Finansinspektionen Aktörer under tillsyn Attityder till Finansinspektionen 2015

Finansinspektionen Aktörer under tillsyn Attityder till Finansinspektionen 215 1

Innehåll Om undersökningen Bakgrund och syfte Genomförande Intervjufördelning Definitioner Kontakter med Finansinspektionen Resultat Respondentprofil Slutsatser Bilagor Tabeller i Excel Öppna svar i Word Enkät 2

Om undersökningen Bakgrund och syfte Uppföljning av hur företagen under tillsyn uppfattar Finansinspektionens verksamhet. Uppföljningen har särskilt fokus på målen professionellt bemötande, kvalitet på analyser och beslut, ändamålsenliga beslut och föreskrifter. Genomförande Metoden för genomförandet av undersökningen var telefonintervjuer. Samtliga personer söktes 8 11 gånger till dess att drygt 4 intervjuer genomförts. Undersökningen genomfördes 6 3 oktober 215. Totalt 562 intervjuer, 556 med aktörer under Finansinspektionens tillsyn, samt 6 intervjuer med utländska bankfilialer i Sverige. Målgrupp: VD eller av den utsedd person hos aktörer under Finansinspektionens tillsyn samt utländska bankfilialer i Sverige. Aktörer under tillsyn omfattar banker, kreditinstitut, värdepappersbolag, försäkringsföretag, fondbolag, försäkringsförmedlarbolag. Vägning: För att undersökningen ska representera målgruppen i sin helhet har vägning genomförts med avseende på respektive verksamhetskategoris faktiska andel av totalpopulationen. 3

Intervjufördelning Verksamhetsområde Antal aktörer Nettourval Antal intervjuer Svarsfrekvens Bank 88 81 51 63% Kreditinstitut 36 31 14 45% Värdepappersbolag 17 97 51 53% Försäkringsföretag 19 148 92 62% Fondbolag 42 39 23 59% Försäkringsförmedlare 114 586 325 55% Utländska bankfilialer 27 22 6 27% Totalt 154 14 562 56% 4

Definitioner I rapporten utgörs gruppen samtliga av bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag, värdepappersbolag, försäkringsföretag och fondbolag. Försäkringsförmedlarbolag och utländska filialer har exkluderats. Utländska filialer står inte under Finansinspektionens tillsyn och redovisas därför separat enligt tidigare års modell. Försäkringsförmedlarna skiljer sig från övriga bolag. De består i första hand av små aktörer med låg frekvens i sin kontakt med Finansinspektionen. Då de står för en majoritet av företagen skulle deras svar få stort genomslag på totalresultatet. I enlighet med tidigare år har försäkringsförmedlarna därför exkluderats ur gruppen samtliga. 5

Resultat 6

Kontakter med Finansinspektionen Kontaktfrekvensen i stort oförändrad sedan 214 Precis som 214 uppger ca 4 procent av respondenterna att de har kontakt med Finansinspektionen minst en gång per kvartal. Fondbolag och banker visar på en minskad kontaktfrekvens jämfört med 214. För övriga grupper är kontakterna i princip oförändrade. Marginellt färre nöjda med kontakterna 77% är nöjda med kontakterna. 23% uppger att de är mycket nöjda med sina kontakter med Finansinspektionen. Mest nöjda är fondbolagen följt av försäkringsföretagen och banker. 18% är missnöjda vilket överensstämmer med 214. Störst missnöje upplevs av kreditinstitut och värdepappersbolag. Största negativa förändringen står kreditinstituten för. Bara fondbolagen är mer nöjda jämfört med 214. Banker, värdepappersbolag visar på en fallande nöjdhet sedan 212. Kreditinstituten visar på fallande nöjdhet sedan 213. 7

Kontakt med Finansinspektionen 21 215 Hur ofta har du själv någon form av dialog med Finansinspektionen? Är det 215 13 26 2 24 14 3 214 17 26 21 24 12 213 11 22 21 28 16 1 212 9 24 33 21 13 211 14 27 24 22 1 3 21 17 29 25 18 1 % 1% Varje månad Någon gång per kvartal Ett par gånger om året Någon gång per år Mera sällan Vet ej/ej svar Bas: Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 231 intervjuer 8

