K ARTAN FÖR SPARANDE

Transkript

1 Nr Resan som ritade om K ARTAN FÖR SPARANDE UTBILDNING OCH DRÖMMAR ÄR TILL FÖR OSS ALLA ANN CARLSSON JAG HAR MITT DRÖMJOBB! KUNDNÖJDHET FÖRUTSÄTTER STÄNDIG UTVECKLING KAROLINA MACÉUS HON SYNAR FINANSELITEN

2 LEGG MASON CLEARBRIDGE US AGGRESSIVE GROWTH FUND Äntligen! En annons du garanterat of Alpha > An award-winning all-cap fund aiming to capture sustainable growth at attractive valuations > 136.1% cumulative returns since inception* versus 81.2% for the S&P 500 > 30 year investment strategy track record that has proven to be successful across many different market cycles vill läsa. Legg Mason ClearBridge US Aggressive Growth Fund Performance 1 Yr 3 Yrs 5 Yrs 10 Yrs Quartile rankings Morningstar US Large- Cap Growth Equity Since inception Past performance is not a guarantee for future results and may not be repeated. Peter Andersson, Business Development Director at Legg Mason: +44 (0) Svensk Agent: Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) - Sergels Torg 2, - SE Stockholm, Sweden. Investments made in the fund may increase as well as decrease in value, and it cannot be guaranteed that your initial investment will be returned in its entirety. Source: Legg Mason as at 31 July *Fund inception date is 20 April Performance inception date is 25 May 2000 and is for Class A Distribution Shares and includes that of Class A Accumulation Shares of the predecessor fund. Calculated on a NAV to NAV basis, with gross income reinvested without initial charges but reflecting annual management fees, based in USD. Source for sector median performance: 2014 Morningstar. All Rights Reserved. The information, data, analyses and opinions ( Information ) contained herein: (1) include the proprietary information of Morningstar and its content providers; (2) may not be copied or redistributed except as specifically authorised; (3) do not constitute investment advice; (4) are provided solely for informational purposes; (5) are not warranted to be complete, accurate or timely; and (6) may be drawn from fund data published on various dates. Morningstar is not responsible for any trading decisions, damages or other losses related to the Information or its use. Please verify all of the Information before using it and don t make any investment decision except upon the advice of a professional financial adviser. Past performance is no guarantee of future results. The value and income derived from investments may go down as well as up. The North America Fund Manager of the Year award, won in July 2013 by ClearBridge Investments for the performance of the Legg Mason ClearBridge US Aggressive Growth Fund during This is a sub-fund of Legg Mason Global Funds plc ( LMGF ) established as an open-ended investment company with variable capital, organised as an undertaking for collective investment in transferable securities under the laws of Ireland as a public limited company pursuant to the Irish Companies Acts and UCITS regulations. LMGF is authorised in Ireland by the Central Bank of Ireland. It is not aimed at or for use by Retail Clients. Before investing please read the prospectus and key investor information document available at BNY Mellon Investment Servicing (International) Limited, Riverside Two, Sir John Rogerson s Quay, Grand Canal Dock, Dublin 2, Ireland. Copies of prospectuses, KIID, semi-annual and annual reports, if published, may be obtained in English at the registered address or online at leggmasonglobal.com. Issued and approved by Legg Mason Investments (Europe) Limited, registered office 201 Bishopsgate, London, EC2M 3AB. Authorised and regulated by the Financial Conduct Authority. Nu kan du placera dina pensionspengar på ett nytt sätt! Det går till så här; du placerar dina tjänstepensionspremier i Trygg pension och sedan jobbar våra förvaltare på att ge dig så bra avkastning som möjligt på dina pengar. Inga konstigheter så långt. Men det fiffiga är att du är garanterad minst 90% tillbaka av det insatta beloppet (med avdrag för avkastningsskatt samt kostnader för eventuella riskförsäkringsskydd). Det finns alltså inget tak för hur mycket pengar det kan bli, bara ett golv. Och det gäller oavsett om du börjar pensionsspara nu eller om du flyttar redan sparat pensionskapital till Trygg pension. Prata med din rådgivare på Söderberg & Partners, om du vill veta mer. Välkommen!

3 VD HAR ORDET GUSTAF RENTZHOG Vikten av ett helhetsgrepp Grattis till 10 års 4 Inom kapitalförvaltning är den absolut viktigaste frågan att ta ställning till vilken risk som man vill ha. Ofta frågar finansiella rådgivare istället sina kunder vilken avkastning de vill ha. Vill du ha 3,5 eller 8 procent i avkastning? Det är en ganska meningslös fråga, allt annat lika har jag aldrig mött en person som inte föredrar en högre avkastning framför en lägre. Det viktiga är istället att ta reda på vilken risk du som kund kan tänka dig att bära. Med möjlighet till högre avkastning kommer du nämligen att behöva öka ditt risktagande på något sätt. Fokus bör därför ligga på att se till att du får så hög avkastning som möjligt för varje enhet risk du tar. I branschen glöms detta ofta bort. Alla talar om enskilda produkter och deras förträfflighet få talar om helheten. Det blir som att baka en kaka utan att bry sig om hela receptet. Kunden tar ställning till varje ingrediens men glömmer samtidigt bort hur det påverkar helheten. Kakan kan därför få en väldigt konstig smak och sammansättning i takt med att antalet ingredienser fylls på. För att ta ställning till en investering på ett bra sätt bör du därför inleda med att ta reda på vilken risk du redan har i din portfölj. Därefter är det dags att ta reda på hur den nya investeringen påverkar portföljens totala risk, det vill säga helheten. Stämmer det nya resultatet överens med den risk du är villig att bära? När du gör denna analys kommer du också att upptäcka att produkter kan ha lika hög risk om man ser på dem var och en för sig, men när man ser deras effekter på hela portföljen kan de ha väldigt olika påverkan på den totala risken. Vissa ingredienser har gynnsamma effekter, andra inte. Du kan addera saker till din portfölj som knappt ökar den totala risken men höjer den förväntade avkastningen markant. Det är därför det inte bara är fel utan även extremt kostsamt att inte göra denna form av helhetsanalys innan en ny investering adderas till en portfölj. Faktum är att forskare har kommit fram till att den framtida avkastningen i en portfölj avgörs till hela procent av om du väljer en effektiv placering det vill säga en analys av hur risken blir i förhållande till den förväntade avkastningen. För att kunna göra det måste du se till helheten. Det är givetvis inte helt enkelt att göra dessa analyser själv. Det krävs avancerade beräkningar och tillgång till omfattande data. Vi på Söderberg & Partners såg tidigt ett tydligt underskott av denna typ av analyser på marknaden och valde därför att investera i och utveckla dem själva. Det gör att vi kan hjälpa våra kunder att nå längre genom att fokusera rätt och se till helheten. Att baka kakan rätt helt enkelt. FOTO MARTIN HÖRNER hårt arbete! I år är det ett decennium sedan Söderberg & Partners startade sin verksamhet som fristående rådgivare och förmedlare av liv- och pensionsförsäkringar. De har stadigt arbetat sig fram till den position de har idag, och vi på SPP är förstås extra glada för arbetet med att säkra hållbara investeringar i framtiden. Därför vill vi passa på att tacka för ett fint samarbete vi ser fram emot minst 10 år till. Vill du också investera i en hållbar framtid, kontakta din rådgivare på Söderberg & Partners. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida utveckling. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det insatta beloppet. På vår webbplats spp.se finns faktablad och informationsbroschyr.

4 Adress Box 7785, Stockholm Växel E post info@soderbergpartners.se Webb Nr 8 UTBILDNING OCH DRÖMMAR ÄR TILL FÖR OSS ALLA ANN CARLSSON JAG HAR MITT DRÖMJOBB! KUNDNÖJDHET FÖRUTSÄTTER STÄNDIG UTVECKLING KAROLINA MACÉUS HON SYNAR FINANSELITEN Innehåll Söderberg & Partners Ett decennium av framgång Ann Carlsson Jag har mitt drömjobb! Karolina Palutko Macéus Hon synar finanseliten Mia Törnblom Livet suger regelbundet så träna mentalt 4 Ledare, Gustaf Rentzhog Vikten av ett helhetsgrepp 28 Söderberg & Partners 10 år Ett decennium av framgång Vad är bra avkastning för dig? När Garantum lanserade den första autocallen hösten 2008 blev placeringen en mycket uppmärksammad och populär nyhet på den svenska sparmarknaden. Än idag är autocall ett efterfrågat placeringsalternativ, inte minst tack vare nöjda investerare som fått se ett imponerande utfall i sina placeringar. Statistiken för våra 296 utgivna autocalls i den svenska marknaden talar sitt tydliga språk. 50% av alla autocalls har redan avslutats tack vare en fördelaktig utveckling och där uppgår den genomsnittliga årsavkastningen till 16,1%. 49% av placeringarna lever fortfarande och där har flera betalat ut en löpande avkastning medan andra har en avkastning som än så länge ackumuleras till investerarens fördel (hittills ca 17,6% per år i snitt). Endast i 1% av fallen (3 st) har risken i konstruktionen aktualiserats, i dessa fall på grund av en kraftig kursnedgång i två olika aktier. Däremot finns det idag inte någon levande autocall som ligger under sitt kursfallsskydd. Vi erbjuder alltid ett stort utbud av autocalls. Allt för att investerare tillsammans med sin rådgivare ska kunna bygga en bred portfölj med olika autocalls och andra strukturerade placeringar. Med dessa verktyg kan en modern sparportfölj få god riskspridning och samtidigt vara laddad med slagkraft. För vi är alla olika när det kommer till förväntan på avkastning och på vilka risker vi är villiga att ta. Vill du veta mer? Prata med din rådgivare hos Söderberg & Partners eller titta in på garantum.se. * Avkastningsberäkningen är gjord från hösten 2008 fram till augusti Handel med finansiella instrument innebär alltid ett risktagande och investerat belopp kan såväl öka som minska i värde. Historisk utveckling innebär ingen garanti för framtida avkastning. Utgivningsår 2014 Ansvarig utgivare Louise Hagsten Telefon Koncept & Design Laika Consulting Telefon Webb Art Director Jesper Zachrison Projektledare Veronica Kloo Tryck Exakta Artiklar Malin Crafoord, Anna Dermert, Dag Eriksson, Louise Hagsten, Veronica Kloo, Johan Waldhe Foto Anna-Lena Ahlström, Anna Dermert, Dag Eriksson, Martin Hörner, Natalie Roghult SÖDERBERG & PARTNERS MAGASINET Illustration Jesper Zachrison 2004 Resan som ritade 2014 om K ARTAN FÖR SPARANDE 11 P O Söderberg kikar i backspegeln 12 Hållbarhetsanalyser förbättrar pensionsmarknaden 14 Tryggare Avtalspension Nästa generations rådgivningsplattform 14 Trafikljusrapporten Väl underbyggda råd har gjort skillnad! 16 Ansvarsförsäkring Fokus och trygghet 19 Fri flytträtt Decenniets viktigaste reform 20 S&P Summer Camp Utbildning och drömmar är till för oss alla! 22 Kundnöjdhet kräver ständig utveckling 26 Christer Gardell Våga lita på din egen förmåga. 32 Ann Carlsson Jag har mitt drömjobb! 36 Resereportage Druvornas Big Five 42 Stefan Åsberg Det som driver mig är mötet med alla människor 46 Karolina Palutko Macéus Hon synar finanseliten 50 Birger Sjöberg Livet är ett äventyr! 53 Årets finansuppsats 54 Mia Törnblom Livet suger regelbundet så träna mentalt 56 Studentpriset Så gick det sedan 58 Sten Rentzhog Viktigt att tänka till i tid En krönika om tid av Sten Rentzhog 7 Rätt placering vid rätt tillfälle NR 8

