största Sveriges bankundersökning För sjuttonde året i rad utser Privata Affärer Årets Bank. I Sveriges största bankundersökning hittar du faktauppgifter som visar vilken bank som är bäst för just dig. Lagom till jul presenterar vi Årets Bank. Det är med bankmarknaden som med en stor julmarknad, det är svårt att överblicka alla produkter och tjänster som säljs. Och alla vackra varor är inte lika bra som säljaren vill få oss att tro. Privata Affärer vill därför hjälpa dig att hitta den bank som är bäst för dig. Och det behöver inte bara vara en bank. Vi väljer alltmer att plocka tjänster från olika banker. Här kan du se vilken bank som passar dig bäst för lönekontot, var du får bästa sparräntan, var du får det du vill ha för din aktiedepå och där du kan välja fonder på ett sätt som passar dig. Det är sjuttonde året i rad som vi granskar bankerna och utser Årets Bank. Vänder du på sidan får du se vem vi vill prisa just i år. Årets Bank kunde kanske liknas vid en liten, seg gran som inte var klädd med så många dekorationer. Men i år har den fått några nya strålande prismor. Den är modig och offensiv och är samtidigt bra på att kommunicera med sina kunder på ett enkelt och tydligt sätt. Det vill vi premiera. I undersökningen deltar 12 banker. Det är en tiondel av alla banker som är registrerade i Sverige, men det är de större och viktigaste för privatpersoner. De kunde ha varit 15 men Forex Bank, Sparbanken Finn och Sparbanken Gripen väljer av olika skäl att avstå. Den sistnämnda blev för övrigt Årets Bank år 1993. I år presenterar vi bankernas lönekonton utifrån några typpersoners behov. Det kan vara krångligt att jämföra olika tjänster kring ett lönekonto och därför har vi gjort så här för att göra det lite enklare. Vad som blev tydligt är att krediten är dyr hos många banker. Ofta har vi en lönekontokredit av slentrian men det kan bli dyrt i längden. Här vore det bra med större tydlighet och mer konkurrens mellan bankerna. Kanske redan till nästa års undersökning. Allt fler startar företag och det är mycket att tänka på som nybliven småföretagare. Därför har vi granskat bankernas utbud av tjänster extra noga i år och utsett en Årets Småföretagarbank. Årets Bankjuryn Annika Creutzer, chefredaktör Privata Affärer Per Hammarlund, redaktionschef Privata Affärer Göran Jönsson, konsult och fd chef Konsumenternas Bankbyrå Vilhelm Nordenanckar, enhetschef Konsumentverket 21
ÅRETS BANK 2007 Många har blivit bättre på avgiftssidan Vi har också valt att framhålla folkbildningen. I en tid med allt fler produkter, krångliga villkor och otydliga begrepp ska en bank som lägger ner extra mycket kraft på att öka kunskapen hos kunderna premieras. I år har vi fått känna av hur räntan stigit. Det har gett oss högre räntor på sparkontot. Men alla har inte höjt lika mycket och fortfarande finns det sparkonton med rent usel ränta. Vi har dock inget jumbopris utan vill i stället vara positiva och utse banken med den bästa sparräntan. Vi har också tittat på aktiedepåer. Här har skett många förbättringar under året, framför allt på avgiftssidan. Kampen har varit hård i år och jag hoppas och tror att det blir ännu fler som slåss om att komma på prispallen nästa år. Årets undersökning gäller utbud och räntor per den 1 oktober 2007. Men bankerna har också skrivit i sina svar om nyheter som de har på gång. Därför ser jag redan nu fram emot nästa år och allt vi kommer att kunna berätta då. Men man ska aldrig tjuvkika i nästa års julkalender. Så håll till godo med årets stora bankundersökning och se vilka banker som Privata Affärers jury valt att prisa i år. ANNIKA CREUTZER Årets Bank 2007: Ica-banken Ica-bankens nya bredd faller juryn i smaken Ica-banken är Årets Bank 2007. Lönekonto, bolån, försäkringar, olika