www.sevenday.se SevenDay Finans 213 VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 Detta är SevenDay Finans SevenDay är ett fristående, svenskt kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn. Vi har tillstånd att bedriva finansieringsrörelse, som innefattar rätten att ta emot inlåning från allmänheten och även låna ut pengar. Våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin (IG). Affärsidé och bakgrund Affärsidén är att erbjuda enkla, prisvärda och lättillgängliga spar- och låneprodukter till konsumenter. Dessa produkter omfattar lån utan säkerhet samt sparkonton. Vi har cirka 5 kunder och arbetar som en mindre sparbank med trygghet, ansvar och säkerhet som bärande begrepp. Vår utlåning finansieras via eget kapital samt genom inlåning från allmänheten. Företaget grundades 27 och har sedan dess strävat efter att öka konkurrensen på den svenska spar- och lånemarknaden. Våra starkaste konkurrensfördelar är attraktiva villkor, effektiv kundservice samt hög tillgänglighet under veckans alla sju dagar. Det gör att vi kan öka förräntningen i kundernas sparande och erbjuda fördelaktiga lånekostnader. Inlåning Sparprodukterna riktas till konsumenter och mindre företag som erbjuds ett obundet och/eller bundet kontosparande med attraktiv ränta. Kunderna kan varje månad ta ut intjänad ränta. Utlåning Privatlånen inriktas på två områden dels finansiering av sällanköpsvaror, dels konsolidering av befintliga lån och krediter som sänker kundens totalkostnad. Vi lämnar en prisgaranti på våra lån, som innebär att vi matchar det totalpris andra långivare ger. Vi erbjuder även att teckna en låneskyddsförsäkring som ersätter månadskostnaden för lånet vid sjukskrivning, arbetslöshet samt avbetalar hela lånet vid dödsfall. Kundservice SevenDay har ingen kontorsrörelse utan arbetar med webbaserade tjänster som kopplas till en lättillgänglig kundservice via telefon, webb och e-post. Marknadsföring och försäljning baseras på annonsering och direktreklam, sökordsoptimering samt på pris- och jämförelsesidor i media och på nätet. Inom privatlån utan säkerhet genereras allt fler nya affärer via låneförmedlare. 2 Produktion: Fortunatus Finansiell Kommunikation och Information, Text: Fredrik Lilieblad, Grafisk design: Guillermo Allende, Foto: Guillermo Allende, Sara Danielsson, Hans Bjurling, Per Magnus Persson, Henrik Trygg, Malcolm Hanes, Tryck: Växjö Offset 214
35 212 213 9 213 (Mkr) 2 961 625 212 213 4 3 3 77 Mkr 2 25 Utlåning 2 961 Mkr 2-11 15-2 SEVENDAY FINANS AB 1-45 -4 VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 5-6 29 21 211 212 213 Rörelseresultat, 29 213 (Mkr) 12 Tillväxten Kreditförluster i inlåningsportföljen, under 29 29 213 (procent) 91 1 213 (Mkr) Fördelning, spar- och lånekunder 45 1 45 Lönsam tillväxt 75 8 9 4 4 8 5 6 377 35 Inlåning 7 3 35 35 4 3 3 77 Mkr SevenDay 6 uppvisar 2 en 994 stabil, lönsam tillväxt. Sedan starten 27 har volymerna Utlåning 2 4,5 25 3 5 2 961 Mkr 4,2 inom både in- och utlåning ökat stadigt. Bara 2 under de senaste fem åren har omsättningen 4-11 2 419 25 2,7 15-2 3 vuxit med över 2 % procent per år. Som en följd har också den egna marknadsandelen 1 inom såväl in-,7 som utlåning successivt,6 5 stärkts. 2 1-45 795 1 2-4 -6 15 29 21 211 212 213 29 29 21 21 211 211 212 212 213 213 åll (procent) En bidragande Tillväxten SevenDays i inlåningsportföljen, utlåningsportföljen, orsak marknadsandel till den positiva - 29 privatlån utvecklingen 213 (procent) (Mkr) 35 452,5 är att allt fler kunder upptäcker hur tryggt, enkelt 4 3 och 2,lönsamt det är att spara och låna hos SevenDay. 