Trade Finance. En värld full av affärsmöjligheter

Transkript

1 Trade Finance En värld full av affärsmöjligheter

2 Swedbank har sina rötter i den svenska sparbanksrörelsen som sträcker sig tillbaka till Vårt fokus har sedan starten varit att arbeta nära våra kunder och det lokala samhället där målet är att främja en sund och hållbar ekonomi för de många. Vi tror på en traditionell bankmodell där starka kundrelationer och professionell rådgivning sätts i centrum. 2 TRADE FINANCE

3 Nya möjligheter och nya utmaningar. Vi ger dig verktygen för bättre import- och exportaffärer. Trade Finance erbjuder tjänster som minimerar den finansiella risken och förbättrar likviditeten för såväl stora som små företag. Det gör vi genom att erbjuda både standardiserade och flexibla lösningar samt det internetbaserade programmet Trade Finance Online. Vårt dedikerade sales team hjälper dig till framgång med skräddarsydda lösningar. Trade Finance hjälper dig även att hantera dokument säkert, effektivt och på bästa sätt. Vi använder både Swedbanks globala kontorsnätverk och ett väletablerat nätverk av banker världen över. Affärer i utlandet ställer dig inför helt andra risker än affärer inom Sveriges gränser. Vilka riskerna är och hur stora, avgörs av vilken typ av affär du ska göra och var. När riskerna kartlagts är nästa steg att minimera dem. Vi är din samarbetspartner och ser till att skapa trygghet för dig i din affär med hjälp av vår expertis och våra produkter. TRADE FINANCE 3

4 Bra att känna till inför en utlandsaffär Avtalets utformning Det är ur ett Trade Finance perspektiv viktigt att i ett tidigt skede komma överens om betalningsvillkor och leveransvillkor samt se till att de kommer med i avtalet i önskad form. Följande punkter bör omfattas av avtalet: Betalningsvillkor Leveransvillkor Valutaslag Tydlig varubeskrivning Vilken av avtalsparterna som står för bankkostnaderna i respektive bank Eventuella garantier som krävs av köpare och säljare Betalningsvillkor För att minimera risken vid betalningen är det viktigt att ange betalningsvillkoren så noga och exakt som möjligt. Villkoren bör tydligt beskriva när, var och hur betalningen ska ske. Dessa faktorer är avgörande: Betalningssätt Hur ska betalningen ske, och med vilken säkerhet? Betalningstidpunkt I förskott, vid leverans eller i efterskott? Betalningsort När är betalningen slutförd? När köparen betalat in till sin bank? Eller när betalningen har nått säljaren? Leveransvillkor Leveransvillkoren reglerar vem som står för risken om varan skulle skadas under transporten. De reglerar även vem som betalar för transport och försäkring. Vi rekommenderar att ni använder de leveransvillkor som anges i Internationella Handelskammarens, ICC:s, internationella regelverk, Incoterms. 4 TRADE FINANCE

5 Riskbedömning Politiska risker Den politiska situationen och stabiliteten i landet du gör affärer med, kan påverka handeln avsevärt. Som exportör kan betalningen säkras med en bekräftad remburs. Som importör kan betalning ske i efterskott eller under en remburs. Vi har marknadsansvariga som är uppdaterade på den senaste marknadsutvecklingen och ansvarar för relationerna med andra banker, såväl svenska som utländska. Många intressanta marknader är volatila och marknadsklimat, regler och förordningar kan skifta snabbt. Vi kan ge dig råd om riskavtäckning och komma fram till den bästa lösningen för dina behov. Finansiella och kommersiella risker Även om din kund befinner sig i ett land där den politiska situationen är stabil finns det andra faktorer som du måste ta hänsyn till. Det kan vara kommersiella faktorer som betalningsförmågan hos köparen eller överenskommelser med underleverantörer. Genom att använda Trade Finance produkter kan du sänka såväl politiska som finansiella och kommersiella risker. TRADE FINANCE 5