5 ALL VINST TILL Örebro stadsarkiv KUNDERNA. ALLTID. VI ÄR ETT PENSIONSBOLAG med hög avkastning, låg avgift och där all vinst går till kunderna *. Ett bolag som står på kundernas sida och som aldrig behöver blidka några aktieägare. * Precis som hos alla andra pensionsbolag kan din pension både öka och minska i värde, men hos oss går vinsten till kunderna och ingen annan. ALLA SveNSkA STORBOLAG HAR en GÅNG varit SMÅ Följ med på resan! Aktiefond Småbolag Global Small & Microcap Aktiv förvaltning. Det gör skillnad. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonderna kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. DNB Småbolagsfond och DNB Sweden Micro Cap två fonder på jakt efter nästa H&M dnb småbolagsfond och dnb sweden micro cap förvaltas av stefan kopperud som har mer än 20 års erfarenhet av småbolagsförvaltning. dnb asset management och stefan har genom åren fått många utmärkelser*. fonderna omfattas av dnb asset managements riktlinjer för ansvarsfulla investeringar. * morningstar, di, privata affärer, fondmarknaden.se och lipper fund awards. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. sparande i fonden kan både öka och minska i värde och investeraren kan få tillbaka en mindre summa än vad som Har investerats. Ytterligare information finns i fondens faktablad och informationsbroschyr som finns på dnb.se/fonder och som kan beställas kostnadsfritt från dnb asset management ab.

6 SÖDERBERG & PARTNERS STYRELSEORDFÖRANDE OCH GRUNDARE P-O SÖDERBERG Kikar i backspegeln Det är nu tio år sedan Gustaf Rentzhog stämde möte med P-O Söderberg om sin affärsidé: att använda analytisk kunskap för att utveckla finans- och försäkringsmarknaden. P-O Söderberg förstod och gillade genast idén, och den förståelsen innebar startskottet för en fantastisk företagsresa. Bolaget firar tio år i år och det har hänt otroligt mycket! Söderberg & Partners har gått från en handfull medarbetare till drygt tusen. Vi har också utvecklat mängder av tjänster och en analys som hela tiden påverkar marknadens aktörer till att utveckla bättre produkter med högre kvalitet. Samtidigt är vi långt ifrån nöjda. Det finns en ständig vilja att driva utvecklingen framåt. P-O Söderberg menar också att mycket har hänt inom marknaden under dessa år. Bland annat har konkurrensen blivit hårdare. Mycket har förändrats sedan starten, bland annat debatten om avgifter och en ökad kunskap kring pensioner hos gemene man. Konkurrensen har också blivit benhård, vilket är positivt. Det gör att varje bolag måste bevisa sin förmåga att vara transparent, kostnadseffektiv och värdeskapande. FLER VALMÖJLIGHETER SKAPAR EFTERFRÅGAN P-O Söderberg konstaterar att försäkringsmarknaden i Sverige är ung och under utveckling. Han menar att marknaden har gått från ett begränsat antal produkter till att i dag erbjuda mängder med alternativ. Efterfrågan på rådgivning ökar i takt med att marknaden blir mer komplex. Söderberg & Partners styrka är att vi kan tillhandahålla rådgivning och analystjänster för en mängd olika kundgrupper oavsett deras kunskapsområden, riskpreferenser och mål med sitt sparande. P-O tillägger att även kundernas behov har påverkats och bland annat till följd av demografiska förändringar. Vi har nog alla fått upp ögonen för att många av oss kommer leva längre. Diskussioner om en höjd pensionsålder blir också vanligare, och en höjd frivillig pensionsålder är förmodligen bara en början. Samtidigt ställer det krav på ett robust pensionssystem och det är en viktig insikt. VILJAN ATT SE TILL KUNDENS BÄSTA ÄR AVGÖRANDE Utöver Söderberg & Partners sitter P-O Söderberg i flera välkända bolagsstyrelser. Han är också stor ägare i investmentbolaget Ratos samt ordförande i mjukvaruföretaget Attivio. Det som förenar uppdragen är alltid samma sak: människorna och idéerna. Utvecklingsmöjligheten och chansen att få växa tillsammans med andra personer är mina starkaste drivkrafter. Jag brukar säga att det är viktigare att göra saker rätt än att göra rätt saker. Vad P-O Söderberg menar är att framgångsrika personer och företag ofta karaktäriseras av sin förmåga att utveckla nya tankar snarare än av en vilja att rätta in sig i ledet. Det är också önskan om att utmana som gör honom säker på att Söderberg & Partners har en stark framtid framför sig. Min tro är att det endast är människorna i ett företag som skapar dess värde. Inom Söderberg & Partners finns en genuin vilja att se till kundernas bästa, och det gör mig övertygad om att företaget kan nå hur långt som helst det finns inga gränser. 11 FOTO MARTIN HÖRNER

7 SÖDERBERG & PARTNERS FORTSÄTTER ATT UTMANA MARKNADENS LEVERANTÖRER SÖDERBERG & PARTNERS FORTSÄTTER ATT UTMANA MARKNADENS LEVERANTÖRER TID TILLS RESPEKTIVE MILJÖASPEKT BLIR KRITISK FÖR FÖRETAGS VERKSAMHET. S 12 venska pensionsbolag blir allt duktigare på att marknadsföra sitt arbete för att påverka miljö och samhälle. I en unik hållbarhetsanalys har Söderberg & Partners granskat hur väl deras ord stämmer överens med verkligheten. Syftet med vår hållbarhetsanalys har varit att utvärdera vad pensionsbolagen faktiskt gör för att påverka bolagen. Vi har också valt att premiera de bolag som har en stark hållbarhetsstrategi, säger Kajsa Brundin, livbolagsanalytiker på Söderberg & Partners. I dag anser allt fler sparare att en hållbar affärsmodell är nödvändig för att skapa en god avkastning på lång sikt. Det ökade intresset för hållbara investeringar märks inte minst i pensionsbolagens marknadsföring där hur vill du att ditt pensionskapital ska förvaltas? är en av flera vanliga fraser som används för att framhålla fördelarna med förvaltningen. Trots att pensionsbolagen är duktiga på att marknadsföra sitt hållbarhetsarbete har det hittills inte funnits någon Hållbarhetsanalyser förbättrar pensionsmarknaden fristående aktör som har granskat deras hållbarhetsstrategier. Pensionsbolagen i Sverige förvaltar i dag tillgångar motsvarande miljarder kronor och har därmed en stor makt att påverka företagen de äger till att bli mer hållbara, säger Kajsa Brundin. Söderberg & Partners hållbarhetsanalys av pensionsbolagen är ett första steg i att komplettera företagets övriga analyser med en granskning av tjänster och produkter utifrån ett hållbarhetsperspektiv. Målsättningen är att analysen ska underlätta för spararna att välja en aktör som förvaltar sparkapitalet i enlighet med deras egna värderingar och framtidstro. Hållbarhetsarbetet inom pensionsbolagen kan ske på mängder av olika sätt där en del strategier är betydligt mer effektiva än andra. I analysen framkom det bland annat att många av de pensionsbolag som är duktigast på att marknadsföra sitt hållbarhetsarbete använder sig av de enklaste och minst resurskrävande metoderna, säger Kajsa Brundin. PÅVERKANSARBETE GER MER RESULTAT ÄN EXKLUDERING Söderberg & Partners hållbarhetsanalys omfattar de tolv pensionsbolag i Sverige som är inkluderade i företagets liv- och premiegarantiproduktanalyser. Samtliga av dessa bolag bedriver i dag någon form av hållbarhetsarbete. Det kan handla om allt från en exkludering av företag som exempelvis sysslar med spel, tobak eller pornografi, till ett mer aktivt påverkansarbete genom röstning och direkta kontakter med bolagen. I regel ger en aktiv påverkan en bättre effekt än en exkludering av företag inom oetiska branscher som är en relativt enkel strategi. En mer sofistikerad metod är att se på huruvida företagen som pensionsbolagen investerar i bryter mot internationella konventioner. I sådana fall försöker pensionsbolaget först att påverka företagen till det bättre, och om detta misslyckas kan uteslutning vara en sista utväg, förklarar Kajsa Brundin. I analysen har Söderberg & Partners utvärderat pensionsbolagens strategier och betygsatt deras arbete utifrån olika hållbarhetsperspektiv. I och med att antalet pensionsbolag är begränsat har analytikerna haft möjlighet att göra en kvalitativ analys. Det innebär att resultaten är baserade på både publika uppgifter Koldioxidutsläpp och på information som framkom under de möten som hölls med pensionsbolagen. Målsättningen har varit att skapa en så nyanserad bild av hållbarhetsarbetet som möjligt. I majoriteten av fallen har vi träffat bolagen personligen. I andra fall har bolagen fått svara på utförliga enkäter. Två av pensionsbolagen, KPA och Nordea Liv, avböjde helt att delta i undersökningen och i dessa fall användes publikt material, säger Kajsa Brundin. Hon berättar att det var något förvånande att en del pensionsbolag ansåg sig behöva välja mellan god avkastning och hållbara investeringar. Ett flertal stora undersökningar visar att det inte råder något motsatsförhållande mellan avkastning och hållbara investeringar, och i synnerhet inte när det gäller långsiktiga placeringar, säger Kajsa Brundin. Vatten Olja & gas Avfallshantering Elenergi Figur 1 visar när olika miljöaspekter förväntas bli avgörande faktorer i företags operativa verksamhet. Källa: Carbon trust (2012) HÅLLBARHETSOMRÅDET ÄR UNDER UTVECKLING I den slutliga bedömningen av pensionsbolagen har analytikerna identifierat fyra av de tydligaste och viktigaste skillnaderna inom pensionsbolagens respektive hållbarhetsarbete. De har sedan betygsatts inom varje perspektiv enligt Söderberg & Partners trafikljussystem. Vi identifierade integrering, hållbarhetsambitioner och värdeskapande, påverkansarbete samt exkludering som de viktigaste utvärderingsperspektiven. Bolagens betyg inom varje område har sedan viktats ihop till ett helhetsbetyg inom hållbarhet, berättar Kajsa Brundin. Hon konstaterar att integrering beskriver hur väl pensionsbolagen lyckas implementera hållbarhetsarbetet i organisationen medan hållbarhetsambitioner och värdeskapande fångar upp pensionsbolagens respektive satsningar inom Andra naturresurser (t.ex. skog) Sällsynta jordartsmetaller Pensionsbolagen i Sverige förvaltar i dag tillgångar motsvarande miljarder kronor och har därmed en stor makt att påverka företagen de äger till att bli mer hållbara. Kajsa Brundin Ansvarig för produktanalyserna på Söderberg & Partners. området. Perspektivet påverkansarbete beskriver pensionsbolagens arbete för att påverka bolagen och exkludering handlar om på vilka grunder de utesluter vissa företag. Perspektiven har fått olika betydelse för den sammanlagda betygsättningen eftersom de anses vara av olika vikt för hållbarhetsarbetet. Lägst betydelse har exkludering fått eftersom denna strategi anses vara minst effektiv. De bolag som lyckades bäst i den sammanvägda analysen var Folksam, SPP och Swedbank som samtliga fick grönt slutbetyg. Hållbarhet är ett relativt nytt område och pensionsbolagens hållbarhetsarbete är under ständig utveckling. Vår målsättning är att göra fler analyser inom området med förhoppningen om att bidra till en långsiktig förvaltning som vi vet att många av våra kunder efterfrågar. 13

