Information till pensionssparare och pensionärer om pensionen Uppdraget Regeringen gav i januari 2008 Försäkringskassan och PPM i uppdrag att, efter samråd med Finansinspektionen och Konsumentverket, ta fram en plan för hur pensionssparare kan få tillgång till tillförlitlig information om hur arbete och sparande påverkar deras olika pensioner så att det därigenom blir möjligt att göra medvetna och för individen rationella val mellan arbete och sparande. I april 2008 beslutade regeringen att den pensionsadministration som i dag sker i Försäkringskassan och PPM sammanförs i en ny myndighet. En utredning, Pensionsmyndighetsutredningen, tillsattes. Den nya myndigheten Pensionsmyndigheten ska börja sin verksamhet den 1 januari 2010. Förutsättningarna för att ta fram och genomföra en informationsplan enligt uppdraget har därmed förändrats, och regeringen har tagit ett större initiativ till konsolidering av ansvaret för pensionsinformation. Försäkringskassan och PPM redovisar därför, enligt överenskommelse med Finansdepartementet och Socialdepartementet, hur arbetet med informationsfrågorna hittills har bedrivits i utredningen, dvs. det som den 1 januari 2010 kommer att utgöra Pensionsmyndighetens informationsplan. Till grund för informationsplanen kommer Pensionsmyndighetens kommunikationsstrategi att ligga. Den kommunikationsstrategi som utredaren har tagit fram bifogas och utgör den huvudsakliga leveransen i denna rapport. Samråd med Finansinspektionen och Konsumentverket har skett genom att de har lämnat synpunkter på Pensionsmyndighetens kommunikationsstrategi. I rapporten ingår även kortfattade redogörelser för Försäkringskassans och PPM:s aktuella aktiviteter som syftar till att förbättra pensionsinformationen till de försäkrade. Ny pensionsmyndighet 2010 Ett av motiven för bildandet av Pensionsmyndigheten är att de försäkrade behöver bättre och samordnad information. En samlad 1 (6)
pensionsadministration ger förutsättningar för en tydligare och sammanhållen information gentemot pensionssparare och pensionärer. Pensionsmyndigheten kommer utöver ålderspensionen även att hantera angränsande förmåner som efterlevandepension, bostadstillägg till pensionärer (BTP) och äldreförsörjningsstöd. Därmed blir det en myndighet som hanterar alla pensionsärenden. Pensionsmyndighetsutredningens (PMU) arbete med att förbereda starten av Pensionsmyndigheten bedrivs i projektform där i huvudsak personal från Försäkringskassan och PPM medverkar. Pensionsmyndighetens kommunikationsstrategi Inom PMU har Försäkringskassan och PPM tagit fram en kommunikationstrategi för Pensionsmyndigheten, som beskriver de mål som ska vara vägledande för all kommunikationshantering i Pensionsmyndigheten. Utredningen föreslår att Pensionsmyndighetens informationsuppdrag utökas till att ge den försäkrade en bild av den totala pensionen, dvs. utöver den allmänna pensionen även BTP, tjänstepension och privat pension. Detta utökade informationsansvar är avsett att ge de försäkrade en heltäckande bild av deras framtida totala pension och därigenom bättre beslutsunderlag för de val och beslut som påverkar pensionen. Strategin omfattar och beskriver Pensionsmyndighetens huvudbudskap, kommunikationsmål, målgrupper, kanalval och kanalstrategier. I strategin anges också uppsatta effektmål och, på övergripande nivå, hur dessa ska utvärderas. Kommunikationsstrategin kommer att kompletteras av en kommunikationsplan som beskriver hur strategin ska implementeras. Tvärsektoriella frågor I arbetet med Pensionsmyndighetens informationsansvar beaktas att myndighetens kommunikation ska vara tillgänglig för så många kundgrupper som möjligt. Nedan anges exempel på hur några gruppers särskilda behov kommer att tillgodoses. Integration För att informationen ska vara tillgänglig även för dem som inte kan tillgodogöra sig innehållet på svenska kommer myndighetens webbplats och 2 (6)
