2006-07-20 Privatiserad trafikförsäkring chockhöjer avgifterna En rapport om högeralliansens förslag till ny trafikförsäkring
2(9) Sammanfattning Alla ska få en god kvalitativ vård med hög tillgänglighet vid sjukdom eller skada, oavsett orsak. Denna princip vill den moderatledda högeralliansen ändra på genom att särbehandla och privatisera trafikskador. Högeralliansen föreslår att kostnaderna för trafikskadades sjukpenning/sjukersättning flyttas från det gemensamma systemet och istället betalas genom den enskildes försäkringspremie. I den här rapporten redovisas konsekvenserna av högeralliansens förslag. Rapporten visar också att högeralliansen saknar täckning för sitt påstående om att Finland, som har ett system där privata försäkringar står för stora delar av sjukkostnaderna, har bättre trafiksäkerhet än Sverige. Högeralliansens trafikförsäkringsförslag I Bankerydsuppgörelsen 2005 kom högeralliansen överens om att flytta kostnaderna för sjukskrivningar i samband med trafikolyckor till den privata trafikförsäkringen. Förslaget redovisades i de borgerliga partiernas budgetmotioner som lades under hösten 2005 och något förändrat i högeralliansens vårbudgetmotion 2006. I högeralliansens budgetmotion våren 2006 redovisas att man vill föra över kostnader för sjukpenning, sjukersättning och rehabilitering från skador som uppkommit genom trafikolyckor från den allmänna sjukförsäkringen till den privatfinansierade trafikförsäkringen 1. Förslaget innebär att trafikskadade skiljs ut från den solidariska sjukförsäkringen. Detta föreslås börja gälla från och med 1 januari 2007. För att betala för kostnader för dem som skadats till och med 31 december 2006 föreslår högeralliansen dessutom en retroaktiv skatt, en så kallad trafikförsäkringsavgift. Skatten ska betalas genom ett procentuellt påslag på trafikförsäkringspremien och ska på några års sikt täcka alla gamla kostnader för skador uppkomna före den 31 december 2006 2. 1 Motion 2005/06:Fi 12 av Fredrik Reinfeldt mfl. 2 Högeralliansen kallar detta felaktigt för trafiksäkerhetsavgift. Eftersom det saknas en direkt koppling mellan avgiften och kostnaderna för trafikolyckor ska avgiften med dagens lagstiftning ses som en skatt.
3(9) Genom omläggningen beräknar högeralliansen att staten ska spara 2,8 miljarder kronor för år 2007 3. Förslagets konsekvenser för enskilda Kraftigt höjda trafikförsäkringspremier Högeralliansens förslag innebär att kostnaderna för trafikskadades sjukpenning/sjukersättning ska betalas genom privata försäkringar, vilket medför avsevärda kostnadsökningar för Sveriges fordonsägare. I högeralliansens vårbudgetmotion redovisas en uträkning över premieökningen, vilken är kraftigt undervärderad. Enligt Folksams uträkningar kommer premien för en bilägare att fördubblas, vilket motsvarar en höjning med 1 500 2 000 kronor per år 4. För moped, motorcykel eller snöskoter betyder högeralliansens förslag en premiehöjning på 200 procent. Detta eftersom kostnaden för personskador oftast är mycket högre än kostnaden för skadan på fordonet 5. Förslaget innebär även att en retroaktiv skatt införs som ett procentuellt påslag på premien. Högeralliansen kallar denna nya skatt för trafiksäkerhetsavgift. Extraskatten ska ge staten två miljarder kronor per år. För att få ihop dessa två miljarder krävs en premiehöjning på cirka 20 procent, eller motsvarande 400 kronor för en bilägare 6. Dessutom blir det ytterligare premiehöjningar för att finansiera kostnadsökningar i form av ökad administration, byråkrati och att antalet oförsäkrade fordon kommer att bli fler. Omfattande administrativt system och fler tvister för att avgöra vem som ska betala Till skillnad från dagen system, måste ett nytt byråkratiskt system skapas för den grupp vars ohälsa uppkommit genom trafikolyckor. Med högeralliansens förslag uppstår nya svåra gränsdragningar kring den enskildes skada. Varje enskild trafikskada kommer att innebära kostnader för försäkringsbolagen, i många fall höga kostnader. Det gör att försäkringsbolagen noggrant måste kontrollera om en skada uppkommit genom trafikolyckan eller om orsaken är en 3 När trafikförsäkringsavgiften täcker alla gamla skador blir den sammanlagda besparingen ca 8 miljarder för de gamla skadorna samt kostnaden för alla tillkommande skador, för närvarande, cirka 0,8 miljarder per år. 4 Folksam 5 Folksam 6 Folksam
