OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

Transkript

1 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

2

3 Innehåll OP-gruppen i korthet...4 Chefdirektörens översikt...6 Värden och strategi...8 Marknadsposition...11 Omvärlden...12 OP-gruppen Ägarkunder...18 Personal...20 Samhällsansvar...24 Översikt över utvecklingen av produkter och tjänster...26 Kunderna och servicenätet...28 Bank- och placeringstjänster...31 Livförsäkring...37 Skadeförsäkring...40 OKO som placeringsobjekt...44 OP-gruppens struktur och förvaltning...46 Andelsbankscentralens förvaltningsråd...50 organisation...51 direktion...52 Kontaktinformation...54 Ekonomiska publikationer Den här publikationen utgör tillsammans med OP-gruppens verksamhetsberättelse och bokslut finans- och försäkringskonglomeratets årsredovisning Till årsredovisningen bifogas dessutom OP-gruppens samhällsansvarsrapport. Verksamhetsberättelsen och bokslutet finns på internetsidorna op.fi under Presstjänst. Årsredovisningar kan beställas på adressen > Presstjänst > Beställ årsredovisning. Alla siffror i årsredovisningen har avrundats, varför summan av enskilda tal kan avvika från talet på raden Totalt. Andelsbankscentralens dotterföretag OKO Bank Abp, som noteras på Helsingforsbörsen, ger ut en egen årsredovisning på finska, svenska och engelska. Delårsrapporter 2007 OP-gruppen och OKO Bank Abp ger båda ut tre delårsrapporter 2007: januari mars januari juni januari september Rapporterna publiceras på finska, svenska och engelska. De finns att få via nätsidorna op.fi och oko.fi. Papperskopior kan beställas på adressen Andelsbankscentralen, Kommunikation, PB 308, Helsingfors, tfn , fax , e-post viestinta@op.fi. OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

4 OP-GRUPPEN I KORTHET OP-gruppen är den största finansgruppen i Finland. Den utgörs av de självständiga andelsbankerna och gruppens centralinstitut Andelsbankscentralen med dotterföretag och andra företag som hör till OP-gruppen, av vilka det största är börsnoterade OKO Bank Abp. OP-gruppen erbjuder såväl privat- som företags- och samfundskunder ett omfattande urval bank-, placerings- och försäkringstjänster. OP-gruppens ideella grund utgörs av kooperationen. Gruppen har över fyra miljoner kunder, av vilka nästan en tredjedel, dvs. drygt samtidigt är ägarkunder i andelsbankerna. OP-gruppens grunduppgift är att främja sina ägarkunders, kunders och sin omvärlds bestående ekonomiska framgång och välfärd samt trygghet. Information om ägarkundskapet finns på sidorna OP-gruppen har över anställda. Vid slutet av 2006 var OP-gruppens omslutning 59,5 miljarder euro. Verksamhetsområdet omfattar hela Finland. Totalt finns cirka 670 kontor. OP-gruppens nättjänstportal är op.fi. OP-gruppen har en över hundraårig historia. Den började , då Andelskassornas Centralkreditanstalt Aktiebolag grundades. De första lokala andelskassorna grundades hösten År 1970 ändrades andelskassorna till andelsbanker. OKO togs upp på börsen OP-gruppens nuvarande samarbetsmodell och Andelsbankscentralen med dess nuvarande uppgifter fick sin form Skadeförsäkring blev en ny rörelsegren i och med köpet av Pohjola OP-gruppens rörelsegrenar är bank- och placeringstjänster, livförsäkring och skadeförsäkring. Information om dem finns på sidorna OP-gruppens nyckeltal Förändring * Resultat före skatt, milj Kostnaderna i relation till intäkterna, % 55,4 55,3 0,1 Nedskrivningar av kredit- och garantistocken, % 0,02 0,02 0,0 Avkastning på eget kapital (ROE), % 12,1 11,2 0,9 Avkastning på eget kapital till verkligt värde, % 11,4 13,5-2,1 Antal anställda i genomsnitt Förändring * Omslutning, mrd. 59,5 52,8 13 Kapitaltäckning Kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen ** 1,56 1,69-0,13 Primärkapitalrelationen, % *** 12,7 13,1-0,4 Marknadsandel, % Utlåningsstocken 31,1 30,5 0,6 Inlåningsstocken 32,7 31,9 0,8 Kapitalet i placeringsfonderna 21,8 22,3-0,5 Besparingarna i liv- och pensionsförsäkringar 19,1 17,8 1,3 * Förändringen i %-enheter med undantag för resultatet före skatt, omslutningen och antalet anställda, där förändringen anges i procent, samt kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen, där förändringen anges som förändring av relationstalet. ** Enligt lagen om tillsyn över finansoch försäkringskonglomerat. *** Enligt kreditinstitutslagen. 4 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

5 Andelsbankerna är självständiga, lokala inlåningsbanker som utövar detaljistbanksrörelse. De erbjuder moderna och konkurrenskraftiga banktjänster till privat- och sme-företagskunder, till jord- och skogsbrukskunder samt till den offentliga sektorn. I huvudstadsregionen utövas motsvarande detaljistbanksrörelse av Andelsbankscentralens dotterföretag Helsingfors OP Bank Abp. Andelsbankscentralen Anl (ABC) är OP-gruppens utvecklings- och servicecentral samt strategisk ägarsammanslutning (Anl = andelslag). ABC ägs av andelsbankerna. Som centralinstitut svarar ABC också för hela gruppens styrning och tillsyn. ABC:s dotterföretag utöver OKO Bank Abp är bl.a. Helsingfors OP Bank Abp, OP-Livförsäkrings Ab och OP- Fondbolaget Ab. OKO Bank Abp är ABC:s viktigaste dotterföretag. OKO är en finanskoncern som erbjuder bank-, placerings- och skadeförsäkringstjänster. OKO Bank Abp fungerar som OP-gruppens centralbank och svarar för gruppens likviditet och sköter gruppens internationella affärsrörelse. OKOs A-aktie noteras på Helsingforsbörsen, och företaget har över aktieägare. OKO som placeringsobjekt beskrivs på sidorna Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola är ett dotterföretag till OKO. Det bedriver skadeförsäkringsrörelse i Finland. Med sina försäkringar erbjuder Pohjola såväl privat- som företags- och samfundskunder ett vältäckande skydd. Ägarkunder OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

