Folksam Partneraffär Finans

Transkript

1 Folksam Partneraffär Finans Ersättningsavtal för förmedlad affär Reviderad gäller från och med 1 september, 2009

2 Innehåll 0 Nyheter Dokumentet innehåller Fondförsäkring Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier år och äldre Fondförsäkring Kapitalspar Traditionell försäkring från och med Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier år och äldre Traditionell försäkring till och med Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier år och äldre Försäkringsavtal som tecknats före Traditionell och Fondförsäkring Försäkringsavtal som tecknats till Försäkringsavtal som tecknats före Tjänstepensionsplan i Folksam Traditionell försäkring Fondförsäkring Företagsägd Kapitalförsäkring Löneväxling Fondförsäkring Avtal med löpande avisering Engångsbetalad och extra premier Löneväxling - Traditionell försäkring Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier Riskförsäkring Riskförsäkring Företagarskydd, Gruppliv 5110 SÄLJSTOPP 1 juni Utbetalning av ersättning Up front ersättning Premiehöjning Premieersättning Engångsersättning Extra premier Beståndsvårdsersättning

3 9.7 Tjänstegruppliv, TGL Flytt till Folksam Internflytt Barnförsäkring Bruten försäkringstid Försäkringstid Felaktiga utbetalningar Annullationsansvar Löpande avtal Engångsaviserade avtal Extra premie Höjning av löpande premie Sänkning av löpande premie Riskförsäkring Flytt från Folksam Premieuppehåll Försäkringsfall vid dödsfall Återbetalning under annullationsansvarstid Upphörande av förmedlarverksamhet

4 0 Nyheter Vårt ersättningsavtal är uppdaterat med följande: Förtydligande av ersättning för Tjänstepensionsplan i Folksam Under hösten 2015 kommer Folksam att göra en översyn av ersättningsavtalet för förmedlare. Preliminär tidpunkt för ändringen är Översynen kommer även att inkludera eventuellt krav på Insuresec/Swedsec licens. 4

5 1 Dokumentet innehåller Bestämmelser om ersättning till försäkringsförmedlare som godkänts och har förmedlarkod i Folksam. Bestämmelserna gäller för försäkringsavtal tecknade från och med 1 september Senast reviderad

6 2 Fondförsäkring 2.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 1. Löpande årspremie 20 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 2. Engångspremie 3,5 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid år Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0, kr/år och 0.7 % kapitalavgift 2 295kr/år och 0.7 % kapitalavgift 6

7 år och äldre Fondförsäkring För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier 3,5 % up front 3,5 % premieersättning 2.4 Kapitalspar Ersättning utbetalas som beståndsvårdsersättning och utan annullationsansvar. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning utgår till förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev. Beståndsvårdsersättning, årlig 0,75 % 7

8 3 Traditionell försäkring från och med Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 3. Löpande årspremie 18 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 4. Engångspremie 3,0 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 2,70 8 2,40 7 2,10 6 1,80 5 1,50 4 1,20 3 0,90 2 0,60 1 0, kr/år, 0.8 % kapitalavgift och 1 % premieavgift på premier upp till 1 miljon kr, däröver 0 % 4 288kr/år, 0.8 % kapitalavgift och 1 % premieavgift på premier upp till 1 miljon kr, däröver 0 % 8

9 år och äldre För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier 3,0 % up front 3,0 % premieersättning 9

10 4 Traditionell försäkring till och med Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 5. Löpande årspremie 20 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 6. Engångspremie 3,5 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0, kr/år, 0.8 % kapitalavgift och 3 % premieavgift 6 288kr/år, 0.8 % kapitalavgift och 3 % premieavgift 10

11 år och äldre För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier 3,5 % up front 3,5 % premieersättning 11

12 5 Försäkringsavtal som tecknats före Traditionell och Fondförsäkring Försäkringsavtal som tecknats till Extra premier och höjningar som inkommer från förmedlaren som tecknat försäkringsavtalet ersätts enligt tidigare ersättningsavtal med 3.0 % up front ersättning. Annullationsansvarstid 36 månader Extra premier och höjningar som inkommer från annan förmedlare än den som tecknat avtalet och fullmakt finns ersätts efter ny regel. 3,5 % up front För kortare avtalstid än 10 år gäller ersättningstrappan för löpande premie Beståndsvårdsersättning utgår inte Annullationsansvarstid 36 månader. Ersättning utgår inte för Kapitalspar Försäkringsavtal som tecknats före ,5 % up front ersättning Beståndsvårdsersättning utgår inte För kortare avtalstid än 10 år gäller ersättningstrappan för extra premie Annullationsansvarstiden är 36 månader. Ersättning utgår inte för Kapitalspar. 12

