Folksam. Version 5.0. Reviderad gäller från

Transkript

1 Folksam Partneraffär Finans Ersättning för förmedlad försäkring Version 5.0 Reviderad gäller från och med 1 september, 2009

2 Innehåll 0 Nyheter Dokumentet innehåller Fondförsäkring Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier Produkt - Löneväxling Beståndsersättning på kapitalet Produkt - Kapitalspar Traditionell försäkring till och med Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier Produkt - Löneväxling Beståndsersättning på kapitalet Traditionell försäkring från och med Avtal med löpande avisering Avtal med engångsavisering och extra premier Produkt - Löneväxling Beståndsersättning på kapitalet Försäkringsavtal som tecknats före Traditionell och Fond försäkring Försäkringsavtal som tecknats till Försäkringsavtal som tecknats före Övrigt Premiehöjningar Extra premie Flytt till Folksam år och äldre Fondförsäkring Traditionell försäkring, till och med Traditionell försäkring, från och med Portföljförvaltningstjänst, Fondväljaren Trend och Fondväljaren Multi Bruten försäkringstid Riskförsäkring Annullationsansvar Löpande avisering avtal Engångsaviserade avtal och Löneavstående Extra premie Höjning av löpande premie Sänkning av löpande premie Riskförsäkring

3 8.7 Flytt från Folksam Premieuppehåll Återbetalning under annullationsansvarstiden Utbetalning av ersättning Up front ersättning Beståndsersättning Premiehöjning Premieprovision Extra premier Tjänstegruppliv, TGL Felaktiga utbetalningar Upphörande av förmedlarverksamhet

4 0 Nyheter Ersättningsmodellen för olyckfall, vuxen förändras i samband med att vi lanserar en ny produkt. Gäller från och med Ersättning för vår nya portföljförvaltningstjänst Fondväljaren Multi med 0,5 % Vi skjuter upp införandet av femårigt annullationsansvar för löpande avtal. 4

5 1 Dokumentet innehåller Bestämmelser om ersättning till försäkringsförmedlare som godkänts och har förmedlarkod i Folksam. Bestämmelserna gäller för försäkringsavtal tecknade från och med 1 september Senast reviderad

6 2 Fondförsäkring 2.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Löpande årspremie 20 % up front Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid 1 på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Engångspremie 3,5 % up front Beståndsersättning 0,25% För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid år Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0,35 1 Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid. 6

7 2.3 Produkt - Löneväxling Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. 2 Up front 14 % Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 12, ,20 7 9,80 6 8,40 5 7,00 4 5,60 3 4,20 2 2,80 1 1, Beståndsersättning på kapitalet Ersättning för försäkringar med fondvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev och avtal under utbetalning, samt portföljförvaltningstjänster. Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent eller lägre. Beståndsersättning, årlig 0,25 % 2.5 Produkt - Kapitalspar Ersättning utbetalas som beståndsvårdsersättning och utan annullationsansvar. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev, samt portföljförvaltningstjänster. Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent och lägre. Beståndsersättning, årlig 0,75 % kr/år och 0,40 % kapitalavgift. 7

8 3 Traditionell försäkring till och med Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Löpande årspremie 20 % up front Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid 3 på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Engångspremie 3,5 % up front Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 3,15 8 2,80 7 2,45 6 2,10 5 1,75 4 1,40 3 1,05 2 0,70 1 0,35 3 Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid. 8

9 3.3 Produkt - Löneväxling Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. 4 Up front 14 % Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 12, ,20 7 9,80 6 8,40 5 7,00 4 5,60 3 4,20 2 2,80 1 1, Beståndsersättning på kapitalet Ersättning för försäkringar med kapitalvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning. Beståndsersättning, årlig 0,25% kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift. 9

10 4 Traditionell försäkring från och med Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Löpande årspremie 18 % up front Beståndsersättning 0,25 % 5 För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % Avtal med engångsavisering och extra premier Med försäkringstid 6 på minst 10 år. Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. Engångspremie 3,0 % up front Beståndsersättning 0,25 % 7 För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Försäkringstid Ersättning % 9 2,70 8 2,40 7 2,10 6 1,80 5 1,50 4 1,20 3 0,90 2 0,60 1 0,30 5 För Livräntor och Inkomstplan med periodisk utbetalning utgår ingen beståndsersättning. 6 Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid. 7 För Livräntor och Inkomstplan med periodisk utbetalning utgår ingen beståndsersättning. 10

