer själv vem som ska vara förmånstagare till din försäkring, alltså vem som ska få utbetalningen om du avlider. Begränsningar Vid vissa sjukdomar, självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oroligheter kan skyddet i försäkringen begränsas. Ändring av villkor Skandia har rätt att ändra villkoren för försäkringsavtalet under försäkringstiden om förutsättningarna för avtalet förändras genom ändrad lagstiftning eller liknande. Detsamma gäller om en ändring behövs av försäkringstekniska eller andra särskilda skäl. Skandia har rätt att ändra eller säga upp försäkringen med stöd av de regler som finns i försäkringsavtalslagen. Detta gäller om du lämnat oriktiga eller ofullständiga upplysningar som varit av betydelse när försäkringen beviljades, utvidgades eller förnyades. När inträder Skandias ansvar? Om Skandia kan bevilja din försäkring på normala villkor inträder Skandias ansvar dagen efter att du gjort din inbetalning. En förutsättning är att vi fått fullständiga ansökningshandlingar. Sparandets bundenhet och rätten till återköp Helt återköp betyder att försäkringsavtalet avbryts i förtid och att Skandia då betalar ut fondvärdet. Vid återköp kan en avgift tas ut. 2

3 Så här fungerar vår Kapitalförsäkring Inbetalning Fondförsäkringen har inte någon avtalad betalningstid. Du kan betala månadsvis med automatisk överföring från ditt bankkonto (Autogiro) eller göra inbetalningar vid valfria tidpunkter. Premie som betalas månadsvis får för närvarande inte understiga 500 kronor. Vid engånsinsättning i samband med att försäkringen tecknas får premie inte understiga kronor. Därefter får varje ytterligare inbetalning inte understiga 500 kronor. Varje inbetalning betraktas ur försäkringssynpunkt som en engångspremie. Du kan alltid ändra eller avsluta din avtalade premieinbetalning under försäkringstiden. I vissa fall behövs en godkänd hälsoprövning för att höja premien. Försäkringens värde Försäkringens värde (fondvärdet) byggs upp av de inbetalningar som du gör till försäkringen och av värdeförändringen i de fonder du väljer att placera i. Värdet påverkas också av riskkostnader, arvsvinster, skatter och avgifter. Avgifterna tas ut löpande för att täcka driftskostnader. Läs mer i avsnittet Avgifter, kostnader och skatt. Fondval och fondbyte De premier som betalas in till försakringen ska placeras i en eller flera av de fonder som ingår i Skandia Links fondutbud. Du får tillgång till ett hundratal fonder från ledande svenska och utländska fondbolag. Du väljer själv risknivå genom att välja i vilka aktie- eller räntefonder dina pengar ska investeras. Du kan placera i maximalt 10 fonder samtidigt. Fonder Typ av fonder Andel/antal Totalt antal fonder 96 Max. antal fonder* 10 Andel externa 71% Indexfonder Finns Aktivt förvaltade fonder Finns Andel blandfonder 8% Andel aktiefonder 68% Andel räntefonder 14% Andel hedgefonder 7% *Antalet fonder du kan ha samtidigt i försäkringen Skandia utvärderar hela tiden fonderna i en omfattande och aktiv process som vi kallar 4P. Den innebär att de förvaltare och fonder som inte håller måttet byts ut eller tas bort. På det sättet vill vi göra det enkelt för dig att välja och ditt försäkringskapital får goda möjligheter att växa. De fonder som är kvalitetssäkrade känns igen via vårt sigill med Skandia Link-mannen. Vi utvärderar fonderna utifrån följande fyra P:n Placeringsfilosofi Process Personer Prestation På skandia.se finns utförlig information om våra fonder och du kan även få fondförslag baserade på din sparhorisont och riskvilja. Vår fondbroschyr kan beställas från kundservice eller från din försäkringsrådgivare. Information om hur fonderna utvecklas finns på skandia.se. Till den del fondval saknas eller är oklart i ansökan placeras premien för närvarande i Skandia SMART Balanserad, som är en blandfond med medelstor risk, tills det står klart för Skandia vilket fondval som gäller. Du kan byta fonder utan att det kostar någonting. Enklast görs fondbytet via Internet. Fondbytet utförs normalt nästa bankdag och innehavet uppdateras efter ytterligare en dag. För att ett fondbyte ska utföras måste samtliga fonder i fondbytet vara öppna för handel. Om någon fond är stängd utförs bytet först när samtliga berörda fonder åter är öppna. skandia.se Så snart du har gjort din första inbetalning till Skandia och