Kontakt med Finansinspektionen 21 215 Hur ofta har du själv någon form av dialog med Finansinspektionen? Är det Samtliga* 13 26 2 24 14 3 Banker 18 22 14 24 24 Kreditinstitut 21 57 7 14 Värdepappersbolag 6 33 31 2 1 Försäkringsföretag 12 18 17 32 15 5 Fondbolag 22 26 3 9 9 4 Försäkringsförmedlare 2 3 8 26 58 3 Utländska bankfilialer 17 17 67 % 1% Varje månad Någon gång per kvartal Ett par gånger om året Någon gång per år Mera sällan Vet ej/ej svar Bas: 562 intervjuer. *Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 231intervjuer 9

Kontakt med Finansinspektionen 21 215 Hur ofta har du själv någon form av dialog med Finansinspektionen? Är det Samtliga* 13 26 2 24 14 3 Större banker 83 17 Större försäkringsföretag 53 33 7 7 Banker 18 22 14 24 24 Kreditinstitut 21 57 7 14 Värdepappersbolag 6 33 31 2 1 Försäkringsföretag 12 18 17 32 15 5 Fondbolag 22 26 3 9 9 4 Försäkringsförmedlare 2 3 8 26 58 3 Utländska bankfilialer 17 17 67 % 1% Varje månad Någon gång per kvartal Ett par gånger om året Någon gång per år Mera sällan Vet ej/ej svar Bas: 562 intervjuer. *Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 231intervjuer 1

Bas: 562 intervjuer. *Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 231intervjuer 11

I vilket/vilka ärenden har du haft kontakt med FI? Flera svara möljliga. 1 8 6 % 4 64 2 42 33 23 Regelverk Tillsyn Rapportering Övrigt Bas: Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 231 intervjuer 12

Omdöme om kontakterna Hur tycker du att kontakterna med Finansinspektionen har fungerat? 215 23 54 14 4 5 214 23 56 17 1 3 213 25 62 9 2 2 212 31 58 8 1 3 211 24 64 8 2 3 21 38 52 6 1 4 % 1% Mycket bra Ganska bra Ganska dåligt Mycket dåligt Vet ej/ej svar Bas: Varit i kontakt. Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 168 intervjuer 13

Bas: Varit i kontakt, 545 intervjuer. *Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 168 intervjuer 14

Förtroende för Finansinspektionen Fortsatt stort men fallande förtroende för Finansinspektionen 77% har stort eller ganska stort förtroende för Finansinspektionens sätt att sköta sitt arbete. Högst förtroende har utländska bankfilialer (liten bas) och kreditinstitut följt av försäkringsföretag. 22% har litet förtroende för Finansinspektionens sätt att sköta sitt arbete. Minst nöjda är försäkringsförmedlade (3% negativa) följt av banker (29% negativa) och värdepappersbolag (26 % negativa). Banker visar på ett fallande förtroende sedan 212. Kreditinstitut, fondbolag och värdepappersbolag har fått ökat förtroende för Finansinspektionens sätt att sköta sitt arbete jämfört med 214. 17

Förtroende för Finansinspektionen 21 215 Hur stort förtroende har du för Finansinspektionens sätt att sköta sitt arbete? 215 18 59 19 3 214 18 62 17 21 213 18 64 14 1 3 212 18 67 13 1 211 19 6 18 21 21 27 6 9 21 % 1% Mycket stort förtroende Ganska stort förtroende Ganska litet förtroende Mycket litet förtroende Vet ej/ej svar Bas: Varit i kontakt. Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 168 intervjuer 18