6 Våra produkter Importremburs Vid en importremburs garanterar köparens bank säljaren betalning mot presentation av dokument som styrker att alla villkor har uppfyllts. Största fördelen för dig som köpare är att du betalar först efter att varorna har skeppats. Du kan även påverka villkor som leveranstider och vilka dokument som ska presenteras. Importrembursen är bra vid oprövade affärsförbindelser där du inte känner till din säljare eller säljarens marknad. Det är också ett bra alternativ till förskottsbetalning och underlättar för säljaren att kunna ge dig en kredit. Fördelar Importremburs Underlättar affärsutbyte med vissa marknader Underlättar för säljaren att kunna ge dig en kredit Ger möjlighet att styra leveranstid och transportsätt Säkrare än förskottsbetalning Dokumenten går via banken Styrs av internationella regler Hur går det till? Det viktigaste är att du och säljaren har ett avtal som beskriver hur länge rembursen ska gälla, vilka dokument som ska presenteras, hur och när godset ska skeppas, samt vilka priser och kvantiteter som ska gälla. En bra remburs ska ha få och tydliga villkor som ger trygghet för båda parter. När avtalet är klart ansöker du som köpare om att få öppna en remburs hos Swedbank som gör en kreditprövning. När rembursen är beviljad skickar Swedbank den till säljarens bank som aviserar ut den till säljaren. En remburs är alltid oåterkallelig, det betyder att den varken kan ändras eller återkallas utan samtliga parters samtycke, det vill säga köparen, köparens bank, säljaren och säljarens bank. Om rembursen öppnas avista innebär det att betalning sker vid dokumentens presentation. Om du har blivit erbjuden en kredit öppnas en tidsremburs där betalning sker en viss tid efter att dokumenten presenterats. Efter eller i samband med leverans presenterar säljaren de överenskomna dokumenten hos sin bank som granskar dokumenten och förmedlar dem vidare till oss. Vi granskar också dokumenten för att avgöra om de stämmer överens med rembursens villkor samt gällande regelverk. Om dokumenten är korrekta debiterar vi ditt konto enligt överenskommet betalningsvillkor och lämnar ut dokumenten till dig. Om dokumenten däremot innehåller avvikelser kontaktar vi dig och du har möjlighet att antingen godkänna avvikelserna eller vägra dokumenten. Att tänka på Om det finns motsägelser mellan rembursens text och innehållet i dokumenten är det en avvikelse. Säljaren tar alltid en risk att inte få betalt om dokument presenteras med avvikelser. Det är viktigt att känna till att bankerna endast granskar de i rembursen begärda dokumenten och inte själva varan. Eventuella tvister blir därför en separat förhandling mellan dig och säljaren. Regelverk Remburser handläggs enligt Internationella Handelskammarens, ICC:s, enhetliga regler för remburser. Reglerna beskriver parternas åtaganden och skyldigheter. De senaste reglerna reviderades 2007 och finns utgivna i ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, UCP600. Nationell lagstiftning tar alltid över vid en eventuell tvist men domstolarna tar ofta hänsyn till ICC:s regler. 6 TRADE FINANCE