377 Därför väljer de att flytta sparande och lån från de 35 25 1,5 stora bankerna. Vi 1,36gynnas 2 199 även av att kunderna väljer 3 att stanna,89 länge hos oss, eller gärna återkommer till 2 1, 25 SevenDay när de vill spara eller låna igen. 15,5 1 795 2 1 148 1 2 742 419 1,71 2 994 1,79 32 35 625 2 961 1,96 45 1 4 9 35 8 3 7 6 25 5 2 4 15 3 1 2 5 1 Fördelning, Kreditförluster spar- under och lånekunder 29 213 (procent) 4,5 Inlåning 3 77 Mkr 4,2,7 Utlåning 2 961 Mkr 2,7,6 9 21 211 212 15 1 29 29 21 21 211 211 212 212 213 213 29 21 211 212 213 ivatlån 1,3 Mdr Kortkrediter 45,2 Mdr Bolån 2 687,5 Mdr Tillväxttakt Tillväxten SevenDays i - utlåningsportföljen, marknadsandel till svenska - hushåll sparande 29 (procent) 213 (procent) (Mkr) 35 14,5,45 12 2 961 3,4 1 2 625,35 25,28 8,3 2 199,26,26,25,233 2 6,19,2 1 742 4,15 15,1 2 1 148,5 1 2329 24 29 25 21 26 21 27211 28 211 29212 21 212 211213 212 213 2,5 1 9 2, 8 7 1,5 6 5 1, 4 3,5 2 1 SevenDays Kreditförluster marknadsandel under 29 - privatlån 213 (procent) (procent) 1,96 1,79 1,71 4,5 1,36 4,2,89 2,7,7,6 29 21 211 212 213 3 35 14 Konsumentutlåning Tillväxttakt - utlåning i Sverige till svenska 213 hushåll (procent),5 2,5 SevenDays marknadsandel - sparande privatlån (procent) 12 3 1 25 8 26 Totalt 2 884 Mdr Privatlån 151,3 Mdr Kortkrediter 45,2 Mdr,45,4 2,,35,3 1,5,25,2 1,,19,89 1,36,233 1,79 1,71,26,26 1,96,28 4 15 2 1 Bolån Innehåll 2 687,5 Mdr 23 24 25 26 27 28 29 21 211 212 5,15,1,5,5 29 21 211 212 213 Konsumentutlåning i Sverige 213 Detta är SevenDay Finans 2 35 Lönsam tillväxt Privatlån 3 3 151,3 Mdr Kortkrediter 45,2 Mdr 213 i korthet 4 25 Vd-ord 5 2 15 1 5 Totalt 2 884 Mdr Bolån 2 687,5 Mdr SevenDays marknadsandel - sparande (procent) Flerårsöversikt 8,5,45 Resultaträkning 9,4 Balansräkning,35 1,3 Ledning och nyckelpersoner,26,26 11,25,19,2,233,28,15,1,5 29 21 211 212 213
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 213 i korthet Rörelseresultatet uppgick till 91 Mkr (5). Det förbättrade resultatet beror främst på lägre försäljningskostnader och lägre kreditförluster. Avkastningen på eget kapital uppgick till 25,5 % (17, %). 12 1 8 6 4 Rörelseresultat, 29 213 (Mkr) 75 5 91 Bolagets kapitaltäckningskvot (relation mellan kapitalbas och kapitalkrav) ökade från 1,45 till 1,77. Vid utgången av 213 uppgick utlåningen till 2 961 Mkr och inlåningen till 3 77 Mkr. 2-2 -4-6 -45 29-11 21 211 212 213 4 Antalet sparkunder ökade under året med 13 % och antalet lånekunder med 7 %. SevenDay utsågs för andra året i rad till Gasellföretag av Dagens Industri. Ett nytt samarbete etablerades med BNP Parisbas Cardif avseende låneskydd till SevenDays kunder. 45 45 4 4 35 35 3 3 25 25 2 2 Tillväxt, Tillväxten 29 i inlåningsportföljen, 213 (Mkr) 29 213 (Mkr) Inlåningsportfölj 377 377 Utlåningsportfölj 3 35 35 2 994 994 2 961 2 625 2 419 419 2 199 1 795 795 1 742 45 4 35 3 25 2 15 1 5 F 15 15 1 29 148 21 211 212 213 1 35 3 29 21 211 212 213 Tillväxten i utlåningsportföljen, 29 213 (Mkr) 2 961 2 625 1 9 8 7 K 25 2 199 6 5 2 1 742 4 3 15 1 148 2 1 1 29 21 211 212 213 14 Tillväxttakt - utlåning till svenska hushåll (procent) 2,5 S 12 1 2,