pengarna har placerats i de fonder du valt, får du ett försäkringsbrev med uppgifter om din försäkring. Efter det kan du, om du redan är kund i Skandia eller Skandiabanken och har en PIN-kod, byta fonder genom att logga in. Om du inte är kund i Skandia, gå in på skandia.se och klicka på Bli internetkund högst upp på sidan. Välj om du vill identifiera dig med BankID eller Mobilt BankID. Om du saknar BankID eller Mobilt BankID, ring vår kundtjänst, , så hjälper vi dig! Byt fonder så här: Logga in på skandia.se via BankID, Mobilt BankID eller certifikat. Klicka på din fondförsäkring och välj Byta fonder i menyn. Välj de fonder du fortsättningsvis vill spara i och/eller vill att dina inbetalningar ska placeras i och ange procenttal. 3

4 Rebalansering Om du vill upprätthålla den procentuella fondfördelning du valt för ditt sparande kan du välja Rebalansering. Hos Skandia innebär Rebalansering att Skandia köper och säljer fonder automatiskt för att återgå till den fondfordelning som du valt för ditt sparande, det vill säga din strategiska fördelning. Den strategiska fördelningen utgår vanligtvis från den risk du är villig att ta, hur länge du tänkt spara och ditt mål med sparandet. Rebalanseringen är kostnadsfri och du kan välja att rebalansera kvartalsvis, halvårsvis eller helårsvis vid av Skandia fastställda datum. Den första rebalanseringen sker så snart det är möjligt. Se nedan vilka datum som gäller för närvarande: Vald period Årsvis Halvårsvis Kvartalsvis Datum för rebalansering* 15 mars 15 mars, 15 september 15 mars, 15 juni, 15 september, 15 december * Om inte rebalansering av någon anledning kan ske vid ovan angiven tidpunkt, sker rebalansering så snart det är möjligt. För närvarande kan Rebalansering läggas till under hela försäkringstiden. Du kan närsomhelst ändra, enligt det regelverk som gäller vid ändringstidpunkten, eller avbryta Rebalansering genom att meddela Skandia. Rebalansering upphör vid den försäkrades dödsfall. Om försäkringen innehåller Trygghetsplan upphör Rebalanseringen när Trygghetsplanen aktiveras. Observera att risken och värdet i fonderna som du valt alltid kan öka såväl som minska. Även om du valt Rebalansering står du själv fullt ut risken för värdeförändringar på fondandelarna. Trygghetsplan Om du vill att risknivån i ditt sparande ska trappas ned successivt ett antal år innan utbetalningarna ska börja och även under utbetalningstiden kan du kombinera din försäkring med en så kallad Trygghetsplan. Hela det befintliga fondinnehavet i försäkringen säljs av vid den tidpunkt du har valt och placeras i en fond/fonder som Skandia har valt utifrån din valda risknivå. Därefter placeras kapitalet i en fond med låg eller medelstor risk (nedan kallad mottagarfonden) och de andra fonder som gäller för Trygghetsplanen vid den aktuella tidpunkten och som motsvarar din valda risknivå. Om du inte gör något val av risknivå görs placering till hög risk. Inför den avtalade tiden for Trygghetsplan får du möjlighet att byta risknivå. Trygghetsplanen innebär att Skandia sedan en gång per år under avtalad period upprätthåller den procentuella fördelningen mellan de fonder som gäller för Trygghetsplanen vid den aktuella tidpunkten. Hur stor andel som placeras i mottagarfonden vid varje omplacering beror på hur lång tid som avtalats för Trygghetsplanen. Den andel av försäkringskapitalet som är placerat i mottagarfonden kommer successivt att stiga. Vid Trygghetsplanens slut kommer hela försäkringskapitalet att vara placerat i mottagarfonden. För närvarande kan Trygghetsplanen läggas till under hela försäkringstiden och är kostnadsfri. Du kan närsomhelst ändra, enligt det regelverk som gäller vid ändringstidpunkten, eller avbryta Trygghetsplanen genom ett skriftligt meddelande till Skandia. Försäkrings kapitalet i Trygghetsplan är inte garanterat till någon del och Skandia tar inget ansvar för värdeutveckling i de aktuella fonderna. Utbetalning Utbetalning sker genom återköp på försäkringstagarens begäran. Helt återköp betyder att försäkringsavtalet avbryts i förtid och att Skandia då betalar ut försäkringens värde. Försäkringens värde utgörs av det tillgodohavande som finns i försäkringen, efter det att samtliga fondandelar avyttrats och avdrag gjorts för sammanlagda obetalda skatter och riskkostnader. Ett återköp kan även avse en del av försäkringen. I så fall betalar Skandia ut en del av försäkringens värde, medan resten av försäkringen kvarstår. Återbetalningsskydd Till försäkringen hör ett återbetalningsskydd som innebär att 101 procent av försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp om du dör. Det finns normalt sett inga begränsningar för vem eller vilka som kan vara förmånstagare vid kapitalförsäkring. Du kan därför själv välja fritt till vem eller vilka pengarna ska betalas ut. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de personer som du väljer att försäkringsbeloppet ska betalas ut till eller som blir ny ägare av försäkringen. Om du inte väljer något förmånstagarförordnande gäller följande generella förordnande enligt försäkringsvillkoren, dock under förutsättning att försäkringen innehåller återbetalningsskydd och att du är myndig. Förmånstagarförordnande Förmånstagare är den försäkrades make/sambo. Om sådan inte finns, den försäkrades barn. Om sådana inte finns, den försäkrades arvingar. Om en förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder de eller de enligt förordnandet därnäst berättigade i den avståendes ställe. Förklaringar till begreppen i förmånstagarförordnandet Med make avses den person med vilken den försäkrade var gift vid tidpunkten för dödsfallet. Förordnande till make ska anses vara förfallet om mål om äktenskapsskillnad mellan makarna då pågick. I uttrycket make innefattas även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Med sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen. Med make/sambo avses i första hand make om sådan finns och i andra hand sambo. 4

5 Med barn avses den försäkrades barn med fördelning efter vad som gäller i fråga om arvsrätt efter den försäkrade. Med arvingar avses de som har rätt att ta arv efter den försäkrade enligt arvsrättens regler. Om arvingar saknas sker utbetalning till Allmänna Arvsfonden. Du kan ändra förmånstagare genom en undertecknad anmälan till Skandia. För en kapitalförsäkring får du välja vem du vill som förmånstagare. Generella skatteregler För kapitalförsäkring gäller att premien inte är avdragsgill i inkomstdeklarationen och att utfallande belopp inte inkomstbeskattas. Sparande i fondförsäkring kapitalvinstbeskattas inte, istället tas en avkastningsskatt ut, se beskrivning längre fram. Värdepappershandel i en kapitalförsäkring ska inte kapitalvinstbeskattas och det är inte heller möjligt att kvitta kapitalförluster mot kapitalvinster inom försäkringen. Inte heller räntor och utdelningar ska beskattas som inkomst av kapital. Viktig information om placering och risker Risker Försäkringskapitalet är inte garanterat till någon del och kan såväl öka som minska. Det är försäkringstagaren som står för kursrisken för fondandelarna och för annan risk till exempel marknads-, valuta- och kreditrisk. Reklamation Vid placering eller omplacering är du skyldig att inom 30 dagar från tidpunkten för fondplaceringsanvisningen kontrollera via Skandias kundservice eller på annat sätt, t.ex. via Internet, att placeringen är genomförd i enlighet med lämnad anvisning. Du ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia. Om sådan kontroll inte gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar du rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia. Utlandsbosatta Om du eller någon annan som är placeringsberättigad har för avsikt att bosätta sig i vissa länder, för närvarande USA, Japan, Australien eller Kanada, är du skyldig att informera Skandia Link innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör fondbytesrätten omedelbart. Det beror på att lokal lagstiftning i dessa länder begränsar vilka finansiella placeringsmöjligheter vi kan erbjuda. Det gäller även en person som du lämnat fullmakt till att göra placeringar för din räkning. Det är därför viktigt att du informerar den personen om dessa regler. Den som ska flytta kommer att få tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken placering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För de fall att någon överenskommelse om annan placering inte kommer till stånd eller om Skandia Link inte fått information innan utflytt, kommer den placering som finns att gälla så länge bosättningen pågår i aktuella länder. Den som är placeringsberättigad har också möjlighet att begära att innehavet ska säljas. Försäkringskapitalet placeras då i en räntefond som bestäms av Skandia Link. Om premiebetalning pågår kommer också premierna att placeras i räntefonden. Rätt att återfå möjligheten att byta fonder gäller så snart anmälan inkommit till Skandia om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Om du är bosatt i Sverige men lämnat fullmakt till någon som bosätter sig i ovan nämnda länder kan du åter själv använda din placeringsrätt genom att meddela Skandia att fullmakten upphört. 5