7 Importinkasso Importinkasso är en villkorad betalningsform som hjälper dig att undvika förskottsbetalning. Betalningen sker mot dokument som visar att varor har skeppats. Dokumenten förmedlas mellan säljarens bank och Swedbank vilket ger en tryggare betalningsform för dig. Du behöver inte utnyttja dina banklimiter eftersom importinkasso inte är en garanterad betalning. Fördelar Importinkasso Säkrare än förskottsbetalning Dokumenten går via banken Styrs av internationella regler Så fungerar remburs och inkasso Letter of credit Buyer Contract 1 Hur går det till? I köpeavtalet anges att betalning ska ske mot dokumentinkasso. När säljaren har skeppat varan och fått tillgång till alla nödvändiga dokument skickas dokumenten till säljarens bank. Det kan exempelvis vara fakturor, transporthandlingar, tullhandlingar och ursprungsintyg. Säljarens bank skickar dessa till Swedbank tillsammans med de instruktioner som behövs för att vi ska kunna utföra betalningen. Buyer Vi meddelar dig att dokumenten har kommit och vilka villkor som gäller. När du vill få tillgång till varan meddelar du oss att du godkänner betalning av 8 importinkassot. Vi utför betalningen till säljarens bank och skickar alla dokument till dig, därmed får du också tillgång till varan. Letter of credit The buyer s bank Att tänka på Om du och din leverantör har avtalat bank om en leverantörskredit kan du få tillgång till dokumenten mot accept Seller 1. Köpare och säljare sluter ett avtal 2. Köparen ansöker om en importremburs hos sin Collection Buyer av en växel (Bill of Exchange) som ska betalas på den överenskomna förfallodagen, exempelvis 60 dagar efter skeppning. Om leverantören vill säkerställa din betalning på förfallodagen kan Swedbank garantera betalning genom att avalisera växeln. När växeln är garanterad av Swedbank kan leverantören under vissa förutsättningar belåna växeln hos sin bank och på så sätt få betalt tidigare. Eftersom en aval innebär att Contract Seller 1 banken garanterar din betalning görs en kreditprövning. 3. Köparens bank skickar rembursen till säljarens bank via Swift 4. Säljarens bank aviserar ut rembursen till säljaren 5. Säljaren skeppar varan och får frakthandlingar och färdigställer övriga i rembursen begärda dokument 6. Säljaren skickar in dokumenten till sin bank Regelverk 10 5 Dokumentinkasso handläggs enligt 9 6 Internationella Goods Handelskammarens, ICC:s, regler URC 522 som antagits av The seller s bank de flesta länder. 9 De gör handeln säkrare, 7 enklare och minskar risken för tvister. 3 Nationell lagstiftning tar alltid över vid 7. Säljarens bank granskar dokumenten och skickar dem till köparens bank en eventuell tvist men domstolarna tar 8. Köparens bank granskar dokumenten, debiterar köparens konto (eller meddelar när förfallodagen ofta hänsyn till ICC:s regler. 2 4 Contract 1 inträffar om tidsremburs) och skickar ut dokumenten till köparen 9. Pengarna skickas vidare till säljarens bank och därifrån till säljarens konto 10. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut varan mot dokumenten Seller Goods Goods The buyer s bank The seller s bank The buyer s bank 6 4 The seller s bank Köpare och säljare sluter ett avtal Köpare och säljare sluter ett avtal 7. Säljarens bank granskar dokumenten och skickar 2. ansöker om en importremburs hos sin dem till köparens bank 2. bankköparen ansöker om en importremburs 8. Köparens hos sin bank bank granskar dokumenten, debiterar 3. Köparens bank skickar bank rembursen skickar till rembursen säljarens till säljarens köparens konto bank(eller meddelar när förfallodagen bank via Swift inträffar om tidsremburs) och skickar ut dokumenten till köparen 4. Säljarens bank aviserar ut rembursen till säljaren 4. Säljarens bank aviserar ut rembursen till säljaren 5. Säljaren Säljaren skeppar skeppar varan och varan får frakthandlingar och får frakthandlingar 9. Pengarna skickas och färdigställer vidare till säljarens övriga bank och i och färdigställer övriga i rembursen begärda rembursen begärda dokument därifrån till säljarens konto dokument 10. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut varan mot dokumenten Säljaren Säljaren skickar skickar in dokumenten dokumenten till sin bank till sin bank 7. Säljarens bank granskar dokumenten och skickar dem till köparens bank 8. Köparens bank granskar dokumenten, debiterar köparens konto (eller meddelar när förfallodagen inträffar om tidsremburs) och skickar dokumenten Collection Buyer till köparen Contract Seller 9. 1 Pengarna skickas vidare till säljarens bank och därifrån till säljarens konto 10. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut varan mot dokumenten 1. Köpare och säljare sluter ett avtal 5. Köparen utför betalning (eller accepterar växeln 1. Köpare och säljare sluter ett avtal 2. Säljaren skeppar varan och får frakthandlingar vid leverantörskredit) för att få dokumenten 2. och Säljaren färdigställer skeppar övriga dokument varan och får frakthandlingar 6. Pengarna skickas och färdigställer vidare till säljarens övriga bank och 3. Säljaren skickar dokumenten till sin bank dokument därifrån till säljarens konto 4. Säljarens bank skickar dokumenten till köparens 7. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut varan mot dokumenten 3. banksäljaren skickar dokumenten till sin bank 4. Säljarens bank skickar dokumenten till köparens bank 5. Köparen utför betalning (eller accepterar växeln vid leverantörskredit) för att få dokumenten 6. Pengarna skickas vidare till säljarens bank och därifrån till säljarens konto 7. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut varan mot dokumenten Goods The buyer s bank The seller s bank TRADE FINANCE 7 6 4