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 Vd-ord Ökad konkurrens driver tillväxten i SevenDay Med 213 kan SevenDay se tillbaka på ännu ett år med stabilt resultat, där vi fortsätter att växa och utveckla verksamheten på ett framgångsrikt sätt. Inom sparande och lån ökade volymerna med 13 respektive 12 procent. Sedan 21 har vi i genomsnitt ökat volymerna inom sparande och lån med över 15 respektive 2 procent per år. Denna positiva utveckling bekräftar att SevenDay har ett starkt erbjudande. För 213 uppvisar vi till och med vårt bästa resultat hittills, vilket vi naturligtvis är mycket nöjda med. Våra attraktiva villkor uppmärksammas av allt fler kunder, som vill förbättra lönsamheten i sitt sparande eller ta ett fördelaktigt lån hos oss. Genom förmånliga kunderbjudanden bidrar SevenDay till ökad konkurrens. På en marknad som domineras av en handfull storbanker gör vi därför stor nytta. Genom förmånliga kunderbjudanden bidrar SevenDay till ökad konkurrens. På en marknad som domineras av en handfull storbanker gör vi därför stor nytta. Vi belyser att bankernas villkor kan och bör diskuteras samt att nya möjligheter öppnas för den kund som är aktiv. Dagens bankkunder ställer allt högre krav på sina bankförbindelser och är mer förändringsbenägna än tidigare. SevenDay bidrar till att stimulera denna förändring, som banar väg för ökad transparens och förbättrade villkor på bankmarknaden. Som en mindre sparbank SevenDay är ett fristående, svenskt kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn. Vi erbjuder sparkonton och lån utan säkerhet till konsumenter i Sverige och arbetar i praktiken som en mindre sparbank. Det innebär att utlåningen finansieras via eget kapital samt genom inlåning från allmänheten. Vi har välkända spar- och låneprodukter som kopplas till enkla, tydliga och attraktiva villkor. Låneprodukterna riktas till kreditvärdiga kunder med stabil ekonomi och god återbetalningsförmåga. Kunderna lånar huvudsakligen för att finansiera sällanköpsvaror, men också för att samla lån och krediter och därmed sänka sina kostnader. Genom konkurrenskraftiga villkor och transparenta produkter synliggör SevenDay möjligheterna med denna typ av finansiering. 5
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 Våra sparkonton ökar kundens förräntning på sparandet och ger en hög flexibilitet eftersom avkastningen alltid är tillgänglig. I den här marknadsnischen har den digitala utvecklingen stor påverkan genom att det idag är enkelt att jämföra alternativ och villkor. Vi ser också att allt fler konsumenter - när de upptäcker hur enkelt, lönsamt och tryggt det är att spara hos SevenDay - väljer att flytta hela eller delar av sitt sparande från de stora bankerna. Vi erbjuder sparkonton och lån utan säkerhet till konsumenter i Sverige och arbetar i praktiken som en mindre sparbank. Det kanske bästa beviset på vår positiva, stabila utveckling är att SevenDay både 212 och 213 utsågs till Gasellföretag av Dagens Industri. Vi är mycket stolta över att vi uppfyller de kriterier som ställs på framgångsrika entreprenörsföretag t ex ökad omsättning varje år de senaste tre åren, ett samlat rörelseresultat för de fyra räkenskapsåren som är positivt samt en tillväxt som i allt väsentligt är organiskt. Att vi utsetts till Gasellföretag visar att verksamheten är stabil och har potential att vidare- utvecklas kommande år. Fokus på effektivitet och kundorientering SevenDay har ingen kontorsrörelse utan möter i huvudsak kunderna via telefon, e-post och hemsidan. Inriktningen på några väl valda spar- och låneprodukter gör att vi kan arbeta kostnadseffektivt och snabbare anpassa oss till nya behov i marknaden. Till detta ska läggas korta beslutsvägar och en hög grad av automatisering. Det frigör tid och resurser som istället