11 4.3 Produkt - Löneväxling Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag. 8 Up front 14 % Beståndsersättning 0,25 % För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan. Betalningstid år Ersättning % 9 12, ,20 7 9,80 6 8,40 5 7,00 4 5,60 3 4,20 2 2,80 1 1, Beståndsersättning på kapitalet Ersättning för försäkringar med kapitalvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning. Beståndsersättning, årlig 0,25% kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift. 11

12 5 Försäkringsavtal som tecknats före Traditionell och Fond försäkring Försäkringsavtal som tecknats till Extra premier och höjningar som inkommer från förmedlaren som tecknat försäkringsavtalet ersätts enligt tidigare ersättningsavtal med 3.0 % premieprovision. Annullationsansvarstid 36 månader Extra premier och höjningar som inkommer från annan förmedlare än den som tecknat avtalet och fullmakt finns ersätts efter ny regel. 3,5 % premieprovision. För kortare avtalstid än 10 år gäller ersättningstrappan för löpnade premie Beståndsersättning utgår inte Annullationsansvarstid 36 månader. Ersättning utgår inte för Kapitalspar Försäkringsavtal som tecknats före ,5 % premieprovision Beståndsersättning utgår inte För kortare avtalstid än 10 år gäller ersättningstrappan för extra premie Annullationsansvarstiden är 36 månader. Ersättning utgår inte för Kapitalspar. 12

13 6 Övrigt 6.1 Premiehöjningar Provision för premiehöjningar lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för höjningen gäller från ändringstidpunkten. 6.2 Extra premie Provision för extra premier lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för extra premien gäller från inbetalningsdagen. 6.3 Flytt till Folksam Flytt till Folksam från annan försäkringsgivare räknas som nyteckning och ersätts som engångsbetalda avtal, för det inflyttade kapitalet. Löpande premier på avtalet räknas som nyteckning, löpande avisering år och äldre Fondförsäkring För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier 3,5 % premieprovision 3,5 % premieprovision Traditionell försäkring, till och med För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier 3,5 % premieprovision 3,5 % premieprovision Traditionell försäkring, från och med För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering Engångsavisering och extra premier 3,0 % premieprovision 3,0 % premieprovision 13

14 6.5 Portföljförvaltningstjänst, Fondväljaren Trend och Fondväljaren Multi Till den förmedlare som har fullmakt för vår portföljförvaltningstjänst, Fondväljaren Trend och Fondväljaren Multi betalar vi årlig beståndsersättning 0,5 %. 6.6 Bruten försäkringstid I de fall försäkringstiden inte avtals på helt år tillämpar vi avrundning för ersättningen (se respektive tabell). 1 5 månader avrundas neråt och 6 11 månader avrundas uppåt, till närmaste helår. 14

15 7 Riskförsäkring Produkt Företagspaketet (Förenade Liv) Företagare Anställd Grupplösning för anställda, fler än 10 personer Barnförsäkring Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 50 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 40 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 30 pbb Barn, sjuk och olycksfallsfallsförsäkring, 20 pbb Barn, sjuk och olyckfallsförsäkring, 20 pbb med kvalificeringstid Barn, olycksfallsförsäkring, 20 pbb Dödfall Tjänstegrupplivförsäkring, TGL Företagsskydd, Gruppliv Dödsfallsförsäkring Sjukdom Sjukvårdsförsäkring Tjänstesjukförsäkring Individuell sjukförsäkring Olyckfallförsäkring, vuxen Årspremie upp till 1000 kr Årspremie upp till 2000 kr Årspremie upp till 3000 kr Årspremie upp till 4000 kr Årspremie upp till 5000 kr Årspremie upp till 6000 kr och mer Ersättning 42 kr i premieprovision 18 kr i premieprovision 18 kr i premieprovision 1200 kr i engångsersättning 1000 kr i engångsersättning 850 kr i engångsersättning 700 kr i engångsersättning 700 kr i engångsersättning 300 kr i engångsersättning 10 % i premieprovision (för den TGL premie som ger ersättning, se Mis) 25 % up front 25 % up front 10 % premieprovision 8 % premieprovision 4 % premieprovision 300 kr i engångsersättning 600 kr i engångsersättning 800 kr i engångsersättning 1100 kr i engångsersättning 1400 kr i engångsersättning 1600 kr i engångsersättning Ersättning för: Barnförsäkring och olyckfallsförsäkring utbetalas när första premie är inbetald Ersättningen för olyckfallförsäkring utgår ifrån den årliga premien Exempel: kundens årspremie är 4250 kr = engångsersättning 1100 kr Ersättning för Sjukförsäkring gäller från och med Tjänstegruppliv utbetalas en gång per år när företaget har gjort sin slutbetalning, dvs. under första kvartalet kommande avtalsperiod För övriga riskprodukter utbetalas i takt med inbetald premie. 15