8 TRYGGARE AVTALSPENSION / VÄL UNDERBYGGDA RÅD Nästa generations rådgivningsplattform Att erbjuda alla anställda hjälp med sitt pensionssparande är en rättvisefråga. 14 Varför ska bara vissa medarbetare få rådgivning och andra inte? Den frågan ställde sig Söderberg & Partners efter att de hade konstaterat att det bara var de som tjänade mer på större företag som fick tillgång till invidianpassad rådgivning. Svaret blev Tryggare Avtalspension, rådgivningstjänsten som möjliggjorde att alla anställda kan få hjälp med sitt sparande. Att erbjuda alla anställda hjälp med sitt pensionssparande är en rättvisefråga. Det ger en tryggare ekonomi för den enskilde, bygger jämlikhet och ökar sammanhållningen på företagen. Det finns med andra ord stora fördelar med att införa rådgivningstjänsten, berättar Walter Nuñez Väl underbyggda råd har gjort skillnad! Ovtcharenko som är produktanalyschef på Söderberg & Partners. RÅDGIVNINGSMODELLEN SOM NÅR UT Söderberg & Partners har skapat en rådgivningsmodell som riktar sig till en grupp som historiskt inte fått någon hjälp alls; varken med pensionsplaceringen eller med att säkerställa att försäkringsskyddet passar den aktuella familjesituationen. Det handlar om anställda med kollektivavtalade pensioner och inte så höga löner där det helt enkelt inte funnits något prisvärt och kvalitetssäkrat alternativ på marknaden. Därför har Söderberg & Partners sett det som mycket viktigt att skapa en effektivare rådgivningsmodell, som når ut till fler och säkerställer att alla får den hjälp de vill ha, och framförallt behöver. Lösningen blev Tryggare Avtalspension som Söderberg & Partners har erbjudit under drygt ett år, och hittills har mottagandet varit mycket positivt. Genom att använda digitala verktyg går det att effektivisera olika delar av rådgivningsprocessen. Det har hjälpt bolaget att se möjligheterna att utveckla tjänsten ytterligare, och Tryggare Avtalspension har under hösten ersatts med en helt ny rådgivningsplattform. iråd EN RÅDGIVNINGSPLATT- FORM ANPASSAD TILL FRAMTIDEN Söderberg & Partners har nu tagit nästa steg i konceptet Rådgivning till alla med lanseringen av iråd, nästa generations rådgivningsplattform. Med iråd samlar Söderberg & Partners all sin rådgivnings- Söderberg & Partners startades med visionen att förnya och utveckla finansbranschen. Genom att använda analytisk kunnande inom försäkrings-, riskoch placeringsområdet samt akademisk forskning har företaget byggt upp Nordens största fristående analysavdelning. Söderberg & Partners analys hjälper företag, institutioner, kommuner och privatpersoner att ta optimala investeringsbeslut varje dag. Dessutom uppmuntrar företaget markandens aktörer att utveckla bättre produkter med högre riskjusterad avkastning och/eller lägre avgifter. Varje år analyserar Söderberg & Partners över fonder inom 64 fondkategorier, 14 fondförsäkringsbolag, mer än försäkringsvillkor, 12 livförsäkringsbolag, sex premiegarantiprodukter, över strukturerade produkter från sex arrangörer och sju regionala aktiemarknader med drygt 30 analyskällor inom aktiemarknadsanalys. För att kunderna på ett enkelt sätt ska kunna hitta de bästa sparprodukterna på ett effektivt och lättöverskådligt sätt har Söderberg & Partners tagit fram ett trafikljussystem. Det tregradiga betygssystemet gör det enkelt att skilja agnarna från vetet. De produkter som rekommenderas får grönt betyg, produkter som kan vara bra i vissa fall får gult betyg och produkter expertis och analysexpertis, tillsammans med den senaste tekniken i ett användarvänligt, säkert och tryggt system. - Säkerhet och spårbarhet är inbyggt i plattformens kärna, det är en plattform skapad specifikt för rådgivning, och kan därför hantera alla de utmaningar och möjligheter som framtiden kommer att erbjuda, säger Mårten Sundling, VD på Visi Finance som står för tekniken i den digitala lösningen. Den första produkten som lanseras på den nya plattformen är ersättaren till Tryggare Avtalspension, det vill säga ett rådgivningsverktyg för anställda med kollektivavtalsanslutna tjänstepensioner. Och förutom en helt ny och kraftigt förbättrad användarupplevelse, så har rådgivningsmetoden förfinats och blivit ännu bättre. TRA 2014 som helt avråds ifrån får rött betyg. Betygen sammanställs årligen i Söderberg & Partners Trafikljusrapport där årets bolag och marknader lyfts fram med marknadsutvecklingen och viktiga händelser under året som bakgrund. I rapporten utvärderas även tidigare betygsättning. Det är viktigt att kunderna kan se att de rekommenderade produkterna faktiskt har varit de bästa över tid. Trafikljusrapporten skapar en större medvetenhet om hur analysen fungerar och utbildar kunderna att ta bättre beslut om sina placeringar, samtidigt som marknaden uppmuntras att utveckla sparprodukter med högre kvalitet med hänsyn till både avkastning och risk. Söderberg & Partners har i 10 år analyserat finansmarknadens leverantörer och produkter och det man kan konstatera är att väl underbyggda råd har gjort skillnad. Det är fantastiskt att vi år efter år har lyckats med vår analys, något man framförallt kan se i den historiska utvärderingen. Med facit i hand kan vi se att vår analys och betygssystem fungerar. De kunder som har följt den gröna vägen har tjänat betydligt mer än om de istället hade valt rött, säger Walter Nuñez Ovtcharenko, produktanalyschef på Söderberg & Partners. Viktiga delar i rådgivningen: Efterlevandeskydd Efterlevandeskydd är ett ekonomiskt skydd till din familj i fall du går bort i förtid. Förutom sorgen i samband med förlusten av en familjemedlem kan det även bli tung ekonomiskt om halva försörjningen plötsligt försvinner. För att säkerställa att dina efterlevande har en bra möjlighet att hantera den nya ekonomiska situationen och ställa om utan att behöva gå från hus och hem är det viktigt att se över och teckna rätt efterlevandeskydd. Placering av pensionen Valet av pensionsplacering kommer att ha stor ekonomisk påverkan på ditt liv som pensionär. Det är viktigt att välja rätt placeringsprodukter som håller en hög kvalitet, men det är ännu viktigare att säkerställa att risknivån i placeringen passar just dina individuella förutsättningar och preferenser. Har du för hög risk kan du i slutändan bli mycket besviken på utfallet, och samma sak gäller om du har för låg risk. Söderberg & Partners Trafikljusrapport Trafikljusrapport 2014 Fortsatt återhämtning och stigande börser STÄRKTA LIVBOLAG AKTIER FORTSATT BÄSTA TILLGÅNGSSLAG FÖRBÄTTRINGSPOTENTIAL IN

9 SÖDERBERG & PARTNERS ANSVARSFÖRSÄKRING Fokus och trygghet Länsförsäkringar Fastighetsfond mer än procent sedan start Med rätt ansvarsförsäkring kan ett företag spara både tid och pengar om oturen skulle vara framme, men villkoren kan skilja sig markant mellan olika försäkringsbolag. Söderberg & Partners kunskap och löpande uppföljning på området är uppskattad bland företagare i Sverige. Länsförsäkringar Fastighetsfond % 16 Få saker är så irriterande som att upptäcka att företaget saknar ett heltäckande försäkringsskydd när olyckan är framme. Fördelen med att vända sig till en fristående rådgivare är att du får hjälp att anpassa ditt skydd utifrån just din verksamhets risker och behov, säger Lars Handell, rådgivare på Söderberg & Partners. Alla företagare som bedriver en näringsverksamhet bör enligt Lars Handell teckna en ansvarsförsäkring. Försäkringen täcker skadestånd som företaget kan bli skyldig att betala till exempelvis kunder och beställare. Beroende på verksamhetens form kan det handla om allt från personskador till sakskador eller rena förmögenhetsskador. Om företagaren saknar en ansvarsförsäkring riskerar han eller hon att behöva betala stora summor ur egen kassa. Företagaren måste också sköta alla turer i ärendet själv, konstaterar Lars Handell. Han tillägger att många företagare är mindre insatta i just den här typen av försäkringar. Att behöva sätta sig in i olika försäkringsärenden tar både tid och fokus från den dagliga verksamheten. Fördelen med en ansvarsförsäkring är att företagaren kan lämna över alla krångliga förhandlingar i försäkringsärendet till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget utreder om det föreligger någon skadeståndsskyldighet och betalar också ut eventuell ersättning. Om det blir aktuellt kommer försäkringsbolaget även att företräda företagaren i domstol, förklarar Lars Handell. VIKTIGT ATT ANVÄNDA STANDARDAVTAL Inom Söderberg & Partners arbetar rådgivarna med att hitta optimala försäkringslösningar för varje företag. En viktig del i rådgivningen är att se till att företagaren använder sig av branschspecifika standardavtal. Avtalen underlättar betydligt vid ett skadeståndskrav och reglerar ansvarsförhållanden mellan kunder och beställare. Saknar våra kunder standardavtal uppmanar vi dem att använda de avtal som finns alternativt kontakta en jurist för att utarbeta avtal. Vi analyserar även befintliga avtal utifrån ett försäkringsperspektiv, för att säkerställa att villkor och ansvarsförhållanden är rimliga och motsvarar kraven inom den aktuella verksamheten, säger Lars Handell. Rådgivarna granskar också risker och behov inom verksamheten och hjälper till att handla upp försäkringar till rimliga premier. Tack vare företagets djupgående analys kan vi undersöka samtliga försäkringsvillkor och även de mer specialiserade. Ett exempel är villkoren inom ansvarsförsäkringar för vd och styrelse som skiljer sig markant mellan försäkringsbolagen, säger Lars Handell. Han konstaterar att även företag som bedriver någon form av rådgivning behöver granska ansvarsförsäkringarnas villkor noga. Inom dessa branscher är det oerhört viktigt att försäkringsskyddet motsvarar kraven som ställs från exempelvis kunder och uppdragsgivare. LÖPANDE UPPFÖLJNING GER TRYGGHET Lars Handell konstaterar avslutningsvis att ett stort värde med Söderberg & Partners rådgivningstjänster är den långsiktiga relationen samt den löpande uppföljningen. Vi analyserar årligen om något förändrats inom våra kunders försäkringsbehov. Har företaget exempelvis fått nya kunder eller börjat sälja på nya marknader ser vi till att företagaren får en snabb återkoppling med information om lämpliga tillägg i försäkringen. På så vis kan våra kunder alltid känna sig trygga med att de har rätt försäkringsskydd. FAKTA Alla företag riskerar att krävas på ansvar för skador faktiska eller påstådda som uppkommit i verksamheten. Hur utsatt ett företag är för denna risk styrs av en rad faktorer, till exempel dess kontraktuella åtaganden, verksamhetsområde och geografisk närvaro. I extrema fall kan omfattande skadeståndskrav äventyra företagets fortlevnad, men även om det inte går så långt innebär det oftast ett kostsamt och tidskrävande arbete. Därför är det viktigt att företaget på ledningsnivå prioriterar en hög medvetenhet och kunskap om denna risk. Söderberg & Partners specialister erbjuder såväl ansvarsrelaterad rådgivning som utformning och placering av försäkringslösningar. Tredje bästa fond i Europa Är du också intresserad av att ta del av Fastighetsfondens potential, kontakta din rådgivare på Söderberg & Partners direkt eller på telefon: Sparande i fonder innebär alltid en risk. Fonder kan såväl öka som minska i värde. Det beror bland annat på utvecklingen av världens börser, ränteutvecklingen och på förändringar i valutakurser. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Stockholmsbörsen = OMXSB % % Stockholmsbörsen % lansforsakringar.se