13 6 Tjänstepensionsplan i Folksam 6.1 Traditionell försäkring Ersättning vid nyteckning vid ordinarie kostnadsuttag 7 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Inget annullationsansvar utgår. Försäkringstid Försäkrad yngre är nf 61 år Försäkrad äldre än nf 61 år 10 år eller mer 4,0% premieersättning 2,0% premieersättning 0,1% Beståndsvårdsersättning/år 0,1% Beståndsvårdsersättning/år Kortare än 10 år 1,0% premieersättning 1,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,1% 0,1% 6.2 Fondförsäkring Ersättning vid nyteckning vid ordinarie kostnadsuttag 8 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Inget annullationsansvar utgår. Försäkringstid Försäkrad yngre är nf 61 år Försäkrad äldre än nf 61 år 10 år eller mer 4,0% premieersättning 3,0% premieersättning 0,25% Beståndsvårdsersättning/år 0,25% Beståndsvårdsersättning/år Kortare än 10 år 2,0% premieersättning 2,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,25% 0,25% 6.3 Företagsägd Kapitalförsäkring Ersättning vid nyteckning vid ordinarie kostnadsuttag 9 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Inget annullationsansvar utgår. Försäkringstid Försäkrad yngre är nf 61 år Försäkrad äldre än nf 61 år 10 år eller mer 2,0% premieersättning 2,0% premieersättning Kortare än 10 år 1,0% premieersättning 1,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning Utgår ej Utgår ej kr/år och 0.65% kapitalavgift kr/år och 0,40 % kapitalavgift 9 Fond 120 kr/år och 0,40 % kapitalavgift. Trad 288 kr/år och 0,65% kapitalavgift 13

14 6.4 Löneväxling Fondförsäkring Denna produkt stängs för nyteckning av gruppavtal från och med Nyteckning ersätts enligt punkt 6,1 och 6,2 från och med Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. 10 Up front 14 % Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 12, ,20 7 9,80 6 8,40 5 7,00 4 5,60 3 4,20 2 2,80 1 1, Engångsbetalad och extra premier Med försäkringstid på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Engångspremie 2,45 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 2,20 8 1,95 7 1,70 6 1,50 5 1,20 4 1,00 3 0,75 2 0,50 1 0, kr/år och 0,40 % kapitalavgift. 14

15 6.5 Löneväxling - Traditionell försäkring Denna produkt stängs för nyteckning av gruppavtal från och med Nyteckning ersätts enligt punkt 6,1 och 6,2 från och med Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. 11 Up front 14 % Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 12, ,20 7 9,80 6 8,40 5 7,00 4 5,60 3 4,20 2 2,80 1 1, Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Engångspremie 2,1 % up front Beståndsvårdsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 1,90 8 1,70 7 1,45 6 1,25 5 1,05 4 0,85 3 0,65 2 0,40 1 0, kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift. 15

16 7 Riskförsäkring Produkt Barnförsäkring Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 50 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 40 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 30 pbb Barn, sjuk och olycksfallsfallsförsäkring, 20 pbb Barn, sjuk och olyckfallsförsäkring, 20 pbb med kvalificeringstid Barn, olycksfallsförsäkring, 20 pbb Olyckfallförsäkring, vuxen Årspremie 6000 kr och mer Årspremie upp till 5000 kr Årspremie upp till 4000 kr Årspremie upp till 3000 kr Årspremie upp till 2000 kr Årspremie upp till 1000 kr Livförsäkring Tjänstegrupplivförsäkring, TGL Sjukdom Tjänstesjukförsäkring Individuell sjukförsäkring Sjukvårdsförsäkring Ersättning 1200 kr i engångsersättning 1000 kr i engångsersättning 850 kr i engångsersättning 700 kr i engångsersättning 700 kr i engångsersättning 300 kr i engångsersättning 1600 kr i engångsersättning 1400 kr i engångsersättning 1100 kr i engångsersättning 800 kr i engångsersättning 600 kr i engångsersättning 300 kr i engångsersättning 10 % premieersättning (gäller ej nettopremien) 8 % premieersättning 4 % premieersättning 10 % premieersättning Ersättning för: Barnförsäkring och olyckfallsförsäkring utbetalas när första premie är inbetald Ersättningen för olyckfallförsäkring utgår ifrån den årliga premien och utbetalas när första premien är inbetald. Exempel: kundens årspremie är 4250 kr = engångsersättning 1400 kr Ersättning för Sjukförsäkring gäller från och med Tjänstegruppliv utbetalas en gång per år när företaget har gjort sin slutbetalning, dvs. under första kvartalet kommande avtalsperiod 16

17 8 Riskförsäkring 8.1 Företagarskydd, Gruppliv 5110 SÄLJSTOPP 1 juni 2015 Försäkringsavtal som tecknas från och med ersätts enligt tabellen nedan. Engångsersättningen utbetalas när första premien är inbetald. Försäkringsbelopp i Engångsersättning antal prisbasbelopp kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr kr 17

