1.1Ersättningsbestämmelser. 1.2 Definitioner

Transkript

1 1.1Ersättningsbestämmelser Rapporten innehåller ersättningsbestämmelser till försäkringsmäklare för tjänstepension och försäkring hos: SPP SEB Informationen om ersättning från respektive bolag är inhämtad från mäklarnas informationssystem (MIS). Provisionen baseras på ett provisionsunderlag, det vill säga det belopp som provisionssatsen tillämpas på. Provisionsunderlaget utgörs oftast av avtalad årspremie för löpande avtal, inbetald engångspremie eller det förvaltade et. Provisionsunderlaget kan också beräknas som en produkt av premien och premiebetalningstiden. Mäklarersättningen erhålls därefter genom att provisionsunderlaget multipliceras med provisionssatsen. 1.2 Definitioner I rapporten finns det olika typer av ersättning för respektive försäkring. Benämningar för olika ersättningstyper är tagna ur finansinspektionens rapport Livbolagens provisioner till försäkringsmäklare. Eftersom varje bolag väljer egna benämningar för de olika typerna av ersättning är det svårt att göra en jämförelse mellan de olika bolagens provisioner, därmed är benämningarna omskrivna så att alla följer samma standard Engångsbetald Försäkringsavtalet innehåller bestämmelser som innebär att premiebetalningen fullgörs med en engångspremie Löpande För avtal med löpande premie betalas nyteckningsersättningen till övervägande del up front, det vill säga att nyteckningsersättning betalas av försäkringsbolaget till mäklaren som ett engångsbelopp vid försäkringens tecknande Utöver själva nyteckningsersättningen får mäklaren för avtal med löpande premie så kallad beståndsvårdsersättning. Beståndsvårdsersättningen utbetalas årligen så länge inbetalning av premie sker på försäkringen och beräknas som en procentsats på avtalad (förväntad) premie innebär att en kund flyttar sin redan befintliga försäkring till det aktuella bolaget.

2 1.2.5 innebär en ersättning som utgör en procentsats på förvaltat. För att sådana ersättningar ska utbetalas måste mäklaren ha en giltig skötselfullmakt från försäkringstagaren för att få administrera försäkringen. 2Ersättning 2.1 Friplan Chefspension 4 % 16 % 4 % 4 % - Reflex liv 2 % Reflex liv + spar 4 % 4 % 4 % - - Reflex spar 4 % 4 % 4 % - - Reflex 4 % 4 % 4 % - - Övrig 3 % 3 % 4 % Fondsparande: Pensionsplan 3 % 25 % 3 % 3 % 1 0,5 % 2 Pension privat 3 % 15 % 3 % 3 % 1 0,5 % 2 Fond 4 % ,75 % 2.3 Traditionell <61 3 % 3 3 % 3 % 3 % 0,1 % Traditionell >61 2 % 4 2 % 2 % 2 % 0,1 % Fond <61 4 % 4 4 % 4 % 4 % 0,25 % Fond >61 3 % 4 3 % 3 % 0,25 % 0,25 % Fond 3,5 % 20 % 3,5 % - 0,25 % Traditionell 3 % 18 % 3 % - 0,25 % 1 Ersättningen går upp till 3,5 % för mellan 500 tkr tkr, ersättningen går upp till 4 % för över tkr 2 Upp till 0,75 %, baseras på vald fond, se bilaga 1 3 Ersättningen går ner med 1 procentenhet om försäkringstiden är kortare än 10 år

3 2.4SPP 3 % 15 % 2 % 3 % 0,15 % 4 PLUS ,5 % 5 2.5SEB Trygg plan 4 % 14,6 % 6 4 % 4 % 0,15 % Trygg Plan Plus 2 % 7,3 % 7 2 % 2 % 0,075 % Kapitalförsäkring 3 % 10 % 3 % - 0,15 % 2.4 1,5 % 6 % 8 1,5 % 1,5 % 0,2 % Premie ,5 % 12 % ,5 % Premie < ,5 % 6 % ,5 % 4 0,15 % för traditionell och 0,20 % för fond 5 Hela försäkringstiden, även under utbetalningstiden 6 Vid val av up front ersättning så minskar beståndsersättningen med 1,4 % 7 Vid val av up front ersättning så minskar beståndsersättningen med 0,7 % 8 För utökning av premie utgår ersättning på 6 % 9 För utökning av premie utgår ersättning på 12 %

4 3Sammanställning 3.1Sammanställnng tjänstepension plan privat traditionell fond SPP SEB SEB Plus Engångsbetald 4% 3% 3% 3% 4% 3% 4% 2% 1,5% Löpande 16% 25% 15% 3% 4% 15% 14,6% 7,3% 6% per premie 4% 3% 3% 3% 4% 2% 4% 2% 1,5% 4% 3% 3% 3% 4% 3% 4% 2% 1,5% 0% 0,5% 0,5% 0,1% 0,25% 0,15% 0,15% 0,075% 0,2% 3.2 Sammanställning försäkring Kapitalförsäkring Reflex Övrig fond SPP SEB < Engångsbetald 4% 3% 4% 3% 0% 3% 2,5% 3% Löpande 4% 3% 0% 18% 0% 10% 12% 6% 4% 4% 0% 3% 0% 3% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,5% 0,25% 0,5% 0,15% 0,5% 0,5%

5 Bilaga 1 Kundvårdsersättning beräknas på värdet av de innehav som finns i försäkringen per den sista dagen i varje månad. Ersättningsnivån beror på innehaven i försäkringen, se lista nedan. Utbetalning sker till den förmedlare som är innehavare av skötselfullmakten vid beräkningstidpunkten. På försäkringar inom produkten Pensionsplan med löpande premiebetalning betalas 50 % av Kundvårdsersättningen när premiebetalningen upphört. ALTERNATIV MODELL Kundvårdsersättning beräknas på värdet av de innehav som finns i försäkringen per den sista dagen i varje månad. Ersättningsnivån beror på innehaven i försäkringen, som finns placerade i s multifonder samt Bygga respektive Bevara. Vid Kundvårdsersättning Alternativ modell betalar inte ut Kundvårdsersättning för andra fonder eller förvaltningstjänster. På försäkringar inom produkten Pensionsplan med löpande premiebetalning betalas 50 % av Kundvårdsersättningen när premiebetalningen upphört.