10 FRI FLYTTRÄTT För ett friskare LIV För ett friskare LIV För ett friskare LIV För ett friskare LIV Decenniets viktigaste reform För ett friskare LIV För ett friskare LIV För ett friskare LIV» Vägen till toppen kan vara lång. Den som lyckas bäst är den som får ut det mesta av sin kapacitet. Genom heltäckande hälsostrategier skapar vi förutsättningar för företag att nå sin fulla potential. Att få vara frisk är en förutsättning för att nå sin fulla potential. CHARLOTTE KALLA För ett friskare LIV Söderberg & Partners fortsätter att driva frågan om flytträtt på pensionskapital. Flytträtten erbjuder fördelar för spararna som är långt större än riskerna, menar Söderberg & Partners koncernchef Gustaf Rentzhog. På uppdrag av regeringen har en så kalllad flytträttsutredning kring införandet av flytträtt för tjänstepension genomförts. Ett beslut i frågan väntas förhoppningsvis kunna presenteras under nästa år. Gustaf Rentzhog menar att det nu börjar bli bråttom att öppna upp för den viktiga konsumentreformen. För mig är den fria flytträtten en självklarhet. Enbart hotet om att en sparare kan välja andra alternativ kommer att bidra till bättre produkter på marknaden. Valmöjligheten kommer att leda till att beslutsfattarna börjar vårda sina kunder. Det skapar fördelar för alla pensionssparare och även de som väljer att stanna kvar i sina befintliga lösningar, säger Gustaf Rentzhog. OHÅLLBAR SITUATION Ett skäl till att Gustaf Rentzhog hoppas på ett snabbt besked i frågan är att antalet försäkringar i Sverige ökar. Svenska pensionssparare har i dag nästan fem pensionsförsäkringar per person. Situationen är ohållbar och ingen annanstans i Europa ser vi en liknande utveckling. Det europeiska snittet ligger på drygt en försäkring per person. Om tillväxten fortsätter kommer en trettioårig person att ha omkring arton olika pensionsförsäkringar vid pensionsåldern, säger Gustaf Rentzhog. Att antalet försäkringar växer beror enligt Gustaf Rentzhog på flera orsaker. En av dem är att skattelagstiftningen i landet inte tillåter en sammanslagning av olika försäkringar. Ett annat problem är att avtalsparterna LO, PTK och Svenskt Näringsliv i sina upphandlingar utesluter vissa bolag. Avtalsparternas intention med slutna system är i grunden god men tyvärr missbedömer de värdet för pensionsspararna. Istället försämrar de villkoren på marknaden. I varje upphandling ger de upphov till fler försäkringar. Många individer föredrar nämligen aktörer som ligger utanför kollektivavtalen, säger Gustaf Rentzhog. SKENANDE KOSTNADER Kostnaderna för de många försäkringarna är enligt Gustaf Rentzhog betydande och växer för varje år. Han konstaterar också att problemet förvärras av att allt fler personer arbetar för flera arbetsgivare under karriären. Det innebär att många pensionssparare samlar på sig mängder av pensionsförsäkringar men saknar möjlighet att samla dem i en gemensam lösning. Individen drabbas av kostnaderna i två steg. Det gäller både kostnaden för att administrera systemet och kostnaden i form av förlorat intresse och förståelse för pensionen. Flytträtten pressar priser, höjer produkternas kvalitet och stärker konkurrensen. MER MAKT TILL INDIVIDEN Lösningen på problemet med tillväxten i försäkringarna skapas enligt Gustaf Rentzhog genom en fri flytträtt. Han menar att flytträtten bör omfatta alla försäkringar, och inte minst avtalspensioner. I dag är förutsättningen för diskussionerna om flytträtten att avtalspensionerna ska undantas från utredningen. Ett märkligt beslut med tanke på att flera miljoner löntagare befinner sig i dessa lösningar. Många personer förhindras alltså från att flytta till bättre försäkringsalternativ som bevisligen finns utanför avtalsområdena, säger Gustaf Rentzhog. Gustaf Rentzhog menar också att avtalsparternas upphandlingar har fått konsekvenser för spararnas pensionskapital. De utvalda bolagen har presterat långt sämre i jämförelse med det bästa pensionsbolaget under de senaste fem åren. SVAGA ARGUMENT MOT FLYTTRÄTTEN Införandet av en fri flytträtt är enligt Gustaf Rentzhog inte helt okomplicerad. Flytträtten ställer bland annat krav på en bättre kontroll av marknadens aktörer samt på en förändrad skattelagstiftning och en effektiv hantering av administrativa kostnader. Gustaf Rentzhog menar samtidigt att utmaningarna går att övervinna samt att fördelarna för konsumenterna är så pass uppenbara att de uppväger alla eventuella invändningar. Flytträtt finns redan inom många nya lösningar, och problemet med oseriösa aktörer på marknaden behöver hanteras oavsett om flytträtten släpps fri eller inte. Samtliga bolag och förmedlare bör exempelvis vara skyldiga att belysa allmänna kvalitetsfrågor i produkterna. Det bör också införas tydliga regler kring kostnads- och ersättningsjämförelser i kronor och ören. Uppfyller inte bolaget eller förmedlaren dessa krav ska konsumenten ha rätt till skadestånd, menar Gustaf. Gustaf Rentzhog är inte heller orolig för motsidans argument om att flytträtten riskerar att skapa högre avgifter. Han menar snarare att alla internationella erfarenheter pekar på raka motsatsen. Flytträtten pressar priser, höjer produkternas kvalitet och stärker konkurrensen. Vi menar därför att pensionsspararna har allt att vinna på förslaget och att beslutsfattarna har alla förutsättningar att genomföra decenniets viktigaste konsumentreform. 19 HÄLSOTJÄNSTER HÄLSOFÖRSÄKRINGAR HÄLSOSTRATEGIER euroaccident.se

11 SÖDERBERG & PARTNERS SUMMER CAMP Söderberg & Partners ser Sveriges ungdomar som samhällets viktigaste resurs inför framtiden. Därför har företaget satsat 1,2 miljoner kronor i form av 100 stipendier om kr till Söderberg & Partners Summer Camp, ett veckolångt läger för ungdomar mellan år. EN MYCKET UPPSKATTAD SATSNING Utvärderingen som ungdomarna fyllde i visar att Summer Camp var mycket uppskattat. Som helhet fick lägret hela 6,5 av 7 i betyg. Man kunde i utvärderingen se att utbildningen med de duktiga unga lärarna var det som uppskattades allra mest. Det känns roligt att se att ungdomarna uppskattade lägret. Vi har också fått tips om vad som kan göras bättre på kommande läger, säger Louise Hagsten. Louise berättar engagerat om en händelse på Summer Camp: När vi satt och åt lunch en dag så var det en tjej som var 15 år som frågade mig varför Söderberg & Partners lägger över en miljon kronor på ett Summer Camp för ungdomar. Ni tjänar ju inga pengar på det här, är det typ välgörenhet? Det hade hon helt rätt i, det var en intelligent fråga som fick mig att fundera på om det verkligen var välgörenhet? Nej, skulle jag säga. Vårt Summer Camp är en investering i framtiden. Det är en investering i det viktigaste vi har: ungdomarna, de där coola individerna som har ett så öppet sinne att det inte finns några gränser för vad de kan åstadkomma. Kan vi hjälpa ungdomar att satsa på sig själva, plugga vidare, göra det de drömmer om, då är det vi som är vinnare. Alla ska få samma chans. Utbildning och drömmar är till för oss alla, avslutar Louise Hagsten. 21 LÄS MER Läs mer om Söderberg & Partners Summer Camp på facebook.com/soderbergpartners. FOTO NATALIE ROGHULT Söderberg & Partners Summer Camp är ett veckolångt läger för 100 ungdomar fyllt med utbildning och aktiviteter. Projektet genomfördes tillsammans med företaget Lanterna Education som ställde upp med sina lärare som även är studenter vid Europas toppuniversitet. Grundidén är att satsa på studiemotiverade ungdomar som vill ha en extra push inför skolstarten och bli inspirerade att plugga vidare efter gymnasiet. All undervisning var på engelska, lägret bjöd även på inspirerande gästföreläsningar, studieteknikträning, idrott, bad, bakning, spel, disco och konserter. Vi har haft en helt fantastisk vecka med ungdomarna på Summer Camp! Det känns som en oerhört viktig investering i framtiden, att inspirera och hjälpa fler ungdomar att nå sina mål. Vi vill motverka det faktum att utbildning riskerar att bli en klassfråga, det är en rättighet för alla barn och ungdomar. Vi som varit med från Söderberg & Partners har fått betydligt mycket mer tillbaka än vad vi har givit och jag hoppas att ungdomarna har fina sommarminnen från Summer Camp, säger Louise Hagsten, marknadschef på Söderberg & Partners. SÖDERBERG & PARTNERS SUMMER CAMP 2014