4(9) annan. Hade den trafikskadade redan ont i ryggen före trafikolyckan? Beror värken på övervikt och inte på trafikolyckan? Om svaret är ja ska rehabiliteringsansvaret och sjukpenningkostnaderna ligga på försäkringskassan och den allmänna sjukförsäkringen. Om svaret är nej ska försäkringsbolaget stå för kostnaderna. Med högeralliansens förslag riskerar den enskilde att bollas mellan två försäkringssystem. Handläggningstiderna blir längre och ovissheten större för den enskilde större. Detta system innebär ökade kostnader på grund av ökad administration både hos försäkringsbolagen och hos försäkringskassan. Den allmänfinansierade sjukvården får också ökade kostnader för att utreda var och när olika skador uppkommit. Högeralliansens förslag tvingar den trafikskadade att vara aktiv och bevaka sina rättigheter, vilket kan leda till fler civilrättsliga processer när den enskilde tvingas processa mot sitt försäkringsbolag för att, exempelvis, få rätt till rehabilitering. Vinstdrivande försäkringsbolag avgör vem som ska få rehabilitering När det är konstaterat att en trafikolycka orsakat den enskildes ohälsa ska ansvaret för rehabilitering ligga på det privata försäkringsbolaget. Med alliansens förslag blir det vinstdrivande försäkringsbolag, genom sina skadereglerare, som avgör vem som har rätt till rehabilitering, i vilken omfattning och för vilka skador. Det ställer krav på att den enskilde är aktiv och bevakar sina rättigheter. En omläggning av ansvaret för trafikskadades rehabilitering manar också försäkringsbolagen att bygga upp egna system för att deras försäkringstagare kan gå före i vårdköerna för att därmed minska kostnaderna för försäkringsbolaget. Förslaget driver på öppnandet av nya gräddfiler och då ökar intresset för och behovet av privata sjukvårdsförsäkringar. Fler fordon riskerar att vara oförsäkrade vilket skapar höjda försäkringspremier Alla som äger en bil, eller annat motordrivet fordon, är skyldiga att teckna den obligatoriska delen av trafikförsäkringen. Fordonsägare som inte har tecknat en trafikförsäkring blir automatiskt rapporterade till Trafikförsäkringsföreningen och får betala en avgift som är avsevärt högre än den premie som man betalar för en ordinarie trafikförsäkring. Trots detta finns det de som låter bli att betala premien
5(9) eller avgiften till Trafikförsäkringsföreningen. Ett skäl till detta kan sannolikt vara att kostnaden för premien redan idag anses vara hög och att risken för att en olycka ska inträffa känns liten. Kostnaderna för de oförsäkrade fordonen betalas av Trafikförsäkringsföreningen vars kostnader betalas solidariskt från försäkringsbolagen. Idag är mindre en procent av det totala antalet fordon i Sverige oförsäkrade 7. Det visar att Sverige, i internationell jämförelse, har ett mycket bra och effektivt trafikförsäkringssystem med hög andel trafikförsäkrade bilar och andra försäkringspliktiga fordon. Genom kraftigt höjda premier riskerar antalet oförsäkrade fordon att öka. En ökad andel oförsäkrade fordon innebär i sin tur att skadorna måste betalas av Trafikförsäkringsföreningen. Det kan innebära att trafikförsäkringsavgifterna inte räcker till och att Trafikförsäkringsföreningens medlemsbolag måste skjuta till resurser. Det, i sin tur, leder till att försäkringsbolagen måste ta ut ännu högre premier för den enskilde fordonsägaren. Privat trafikförsäkring är inte det viktiga i arbetet för ökad trafiksäkerhet På den socialdemokratiska regeringens initiativ beslutade riksdagen att anta nollvisionen som inriktning för det fortsatta trafiksäkerhetsarbetet 8. Nollvisionen innebär att ingen ska dödas eller skadas till följd av trafikolyckor. För att nå detta mål föreslås att vägtranportsystemets utformning och funktion anpassas till de krav som följer av nollvisionen. Ansvaret för trafiksäkerheten ska vara delat mellan trafikanterna och de som kallas