HUNGERPROJEKTET Mikrofinansprogram RAPPORT 2013
Inledning Ett stort tack till alla de företag och individer som under 2013 valde att rikta sina investeringar till Hungerprojektets mikrofinansprogram. I den här rapporten berättar vi om det arbete Hungerprojektet genomfört under 2013 i våra åtta programländer i Afrika. Vi hoppas att rapporten ska ge dig ny kunskap, information om de resultat som uppnåtts och framförallt en förståelse för hur du påverkar världen genom din delaktighet i Hungerprojektet. Mikrofinansprogrammet är en viktig del av vår epicenterstrategi i Afrika. Programmet handlar om så mycket mer än om mikrolån. Du kan här läsa om det omfattande utbildningsprogram som ger fattiga samhällen förutsättningar för självförsörjning som är hållbar på lång sikt. Självförsörjning idag och i framtiden - när Hungerprojektet lämnar de fattiga områdena är det långsiktiga målet med vårt arbete. Vägen till självförsörjning går genom inkomstgenererande aktiviteter som möjliggörs genom små lån. De driftiga entreprenörerna använder lånen till allt från att föda upp höns och odla grödor till försäljning, till att starta en liten livsbutik. Stegvis förbättrar dessa entreprenörer sina liv tack vare den investering du gjort i mikrofinansprogrammet genom vårt nätverk Business Leaders for Entrepreneurship and Microfinance. Du är med och förändrar världen genom att stödja entreprenörer i en annan del av världen! Maisa Ek Projektledare Business Leaders for Entrepreneurship and Microfinance Februari 2014 Foto: Johannes Odé
mikrofinansprogrammet Mikrofinansprogrammet är en del av Hungerprojektets epicenterstrategi i Afrika och innehåller tre olika komponenter: utbildning, mikrolån och sparande. Målet är att ge programmets deltagare, ofta jordbrukare, en starkare ekonomisk ställning och på sikt en långsiktig självförsörjning som är oberoende av yttre händelser som till exempel torka. Hungerprojektets arbete har alltid kvinnor i fokus. Det har visat sig att kvinnor är starka förändringsagenter som åstadkommer förändringar för sig själva, sina familjer och för hela samhällen. Kvinnorna har alltid skött hushållet och sett till att familjen får äta. Till skillnad från män som ofta hanterar pengar utan tanke på morgondagen, är kvinnor måna om att se till att det går bra för familjen även på längre sikt. Kvinnor står också ofta för största delen av matproduktionen genom sina familjejordbruk, så det har blivit naturligt att rikta mikrofinansprogrammet i första hand till kvinnor.
Mikrofinansprogrammet Utbildningsmaterial i Malawi. 1. Utbildning Deltagaren i mikrofinansprogrammet börjar med att genomgå en Vision- Commitment-Action workshop som är grundstenen i Hungerprojektets arbete i alla programländer. Workshopen syftar till att förändra människors tankesätt så att de själva kan se till att bli förändringen i sina liv. Deltagaren får även utbildning i läs- och skrivkunnighet, matematik, gruppdynamik, projektidentifiering, grundläggande företagsekonomi och kredithantering. Efter genomgången utbildning kan projektdeltagaren få tillgång till mikrokrediter. Antingen innan hon tar ett lån, eller under återbetalningstiden, förbinder sig programdeltagaren också till att genomgå en hälsorelaterad utbildning som omfattar bl.a. näring, hygien, förhindrande av hiv/aids samt familjeplanering. 2. Sparande Om en familj inte har tillgång till ett mikrofinansinstitut, eller annan bank, finns deras få sparpengar ofta hemma i kontanter, vilket inte är säkert. I Hungerprojektets mikrofinansprogram är deltagarna skyldiga att spara minst tio procent av den ansökta lånesumman för att få ta ett lån. Detta gör deltagarna medvetna om vikten och nyttan av sparande och lägger grunden för en hel sparandekultur i samhället. När låntagarna sparar, minskar de sina risker och skapar en tryggare framtid åt sig själva. Genom sitt deltagande i mikrofinansprogrammet utvecklar kvinnor också sin självsäkerhet och sitt självförtroende, vilket ger dem en bättre position i hemmet och samhället. De skapar en ny framtid där kvinnor och män är jämlika parter i utvecklingen av sina familjers liv och i samhället.
Mikrofinansprogrammet 3. Krediter När en person väl genomgått utbildningarna ställs ytterligare krav innan hon kan få tillgång till krediter. För att säkerställa en högre återbetalningsprocent krävs att en grupp av personer, 5-15 personer totalt, bildar ett lånekooperativ som är solidariskt ansvarigt för återbetalning av lånet. Gruppens möten fungerar som forum där medlemmarna kan uttrycka sig och ta itu med gemensamma problem som kan röra sig om till exempel utbildning eller rent vatten. Ytterligare krav som ställs på låntagare är att de ska avsluta eventuella andra krediter på annat håll innan de blir deltagare i Hungerprojektets mikrokreditprogram. En annan förutsättning är att de skickar sina barn, både flickor och pojkar, till skolan. Det är lätt att förstå att alla dessa grundförutsättningar för deltagande i mikrofinansprogrammet ger ringar på vattnet för hela samhället. Det är också lätt att förstå att programmet, liksom Hungerprojektets andra program, inte är någon quick fix. Mikrofinansprogrammet implementeras i våra programländer i två faser: den första tar ungefär fem år och innehåller de tre olika komponenterna. Fas ett avslutas med att banken uppfyller ett antal specifika kriterier som sammanställts av landets regering för att en bank ska kunna bli erkänd som ett mikrokreditinstitut. När banken väl blivit erkänd har epicentret en hållbar och säker tillgång till sparande- och lånemöjligheter.
Mikrofinansprogrammet Vad lånen används till Som cirkeln visar är de vanligaste användningsområdena för uttagna lån småskalig handel (38%) och jordbruk (34%). Mikrofinansprogrammets utmaning är att kunna diversifiera låneportföljen. De största låneportföljerna finns idag i Uganda och Senegal, medan det största sparandet finns i Burkina Faso och Senegal. Kvinnor startar verksamheter inom exempelvis jordbruk, uppfödning av djur och hantverk och kan på så sätt öka sina inkomster. Detta gör att de kan servera mer och även mer näringsrik mat på bordet samt låta sina barn gå i skolan. FLER FAKTA OM MIKROFINANSPROGRAMMET - Ett erkänt mikrofinansinstitut ägs alltid av medlemmarna (byinvånarna) själva. - Majoriteten av medlemmarna i mikrofinansinstitutets styrelse ska vara kvinnor. - Samhället, i samarbete med Hungerprojektets team, bestämmer den landsspecifika årliga räntan för lån. - Den årliga räntan, mellan 10 och 36 procent, är alltid betydligt lägre än kommersiella räntor. - Programmet prioriterar alltid de minsta lånen som kommer de allra fattigaste till del, även om låntagare som tidigare tagit lån, och återbetalat dem, också kan ansöka om nya lån. - Lånen beviljas för en period av ett år eller kortare. - Alla lån ska användas till inkomstgenererande aktiviteter. - Även män har tillgång till lån, men eftersom fokus ligger på kvinnor är cirka 76 procent av deltagarna kvinnor.
Resultat 2013 Under 2013 har Hungerprojektets mikrofinansprogram (MFP) fortsatt att utvecklas och når idag ut till 69 395 partners. Under året gavs närmare 26 000 lån ut, till ett värde på 3, 2 miljoner USD. Deltagarnas sparande uppgick vid årsslutet till ca 2,1 miljoner USD. Programmet har under året utbildat över 30 000 personer i mikrofinanser och nästan 8 000 personer i inkomstgenererande aktiviteter. Kvinnors deltagande har legat på samma nivå som år 2012, ca 76 %. Några länder har uppvisat ett extra starkt engagemang att attrahera och hålla kvar kvinnor i dessa program och där är andelen kvinnor högre, till exempel i Senegal (97 %) och Benin (82 %). Siffror för 2013 Totalt antal lån Totalt antal sparinsättningar Total lånesumma Totalt sparande Genomsnittslån Genomsnittligt sparande 25 915 st 57 518 st 20 147 000 SEK 13 642 000 SEK 780 SEK 240 SEK Återbetalningar - Låneportfölj i riskzonen över 90 dagar är det mest accepterade måttet på en låneportföljs kvalitet och representerar den andel av lån som är över 90 dagar försenade. Traditionella mikrofinansinstitut har som mål att ligga på 10 %. Under första halvan av 2013 låg Hungerprojektets låneinstitut på 11 % vilket är en rimlig nivå med hänsyn tagen till att vi arbetar med en utmanande, lokalt ledd modell. Mocambique, Senegal och Malawi är de länder där kvaliteten på låneportföljerna för närvarande är bäst. 27 av Hungerprojektets 112 mikrofinansinstitut har gått igenom uppstartsprocessen och fungerar nu som fristående, samhällsägda och kvinnostyrda finansiella institutioner.
Emily Samban berättar: Några timmars bussfärd från Blantyre, där Hungerprojektet Malawi har sitt landskontor, i en by som heter Mbemba bor Emily Samban som är en fyrabarnsmamma. Innan Hungerprojektet kom till Emilys by odlade hon majs och fick skördar som knappt räckte till att mätta hennes familj. Hon hade inte heller tillräckligt med pengar till barnens skolavgifter. När Emily fick chansen gick hon med i mikrofinansprogrammet och fick lära sig att läsa och skriva. Hon lärde sig också om ledarskap, jämställdhet och om hur man hanterar pengar. Tillsammans med några andra kvinnor bildade Emily sedan ett lånekooperativ. Kvinnorna tog var sitt mikrolån för att satsa på sina verksamheter, i Emilys fall hennes majsodling, och ansvarade sedan solidariskt för återbetalning av lånen. Emily använde det första lånet till att köpa gödsel. Hon berättar att skörden fördubblades tack vare gödslingen. Från att inte ha haft tillräckligt med mat för familjen hade hon nu så pass mycket majs att hon kunde spara en del i ett eget matförråd och dessutom kunde sälja överskottet och på så sätt tjäna pengar. - Det blev en mycket bra start för min familj, säger Emily. Hon tog sedan ett lån på ca 200 kr och startade en affärsverksamhet med att sälja munkar. Tillsammans med vinsten och ett nytt lån började hon odla ris och kunde på sätt se till att familjen fick mer varierad kost. En del av riset sålde hon och fick nya vinster. Emily och hennes familj hade förr långt till vattenhålet vilket innebar att många timmar varje dag gick åt bara till att hämta vatten. Emily tänkte att eget vatten visserligen var en stor investering men beslöt att det skulle gynna både hennes familj och hennes verksamheter. Att ha eget, rinnande vatten på sin bakgård är verkligen ovanligt i dessa områden. Inte undra på att Emily är stolt och låter vattnet rinna för att visa det för sina besökare. Sex år efter att Emily gick med i mikrofinansprogrammet har hon blivit en framgångsrik entreprenör. Hennes hus är byggt av tegel istället för lera, det har plåt- och inte stråtak och ovanpå det, solpaneler.. Emily använder energin från solpanelerna till att lyssna på radio och till att låta grannarna ladda sina mobiltelefoner. Givetvis är även det en affärsverksamhet. Emily är ett utmärkt exempel på vad en fattig kvinna själv kan åstadkomma för förändringar i sitt och sin familjs liv om hon bara får chansen. Just nu utvecklar hon sitt senaste projekt, en liten butik, där hon säljer saker som tvål, salt, kakor och olja för matlagning. Hennes nästa dröm är att skaffa sig en egen ko för att kunna sälja mjölk eller använda den till hushållet. Emily ser till att förverkliga sina drömmar.
TACK! Vi vill tacka dig än en gång för att du varit med och gjort framstegen möjliga i vårt mikrofinansprogram. I Sverige jobbar vi för att du, tillsammans med många andra investerare, ska vilja fortsätta att stödja de driftiga entreprenörerna som finns i våra programländer i Afrika. Vem tycker du ska vara med oss och göra skillnad? Kontakta: Maisa Ek maisa.ek@hungerprojektet.se