16 8 Annullationsansvar 8.1 Löpande avisering avtal För löpande avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med den första betalningsregistreringen. Annullationsansvar inträder när premiebetalningen upphör eller när den inbetalade premien är lägre än den avtalade. 8.2 Engångsaviserade avtal och Löneavstående För engångsbetalda avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med den första betalningsregistreringen. För engångsbetald försäkring inträder annullationsansvar när försäkringskapitalet utbetalas från Folksam. 8.3 Extra premie Annullationsansvarstid om 36 månader för extra premien gäller från inbetalningsdagen. 8.4 Höjning av löpande premie Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller från och med den dagen som den nya premien gäller ifrån. 8.5 Sänkning av löpande premie Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller om premien sänks under ansvarstiden. 8.6 Riskförsäkring För Riskförsäkringar tillämpas ett annullationsansvar om 24 månader från teckningsdagen. 8.7 Flytt från Folksam Försäkring som flyttas till annat försäkringsbolag genom flytträtt aktualiserar annullationsansvar. 8.8 Premieuppehåll Uppehåll av premieinbetalning under annulllationsansvarstiden innebär återtag av provision. 8.9 Återbetalning under annullationsansvarstiden I första hand dras återtaget i samband med provisionsutbetalning. Dvs. återtaget dras av från de belopp som ska utbetalas. De belopp som återtas redovisas på ersättningsspecifikationen. I de fall det uppstår ett underskott skickas en faktura med specifikation över vilka avtal återtaget avser. 16

17 9 Utbetalning av ersättning 9.1 Up front ersättning Utbetalas för nytecknad försäkring när den första premien betalningsregistreras. Ersättningen justeras efter 12 månader så att den motsvara den faktiskt inbetala premien. Up front ersättning utbetalas till den som sålt försäkringsavtalet och har en förmedlarkod i Folksam. 9.2 Beståndsersättning Beräkningen sker på kapitalet vid varje månadsskiftet. Utbetalning sker i slutet på nästkommande månad. Utbetalningen sker i tillsammans med övrig ersättning. Beståndsersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. För att beståndsersättning ska utgår för vår portföljförvaltningstjänst krävs att det finns en fullmakt för tjänsten är registrerad hos oss. 9.3 Premiehöjning En premiehöjning är en höjning av en tidigare avtalad löpande premie. Regleras kvartalsvis i efterskott på försäkrings årsförfallodag. Ersättning för premiehöjning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 9.4 Premieprovision Utbetalas på varje inkommen premie. 9.5 Extra premier En extra premie är en extra inbetalning som görs på ett befintligt försäkringsavtal. Utbetalning sker månaden efter Folksam registrerat inbetalningen. Ersättning för extra premier utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 9.6 Tjänstegruppliv, TGL Utbetalas när företaget har gjort sin slutbetalning, dvs. under första kvartalet kommande år. 17

18 9.7 Felaktiga utbetalningar Om Folksam felaktigt betalar ut för hög provision ska ersättningen återbetalas till Folksam inom 15 dagar. I de fall Folksam betalat ut för lite provision ska pengarna vara förmedlaren tillhanda inom 15 dagar, från och med den dagen som Folksam och förmedlaren är överens om vilket belopp som ska utbetalas. 18

19 10 Upphörande av förmedlarverksamhet Om förmedlaren inte längre har tillstånd för försäkringsverksamhet, Folksam valt att avregistrera förmedlaren eller av annan anledning upphör med verksamheten ska en avräkning göras. Vid avräkningen justeras förmedlarens innestående ersättning för nyteckning och höjning mot nuvärdet av uppskattade annullationer. Om Folksam står i skuld till förmedlaren, ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som sluträkningen skett. Om förmedlaren står i skuld till Folksam ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som Folksam fakturerat förmedlaren. Om betalningen inte sker i rätt tid, löper skulden med dröjsmålsränta. 19