18 9 Utbetalning av ersättning 9.1 Up front ersättning Utbetalas för nytecknad försäkring månaden efter den första premien betalningsregistreras. Up front ersättning utbetalas till den som sålt försäkringsavtalet och har en förmedlarkod i Folksam. 9.2 Premiehöjning En premiehöjning är en höjning av en tidigare avtalad löpande premie. Ersättning för premiehöjningar lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för höjningen gäller från ändringstidpunkten. Ersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. För vissa partnerlösningar utgår ingen ersättning för premiehöjning. 9.3 Premieersättning Utbetalas på varje inkommen premie. Ersättning utbetalas månaden efter premien inkommit på försäkringsavtalet. Först ersättning utbetalas till den som tecknat avtalet och kommande ersättning till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. För vissa partnerlösningar/upphandlingar utgår ingen ersättning 9.4 Engångsersättning Engångsersättning utbetalas för nytecknad försäkring när den första premien betalningsregistrerats. Ersättning utbetalas månaden efter att premien inkommit på försäkringsavtalet, till den som tecknat försäkringen. 9.5 Extra premier En extrapremie är en extra inbetalning på ett befintligt försäkringsavtal. Utbetalning sker månaden efter Folksam registrerat inbetalningen. Ersättning för extra premier lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för extra premien gäller från inbetalningsdagen. Ersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. För vissa partnerlösningar/upphandlingar utgår ingen ersättning för extrapremier. 18

19 9.6 Beståndsvårdsersättning Ersättning för försäkringar med kapitalvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning utgår till förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning utgår för samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning till den som har giltig sköteselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning utgår inte för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent eller lägre. För traditionell Livränta och Inkomstplan med periodisk utbetalning utgår ingen beståndsvårdsersättning. För avtal som tecknas före och för vissa partnerlösningar/upphandlingar utgår ingen beståndsvårdsersättning. 9.7 Tjänstegruppliv, TGL Utbetalas när företaget har gjort sin slutbetalning, dvs. under första kvartalet kommande år. 9.8 Flytt till Folksam Flytt till Folksam från annan försäkringsgivare räknas som nyteckning och ersätts som engångsbetalda avtal, för det inflyttade kapitalet. Löpande premier på avtalet räknas som nyteckning, löpande avisering. 9.9 Internflytt För flytt inom eller mellan Folksams bolag utgår ingen premie- eller up frontersättning på befintligt kapital, endast för nya premier Barnförsäkring Vid byte mellan likvärdig barnförsäkringsprodukt i Folksam utgår ingen ersättning. Exempel. Kunden har en barnförsäkring genom sitt medlemskap i en facklig organisation på 50 pbb och vill ändra till Folksam barnförsäkring på 50 pbb. 19

20 9.11 Bruten försäkringstid I de fall försäkringstiden inte avtals på helt år tillämpar vi avrundning för ersättningen (se respektive tabell). 1 5 månader avrundas neråt och 6 11 månader avrundas uppåt, till närmaste helår Försäkringstid Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid Felaktiga utbetalningar Om Folksam felaktigt betalar ut för hög ersättning ska ersättningen återbetalas till Folksam inom 15 dagar. I de fall Folksam betalat ut för lite ersättning ska pengarna vara förmedlaren tillhanda inom 15 dagar, från och med den dagen som Folksam och förmedlaren är överens om vilket belopp som ska utbetalas. 20

21 10 Annullationsansvar 10.1 Löpande avtal För löpande avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med teckningsdagen. Annullationsansvar inträder när premiebetalningen upphör eller när den inbetalade premien är lägre än den avtalade Engångsaviserade avtal För engångsbetalda avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med teckningsdagen. För engångsbetald försäkring inträder annullationsansvar om försäkringskapitalet utbetalas eller flyttas från Folksam Extra premie Annullationsansvarstid om 36 månader för extra premien gäller från inbetalningsdagen Höjning av löpande premie Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller från och med ändringsdagen Sänkning av löpande premie Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller om premien sänks under ansvarstiden Riskförsäkring För Riskförsäkringar tillämpas ett annullationsansvar om 24 månader från teckningsdagen. Hela ersättningsbeloppet återtas Flytt från Folksam Försäkring som flyttas till annat försäkringsbolag genom flytträtt aktualiserar annullationsansvaret omgående Premieuppehåll Uppehåll av premieinbetalning under annullationsansvarstiden innebär återtag av ersättning. 21

22 10.9 Försäkringsfall vid dödsfall Vid försäkringsfall på grund av dödsfall sker inget återtag av ersättning Återbetalning under annullationsansvarstid Återtag av ersättning sker i samband med ersättningsutbetalning. Underlag för återtag skickas separat. 22

23 11 Upphörande av förmedlarverksamhet Om förmedlaren inte längre har tillstånd för försäkringsverksamhet, Folksam valt att avregistrera förmedlaren eller av annan anledning upphör med verksamheten ska en avräkning göras. Vid avräkningen justeras förmedlarens innestående ersättning för nyteckning och höjning mot nuvärdet av uppskattade annullationer. Om Folksam står i skuld till förmedlaren, ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som sluträkningen skett. Om förmedlaren står i skuld till Folksam ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som Folksam fakturerat förmedlaren. Om betalningen inte sker i rätt tid, löper skulden med dröjsmålsränta. 23