Råd för ett friare liv. Kapitalrådgivning

Transkript

1 Råd för ett friare liv Kapitalrådgivning

2 När jag för första gången fick min egen kapitalrådgivare, Victor, blev mitt liv mycket enklare. Jag är inte så intresserad själv och vill därför ha råd om mina placeringar och försäkringar från någon jag litar på. Victor har både tid, intresse och kunskap för att aktivt kunna ge synpunkter på förvaltningen av mina tillgångar och han ser alltid till mitt bästa. Victor är lite som en husläkare. Jag kan alltid vända mig till en person som jag känner på banken och om inte Victor kan hjälpa mig ser han till att jag får träffa rätt specialist direkt. Han har en helhetssyn och känner familjen. Därför har även min man och mina barn fått hjälp av honom i olika situationer. Allt går smidigt eftersom han vet bakgrunden. Det känns tryggt att någon håller ett öga på min ekonomi och förenklar för mig och familjen. 2

3 Råd för ett friare liv Vår kapitalrådgivning är en specialiserad råd givningstjänst för dig som har över två miljoner kronor som du vill ha hjälp att förvalta. Du får hjälp med allt från placeringar till försäkringar, skatter och familjejuridik. Och vanliga bankärenden förstås. Din kapitalrådgivare har ett begränsat antal kunder och därför extra tid för dig. Allt vi gör baseras på din specifika livs situation. Samarbetet börjar med att vi analyserar din ekonomiska situation. Sedan ser vi till att dina pengar placeras där vi bedömer att de gör mest nytta och föreslår justeringar vid behov. Vill du veta mer? Kom in på något av våra kontor så berättar vi mer eller ring oss på för att boka ett möte. Du kan också läsa mer om tjänsten på seb.se Analys av nuläge Tillsammans går vi igenom din ekonomiska situation i dags läget, diskuterar hur du ser på risknivån i dina placeringar och dina krav på avkastning. Även din familjesituation och dina framtidsplaner har stor betydelse. Vi tar fram en handlingsplan Efter genomgången får du en ekonomisk handlingsplan med förslag till omplaceringar och andra finansiella åtgärder som strävar mot att nå dina mål inom placeringar, finansiering, juridik, skatt och försäkring. Självklart ser vi även till att du har rätt tjänster för dina vardagliga bankärenden. Vi följer upp och justerar I samband med att vi tar kontakt igen går vi igenom marknadsläget, följer upp hur dina placeringar har gått och gör justeringar om det behövs. 3. Uppföljning och justering 1. Analys av nuläge 2. Handlingsplan 3

4 4

5 Vårt erbjudande Placeringar Tillsammans med din rådgivare anpassar ni placeringarna efter din risknivå. Här får du ett professionellt bollplank och personlig service med hög tillgänglighet. Vi erbjuder specialdesignade produkter där du själv väljer hur aktiv du vill vara. Du får kontinuerligt nyhetsbrev med marknadsanalyser och köp- och säljrekommendationer. Du kan också anlita vår Aktiehandel, som vänder sig till dig som själv handlar aktivt och har stor kunskap om finansmarknaden. Pension och försäkring För att du och din familj ska vara ordentligt försäkrade är det bra att se över ditt försäkringsskydd. Tillsammans ser vi till exempel över din tjänstepension eftersom den kommer att utgöra en stor del av din totala pension. Du kanske även behöver komplettera med en liv- eller sjukförsäkring. Du får dessutom Vårdförsäkring kollektiv till rabatterat pris som gör att du slipper långa vårdköer och kommer snabbt i kontakt med skickliga läkare. Juridik och skatter Du kan också anlita våra jurister. Vi hjälper dig med familjejuridik som äktenskapsförord och testamenten. När det är dags att deklarera får du K4-underlag. I samband med boutredningar och deklarationer kan du anlita våra kvalificerade samarbetspartners. Finansiering Du får en personlig kapitalrådgivarassistent som hjälper dig med dina lån och ser till att du har rätt finansieringslösningar. När du tar ett lån kan det till exempel vara klokt att samtidigt ordna med ett låneskydd. Det löser hela eller delar av ditt lån om något oförutsett inträffar. Vardagsekonomi Du får regelbundet en detaljerad konto-/värde pappersredovisning. Vi bjuder även in dig till seminarier och du har förtur till Telefonbanken. Dessutom får du Enkla vardagen med de vanligaste bank tjänsterna kostnadsfritt. SEB:s MasterCard ingår utan extra kostnad och du får även Eurocard Platinum till ett rabatterat pris. Finansiering Vardagsekonomi Placeringar Pension och försäkring Juridik och skatter 5