annan kommunikation att innehålla information på uppskattningsvis 8 10 olika språk. Valet av språk kommer att ske utifrån olika parametrar varav de viktigaste är språkgruppens storlek i sig och behovet av information på det egna språket mot bakgrund av hur lång tid man har varit i Sverige, utbildningsnivå, kulturella betingelser m.m. Under början av 2009 kommer PMU att ta fram ett förslag på språkpolicy som bygger på Försäkringskassans och PPM:s gemensamma erfarenheter. Funktionshinder Pensionsmyndighetens webbplats, pensionsmyndigheten.se, kommer att uppfylla W3C:s krav på tillgänglighet för funktionshindrade (WAI), dvs. webbplatsen kan anpassas med olika kontrastverkan för personer med behov av förstärkt läsbarhet, t.ex. vid färgblindhet. Synskadade personer tillgodoses genom att webbplatsen är anpassad för läsverktyg. Försäkringskassans och PPM:s aktuella aktiviteter för bättre pensionsinformation Pensionsorden År 2007 påbörjades ett arbete för att uppdatera Pensionsorden, en ordlista för pensionsområdet som första gången togs fram i samband med pensionsreformens ikraftträdande. Avsikten är att etablera en gemensam terminologi och standard för pensionsbranschen och därmed öka transparens och jämförbarhet, i t.ex. årsbesked och förköpsinformation om pensionsförsäkringar. Pensionsorden har övergått till att bli ett samarbetsprojekt inom ramen för Pensionsrådet. 1 Arbetet med terminologin är i slutskedet och kommer inom kort att publiceras på MinPension.se. Under 2008 påbörjades ett arbete med att ta fram en version av Pensionsorden som riktar sig till allmänheten. Arbetet beräknas bli färdigt under första halvåret 2009. Vidareinformatörer Muntlig pensionsinformation via särskilda informatörer är en effektiv kanal för information om pensionsfrågor. För att få större spridning på den muntliga pensionsinformationsverksamheten som bedrivs idag har ett arbete påbörjats med att utbilda vidareinformatörer inom olika organisationer. En 1 Försäkringskassan och PPM tog 2007 initiativ till att utveckla samarbetet mellan aktörerna på pensionsområdet genom att etablera Pensionsrådet. Målet för de gemensamma ansträngningarna är ett de försäkrade med mindre möda ska få bättre kunskap om det egna pensionssparandet och den pension det kan antas leda till. 3 (6)
första testutbildning har hållits med pensionsinformatörer från fackförbundet Unionen. En utvärdering av denna har påbörjats. Vidareinformatörsutbildningen kommer att utvecklas under 2009. Detta samarbete innebär en stor potential att nå många som då får pensionsinformation i rätt sammanhang och via personer som de har förtroende för. Jämförbara prognoser och enhetlighet i pensionsbesked Den individuella pensionsprognosen är den mest efterfrågade produkten inom pensionsinformationen. Samtidigt har pensionssparare ofta svårt att förstå den information som ges i prognosen. Verktygen som används av pensionsbranschen ger i dag mycket olika resultat för den allmänna pensionen, och antagandena och beräkningarna ifrågasätts ofta. Ett problem som under 2008 uppmärksammats av såväl Riksrevisionen i granskningen av den statliga pensionsinformationen som av Konsumentverket i granskningen av marknadsföringen av privata pensionsförsäkringar. Under 2007 startade ett projekt som syftar till att ta fram en metod för prognosberäkning som: ger en så bra uppfattning av den framtida pensionen som möjligt, är användbar för olika målgrupper, ger möjlighet att belysa förhållandet mellan risk och avkastning, är användbar inom statlig pensionsadministration och inom MinPension.se, är förankrad inom statlig pensionsadministration/minpension.se och bland andra pensionsaktörer, är väldokumenterad, med redovisning av motiven för de vägval som gjorts, och tillgänglig för såväl utomstående som anställda inom statlig pensionsadministration. I en första fas har projektet i en promemoria beskrivit