Folksam. Partneraffär Finans. Ersättning för förmedlad försäkring. Version 3.0. Reviderad

Transkript

1 Folksam Partneraffär Finans Ersättning för förmedlad försäkring Version 3.0 Reviderad gäller från och med 1 september, 2009

2 Innehåll 0 Nyheter Dokumentet innehåller Fondförsäkring Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier Produkt - Löneväxling Beståndsersättning på kapitalet Produkt - Kapitalspar Traditionell försäkring Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier Produkt - Löneväxling Beståndsersättning på kapitalet Övrigt Premiehöjningar Extra premie Flytt till Folksam år och äldre Bruten försäkringstid Upphörande av förmedlarverksamhet Riskförsäkring Annullationsansvar Löpande avisering avtal Engångsaviserade avtal och Löneavstående Extra premie Höjning av löpande premie Sänkning av löpande premie Riskförsäkring Flytt från Folksam Premieuppehåll Återbetalning under annullationsansvarstiden Utbetalning av ersättning Up front ersättning Beståndsersättning Premieprovision Premiehöjning Extra premier Felaktiga utbetalningar (12)

3 0 Nyheter Vi på Folksam Partneraffär Finans kan nu erbjuda två nya produkter, Företagarpaketet och Tjänstegruppliv. Vi har ändrat premie för Sjuk- och olycksfallsförsäkringen och Olycksfallsförsäkringen för barn. Det medför en ny ersättningsmodell för de försäkringsavtal som tecknas från och med I övrigt gäller villkor för ersättning enligt avtal från (12)

4 1 Dokumentet innehåller Bestämmelser om ersättning till försäkringsförmedlare som godkänts och har förmedlarkod i Folksam. Bestämmelserna gäller för försäkringsavtal tecknade från och med 1 september Senast reviderad (12)

5 2 Fondförsäkring 2.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Löpande årspremie 20 % up front Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid 1 på minst 10 år Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Engångspremie 3,5 % up front Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid år Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0,35 1 Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid 5(12)

6 2.3 Produkt - Löneväxling Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 2 Up front 14 % Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 12, ,20 7 9,80 6 8,40 5 7,00 4 5,60 3 4,20 2 2,80 1 1, Beståndsersättning på kapitalet Ersättning för försäkringar med fondvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev och avtal under utbetalning, samt portföljförvaltningstjänster. Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent eller lägre. Beståndsersättning, årlig 0,25 % 2.5 Produkt - Kapitalspar Ersättning utbetalas som beståndsvårdsersättning och utan annullationsansvar. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev, samt portföljförvaltningstjänster. Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent och lägre. Beståndsersättning, årlig 0,75 % kr/år och 0,40 % kapitalavgift 6(12)

7 3 Traditionell försäkring 3.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag Löpande årspremie 20 % up front Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid 3 på minst 10 år Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag Engångspremie 3,5 % up front Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0,35 3 Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid 7(12)

8 3.3 Produkt - Löneväxling Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 4 Up front 14 % Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 12, ,20 7 9,80 6 8,40 5 7,00 4 5,60 3 4,20 2 2,80 1 1, Beståndsersättning på kapitalet Ersättning för försäkringar med kapitalvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning. Beståndsersättning, årlig 0,25 % kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift 8(12)

9 4 Övrigt 4.1 Premiehöjningar Provision för premiehöjningar lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för höjningen gäller från ändringstidpunkten. 4.2 Extra premie Provision för extra premier lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. 4.3 Flytt till Folksam Flytt till Folksam från annan försäkringsgivare räknas som nyteckning och ersätts som engångsbetalda avtal, för det inflyttade kapitalet. Löpande premier på avtalet räknas som nyteckning, löpande avisering år och äldre För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas provision enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier Beståndsersättning 3,5 % premieprovision 3,5 % up front 0,25 % årligen 4.5 Bruten försäkringstid I de fall försäkringstiden inte avtals på helt år tillämpar vi avrundning för ersättningen (se respektive tabell). 1 5 månader avrundas neråt och 6 11 månader avrundas uppåt, till närmaste helår. 4.6 Upphörande av förmedlarverksamhet Om förmedlaren inte längre har tillstånd för försäkringsverksamhet, eller av annan anledning upphör med verksamheten ska en avräkning göras. Vid avräkningen justeras förmedlarens innestående ersättning för nyteckning och höjning mot nuvärdet av uppskattade annullationer. Om Folksam står i skuld till förmedlaren, ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som sluträkningen skett. Om förmedlaren står i skuld till Folksam ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som Folksam fakturerat förmedlaren. Om betalningen inte sker i rätt tid, löper skulden med dröjsmålsränta. 9(12)