Attityder till Finansinspektionen Professionellt bemötande och kunniga i sakfrågor Mest positiva är företagen till Finansinspektionen avseende professionellt bemötande (77%) och kunnighet i sakfrågor (7%). Resultaten visar på en nedgång jämfört med föregående års undersökning. Särskilt tydlig är nedgången avseende kunnighet i sakfrågor där andelen som instämmer sjunkit från 77%, 214 till 7%, 215. Brister i information och vägledning Minst nöjda är företagen med Finansinspektionen avseende att vara proaktiva i sin informationsgivning, att vara tydliga med vilka regler som gäller och att snabbt reagera på svagheter och brister hos aktörer eller verksamhetsområden. Totalt har andelen positiva fortsatt att minska Totalt har andelen nöjda minskat 215 jämfört med 214 inom 9 av 11 frågeområden. Undantaget är utför tillsynen på ett professionellt sätt och håller hög kvalitet på analyser och beslut där andelen nöjda är oförändrat. Särskilt tydlig är nedgången avseende är lätta att kommunicera med där andelen nöjda minskar från 68% till 55%. Även påståendet är kunniga i sakfrågor visar på en tydligt minskad nöjdhet 215 jämfört med 214. 22

Attityder till Finansinspektionen Försäkringsföretag är mest nöjda med Finansinspektionen. Även fondbolag är nöjda med Finansinspektionen inom flertalet frågor. Ingen kategori är generellt mer/mindre nöjd än övriga inom samtliga frågor. 23

Bas: Varit i kontakt. Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 168 intervjuer 24

Bas: Varit i kontakt. Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 168 intervjuer 25

Omdöme om webbplatsen Nöjdheten med Finansinspektionens webbplats fortsätter att minska. 7% av dem som besökt webbplatsen upplever den som ganska eller mycket bra. Resultatet visar på en successivt minskad nöjdhet med webbplatsen sedan 211 då 88% gav webbplatsen betyget ganska eller mycket bra. Störst är förändringen bland kreditinstituten. 215 uppger 59% att de tycker att webbplatsen är mycket eller ganska bra jämfört 71% 214. Mest positiva till webbplatsen är liksom tidigare år banker och försäkringsföretag. Undantaget utländska bankfilialer som är en liten grupp. Samtliga utländska bankfilialer som besökt hemsidan 215 upplever den som ganska eller mycket bra. 29

Webbplatsen Har du besökt Finansinspektionens webbplats de senaste sex månaderna? 1 8 6 % 4 9 2 Ja 1 Nej Bas: Varit i kontakt. Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 168 intervjuer 3

Webbplatsen 21 215 Vilket omdöme ger du Finansinspektionens webbplats utifrån ditt företags behov? 215 16 54 24 4 1 214 17 58 19 5 1 213 15 67 16 11 212 17 7 8 1 4 211 23 65 8 1 3 21 28 6 6 1 5 % 1% Mycket bra Ganska bra Ganska dåligt Mycket dåligt Vet ej/ej svar Bas: Besökt webbplats. Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 151 intervjuer 31

Bas: Besökt webbplats, 442 intervjuer. *Samtliga exkl. försäkringsförmedlare/utländska bankfilialer, 151 intervjuer 32

Respondentprofil 33

Vilken position har du på företaget som du representerar? 1 8 6 % 4 58 2 6 8 VD Compliance Ekonomichef Annan position 28 Bas: 562intervjuer 34

Hur länge har du haft den positionen? 1 8 6 % 4 76 2 7 17 Under 1 år 1 3 år Mer än 3 år Bas: 562intervjuer 35

Har du svarat på den har undersökningen tidigare? 1 8 6 % 4 67 2 25 Ja Nej Minns inte 8 36

Slutsatser Förtroendet för finansinspektionen är fortsatt stort men har fallit flera år i rad. Det bör därför vara viktigt att utreda vilka parametrar som har störst påverkan på förtroendet och vad som förändrats i finansinspektionens agerande och därmed orsakat ett minskat förtroende från aktörerna under insyn. Av attitydfrågorna framgår att Finansinspektionen framför allt får lägre betyg på nedanstående frågor. Det är rimligt att anta att målgruppens förändrade attityder till Finansinspektionen avseende nedanstående frågor även har en påverkan på förtroendet: Är kunniga i sakfrågor Är tydliga med vilka regler som gäller Är lätta att kommunicera med I de fördjupande studier som planeras att genomföras bör ovanstående frågeställningar beaktas för att ge Finansinspektionen ett konkret underlag för att vända trenden med färre nöjda kunder och ett minskat förtroende från aktörerna under tillsyn. 37

Kontakt Markör För frågor kontakta: Peter Linsér Peter.linser@markor.se 7 697 85 5 38