8 Exportremburs En exportremburs är ett bra instrument för dig som säljare om du är osäker på köparens betalningsförmåga eller vid politisk instabilitet i köparens hemland. Enkelt uttryckt garanterar köparens bank säljaren betalning mot att alla villkor i rembursen uppfylls. För att ytterligare stärka affären kan rembursen bekräftas vilket innebär att du som säljare får betalt även om köparens bank inte betalar. Rembursen kan också användas som ett finansieringsinstrument. Hur går det till? Att betalning ska ske via remburs reglerar ni i ert köpeavtal. Ange Swedbanks BIC/SWIFT-adress SWEDSESS för snabbare hantering och betalning. En remburs initieras alltid av köparen. Köparen ansöker om en remburs hos sin bank som gör en kreditprövning. När rembursen är beviljad hos köparens bank, öppnande bank, skickas den till dig via Swedbank som är aviserande bank. Vi kontrollerar att rembursen är äkta och att den innehåller skäliga villkor. När du fått rembursen kan du som exportör känna dig säker på att få betalt om du kan uppfylla villkoren som finns i rembursen. Det är därför viktigt att du läser igenom rembursen så att den stämmer med det du och din kund kommit överens om i köpeavtalet. Det kan bland annat vara att du ska leverera senast vid en viss tidpunkt och att du ska presentera dokument till banken som visar att du har uppfyllt villkoren. Efter presentationen granskas dokumenten både av Swedbank och av köparens bank. Hur snabbt du får betalt styrs av rembursens betalbarhet. Rembursen kan vara betalbar hos Swedbank, vilket oftast är fallet om rembursen är begärd bekräftad. Den kan också vara betalbar hos köparens bank vilket innebär att dokumenten måste granskas och godkännas av den banken innan betalning kan ske. En remburs är alltid oåterkallelig, det betyder att den varken kan ändras eller återkallas utan samtliga parters samtycke, det vill säga säljaren, säljarens bank, köparen och köparens bank. Om rembursen öppnas avista innebär det att betalning sker vid dokumentens presentation där den är betalbar. Om du har erbjudit din kund en kredit öppnas en tidsremburs där betalning sker en viss tid efter att dokumenten presenterats. Remburser kan vara obekräftade eller bekräftade. Vid en obekräftad remburs finns en garanti från köparens bank om betalning. Vid en bekräftad remburs är det Swedbank som garanterar betalning oavsett om köparens bank betalar eller inte - under förutsättning att korrekta dokument presenteras. 8 TRADE FINANCE

9 Innan vi lägger till vår bekräftelse görs en kreditbedömning av den öppnande banken. En bekräftad remburs innebär extra trygghet och oftast snabbare betalning för dig som exportör. Att tänka på Skulle Swedbank hitta avvikelser i dokumenten har du möjlighet att korrigera dessa inom de tidsramar som står i rembursen. Om du känner dig osäker på utformningen av ett dokument kontakta oss för hjälp. Vi tillhandahåller även en checklista med tips och råd. Det är viktigt att känna till att bankerna endast granskar de i rembursen begärda dokumenten och inte själva varan. Säkerheten består i att köparen kan begära exakt de dokument som behövs och samtidigt veta att betalning inte utförs förrän samtliga krav i rembursen är uppfyllda. Rembursen innebär på detta sätt en säkerhet för både köpare och säljare. Om du erbjudit köparen en kredit, men vill få betalt redan vid dokumentpresentationen, kan du diskontera din rembursfordran. Detta förutsätter att rembursen är bekräftad. Skulle du behöva en kredit under tillverkningstiden kan även detta arrangeras i rembursvillkoren. Kontakta oss för att diskutera olika finansieringslösningar. Regelverk Remburser handläggs enligt Internationella Handelskammarens, ICC:s, enhetliga regler för remburser. Reglerna beskriver parternas åtaganden och skyldigheter. De senaste reglerna reviderades 2007 och finns utgivna i ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, UCP600. Nationell lagstiftning tar alltid över vid en eventuell tvist men domstolarna tar ofta hänsyn till ICC:s regler. Fördelar Exportremburs Säker och snabb betalning Startsignal för tillverkning Kan inte återkallas utan samtliga parters medgivande Finansiering utanför balansräkningen Säkrare än efterskottsbetalning Dokumenten går via banken Styrs av internationella regler TRADE FINANCE 9

