SYDBOTTENS ANDELSBANK

Transkript

1 SYDBOTTENS ANDELSBANK DELÅRSRAPPORT Kunder: (45 051), Antalet innefattar kunder som utnyttjar bankens egna tjänster Kapitaltäckningsgrad, %: 18,5 % (18,1 %), vinsten för översiktsperioden har inte medräknats i kapitalbasen vid uträkning av relationstalet Rörelsevinst (milj. eur): 3,4 (2,1) Depositioner (milj. eur): 658,9 (637,1) Hela kreditgivningen (milj. eur): 637,6 (656,5), av vilken förmedlade krediter 57,6 (73,8) Balansräkning (milj. eur): 774,2 (746,6) Eget kapital och reserveringar (milj. eur): 87,3 (82,6) Kostnads-intäktsrelation: 64,6 % (70,1 %) Affärsverksamheten Sydbottens Andelsbank bedriver grundläggande bankverksamhet och erbjuder sina kunder mångsidiga banktjänster. Utöver de krediter som beviljas ur den egna balansräkningen och depositioner som mottas, förmedlar banken sina samarbetspartners produkter och tjänster. Sådana är bl.a. placerings- och kapitalförvaltningstjänster samt försäkringar. Banken tillhör POP Bankgruppen och är gruppens största bank. Sydbottens Andelsbanks affärsverksamhet har under rapportperioden varit fortsatt stabil. Tillväxten av depositionerna har överstigit utsatta mål och ändringen av utlåningen är en aning under budgeten. I slutet av juni uppgick depositionerna till 648,0 miljoner euro. Depositionerna ökade de senaste 12 månaderna med 3,6 %. Hela kreditgivningen inklusive förmedlade krediter var i slutet av juni 637,6 miljoner euro. Under de senaste 12 månaderna var minskningen -2,9 %. Bankens balans har ökat en aning över utsatt mål. Banken har förmedlat Aktia Hypoteksbank Abp:s hypotekskrediter och de uppgick till sammanlagt 57,6 miljoner euro (73,8) i slutet av juni. Aktia Hypoteksbank har inte beviljat nya bostadskrediter under översiktsperioden utan de nya krediterna beviljas från bankens egna balans. Till bankens produkturval hör också bl.a. Sp-Fondbolag Ab:s POP-placeringsfonder och SEB Kapitalförvaltning Finlands fonder, Optium Oy :s förmedlade förmögenhetsförvaltningstjänster, Veritas försäkringsprodukter och Genworth Financials låneförsäkringar. Suomen Vahinkovakuutus Oy som ägs av POP Bankgruppen, tillhandahåller försäkringar åt bankens kunder under POP Försäkring benämningen. Under de senaste tre åren har banken omorganiserat sitt kontorsnät på alla sina verksamhetsområden. Kundbeteendet har förändrats radikalt, kunderna använder allt mera elektroniska tjänster. Såsom de andra bankgrupperna har även POP Bankgruppen utvecklat sina elektroniska tjänster. Som ett exempel kan nämnas mobiltjänsterna som lanserats under denna översiktsperiod. Senaste förändring i kontorsnätet skedde i Lappfjärd där kontorets verksamheter sammanfördes i juni med kontoret i Kristinestads centrum. Planerna på nyorganisering av bankens kontor har nu slutförts. Banken har nu sammanlagt 9 kontor. I Sydösterbotten 5 (Jurva, Bötom, Kauhajoki, Kristinestad, Östermark), samt kontoret i Helsingfors, Uleåborg, Oulunsalo och Torneå. Resursfördelningen är nu optimalare vilket möjliggör en bättre kundupplevelse. Bankens dotterbolag Kiinteistö Oy Topeekanranta och Hemgrund Ab fusionerades med banken Sydbottens Andelsbank har den st. anställda. Ändringar i betalningsrörelsen och Bonum Banks roll POP Bankernas betalningsrörelse övergick på Bonum Bank i februari Bonum Bank Ab är en bank som ägs av POP Bankerna. Den är en inhemsk depositionsbank vars främsta uppgift är att fungera som POP Bankernas centralkreditinstitut. Resultatet och den ekonomiska ställningen Resultatet för Sydbottens Andelsbanks har utvecklats gynnsamt under året Under rapportperioden var rörelseresultatet tusen euro (2 100), vilket var tusen euro större än under jämförelseperioden. Rörelsevinsten på årsnivå var 0,9 % (0,6 %) av balansräkningen. De betydligt mindre kreditnedskrivningarna inverkade positivt på resultatet. Nedskrivningarna netto var endast 264 tusen euro (923). Därtill ökade provisionsintäkterna. Omorganiseringen av kontorsnätet inverkar på kostnaderna, nästan i alla moment kunde uppnås inbesparingar. Delårsrapport