och analyserat de faktorer som styr prognosberäkningen, om vilka antaganden som ska göras, hur prognoserna ska beräknas och i vilka frågeställningar branschens aktörer behöver enas om en gemensam hållning. I nästa fas kommer även tjänstepensioner och privata pensioner att inkluderas i arbetet. Målet är att möjliggöra en enhetlig bild av den totala pensionen i MinPension.se. Orange kuvertet 2009 I ett nytt upplägg för årsbeskedet som skickas ut 2009 utgör den första sidan en sammanställning av de viktigaste siffrorna i brevet och ger samtidigt en bild av systemets funktion med ett årligt sparande som leder fram till pensionen. Denna sammanfattning innebär också att de som bara läser 4 (6)
första sidan får en snabb bild av både sitt sparande och den förväntade framtida pensionen. Riktad information till personer som kan ha rätt till BTP Försäkringskassan har uppmärksammat att mörkertalet i BTP sannolikt är avsevärt. Enligt beräkningar kan omkring 70 000 pensionärer förväntas ha rätt till BTP men har inte ansökt om förmånen. Försäkringskassan har under hösten 2008 gjort ett riktat informationsutskick till ett urval personer i Kalmar och Södermanlands län för att undersöka om ett riktat informationsbrev är en framgångsrik metod för att informera pensionstagarna om möjligheten att söka BTP. Utvärderingen av försöket kommer att föreligga under våren 2009. Information till nya premiepensionssparare 2008 På våren 2008 gjorde PPM ett separat utskick till ett urval av de personer som första gången hade premiepensionspengar att placera 2007 respektive 2008. Utskicket Sparpaketet 2008 bestod av ett brev med personlig kontoinformation och överskådlig information om den allmänna pensionen samt en folder. Syftet var att uppmana nya sparare att engagera sig i sin premiepension och ge dem hjälp och stöd för att kunna ta ställning till hur de vill att deras pengar ska vara placerade. PPM:s huvudbudskap var att tala om att valet är viktigt och att detta är den enskildes eget ansvar. Premiepensionsspararna ska veta vad som händer med pengarna om de inte väljer fonder och att de kan välja själva eller använda det stöd (PPM-Lotsen) som finns på PPM:s webbplats. PPM planerar att skicka ut ett motsvarande Sparpaket våren 2009. Information till icke-väljare 2008 PPM genomför sedan 2006 årliga utskick med syfte att göra premiepensionssparare uppmärksamma på risker och möjligheter i det egna sparandet och att förmå fler pensionssparare att se över sitt premiepensionssparande Under hösten 2008 genomförde PPM ett riktat utskick till en ca 1 miljon premiepensionssparare som inte gjort ett eget fondval och därför har sina premiepensionsmedel placerade i Premiesparfonden. I utskicket beskrevs Premiesparfonden och dess egenskaper och vilka möjligheter som finns för den som skulle vilja byta till andra fonder. 5 (6)
Med utskicket ville PPM förmedla budskapet att det på PPM:s webbplats finns beslutsstöd som gör det enkelt att sätta samman och välja en balanserad fondportfölj. Den önskade effekten var att fler pensionssparare skulle fundera igenom sitt premiepensionssparande och ta ställning till om de hade ett sparande som passar dem. Motsvarande utskick gjordes även 2006 och 2007 med skillnaden att informationen då riktades till pensionssparare som gjort ett aktivt val av premiepensionsfonder vid inträdet i premiepensionssystemet men som därefter inte ändrat sitt fondinnehav. Avslutande kommentar Den nya Pensionsmyndighetens utökade informationsansvar innebär både utmaningar och möjligheter för kommunikationen om pension till de försäkrade. Det utökade uppdraget att informera även om tjänstepension och pension från privat pensionssparande, ställer krav på att myndigheten etablerar samverkan med övriga aktörer på pensionsmarknaden. Och förmår att anpassa och tillhandahålla informationen efter olika målgruppers behov och förväntningar. 6 (6)