12 Kundnöjdhet kräver ständig utveckling ILLUSTRATION JESPER ZACHRISON SÖDERBERG & PARTNERS KUNDNÖJDHET SÖDERBERG & PARTNERS KUNDNÖJDHET WALTER NUÑEZ PRODUKTANALYS V 22 FOTO MARTIN HÖRNER I årets undersökning från Svenskt Kvalitetsindex, SKI, blev Söderberg & Partners utsedd till den aktör inom förmedlarbranschen som har mest nöjda kunder. Frågan ses också som central av bolaget för att även fortsatt vara den ledande förmedlaren av försäkringar och finansiella produkter i Sverige. Tre affärsområdeschefer berättar om Söderberg & Partners kontinuerliga arbete för att förbättra kundnöjdheten. i är stolta över att vi har nöjda kunder men är samtidigt medvetna om att vi aldrig får sitta still. En nöjd kund i dag är inte samma sak som en nöjd kund i morgon. Vi måste hela tiden förbättra vårt erbjudande för att behålla en hög kundnöjdhet även i framtiden, säger Walter Nuñez som är produktanalyschef inom Söderberg & Partners. Walter Nuñez berättar att Söderberg & Partners arbete för att stärka kunderbjudandet vilar på tre hörnstenar: öppenhet, analys och personlig rådgivning. Tillsammans med medarbetarnas entreprenörsanda bidrar var och en av dessa värderingar till att skapa mervärden för kunderna. Inom företaget finns en vilja att utvecklas och en tro om att allt är möjligt som jag tror är oerhört viktig för att skapa nöjda kunder. Att vi har så pass nöjda kunder i dag tror jag också hänger ihop med att vi redan från början valde att satsa på analysdriven rådgivning, säger Walter Nuñez. Han konstaterar att den analysdrivna rådgivningen skapar en förutsägbarhet för kunderna. Det strukturerade arbetssättet innebär bland annat att kunderna alltid kan gå tillbaka för att kontrollera rådgivningens bakgrund. Spårbarheten skapar en trygghet för kunderna och medför också att vi själva kan göra interna säkerhetskontroller. Vi följer kontinuerligt upp resultaten av vårt arbete och utvärderar kvaliteten i rådgivningen, berättar Walter Nuñez. GEDIGEN GRUND FÖR RÅDGIVNINGEN Söderberg & Partners arbetar både med att ge råd till kunderna och att rekommendera placeringslösningar baserat på kundernas egna synsätt och tro om marknaden. Walter Nuñez menar att samtliga råd förutsätter en grundlig analys: Vi arbetar aldrig med spekulationer, utan våra råd bygger alltid på en gedigen granskning av marknaden. Vi tittar inte bara på den aktuella placeringen utan på en mängd tillgångsslag och scenarier som indirekt eller direkt kan vara av betydelse för den framtida utvecklingen, säger Walter Nuñez. Han tillägger att arbetet med analysen även handlar om att säkerhetsställa en tillräckligt hög grad av utveckling för att möta framtida önskemål. Nöjda kunder förutsätter att vi lägger ner tid och resurser på att fundera över marknadens förändringar. Just nu utvecklar vi bland annat mängder av webbaserade system och applikationer som vi tror kommer att få en allt större betydelse för kunderna i framtiden. Vi investerar också stora resurser i verktyg som möjliggör proaktivitet genom en kontinuerlig uppföljning av kundernas placeringar. Vi arbetar aldrig med spekulationer, utan våra råd bygger alltid på en gedigen granskning av marknaden. ÖPPENHET SKAPAR FÖRTROENDE Söderberg & Partners arbete för att skapa kundvärden handlar även om att förbättra genomlysningen av finansmarknadens produkter och tjänster. Söderberg & Partners är i dag en ledande aktör när det gäller att driva på frågan om öppenhet och det är en central fråga inom företaget. Transparensen omfattar hela vårt erbjudande och gäller allt från våra placeringsråd till ersättning och eventuella intres- 23

13 SÖDERBERG & PARTNERS KUNDNÖJDHET SÖDERBERG & PARTNERS KUNDNÖJDHET ANDERS BÄCKSTRÖM PENSIONSRÅDGIVNING OLOF LINDQVIST INVESTERINGSRÅDGIVNING 24 sekonflikter. Vi är också stolta över att kunna erbjuda en provisionsfri pensionsplan med marknadens lägsta avgifter, säger Anders Bäckström som är chef för pensionsområdet. Anders Bäckström berättar att öppenheten även innebär att kunderna alltid får tillgång till fullständiga beslutsunderlag i samband med rådgivningsmötet. Beslutsunderlagen ger kunderna en tydlig översikt kring det som diskuterades under mötet samt bakgrunden till de råd som lämnats. Genom att all dokumentation från mötet omsätts i så kallade elektroniska rådgivningsprotokoll, något som är unikt i branschen, uppnås maximal säkerhet och tydlighet vilket leder till en ökad trygghet. De elektroniska rådgivningsprotokollen säkerställer också att man inte missar några väsentliga moment eller frågor vid mötet. Vidare garanterar de att resultaten från mötet alltid hamnar i dokumentationen och att antalet felkällor i det efterföljande administrativa flödet kan undvikas, säger Ander Bäckström. STOR FLEXIBILITET I ERBJUDANDET ILLUSTRATION JESPER ZACHRISON Söderberg & Partners erbjuder i dag allt från personlig rådgivning till grupprådgivning och gör-det-själv-lösningar. Den analysdrivna rådgivningen omfattar hela erbjudandet och tar alltid utgångspunkt från kundernas individuella behov, riskpreferenser samt mål med sitt sparande. Kundernas kunskaper och intresse kring placeringar varierar. Den stora fördelen med analysen är att den kan paketeras på olika sätt beroende på mottagaren men att den alltid håller samma höga kvalitet, förklarar Anders Bäckström. Han tillägger att en annan fördel för kunderna skapas genom bredden i erbjudandet. Söderberg & Partners försöker ständigt stärka kundrelationerna genom att utveckla fler och bättre tjänster: Den stora fördelen med analysen är att den kan paketeras på olika sätt beroende på mottagaren men att den alltid håller samma höga kvalitet. Vi försöker hela tiden bredda vårt erbjudande och tillgodose kundernas behov även inom närliggande områden till pensioner och försäkringar, exempelvis förmånsportal, lönehantering och familjerådgivning. Ansvarsfrågan är viktig inom företaget och kunderna ska alltid kunna lita på vår leverans oavsett vilken tjänst de väljer, säger Anders Bäckström. PERSONLIGT OCH ÄRLIGT BEMÖTANDE Utöver den analysdrivna rådgivningen och öppenheten bygger Söderberg & Partners erbjudande även på att skapa en personlig kontakt med kunderna. Företaget lägger därför ner mycket energi på att skapa en personligare rådgivning med målet att varje kund ska få hjälp och råd utifrån sina egna förutsättningar. Olof Lindqvist är ansvarig för affärsområdet Private Clients inom Söderberg & Partners. Han konstaterar att ett positivt intryck från rådgivningsmötet kan vara lika viktigt för kundernas upplevelse av företaget som dess förmåga att leverera bra produkter och tjänster. Det sämsta vi kan göra är att lova guld och gröna skogar till kunderna och inte leva upp till sitt löfte. Vi försöker istället vara tydliga med vad det är vi vill uträtta och på så vis skapa en korrekt förväntansbild hos kunderna, säger Olof Lindqvist. Han förklarar att det bland annat handlar om att vi på ett pedagogiskt sätt ska få kunderna att förstå förutsättningarna inför ett investeringsbeslut så att förväntningarna om avkastning och risktagande hamnar på rätt nivå. ENGAGEMANG SOM SMITTAR AV SIG Söderberg & Partners försöker också skapa en personligare rådgivning genom att enbart rekrytera medarbetare med ett genuint engagemang. Olof Lindqvist konstaterar att dessa personer är bättre pålästa kunskapsmässigt men även mer öppna för nyheter som kan vara av stor betydelse för både råden och kundupplevelsen: Vi strävar efter att knyta personer till företaget som har ett verkligt intresse av både sin yrkesroll och företagets kunder. Vi har märkt att dessa personer naturligt tar till sig kunskaper om branschen och har lättare att fånga upp behov hos kunderna som kan vara av stor vikt för rådgivningen. Olof Lindqvist tillägger samtidigt att det inte räcker med att rådgivaren enbart är kunnig. En förutsättning för att skapa en positiv kundupplevelse är att denne även kan förklara och vara Vi strävar efter att knyta personer till företaget som har ett verkligt intresse av både sin yrkesroll och företagets kunder. pedagogisk på ett sätt som gör att kunderna lättare kan förstå den allt mer komplexa värld vi befinner oss i. Sammanfattningsvis så är min erfarenhet att förtroendet som byggs upp mellan rådgivare och kund är nästan lika betydelsefull för kundupplevelsen som avkastningen inom produkterna. Självklart förutsätter en hög kundnöjdhet bra produkter och tjänster, men det spelar ingen roll hur starkt vårt erbjudande är om våra kunder inte känner förtroende för sin rådgivare och att vi överträffar kundernas förväntan avslutar Olof Lindqvist. 25

