INLEDNING. Hur resonerar svenska investerare?

Transkript

1 SVERIGE

2

3 SVERIGE

4 INLEDNING Hur resonerar svenska investerare? Välkommen till BlackRocks undersökning Investor Pulse, en av världens största undersökningar om hur investerare agerar. Genom att ta in synpunkter från personer i 20 olika länder kan Investor Pulse berätta hur vuxna mellan år tänker om och känner inför sin ekonomiska framtid. 2 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

5 Sentimentet hos investerare i Sverige är det mest positiva i Europa. Liksom i undersökningen 2014 visar det sig att svenskarna är Europas mest hängivna aktieinvesterare. Med tanke på Sveriges rykte om att främja jämställdhet är skillnaderna vad gäller planering av ekonomin mellan män och kvinnor fortfarande förvånansvärt stora. Även om höga levnadskostnader inte anses vara ett stort problem i Sverige, har svenskar andra kortsiktiga prioriteringar vilka kan försvåra deras långsiktiga ekonomiska planering, som t.ex. behovet av att betala av skulder och oro över de höga fastighetspriserna. SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 3

6 Sverige har några tydliga fördelar då traditionen av tjänstepensioner innebär att fler svenskar sparar specifikt till pensionen än vad som sker i övriga Europa, förutom i Tyskland. Trots detta upplever bara en av fyra att de är väl förberedda för pensionering då många kämpar med att beräkna hur mycket som behöver sparas, hur det ska investeras och tidpunkten för pensionering svenskar svarade på dessa frågor och många fler - vilket hjälpt oss att förstå deras förhoppningar och farhågor över att säkra deras finansiella framtidsdrömmar. 4 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

7 Sparar jag tillräckligt? När kan jag gå i pension? Ska jag sköta placeringarna själv? SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 5

8 SENTIMENTET BLAND INVESTERARNA DET SVENSKA SENTIMENTET FORTSÄTTER ATT UTVECKLAS STARKT 6 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE 59 % 55 %

9 ÄVEN OM SVENSKARNA ÄR POSITIVA FINNS BEKYMMER Tillståndet för den svenska ekonomin anses vara det största hotet mot svenskarnas ekonomiska framtid. Många har även farhågor om kostnader kopplade till bostaden. 28% av svenskarna anser att boendekostnader utgör en risk för den ekonomiska framtiden, jämfört med 19% som ett genomsnitt i Europa. Andelen svenskar som äger sitt eget hem minskar (efter en toppnotering på nästan 71% under ) då många har svårt att få råd till att köpa egna hem. Huspriserna visar nu tecken på avmattning men är fortfarande mycket höga % 33 % 33 % 32 % 28 % Svensken är mycket mer oroad över boendekostnaderna jämfört med den genomsnittlige europén. 1 Eurostat, Svenskt Bostadsindex av Nasdaq OMX, Valueguard KTH, november 2015 Tillståndet för den svenska ekonomin Tillståndet för världsekonomin Skattehöjningar / skatteförändringar Ändringar i sociala skyddsnät / statlig pension Boendekostnader SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 7

10 SVENSKAR ÄR MER POSITIVA TILL SIN EKONOMISKA FRAMTID JÄMFÖRT MED ANDRA EUROPÉER Positiv 54 % 55 % 42 % 34 % 39 % 51 % 59 % 39 % Negativ 42 % 41 % 57 % 62 % 58 % 42 % 37 % 58 % Storbritannien Tyskland Italien Frankrike Belgien Nederländerna Sverige Spanien Det finns en tydlig skillnad mellan nord och syd - svenska investerare är inte bara mer positiva än övriga i Europa, nivån har även förbättrats mest sedan förra året. Till skillnad mot i södra Europa märker de svenska hushållen nu av en återhämtning efter den globala ekonomiska nedgången med start Detta positiva sentiment utgör en möjlighet till att långsiktigt planera sin ekonomi. 8 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

11 47 % 39 % 65 % 54 % Trygg Positiv SVENSKA KVINNOR KÄNNER SIG MINDRE TRYGGA Sverige framställs ofta som ett föregångsland för jämställdhet, men de svenska kvinnorna känner sig mindre trygga vad gäller deras ekonomiska planering. Dessutom känner de sig mindre positiva då det kommer till att tänka på sin ekonomiska framtid. SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 9

12 INVESTERINGSBETEENDEN FAKTISK IDEALISK IDEALISK KONTRA FAKTISK ANDEL KONTANTER 1 1 Faktisk andel baseras på de med besparingar och investeringar. Idealisk baseras på de med kontanter. 32 % 10 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE 57 %