kan läggas på samtal med kunderna. Navet i verksamheten är vår moderna IT-plattform, som starkt bidragit till SevenDays tillväxt. Via denna plattform kan vi hantera den stora kundbasen på ett effektivt sätt samt med den trygghet och säkerhet som kunder, affärspartner, myndigheter och andra intressenter förväntar sig. Vi investerar i långsiktiga kundrelationer och kan med glädje konstatera att kunderna stannar länge hos oss, eller gärna åter- kommer till SevenDay när de vill spara eller låna igen. Våra tjänster uppskattas eftersom många hushåll på ett tydligt sätt förbättrar sin vardagsekonomi via oss. För att underhålla kundrelationerna lägger vi stor omsorg vid service och bemötande. En viktig framgångsfaktor är att förfrågningar och övriga kundärenden hanteras av en och samma person hos oss och vid ett och samma tillfälle. Det signalerar en enkelhet och gör att SevenDay upplevs som ett kundorienterat företag. Bidra till ekonomisk stimulans och konkurrenskraft I samhällsdebatten talas det ibland om galopperande skuldsättning och osund kreditgivning. Den här debatten får näring av det låga ränteläget som gör krediter förhållandevis billiga. De ökande lånevolymerna är i första hand kopplade till bostadsfinansiering. På vår marknad för privatlån utan säkerhet ser vi inte några Våra tjänster uppskattas eftersom många hushåll på ett tydligt sätt förbättrar sin vardagsekonomi via oss. sådana tendenser. Tvärtom har tillväxtakten dämpats på senare år, vilket i sig har en påverkan på samhälls- ekonomin. Ökad konsumtion som delvis finansieras via krediter är tveklöst en drivkraft som kan stärka 6
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 den relativt svaga konjunkturen. Vi har noterat att marknaden stabiliserats och med ett fortsatt lågt ränteläge är möjligheterna goda att lånevolymerna återigen ökar. En annan utvecklingstrend är den växande regleringen i finanssektorn som riskerar att bli hämmande för mindre aktörer som SevenDay. Vi upplever att myndigheter och samhället i övrigt välkomnar specialiserade aktörer, bland annat eftersom vi bidrar till Kunderna stannar länge hos oss, eller gärna återkommer till SevenDay när de vill spara eller låna igen. ökad konkurrens. De omfattande regleringarna blir dock en väsentligt större pålaga i mindre organisationer som vår. Idag ställs det i princip lika stora krav på alla finansföretag som står under de reglerande myndigheternas tillsyn oavsett storlek och inriktning. Här menar vi att det finns ett stort behov av anpassning till respektive bolags verksamhet. Alltför omfattande regleringar försvårar dessutom nyetableringar på marknaden och kan därmed försämra konkurrensen. Fortsatt tillväxt Vi ser stora möjligheter i en fortsatt utveckling av anpassade digitala lösningar på alla de plattformar kunderna använder sig av. Parallellt kommer vi att utveckla varumärkesarbetet för att på ett effektivare sätt nå ut till dem som ännu inte fått upp ögonen för SevenDays konkurrenskraftiga spar- och låneprodukter. Låneförmedlare har fått allt större betydelse under de senaste åren. Förmedlarna är ett verktyg för konsumenter som vill jämföra erbjudanden från många olika aktörer. SevenDay har ett utmärkt samarbete med ett stort antal av dessa. Låneförmedling är en effektiv försäljningskanal, som möjliggör att vi kan knyta kontakt med stort antal lämpliga kunder. Tillsammans med attraktiva villkor är digital utveckling, fortsatt satsning i befintliga och nya säljkanaler och investeringar i varumärket således prioriterade åtgärder för oss. Sammantaget ska det säkerställa en stabil, framgångsrik utveckling av SevenDay också under kommande år. 7 Magnus Beer Vd, SevenDay Finans AB
