KYC 2. Know Your Client Know Your Case

Transkript

1 KYC 2 Know Your Client Know Your Case

2 Sagan om gubben och kristallkronan En gammal man med käpp och slitna kläder kliver in i ett exklusivt varuhus. Han stegar långsamt fram till en vacker kristallkrona och ber att få veta vad den kostar. Expediten sneglar misstroget på mannen och låtsas vara upptagen med annat. Han frågar igen: vad kostar kronan? Expediten fortsätter att ignorera honom och tar i stället hand om en annan, mer välklädd kund som kommit in i butiken. Den gamle mannen höjer sin käpp och slår sönder kronan med ett par välriktade slag. Plötsligt har han expeditens fulla uppmärksamhet och frågar igen: nu kanske jag kan få veta vad kristallkronan kostar? Kanske en vandringssägen, en modern myt, men ändå ett illustrativt exempel på hur fördomar kan ställa till det. Det går inte att se på en kund vad han eller hon är för en typ. Riskprofil? Familjesituation? Sparmål? Förmögenhet? Men du som finansiell rådgivare känner dina kunder, och vi på Carnegie Fonder känner våra. Genom åren har vi lärt oss vilket informationsbehov som finns och slutligen vilka fonder som olika kundtyper brukar finna intressanta och lämpliga. I den här broschyren lyfter vi fram fem typiska personas och ger exempel på vad de brukar uppskatta i diskussionen om sitt sparande. Tipsen bygger inte på fördomar utan på erfarenhet men ska förstås användas med både försiktighet och förstånd. För i slutändan är det bara du som KYC2 know your client and know your case. Lycka till! 2 3

3 VIPPAREN Vill ha kvalitet, exklusivitet och bekräftelse. Hur pratar man med en VIP? Någon som är larger than life? Tja, det fungerar sällan att prata om en blandfond, hur bra och femstjärnig den än är. Att det råkar röra sig om en av våra allra mest populära fonder (Carnegie Strategifond) spelar ingen roll, tvärtom kan det vara avskräckande. Bara döda fiskar följer strömmen, som Vipparen själv skulle ha uttryckt det. Prova i stället med en fond som ligger lite längre ned på bästsäljarlistan ( inget för den vanliga spararen ), lyft fram exklusiviteten ( kräver kronor i minsta insättning ) och undvik att prata om fonder över huvud taget ( det här är knappt en fond, utan kan ses som ett alternativ till en egen aktieportfölj ). BEHOV OCH INSPIRATION Analytiska white papers Events med aktuella gästtalare Nyhetsbrev Linkedin och Twitter Carnegie Sverige Select Carnegie High Yield Select Carnegie Micro Cap 4 5

4 TÄVLINGSMÄNNISKAN Individualist som gillar att sticka ut. Du har en vinnare framför dig. Och en extremt dålig förlorare. En sån där som börjar slåss när hon förlorar i monopol. Som blir sur på sina egna barn som inte håller tätt bakåt när de är i samma fotbollslag. Hållbarhet, javisst, inte minst som det är en förutsättning för långsiktigt hållbar avkastning. Prata däremot inte om trygga alternativ, utan lyft fram att det här, det är minsann en riktigt spetsig fond. Klassikern hög risk, men också hög potential funkar finfint. BEHOV OCH INSPIRATION Aktietips (följ Carnegie Fonder på Twitter!) Nyhetsbrev med fondernas månadsrapporter Intervjuer med kunniga förvaltare (Carnegie Fonders kundtidning Utsikt!) Carnegie Sverige Select Carnegie Rysslandsfond Carnegie Indienfond Carnegie Småbolagsfond 6 Carnegie Asia Carnegie Micro Cap 7