former av bankkort och nu även aktier och fonder. Uppstickaren har på allvar blivit en bank att räkna med. För att få fler kunder har Ica-banken under hösten höjt räntan på lönekontot till en av marknadens bästa. Banken har också tagit klivet till att bli en riktig bank där kunderna kan göra allt från att betala räkningar till pensionsspara. I utbudet ingår cirka 800 fonder och alla nordiska aktier. Tre färdiga fondpaket med olika risknivåer har också tagits fram. I stället för att bygga ett eget system har vi ingått ett samarbete med Nordnet som håller depåerna och sköter värdepappersaffärerna, säger Jörgen Wennberg, VD för Icabanken. I en intervju med Privata Affärer för några år sedan sade du att ni aldrig blir någon fullsortimentsbank. Hur förklarar du det? Vi har lärt oss att man behöver ha hela sortimentet för att bli en fullvärdig konkurrent till storbankerna. Ica-bankens egna undersökningar visar också att kunderna vill ha flera tjänster. Den tidigare bristen på främst fonder tror Jörgen Wennberg är en viktig förklaring till att banken föll från fjolårets förstaplats till en femteplats i kundnöjdhetsundersökningen som under hösten presenterades av Svenskt Kvalitetsindex. Riskerar tryggheten som Icas varumärke står för att påverkas när ni även satsar på högriskprodukter? Nej, det tror jag inte. Däremot är det viktigt att tydligt tala om för kunden vad det handlar om. Jörgen Wennberg strålar av glädje över utmärkelsen när Privata Affärer träffar honom men är kanske inte så överraskad som väntat. Jag tycker ju personligen att vi är bäst även om konkurrensen är hård, säger han och tillägger, halvt på skämt halvt på allvar, att han samma morgon fått ett omen. Plötsligt dök det upp ett flera år gammalt, oläst mejl på datorn från en tidigare Årets Bank-tävling. Det tyckte jag var lite märkligt. När han 2002 tog över som VD i den nystartade banken var det en spretig och kostsam verksamhet. Låga kostnader har sedan dess varit ett av ledorden. Jag tror att jag underskattade svårigheterna i början. Vi tvingades säga upp ett 50-tal personer för att få ordning på projektet. Efter några tuffa år går Ica-banken sedan förra året med vinst, och banken har i dag omkring 350 000 kunder. Flertalet av de cirka 200 anställda arbetar i en före detta militärförläggning i Borås. Vi gör bank på vårt sätt och det lönar sig. Med modern teknik och självbetjäning sparar vi in på dyra kontor, säger Jörgen Wennberg. Kostnaderna för att starta och bygga bank är avskrivna och vi räknar med stigande vinst. Om två år hoppas vi ha nått en halv miljon kunder. Vilken ser du som den största risken i dag? Det här är ett lågriskprojekt genom partners och självbetjäningsteknik. Största risken är nog en teknisk risk, det vill säga att nätverk, telefoni och internet brakar samman och kunderna inte når banken. Men den är nog inte större hos oss än hos någon annan. Jörgen Wennberg har under åren överraskats av hur trögrörliga landets bankkunder är. Han trodde det skulle vara lättare att få folk att byta bank. Bara på lönekontona skulle det Här är alla tidigare vinnare 2006 Nordnet Nordnet är en fullmatad lågprisbutik på nätet för sparande i aktier, fonder och det allt viktigare pensionssparandet. Med sin offensiva och kundvänliga attityd har man förutsättningar att bli ett fullgott alternativ till de etablerade bankerna. 2005 Föreningssparbanken Med mer konkurrenskraftiga bolåneräntor, radikalt höjd sparränta, förbättrad webbplats och ett fondutbud med externa fonder är Föreningssparbanken ett bra exempel på att storbankerna nu tar konkurrensen från uppstickarna på allvar. Banken förenar även i övrigt ett förbättrat produktutbud med en lokal närhet till kunderna på 484 kontor i landet. 2004 Danske Bank Vi välkomnar en stor utländsk aktör som på allvar tar upp konkurrensen med de fyra stora bankerna. Genom att använda provins- 22 JANUARI 2008 PRIVATA AFFÄRER