14 KUNDREPORTAGE CHRISTER GARDELL KUNDREPORTAGE CHRISTER GARDELL Våga lita på din egen förmåga 26 Christer Gardell uppskattar sin förmögenhet till en miljard kronor och bara ryktet om att han är på väg in i ett bolag sätter aktiekurser i spinn. Av medier har han kallats allt från finansguru till Sveriges svar på Gordon Gekko, men själv menar han att vägen till framgång bara har ett enkelt svar: hårt arbete och en vilja att utmana. Att Christer Gardell uppskattar tävlingsmomentet visade sig tidigt. I tonåren vann han SM-guld i basket och i skolan utmärkte han sig genom höga betyg. Tvärt emot vad många tror har han också tjänat ihop sin miljardförmögenhet själv. Han kommer inte från någon akademisk bakgrund eller maktsfär inom svenskt näringsliv. Tävlingsinstinkten och strävan efter att bli bättre har alltid varit viktiga drivkrafter för mig. Finansmarknaden är väldigt konkurrensutsatt och det gäller att hitta möjligheter som andra inte ser. Det är utmaningen som gör mitt arbete så roligt, säger Christer Gardell. Pappan var bokbindare och mamman expedit, men Christer Gardell valde en annan väg. Han gick ut Handelshögskolan som kursetta och erövrade därefter ett eftertraktat jobb på det mytomspunna managementbolaget McKinsey. Karriären började på McKinsey där jag träffade Lars Förberg redan 1992 när jag arbetade som partner på bolaget. Han arbetade vid den tiden på Nordic Capital och det blev början på ett över tjugo år långt samarbete och en gemensam affärstro som vi delar än i dag. DUBBLADE MILJARDERNA INOM ETT ÅR Efter ett antal år på McKinsey hann Christer Gardell med att arbeta en kort tid på Nordic Capital innan han erbjöds posten som vd på det anrika investmentbolaget Custos. Custos hade vid den tiden sänkts av 90-talets fastighetsbubbla och nu hoppades ledningen på att Gardell skulle vända trenden. Efter några år på bolaget hade han också lyckats och Custos tillhörde ett av börsens mest lönsamma företag. Gardell valde senare att sluta på bolaget för att tillsammans med parhästen Lars Förberg starta aktivistfonden Cevian Capital. På egen hand började de söka efter kapital och den första fonden i Cevian startade 2003 med 3,33 miljarder kronor. Några framgångsrika bolagsköp och försäljningar i fonden resulterade i att investerarna fick en god avkastning. Nästa fond, Cevian II, väckte stor uppmärksamhet och tog in 14 miljarder kronor vid starten Ett år senare hade kapitalet mer än fördubblats och uppgick till 32 miljarder kronor. På Custos började jag utveckla den investeringsstrategi som ligger till grund för förvaltningen i Cevian. Strategin skiljer oss ordentligt från traditionella fondförvaltare som tenderar att vara passiva och kortsiktiga i sitt ägande. Vi går istället in med en rejäl ägarandel i undervärderade bolag. Vi går också in långsiktigt och arbetar aktivt från insidan i ett nära samarbete med styrelse och företagsledning. RYGGDUNKARE ÄR INGA TALANGER Förmågan att föra fram sina åsikter är något som karaktäriserar Christer Gardell. En hög integritet är också en förutsättning vid en anställning inom Cevian. Christer Gardell anser att det generellt finns allt för många ja-sägare inom svenskt näringsliv. En talang för mig är att våga säga vad du tycker och våga tro på det. Den egenskapen ser vi gärna hos alla våra medarbetare och framförallt bland de yngre som ofta sitter med den största kunskapen. Om jag eller Lasse säger någonting och det finns information som pekar åt ett annat håll, är det viktigt att våra medarbetare vågar ta upp den. Tyvärr saknas den egenskapen i många svenska bolagsstyrelser. Det finns en allt för stor konflikträdsla och allt för många ryggdunkare. Han tillägger samtidigt att det även är viktigt att kunna ändra åsikt om fakta pekar mot en annan slutsats. Jag och Lars Förberg hamnar ibland i ordentliga diskussioner. Samtidigt är vi båda prestigelösa och tillåter oss att ändra uppfattning om vi får ny information. Det är viktigt att ha högt i tak och att våga utmana och ifrågasätta saker. Om du gör det kan du lättare utvecklas. TENNIS KRÄVER TAKTISKA BESLUT Kanske är det också Christer Gardells önskan om att utvecklas som väckt hans passion för tennisen? Intresset för sporten föddes redan i barndomen men under senare år har han synts allt oftare i tennishallen. Jag är en riktig idrottsfåne och har ägnat mig åt mängder av sporter i hela mitt liv. Och inom tennisen är jag en riktig fanatiker! Jag började spela seriöst i 40-årsåldern och tennis är verkligen en sport som fascinerar mig. Den är tekniskt komplicerad med många taktiska beslut. Och det finns hela tiden något som du kan arbeta på inte helt olikt finansbranschen. Även inom tennisen är Christer Gardell framgångsrik och rankas bland de bästa i Sverige inom sin ålderskategori. Men själv har han inga egna idoler utan försöker plocka upp lärdomar från olika håll. Han tror inte heller att det är särskilt nyttigt att se upp för mycket till en viss person. Jag ser ibland personer som försöker kopiera idoler men som tappar bort sig själva i processen. Jag föredrar att vara observant och plocka upp bra beteenden, idéer och åsikter i olika sammanhang. Det är viktigt att våga lita till sin egen förmåga och att följa sina egna drömmar. På frågan om Christer Gardell fortfarande har några drömmar kvar som han ännu inte uppfyllt kommer också svaret blixtsnabbt. Vinna veteran-sm och VM i tennis. FAKTA Christer Gardell Gör: Grundare och Managing Partner i Cevian Capital. Ålder: 54. Familj: Fru och tre döttrar. Bor: Saltsjöbaden. Övrigt: Utbildad civilekonom vid Handelshögskolan i Stockholm. Jobbade på McKinsey & Co samt Nordic Capital innan han 1996 utsågs till vd för investmentbolaget Custos bildade han tillsammans med Lars Förberg aktivistfonden Cevian Capital. Cevian Capital är en aktivistfond som framförallt investerar i Europa. CHRISTER OM......MARKNADEN Marknaden befinner sig i ett intressant läge. Den dyra räntemarknaden speglas inte av värderingarna inom aktiemarknaden. Pengarna måste ta vägen någonstans och marknader är relativa det talar för en kraftig uppgång inom aktiemarknaden....svenskt NÄRINGSLIV Sverige behöver utveckla ett företagarklimat som uppmuntrar människor att bli entreprenörer, ta risk och starta företag. Det är i min bok det enda sättet för en ekonomi att nå framgång och tillväxt. CHRISTERS TRE BÄSTA TIPS TILL PRIVATA INVESTERARE Var noggrann i din analys Var långsiktig och stå emot turbulens Bli inte plottrig i din portfölj håll den koncentrerad. 27 FOTO MARTIN HÖRNER

15 SÖDERBERG & PARTNERS ETT DECENNIUM AV FRAMGÅNG SÖDERBERG & PARTNERS ETT DECENNIUM AV FRAMGÅNG Ett decennium av framgång 28 De flesta som jobbar på Söderberg & Partners kan företagets historia. Men för många andra är de senaste årens stora utmanare i finansbranschen fortfarande relativt okänd. Söderberg & Partners grundades 2004 och har på bara tio år blivit en av Sveriges ledande finansiella rådgivare. Företaget, som har de mest nöjda kunderna i branschen, har vuxit från nio till tusen medarbetare och utsetts till Sveriges tionde bästa arbetsgivare. Söderberg & Partners grundades 2004 då en grupp analytiker på ett av Nordens stora finansbolag bestämde sig för att förverkliga visionen om en rådgivning grundad på akademisk forskning och analys. Sedan starten har ambitionen varit tydlig Söderberg & Partners ska vara den ledande förmedlaren av försäkringar och finansiella produkter i Sverige. Drivkraften är att förnya och utveckla det traditionella arbetssättet i branschen. Målsättningen är att bidra med råd och produkter som hela tiden gör att kunderna ligger steget före, har kostnadseffektiva lösningar och kontroll på sina risker. Endast sex år efter starten blev Söderberg & Partners den största förmedlaren av tjänstepensioner på den svenska marknaden. Bolaget har ett av branschens mest omfattande tjänstepensionserbjudande, och tillhandahåller en kvalitativ och kundanpassad rådgivning till allt fler individer. Dessutom är transparens alltid en viktig faktor oavsett om en provisions- eller arvodesbaserad betalningsmodell tillämpas. MEDVETEN EXPANSION Det entreprenöriella drivet inom företaget är starkt och har lett till skapandet av flera nya affärsområden. Söderberg & Partners har gått från att vara enbart tjänstepensionsrådgivare till att bedriva verksamheter inom sex andra affärsområden. Det har funnits en tydlig tanke bakom all expansion. Varje ny verksamhet som etableras ska stärka befintliga affärsområden, och varje idé ska ha som mål att skapa oslagbart kundvärde och därigenom bli ledande inom sin marknadsnisch. Söderberg & Partners expansion inleddes med att utöka verksamheten med sak- och företagsförsäkringar. Sakverksamheten startade 2006 och har sedan dess haft en kraftig tillväxt. Söderberg & Partners förmedlar en bredd av försäkringslösningar till företag och branscher. Via tjänster som PlusFöretag och Motorpoolen kan kunderna enkelt ta del av företagets samlade analyskraft och få långt mer fördelaktiga försäkringslösningar och premier än vad som erbjuds på marknaden. Under 2011 inleddes en stor satsning inom den offentliga sektorn, där Söderberg & Partners länge har varit den starkaste rådgivaren avseende förvaltning och riskhantering av pensionsskulder. I och med att produkt- och serviceerbjudandet kompletterades blev Söderberg & Partners den ledande leverantören till den offentliga sektorn av såväl sakförsäkrings- som placeringstjänster. EN UTMANARE TILL STORBANKERNA Även om Söderberg & Partners har bedrivit verksamhet inom så kallad private banking sedan 2007 så var det under förra året som företaget utmärkte sig som en riktig utmanare till storbankerna. Utbudet av tjänster är heltäckande och innefattar investeringsrådgivning, bolagsadministration, redovisning, finansiell planering, juridisk och familjerättslig rådgivning och numera även bolån. Den starka tillväxten har gjort det möjligt för Söderberg & Partners att satsa på utveckling och analys. På företaget finns nu Nordens största fristående analysavdelning inom försäkringar. Här utvärderas finansmarknadens leverantörer och produkter dagligen. I takt med expansionen har det blivit uppenbart att många av de system som finns på marknaden inte är tillräckligt avancerade eller anpassningsbara. Därför utvecklas majoriteten av företagets system internt. Ett exempel är Söderberg & Partners lönehanteringssystem. Systemet var så pass uppskattat hos medarbetarna att en idé föddes om att starta verksamhet inom löneoutsourcing. Söderberg & Partners Payroll är nu en uppskattad lönehanteringstjänst och kopplingen till övriga affärsområden innebär att kundföretagens hantering av exempelvis förändrad lön eller förmån som påverkar pensionsmedförande lön blir mycket smidigare. SYNLIGGÖR HELA ERSÄTTNINGEN Söderberg & Partners strävar efter att utveckla och förnya försäkringsbranschen, minimera kundens arbetsinsats samt erbjuda en helhetslösning. Med detta i sikte har företaget utvecklat sitt sjunde affärsområde Söderberg & Partners Benefits. Med Benefits kan arbetsgivaren släppa de administrativa momenten. Hela kompensationspaketet synliggörs och i den interaktiva lönespecifikationen ges medarbetaren en total ekonomisk överblick över allt från pensionsavsättningar och löneutbetalningar till gruppförsäkringspremier. STARK FÖRETAGSKULTUR Söderberg & Partners första 10 år kan beskrivas som en framgångssaga. Men inget hade varit möjligt utan medarbetarnas driv och engagemang. Företagskulturen bygger på att allt är möjligt och att medarbetarna vågar driva och genomföra förändringar. Det är denna starka kultur som bidragit till att Söderberg & Partners utsetts till en av Sveriges bästa arbetsgivare*. Nöjda medarbetare skapar nöjda kunder, och ett kvitto på det är att hela 96 procent av Söderberg & Partners kunder kan tänka sig att rekommendera företaget till vänner och bekanta. En otrolig siffra och ett bevis på att Söderberg & Partners satsat på rätt saker och lyckats skapa mervärden åt sina kunder. Men mycket är fortfarande ogjort och det är med spänning som de kommande 10 åren inleds. TIDSLINJEN På nästa uppslag kan du följa vår resa, från starten av företaget och under tio år fram. Genom lanseringar av produkter och tjänster, en mängd verksamhetsstarter, lanseringar av magasin och rapporter vill vi visa resan som ritade om kartan för sparande. * Enligt undersökning av Universum 2013.