10 10 TRADE FINANCE

11 Exportinkasso För att undvika att köparen får tillgång till varan innan den är betald kan exportinkasso användas. Det stärker din position och ökar dina chanser att få betalt. Vi rekommenderar främst exportinkasso vid affärer där du känner din kund väl och handeln sker på en marknad där det råder politisk och ekonomisk stabilitet. Fördelar Exportinkasso Säkrare än efterskottsbetalning Kan utformas så att köparen får tillgång till varan först efter betalning Köparens bank påminner köparen om att betala Dokumenten går via banken Styrs av internationella regler Hur går det till I köpeavtalet anges att betalning ska ske mot dokumentinkasso. När varorna är klara att skeppas och du har alla nödvändiga exportdokument skickar du dokumenten till Swedbank tillsammans med ett uppdragsbrev. I uppdragsbrevet anger du bland annat hur du vill ha betalt samt hur bankkostnaderna ska fördelas. Exportdokument kan exempelvis vara frakthandlingar, fakturor och ursprungsintyg. När Swedbank har fått samtliga dokument skickar vi dessa till köparens bank som aviserar köparen om att dokument finns tillgängliga på banken. När köparen godkänt att betalning ska ske överförs likviden till Swedbank och du får en avräkning på beloppet från oss. Samtidigt får köparen dokumenten och därmed tillgång till varan. Att tänka på Om du erbjudit en kredit får köparen tillgång till dokumenten mot accept av en växel som ska betalas på den överenskomna förfallodagen, exempelvis 60 dagar efter skeppning. För att undvika risken att köparen inte betalar växeln på förfallodagen kan du begära att köparens bank garanterar betalning genom att de avaliserar växeln. När växeln är garanterad av köparens bank kan du under vissa förutsättningar belåna växeln hos Swedbank. När du använder exportinkasso är det viktigt att du har kontroll på godset så att köparen inte får tillgång till varan innan betalning har skett. Vid sjöfrakt är fraktsedeln en åtkomsthandling som måste presenteras för att få tillgång till godset och vid flygfrakt kan godset ställas på köparens bank för ökad säkerhet. Bankens åtagande i ett exportinkasso är endast att förmedla dokument och betalning. Till skillnad mot rembursen finns ingen garanti för betalning. Om köparen väljer att inte betala skickas dokumenten tillbaka till dig och du kan antingen försöka hitta en ny köpare på plats eller frakta tillbaka varorna. Regelverk Dokumentinkasso handläggs enligt Internationella Handelskammarens, ICC:s, regler URC 522 som antagits av de flesta länder. Det gör handeln säkrare och enklare och minskar risken för tvister. Nationell lagstiftning tar alltid över vid en eventuell tvist men domstolarna tar ofta hänsyn till ICC:s regler. TRADE FINANCE 11

