FenniaGruppensionsförsäkring. Produktbroschyren gäller från

Transkript

1 FenniaGruppensionsförsäkring Produktbroschyren gäller från

2 Innehåll Fennia-Gruppension som stöd för företagets affärsverksamhet 3 Försäkringens innehåll 3 Beskattning och lagstiftning 5 Fondsamarbetspartner och placeringsobjekt 7 Nättjänsten 7 Kort om Fennia Liv 8

3 Fennia-Gruppension som stöd för företagets affärsverksamhet Den viktigaste resursen i ett modernt och framgångsrikt företag är en välmående och engagerad personal. Program som tagits fram i syfte att engagera och förankra arbetstagarna i företaget, och ett långsiktigt genomförande av det, är en investering i företagets framtid och dess affärsekonomiska värde. För arbetstagarna är det ett budskap om företagets vilja att nå framgång på marknaden även i fortsättningen. Det faktum att bolaget sörjer för de anställdas välbefinnande i arbetet förbättrar arbetsklimatet, effektiverar verksamheten och syns bland annat i form av bättre kundservice. Försäkringens innehåll Fennia- Gruppension är en fritt formad pensionsförsäkring med vilken man kan komplettera den lagstadgade pensionen för arbetstagare eller tidigarelägga den lagstadgade pensionsåldern. Gruppensionsförsäkringen innehåller utöver det egentliga pensionsskyddet även ett livförsäkringsskydd vid dödsfall samt ett valbart invaliditetsskydd. Försäkringstagare och försäkrade Fennia-Gruppension är en gruppensionsförsäkring i vilken arbetsgivaren är försäkringstagare, arbetstagarna de försäkrade och Fennia Liv försäkringsgivare. Försäkringstagaren i en Fennia-Gruppensionsförsäkring är alltid ett företag eller en sammanslutning som försäkrar en grupp av arbetstagare bestående av minst två personer. FASTSTÄLLANDE AV ARBETSTAGARGRUPP Försäkringen kan omfatta alla arbetstagare som hör till personalen eller en annan kollektivt fastställd grupp. De försäkrade grupperna ska enligt lagstiftningen fastställas på objektiva grunder. Gruppen ska således fastställas utifrån t.ex. personernas ställning, befattning, ålder, tidpunkten för när anställningen har börjat eller något annat villkor som valts på objektiva grunder. Den förmån som försäkringen ger får inte i verkligheten gynna personer som valts på individuella grunder. Pensionens begynnelseålder avtalas alltid gruppspecifikt. Försäkringsskydd ÅLDERSPENSION På basis av gruppensionsförsäkringen får den försäkrade ålderspension enligt försäkringskapitalet och den avtalade pensionstiden. Den lägsta möjliga pensionsåldern är 55 år. Pensionstiden kan vara antingen livslång eller på en viss tid, dock minst två år. Utbetalningen av pensionen upphör vid utsatt tidpunkt när försäkringskapitalet har betalats ut i form av pension i sin helhet eller när den försäkrade avlider. LIVFÖRSÄKRINGSSKYDD Till gruppensionsförsäkringen hör ett livförsäkringsskydd, från vilket en ersättning som motsvarar beloppet för försäkringskapitalet betalas ut till förmånstagaren i händelse av den försäkrades död. Livförsäkringsskyddet upphör när ålderspensionen upphör, dock senast vid 80 års ålder. INVALIDITETSSKYDD Till gruppensionsförsäkringen kan man också foga ett skydd i händelse av bestående arbetsoförmåga. Från skyddet utbetalas en engångsersättning, som motsvarar beloppet för försäkringskapitalet, om den försäkrade blir bestående arbetsoförmögen. 3