16 Adress: box 7785, Stockholm Växel: Fax: E-post: Webb: Nr 4 länge leve LeNa OLviNg, SverigeS mäktigaste NäriNgSLivSkviNNa RÅDGIVNING MED BÄST-FÖRE-DATUM PerNiLLa LiNdberg Ny golfstjärna kan ett LaNd gå i konkurs? STUDSVIk ledande INoM kärnkraftsindustrin Adress: Box 7785, Stockholm Växel: Fax: E-post: info@soderbergpartners.se Webb: Nr 6 DESIGN BY LEFTOVERS GAMLA MÖBLER BLIR VACKRA KARAMELLER PENSION VS BOLÅN TA TILL DIG MÖJLIGHETERNA SOM FINNS PETER JÖBACK GÖR SUCCÉ I LONDON Adress Box 7785, Stockholm Växel E post info@soderbergpartners.se Webb NR 8 Nr 8 Resan som ritade om UTBILDNING OCH DRÖMMAR ÄR TILL FÖR OSS ALLA ANN CARLSSON JAG HAR MITT DRÖMJOBB! KUNDNÖJDHET FÖRUTSÄTTER STÄNDIG UTVECKLING KAROLINA MACÉUS HON SYNAR FINANSELITEN SÖDERBERG & PARTNERS ETT DECENNIUM AV FRAMGÅNG SÖDERBERG & PARTNERS ETT DECENNIUM AV FRAMGÅNG Medarbetare & Kunder Produktlansering Kontor Verksamhetsstart Kommunikation Utmärkelser & Priser Event De första mäklarna ansluter till företaget. En grupp analytiker formulerar idén som så småningom kommer att presenteras för P-O Söderberg. Tre produkter lanseras: Kapitalförvaltningskoncept Livbolagsanalys Pensionsförmedling Livbolagsanalys lanseras som den mest genomarbetade livbolagsanalysen någonsin med bl.a. stokastisk simulering. Fem produkter lanseras: Försäkringsrevision Samfaktureringssystem Plusplan Kapitalbeskedet ITP-optimal 4 kontor på 4 orter. Vi öppnar nya kontor i Uppsala, Norrköping och Kalmar. Samtidigt växer vi ur lokalerna och flyttar till Stureplan 2. Antal medarbetare: 207 st. Verksamhetsstart: Sakförsäkring PPA (Salus Ansvar) Sju produkter lanseras: Rådgivningsanalysen Produktgeneratorn Gruppliv Plusplan 3 Asset Retail startar fonder i SPP Struktanalys(?) Egen Fondanalys Verksamhetsstart: Wealth Management Affinity Risk Consulting Antal medarbetare: 345 st. Visi förvärvas och blir en del av Söderberg & Partners Affärssystemet Optimum lanseras. Lansering av ny paketering för samtliga analyser under Trafikljussystemet. 14 kontor på 14 orter. S&P Studentpris delas ut för första gången. Direct förvärvas. Söderberg & Partners och 81 % av förmedlarna ingår aktieäktenskap och fusioneras. Sex produkter lanseras: Plusplan 1 Fullmaktsrobot 2.0 OCR-motor Optimum Online Eng. Plusmotor S&P Löne-outsourcing Antal medarbetare: 841 st. Söberberg & Partners logotyp får sitt nuvarande utseende. Söberberg & Partners egen app lanseras. Lansering av provisionsfri rådgivning Fair Deal 63 kontor på 38 orter. Antal medarbetare: 860 st. Proaktiv bevakning. Benefits Familjerätt. Plusplan Netto helt provisionsfri tjänstepensionsplan. PlusFöretag en virtuell marknadsplats för företagsförsäkring. Lanserar Family Office redovisning, finansiell planering, juridisk och familjerättslig rådgivning. Antal medarbetare: 961 st Söberberg & Partners första logotyp. Kapitalförvaltningskonceptet lanseras. System, analys och bearbetning av den institutionella marknaden startar. Antal medarbetare: 30 st. Verksamhetsstart: Asset Retail Antal medarbetare: 116 st. Trygghetsförvaltningen lanseras. Fyra produkter lanseras: Optimum Villkorsanalys Tillväxt kontor på 9 orter. 10 kontor på 10 orter. Stockholmskontoret flyttar in på Regeringsgatan. Söderberg & Partnersdagen hålls för första gången, i form av en inflyttningsfest på taket på Regeringsgatan gäster med Peter Siepen som kvällens dj. Antal medarbetare: 410 st. Fyra tjänster lanseras: Optimum Online Hedgefond-rapporter Löpande bevakning och analyser inom fonder. 17 kontor på 15 orter. Fem produkter lanseras: Generell analys av försäkringsvillkor Fastighetskonceptet Insiderfonden Tiotaggarn-analys Analysdriven rådgivning S&P Payroll. Söderberg & PartnerS Magasinet nr 4 Mångfalden Fokuserar inom tjänster för Offentlig verksamhet. De första Trygghetsfonderna med resultatbaserad avgift startas. Antal medarbetare: 925 st. SÖDERBERG & PARTNERS MAGASINET NR 6 63 kontor på 38 orter. Våga gå din EGEN VÄG 63 kontor på 38 orter. Analys av kombinerad företagsförsäkring. iråd. Hållbarhetsrapporten 2014 SÖDERBERG & PARTNERS MAGASINET K ARTAN FÖR SPARANDE Ett tjugotal personer säger upp sig från Max Matthiessen och ansluter till Söderberg & Partners. 1 kontor. Det första kontoret ligger på Skeppsbron i Stockholm. Pensionsplanering startar genom ett samarbete med Propacta pensionsplanering AB, med målsättningen att bli Sveriges ledande pensionsadministratör. 94 % SIFO-undersökning visar: av kunderna kan tänka sig att rekommendera S&P till en annan kund. Det första S&P magasinet trycks. Innehållet är en blandning av företagsinfo och intervjuer. Motorpoolen startar. S&P Tillväxt 75 blir betygsatt av Morningstar och får 5 stjärnor av 5. Elektronisk integration med försäkringsbolagen. Antal medarbetare: 495 st. Första kunderna i PlusMotor. 63 kontor på 38 orter. Tryggare Avtalspension. En tjänst som erbjuder en individanpassad rådgivning som tar hänsyn till både personliga och finansiella faktorer. 63 kontor på 38 orter. Blir depåinstitut.

17 FOTO APOTEKET APOTEKETS VD Jag har mitt ANN CARLSSON 32 drömjobb! 33 Omgivningen undrade om Ann Carlsson var riktigt klok då hon antog utmaningen att bli ny vd för Apoteket Läkemedelsmonopolet var slopat och hela 70 procent av personalen skulle bort.

18 APOTEKETS VD ANN CARLSSON APOTEKETS VD ANN CARLSSON 34 Jag har inte ångrat en sekund, säger hon som korades till landets bästa chef förra året över Apoteket som utsågs till både Sveriges ärligaste företag och näst mest ansedda varumärke i år. Ann Carlsson, 48 år, hälsar välkommen till översta våningen på Apotekets huvudkontor som numera ligger i Solna. Där jobbar 250 personer, 300 färre än innan läkemedelsmonopolet slopades Ändå yttrar hon få eller snarare inga onda ord om förändringen bland de anställda. Vår strategi var total öppenhet. Jag och min ledning har tagit oss tid att möta alla människorna i organisationen. Vi bad dem ifrågasätta våra lösningar, vi lyssnade och försökte så att säga verkligen komma under huden på Apoteket för att allt skulle bli så bra som möjligt. Ann Carlsson har öppenheten och det fria samtalet med sig ända sedan barndomen. Jag och min lillebror hade en bra uppväxt i en familj där det debatterades mycket. Pappa jobbade på ett litet industriföretag som kom på en uppfinning inom bageriugnar som såldes över hela världen. Mamma arbetade på Konsumentverket och drev kundfrågor. Deras diskussioner har jag haft mycket nytta av senare i livet. FOSTRAD PÅ ICA Ann Carlsson drömde om att bli veterinär som ung men hon var också matintresserad. Tidigt började hon tjäna egna pengar genom att jobba extra i mataffärer. Den sista var en Metrobutik i Västermalmsgallerian när jag skrev mitt examensarbete på Stockholms universitet (linjen för personal- och arbetslivsfrågor). I charkdisken låg en ICA-tidning där de annonserade efter en ansvarig för deras ledarutbildning. Jag menade att jobbet passade mig perfekt. I dag kan jag tycka det var lite hybris att söka. Jag fick inte tjänsten men de tog in mig som trainee för mina ambitioner. ICA visade sig ha rätt när de plockade in Ann Carlsson. Hon hade ett antal olika chefsbefattningar bakom sig då hon headhuntades till Apoteket som chef för samtliga affärsområden i Sverige. ICA tror på individen, allt handlar om att visa att du vill, kan och är beredd att ta ansvar. Det är en företagskultur som är underbar att växa upp i. I fjol vann Ann Carlsson tidningen Chefs tävling Chefstoppen. Hon fick hela 38 poäng av 40 möjliga när medarbetarna skulle sätta betyg på henne i alltifrån ledarstil till konflikthantering och personlighet. Spontant blev jag riktigt glad för jag har alltid varit intresserad av ledarskapsfrågor. Alltså vad som driver och motiverar människor. Men den här typen av slumpmässiga undersökningar är lite otäcka för uppdraget du har påverkar också i hög grad ditt ledarskap. HYLLAR DEN EGNA PERSONALEN Under Ann Carlssons ledning har Apoteket lyckats långt över förväntan. Själv hyllar hon personalen i alla led och menar att de har ställt upp på ett fantastiskt sätt under omregleringen. Kan hon då plocka fram sin bästa och sämsta egenskap? Det är svårt och bedöma sig själv men man säger att jag är bra på att lyssna. Det beror nog på att jag gör mitt yttersta för att få fram åsikter, idéer, ställningstagande och förslag från mina medarbetare. Jag är också entusiastisk och engagerad vilket nog beror på att jag aldrig har tagit på mig något jobb som jag inte tyckte var jättespännande. Den sämsta egenskapen är förmodligen att jag tror att allt kan ske mycket fortare än det går att genomföra. Hur svårt kan det vara? tänker jag. Problemet är att min omgivning inte hänger med. Men till mitt försvar brukar jag säga att sådana som jag brukar få mer gjort än andra. Omregleringen på Apoteket gick bland annat ut på att sälja ut 70 procent av gamla monopolet till nya aktörer som köpte butikerna och tog över personalen. Jag tycker att det var kunden som Det blir inget gjort om man sitter för länge på sitt rum och analyserar. vann på förändringen, och då kanske främst i form av en större tillgänglighet. Till exempel är våra öppettider mycket längre i dag och det går också att handla i vår webb-butik dygnet runt. Vi konkurrar med pris och kvalitet men i stort har läkemedel och olika produkter nog varken blivit dyrare eller billigare än tidigare. Samtidig har jag stor respekt för att många tycker att omställningen har varit besvärlig. Ann Carlsson har en skön distans till sitt arbete och familjen har högsta prioritet. Min stora lycka i livet var att jag och min man tillät oss att skaffa tre barn. För det är de som ger mig den här avkopplingen som man så väl behöver. Däremot tycker jag aldrig att det är jobbigt att läsa mejl på semestern för jag vill hålla mig uppdaterad. ETT RIKTIGT DRÖMJOBB Apotekets vd har sin egen metod att sortera då hon anställer nya medarbetare. Jag är ute efter engagemang. Därför är det mycket intressantare om personen försökt sätta sig in i branschen än suttit hemma och filat fram ett fint CV. Erfarenhet är viktigt, även av misslyckanden för det visar att personen har mod och vågar. Att vara handlingskraftig är också bra för det blir inget gjort om man sitter för länge på sitt rum och analyserar. Ann Carlsson verkligen älskar att prata om Apoteket. Hon avslöjar att riktlinjer finns framtagna för att bygga ut olika erbjudanden med nya produkter och tjänster. Redan i dag erbjuds kunderna kosttillskott, allergikontroll och blodtrycksmätning. Vi ska göra mer för svenska folket än vad vi gör i dag. Själv kom jag i kontakt med Apoteket på allvar när mina barn föddes. För då kändes det livsnödvändigt att jag hade Apotekets säkerhet på de varor jag skulle använda på våra små bebisar. Så jag har mitt drömjobb för jag älskar det Apoteket vill, att hjälpa människor att må lite bättre, avslutar Ann Carlsson som verkligen tycks ha hamnat på rätt plats i livet. FAKTA Ann Carlsson 48 år, uppväxt i Stockholm. Familj Man och tre barn. Karriär Utbildning på Stockholms universitet, linjen för personal- och arbetslivsfrågor. Har haft en rad olika chefsbefattningar inom Ica-koncernen: Affärschef Ica Nära, Chef Merchandising Kolonial, Affärschef Ica Kvantum och senast Chef Affärsområden. Vd på Apoteket sedan hösten FOTO APOTEKET / DAG ERIKSSON / EMIL MEYER 35