13 SVENSKAR ÄR HÄNGIVNA AKTIESPARARE MEN FÖRLITAR SIG FORTFARANDE FÖR MYCKET PÅ KONTANTER Att spara pengar och njuta av en bra pension är en viktig prioritering för svenskar. I Sverige finns det en utbredd kultur av att investera i aktier, till en högre grad än i övriga Europa. Trots detta utgör kontanter den större delen av sparandet för många. Många intyger gärna att de har ungefär dubbelt så mycket kontanter som de borde. Kontanter Aktier Annat 57 % 16 % 12 % Fastigheter 7 % Alternativa placeringar 4 % Obligationer 3 % KONTANTER TRÄNGER UNDAN ÖVRIGA INVESTERINGAR (ANDEL AV TOTALA PORTFÖLJEN INOM VARJE KATEGORI) Blandade tillgångar och liknande utgör 6% av kategorin Annat SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 11

14 SKÄL SOM SKULLE KUNNA FÅ SVENSKARNA ATT MINSKA ANDELEN KONTANTER TILL FÖRMÅN FÖR NYA INVESTERINGAR 3 % 12 % 15 % 26 % 33 % 36 % Uppnå en viss ålder då jag vet att jag inte längre kan skjuta upp investeringarna Att på ett smidigt sätt ha tillgång till enkla investeringsprodukter vilka investerar i en rad olika tillgångsklasser Att på ett smidigt sätt ha tillgång till enkla investeringsprodukter Har en viss nivå på inkomsten Önskemål om att uppnå en högre avkastning än vad kontanterna ger Då jag känner att jag har tillräckligt med kontanter som buffert Att ha en hög andel kontanter ligger inte i linjen med hur svenskarna resonerar kring investeringar. En tredjedel vill spara och investera för att säkerställa en bra pension och två tredjedelar anser att det är viktigt att få en inkomst från sina investeringar. 12 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

15 VAD SVENSKAR ANSER SIG BEHÖVA INNAN DE INVESTERAR 6 % 24 % 22 % 3 % 1 månadslön 2-3 månadslöner 4-6 månadslöner 7-9 månadslöner 11 % 11 % 6 % 17 % månadslöner Mer än 12 månadslöner Inget lägsta antal månadslöner Vet ej Generellt vill svenskarna ha en viss mängd kontanter på sina bankkonton innan de känner sig bekväma och villiga att investera; detta mäts ofta i termer av antal månadslöner. SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 13

16 MILLENNIUM-GENERATIONEN MILLENNIUM-GENERATIONEN FRAMSTÅR SOM EN GÅTA I SVERIGE DÅ DE SER SIG SJÄLVA SOM INVESTERARE SAMTIDIGT SOM DE BEHÅLLER EN HÖG ANDEL KONTANTER 28 % 22 % 26 % 21 % 21 % 26 % 23 % 19 % 18 % 15 % Ålder Ålder Ålder Ålder Ålder Jag anser mig vara en investerare Anser att kontanter tappar aldrig i värde 14 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

17 MILLENNIUM- GENERATIONEN ÄR POSITIV MEN BEHÖVER GÖRA MER Millennium-generationen är bland de mest positiva avseende deras ekonomiska framtid. Även om deras livsfas kan kräva ett något högre fokus på andelen kontanter. 24% sparar till en kontantinsats för ett hus jämfört med 10% av alla svenskar. 31 % ser till att betala av på kreditkort eller andra skulder 48 % använder familj och vänner som en informationskälla då beslut om långsiktiga investeringar och besparingar tas Mellan år 63 % att spara pengar är en prioritering SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 15

18 MILLENNIUM-GENERATIONEN BEHÖVER PLANERA FÖR EN LÄNGRE ÄN FÖRVÄNTAD PENSION 81 är medelåldern som millennium-generationen förväntas leva till ungefär 1 av 20 kommer faktiskt nå en ålder på 100 år 2x så sannolikt, att nå denna milstolpe, som för sina mor- och farföräldrar Sverige har en hög förväntad livslängd och svenskar förväntas pensioneras senare, men millenniumgenerationen missar att beakta den ökande livslängden. Genom att påbörja att investera tidigt, även om det endast handlar om mindre belopp, kan en längre pension finansieras. 16 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

19 MILLENNIUM-GENERATIONEN ÄR TIDIG MED NYA INFORMATIONSKÄLLOR ONLINE Bankers webbplatser 39 % 41 % 49 % 44 % 34 % Sociala medier 16 % 14 % 9 % 1 % Ålder Ålder Ålder Ålder % Ålder Professionell finansiell rådgivning uppfattas ofta som dyrt. Fler och fler människor söker sig, inte överraskande, till nätet för information om finansmarknaderna, analyser och för att köpa samt sälja sina värdepapper. Millennium-generationen är särskilt sannolik att söka sig till specialiserade investeringsportaler på nätet samt använda nya och olika sätt för att hålla sig informerad, inklusive användandet av bloggar samt sociala medier. SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 17