6 Avgifter, kostnader och skatt För närvarande gäller nedanstående avgifter, kostnader och skatter. Avgifterna tas ut löpande för att täcka driftskostnader. Ändringar kan komma att göras i framtiden, även för eventuella erbjudanden. Avvikelser från nedan angivna avgifter och kostnader kan förekomma om annat särskilt har överenskommits. Fast avgift Den fasta avgiften är 0 kr. Rörlig avgift Den rörliga avgiften är 0 procent. Återköpsavgift Återköpsavgiften är 0 procent. Riskkostnad Om det belopp som ska betalas ut vid din död är större än det värde som bildats i försäkringen, tar Skandia ut en riskkostnad. Riskkostnaden tas ut två gånger om året och beräknas med hänsyn till riskens storlek och sannolikheten för dödsfall, vilket i sin tur berör din ålder. Valutaväxling När du köper eller säljer en fond noterad i utländsk valuta görs en valutaväxling. Utifrån växlingskursen görs ett påslag om för närvarande 0,25 procent för att be räkna fondens köpkurs och ett avdrag om för närvarande 0,25 procent för att beräkna fondens säljkurs i svenska kronor. Påslaget respektive avdraget täcker den risk och de kostnader Skandia har i samband med fondhandel. Valutaväxlingen görs av Skandias finansavdelning. Förvaltningsavgift Fondbolagen tar en avgift för att förvalta de olika fonderna, s.k. förvaltningsavgift. Den fasta förvaltningsavgiften varierar mellan 0 och 2,5 procent per år. Ibland har fonder både en fast avgift i procent och en resultatbaserad förvaltningsavgift, till exempel 20 procent av fondens avkastning över den korta räntan. Detta innebär att den totala förvaltningsavgiften kan överstiga 2,5 procent för de fonder som har resultatbaserad förvaltningsavgift. Förvaltningsavgiften för respektive fond finns specificerad i fondlistan som du hittar på skandia. se, under fliken Placera. Avgiften tas direkt ur fonderna, d.v.s. den kurs du ser är efter avgifter. Avkastningsskatt Skandia betalar årligen en avkastningsskatt enligt lag. Skatten baseras på en schablonmässigt beräknad avkastning och tas ut oavsett om du har fått någon avkastning eller inte på ditt sparande under året. För kapitalförsäkring multipliceras kapitalunderlaget vid årsskiftet, med tillägg av de premier som betalats in under året, med statslåneräntan per den 30 november närmast föregående år ökad med 0,75 procentenheter (skatteunderlaget). De premier som betalats in under den första halvan av året räknas med sitt hela värde, medan de premier som betalats in under den andra halvan av året bara ska räknas med hälften. Skatteunderlaget är dock lägst 1,25 procent av kapitalunderlaget. Det framräknade skatteunderlaget beskattas sedan med 30 procent. Skandia tar ut skatten som en kostnad från försäkringskapitalet i varje försäkring genom att sälja det antal fondandelar som behövs. 6

7 Vissa andra lagar och regler som påverkar din försäkring Tillämplig lag För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Skandia står under tillsyn av Finansinspektionen. Överlåtelse En kapitalförsäkring kan som regel överlåtas, antingen som gåva eller mot betalning. Hur en skilsmässa påverkar din försäkring Vid skilsmässa ska den del av makarnas egendom som är giftorättsgods fördelas mellan dem. I delningen ingår exempelvis makarnas privata kapitalförsäkringar. Utmätning En försäkring kan i vissa fall användas för utmätning av försäkringstagarens skulder. Reglerna för utmätning av försäkring är beroende dels av försäkringens konstruktion, dels av betalningen och dels av försäkringstagarens ekonomi i övrigt. Det är alltid Kronofogden som avgör om en försäkring är utmätningsbar eller inte. Oriktiga uppgifter Om försäkringsavtalet grundats på oriktiga uppgifter av dig som sökande kan Skandias försäkringsansvar begränsas eller helt falla bort. Om svikliga uppgifter lämnats är Skandia fritt från