6 Placeringar för en jämnare avkastning Traditionellt bidrog ett fåtal tillgångsslag till avkastningen, vilket innebar stor känslighet för marknadsrörelser. Vårt moderna sätt att placera innebär att fler källor bidrar till avkastningen och portföljutvecklingen blir stabilare. Vår investeringsfilosofi bygger på sju olika tillgångsslag som spänner från traditionella alternativ som aktier och räntor till andra inslag som fastigheter, valutor, råvaror, private equity och hedgefonder. Våra totalfonder är speciellt framtagna för dig som kapitalrådgivningskund och syftar just till att utifrån denna filosofi skapa så god avkastning som möjligt över tid, givet vald risk nivå. De förvaltas av ett erfaret och fokuserat team som aktivt fördelar placeringarna mellan olika marknader och tillgångsslag via några av världens mest meriterade fondförvaltare i kombination med våra egna fonder. Aktier Vår ambition är att bidra till portföljens långsiktiga tillväxt vilket även innebär ett högre risktagande. Vi väljer fondförvaltare som tidigare visat resultat i sin förvaltning. Hedgefonder Denna typ av fonder bidrar till att begränsa risktagandet i portföljen. Vi förväntar oss en avkastning i nivå med aktiemarknaden, men till en lägre risknivå. Fastigheter Fastigheter ger ett långsiktigt inflationsskydd i portföljen och bidrar till en betydande diversifiering. Private equity Vi investerar i listade private equity-fonder. Detta ger även privata investerare möjlighet att gå in med lägre belopp. Råvaror Det är numera enkelt att investera i råvaror alltifrån koppar, zink och stål till majs, vete och kakao. Valutor Valutor är ett utmärkt komplement i portföljen. Placeringar sker både i större valutor och i tillväxtmarknadernas valutor. Räntebärande Vi förvaltar kapital på räntemarknaden med hjälp av strategier som förväntas ge högre tillväxt. Från traditionellt till modernt sparande Traditionellt Modernt Valutor Hedge Råvaror Aktier Räntebärande Aktier Private equity Fastigheter Hedge Räntebärande 6

7 Privatekonomi för dig som är företagare Som företagare ska du inte bara ta hand om företagets ekonomi dina anställda och din privatekonomi kräver också sin tid. För att skapa en hållbar vardag är det viktigt att dessa delar fungerar ihop. Vi har kunskapen och tjänsterna för att kunna förbättra din och familjens ekonomi och hjälpa dig att hitta balansen genom livets och företagandets alla faser. Ditt företag Dina anställda Rådgivning för företagets och din privata ekonomi Oavsett om du har enskild firma eller aktiebolag har vi anpassat våra erbjudanden för företagandets olika faser. I våra två helhetslösningar Enkla firman och Företags paketet ingår årlig genomgång av företagets och din privata ekonomi. Bättre avkastning på företagets överskottslikviditet Vad gör du med upparbetade vinster eller pengar som du ska använda till en investering längre fram? Din kapitalrådgivare är specialist på placeringar. Planera din pension Vet du att du som företagare ofta kan göra större pensionsavsättningar än som anställd? Se över vilka möjligheter som finns med hjälp av din kapitalrådgivare. Din privatekonomi Trygghet för dig och din familj Vad händer om du blir sjuk? Har du råd att vara borta från jobbet en längre period? Med våra vårdförsäkringar får du snabb och rätt vård. Trygghet för företaget Har du kompanjoner eller nyckelpersoner i företaget? Med våra försäkringslösningar kan du lösa ut arvingar och få ersättning om någon slutar. Planera ägarförändring i god tid Inför en ägarförändring finns flera viktiga frågor att ta ställning till och planering är A och O. Vi kan med hjälp av vårt nätverk ge råd och vägledning. 7

8 Välkommen till banken som alltid har öppet Med våra mobila tjänster (seb.se/mobil) kan du enkelt betala dina räkningar med OCR-skanning, överföra pengar mellan dina konton och se senaste fakturan för dina betal- och kreditkort. Med internetbanken kan du bland annat handla med aktier och fonder, se över amorteringen på ditt bolån och betala räkningar. Telefonbanken ( ) är öppen dygnet runt, alla dagar. Här får du personlig hjälp med nästan alla bankärenden på över 20 olika språk. SEB på facebook och twitter (facebook.com/sebsverige och twitter.com/sebsverige) ger dig möjlighet att ställa frågor och se vad andra frågar. Vi har bemannad kundservice alla vardagar klockan Våra bankkontor finns på över 160 ställen i landet. Boka gärna ett personligt möte med oss. SEWM