20 PLANERING & RÅD ANVÄNDANDET AV RÅDGIVNING FÖRBLIR LÅGT 18 % 21 % 18 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

21 LÅNGSIKTIGA EKONOMISKA BESLUT SOM TROLIGEN ÖVERVÄGS UNDER DE KOMMANDE 5 ÅREN Ekonomiska beslut som folk gärna fattar själva Arv Starta företag Pensionsutbetalning från investeringar Spara till pensionen Ekonomiska beslut som folk gärna skulle fatta tillsammans med en finansiell rådgivare Skatteplanering / -rådgivning Skapa en investeringsportfölj Skapa en långsiktig ekonomisk plan Belåningsgrad på fastighet SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 19

22 FÖRDELAR MED RÅDGIVNING 54 % Med rådgivning 40 % Utan rådgivning 87 % 64 % Med rådgivning Utan rådgivning Trygghet Påbörjade ett sparande specifikt för pensionen Trots ett generellt lågt användande av rådgivning i Sverige, tenderar de svenskar som använder rådgivning att bli mer självsäkra gällande sin ekonomiska beslutsförmåga och att spara mer till pensionen. 20 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

23 Lycklig HUR KÄNNER FOLK INFÖR PLANERING AV EKONOMIN? I kontroll I bättre sits Trygg Stolt Tydligt 34 % 52 % 40 % 39 % 43 % 34 % SVERIGE Osäker 26 % 10 % 19 % Besvärad 15 % 17 % Ej i kontroll I sämre sits 17 % Förvirrad Olycklig SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 21

24 PENSION 2015 MÅNGA SPARAR TILL PENSIONEN % 65 % 22 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

25 EN STOR ANDEL AV SVENSKARNA HAR PÅBÖRJAT ETT PENSIONSSPARANDE Sverige, tillsammans med Tyskland, är bäst i klassen bland européer då det kommer till att spara specifikt för pensionen. 7 av 10 svenskar har börjat spara inför sin ålderdom. Millennium-generationen släpar dock efter med bara hälften som har börjat förbereda sig ekonomiskt för pensionering. JA NEJ 69 % 31 % 51 % 49 % 77 % 73 % 23 % 27 % 72 % 28 % Sverige Ålder Ålder Ålder Ålder SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 23

26 TYPISK FÖRVÄNTAN PÅ ÅRLIG INKOMST EFTER ATT SVENSKAR SLUTAT ARBETA MEDIAN BELOPP SOM BEHÖVS (TKR) PER ÅR SVERIGE MAN KVINNA NIVÅ PÅ SJÄLVSÄKERHET OM ATT KUNNA UPPNÅ BELOPP ENLIGT OVAN SVERIGE MAN KVINNA MYCKET SÄKER VÄLDIGT OSÄKER 8 % 10 % 5 % 10 % 8 % 27 % 23 % 30 % 19 % 20 % 6 % 34 % När kommer jag att sluta arbeta? Hur många år kommer jag vara pensionär? Hur stort pensionssparande behöver jag för att täcka mitt inkomstbehov? Många svenskar kämpar med dessa frågor. Även om svenskarna är bland de bästa i Europa på att förbereda sig inför pensionen så är 27% väldigt osäkra och 37% inte särskilt säkra på att de har tillräckligt med pengar för att kunna leva bekvämt efter arbetslivet. 24 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

27 Årlig pensionsinkomst som svenskar behöver Uppskattat belopp från staten Underskott per år KR KR KR ÖNSKVÄRD PENSION FÖRVÄNTAD TOTAL INKOMST UNDERSKOTT SVENSKARNA VET ATT DE INTE FULLT UT KAN FÖRLITA SIG PÅ STATEN VAD GÄLLER PENSIONEN Staten uppfattas inte längre som en garant inför ålderns höst, mer än hälften av svenskarna bedömer att den statliga pensionen behövs kompletteras. 1 Källa: Orange Report 2014; utgiven av svenska Pensionsmyndigheten. Förväntad total inkomst; Statlig pension 45% av kr SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 25