12 Bankgarantier Bankgarantier kan användas i en rad situationer, vara utformade på varierande sätt och styras av olika lagar och regelverk. En bankgaranti är en säkerhet som till exempel kan användas för att trygga fullgörande av avtal och säkerställa krav från myndigheter. Hur går det till? När Swedbank får en förfrågan om att utfärda en bankgaranti görs en kreditprövning. Därefter upprättas en motförbindelse som reglerar förhållandet mellan dig och banken, och slutligen utfärdas bankgarantin. Bankgarantier är inte ett betalningsmedel som exempelvis remburser utan kan mer liknas vid en försäkring. Vi betalar endast ut pengar under en garanti om ett korrekt krav har framställts. Bankgaranti borgensförbindelse Denna typ av bankgaranti innebär att banken går i borgen såsom för egen skuld för dina förpliktelser (så kallad proprieborgen). Om din avtalspart framställer ett krav under bankgarantin måste rätten till betalning bevisas enligt avtalet. Kravet måste styrkas genom lagakraftvunnen dom, skiljedom eller av banken godkänd uppgörelse mellan dig och din avtalspart innan Swedbank betalar under bankgarantin. Denna bankgaranti är vanligast förekommande vid affärer mellan parter inom Sverige. Bankgaranti On Demand Swedbanks åtagande under en On Demandgaranti är helt fristående från det underliggande avtalet. Vi har ingen rätt att invända mot krav så länge förutsättningarna som angivits i garantin är uppfyllda. Krav under denna typ av garanti ska normalt ske skriftligen och det ska framgå att motparten inte har uppfyllt sina åtaganden samt en förklaring vari felaktigheten ligger. Du kan också begära att garantitexten ska innehålla villkor om att din avtalspart ska presentera dokument som styrker kravet. Direkt och indirekt bankgaranti En direkt garanti utfärdas av Swedbank och ställs direkt till förmånstagaren. Om din avtalspart ska framställa ett krav sker det till Swedbank. Det förekommer ibland att din avtalspart vill ha en bankgaranti från en bank i sitt eget land. Vi kan då utfärda en motgaranti till din kunds bank som sedan utfärdar huvudgarantin till din avtalspart. Detta kallas för indirekt garanti. Skälet till att kunden begär en indirekt garanti kan variera men en anledning kan vara att din avtalspart vill ha möjlighet att framställa krav till sin egen bank. Kostnaden för en indirekt garanti kan bli väsentligt högre än när garantin utfärdas direkt av Swedbank. Standbyremburs (Standby Letter of Credit) En Standby Letter of Credit (SBLC) är en Trade Finance produkt som i många fall kan ersätta en remburs eller bankgaranti. Vilken produkt du ska välja styrs ofta av vilka marknader du arbetar med. Vid handel i Nordoch Sydamerika är SBLC mycket vanligt. Tidigare fick inte amerikanska banker utfärda garantier och då uppfanns en passiv remburs som kallades Standby Letter of Credit. Produkten är fortfarande vanligast i handel med Nord- och Sydamerika men används i hela världen. Den fungerar till stor del som en garanti Så fungerar bankgarantier Direkt bankgaranti Indirekt bankgaranti Uppdragsgivare Swedbanks kund Affärsavtalet Uppdragsgivare Swedbanks kund Affärsavtalet Förmånstagare Förmånstagare 1 Ansökan 2 Motförbindelse Ansökan Motförbindelse Lokal garanti Swedbank utfärdande bank 3 Garanti Swedbank instruerande bank 3 Swedbanks motgaranti Lokal bank utfärdande bank 12 TRADE FINANCE