5 KONTROLLFREAKET Vill ha kvalitet och stabilitet Den här kunden gör sin research. Har antagligen googlat både dig, ditt företag, ditt erbjudande och alla alternativ innan ni ses. En kund med koll och som vet att långsiktighet lönar sig, precis som vi. Kontrollfreaket vill ha fonder med lång track och erfarna förvaltare. Så glöm det här med nya, spännande fonder. Sakliga och korrekta argument biter bäst, som alltid: Carnegie Strategifond ligger i topp i sin fondkategori hos Morningstar de senaste 1, 5, 10 och 15 åren. Förvaltaren arbetar enligt en beprövad investeringsfilosofi och tar hållbarhetsfrågor på stort allvar. BEHOV OCH INSPIRATION Regelbunden rapportering Transparens Carnegie Fonders nyhetsbrev Kunnigt och sakligt beslutsstöd Carnegie Sverigefond 8 Carnegie Global Carnegie Strategifond Carnegie Investment Grade 9

6 TRYGGHETSSÖKAREN Vill känna sig lugn och säker Det är lätt att tro att det här rör sig om den nervösa typen, men så är inte alls fallet. Snarare en försiktig, klok, eftertänksam och långsiktig person. Fötterna på jorden och huvudet på skaft. Gillar precis som kontrollfreaket hållbara investeringar, erfarna förvaltare och exempelvis det faktum att Carnegie Strategifond har funnits sedan 1988 och är en av våra mest populära fonder för långsiktigt sparande, eller varför inte en globalfond ( Carnegie Global är en bra bas i sparandet. Förvaltaren Mikael Tarnawski-Berlin har hela sin familjs sparande i Carnegie Global ). Inga nya, spännande fonder alltså, och inget prat om P/e eller kreditbetyg. BEHOV OCH INSPIRATION Utbildande läsning (Carnegie Fonders tidning Utsikt!) Klara besked: Så här mycket pengar får du i pension Rådgivning Hjälp med familjens ekonomi Carnegie Strategifond Carnegie Sverigefond Carnegie Corporate Bond Carnegie Global 10 11

7 LIVSNJUTAREN Vill ha enkla lösningar för att fokusera på annat. Det här är den minst intresserade och minst pålästa kund du kan tänka dig, och han är öppen med det. Det orangea kuvertet förblir oöppnat och han är inte direkt den som kastar sig över Dagens Industri när han sitter i ditt väntrum. Så ta inte fram hela listan med alla 500 fonder man kan välja mellan, i stället brukar en bred, stabil och långsiktig sparlösning landa bra: Carnegie Total är en fond som i sin tur investerar i flera andra fonder. Det enda du behöver. Fondens placeringsråd justerar fonden kontinuerligt, så det behöver du inte tänka på. LIVSNJUTARENS BEHOV Årlig uppdatering: allt är lugnt, du behöver inte göra något Carnegie Multi Carnegie Total Carnegie Total Plus 12 13

8 CARNEGIE FONDER Kan erbjuda olika fonder för olika investerare TÄVLINGSMÄNNISKA Peter Gullmert, Försäljningschef VIPPARE Daniel Härdelin, Institutioner KONTROLLFREAK Henrik Sohlberg, Partneransvarig TRYGGHETSSÖKARE Emilie Fors, Partneransvarig TÄVLINGSMÄNNISKA Anders Löwbeer, Partneransvarig TRYGGHETSSÖKARE Martin Martinelle, Institutioner KONROLLFREAK Martin Pantzar, Försäljningschef Norge KONTROLLFREAK Daniel Donatello, Privatkundsansvarig Carnegie Fonder är ett fristående fondbolag som startade Våra fonder används för att skapa ekonomisk trygghet åt barn, pensionssparare, stiftelser och företag. Samtliga fonder är aktivt förvaltade och investerar långsiktigt i välskötta bolag med en hållbar framtid. Hör av dig! Oavsett om du är en tävlingsmänniska, vippare, kontrollfreak, livsnjutare eller en trygghetssökare har vi fonder som ska passa både dig och dina kunder

9 Riskinformation Investeringar i finansiella instrument (exempelvis värdepapper och fondandelar) är förknippade med risk och en investering kan både öka och minska i värde eller komma att bli värdelös. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Välkommen att kontakta oss! Besöksadress Regeringsgatan 56 Stockholm Postadress Box Stockholm Hemsida carnegiefonder.se E-post Telefon