försäkringsansvar. Om oriktiga uppgifter lämnats i god tro står Skandia fullt försäkringsansvar. I alla andra fall av oriktiga uppgifter begränsas Skandias ansvar till det försäkringsåtagande som skulle ha blivit följden om Skandia känt till de riktiga uppgifterna. Lagar och regler De lagregler som beskrivs i denna förköpsinformation gäller vid tiden för tryckning. Observera att lagreglerna kan komma att ändras. Information om behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Skandia, som är personuppgiftsansvarig, kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Upp gifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknads analyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandiakoncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EU- och EES-området. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära så kallad reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakoncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia, Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. 7

8 Mer information om Skandia Service och information På skandia.se finns mer information om fondförsäkring och du kan även ladda hem försäkringsvillkor och beställa Skandias senaste årsredovisning. Du kan också kontakta din försäkringsrådgivare eller Skandias kundservice. Under försäkringstiden kommer information om avtalet successivt att enbart finnas tillgänglig elektroniskt. Om du ångrar dig Du kan inte åberopa ångerrätt vid en flytt. Om du ångrar din flytt till Skandia får en ny flytt tillbaka till tidigare försäkringsgivare genomföras enligt gällande regler. Om du inte är nöjd Vi vill att du som kund i Skandia ska känna dig nöjd. Som kundstyrt bolag är det viktigt för oss att vara transparenta och ha en öppen dialog med dig som kund. Om du har synpunkter får du gärna höra av dig till oss så att vi kan bli bättre. Vid klagomål ska du i första hand alltid kontakta den person som utfört ditt ärende för att få ytterligare förklaring och reda ut eventuella missförstånd. Om du inte vet vem du ska vända dig till kan du alltid kontakta vår kundservice som ser till att du får hjälp. Klagomålsansvarig inom Skandia har till uppgift att se till att klagomålen blir omhändertagna. Om du inte är nöjd med det beslut du fått i ditt klago mål kan du vända dig till Skandias Kund ombudsman. På din begäran kan Kundombuds mannen ompröva alla typer av ärenden och skador och granska både handläggning och beslut i olika frågor. Klagomål som gäller den medicinska riskbedömningen hanterar Kundombudsmannen däremot inte. Du kan också få allmänna upplysningar och väg ledning i försäkringsfrågor av Konsumenternas Försäkringsbyrå eller av konsumentvägledaren i din kommun. En tvist som gäller försäkring kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden och om det handlar om försäkringsmedicinska frågor, av Personförsäkringsnämnden. Du kan enkelt lämna in ditt klagomål till båda dessa nämder via EU:s plattform för tvistlösning online. Via plattformen vidarebefordras klagomålet till den alternativa tvistlösningsnämnd du väljer och hela processen hanteras online via plattformen. Du kan också få en tvist prövad av allmän domstol. Har du rättsskyddsförsäkring, vilket ofta ingår i hemförsäkringen, kan den för säkringen ofta ersätta dina advokatkostnader. Skandia AB är ett vinstutdelande försäkringsaktiebolag, vilket innebär att eventuell vinst kan delas ut till aktie ägarna. Skandia AB ägs av Skandia Liv. Skandia Liv är ett ömsesidigt försäkringsbolag som ägs av försäkrings tagarna. Överskott och underskott i verksamheten fördelas på försäkringarna i Skandia Liv. Skandia kundservice Besöksadress: Bjälkvägen 1, Sundsvall Postadress: Stockholm Telefon: Mejl: klagomal@skandia.se Skandia huvudkontor Besöksadress: Lindhagensgatan 86, Stockholm Postadress: Stockholm Telefon: Skandias Kundombudsman Postadress: Stockholm Telefon: Mejl: kundombudsmannen@skandia.se Du kan också få rådgivning genom: Konsumenternas Försäkringsbyrå Besöksadress: Karlavägen 108, Stockholm Postadress: Box 24215, Stockholm Telefon: EU:s plattform för tvistlösning online Konsumentverket Besöksadress: Tage Erlandergatan 8 A, Karlstad Postadress: Box 48, Karlstad Telefon: Allmänna Reklamationsnämnden Besöksadress: Kungsholmstorg 5, Stockholm Postadress: Box 174, Stockholm Telefon: Personförsäkringsnämnden Besöksadress: Karlavägen 100, Stockholm Postadress: Svensk Försäkrings Nämnder Box 24067, Stockholm Telefon: Hallå Konsument Telefon:

9 Ordlista Syftet med ordlistan är att du som kund ska få en allmän och förenklad bild av vissa termer som kan förekomma beträffande fondförsäkringen. Den är alltså inte på något sätt fullständig vad gäller termer eller definitioner. Aktiefond En aktiefond består huvudsakligen av aktier. Avkastningsskatt Avkastningsskatt är en statlig skatt på en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringssparande. Den ska betalas oavsett om du har fått någon avkastning på ditt försäkringskapital eller inte under året. Det är försäkringsbolaget som drar avkastningsskatten från försäkringens värde och betalar in den till Skatteverket. Blandfond En blandfond består av en blandning av aktier och räntebärande värdepapper. Driftskostnad Kostnader för den löpande verksamheten, t.ex. löner, IT-kostnader och lokalkostnader. Efterlevandeskydd Ett efterlevandeskydd är ett tillägg i försäkring som innebär att ersättning betalas ut till efterlevande om den försäkrade dör. Fond En fond kan beskrivas som en samling av värdepapper (portfölj) som ägs av andelsägare. Andelsägare är de som satt in pengar i fonden. Fonden kan ofta innehålla såväl svenska som utländska aktier och/eller räntebärande värdepapper. Fonder förvaltas av värdepappersbolag eller fondbolag, som ska ha Finansinspektionens eller motsvarande utländsk myndighets tillstånd för sin verksamhet. Bolaget är i sin förvaltning av fonden bundet till de fondbestämmelser som vid var tid gäller för fonden och som godkänts av Finansinspektionen. Fondförsäkring I en fondförsäkring bestämmer försäkringstagaren själv inriktningen på sitt sparande genom att välja en eller flera fonder som är valbara hos försäkringsföretaget. Försäkrings tagaren tar då hela risken för hur kapitalet utvecklas. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som enligt ett förmånstagarförordnande ska få utbetalning från försäkringen. Förordnandet eller ändring av det ska göras genom ett undertecknat meddelande till försäkringsbolaget. För en kapitalförsäkring får du normalt välja vem du vill som förmånstagare. Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringens värde Försäkringens värde bildas av de inbetalningar som görs till försäkringen. Försäkringens värde ökar och minskar över tiden på grund av bl.a. värdeutvecklingen i de valda fonderna. Försäkringens värde påverkas också av riskkostnader, arvsvinster, skatter och avgifter. Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. Förvaltningsavgift Förvaltningsavgift är t.ex. en löpande avgift som ett fondbolag tar ut för att förvalta och administrera fonderna. Kapitalförsäkring En kapitalförsäkring är en livförsäkring där inbetalningarna som du gör inte är avdragsgilla i deklarationen och där de belopp som betalas ut från försäkringen är fria från inkomstskatt. Kapitalvinstskatt Överskott i inkomstslaget kapital beskattas med en statlig skatt på 30 procent. Kapitalvinster vid handel inom ramen för en försäkring utlöser inte någon sådan skatt. Kreditrisk Kreditrisk är en risk för bristande betalningsförmåga hos t.ex. ett fondbolag. Kursrisk Kursrisk är en risk att kursen eller priset på en fond går ner. Marknadsrisk Marknadsrisk är en risk att marknaden i sin helhet eller till viss del går ner, t.ex. den svenska aktiemarknaden. Placeringsberättigad Placeringsberättigad är den person som har rätt att byta fonder i försäkringen. Räntefond En räntefond består enbart av räntebärande värdepapper, d.v.s. obligationer och statsskuldväxlar. Valutarisk Valutarisk är en risk att en utländsk valuta till vilken ett innehav är relaterat försvagas, t.ex. fondandelar i en fond som placerar i utländska värdepapper. Återköp Ett återköp är när försäkringsbolaget betalar ut försäkringens värde i förtid. Vid helt återköp betalas hela försäkringens värde ut och försäkringen upphör att gälla. Delåterköp är ett begränsat återköp där försäkringsbolaget betalar ut en del av försäkringens värde, medan resten kvarstår. Vid återköp av en försäkring kan försäkringsbolaget ta ut en avgift. 9

10 Skandia Stockholm T skandia.se (MAJ -16) / SITRUS Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Bifirma: Skandia Link Säte: Stockholm Org.nr: