ÖSTERBOTTENS ANDELSBANKSFÖRBUND RF

Transkript

1 ÖSTERBOTTENS ANDELSBANKSFÖRBUND RF STYRELSENS VERKSAMHETSBERÄTTELSE 2014 ALLMÄN ÖVERSIKT Medlemsbankerna hade en positiv utveckling under Räntenettot ökade med 10,9 procent jämfört med - 3,0 procent Rörelseresultatet steg kraftigt och uppgick till 15,4 milj. euro, vilket är 7,6 milj. euro mera än året innan. Vinsten från försäljningen av Pohjola Banks aktierna var 6,5 milj. euro. I bonus betalades 4,1 milj. euro, en minskning med 2,0 procent. Kapitaltäckningsnivån är god för alla medlemsbanker. Antalet medlemmar i bankerna ökade med till , en ökning i procent på 3,5. MEDLEMSBANKERNAS VOLYM- OCH RESULTATUPPGIFTER SAMT VISSA NYCKELTAL 2014 Medlemsbankernas finansieringsverksamhet växte 2014 snabbt trots ogynnsamma hotbilder i världsekonomin. Ökningen var 3,9 %. Avvikande från tidigare år visade räntenettot en ökning på 2,2 milj. euro (10,9%) jämfört med året innan. Rörelseresultatet förbättrades med 7,6 milj. euro jämfört med året innan och uppgick till 15,4 milj. euro. Förbättringen var närmast en följd av överlåtelsevinster på Pohjola Banks aktier (6,5 milj. euro), men även tillväxten av räntenettot samt provisionsintäkterna bidrog till en större rörelsevinst. Den Op-bonus, som bankerna betalar till sina ägarkunder och som ingår i provisionsintäkterna i resultaträkningen, minskade med 2 % som en följd av att OP-Livförsäkring och Op-Kortbolaget betalar bonus till den del som berör försäljning av deras produkter via bankerna. Sammanlagt betalades knappa 4,1 milj. euro. Intäkterna från eget kapitalinstrument var 0,5 milj. euro större än året innan (2,4 milj. euro). Provisionsintäkterna (brutto) ökade med 0,8 milj. euro (7 %). Mest ökade provisionerna från försäkringsverksamheten, betalrörelsen samt förmögenehetsförvaltningen och juridiska uppdrag. Personalkostnaderna minskade med närmare 0,5 milj. euro (5 %). Däremot ökade övriga administrationskostnader med 0,3 milj. euro (4,3 %). De övriga rörelsekostnaderna var oförändrade. Kostnaderna sammanlagt minskade med nästan 1,4 % jämfört med året innan men var ändå 0,4 milj. euro större än år Volymökningen har gjorde att räntenettot växte. Under året har det månatliga räntenettot varit på en nivå om 1,8 milj. euro. Ränteskillnaden mellan utlåningen och depositionsstocken (31.12.) var på samma nivå som året innan (1,41 % - enheter). Nettobeloppet av nedskrivningar av krediter uppgick till 2,0 milj. euro mot 1,3 miljoner euro året innan. Fordringarna på allmänheten (ur egna medel) uppgick vid slutet av året till milj. euro en ökning på 2,6 % under året. Hela finansieringsverksamheten (inkl. förmedlade krediter) uppgick till milj. euro, en ökning med 3,9 %. De från Op -Bostadslånebanken förmedlade krediterna uppgick till 98 milj. euro vid årets slut. Stocken ökade med 12,4 milj. euro (18,6 %). Depositionerna ökade med 4,3 % och totala medelanskaffningen (depositioner, fond- och försäkringsplaceringar) med 6,1 %. Försäkringssparandet ökade med 14,8 % och var 95,2 milj. euro. Fondbesparingarna uppgick till 88,0 milj. euro, en ökning med 23,8 %. Försäljningen av nya avkastningsandelar uppgick vid årets slut till 41,3 milj. euro. Kapitalbasen steg till 175,0 milj. euro (ökning 26,9 milj. euro) och kapitaltäckningen var 32,2 %. Effektiviteten (op-bonus eliminerad) förbättrades jämfört med år Relationstalet kostnader/intäkter var 58 mot 62 året innan.

2 Förslag till behandling av räkenskapsperiodens överskott. Styreslen föreslår att överskottet för 2014, 1 053,20 euro, kvarstår på kontot för balanserande vinstmedel. i 1000 euro/i % av omslutning ändring (1000e) RÄNTENETTO ,45 % ,41 % 2162 INT. FRÅN EGETKAP.INSTR PROVISIONSINTÄKTER ,56 % ,54 % 873 PROV.KOSTNADER FONDHANDEL OCH VALUTAVERKSAMHET NETTOT AV VÄRDEP. SOM KAN SÄLJAS BIDRAG AV INV.FASTIGHETER ÖVRIGA INTÄKTER INTÄKTERNA TOT PERSONALKOSTNADER 9624 ÖVRIGA ADM.KOSTN ,63 % ,72 % ,42 % ,43 % 267 AVSKRIVNINGAR ÖVRIGA RÖRELSEKOSTNADER ,29 % ,32 % -16 KREDITFÖRLUSTER RÖRELSERESULTAT ,01 % ,55 % 7594 ÄNDRING AV RESERV SKATTER RÄK.PER. RESULTAT kostnader/intäkter (exkl. op-bonus) 58 % 62 %

3 RÖRELSEVINST, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,1 Kronoby Andelsbank ,1 Pedersörenejdens Andelsbank ,5 Purmo Andelsbank ,2 Vasa Andelsbank ,8 Östra Korsholms Andelsbank ,3 Förbundet totalt ,5 RÖRELSEVINST % AV MEDELBALANS (utan säljvinst) %-enhet Korsnäs Andelsbank 2,0 0,6 1,4 Kronoby Andelsbank 0,9 0,7 0,2 Pedersörenejdens Andelsbank 1,0 0,6 0,4 Purmo Andelsbank 1,7 0,3 1,4 Vasa Andelsbank 0,9 0,5 0,3 Östra Korsholms Andelsbank -0,6-0,7 0,1 Förbundet totalt 1,0 0,6 0,5 RÄNTENETTO, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,8 Kronoby Andelsbank ,7 Pedersörenejdens Andelsbank ,8 Purmo Andelsbank ,5 Vasa Andelsbank ,7 Östra Korsholms Andelsbank ,9 Förbundet totalt ,9 KREDITSTOCK (totalt) (utan statslån) teur % Korsnäs Andelsbank ,6 Kronoby Andelsbank ,6 Pedersörenejdens Andelsbank ,0 Purmo Andelsbank ,0 Vasa Andelsbank ,8 Östra Korsholms Andelsbank ,2 Förbundet totalt ,6 OREGLERADE OCH 0-RÄNTEFORDRINGAR, teur och i % av stocken % % Korsnäs Andelsbank 453 0, ,3 Kronoby Andelsbank 910 0, ,1 Pedersörenejdens Andelsbank , ,6 Purmo Andelsbank 45 0, ,4 Vasa Andelsbank , ,4 Östra Korsholms Andelsbank 0 0,0 4 0,1

4 Förbundet totalt , ,4 DEPOSITIONER, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,9 Kronoby Andelsbank ,4 Pedersörenejdens Andelsbank ,8 Purmo Andelsbank ,9 Vasa Andelsbank ,9 Östra Korsholms Andelsbank ,8 Förbundet totalt ,3 KUNDMEDLEN (totalt), teur teur % Korsnäs Andelsbank ,7 Kronoby Andelsbank ,5 Pedersörenejdens Andelsbank ,4 Purmo Andelsbank ,3 Vasa Andelsbank ,7 Östra Korsholms Andelsbank ,0 Förbundet totalt ,1 BALANSOMSLUTNING, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,6 Kronoby Andelsbank ,7 Pedersörenejdens Andelsbank ,8 Purmo Andelsbank ,4 Vasa Andelsbank ,5 Östra Korsholms Andelsbank ,3 Förbundet totalt ,3 ALLA KUNDER, ST st % Korsnäs Andelsbank ,6 Kronoby Andelsbank ,1 Pedersörenejdens Andelsbank ,0 Purmo Andelsbank ,2 Vasa Andelsbank ,3 Östra Korsholms Andelsbank ,3 Förbundet totalt ,4 MEDLEMMAR, ST st % Korsnäs Andelsbank ,6 Kronoby Andelsbank ,4 Pedersörenejdens Andelsbank ,3 Purmo Andelsbank ,3 Vasa Andelsbank ,9 Östra Korsholms Andelsbank ,3 Förbundet totalt ,5