6 CHEFDIREKTÖRENS ÖVERSIKT OP-gruppen är i mycket god form. Vi har blivit den största finansgruppen i Finland och den största aktören i vår bransch. Vår kapitaltäckning och vår företagsprofil som avspeglar våra kunders uppfattningar är de bästa någonsin. Vårt inhemska ägande är förankrat i våra över 1,1 miljoner finländska ägarkunder. De här faktorerna är en stabil grund då vi utvecklar vår verksamhet på lång sikt. Den finländska ekonomin var inne i en högkonjunktur OP-gruppen växte snabbare än marknaden inom inlåning, utlåning samt liv- och pensionsförsäkringar. Särskilda glädjekällor var bostadsfinansieringen och den kraftiga ökningen i antalet preferenskundshushåll hos Pohjola. Inom fondsparandet nådde vi inte riktigt vårt mål, och vår marknadsandel minskade något. Vårt ekonomiska resultat var gott och tillräckligt. Vi kan vara genuint stolta över att vara finländska. Förändringarna i finansbranschen framhäver OP-gruppens tydliga strategiska avsikter och klara mål. OP-gruppens riktning är klar. Vi fortsätter på den tillväxtbana som fortsatt under hela vår historia. Kooperationen ger oss en tydlig konkurrensfördel och lokalprägeln är en styrka som stöder den. Vi är genuint nära. Vi erbjuder ett fullständigt urval bank- och försäkringstjänster för såväl våra privatkunder som våra företags- och samfundskunder. Lika viktigt som att öka antalet gemensamma kunder i bank- och försäkringsrörelsen är det att ta hand om kundbelåtenheten. Vår verksamhet samt utvecklingen av våra produkter och tjänster styrs alltid av våra kunders förväntningar. Den här riktlinjen är den enda hållbara i en finansgrupp där kunderna i sista hand också är ägare. Fördel för livet. För första gången har i vår strategi ställts upp ett kundlöfte för OPgruppen. Löftet lyder: Vi erbjuder de bästa koncentreringsförmånerna. Det här är ett betydande löfte och en stor utmaning för oss. Vårt mål är att stå för den bästa helheten med koncentreringsförmåner i branschen. Våra ekonomiska resurser är starka. Men vi har först börjat genomföra programmet med koncentreringsförmåner. Vi har förbundit oss att väsentligt öka bonusbeloppet och samtidigt hålla vår prissättning genomskådlig och konkurrenskraftig också utan koncentreringsförmåner. Genom att ytterligare förbättra vår kostnadseffektivitet får vi goda nya möjligheter för det här. Vårt centrala mål är att fullt ut utnyttja de möjligheter som Pohjola för med sig till OPgruppen. Samgången har löpt utmärkt: både andelsbankerna och Pohjola har redan nu fått ett stort antal nya kunder. Vi förhåller oss allvarligt till den ökade konkurrensen. Jag är dock övertygad om att vårt förnyade system med koncentreringsförmåner och de möjligheter till korsförsäljning som samgången med Pohjola för med sig för sin del bidrar till vår framgång också då konkurrensen är krävande. Vi vill öka våra markandsandelar mest inom de delar av affärsrörelsen och de geografiska områden där gruppens andel för närvarande är lägst. I synnerhet huvudstadsregionen spelar en viktig roll i vår tillväxtstrategi. Vi beaktar också att kapitalförvaltningstjänsterna allt oftare är det kriterium som avgör kundens val av finansgrupp. 6 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

7 Framgång tillsammans är vårt centrala värde. En förutsättning för OP-gruppens strategiska avsikter är att vi kan säkerställa att vårt serviceutbud håller jämn kvalitet överallt i landet. Det är möjligt endast genom att samarbeta nära som grupp och hela tiden utveckla vårt kunnande. Vår gruppstruktur gör det möjligt för oss att vara närvarande på det lokala planet, men samtidigt kräver den fortlöpande utveckling. Den interna dialogen är en av våra starka sidor som gjort att vi i OP-gruppen vant oss vid att förbinda oss vid en gemensam strategi, gemensamma mål och verksamhetsmodeller. Såväl personalens som de förtroendevaldas och ledningens beredskap och förmåga att arbeta tillsammans mitt i förändringarna har varit en viktig faktor då vi byggt upp vår framgång. OP-gruppen är den klart största arbetsgivaren i finansbranschen i Finland. De utvecklingsmöjligheter som vi erbjuder den nuvarande och den nya personalen är en viktig faktor med tanke på arbetsgemenskapens dragningskraft och arbetshälsan. Dessutom är det också viktigt att fortsätta att utveckla våra omfattande belöningssystem på sätt som ytterligare ökar personalens motivation och styr verksamheten enligt vår strategi. Börsbolaget OKO har sin egen viktiga roll då det gäller att bygga upp OP-gruppens framgång. Inom företagsfinansieringen har OKO verkat med utmärkta resultat som en vägvisare för hela OP-gruppen. Utöver den helt nya affärsrörelsen, dvs. skadeförsäkringen, har också kapitalförvaltningens betydelse för OKO ökat kraftigt. Den förvaltningsreform som verkställts vid OKO betonar OKOs roll och vidareförädlingen av den ur börsbolagssynvinkel. Med tacksamhet. Som ny chefdirektör har jag privilegiet att för hela OP-gruppens räkning framföra mitt varma tack till min företrädare, minister Antti Tanskanen. Under hans tioåriga chefdirektörskap steg OP-gruppen till en helt ny serie i fråga om ekonomisk tyngd, företagsprofil och uppskattning. I dag ser vi helt annorlunda ut och har en helt annan storlek än för 10 år sedan. Minister Tanskanens målmedvetna och klara verksamhet har varit till fördel för hela det finländska samhället. Tack alla ägarkunder och övriga kunder samt intressentgrupper för ert förtroende. Jag vill också tacka alla er i OP-gruppen, såväl personalen som dem som deltar i förvaltningen, för det goda samarbetet. Det OP-gruppen uppnått genom historien och under den senaste tiden både förpliktar oss och ger oss ypperliga förutsättningar att lyckas utmärkt också under det år som börjat. Helsingfors den 15 februari 2007 Reijo Karhinen OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

8 VÄRDEN OCH STRATEGI Ideell grund OP-gruppens ideella grund och utgångspunkten för dess strategiska målsättning utgörs av kooperationen. Andelsbankens tjänster utnyttjas av dess ägarkunder som är medlemmar i banken. Då ägarskapet och kundskapet sammanfaller är det naturligt att nyttan och mervärdet från bankens affärsrörelse kanaliseras via kundförhållandet till medlemmarna och kunderna. Det grundläggande huvudmålet för den kooperativa verksamheten är således inte att maximera ägarnas vinst utan att så konkurrenskraftigt som möjligt producera de tjänster som medlemmarna och kunderna behöver. Grunduppgift Vi främjar våra ägarkunders, våra kunders och vår omvärlds bestående ekonomiska framgång och välfärd samt trygghet Värden Människonärhet OP-gruppen finns till för människan, och vår verksamhet utgår från en genuin omtanke om människan såväl kunder som medarbetare. Det är lätt och trevligt att närma sig oss, vi bemöter människan som en värdefull och jämlik individ. Hela OP-gruppens verksamhet präglas av att vi sätter värde på människan. Ansvarskänsla Vi fungerar både lokalt, regionalt och riksomfattande som ett föredömligt företag med etiskt ansvar. Vi bygger upp långsiktiga kundförhållanden som grundar sig på ömsesidigt förtroende. På basis av vår starka yrkeskunskap bär vi ansvar för att standarden, expertisen och pålitligheten i vår verksamhet är hög. Framgång tillsammans Vår framgång tillsammans med kunderna ger riktningen och takten för utvecklingen av vår verksamhet och våra tjänster. Vår verksamhet som en enhetlig grupp ökar kundernas trygghet och förbättrar vår betjäningsförmåga. De förtroendevaldas och personalens gemensamma segervilja skapar via kontinuerlig framgång grunden för vårt goda anseende. Mål Vi är marknadsledare inom alla våra kärnaffärsområden och den ledande finansgruppen i Finland. Med ledande finansgrupp avses förutom ledande marknadsposition också branschens bästa företagsprofil och expertis samt landets mest täckande servicenät. 8 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

9 OP-gruppen har alltid kunnat erbjuda sina kunder högklassiga tjänster och produkter för betalningsrörelsen. Dagens försäljning präglas allt mer också av värden. Aija Kärkkäinen Betalningsrörelseexpert Helsingfors OP Bank Abp Kärnaffärsområden och rörelsegrenar OP-gruppens kärnaffärsområden De rörelsegrenar som som fastställts i strategin är rapporteras i bokslutet är kapitalförvaltning bank- och placeringstjänster finansiering livförsäkring betalningsrörelse skadeförsäkring. skadeförsäkring. Särprägel Vi är nära kunden. Vi känner våra kunder och förstår oss bättre än andra på deras behov. Våra beslut fattas snabbt, smidigt och lokalt. Vi är närvarande på bred front i Finland. Utgångspunkterna för vår verksamhet är ett genuint intresse och omtanke. Det är lätt att närma sig oss. Ansvarskänslan och ansvaret i övrigt syns i vår verksamhet. Vi förbinder oss att både aktivt utveckla kundförhållandena och ansvarsfullt utveckla vårt verksamhetsområde. Kundlöfte Vi erbjuder de bästa koncentreringsförmånerna. Kooperationen förpliktar oss att belöna våra kunder. Andelsbankens ägarkunder är dess kunder som utnyttjar gruppens tjänster. OP-gruppens mål är att ha marknadens bästa och mångsidigaste helhet av koncentreringsförmåner som ger kunden ekonomiska fördelar på ett enkelt sätt. Koncentreringsförmånerna är en central del av resultatutdelningen. Strategiska mål OP-gruppens utmärkta kapitaltäckning och goda lönsamhet har gjort det möjligt att i verksamheten prioritera tillväxt och förstärkning av marknadspositionen. OP-gruppen erbjuder heltäckande finanstjänster i Finland till såväl privat- som företags- och samfundskunder. Tillväxten av kundkåren och affärsrörelsen möjliggör en högklassig kundbetjäning enligt flerkanalsmodellen till konkurrenskraftiga priser, ger personalen goda utbildnings- och utvecklingsmöjligheter samt ägarkunderna allt bättre ekonomiska förmåner på basis av kundskapet. OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

10 De största tillväxtmålen för marknadsandelarna gäller de affärsområden där gruppens andel nu är minst, dvs. kapitalförvaltningstjänsterna, konsumentfinansieringen, företags- och samfundsfinansieringen samt betalningsrörelsen. De största målen finns inom de geografiska områden där gruppens andel nu är minst. Ett av de områden som prioriteras är huvudstadsregionen. Tyngdpunkten för tillväxten i alla medlemsbanker inom OP-gruppen är att öka affärsrörelsen och utbudet bland de egna kunderna. Inom de närmaste åren utgör försäljningen av bank- och kapitalförvaltningstjänster till Pohjolas kunder ett speciellt prioriteringsområde liksom försäljningen av skadeförsäkringsprodukter till andelsbankernas och OKOs nuvarande kunder. Den starka marknadspositionen bland OP-gruppens traditionella kundgrupper skall bibehållas. Positionen stärks bl.a. inom private banking-sektorn. Inom företags- och samfundssektorn söks tillväxt framför allt bland medelstora företag samt bland offentliga samfund och bostadssammanslutningar. OP-gruppens framgång i betjäningen av kunder och i affärsrörelsen grundar sig på andelsbankernas företagaranda och lokala arbete. Medlemsbankernas utbud kompletteras av de tjänster som OP-gruppens gemensamt ägda företag erbjuder samt av Andelsbankscentralens tjänster. Verksamheten utgår från att den goda kapitaltäckningen och lönsamheten måste bibehållas. OP-gruppens och dess medlemsbankers kostnadseffektivitetsmål är att vara på minst samma nivå som huvudkonkurrenterna. Med en välutvecklad riskhantering samt en effektiv intern tillsyn och styrning försäkrar vi oss om att tillväxten är under kontroll och långsiktig. OP-gruppens inställning till risktagning är moderat. Framgångsmätare på lång sikt OP-gruppens mätare Mål Utfall 2006 Riskhanteringsförmåga Bestående kapital/ minst 1,0 1,10 ekonomiskt kapital Lönsamhet Avkastning på ekonomiskt kapital minst 17 % 20,1 % Risktagningsvilja Nedskrivningar av fordringar/ högst 0,25 % 0,02 % kredit- och garantistocken Effektivitet Kostnader/intäkter högst 52 % 55 % (bankrörelsen (bankrörelsen högst 50 %) 52 %) Formlerna för tabellens siffror beskrivs i verksamhetsberättelsen och resultatkommunikén OP-gruppens strategiprocess är fortlöpande. Till den hör bl.a. en omfattande kartläggning av omvärlden och konkurrensmiljön samt en utvecklingsanalys. Processen omfattar en systematisk, konceptenlig dialog inom gruppen. I den har ABC:s förvaltningsråd en central roll. Då andelsbankernas och ABC:s representanter aktivt deltar i processen, är det enklare att förstå och acceptera strategin och genom det att förbinda sig till den samtidigt som processen tillförs mångsidiga aspekter. 10 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

11 MARKNADSPOSITION OP-gruppen har en stark marknadsposition inom alla sina centrala affärsområden. Framgången mäts genom utvecklingen i marknadsandelarna av inlåningen, utlåningen, liv- och pensionsförsäkringarna, placeringsfonderna, betalningsrörelsen och skadeförsäkringen. Prioriteringsområdena behandlas i Strategiavsnittet på sidorna och 8 10 och rörelsegrenarna på sidorna OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

12 OMVÄRLDEN OP-gruppens omvärld var gynnsam Den snabba ekonomiska tillväxten förbättrade kundernas ekonomi, vilket återspeglade sig i en kraftig efterfrågan på bank- och försäkringstjänster. År 2007 väntas konjunkturerna försvagas en aning. Finanstjänsternas tillväxt avtar dock inte nämnvärt. År 2006 växte den internationella ekonomin en aning snabbare än året innan. Inom euroområdet och de övriga länderna inom Europeiska unionen accelererade tillväxten något i och med att exporten och den privata konsumtionen återhämtade sig. I Förenta staterna började räntestegringen dämpa bostadsmarknaden och de skuldsatta hushållens konsumtion, men tillväxten höll sig måttlig. Den snabba tillväxten på den expanderande marknaden i Ryssland och Asien fortsatte. De ekonomiska utsikterna har försvagats nästan på alla håll i världen. I den internationella ekonomin väntar vi oss dock snarare en lätt sluttande nedgång än en brant nedförsbacke. Konjunkturtoppen passerad I Finlands ekonomi rådde högkonjunktur Totalproduktionen växte med över 5 %. Tillväxten fick stöd av att exporten ökade med en tiondel tack vare den internationella efterfrågan och det låga utgångsläget till följd av pappersindustrins arbetskonflikt Också på hemmamarknaden var efterfrågan kraftig. Investeringarna ökade i synnerhet tack vare det livliga bostadsbygget samt maskin- och anläggningsköp. Den privata konsumtionen fick fart av hushållens positiva inkomstutveckling. Hushållens köp- kraft förstärktes i och med att lönesumman steg och arbetslösheten minskade. Konjunkturtoppen har passerats. År 2007 väntas tillväxten gå tillbaka till genomsnittet på lång sikt. Det innebär bl.a. att förbättringen av sysselsättningen och uppgången i löntagarnas inkomstnivå blir långsammare. Närmaste tidens utsikter för finländska företag ljusa Konjunkturläget höll sig 2006 bättre än normalt inom alla huvudbranscher. Inom industrin avtog produktionstillväxten visserligen under slutet av året. Industrins orderstock och kapacitetsutnyttjande var fortfarande höga. Byggföretagens konjunkturläge höll sig starkt. Kapaciteten utnyttjades fullt ut, och bristen på arbetskraft gjorde det svårt att utvidga produktionen. Också tjänsteföretagens situation var fortfarande ljus. Försäljningen växte jämnt och antalet anställda ökade rent av mer än väntat. Enligt företagsförfrågningar väntas högkonjunkturen fortsätta åtminstone första hälften av Produktions- och exporttillväxten väntas dock avta under slutet av året. Också den privata konsumtionen väntas växa långsammare. Konsumenternas förtroende för ekonomin fortfarande gott De finländska konsumenternas förtroende för utvecklingen i deras ekonomi har redan länge hållit sig gott. År 2006 ansåg så många som fyra av fem hushåll att de kunde spara av sina inkomster. 12 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

13 Konsumentpriserna har stigit moderat, även om uppgången var en aning snabbare Priserna höjdes främst av räntestegringen och de dyrare bostäderna. Prisstegringen väntas hålla sig måttlig också i år. Uppgången i bostadspriserna torde avta. Räntorna steg en aning. Europeiska centralbanken (ECB) höjde sin styrränta fem gånger 2006, och motiverade höjningen med att tillväxten skulle accelerera och inflationen hålla sig över målet. Till följd av den åtstramade penningpolitiken steg euriborräntorna med drygt 1 %-enhet, men de långa marknadsräntorna endast med hälften av det. Vid slutet av året var 12 månaders euribor 4,03 %. OP-gruppens referensränta OP-prime steg fyra gånger under året till 3,50 % vid årets slut. ECB torde höja sin styrränta ytterligare under första hälften av året, varefter räntorna förutses stabiliseras. Tillväxten fortsätter i bank- och försäkringsrörelsen I bankrörelsen har tillväxten hållit sig snabb redan för fjärde året i rad. Tillväxten väntas inte nämnvärt bromsas upp År 2006 växte de finansiella institutens kreditstock med 12 %. Trots räntestegringen var efterfrågan på bolån fortfarande stark, och bolånestocken växte med 14 %. Uppgången i bostadspriserna kompenserades delvis av att bankernas lånemarginaler blev mindre samt av att hushållens inkomster och förmögenhet ökade. Hushållens skuldsättningsgrad fortsatte dock växa. Krediterna i förhållande till de disponibla inkomsterna steg till nästan 100 %. Tillväxten i företagskreditstocken ökade 2006 till 9 %, och antalet företagsköp och generationsväxlingar var fortfarande stort. Företagens lönsamhet förbättrades, och de ökade investeringarna finansierades i stor utsträckning genom inkomstfinansiering. Tillväxten i inlåningen sjönk däremot till 3 %, och differensen till kreditstocken ökade ytterligare. Räntedifferensen mellan ut- och inlåningen växte efter att ha krympt i flera år, och bankernas finansnetto förbättrades. På kapitalmarknaden har utvecklingen varit jämförelsevis gynnsam, och utsikterna för att den positiva utvecklingen fortsätter den närmaste framtiden är måttliga. På aktiemarknaden har kursstegringen fortsatt. Indexet OMX Helsingfors Cap, som beskriver priset på noterade börsaktier i Finland, steg 2006 med 25 %, eftersom marknaden under slutet av året återhämtade sig efter vårens kurssvacka. Kapitalen i placeringsfonderna växte med 36 % genom värdeuppgången och de rekordartade nettoteckningarna på 12 miljarder euro. Premieinkomsten från livförsäkringar sjönk 4,7 % från Försäkringsbesparingarna ökade dock med nästan en tiondel. Tillväxten i skadeförsäkringens premieinkomst var till följd av den strama konkurrensen långsammare än den ekonomiska tillväxten, dvs. cirka 4 %. Till detta bidrog tariffändringar och de premierabatter som försäkringsbolagen beviljade sina kunder. % OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

14 OP-GRUPPEN 2006 OP-gruppen gjorde 2006 sitt bästa årsresultat någonsin, resultatet före skatt växte med 38 % till 800 miljoner euro. Samtidigt förstärktes OP-gruppens marknadsposition ytterligare. Tillväxten snabbare än branschens tillväxt Marknadsandelen av utlåningen i euro växte med 0,6 %-enheter och av inlåningen med 0,8 %-enheter. Marknadsandelarna ökade inom både bolånen och företagskrediterna. Marknadsandelen av försäkringsbesparingarna i liv- och pensionsförsäkringar ökade med 1,3 %-enheter, marknadsandelen bland placeringsfonderna minskade med 0,5 %-enheter. Antalet kunder ökade med , vilket är klart mer än den jämförbara ökningen ett år tidigare. Rekordresultat Resultatet före skatt ökade med 38 % till 800 miljoner euro. Intäkterna och kostnaderna ökade bägge med 37 %. Bland intäkterna ökade räntenettot med 11 % och de övriga intäkterna med 69 %. Riskhanteringsförmågan stark och riskpositionen stabil Kapitalbasen var 1,6 gånger så stor som det lagstadgade minimibeloppet. De oreglerade fordringarna minskade till den historiskt låga andelen på 0,3 % av kredit- och garantistocken. OP-Pohjola-samgången fortskrider bra De överlappande funktionerna förenades och koncernstrukturen förtydligades. Vid slutet av året tillhandahöll 175 av OP-gruppens kontor både bank- och skadeförsäkringstjänster. Korsförsäljningen av bank- och försäkringstjänster började lovande. Antalet gemensamma kunder inom bank- och försäkringsrörelsen ökade med till , och antalet preferenskundshushåll hos Pohjola ökade med mer än till OP-gruppens resultat före skatt 2007 väntas bli ungefär lika stort som Resultat och omslutning OP-gruppen gjorde 2006 sitt bästa resultat någonsin under sin över 100-åriga historia. Resultatet före skatt 2006 uppgick till 800 miljoner euro, vilket är 38 % mer än ett år tidigare. Även om en betydande del av resultatförbättringen förklaras av Pohjola-köpet, växte också OP-gruppens jämförbara resultat (exkl. Pohjola) klart från året innan. Räntenettot var 883 miljoner euro. Det ökade med 11 % från året innan trots finansieringskostnaderna för Pohjolaköpet. Nedskrivningarna av fordringar ökade med 62 % till 9,3 miljoner euro, men de var fortfarande mycket små. Intäkterna ökade med 37 % till miljoner euro. De övriga intäkterna än räntentettot ökade med 69 % till miljoner euro. Nettointäkterna från skadeförsäkringsrörelsen var 328 miljoner euro och nettointäkterna från livförsäkringsrörelsen 110 miljoner euro. Nettoprovisionsintäkterna uppgick till 396 miljoner euro. Kostnaderna var miljoner euro, dvs. 37 % större än året innan. De övriga rörelsekostnaderna var 267 miljoner euro. I dem ingår 49 miljoner euro i avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet. OP-gruppens omslutning uppgick vid slutet av året till 59,5 miljarder euro, vilket är 6,7 miljarder euro mer än vid slutet av Mest ökade fordringarna på kunder och skuldebreven emitterade till allmänheten. Fordringarna på kunder ökade med 4,8 miljarder euro och skuldebreven emitterade till allmänheten med 4,6 miljarder euro från slutet av OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

15 Fordringarna på kunder, dvs. kreditstocken ökade med 14 % till 39,6 miljarder euro. Kreditstockens andel av omslutningen växte till 67 %. Tillgångarna i livförsäkringsrörelsen ökade med 13 % till 6,1 miljarder euro. Tillgångarna i skadeförsäkringsrörelsen var vid årets slut 2,8 miljarder euro, dvs. en aning större än ett år tidigare. Summan av de mest likvida tillgångarna, dvs. de kontanta medlen, fordringarna på kreditinstitut och de finansiella tillgångarna för handel, ökade med 1,1 miljarder till 6,2 miljarder euro. Det egna kapitalet överskred under året fem miljarder euro och var vid årets slut 5,1 miljarder euro. Från slutet av 2005 växte OP-gruppens eget kapital med 366 miljoner euro. Andelsbankernas medlemmars placeringar i andelskapital och tilläggsandelskapital uppgick vid slutet av året till 696 miljoner euro. Kapitaltäckning OP-gruppens kapitaltäckning enligt kreditinstitutslagen var vid slutet av året 14,3 %. Primärkapitalrelationen var 12,7 %, dvs. 0,3 %-enheter lägre än vid slutet av Kapitaltäckningen sjönk under början av året, men vände igen uppåt under den andra hälften av året. Trots att kapitaltäckningen minskade, är OP-gruppens riskhanteringsförmåga fortfarande stark. OP-gruppens förhållande mellan kapitalbasen och minimibeloppet av kapitalbasen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat var 1,56 mot 1,69 vid slutet av det föregående året. Vid slutet av 2006 var OP-gruppens kapitalbas miljoner euro större än den lagstadgade gränsen. Rörelsegrenar OP-gruppens nya rörelsegrenar, som rapporteras för första gången i bokslutet 2006, är bank- och placeringstjänster, skadeförsäkring och livförsäkring. Bank- och placeringstjänster Verksamhetsförutsättningarna för bank- och placeringsrörelsen 2006 var goda. OP-gruppen växte snabbare än konkurrenterna i genomsnitt inom så gott som alla produktom- Vårt fondsortiment är mycket omfattande efter Pohjola-fusionen. Vår uppgift är att se till att fondernas värden är rätt varje dag. Paula Vilhonen Middle office-expert OP-Fondbolaget Ab, Produkter och tjänster OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

16 råden. OP-gruppens utlåningsstock uppgick vid slutet av året till 39,6 miljarder euro och garantistocken till 2,2 miljarder euro. OP-gruppens bolånestock växte med över 15 % till 18,9 miljarder euro. Hushållens konsumentkreditstock växte med 12,3 % till 2,8 miljarder euro vid slutet av året. OP-gruppens företagskreditstock växte med 10 % till 9,7 miljarder euro och garantistocken med 23 % till 1,9 miljarder euro. Kapitalet i OP-gruppens placeringsfonder var vid årets slut 13,3 miljarder euro, dvs. 33 % större än OP-Fondbolaget Ab:s och Pohjola Fondbolag Ab:s sammanlagda kapital ett år tidigare. Den förmögenhet som förvaltades av OKOs kapitalförvaltning uppgick vid slutet av året till 31,3 miljarder euro. OP-gruppens inlåning uppgick vid slutet av året till 25,8 miljarder euro, vilket är 6,5 % mer än ett år tidigare. Tillväxten bestod främst av placeringsinsättningar, och de ökade med 14,0 % till 10,8 miljarder euro. Bank- och placeringsrörelsens resultat före skatt var 643 miljoner euro, dvs. 24 % större än ett år tidigare. Skadeförsäkring År 2006 var det första hela året för skadeförsäkring som en rörelsegren i OP-gruppen. Skadeförsäkringens premieintäkter uppgick till 788 miljoner euro. Premieintäkterna var 5,9 % större än de jämförbara intäkterna ett år tidigare. Försäkringsersättningarna (exkl. skaderegleringskostnaderna) var 536 miljoner euro, dvs. 9,3 % större än de jämförbara försäkringsersättningarna hela Ökningen av försäkringsersättningarna berodde särskilt på den exceptionellt svaga utvecklingen inom stora och medelstora skador (skador på över 0,1 miljoner euro) under det senare halvåret Avkastningen på skadeförsäkringens placeringar till verkligt värde var 5,2 %, och den jämförbara avkastningen ett år tidigare var 8,5 %. Vid slutet av året var placeringarnas verkliga värde 2,4 miljarder euro. Skadeförsäkringens resultat före skatt var 78 miljoner euro. Totalkostnadsprocenten utan de avskrivningar av immateriella tillgångar som uppkommit i samband med Pohjola-köpet, vilka allokerats till rörelsegrenen, var 95,4 %. Livförsäkring OP-gruppens premieinkomst från liv- och pensionsförsäkringen var 866,5 miljoner euro. Premieinkomsten var 11 % mindre än OP-Livförsäkrings Ab:s och Livförsäkringsaktiebolaget Pohjolas sammanlagda premieinkomst ett år tidigare. Ökningen i premieinkomsten har avtagit från 2005, men den har trots det varit snabbare än branschens genomsnittliga tillväxt. Livförsäkringsrörelsen betalade ut ersättningar för 437,5 miljoner euro, varav återköpen stod för 139 miljoner euro. Avkastningen på placeringarna var till verkligt värde 4,0 %. Livförsäkringsrörelsens resultat före skatt var 68 miljoner euro mot 27 miljoner euro ett år tidigare. De försäkringstekniska avsättningarna inom OP-gruppens livförsäkring var vid slutet av året 5,7 miljarder euro, dvs. 15,9 % större än vid slutet av De fondanknutna försäkringarnas andel av liv- och pensionsförsäkringarnas försäkringstekniska avsättningar var 37 %. Livförsäkringsrörelsens placeringstillgångar utan de tillgångar som utgör täckning för fondanknutna försäkringar uppgick vid årets slut till 4,1 miljarder euro. 16 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

17 Centrala händelser OKO Bank Abp (då OKO Andelsbankernas Centralbank Abp) förvärvade i september 2005 majoriteten av aktierna i Pohjola-Gruppen Abp. OKOs andel av aktierna och rösterna i Pohjola överskred 90 % En skiljedomstol fastställde i juni att OKO har en ostridig rätt att lösa in minoritetsaktierna i Pohjola. Noteringen av aktierna och optionsrätterna i Pohjola-Gruppen Abp på Helsingforsbörsen upphörde i juni Pohjola-Gruppen Ab fusionerades med OKO Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola, A-Försäkring Ab, Försäkringsaktiebolaget Europeiska och Seesam-bolagen fortsätter sin verksamhet i OKO-koncernen. De samarbetsförhandlingar som inleddes inom ABC- och OKO-koncernernas livförsäkrings-, fond- och kapitalförvaltningsfunktioner i februari slutfördes Samarbetsförhandlingarna anslöt sig till omorganiseringen av överlappande funktioner. Totalt 20 fasta anställningar upphörde, men uppsägningar kunde undvikas. OKOs ordinarie bolagsstämma ändrade bolagets bolagsordning Som en del av revideringen slopades bolagets förvaltningsråd och för bolaget valdes en ny styrelse, i vilken det inte ingick företrädare för den operativa ledningen. Ändringen av OKO Andelsbankernas Centralbank Abp:s firma till OKO Bank Abp infördes i handelsregistret ABC:s förvaltningsråd preciserade grunderna för OP-gruppens verksamhet och justerade OP-gruppens affärsrörelsestrategi I den nya strategin betonas OP-gruppens kooperativa karaktär klarare än tidigare. Kooperationen och främjandet av kundernas ekonomiska framgång konkretiseras i det nya kundlöftet om marknadens bästa koncentreringsförmåner. Också OKO uppdaterade sin strategi i enlighet med sin nya affärsrörelsestruktur. Andelsbankscentralen och Kesko avtalade om ett omfattande samarbete gällande bl.a. kortutveckling, betalningsrörelse, penninghantering och kundfinansiering. I framtiden kommer samarbetet också att omfatta Pohjolas försäkringsprodukter. OP-gruppen fick sin miljonte nättjänstkund. Vid slutet av året fanns redan cirka 1,1 miljoner nättjänstavtal. OP-gruppen undertecknade ett avtal med tyska Equens (tidigare Transaktionsinstitut) om ett system för hantering av OP-gruppens utlandsbetalningar. Avtalet är en del av förberedelserna inför de förändringar som det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA) medför. OP-gruppen meddelade att den bonus som delas ut till OP-bonuskunderna skall fördubblas före början av Målet skall uppnås stegvis, och den bonus som betalas från början av 2007 skall utökas med 50 %. Från och med hösten 2007 kan bonus också användas för betalning av Pohjolas skadeförsäkringsprodukter. OP-gruppens chefdirektör Antti Tanskanen gick i pension Som ny chefdirektör tillträdde EM Reijo Karhinen, som sedan 1997 verkat som ABC:s verkställande direktör och ställföreträdare för chefdirektören. Som ny verkställande direktör för ABC tillträdde JK, emba Tony Vepsäläinen, som sedan 1998 har verkat som verkställande direktör för Tampereen Seudun Osuuspankki. Alla börs- och pressmeddelanden samt delårsrapporter som OP-gruppen och OKO publicerat 2006 finns på internet på adressen op.fi under Presstjänst. OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

18 ÄGARKUNDER OP-gruppens mål är att så konkurrenskraftigt som möjligt producera de tjänster som ägarkunderna och de övriga kunderna behöver. Vid slutet av 2006 fanns totalt över ägarkunder. Medlemskapet sätter sin särprägel på kundförhållandet i andelsbanken. Medlemmarna, dvs. ägarkunderna, har möjlighet att delta i bankens förvaltning och beslutsfattande. På så sätt sträcker sig medlemmarnas möjligheter att påverka till regionens näringsliv och framgång. Dessutom får ägarkunderna förmåner för koncentreringen av sina penningaffärer till andelsbanken. I andelslag är grundvärdena för beslutsfattandet principen en medlem en röst. Medlemskåren utser inom sig bankens förtroendevalda. I andelsbankerna utövas det högsta beslutsfattandet av andelsstämman eller fullmäktige. Under 2006 ökade antalet ägarkunder i andelsbankerna med över I huvudstadsregionen verkar Andelsbankscentralens dotterföretag Helsingfors OP Bank Abp, som på grund av sin bolagsform inte har ägarkunder. En betydande ekonomisk förmån är bonus som samlas för koncentreringen av bankärenden. Bonus samlas automatiskt varje månad då en ägarkund eller en kund i Helsingfors OP Bank Abp ensam eller tillsammans med familjen har bankärenden till ett värde av minst euro. Bonus kan användas för serviceavgifter och från hösten 2007 också för Pohjolas skadeförsäkringar. Vid slutet av 2006 fanns det över OP-bonuskunder. År 2006 samlade OP-bonuskunderna bonus för totalt 48 miljoner euro (42 milj. e), och de använde bonus för olika tjänster till ett värde av 36 miljoner euro (34 milj. e). Dessutom betalades till kunderna 9 miljoner euro (8 milj. e) i pengar för oanvänd bonus. En kund som blir ägarkund i andelsbanken betalar en insats enligt bankens stadgar. Den vanligaste insatsen är 100 euro. Vid slutet av 2006 var ägarkundernas insatser i andelskapitalet och tilläggsandelskapitalet totalt 695 miljoner euro (717 milj. e). Enligt preliminära uppgifter betalar andelsbankerna ränta på andelskapitalet och tilläggsandelskapitalet för totalt cirka 20 miljoner euro (20 milj. e). Bonus fördubblas Priserna på andelsbankernas produkter och tjänster är konkurrenskraftiga och genomskådliga för alla kunder. OP-bonus är en tilläggsförmån för den som koncentrerar sina ärenden. OP-gruppens goda resultatutveckling ger andelsbankerna möjlighet att i fortsättningen återbetala en större del av sitt resultat än hittills till sina ägarkunder. Bonusbeloppet fördubblas före början av Från hösten 2007 kan bonus också användas för Pohjolas 18 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