Årets Bank Ica-banken Den lilla uppstickaren har nu vuxit och blivit en fullsortimentsbank med hjälp av noga utvalda professionella samarbetspartners. Banken har också bidragit till en rensning i avgiftsdjungeln med bra och konkurrenskraftiga villkor på alla sina produkter. En mycket stolt Jörgen Wennberg lovar sina kunder ett mycket säkert bankkort till våren. FOTO: URBAN JÖRÉN bli omkring en miljard kr mer i räntor totalt om man lämnade storbankerna, suckar han över det faktum att cirka 80 procent av svenskarna fortfarande har kvar sina lönekonton hos storbankerna, trots att de inte får någon ränta. Räknar man in kort-, kreditoch internetavgifter, som vanligen är högre hos storbankerna, skulle en vanlig familj kunna spara tusentals kr om året på att byta till en uppstickarbank, säger Jörgen Wenneberg. Han ser priset som en bekräftelse på att Ica-banken har rätt inställning till banktjänster. Samtidigt fortsätter utvecklingsarbetet. I april 2008 får Ica-kortet ny design. Dessutom ska säkerheten vid användandet av korten höjas ytterligare. Med hjälp av ett chip i stället för magnetremsa ska så kallad skimming stoppas. Det är roligt att se hur en liten utmanare, som ibland kämpar i motvind, utvecklas och växer. Jag tror att fler kan lära av Ica-banken och se att det går att bygga ut en liten bank med hjälp av goda medarbetare som SBAB för lån, och Nordnet för handel med fonder och aktier, kommenterar Privata Affärers chefredaktör Annika Creutzer juryns vinnare. KARIN ARNELL bankskonceptet förenar man storbankens utbud med den lokala bankens närhet till kunden. Nytänkande med hög ränta på en ny typ av lönekonto, nöjda kunder år efter år och ett fondförsäkringsbolag som går i bräschen för fri flytträtt är faktorer som gör Danske Bank till en vinnare. 2003 Ica-banken Ica erbjuder banktjänster med raka och tydliga villkor till mycket konkurrenskraftiga räntor. Ett stort kontorsnät genom 1 600 butiker, samarbete med ett prispressande bolåneinstitut och ett bonussystem som gynnar flitiga kortanvändare är några faktorer som gör att Ica-banken förtjänar utmärkelsen Årets Bank 2003. 2002 Länsförsäkringar Uppstickaren har blivit vuxen. Länsförsäkringar har nu de viktigaste banktjänsterna och ett stort kontorsnät över hela landet. Räntorna hör till marknadens bästa, avgifterna är konkurrenskraftiga och ett bonussystem gynnar dem som också är försäkringskunder. En ambitiös utbildningssatsning på bankens rådgivare och mycket goda kundbetyg i flera undersökningar visar att årets utmärkelse är välförtjänt. 23
ÅRETS BANK 2007 Får pris för utbildning i svåra frågor Avanza satsar på att ha Sveriges mest kunniga kunder. Banken erbjuder sparcoacher och seminarier för att höja kunskapen. För denna insats tilldelas Avanza priset Årets Folkbildare. Årets Folkbildare Avanza Det krävs mod och självförtroende att låta anställda journalister granska och kritisera det egna sortimentet. Med sin tidningsutgivning och kvällsskola i privatekonomi bidrar banken till att många människors kunskaper stärks. Det var en enig jury som kom fram till beslutet att belöna Avanza för bankens arbete med att höja kunskapsnivån hos kunderna. Vi anser att Avanza sticker ut positivt i mängden och arbetar med folkbildning i krångliga ekonomiska frågor. Det vill vi på Privata Affärer uppmärksamma och ger Avanza priset Årets Folkbildare, säger Annika Creutzer, chefredaktör på Privata Affärer. Fantastiskt roligt, det är en drömtitel för oss. Vi kämpar för att lära människor att ta hand om sina pengar, säger Claes Hemberg, informationschef på Avanza. Avanza lär sina kunder att spara