5 KAPITALBAS, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,7 Kronoby Andelsbank ,8 Pedersörenejdens Andelsbank ,1 Purmo Andelsbank ,3 Vasa Andelsbank ,9 Östra Korsholms Andelsbank ,7 Förbundet totalt ,2 KAPITALTÄCKNING, % %-enh. Korsnäs Andelsbank 39,5 31,1 8,4 Kronoby Andelsbank 46,1 34,7 11,4 Pedersörenejdens Andelsbank 29,0 20,7 8,3 Purmo Andelsbank 36,1 24,9 11,2 Vasa Andelsbank 30,6 19,7 10,9 Östra Korsholms Andelsbank 84,6 25,1 59,5 Förbundet totalt 32,4 22,3 10,1 KOSTNADER/INTÄKTER, % (op-bonus eliminerad) %-enh. Korsnäs Andelsbank 54,4 66,1-11,7 Kronoby Andelsbank 55,4 56,7-1,3 Pedersörenejdens Andelsbank 46,2 48,9-2,7 Purmo Andelsbank 67,0 73,4-6,4 Vasa Andelsbank 64,9 66,9-2,0 Östra Korsholms Andelsbank 130,2 121,5 8,7 Förbundet totalt 58,4 61,8-3,4 KUNDRATIONALITET, % (genomsnittet för hela året) %-enh. Korsnäs Andelsbank 85,3 84,2 1,1 Kronoby Andelsbank 88,0 86,4 1,6 Pedersörenejdens Andelsbank 93,9 93,0 0,9 Purmo Andelsbank 83,3 80,9 2,4 Vasa Andelsbank 93,5 92,3 1,2 Östra Korsholms Andelsbank 88,9 87,6 1,3 Förbundet totalt 92,5 91,3 1,2 De oreglerade fordringarna minskade med 1,0 milj. euro jämfört med året innan. Stocken uppgick till 4,7 milj. euro och utgjorde 0,4 % av fordringsstocken

6 MARKNADSFÖRING Allmänt Förbundets marknadsföringsåtgärder har i likhet med tidigare år skötts av planeringskommittén. Österbottens Andelsbanksförbund och de enskilda medlemsbankerna har publicerat stöd-, -image och produktannonser i lokala medier. OP-Pohjola gruppen har annonserat gruppens huvudteman i Kärkimediadagstidningarna. Kostnaden för denna annonsering fördelas på bankerna enligt upplagemängd som respektive tidning har på en banks område. Nu har i allt större omfattning även de sociala medierna använts i marknadsföringen. Sponsorering - Österbottens och Sydkustens förbund har ett avtal med Finlands Svenska Skidförbund, som förnyades under året. - 4-H rörelsens pris doneras på förbundsnivå - Priset till Årets unga Farmare delades ut vid SÖP:s sommarsamling. Utbildningsverksamhet Skolningen av bankernas personal görs i samarbete med OP-Akademin/olika avdelningar på ABC. Medlemsbankernas egna experter har även kunnat ställa upp vid behov. Största delen av skolningen sker via videolänk. Denna skolningsform är sett till kostnadssidan effektiv. Det svenska skolningsutbudet har fortsatt att minska. Det finns i Opinet även möjligheter för personalen till självstudier. Årets direktörsseminarium hölls i Vasa med Vasa Andelsbank som arrangör och värd. Seminariet hade god uppslutning och fina arrangemang. Förbundets utbildningsprogram leds av planeringskommittén. Den administrativa delen sköts av Maria Östman från Vasa Andelbank. MÖTEN OCH EVENEMANG STYRELSEN ÅR 2014 Möten och evenemang inom förbundet presenteras nedan. Funktionärsklubben är aktiv. Julfesten hölls 2014 i Närpes. Pensionärsklubben håller egna samlingar. Förbundet understöder båda dessa Styrelsen har under verksamhetsåret haft två protokollförda möten. Verkställande direktör Michael Söder, Vasa, är ordförande för styrelsen, VD Ulf Nylund, Vasa, är viceordförande. Övriga medlemmar i styrelsen är Bo Storsjö, Maj-Len Ragvals, Kjell Fröjdö, Leif Enberg, Thomas Hulten, Raymond Lervik och Risto Kleimola (ABC). VD Stig-Göran Jansson är sekreterare för styrelsen. De löpande kansli- och sekreteraruppgifterna sköts via köptjänst av Purmo Andelsbank. Ab Norlic Oy har bokfört förbundets räkenskaper. Vid förbundets höstmöte omvaldes Michael Söder, Leif Enberg och Thomas Hultén för perioden I stället för Raymond Lervik valdes Henrik Strandberg för Lerviks återstående mandatperiod