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 Flerårsöversikt Resultaträkningar MSEK 213 212 211 21 29 Räntenetto 172 172 153 15 48 Övriga intäkter 25 23 19 16 9 Rörelsens intäkter 197 195 172 121 57 Rörelsens kostnader -9-9 -83-71 -63 Resultat före kreditförluster 17 15 89 5-6 Kreditförluster netto -16-55 -14-61 -39 Årets resultat före bokslutsdispositioner och skatt 91 5 75-11 -45 Balansräkningar Utlåning till kreditinstitut 1 173 1 6 1 64 86 755 Utlåning till allmänheten 2 961 2 625 2 199 1 742 1 148 Övriga tillgångar 18 28 37 4 36 Tillgångar 4 152 3 659 3 3 2 642 1 939 Skulder till kreditinstitut - - - - - Inlåning från allmänheten 3 77 3 35 2 994 2 419 1 795 Övriga skulder 43 14 17 8 8 Efterställda skulder 45 45 45 45 - Justerat eget kapital 357 295 244 17 136 Skulder och eget kapital 4 152 3 659 3 3 2 642 1 939 8 Nyckeltal Kapitaltäckningskvot 1,77 1,45 1,49 1,36 1,16 Soliditet 8,% 8,% 7,4% 6,4% 7,% Placeringsmarginal 6,2% 7,2% 7,9% 6,9% 6,3% K/I tal % 46% 56% 57% 59% 11% Kreditförlustnivå -,6% -2,7% -,7% -4,2% -4,5% Medeltal antal anställda 24 21 2 2 16 Likviditets reserv 32% 3% 36% 36% 42%
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 Resultaträkning 213-1-1 212-1-1 Belopp i tkr 213-12-31 212-12-31 Ränteintäkter 269 32 28 394 Räntekostnader -97 266-18 867 Räntenetto 172 54 171 527 Övriga rörelseintäkter 24 691 23 376 Rörelsens intäkter 196 745 194 94 Allmänna administrationskostnader -59 988-51 679 Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar -9 389-13 519 Övriga rörelsekostnader -2 819-24 939 Resultat före kreditförluster 16 549 14 766 Kreditförluster netto -15 61-54 599 Rörelseresultat 9 939 5 167 Skatt på årets resultat -28 572 - Årets resultat 62 366 5 167 9 Årets totalresultat 62 366 5 167
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 Balansräkning Belopp i tkr 213-12-31 212-12-31 Tillgångar Utlåning till kreditinstitut 1 172 654 1 6 32 Utlåning till allmänheten 2 96 957 2 625 9 Immateriella anläggningstillgångar 8 453 17 239 Materiella tillgångar 1 56 1 988 Övriga tillgångar 469 433 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 7 72 8 274 4 151 813 3 659 263 Summa tillgångar 4 151 813 3 659 263 Skulder och eget kapital Inlåning från allmänheten 3 77 145 3 35 269 Övriga skulder 34 156 8 428 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 8 579 6 Efterställda skulder 45 45 Summa skulder 3 794 88 3 364 697 Eget kapital Bundet eget kapital Aktiekapital (antal aktier 6.688) 5 5 Summa bundet eget kapital 5 5 1 Fritt eget kapital Överkursfond 37 56 37 56 Balanserat resultat 27 61 156 893 Årets resultat 62 366 5 167 Summa fritt eget kapital 36 933 244 566 Summa eget kapital 356 933 294 566 Summa skulder och eget kapital 4 151 813 3 659 263
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 Ledning och nyckelpersoner Magnus Beer Vd Greger Fellin vvd, Administrativ chef Eric Isaksson Ekonomichef Carl-Åke Nilson Kreditchef Ina Einars Marknads- och Försäljningschef 11 Thorbjörn Jansson Kundcenterchef Sara Bergström Kravchef Christopher Andersson IT-chef
SEVENDAY FINANS AB VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 213 12 SevenDay Finans AB Besöksadress: Kista Science Tower Adress: Box 1171, 164 26 KISTA Kontaktinformation: kundcenter@sevenday.se Tel växel: 77-17 77 Fax: 77-17 77 99 www.sevenday.se