och snåla. Det borde stå i strid med det börsnoterade bolaget Avanzas ambition att maximera vinsten. Hur går det ihop? Nej, det är exakt i linje med den ambitionen, säger Niclas Storåkers, VD på Avanza. Vi har branschens lägsta avgifter på aktiehandel, fonder och pensioner. Trots det har vi branschens högsta lönsamhet som bolag. Så här finns ingen konflikt. Det går att förena kundnytta och aktieägarvärde. Ikea och Clas Ohlson har gjort det inom sina branscher och vi gör det inom sparande. Avanza erbjuder även sina kunder aktieanalyser, placeringsråd och ekonominyheter via journalisterna på nättidningen Placera.nu. Redaktionen arbetar fristående och har i flera fall kritiserat bankens egna sparprodukter. Vi får tåla det. Vi har fått ta till oss av kritiken och bli ännu tydligare. Vi stärker även trovärdigheten gentemot spararna och gör ett bättre jobb om vi har oberoende journalister som granskar utbudet, säger Claes Hemberg. Claes Hemberg berättar att Avanza lägger ned stora resurser på att arrangera kundträffar i hela landet där man träffar spararna öga mot öga. Detta för att kompensera att Avanza saknar fysiska bankkontor. Vi har ett möte varje arbetsdag året runt. Vilket är det vanligaste felet som en sparare gör? Det vanligaste felet i dag är att folk har fel balans i sitt sparande, de är för kortsiktiga och har för mycket pengar på bankboken. Vi vill lära folk att satsa mer i globala fonder med tillväxtfokus. Svenskarna har generellt sett för lite pengar placerade i tillväxtregionerna, där en stor del av tillväxten sker, säger Claes Hemberg. Vad händer på utbildningsfronten hos Avanza under 2008? Vi ska definitivt ut mer i landet och träffa spararna på fler möten. Vi vill vara handgripliga, speciellt eftersom vi bara finns på nätet. Kommer ni att förenkla tekniken så att tjänsten blir mer tillgänglig för äldre människor? Det där är en myt att äldre skulle ha svårt för datorer. Det är de lite äldre som många gånger kan vår sajt bäst. De har bättre om tid, de har mer pengar över och de är angelägna. De är även nyfikna och det är den viktigaste egenskapen för att bli en bra sparare. JOHAN MARKWALL Att låta utbilda sina kunder var ett klokt val. Det anser Privata Affärer som prisar Avanza med VD Niclas Storåkers. 2001 Handelsbanken I en tid när många banker lägger ned kontor utmärker sig Handelsbanken som en bank som ger god personlig kontorsservice och som kombinerar ett väl utbyggt kontorsnät med avgiftsfria internettjänster. Trogna kunder, som tar egna initiativ, har goda möjligheter att få bättre villkor i banken. I år har banken också öppnat för ökad konkurrens genom att slopa fondavgifter och införa flytträtt i pensionssparandet. 2000 Skandiabanken Skandiabanken är bättre än andra banker i varje delgren. Internettjänsten är enklare och lättare att förstå, räntorna är bättre, avgifterna lägre och utbudet av tjänster är stort. För den som har möjlighet att använda internet som redskap för att sköta sina bankärenden är Skandiabanken oslagbar. 1999 Skandiabanken Skandiabanken fortsätter att utvecklas och ligger på många områden steget före andra banker. Under året som gått har banken utökat sitt utbud på internet med fler tjänster till rimliga priser. Banken fortsätter att visa att den kan konkurrera med mer än bara räntan och att den är ett bra alternativ till storbankerna. 24 JANUARI 2008 PRIVATA AFFÄRER