19 DRUVORNAS BIG FIVE DRUVORNAS BIG FIVE R E S E R E P O R T A G E Druvornas ydafrikas vintradition sträcker sig mer än 350 år tillbaka i tiden. I dag vänder allt fler vinälskare från hela världen blickarna mot Sydafrikas vindistrikt. Att åka på safari och se The big five handlar inte bara om att se de viktigaste djuren längre det handlar även om att hitta de fem bästa druvorna Trots Sydafrikas långa vintradition har landet länge setts som en tonåring när det gäller vinproduktion, med ambitioner och experimentlusta utan att kanske riktigt veta hur de skulle nå sina mål. Det saknades en identitet som vinland. I dag är Sydafrika, som vinland, lite äldre och mognare och identiteten har blivit tydligare. - Istället för att göra allt på samma gång har de fått ett större självförtroende och blivit mer självsäkra, säger Maja Berthas, nordisk marknadschef på WOSA (Wine of South Africa). Maja Berthas är utbildad sommelier vid Restaurangakademien i Stockholm och arbetar sedan 2004 på WOSA som marknadsför sydafrikanska viner i världen. Maja förklarar vidare att mycket av denna mognad och självsäkerhet kommer från ett större ansvarstagande från vinodlarnas sida. Vinkunskapen har ökat och mer hänsyn tas till jordmånernas terroir, det vill säga klimat, berggrund, jord, topografi, sluttningar och solexponering, faktorer som påverkar vinets prägel och karaktär. Sydafrikas klimat påverkas därtill av Atlanten såväl som den Indiska Oceanen och vinlandskapen ligger mellan soliga och skuggiga bergsluttningar där mikroklimat skapas. GOTT OM VINSAFARIN Sydafrikas vinlandskap ligger i Kapregionen och är uppdelat i fem vinregioner och 26 vindistrikt, men ursprunget tycks ständigt leda tillbaka till distriktet Stellenbosch. Det var där allt började när det holländska Ostindiska kompaniet, med befälet Jan van Riebeeck i spetsen, lade till vid Godahoppsudden. Riebeeck blev den första guvernören i Kapregionen. Han planterade de första vinrankorna år 1655 som importerades från Frankrike, Rhenlandet och Spanien. Fyra år senare pressades de första druvorna och ett nytt vinland var fött. FOTO ANNA DERMERT

20 DRUVORNAS BIG FIVE DRUVORNAS BIG 5 För den som är sugen på Sydafrika och vingårdarnas guld är det lätt att ta sig runt med bil i vinlandskapen. Antingen kan besökaren följa med på en guidad tur eller så går det att ta sig runt själv bland vinrankorna. Varje vingård har sina egna favoriter när det gäller vindruvor beroende på gårdens geografiska läge. I Stellenbosch finns det en betydligt bredare odlingsgrund, med fokus på klassiska druvor såsom Cabernet Sauvignon, Merlot, Shiraz, Chardonnay och Chenin Blanc. Många av landets vinodlare har även börjat odla druvor som passar i varma klimat, ofta med ursprung i Sydfrankrike, såsom Grenache, Mourverdre och Rousanne. När det gäller vita viner väljer många druvorna Viognier och Grenache Blanc. Dessa druvor är frekvent förekommande i bland annat området Swartland som ligger 50 kilometer norr om Kapstaden. Vi får inte heller glömma Pinotage, Sydafrikas egenframställda druva. Den är en korsning mellan Pinot Noir och Cinsaut, en mångfacetterad druva som är relativt utbredd här. I de svala områdena längs kusten arbetar gårdarna med druvor som trivs i dessa klimat, till exempel Sauvignon Blanc, Pinot Noir och Chardonnay. Här ligger bland annat Sydafrikas äldsta vingård Klein Constantia som har den framstående vinkännaren Hans Åström som vd. Där fokuserar de helt på Sauvignon Blanc, precis som i områdena Elim, Elgin och Darling, säger Maja. EKOLOGISKT OCH SOCIALT Det talas allt mer om socialt ansvar och ansvarsfullt resande i samband med resor till Sydafrika. Resenärer kan ofta välja att bo, äta och handla på ställen med bra villkor, både socialt och miljömässigt. Det innebär exempelvis att en vingård följer myndigheternas krav när det gäller korrekta löner, försäkringar och återvinning. Många resmål inom denna kategori lägger också på några procent på notan och skänker det sedan till olika hjälporganisationer. I vinlandskapen har de under många år arbetat för en hållbar utveckling, både när det gäller ekologi och den biologiska mångfalden samt att arbeta med certifieringen Fairtrade. I många länder är säsongs- och lantarbetare de mest utsatta. Därför är det så viktigt med oberoende granskning och certifiering. Fairtrade-certifieringen för vin, WIETA, gör skillnad och verkar för bättre villkor samtidigt som Fairtrade bekämpar fattigdom. Likaså gör KRAV-märkningen skillnad när det kommer till ekologi, säger Martin Horwitz, ansvarig för området Corporate Social Responsibility (CSR) på PrimeWine Group. Företaget importerar vin från bland annat Sydafrika för distribution till Systembolaget och restauranger. Vi definierar CSR som hållbar utveckling. Det innebär att vi arbetar aktivt med att ta ekonomiskt, socialt och miljömässigt ansvar för alla delar av vår verksamhet. Att främja ekologiska vinproducenter och leverantörer som också säkerställer mänskliga rättigheter och trygga arbetsformer. Vi verkar i en tid där globaliserad handel är med och belastar miljön och där mänskliga rättigheter måste främjas, påpekar Martin Horwitz. THE BIG FIVE Bara en knapp timmes körväg, fem mil från Kapstaden, ligger Stellenbosch med de många vingårdar som omger staden. De mjuka kullarna och fälten blandas med ravinliknande berghällar. Det går nästan att höra vinhistoriens hjärtslag, och kärleken till vinet är ständigt närvarande. Här kan äventyret och vinsafarin börja med sökandet efter de fem bästa druvsorterna, även kallade The Big Five. 1. Cabernet Sauvignon Den mest frekvent odlade rödvinsdruvan. Passar i många klimat och har inga problem med lite varmare temperaturer. Görs antingen som endruvsvin eller i klassiska Bordeauxblandningar tillsammans med bland annat Merlot. Odlas mycket runt om i landet och har ett starkt fäste i Stellenbosch. 2. Chardonnay Odlas i alla typer av klimat. I kustområdena blir den elegantare med hög syra och stramare struktur, medan den i varmare områden blir lite kraftigare med en fetare smak. Här finns en trend som går mot mera eleganta och mindre fatade viner, även om de flesta chardonnayer från Sydafrika fortfarande lagras på ekfat. Druvan är också en av huvuddruvorna i Cap Classique, landets svar på Champagne. 3. Sauvignon Blanc Terroir-känslig druva som med fördel odlas i de svalare kustområdena. Här återfinns stilar som drar från klassiskt mineraliga via mer gröna, gräsiga toner mot fruktigare varianter med drag av tropisk frukt och piggelin. I dag produceras många väldigt seriösa varianter som inte helt sällan lagras en stund på fat och blandas med Semillion i klassisk vit Bordeauxstil. 38 I många länder är säsongsoch lantarbetare de mest utsatta. Därför är det så viktigt med oberoende granskning och certifiering. 4. Chenin blanc Sydafrikas nationaldruva, den vita druvan Chenin Blanc som även kallas steen, är Sydafrikas mest planterade druva som även utgjorde starten till den första brandytillverkningen för flera hundra år sedan. Det är också en populär druva hos svenskarna eftersom den ger friska och fruktiga viner i olika stilar. Den har mycket syra men även mycket smak av honung och mineraler. Druvan återfinns i allt från enkla lätta bordsviner till feta ekfatslagrade viner, och dessutom i sötare dessertviner. Fortfarande finns en del gamla stockar kvar av den här varianten, vilket gör att det går att hitta vingårdar med rankor som drar uppåt 60 år och mer. Ett matvänligt vin med kraftig smak och bitande syra som gör sig väldigt bra i söta dessertviner Shiraz Shiraz eller Syrah, som den också kallas, är en av kungarna på de Sydafrikanska vingårdarna. Här görs också många olika varianter med allt från strama, peppriga, Rhônevarianter till mera fruktiga, kraftiga viner som drar åt australiensisk stil. Står det Shiraz på etiketten är stilen oftast av Nya Världen-karaktär, medan Syrah syftar på en mera fransk hållning. Denna druva blandas gärna med Grenache, Mourverdre och ibland även Viognier som är en grön och lite parfymerad druva på ett klassiskt sydfranskt manér.