19 skadeförsäkringsprodukter, och bonuskunderna får tilläggsrabatter på Pohjolas försäkringspremier. Det nya bonussystemet ger också möjlighet till tilläggsbonus andelsbanksvis. År 2006 erbjöds de hushåll som koncentrerat både sina bank- och försäkringsärenden till OP-gruppen en avgiftsfri försäkring för hemlösöre. Största nyttan av OP-gruppens koncentreringsförmåner har de kunder som både är OPbonuskunder och som koncentrerar sina försäkringar till Pohjola. De får Pohjolas koncentreringsförmåner med försäkringar från bara två olika produktgrupper, medan det normalt krävs försäkringar från tre produktgrupper för att man skall vara preferenskund hos Pohjola. Alla preferenskunder hos Pohjola får 7 % rabatt på hem-, egendoms-, trafik-, olycksfalls-, rese- och bilförsäkringar. Rabatten kräver inte heller i fortsättningen att man är kund hos en andelsbank. OP-bonuskunderna får dessutom en tilläggsrabatt på 3 % på de här försäkringarna. Jag har fått följa bankvärldens utveckling länge. Mycket har förändrats, men närheten till kunden består i arbetet. Kristina Pihlflyckt Serviceförsäljare Östnylands Andelsbank Kundtidningar och OP-kanava Den finskspråkiga tidningen OP och den svenskspråkiga tidningen Andelsbanknytt, som behandlar aktuella bank-, försäkrings- och placeringsfrågor samt ekonomiska frågor, sänds fyra gånger om året till OP-bonuskunderna och ägarkunderna. Enligt den Nationella Medieundersökningen (2006) är OP den femte mest lästa tidskriften i Finland. Tidningen har över en miljon läsare. Den är också den mest kända kundtidningen i finansbranschen. Tidningarna OP och Andelsbanknytt kompletteras av nättjänsten OP-kanava (tidigare Mainio.net). Den erbjuder information om frågor som ansluter sig till bl.a. boende och kundernas ekonomi. Antalet besökare har fortsatt öka och var 2006 i snitt nästan besökare per månad. OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

20 PERSONAL Människonärhet, ansvarskänsla och framgång tillsammans är OP-gruppens värden. De styr kundbetjäningen, ledningen och personalens inbördes umgänge. Principer för personalledningen OP-gruppen iakttar principer för ansvarsfull personalledning, och som stöd för dem har gruppen valt ut ett antal goda rutiner. En ansvarsfull personalpolitik och personalledning är en central del av ett företags sociala ansvar inom samhällsansvaret. Personalledningen har delats upp i fem delområden, och för vart och ett av dem finns fastställda principer och ett antal goda rutiner. Personalplanering Utveckling av trivseln i arbetet Personalutveckling Lön och belöning Intern kommunikation Tillämpningen av principerna för personalledning stöds med hjälp av utbildning för ledningen och cheferna samt genom ett flertal utvecklingsprojekt och moderna redskap. Andelsbankerna har av tradition en etisk och ansvarsfull ledningskultur som sätter värde på människan. Syftet med principerna är att förtydliga och effektivera personalledningen samt att upprätthålla och stärka den goda företags- och arbetsgivarprofilen. En ansvarsfull personalledning innebär att man satsar på verksamhet som leder till långsiktiga och bestående resultat. Det betyder att man tar ansvar för personalen i både goda och sämre tider. För personalen innebär det här förutsägbarhet, pålitlighet och öppenhet. I OP-gruppen är det en del av den ansvarsfulla personalpolitiken att förverkliga jämställdheten. Hur väl jämställdheten förverkligas följs upp årligen och rapporteras till ledningen och personalen. Syftet med att främja jämställdheten är att personalen skall ha samma förutsättningar bl.a. med tanke på yrkesutveckling, karriärframgång, rättvis belöning och sammanjämkning av arbete och olika livssituationer. Personalstruktur Vid slutet av 2006 hade OP-gruppen totalt anställda ( år 2005). Andelsbankerna hade anställda (6 560) och ABC-koncernen hade anställda (5 399), av vilka (3 254) var anställda i OKO-koncernen, som hör till ABC-koncernen. Merparten av OP-gruppens anställda var ordinarie anställda (92 %) och heltidsanställda (90 %). Medelåldern för OP-gruppens anställda var 44,6 år. Av personalen var 76 % kvinnor. Närmare information om personalstrukturen finns i samhällsansvarsrapporten År 2006 fortsatte arbetet med att integrera Pohjolas funktioner i OP-gruppen. Merparten av Pohjolas kontor har flyttats till andelsbankernas kontor. Pohjolas livförsäkrings-, fondoch kapitalförvaltningsrörelse samt koncernfunktionerna förenades planenligt med ABC:s och OKOs funktioner. Vid samgången iakttogs de integrationsprinciper som offentliggjorts: öppenhet, ömsesidig respekt, jämlikhet, utredning och tillämpning av de bästa rutinerna, utnyttjande av det bästa kunnandet samt ett gemensamt mål. Som stöd för samgången ordnades förändringsträning. 20 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