2 Bankens räntenetto var tusen euro (6 602) under rapportperioden. Räntenettot var på samma nivå som föregående motsvarande period. Dividendintäkterna var 147 tusen euro (182). Provisionsintäkterna uppgick till tusen euro (3 100). Provisionskostnaderna var 270 tusen euro (292). Nettointäkterna av värdepappershandeln och valutaverksamheten var 60 tusen euro (1). Nettointäkterna av finansiella tillgångar som kan säljas var 56 tusen euro (204). Detta innehåller nedskrivningar -35 tusen euro från fonden för verkligt värde. Placeringsfastigheters nettointäkter minskade eftersom inga försäljningsvinster uppstod under perioden. Bankens administrativa kostnader uppgick till (5 384). Av dessa var personalkostnader tusen euro (3 049) och andra administrativa kostnader tusen euro (2 335). Eftersom bankskatten inte längre uppbärs minskade verksamhetens övriga kostnader med 261 tusen euro. Avgiften till fonden för depositionsskyddet 359 tusen euro täcktes med bankens tidigare erlagda avgifter till den inhemska fonden. Bokföringsmässigt ökade detta bankens övriga verksamhetsintäkter men motsvarande belopp bokfördes som kostnad i övriga verksamhetskostander Bankens balans ökade med 3,7 % jämfört med jämförelseperioden och var 774,2 miljoner euro (746,6). Det egna kapitalet uppgick vid rapportperiodens slut till 68,0 miljoner euro (63,1). Bankens frivilliga reserveringar uppgick till 19,3 miljoner euro. Vid utgången av räkenskapsperioden hade banken emitterade skuldebrev till ett sammanlagt värde av 10,9 miljoner euro (11,8), av vilka bankcertifikat var 1,0 miljoner euro, masskuldebrev 9,2 miljoner euro och debenturlån 0,7 miljoner euro. Riskpositionen Kunderna hade ökade svårigheter att klara av sina lån i slutet av juni än under motsvarande tid föregående period. Banken hade fordringar som varit obetalda i mer än 90 dagar och fordringar med nollränta till ett belopp av 10,4 miljoner euro, vilket utgör 1,8 % av den egna kredit- och garantistocken. Vid motsvarande tidpunkt året innan uppgick de till 7,7 miljoner euro (1,3 %). Under början av året bokfördes -0,6 miljoner euro som nedskrivningar på lån och andra fordringar och 0,3 miljoner euro som återföringar. Banken säkrar räntebärande skulder och fordringar mot förändringar i verkligt värde med räntederivat och tillämpar på dem de bestämmelser som gäller säkringsredovisning samt följer regelbundet upp säkringens effektivitet. Derivaten specificeras i delårsrapportens tabelldel. De risker som ansluter till derivaten följs upp i en månatlig rapportering som följer förändringarna i derivatens verkliga värde jämfört med förändringarna i räntekurvan samt ändringar i bankens balansställning och räntenettots känslighet för ränteförändringar. Bankens likviditet var mycket god under perioden. Kapitaltäckningen Bankens kapitaltäckningsgrad var vid slutet av perioden 18,54 % (18,10 %). Vid uträkning av relationstalet har inte beaktats periodens vinst. Europeiska Unionens nya kapitaltäckningsförordning och direktiv gavs Den nya regleringen trädde i kraft och de började tillämpas i alla EU länder. Den nya finska kreditinstitutlagen, som implementerade kapitaltäckningsförordningen, trädde ikraft Europeiska Bankmyndigheten (EBA) ger standarder som preciserar förordningen och som liksom förordningen är bindande. Enligt de nya reglerna börjar Basel III-kapitaltäckningsrapporteringen från läget I och med det skärps bankernas kapitalbaskrav såväl via de villkor som ställs på kapitalinstrument som via tilläggskapitalbuffertar. Nya krav på likviditeten uppställdes och en ny mätare för överskuldsättning togs i bruk. POP Bankerna skall uppfylla ett minimikrav för kapitalbasen om 8 %. Förutom minimikravet skall bankerna dessutom fr.o.m uppfylla en 2,5 %:s kapitalkonserveringsbuffert samt ett kontracykliskt buffertkrav som myndigheterna kan utsätta till 0 2,5 %. Finansinspektionens direktion har tillsvidare inte utsatt ett kontracykliskt buffertkrav. De nya likviditerskraven uppföljs 2015 med rapportering och blir bindande i ett senare skede. Likviditetstäckningskravet (LCR) skall uppfyllas till 60 % varefter den stegvis skall uppgå till 100 % året EU bestämmer senare om kraven för stabil finansiering NSFR- och kraven för bruttosoliditeten LR efter en rapporteringsperiod. Antagligen blir de bindande krav tidigast år Banken publicerar de uppgifter om kapitaltäckningen som kreditinstitutslagen och Finansinspektionens standarder kräver en gång per år som en del av bokslutet. Delårsrapport