FOTO: URBAN JÖRÉN 1998 Skandiabanken Skandiabanken har på ett utmärkt sätt visat att en uppstickarbank kan konkurrera med mer än bara en bra ränta. Banken har steg för steg utvecklats och är nu ett realistiskt alternativ till de stora bankerna, Skandiabanken har också visat en ödmjukhet mot kunderna och tagit åt sig av kritik. 1997 Trygg-Banken Trygg-Banken är en fräck uppstickare som gått i bräschen för klara, enkla och bra villkor för kunderna. Banken har fungerat som en prispressare på bankmarknaden, trots en rätt hög årsavgift. Trygg-Banken har lett de nya, mindre bankernas kamp gentemot de stora bankerna. Både den kampen och Trygg- Banken behövs även i framtiden. 1996 Kristianstads Sparbank Kristianstads Sparbank är ett bra exempel på att det för banker går att förena nytänkande och teknikutveckling med en omtanke både om gamla och unga kunder. Banken har ett brett utbud med bra villkor. Banken har även en nära kontakt med näringslivet och visar hur en bank kan vara en aktiv del i kulturoch samhällslivet. 25
ÅRETS BANK 2007 Snabba ryck bra för fondsparare Med fondbyte samma dag gör Nordnet det enklare för spararna. Denna tjänst förtjänar priset som Årets Nyhet. Nordnet har under året gjort det möjligt att byta ett fondinnehav mot ett annat utan att behöva vänta i flera dagar innan bytet är klart. Order för både försäljning av gamla fondandelar och köp av nya görs nu redan samma dag. Kunden behöver inte som i vanliga fall vänta på att pengarna från försäljningen utbetalas på kontot innan nästa affär kan göras. Det är en efterfrågad funktion som vi har utvecklat på vår sajt, säger Daniel Ljungel, produktchef vid Nordnet, och konstaterar att det tidigare var besvärligt att hantera närmare 900 fonder med olika handelstider. Årets Nyhet Nordnets snabba fondbyte Med denna tjänst till gagn för den enskilde fondspararen bevisar banken att det går att utveckla och förbättra villkoren för fondsparande med hjälp av teknik och god vilja. Vi uppskattar beloppet försäljningen ger så exakt som det går. Sedan justerar vi den eventuella mellanskillnaden till det faktiska likvidbeloppet. Samtidigt som det kostar oss en del i ränta hoppas vi på mer sparande från nya kunder och ett fortsatt förtroende hos våra gamla kunder, säger Daniel Ljungel. Den nya tjänsten gör att en aktiv fondsparare kan passa på under exempelvis ett tillfälligt fall på börserna att göra en snabb affär. Detta är annars svårt eftersom man i förväg inte vet vad kursen blir. Den som handlar med utländska fonder slipper också valuta- och marknadsrisken som kan uppstå när fondbyten sträcker sig över flera dagar. KARIN ARNELL Dansk spargris gör din plånbok fetare Danske Bank utmanar Bank-Sverige med ett nytt högräntekonto Sparkonto XL. Därför belönas banken med priset Årets Sparkonto. För att skaka om marknaden och locka nya kunder lanserade Danske Bank under sommaren ett nytt högräntekonto utan inlåsning. Räntan på Sparkonto XL är rörlig och ändras i takt med marknadsräntorna. Vid mättillfället den 1 oktober var räntan 3,9 procent vilket placerar sparkontot i topp bland de undersökta bankernas sparerbjudanden. Vi vill utmana de etablerade storbankerna och visa att en komplett fullservicebank kan ge en hög ränta på sparande, säger Mats Torstendahl, VD för Danske Bank i Sverige. Sparkonto XL kan öppnas via Danske Banks hemsida på internet och första insättningen ska vara lägst 50 000 kr. Den som öppnar Sparkonto XL får även tillgång till Privatkonto Aktiv utan kostnad första året. Därefter kostar det 480 kr om året. I Privatkonto Aktiv, som är en förutsättning för sparkontot, ingår tjänster som internet- och telebank, kredit- och betalkort, stoppservice samt en internetdepå. Antalet uttag från kontot är obegränsat. Om du väljer kontot ska du däremot Årets Sparkonto Danske Banks XL-konto Ett bankkonto med bra ränta för den långsiktige spararen som visar att även en bank kan konkurrera med andra aktörer på inlåningsmarknaden. vara medveten om att de månader som uttag görs får du ingen ränta på kontot. I övrigt finns inga begränsningar för insättningar och uttag. Fortfarande är det alltför