21 En kompetent personal Kompetensen utvecklas i OP-gruppen långsiktigt och utgående från strategin. För de anställda finns mångsidiga utbildnings- och utvecklingsmöjligheter vid Andelsbanksakademin, den egna arbetsgemenskapen eller via arbetsrotation i hela gruppen. På personplanet baserar sig kompetensutvecklingen på utvecklingsplaner som upprättas vid utvecklingssamtalen. De största frågorna inom personalledningen och personalutvecklingen i OP-gruppen ansluter sig till det stora antal anställda som går i pension under de närmaste åren. En central utmaning är att säkerställa att nya experter är intresserade av att arbeta i OPgruppen. Som stöd för en förutseende personalplanering har vi genomfört ett projekt som definierar OP-gruppens framtida uppgiftsroller och kompetensbehov. Dessutom uppdaterades andelsbankernas redskap för kompetensledningen så att de motsvarar den närmaste framtidens krav. År 2006 ordnade Andelsbanksakademin totalt 817 kurser med deltagare. Intresset för nätutbildning har ökat år för år, och 2006 påbörjades många nya nätkurser inom de olika delarna av bank- och försäkringsrörelsen. År 2006 integrerades Pohjolas personalutbildning i Andelsbanksakademins utbud. Tyngdpunkten inom kompetensutvecklingen har legat på utveckling av den kundinriktade försäljningen och säljledningen. På de kurser som har ordnats under de två senaste åren utvecklades de här färdigheterna av närmare andelsbanksanställda. Andelsbanksakademin erbjuder också utbildning inom placerings-, finansierings-, försäkrings- och företagstjänster samt utbildning för ledningen och cheferna. Andelsbanksakademin har ordnat ettåriga examina för ledningen och cheferna under sju års tid, och totalt över personer har avlagt en examen. En nyhet i examensutbudet Arbetet i OP-Private ger en god överblick över kapitalförvaltningens utveckling. Kunden är alltid viktigast hos oss behandlas var och en genuint som en individ. Outi Lakka Portföljassistent Keski-Suomen Osuuspankki, OP-Private Mellersta Finland OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING

22 Det svåraste och samtidigt mest givande i mitt arbete är säljledningen. Varje kundmöte är viktigt. Sirpa Louhi Kontorschef Tampereen Seudun Osuuspankki, Saluhallens kontor är en Säljledarexamen, vars syfte är att utveckla säljledningen och chefsarbetet. Framgångsledarexamen har en stark ställning som basexamen för OP-gruppens ledning. OP- MBA-examen, som är skräddarsydd för OP-gruppen, har avlagts eller inletts av 175 chefer och experter. Utöver personalutbildning ordnar Andelsbanksakademin också utbildning för andelsbankernas förtroendevalda. För att komplettera den här utbildningen skapades ett utvecklingspaket för styrelsearbetet. Med hjälp av det kan bankernas styrelser på egen hand eller under handledning utveckla sin verksamhet i enlighet med god förvaltningssed. Trivsel i arbetet Trivseln i arbetet stöds med utvecklings-, tränings- och rehabiliteringsprogram samt med stimuleringsmöten. Deras mål är att ge ny vägkost för att hantera förändringarna i arbetet och rutinerna. År 2006 utfördes personalundersökningar vid 47 andelsbanker, OKO (inkl. Pohjola) och ABC. Indexet för organisationens resurser, som mäts i andelsbankernas personalundersökning, förbättrades en aning från året innan och ligger fortfarande på en god nivå. Indexet beskriver bl.a. resurserna, rutinernas samarbetsförmåga och målinriktning, chefsarbetet och säljledningen, arbetsgivarprofilen, förändringsförmågan och kvaliteten på trivseln i arbetet. Den trivsel som mäts i OKOs och ABC:s personalundersökning är också god. Engagemanget för arbetsgemenskapen är starkt. I och med organisationsändringarna i anslutning till samgången uppstod ett behov av utveckling av arbetsfördelningens klarhet och organiseringen av arbetet. Enligt Pohjolas undersökning var de anställda nöjdast med innehållet i det egna arbetet, motivationen och chefsarbetet. Arbetsklimatet och vi-andan förbättrades från året innan. Tron på den integrerade OP-gruppens framgång var stark. Sporrande belöningar OP-gruppen har både lång- och kortsiktiga belöningssystem, som sporrar gruppen att uppnå de strategienliga målen genom att öka personalens motivation och engagemang för de gemensamma målen. Personalen kan få belöningar på basis av resultatet. År 2006 fick cirka 81 % av personalen resultatlöner. 22 OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING 2006

23 OP-gruppens personalfond inledde sin verksamhet Vid slutet av 2006 omfattade fonden 278 företag i OPgruppen. Vid början av 2007 anslöt sig också Skade-Pohjolas och A-Försäkrings personal till fonden, och efter det hörde cirka 94 % av OP-gruppens personal till fonden. Vid sidan av OP-Personalfonden finns för ledningen ett belöningssystem, som baseras på aktier som belöning. Pensionsskydd Merparten av de arbetsgivare som hör till OP-gruppen har ordnat ett heltäckande pensionsskydd för sin personal i enlighet med lagen om pension genom pensionskassan OP-Eläkekassa, som fungerar som en sådan arbetspensionsanstalt som avses i lagen om försäkringskassor. En del av OP-gruppens personal omfattas också av pensionsstiftelsen OP-Eläkesäätiö. Det lagstadgade pensionsskyddet för OKO-koncernens anställda inom skadeförsäkringsrörelsen och en del av de anställda vid OKO Kapitalförvaltning Ab är ordnat med pensionsförsäkringar som tecknats i Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Ilmarinen. Tilläggspensionsskyddet är ordnat med frivilliga pensionsförsäkringar som tecknats i OP- Livförsäkrings Ab. Framtida utmaningar Det blir allt svårare att få kompetent personal i och med att de s.k. stora årskullarna går i pension. OP-gruppen har förberett sig för framtiden med hjälp av förutseende personalplanering, men också genom att fästa uppmärksamhet vid att utveckla sin arbetsgivarprofil både utåt och inåt. Hur arbetsgivarprofilen uppfattas av utomstående följs årligen upp bl.a. med hjälp av Universums undersökning. OP-gruppen har klarat sig bra: 2006 placerade den sig på elfte plats och 2005 på sjunde plats. Dessutom har OP-gruppens företag klarat sig bra i undersökningen Finlands bästa arbetsplatser. År 2006 placerade sig Pohjola på femte plats i serien för stora organisationer. OP-gruppen deltar i rekryteringsmässor runt om i Finland och samarbetar med olika skolor. OP-gruppen erbjuder cirka 700 ungdomar sommarjobb. Dessutom söker OP-gruppen en gång per år framtidsaktörer till sitt cirka ett år långa chefsutbildningsprogram. Den ständiga tekniska utvecklingen och de mångsidiga miljöerna gör mitt arbete krävande och intressant. Timo Ruusuvuori Systemexpert Andelsbankscentralen, ICT-systemtjänster, Kanaler OP-GRUPPEN ÅRSREDOVISNING