3 Utlagda funktioner Bankens centrala datasystem har lagts ut på Oy Samlink Ab. Bankens bokföring sköts av Lokalbankernas PP-Redovisning Ab, som till 100 % ägs av Samlink Ab. I sin betalningsförmedling använder banken Bonum Bank Ab:s betalningsförmedlings- och clearingtjänster och i penningförsörjningen Automatia Pankkiautomaatit Oy:s penningförsörjningssystem. Lokala andelsbankernas Säkerhetsfond Sydbottens Andelsbank hör till säkerhetsfonden för de lokala andelsbankerna. Säkerhetsfondens uppgift är att trygga de lokala andelsbankernas stabila verksamhet. Fonden är skuldfri och dess tillgångar uppgår till 13,3 miljoner euro. I den frivilliga säkerhetsfonden ingår andelsbanken inte i ett sådant solidariskt ansvarssystem, där den skulle ansvara för en annan lokal andelsbanks skulder eller åtaganden. POP Bankernas sammanslutning POP Bankerna har gjort ett beslut om att grunda en sammanslutning som avses i lagen om sammaslutning av inlåningsbanker (599/2010 med ändringar). Sammanslutningens centralinstitut är POP Pankkiliitto osk. Avsikten är att sammanslutningen skall erhålla tillstånd redan under detta år. Sammanslutningen består av 26 st POP Banker och centralkreditinsitutet Bonum Bank Ab. Dessa banker bildar centralinstitutets medlemsbanker. Sammanslutningens gemensamma balans uppgår till nästan 4 miljarder euro. Förvaltningen av POP Bankerna kommer att utvecklas så att den motsavar sammanslutningens krav och POP Pankkiliittos organisation kommer att förstärkas. Bl.a. kommer riskhanteringen inom gruppen att förnyas. Fullmäktige för Sydbottens Andelsbank beslöt i februari 2015 att ansluta sig till sammanslutningen och ändra sina stadgar enligt det. Utsikter för den senare delen av året Under senare hälften av året förväntas bankens kapitaltäckning, resultatutveckling och likviditet förbli god. Under perioden förväntas depositionerna öka mycket måttfullt.. Kreditstocken förväntas vara stabil utan större förändringar. Resultatet för hela året förväntas vara bättre än föregående år fastän resulatet under senare delen av året blir svagare. Orsak till detta är marknadsläget och den sjunkande trenden av lånemarginalerna. Kreditnedskrivningar förväntas även öka under senare delen av året på grund av det ekonomiska läget. Nedskrivningarnas totala belopp förväntas dock förbli mindre än föregående år. Kostnaderna ökar tillfälligt också på grund av nyorganisering av POP Bankgruppen. Delårsuppgifternas jämförbarhet Bankens bokslut har upprättats i enlighet med bestämmelserna i bokförings- och kreditinstitutslagen, finansministeriets förordning ( /150) om bokslut och koncernbokslut i kreditinstitut samt Finansinspektionens föreskrifter och anvisningar 1/2013. I övrigt har det under översiktsperioden inte skett sådana förändringar i bokslutsbestämmelserna, som väsentligt skulle inverka på bankens resultat eller ekonomiska ställning. Delårsrapport