13 men är mer standardiserad vilket gör den enklare att använda. Affärsavtalet ligger till grund för villkoren men i likhet med On Demandgarantin är den helt fristående från det underliggande avtalet. Betalning sker endast om ett korrekt krav har framställts. Det finns många användningsområden för SBLC, exempelvis uppfyllande av anbud, fullgörande av kontrakt, fullgörande av garantiåtaganden, hyra av lokal och återbetalning av lån. I många fall kan den ersätta en vanlig remburs särskilt vid löpande leveranser då det efterfrågas en leverantörskredit och säljaren önskar få betalningen garanterad. De vanligaste typerna av bankgarantier Anbudsgaranti (Tender Guarantee/ Bid Guarantee) Förskottsgaranti (Advance Payment Guarantee) Säkerställer att uppdragsgivaren står fast vid ett lämnat anbud på ett arbete eller en leverans. Huvudförbindelsen kan bestå av olika anbudshandlingar. Utfärdas för att garantera uppdragsgivarens/säljarens återbetalning av ett av beställaren/ köparen utbetalt förskott om till exempel leverans inte sker. Huvudförbindelsen kan bestå av en faktura, beställning eller avtal. Vilka lagar och regler styr bankgarantin? I bankgarantin bör regleras vilket lands lag eller vilket regelverk som ska gälla för garantin samt var en tvist ska avgöras (jurisdiktion). Om lagval inte har angivits kan olika faktorer, som i vilket land den utställande banken finns och vilka lagar som gäller för det underliggande affärsavtalet, bestämma vilket lands lag som styr bankgarantin. Internationella Handelskammaren, ICC, har publicerat olika regelverk för demandgarantier och standbyremburser. I dessa regelverk, som används av banker i hela världen, definieras parternas rättigheter och skyldigheter. Genom en hänvisning till ett sådant regelverk i en bankgaranti utgör det en del av garantin. Fördelen är att risken för missförstånd minskar och garantitexten kan förenklas. Swedbank rekommenderar att svensk lag eller ICC:s regelverk används vid utfärdande av garantier och standbyremburser och att tvister ska avgöras vid svensk domstol eller i ett skiljedomsförfarande enligt ICC:s regler. Följande regelverk rekommenderas: Uniform Rules for Demand Guarantees (ICC publ. No. 458) Uniform Rules for Demand Guarantees (ICC publ. No. 758) International Standby Practices ISP98 (ICC publ. No. 590) Betalningsgaranti (Payment Guarantee) Fullgörandegaranti (Performance Guarantee) Entreprenadgaranti (Contract Guarantee/ Performance Guarantee) Garantitidsgaranti (Warranty Guarantee/ Maintenance Guarantee/ Retention Bond) Utfärdas för att garantera uppdragsgivarens/köparens rätta betalning av varor eller tjänster till en leverantör. Huvudförbindelsen kan bestå av en faktura, beställning, skriftligt eller muntligt avtal om specifik leverans eller löpande leverans. Säkerställer att uppdragsgivaren fullgör avtalat arbete eller leverans. Se även entreprenadgaranti. Utfärdas för att garantera uppdragsgivarens/entreprenörens skyldigheter gentemot beställaren av en entreprenad. Huvudförbindelsen kan bestå av entreprenadkontrakt, beställningsskrivelse, protokollsutdrag, offert eller liknande. Entreprenadgarantier gäller ofta under entreprenadtiden och, till ett lägre belopp, även under garantitiden för entreprenaden. Utfärdas som säkerhet för att en levererad vara eller anläggning håller det som utlovats av leverantören. Säkerställer att fel och brister åtgärdas under garantitiden i det underliggande avtalet. TRADE FINANCE 13