10 5 Riskförsäkring Produkt Företagspaketet (Förenade Liv) Företagare Anställd Grupplösning för anställda, fler än 10 personer Barnförsäkring Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 50 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 40 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 30 pbb Barn, sjuk och olycksfallsfallsförsäkring, 20 pbb Barn, olycksfallsförsäkring, 20 pbb Dödfall Tjänstegrupplivförsäkring, TGL Företagsskydd, Gruppliv Dödsfallsförsäkring Ersättning 42 kr i premieprovision 18 kr i premieprovision 18 kr i premieprovision 1200 kr i engångsersättning 1000 kr i engångsersättning 850 kr i engångsersättning 700 kr i engångsersättning 300 kr i engångsersättning 10 % i premieprovision (för den TGL premie som ger ersättning, se Mis) 25 % up front 25 % up front Sjukdom Sjukvårdsförsäkring 10 % i premieprovision Individuell sjukförsäkring 25 % up front 5 Olyckfall Peronskadeförsäkring Olycksfallsförsäkring för ålderspensionär Individuell olycksfall- och sjukförsäkring för svenskar i utlandet 20 % i up front 20 % up front 20 % up front Sjukförsäkring och barnsförsäkring utbetalas när första premie är inbetald. Provisionen för övriga riskprodukter utbetalas i takt med inbetald premie. 5 Provision utges med 25 procent av första årspremien för en 40-årig man (nf 41) i riskklass 2. 10(12)

11 6 Annullationsansvar 6.1 Löpande avisering avtal För löpande avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med den första betalningsregistreringen. Annullationsansvar inträder när premiebetalningen upphör eller när den inbetalade premien är lägre än den avtalade. 6.2 Engångsaviserade avtal och Löneavstående För engångsbetalda avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med den första betalningsregistreringen. För engångsbetald försäkring inträder annullationsansvar när försäkringskapitalet utbetalas från Folksam. 6.3 Extra premie Annullationsansvarstid om 36 månader för extra premien gäller från inbetalningsdagen. 6.4 Höjning av löpande premie Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller från och med den dagen som den nya premien gäller ifrån. 6.5 Sänkning av löpande premie Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller om premien sänks under ansvarstiden. 6.6 Riskförsäkring För Riskförsäkringar tillämpas ett annullationsansvar om 24 månader från teckningsdagen. 6.7 Flytt från Folksam Försäkring som flyttas till annat försäkringsbolag genom flytträtt aktualiserar annullationsansvar. 6.8 Premieuppehåll Uppehåll av premieinbetalning under annulllationsansvarstiden innebär återtag av provision. 6.9 Återbetalning under annullationsansvarstiden Vid återtag skickar vi en faktura med specifikation på de försäkringsavtal som återtaget avser. 11(12)

12 7 Utbetalning av ersättning 7.1 Up front ersättning Utbetalas för nytecknad försäkring när den första premien betalningsregistreras. Ersättningen justeras efter 12 månader så att den motsvara den faktiskt inbetala premien. Up front ersättning utbetalas till den som sålt försäkringsavtalet och har en förmedlarkod i Folksam. 7.2 Beståndsersättning Beräkningen sker på kapitalet vid varje månadsskiftet. Utbetalning sker i slutet på nästkommande månad. Utbetalningen sker tillsammans med övrig ersättning. Beståndsersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 7.3 Premieprovision Ersättning utbetalas i takt med inbetald premie. Utbetalningen sker tillsammans med övrig ersättning. 7.4 Premiehöjning En premiehöjning är en höjning av en tidigare avtalad löpande premie. Regleras kvartalsvis i efterskott på försäkrings årsförfallodag. Ersättning för premiehöjning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 7.5 Extra premier En extra premie är en extra inbetalning som görs på ett befintligt försäkringsavtal. Utbetalning sker månaden efter Folksam registrerat inbetalningen. Ersättning för extra premier utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 7.6 Felaktiga utbetalningar Om Folksam felaktigt betalar ut för hög provision ska ersättningen återbetalas till Folksam inom 15 dagar. I de fall Folksam betalat ut för lite provision ska pengarna vara förmedlaren tillhanda inom 15 dagar, från och med den dagen som Folksam och förmedlaren är överens om vilket belopp som ska utbetalas. 12(12)