7 Styrelsens mandatperioder: Ordförande Michael Söder Vasa Viceordförande Ulf Nylund Vasa Bo Storsjö Korsnäs Maj-Len Ragvals Korsnäs Kjell Fröjdö Kronoby Leif Enberg Korsnäs Thomas Hulten Pedersören Henrik Strandberg Vasa Risto Kleimola Kauhava PLANERINGSKOMMITTÉN. Planeringskommiittén har arbetat via nätet detta år. Ordförande Stig-Göran Jansson Purmo Kim Strang Pedersörenejdens Jens Björknäs Vasa Lilian Björndahl Korsnäs Maria Östman Vasa VERKSAMHETSGRANSKARE VALUTSKOTT Som verksamhetsgranskare för 2014 har Johan Ingves verkat. Jussi Lahti personlig ersättare. Valutskottet har till uppgift att förbereda förbundets valärenden. Utskottet hade ett möte under året. Ordförande Sten-Ole Nybäck Kronoby Michael Söder Vasa Jan-Erik Westerdahl Korsnäs Rune Wiik Pedersörenejdens Henrik Strandberg Vasa FÖRBUNDETS REPRESENTANTER I ANDELSBANKERNAS CENTRAORGAN. Leif Enberg är medlem i Op-Pohjola andelslags förvaltningsråd för perioden Förbundets representant i kommittén för förberedande av i ABC:s uppkomna ärenden 2014 har Michael Söder verkat. Ulf Nylund har varit ersättare. Professor Pirjo Laaksonen representerar förbundet i Andelsbankernas Pensionsstiftelses förvaltningsråd. Ulf Nylund är medlem i Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolags förvaltningsråd.

8 UTBILDNINGSKALENDER Specialfrågor om panter. 4 deltagare 21.2 Rapporteringstjänsten. 16 deltagare. Blomsterhuset/Nedre torget 18.3 Kontojuridik I. 4 deltagare Luottokauppa Nyt. 23 deltagare Luottokauppa Nyt. 18 deltagare. Blomsterhuset 6.5 RS-Kurs. 6 deltagare Identifiering av kunden. 13 deltagare Beskattning av placeringar. 13 deltagare. Flera andra skolnings- och informationstillfällen har ordnats via Lync-systemet, vilket möjliggör att skolningen sker i respektive bank. MÖTEN OCH EVENEMANG UNDER ÖAF:s konstituerande styrelsemöte I/2014 i Vasa Andelsbanks huvudkontor. Michael Söder valdes till ordförande och Ulf Nylund till viceordförande. Bokslutet behandlades ÖAF:s ordinarie vårmöte hölls på Riskhanteringsdirektör Erik Palmén höll centralens anförande. 19 deltagare Direktörsdagar i Vasa tillsammans med Sydkustens förbund. 1.9 VD-möte. Blomstrehuset ÖAF Styrelsemöte 2/2014. Verksamhetsplan och budget för 2015 behandlades. Planeringskommittén för 2015 valdes Valutskottets möte i Vasa. Förslag till personval framställs ÖAF Höstmöte i Vasa. Verksamhetsplan och budget samt personval. Kommunikationsdirektör Carina Geber-Teir höll centralens anförande. 14 deltagare Riskhanteringsdag i Vasa. 11 deltagare..

9