14 Användbara uttryck A I Advance Payment Guarantee Advising Bank Air Waybill (AWB) Amendment Applicant Approval At Sight Authorization Aval B Back-to-Back L/C Beneficiary Bid Guarantee (Bid Bond) Bill of Exchange Bill of Lading (B/L) C Cancellation Carrier Cash Against Documents (CAD) Certificate of Origin Chamber of Commerce Charter Party (C/P) Claim CMR (Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route) Collecting bank Collection Combined Transport Bill of Lading Commercial Invoice Commission Confirmed Letter of Credit Consignee Consignor Credit Guarantee Customs Declaration D Date of Issue Date of Payment Date of Shipment Deferred Payment Discounting Discrepancy Documentary Collection Documentary Credit Documents Against Acceptance (D/A) Documents Against Payment (D/P) Draft Drawee Drawee Bank Drawer Due Date E Evergreen Clause Expiry Date Export License F Förskottsgaranti Aviserande bank Flygfraktsedel Ändring Uppdragsgivare Godkännande Avista; vid uppvisandet Bemyndigande Betalningsansvar (borgen) för växel En ny remburs som bygger på en till kundens förmån ställd remburs Förmånstagare; beneficient Anbudsgaranti Växel Konossement; sjöfraktsedel Annullering Fraktförare Dokumentinkasso där dokument utlämnas mot betalning. Även Documents Against Payment Ursprungsintyg Handelskammare Certeparti; hyresavtal för fartyg Göra anspråk på; kräva; krav Bilfraktsedel Inkasserande bank Dokumentinkasso Dokument för kombinerad transport Faktura Provision Bekräftad remburs Godsmottagare Avsändare; Leverantör Kreditgaranti Tulldeklaration Utfärdandedatum Betalningsdatum Skeppningsdatum Uppskjuten betalning i samband med remburs Diskontering; belåning av remburs eller växel Avvikelse Dokumentinkasso Remburs. Även Letter of Credit Dokumentinkasso där dokument utlämnas mot accept av tratta Dokumentinkasso där dokument utlämnas mot betalning. Även Cash Against Documents Tratta; oaccepterad växel Trassat; växelbetalare Trassatbank; bank som infriar en växel eller check Trassent; Utställare av växel eller check Förfallodag Automatiskt förlängningsklausul i en remburs Giltighetstid; Sista dag för dokumentpresentation under remburs/sista dag för krav under garanti Exportlicens Instalment, installment Insurance Certificate Insurance Policy International Chamber of Commerce (ICC) International Standby Practices (ISP98) Irrevocable Issuing Bank L Latest Date of Shipment Letter of Credit (L/C) Letter of Guarantee (L/G) Letter of Indemnity M Maintenance Guarantee Master Air Waybill (MAWB) Maturity Date Multimodal Transport Document N Negotiation Nominated Bank Notify Address O On Demand On Demand Guarantee P Packing List Partial Shipment Payment Guarantee Performance Guarantee Period for Presentation Phytosanitary Certificate Place of Expiry Power of Attorney Proforma Invoice Promissory Note R Railway Bill (RWB) Red Clause Reimbursing Bank Retention Money Guarantee Revolving Letter of Credit S Sea Freight Silent Confirmation Standby Letter of Credit Surveillance Report T Tender Guarantee Transferable Transshipment Avbetalning Försäkringscertifikat Försäkringspolis (försäkringshandling) Internationella Handelskammaren Internationella Handelskammarens regler för Standbyremburser Oåterkallelig Öppnande bank Sista skeppningsdag Remburs. Även Documentary Credit Bankgaranti Skadeslöshetsförbindelse Garantitidsgaranti Huvudfraktsedel utfärdad av ett flygbolag för ett antal House Air Waybills Förfallodag Dokument för kombinerad transport Nominerad banks förskottsbetalning eller samtycke till förskottsbetalning vid en korrekt presentation under en exportremburs Den bank där rembursen är disponibel Aviseringsadress (på transportdokument) Vid första anfordran Garanti som är fristående från underliggande avtal och som ska infrias direkt vid ett korrekt framställt krav Packlista Delleverans Betalningsgaranti Fullgörandegaranti Presentationstid Sundhetsintyg Plats där rembursens giltighetstid går ut Fullmakt Proformafaktura; Orderbekräftelse Egen växel Fraktsedel för järnväg Förskottsklausul i en remburs Den bank som har uppdraget att utföra betalningen Garanti för återbetalning av utbetalt belopp om prestation uteblir Remburs som efter betalning återgår till ursprungligt belopp Sjöfrakt Ensidig bekräftelse On Demand Garanti i rembursform Inspektionsintyg Anbudsgaranti Överlåtbar Omlastning FBL (FIATA Bill of Lading) FCL (Full Container Load) FCR (Forwarding Agent's Certificate of Receipt) FIATA (Fédération Internationale des Associations et Assimilés) Forwarding Agent Freight Collect Freight Paid G Gross Weight H House Air Waybill (HAWB) Konossement utställt av en speditör Last som fyller hel container för en godsmottagare Speditörsintyg Internationell speditörsorganisation med säte i Paris Speditör Fraktkostnaden betalas av godsmottagaren Fraktkostnaden betalas av avsändaren Bruttovikt Flygfraktsedel utfärdad av speditör U Unconfirmed Letter of Credit Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP) Uniform Rules for Collection Uniform Rules for Demand Guarantees V Validity W Warehouse Receipt Warranty Guarantee Warranty Period Weight Certificate Weight List Obekräftad remburs Internationella Handelskammarens enhetliga regler för remburser Internationella Handelskammarens enhetliga regler för inkasso Internationella Handelskammarens regler för Demandgarantier Giltighetstid Varulagerbevis Garantitidsgaranti Garantitid Viktcertifikat Viktlista 14 TRADE FINANCE

15 Trade Finance Online Trade Finance Online, TFO, hanterar import- och exportremburser samt dokumentinkasson via internet. Tjänsten riktar sig till företag som sätter värde på en flexibel och behovsanpassad lösning med hög tillgänglighet och ett enkelt tillvägagångssätt. Tjänsten är öppen dygnet runt och nås genom bankens säkra inloggning. Kommunikationen sker i realtid och du kan enkelt ta fram rapporter i Excel på utestående och historiska transaktioner för att möjliggöra en tydlig presentation på dina flöden. Ökad tillgänglighet Snabb hantering Säkra ansökningar Kontroll på affärsflöden Papperslös korrespondens TRADE FINANCE 15

16 Kontakta Trade Finance Sales: Swedbank - beyond financial growth swedbank.se 16 TRADE FINANCE MILJÖCERTIFIERAD ENLIGT ISO art. nr