4 Fennia-Gruppensionsförsäkring Håll kvar den bästa arbetskraften förankra! Kaarina, 50 år, överskötare vid sjukhus Jag har arbetat inom vårdsektorn under hela min yrkesbana. Jag arbetar som överskötare vid ett privat sjukhus. Vår arbetstakt är mycket brådskande, vi tar emot akuta sjukdomsfall varje dag och vår avdelning fylls i snabb takt. All denna brådska och stress medför också ett stort tryck på vår personal. Det är mycket viktigt att de anställda mår bra och orkar i sitt arbete. En stor personalomsättning var länge ett stort problem på vårt sjukhus. Inom ledningsgruppen prioriterar vi därför kvarhållandet av vår kompetenta personal som vårt viktigaste utvecklingsobjekt. På våra avdelningsmöten funderade vi på nödvändiga åtgärder för att hålla kvar våra yrkeskunniga arbetstagare. Vi hade inte råd att förlora dem! Rekryteringsprocesserna har tagit oändligt lång tid och kostat mycket och binder redan nu vår överlastade personal. Under denna process kom jag ihåg att vi hade deltagit i utbildning om arbetshälsa, som ordnades av försäkringsbolaget. Vid samma tillfälle berättade försäkringsbolaget också om hur viktigt det är att engagera och förankra personalen redan i rekryteringsskedet. Jag kontaktade Fennia Liv, som skickade en person för att berätta om förmånerna med en grupppensionsförsäkring. Vi fick veta att en sådan lösning kunde förbättra sjukhusets image som arbetsgivare, eftersom de anställda då skulle uppleva att arbetsgivaren bryr sig om nivån på deras pensionsskydd och för egen del vill se till att pensionsskyddet är tillräckligt. Vi fick också veta att vi själva kunde fastställa den grupp av arbetstagare som pensionssystemet skulle komma att omfatta. Efter interna funderingar och analyser kom vi fram till att ett sådant incitament skulle passa utmärkt som en del av vårt sociala ansvarstagande, och vi önskar verkligen erbjuda våra sjukskötare denna pensionsförmån. Nu ett år efter att vi införde gruppensionslösningen kan vi konstatera att vår personal har varit nöjdare än tidigare och att personalomsättningen har minskat betydligt. Då vi nu med hjälp av grupppensionsförsäkringen har stärkt sjukhusets viktigaste resurs, dvs. personalens välbefinnande, är vi en mycket friskare och gladare arbetsgemenskap! Lyft fram de unga Kauko, 61 år, företagare 4 Vi har på allvar fått begrunda på vilket sätt vi kan engagera unga människor i vårt företag, så att de inte byter arbetsplats genast efter att de ha lärt sig jobbet. Det här var faktum i en möbelfabrik som haft verksamhet redan länge och som har anställda i många olika åldrar. För några år sedan kunde man märka en klar generationsklyfta i vårt företag och arbetsklimatet försämrades. Det var inte något vi gärna talade om, men av någon anledning togs ärendet upp i diskussionerna med Fennia. Efter att vi begrundat ärendet i några månader ringde vår kontaktperson på Fennia och vi började tillsammans fundera på hur situationen kunde korrigeras bl.a. genom att teckna pensionsskydd för arbetstagarna. Vi beslutade således investera i våra arbetstagare och att betala pensionspremier för hela personalen i en gruppensionsförsäkring. Många företag tillämpar redan resultatpremie, så även vi. Arrangemanget inverkade inte på lönerna eller resultatpremierna, utan vi betalar pensionspremier utöver dessa på samma sätt som inom det gällande resultatpremiesystemet. Hos oss har de unga mest nytta av arrangemanget, eftersom det för de lite äldre inte hinner inflyta någon större pension, då pensionstiden ligger så nära. För de äldre skräddarsydde vi sedan en annan lösning, men det är en helt annan historia. Med lösningen ville vi ju inte sporra någon att lämna arbetslivet för tidigt. Syftet var närmast att trygga pensionen speciellt för kvinnor som i många fall har en sämre pension, då de ofta stannat hemma och skött barnen åtminstone för en tid. Vi har fått ett betydligt större antal arbetsansökningar än tidigare, dvs. det verkar som om det goda ryktet spridit sig bland de arbetssökande. Vi berättade också om systemet i vår årsberättelse, vilket har fått mycket bra feedback. Lösningen var också positiv med tanke på vår image som arbetsgivare, eftersom personalomsättningen har minskat betydligt, dvs. de anställda lämnar oss ogärna då pension redan hunnit inflyta i några år. Till en del inverkar säkert den begränsande klausulen som fogades till försäkringen. (Läs mer om rätten till fribrev på sidan 5.)

5 Försäkringspremier PREMIEPLAN I samband med försäkringsavtalet gör man upp en premieplan för de försäkrade enligt vilken försäkringspremierna betalas. Premieplanen kan innehålla en eller flera betalningar under ett och samma år. Försäkringspremierna ska fastställas utifrån en kollektiv grund. Premiebeloppen kan t.ex. grunda sig på ett visst gemensamt eurobelopp, på en procentandel av arbetstagarens lön, en lika stor del av omsättningen eller på någon annan premiegrund som är förknippad med företagets eget incitamentsystem. I fråga om belopp kan premierna variera mellan de arbetstagare som hör till gruppen. Den totala pensionsförmånen för arbetstagaren ska dock vara skälig i förhållande till dennas arbetsinsats. FLEXIBEL PREMIEPLAN Företaget kan inom ramen för premieplanen besluta hur stora premier det betalas för varje försäkrad grupp. Premieplanen för gruppensionsförsäkringen är flexibel och premierna kan variera årligen både i fråga om belopp och betalningstidpunkt. Företaget kan också hålla paus med betalningen några år. Hur försäkringskapital bildas Försäkringskapitalet är bundet till utvecklingen av värdet på de valda placeringsobjekten, årsräntan eller en kombination av dessa. Försäkringstagaren kan under försäkringstiden ändra fördelningen av försäkringskapitalet mellan den fondanknutna delen och den del som är bunden till årsräntan. Avkastningen på den fondanknutna delen fastställs enligt värdet på de fondandelar som har anslutits till försäkringen. Avkastningen på den årsräntebundna delen bildas av årsräntan och kundåterbäringen som gottskrivs försäkringskapitalet. Årsräntan fastställs på förhand, högst för ett kalenderår i taget. Den eventuella kundåterbäringen gottskrivs försäkringskapitalet årligen. De kostnader enligt prislistan som tas ut för försäkringspremierna och från försäkringskapitalet samt avgifterna för riskskydden (livskyddet och invaliditetsskyddet) inverkar minskade på avkastningen. Försäkringens giltighet Försäkringens begynnelsedatum fastställs i försäkringsavtalet. Försäkringen upphör när det inte längre finns några försäkrade eller anställda som ska inkluderas i försäkringen och inte heller några pensionstagare. Försäkringen upphör om försäkringstagaren försätts i konkurs. Försäkringstagaren har också rätt att säga upp försäkringsavtalet. Vid uppsägning har den försäkrade alltid rätt till fribrev. Rätt till fribrev och engagerande av arbetstagare Med rätt till fribrev avses den rätt som företaget ger arbetstagaren att få tillgång till försäkrings kapitalet i form av pension, även i de fall då ar betstagaren inte arbetar fram till pensionsåldern hos det företag som har tecknat försäkringen. Om företaget så önskar, kan det begränsa rätten till fribrev exempelvis på följande sätt. 1) En arbetstagare är berättigad till pension som grundar sig på försäkringspremierna om han eller hon arbetar i företaget en viss bestämd tid (t.ex. tre år) efter att ha blivit ansluten till försäkringen. Om den anställda säger upp sig innan den ovan nämnda tidsfristen, kompenseras det så kallade återköpsvärdet av den anställdas sparandel till företaget. Alternativt kan återköpsvärdet delas ut enligt en kollektiv betalningsgrund till de anställda som förblir försäkrade. 2) Rätten till fribrev kan också begränsas gradvis. Det är exempelvis möjligt att avtala om att arbets tagaren efter ett år får fribrevsrätt till 20 procent av försäkringskapitalet, efter två år till 50 procent av försäkringskapitalet och efter tre år rätt till hela försäkringskapitalet. Rätten till fribrev ska alltid avtalas kollektivt för var je grupp. En enskild försäkrad kan inte ha en be gränsning i fribrevsrätten som skiljer sig från de övriga arbetstagarna i samma grupp av försäkra de. Rätten till fribrev kan emellertid vara olika för olika grupper. På villkoret om begränsning av fribrevsrätt tillämpas lagen om arbetstagares och yrkesutövares rätt till tillläggspension. Lagen gäller så kallade avgående arbetstagare. Med avgående arbetstagare avses en försäkrad vars anställningsförhållande till försäkringstagaren upphör före den avtalsenliga pensionsåldern och som flyttar till en annan EES-stat som arbetssökande eller som anställd. Enligt lagen får den avgående arbetstagaren fribrevsrätten senast tre år efter anslutningen till försäkringen. 5

6 Fennia-Gruppensionsförsäkring Återköp av försäkringskapital Försäkringstagaren har rätt att återköpa försäkringskapitalet endast i de fall då den försäkrades anställning hos försäkringstagaren upphör och den försäkrade inte har rätt till ett så kallat fribrev. Det återköpsvärde som uppstår till följd av att den försäkrades anställning upphör kan också delas ut till de övriga försäkrade enligt en kollektiv betalningsgrund. Kostnader för försäkringen Försäkringspremier debiteras med premiearvoden enligt prislistan och sparbeloppen med årliga förvaltningskostnader samt eventuella expeditionsavgifter. Närmare information om avgifter för försäkringen fås i en separat prislista. Ansluta eller utesluta arbetstagare till och från försäkringsavtal Arbetsgivaren meddelar Fennia Liv samtliga arbetstagare som uppfyller villkoren för den grupp som ska försäkras. Därefter meddelar försäkringstagaren alla ändringar, vartefter det sker ändringar i gruppen. Om en arbetstagare säger upp sig eller av en annan orsak utgår ur gruppen eller inte längre uppfyller villkoren för att tillhöra gruppen, ska detta anmälas till Fennia Liv. Arbetsgivaren ska också utan dröjsmål anmäla Fennia Liv om nya arbetstagare som ska införas i den försäkrade gruppen. Beskattning och lagstiftning Gruppensionspremier som betalas av ett företag är i regel avdragbara i sin helhet i försäkringstagarföretagets beskattning. Försäkringspremierna kan dras av som utgifter för näringsverksamheten. Företaget behöver inte heller verkställa skatt på försäkringspremierna eller betala socialavgifter såsom vid normal lönebetalning. Ett undantag då det gäller att dra av försäkringspremierna är en situation där arbetstagaren har getts möjlighet att välja mellan pensionsförmån och lönebetalning. I sådana fall är det möjligt att även pensionsförsäkringspremierna tolkas som arbetstagarens lön. Bonusarvoden eller liknande kan inte heller ändras till pensionsförsäkringspremier utan skattepåföljder. FÖRSÄKRINGSPREMIER I ARBETSTAGARES BESKATTNING Försäkringspremier betraktas inte som arbetstagarnas lön i deras personliga beskattning om premierna är skäliga och uppfyller de villkor som ställs inom beskattningspraxisen. Premierna kan ibland vara stora, om t.ex. arbetsgivaren betalar försäkringspremier retroaktivt för den tid anställningen varit gällande. BESKATTNINGEN AV UTBETALAD PENSION Den pension som utbetalas från en Gruppensionsförsäkring under pensionstiden är på samma sätt som den lagstadgade arbetspensionen skattepliktig förvärvsinkomst för mottagaren. Beskattningen verkställs således på basis av personens totala inkomstnivå. BESKATTNING AV ÄGARE SOM ARBETAR I FÖRETAGET Försäkring av delägare, bolagsmän och ägarföretagare som arbetar i företaget sker i regel på samma sätt som i fråga om andra arbetstagare. Rätten att dra av förmåner som arrangeras för ägarna måste också bedömas enligt vad som sägs om icke avdragbar vinstutdelning och förtäckt utdelning. De förmåner som ägarna får från företaget ska vara skäliga och de ska jämställas med förmåner som betalas ut till icke-ägare i motsvarande ställning i företaget. BESKATTNING AV LIVFÖRSÄKRINGS- ERSÄTTNING Livförsäkringsersättningar som betalas ut till den försäkrades nära anhöriga för dödsfall är helt arvsskattepliktiga. Med en nära anhörig avses bl.a. en make eller maka, ett barn, makens eller makans barn, föräldrar, barnbarn och mor- och farföräldrar. Med make eller maka avses utöver den äkta maken eller makan också personer som bor i samma hushåll och som tidigare har varit gifta med varandra eller som har eller har haft ett gemensamt barn. Det livförsäkringsbelopp som betalas ut till en annan förmånstagare än en nära anhörig är i sin helhet skattepliktig kapitalinkomst. BESKATTNING AV INVALIDITETSERSÄTTNING En engångsersättning som betalas ut för bestående arbetsoförmåga är för närvarande enligt gällande skattelagstiftning skattefri om den försäkrade är förmånstagare. 6

7 BESKATTNING AV FÖRSÄKRINGEN Hur försäkringarna beskattas beror på den gällande lagstiftningen och beskattningspraxisen. Ovan redogörs för hur en sparlivförsäkring beskattas enligt den lagstiftning som gällde den 1 oktober 2018 när en per son är allmänt skattskyldig i Finland. Fennia Liv ansva rar inte för eventuella ändringar av beskattningen. Fondsamarbetspartner och placeringsobjekt Fennia Liv har flera fondsamarbetspartner, vilkas experter ansvarar för förvaltningen av de placeringsfonder till vilka försäkringarna ansluts. Fennia Liv erbjuder sina kunder fyra alternativa placeringsportföljer: Fennica A, B, C och D. Dessutom är det möjligt att i försäkringen sammanställa en egen helhet av placeringsobjekt av enskilda placeringsfonder. VÄLJ LÄMPLIGT PLACERINGSOBJEKT Fennia Liv, som är oberoende av banker och fondbolag, har ett omfattande och högklassigt utbud av marknadens bästa placeringsfonder. I den fondanknutna pensionsförsäkringen som Fennia Liv erbjuder kan kunden efter eget val placera i enskilda placeringsfonder eller använda sig av de aktivt förvaltade Fennica-placeringsportföljerna. Placeringsportföljen kan också sammanställas utifrån den egna risktagningsförmågan och efter eget val genom att använda både skräddarsydda Fennica-placeringsportföljer och enskilda placeringsfonder. FENNICA-PORTFÖLJER: A, B, C OCH D För att underlätta placeringsbeslutet erbjuds fyra färdigt sammanställda placeringsportföljer: Fennica A, B, C och D. Portföljerna skiljer sig från varandra vad gäller förväntad avkastning och riskinnehåll. Varje portfölj förvaltas av en yrkeskunnig portföljförvaltare, vars uppgift är att få bästa möjliga avkastning på portföljen inom en överenskommen placeringsstruktur, dvs. inom ramen för allokeringen. Fennica A-, B- och C-portföljerna har en fastställd basallokering, enligt vilken de medel som placerats i portföljen fördelas mellan aktier, masskuldebrev och penningmarknadsinstrument. Fennica D är en portfölj för tillväxtmarknaden. Portföljförvaltaren kan ändra basallokeringen inom en viss variationsbredd. De medel som placerats i en portfölj placeras i de placeringsfonder som ingår i respektive portfölj. A Aktier 20 % Masskuldebrevslån 50 % C Aktier 100 % ENSKILDA PLACERINGSFONDER Utöver de placeringsalternativ som Fennica-portföljerna ger kan försäkringskapitalet även placeras i placeringsfonder som förvaltas av Fennias samarbetspartner. I sådana fall placeras försäkringskapitalet i placeringsfonderna i vald proportion. Kostnaderna för placeringsfonderna framgår av fondprospektet för respektive fond. KAPITALFÖRVALTNING Om de premier som betalas in i försäkringen är betydliga, erbjuder Fennia Liv även en möjlighet att överlåta försäkringskapitalet att skötas av en namngiven kapitalförvaltare. Som placeringsobjekt kan då utöver placeringsfonder även väljas bl.a. börsaktier, masskuldebrevslån och insättningar. Närmare information om den kapitalförvaltade gruppensionsförsäkringen finns i en separat produktbroschyr. Nättjänsten Penningmarknadsinstrument 30 % B Aktier 70 % Masskuldebrevslån 30 % D Aktier 85 % (tillväxtmarknader) Räntor 15 % På nättjänsten Mitt Fennia sköter du smidigt samtliga ärenden som gäller företagets försäkringar, vilket sparar tid för företagets kärnverksamhet. På Mitt Fennia kan försäkringstagaren (företagets kontaktperson) både titta på och göra ändringar i gruppensionsavtalet och i uppgifterna om de försäkrade som anslutits till försäkringen. Försäkringstagaren kan också ge de försäkrade behörigheter att titta på sina egna försäkringsuppgifter eller be att göra ändringar i dem. Utöver grundläggande uppgifter finns det på Mitt Fennia även information om bl.a. placeringsobjekt, betalningshistoria och premiefördelning samt återstående årspremier för pågående år. På tjänsten kan man också smidigt göra ändringar i placeringsobjekten, foga nya personer till den försäkrade gruppen och göra tillläggsbetalningar. Försäkringstagaren fastställer de försäkrades behörigheter, varvid den försäkrade kan få rätt att antingen titta på sina försäkringsuppgifter (t.ex. försäkringens nuvärde, placeringsobjekt och betalningshistoria) eller att göra ändringar i den egna försäkringen (t.ex. ändringar i placeringsobjekten). Den försäkrade loggar smidigt in på Mitt Fennia med sina personliga nätbankskoder på 7

8 Fennia-Gruppensionsförsäkring Kort om Fennia Liv Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv inledde sin verksamhet 1998 och bolaget ingår i Fenniakoncernen. Fenniakoncernen erbjuder alla försäkringstjänster under ett och samma tak. Fenniakoncernens rötter går ända tillbaka till 1882, då man grundade det första finländska skadeförsäkringsbolaget, Brandförsäkringsbolaget Fennia. KÄRNKOMPETENS Fennia Liv har specialiserat sig på frivilliga liv-, pensions- och sparförsäkringar, med vilka företag, företagare och privatpersoner kan förbättra sitt framtida ekonomiska skydd. Fennia Liv är ett energiskt och framåtblickande bolag som snabbt och smidigt kan reagera på förändrade marknadslägen. Fennia Liv har som mål att skräddarsy försäkringslösningar som motsvarar kundernas behov och som ligger till grund för långvariga kundrelationer. KUNDINRIKTAD VERKSAMHET Vid sidan av Fenniakoncernens omfattande servicenätverk arbetar ett effektivt team av experter på Fennia Livs kundtjänst. Fennia Liv har som mål att betjäna kunderna på bästa möjliga sätt, snabbt och sakkunnigt. VI BEHANDLAR VÅRA KUNDERS PERSONUPP- GIFTER KONFIDENTIELLT På Fennia behandlar vi kundernas personuppgifter enligt bestämmelserna i dataskydds- och försäkringslagstiftningen och ser vid behandlingen av personuppgifterna också i övrigt till att kundernas integritet skyddas. Du kan ta del av Fennias sätt att behandla personuppgifter på Där finns också registerbeskrivningar för Fennias personregister och information om dina rättigheter. Du har rätt att granska dina personuppgifter och be om rättelse av uppgifter som är felaktiga eller föråldrade. På vår webbtjänst kan du när som helst enkelt kontrollera vilka uppgifter vi har om dig. Vi spelar in samtal för att bekräfta affärshändelser och för att säkerställa innehållet i det samtal som förs med kunden när det gäller bolagets försäkrings-, ersättnings-, specialgransknings- och placeringsverksamhet. Vi kan också spela in samtal i utbildningssyfte för att förbättra vår kundservice. Allmän information om behandling av personuppgifter kan du be att få per e-post på tietosuoja@fennia.fi. Du kan också kontakta Fenniakoncernens dataskyddsansvarig på FÖRSÄKRINGSBOLAG KONCESSION OCH TILLSYN Fenniakoncernens bolag: Ömsesidiga Försäkringsbolaget Fennia, Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv och Fennia Kapitalförvaltning Ab har fått koncession i Finland och tillämpar i sin verksamhet och i försäkringsavtal i Finland gällande lag. Bolagens hemort är Helsingfors och avtalsspråken är finska och svenska. Tillsynsmyndighet Finansinspektionen Snellmansgatan 6 PB 103, Helsingfors telefon Fenniakoncernens bolag har införts i följande offentliga register: handelsregistret, skatteförvaltningen, förskottsuppbördsregistret, registret över mervärdesskattepliktiga och arbetsgivarregistret. Berättelsen som ger uppgifter om Fennia Livs solvens och finansiella ställning finns på adressen fennia.fi. Fennia Liv ger inte personliga rekommendationer om de gruppensionsförsäkringar som bolaget erbjuder. Personer som erbjuder försäkringar kan få ett arvode för varje såld försäkring och arvodet kan bestämmas utifrån antalet sålda försäkringar och deras försäkringspremier. Arvodet kan också bestämmas utifrån att målet för en bestämd tidsperiod överskrids. Vi överlåter dina uppgifter endast med stöd av lagen eller med ditt samtycke. Vid produktion av tjänster och behandling av personuppgifter använder vi oss av noggrant utvalda externa tjänsteleverantörer, till vilka vi överför uppgifter till den del det är nödvändigt för tjänsterna som de producerar. 8

9 SÖKANDE AV ÄNDRING I FENNIA LIVS BESLUT Om kunden är missnöjd med ett beslut som Fen nia Liv fattat i ett försäkringsärende, kan beslutet hänskjutas till Försäkrings- och finansrådgivningen, Försäkringsnämnden eller Konsumenttvistenämn den. Beslutet kan också hänskjutas till tingsrätten på försäkringstagarens hemort eller Helsingfors tingsrätt för avgörande. FINE Försäkrings- och finansrådgivningen Porkalagatan 1, Helsingfors Telefon: Konsumenttvistenämnden Tavastvägen 3, PL 306, Helsingfors Telefon:

10 Ordlista Allokering Fördelningen av försäkringskapitalet i olika placeringsinstrument, t.ex. i aktiefonder, räntefonder och årsräntan. Kundåterbäring På ett försäkringskapital som är bundet till årsräntan utbetalas det utöver årsräntan en återbäring vars belopp kan variera. Storleken på återbäringen påverkas bl.a. av Fennia Livs resultat, solvens och framgång inom placeringsverksamheten samt av den allmänna räntenivån. Förmånstagare En person till vilken försäkringsersättningen betalas till följd av ett försäkringsfall. Livslängdskoefficient En mekanism som inverkar på beloppet för den lagstadgade ålderspensionen och med vilken man bereder sig för den ökade livslängden bland befolkningen. Om den genomsnittliga livslängden fortsätter att öka, inverkar livslängdskoefficienten minskande på månadspensionerna. Koefficienten fastställs skilt för varje åldersklass vid 62 års ålder. Den minskande inverkan som livslängdskoefficienten har på pensionen kan kompenseras genom att stanna kvar i arbetet längre. Livförsäkringsersättning Betalas till förmånstagaren om den försäkrade avlider under livförsäkringens giltighetstid. Dödlighetsåterbäring När den försäkrade avlider förblir den del av försäkringskapitalet som inte har täckts med ett livförsäkringsskydd kvar hos försäkringsbolaget. Detta beaktas genom att bevilja dödlighetsåterbäring som tilläggsavkastning på försäkringskapitalet. Beloppet för dödlighetsåterbäringen bygger på den försäkrades försäkringsmatematiskt beräknade sannolika dödlighet. Beräkningsgrunder Försäkringsmatematiska beräkningsregler som lagen kräver och med hjälp av vilka man räknar ut bl.a. försäkringspremier, debiteringar enligt prislistan, försäkringskapital och pensioner. Årsräntebundet sparbelopp Den andel av försäkringskapitalet vars värdeutveckling räknas utifrån årsräntan och beviljade kundåterbäringar samt utifrån gottgörelser och debiteringar enligt prislistan. Engångsersättning för bestående arbetsoförmåga En ersättning som betalas när den försäkrade blir bestående arbetsoförmögen. Riskpremie En premie som tas ut för upprätthållande av det liveller invaliditetsskydd som eventuellt ingår i försäkringen. Fondanknutet sparbelopp Den andel av försäkringskapitalet vars värdeutveckling är bunden till utvecklingen av värdet på placeringsobjekten samt till debiteringar och gottgörelser enligt prislistan. Återköp Utbetalning av försäkringskapitalet till försäkringstagaren mitt under en försäkringsperiod. Möjlig endast i de specialfall som anges i villkoren. Till försäkringstagaren betalas då försäkringens återköpsvärde. Försäkrad En person till vars förmån försäkringen har tecknats. Försäkringsgivare Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv som beviljat försäkringen. Försäkringstagare Ett företag eller en sammanslutning som har ingått ett försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Försäkringsavtal Ett avtal om försäkring mellan försäkringstagaren och försäkringsbolaget. Rätt till fribrev Rätt till den intjänade pensionen i det fall att anställningen upphör av en annan orsak än ett försäkringsfall. Fastställs när avtalet ingås. Fribrevsstatus Premier betalas inte längre in i försäkringen, utan den har försatts i fribrevsstatus, dvs. den väntar på att pensionen börjar för var och en av de försäkrade. FöPL-arbetsinkomst Ett belopp som motsvarar företagarens arbetsinsats och på basis av vilken företagaren betalar pensionsförsäkringsavgifter och intjänar pension. Pensionsbolaget fastställer arbetsinkomstens storlek. Företagarens arbetsinkomst ska fastställas att motsvara den lön som skulle betalas för samma arbete till en person med motsvarande yrkeskunskap. I gruppensionslösningar används FöPL-arbetsinkomsten i stället för lönen att beskriva arbetsinsatsens omfattning. 10

11

12 Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv, Helsingfors Postadress: FENNIA, besöksadress: Kyllikkiporten 2, Helsingfors tfn , FO-nummer