28 SPECIELLT YNGRE BEHÖVER PLANERA FÖR EN LÅNG PENSION ÅLDER ÅLDER ÅLDER ÅLDER % % % % FÖRVÄNTAD PENSIONSÅLDER FÖRVÄNTAD LIVSLÄNGD GENOMSNITTLIG ANDEL SOM BLIR 100 ÅR Den genomsnittlige svensken, ännu inte pensionerad, räknar med att behöva cirka i årsinkomst efter att denne har slutat arbeta. Dock kommer många svenskar leva längre än de tror vilket får betydelse för hur mycket de behöver lägga undan i deras pensionssparande. 26 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

29 TRON PÅ ATT UPPNÅ ÖNSKVÄRD PENSIONSINKOMST SJUNKER MED ÅLDERN Mycket / något säker 46 % 35 % 32 % 28 % Inte alls / inte särskilt säker 54 % 65 % 68 % 72 % Ålder Ålder Ålder Ålder Lyckligtvis är många svenskar beredda på en plan B som kan innebära att man blir kvar i anställning efter den officiella pensionsåldern eller att man spenderar mindre för att säkerställa att pensionsinkomsterna matchar utgifterna. SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 27

30 SLUTSATS Investor Pulse 2015 fortsätter att komma med positiva nyheter. För andra året i rad är svenskarna de mest positiva i Europa, med ett sentiment som fortsätter att utvecklas starkt. Sverige, tillsammans med Tyskland, är bäst i klassen jämfört med övriga Europeiska länder, vad det gäller förberedelser till pensionen. Men trots detta känner sig två tredjedelar osäkra på att de har de pengar som anses nödvändigt för att kunna leva bekvämt efter arbetslivet. Om man tar en närmare titt på vad som skiljer mellan kön och ålder, upptäcker man ett par intressanta skillnader. Även om både kvinnor och män sannolikt sparar till ålderdomen, känner kvinnorna sig mer osäkra på att uppnå önskvärd pension. Kvinnor är också mindre positiva då det kommer till att tänka på sin ekonomiska framtid. Även om millenniumgenerationen är bland de mest positiva gällande sin ekonomiska framtid, ligger 70% av deras besparingar i kontanter. 28 BLACKROCKS UNDERSÖKNING INVESTOR PULSE

31 Millennium-generationen har en hög andel kontanter men de är inte unika. Inom alla åldersgrupper är andelen kontanter hög, mycket högre än vad folk tror att de faktiskt behöver. Många erkänner gärna att de har ungefär dubbelt så mycket kontanter som de borde. Med en relativt låg andel personer som använder finansiell rådgivning är det intressant att titta på fördelarna med rådgivning; gör att människor känner sig mer säkra på deras ekonomiska beslut och mer benägna att ha påbörjat ett pensionssparande. Trots de övergripande positiva tongångarna i Sverige, måste vi dock inse att det fortfarande finns mer att göra. Även om branschen kan förenkla processen och regeringen uppmuntra till det, är det i slutändan upp till individen själv att lägga grunden för sitt eget välstånd. SVERIGE ANDRA UPPLAGAN 29

32 Vill du veta mer? +46 (0) blackrock.com BlackRocks undersökning Investor Pulse, som genomfördes i samarbete med undersökningsföretaget Cicero Group mellan juli och september 2015 bland ett riksrepresentativt urval på personer i 20 länder med åldern 25 till 74 år, varav 1000 var svenska medborgare. Resultaten av denna undersökning redovisas i informationssyfte. Slutsatserna syftar till att ge en indikation på den nuvarande inställningen till att spara och investera hos ett urval av medborgare i Sverige och bör inte åberopas i något annat syfte. De åsikter som uttrycks är BlackRocks i november 2015 och kan komma att ändras när som helst på grund av förändringar på marknaden eller i de ekonomiska förhållandena. Detta material är inte avsett att åberopas som en prognos, analys eller investeringsrådgivning, och är inte en rekommendation, ett erbjudande eller en uppmaning om att köpa eller sälja några värdepapper eller att anta en strategi. Utfärdat av BlackRock Investment Management (UK) Limited (auktoriserat och reglerat av Financial Conduct Authority). Registrerad adress: 12 Throgmorton Avenue, London, EC2N 2DL. Registrerat i England nr Tel: +44 (0) För ert eget skydd spelas telefonsamtal vanligtvis in. BlackRock är ett varumärke som tillhör BlackRock Investment Management (UK) Limited Blackrock, Inc. Eftertryck förbjudes. BLACKROCK, BLACKROCK SOLUTIONS, ishares, BUILD ON BLACKROCK, SO WHAT DO I DO WITH MY MONEY och den stiliserade i logotypen är registrerade och oregistrerade varumärken som tillhör BlackRock, Inc. eller dess dotterbolag i USA och på andra platser. Alla andra varumärken tillhör sina respektive ägare c-MC(NOV)-EN-RSM

33