4 Sydbottens Andelsbank Resultaträkning (tusen euro) Ränteintäkter Räntekostnader Räntenetto Intäkter från egetkapitalinstrument Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettointäkter från värdepappershandel och valutaverksamhet Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas Nettoresultat av säkringsredovisning Nettointäkter från förvaltningsfastigheter Övriga rörelseintäkter Administrationskostnader Avskrivningar och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Övriga rörelsekostnader Nedskrivningar av krediter och andra förbindelser Rörelsevinst Bokslutsdispositioner Inkomstskatt Vinst av ordinarie verksamhet efter skatt Räkenskapsperiodens vinst Delårsrapport

5 Sydbottens Andelsbank Balansräkning Aktiva (tusen euro) Kontanta medel Hos centralbanker belåningsbara skuldebrev Fordringar på kreditinstitut Fordringar på allmänheten och den offentliga sektorn Skuldebrev Aktier och andelar Derivatinstrument Immateriella tillgångar Materiella tillgångar Övriga tillgångar Resultatregleringar och förskottsbetalningar Latenta skattefordringar Passiva (tusen euro) Skulder till kreditinstitut Skulder till allmänheten och den offentliga sektorn Skuldebrev emitterade till allmänheten Övriga skulder Resultatregleringar och erhållna förskott Efterställda skulder Latenta skatteskulder Reserver Andelskapital Fonden för verkligt värde Övriga bundna fonder Fria fonder Balanserad vinst Räkenskapsperiodens vinst Förbindelser utanför balansräkningen (tusen euro) Förbindelser för kunders räkning till förmån för tredje part Oåterkalleliga förbindelser till förmån för kunder Delårsrapport

6 Sydbottens Andelsbank Derivatinstrument Nominellt värde (tusen euro) Ränteswap avtal Verkligt värde (tusen euro) Ränteswap avtal Verkligt värde, postiv Alla derivatinstrument är skyddande. Kapitaltäckningen huvudposter, tusen euro Kapitaltäckning (tusen euro) Kärnprimärkapital före avdragen Avdrag från kärnprimärkapital Kärnprimärkapital (CET1) Primärkapitaltillskott före lagstadgade avdrag Justeringar Primärkapitaltillskott AT1) Primärt kapital totalt (T1 = CET1 + AT1) Supplementärt kapital före avdragen Justeringar Supplementärt kapital totalt (T2) Kapitalbas totalt (TC = T1 + T2) Riskvägda posterna totalt varav andelen kreditrisk och motportsrisk varav andelen kreditvärdesjustering (CVA) varav andelen marknadsrisk (valuta) varav riskvägt belopp för operativa risker Kärnprimärkapital (CET1) relation (%) 18,09 % 17,24 % Primärkapital (T1) relation (%) 18,34 % 17,44 % Sammanlagt kapitaltäckning (TC) (%) 18,54 % 18,10 % 17,67 % 17,86 % 18,28 % Vinsten från början av året har inte tillräknats i det primära kapitalet vid uträkningen av kapitaltäckningsgraden. Kauhajoki 6 augusti 2015 Sydbottens Andelsbank Styrelsen Heikki Purtanen Aaro Koljonen Kalevi Haaramo Antti Leskinen Christer Granskog Janne Vilén Delårsrapport