systemutformarna det vill säga väghållare, fordonstillverkarna och de som ansvarar för yrkesmässiga vägtransporter. Dödstalen på de svenska vägarna har minskat sedan år 2000. Dödstalen för år 2005 beräknas till 440 människor. Det är det lägsta dödstalen sedan 1940-talet 9. Detta trots att antalet bilar och tunga fordon mångdubblats och att hastigheterna är högre. Det nuvarande arbetet med trafiksäkerhet ger alltså effekt. Högeralliansen anser att Finland är ett bra exempel på att skadefrekvensen i trafiken minskar genom att det fulla ansvaret för skadekostnaderna läggs på den 7 Trafikskadeförsäkringens årsrapport för 2005 8 Regeringens proposition 1996/07: 137 9 www.vagvarket.se
6(9) privata trafikförsäkringen. En enkel jämförelse visar att alliansens argument är svagt underbyggda. Statistik visar att Sverige har färre antal dödade per invånare än Finland 10. Antalet trafikdödade har minskat fortare i Sverige än i Finland. I EU:s rapport över trafiksäkerhetsutvecklingen i medlemsländerna mellan åren 2001-2004 visar att Sverige minskat antalet döda i trafiken i högre utsträckning än genomsnittet inom EU medan Finland ligger ungefär på genomsnittsnivå. Det är överhuvudtaget väldigt osäkert om det går att göra någon koppling mellan försäkringssystemets utformning och trafiksäkerheten. Mer avgörande för säkerheten är säkert sådant som utformningen av vägar, inställningen till att köra alkohol- och drogpåverkad, 11 kraven för att få ta körkort med fler åtgärder. Svenskt arbete med en rad åtgärder sprungna ur nollvision och etappmål har därmed visat sig vara mer framgångsrik i fråga om att minska antalet dödade i trafiken. Föryngring av bilparken Moderaterna skriver i sin budgetmotion att Ett annat viktigt syfte med reformen är att stimulera utvecklingen av säkra fordon.. 12 I jämförelse med Finland kan konstateras att Finlands trafikförsäkringssystem inte lett till en snabbare föryngring av bilparken än i Sverige. Sverige har en något snabbare föryngring 13. Finlands system med högre trafikförsäkringspremier har således inte stimulerat de finska bilisterna att satsa på en nyare och mer trafiksäker bil. 10 Meddelande från kommissionen. Europeiskt åtgärdsaprogram för trafiksäkerhet, Lägesrapport efter halva tiden SEK (2006) 221 11 Meddelande från kommissionen. Europeiskt åtgärdsprogram för trafiksäkerhet, Lägesrapport efter halva tiden SEK (2006) 221 12 Motion 2005/06:Fi8 med anledning av prop 2005/06:100, 2006 års ekonomiska vårproposition av Fredrik Reinfeldt (m) mfl. 13 Bilsweden, Bilkonjunkturen, februari 2006
7(9) Högeralliansen vill flytta över fler försäkringsgrupper från det allmänna till försäkringsbolagen Omläggningen av trafikförsäkringen är inte den enda allmänna försäkring högeralliansen vill privatisera. Moderater har motionerat i riksdagen om att arbetsskadeförsäkringen bör förändras i en mer försäkringsmässig inriktning. 14 I motionen anförs bland annat att arbetsskadeförsäkring bör tecknas hos försäkringsbolag och att premien ska göras riskdifferentierad. Premien ska därmed skilja sig åt mellan branscher och näringar beroende på risker i arbetsmiljön. Detta innebär att premien skulle vara avsevärt högre inom byggbranschen än exempelvis på en revisionsbyrå. Högeralliansens mål är systemskifte Högeralliansens förslag om att föra över kostnader från den generella försäkringen till privata försäkringslösningar står i direkt motsats till den generella välfärdspolitik, den svenska modellen, som förs idag. Vår generella socialförsäkring är starkt omfördelande, inkomstrelaterad och utjämnar kostnaderna för olika riskgrupper. Med alliansens förslag försvagas riskutjämningen. Om en grupp, i det här fallet trafikskadade, lyfts ut från den allmänna sjukförsäkringen banar det vägen för att fler grupper lyfts ut i framtiden och att allt fler får stå för sina egna kostnader. För den som tillhör en högriskgrupp kan detta få stora ekonomiska konsekvenser. De som bäst behöver hjälp blir utan och lämnas efter. Förslaget skapar nya motsättningar mellan grupper av människor. 14 Motion 2005/06:Sf299, Arbetskadeförsäkringen, Per Westerberg m.fl.
8(9)