många som av slentrian låter sparpengarna stå på ett konto med låg ränta. Men Danske Bank är en bra väckarklocka med sitt Sparkonto XL. Det går att ge en bra sparränta även i lågräntetider. Men banken borde vara lite tydligare med de kostnader som det kan bli vid uttag, säger Annika Creutzer, chefredaktör för Privata Affärer. KARIN ARNELL 1995 Pitedalens Sparbank Pitedalens Sparbank är ett bra exempel på en fristående sparbank som kombinerar bra och nära kundkontakt med modern teknik. Banken har förstått vikten av att främja en levande landsbygd och har tagit många goda initiativ i denna strävan. Genom sin effektiva verksamhet kan banken ge bra villkor inom många områden. 1994 Varberg Sparbank Varberg Sparbank är ett bra exempel på hur en liten självständig bank kan förena modern teknik med goda och nära kundkontakter. Privata Affärers undersökning har visat att banken har bra villkor för sina kunder. Banken har mod att med okonventionella metoder ta hand om problem som följer av arbetslöshet. Genom att aktivt söka upp människor med ekonomiska problem och tidigt försöka hitta lösningar förhindrar banken många personliga tragedier, samtidigt som den kan minska sina kreditförluster. 1993 Sparbanken Gripen Sparbanken Gripen är ett 26 JANUARI 2008 PRIVATA AFFÄRER
Stoppa pengarna i rätt spargris. Det ger åtskilligt mer i plånboken i slutändan. Belönas för satsning på småföretagare SEB:s nya tjänst Enkla firman förenklar småföretagarnas vardag. Därmed tilldelas SEB priset Årets Småföretagarprodukt. Bankerna har tidigare koncentrerat sig främst på privatpersoner och storföretag. Många tjänster för småföretagare har upplevts som både dyra och onödigt komplicerade. Nu satsar SEB på en tjänst som de kallar Enkla Årets Småföretagarprodukt SEB Småföretagaren behöver all sin tid till att utveckla och producera inte till att hitta rätt bland snåriga bankprodukter. Med Enkla firman har företagarna fått ett redskap som spar tid och därmed pengar. firman. Det är en paketlösning som kostar 600 kr om året och som vänder sig till enskilda näringsidkare med färre än fem anställda och som inte gör utlandsaffärer. I tjänsten ingår: Checkkonto med Visakort. Företagskonto där räntan i dag är 3,15 procent. Rådgivning per telefon och på kontoren. Snabbsaldo i mobilen. Årligt möte för genomgång av privat och företagets ekonomi. Därmed blir tillvaron för alla hårt jobbande småföretagare enklare. Det är själva förpackningen som är ny. SEB har skapat en enkel tjänst som vi vet att många småföretagare vill ha. Nu hoppas vi också att fler banker tar fram produkter som gör att småföretagarna får en enklare tillvaro, säger Per Hammarlund, jurymedlem och redaktionschef på Privata Affärer. JOHAN MARKWALL FOTO: MATTON bra exempel på hur en mindre sparbank har utvecklats till en självständig och kompetent bank med bättre villkor för kunderna än storbankerna. Bankens system för skuldsanering för sina kunder är ett föredöme för andra banker och visar att sparbanken också har ett mänskligt ansikte. Sparbanken Gripen har också hittat bra former för att hålla kontakt med kunderna och har även visat att den rättar sig efter kundernas krav. 1992 Sparbanken Finn Vid en jämförelse med landets storbanker och med de flesta sparbanker har Sparbanken Finn visat sig ha bättre villkor för sina kunder än övriga banker genom bl a bättre räntor. Sparbanken Finn har genom sina fem kundråd lyckats skaffa sig en nära och effektiv kundkontakt. Banken har lyckats förena den lilla bankens fördelar med de stordriftsfördelar som en storbank kan ge sina kunder. 1991 Nya Sparbanken i Västerås Nya Sparbanken är ett lysande exempel på hur en liten bank kan skapa bra villkor för småspararna. Det vill Privata Affärer på detta sätt uppmärksamma. 27