COUNTRY PAYMENT REPORT. Sverige

Transkript

1 COUNTRY PAYMENT REPORT 16 Sverige

2 Country Payment Report 16: SVERIGE Intrum Justitia har samlat in uppgifter från tusentals i Europa för att få insikt i ens betalningsbeteenden och ekonomiska tillstånd. Till deras egna uppgifter har det sen lagts till statistiska och ekonomiska uppgifter samt vår egen produktionsdata. Resultatet är den här rapporten. VIKTIGA RESULTAT Nästan hälften av de svenska en har ombetts acceptera längre betalningstider 47 procent av de svenska en som deltog i undersökningen har blivit ombedda att acceptera längre betalningsvillkor än vad de önskat. Det är en procentenhet mer än det europeiska genomsnittet på 46 procent. Svenska dåliga på att skydda sig mot sena och uteblivna betalningar 43 procent av de svenska en svarade att de inte använder sig av vare sig bankgarantier, kreditförsäkring, kreditkontroller, inkassotjänster, factoringtjänster osv. för att gardera sig mot sena och uteblivna betalningar. Motsvarande europeiska siffra är 25 procent, vilket innebär att de svenska en är mindre skyddade än sina europeiska motsvarigheter. Administrativ ineffektivitet orsaken till sena betalningar Bland våra svenska respondenter toppar svaret att det är kundernas administrativa ineffektivitet som orsaken till sena betalningar med svindlande 69 procent. 2

3 Country Payment Report 16: SVERIGE BETALNINGSINDEX (RISKINDEX) Det europeiska betalningsindexet bygger på tre olika komponenter, som tillsammans skapar ett huvudindex. Dessa är betalningsmoral, risk för sena betalningar och den inverkan som sena betalningar har. Låg Risk,28 EKONOMISK UTVECKLING Ekonomisk utveckling, Sverige Genomsnittet för EU BNP per capita i euro Procentuell tillväxt för BNP 4,1 1,9 Inflation,7, Arbetslöshetsgrad 7,4 9,4 Betalningsindex för Sverige: Hög Risk SENA BETALNINGAR Att inte få betalt i tid är problematiskt. Att kunna förutsäga kassaflöden är viktigt för alla eftersom den ekonomiska stabiliteten utgör grunden för tillväxt. Därför bör det inte komma som en överraskning att sena betalningar betraktas som ett problem och att konsekvenserna är allvarliga. I den europeiska betalningsrapporten 16 ser vi att förseningar fortfarande är högre inom B2B och den offentliga sektorn och att dessa förseningar fortsätter att vara en börda för många. Hur fördelar sig era kundfordringar, på ett ungefär, över följande kategorier? Skuldens längd i dagar 16 Vilka betalningsvillkor ger ni i genomsnitt till era kunder? Upp till 3 dagar 78,8 31 till 6 dagar 15,4 61 till 9 dagar 3,2 91 till 1 dagar,9 121 till 18 dagar,6 Över 18 dagar 1, Hur lång är den faktiska betalningstiden, i genomsnitt, på era fakturor? [ B2C 16 [ B2B 16 [ Offentlig sektor 16 [ B2C 15 [ B2B 15 [ Offentlig sektor dagar Hur tror du att risken, för att inte få betalt från era kunder, utvecklar sig under de närmaste 12 månaderna? Öka, 1 (9) Minska, 5 (11) Betalningsvillkor varierar ofta. Vad är det kortaste betalningsvillkor som du erbjuder dina kunder? Vad är det längsta betalningsvillkor som du erbjuder dina kunder? Förbli stabila, 85 (8) [ B2C 16 [ B2B 16 [ Offentlig sektor dagar Hur mycket förlorade ni i oindrivbara fordringar* under 15, om alls, i av era totala årliga intäkter? *Kundfordringar som man inte förväntar sig att få betalt för och som alltså måste avskrivas. Sverige,8 3

4 Country Payment Report 16: SVERIGE KONSEKVENSERNA AV SENA BETALNINGAR Om ett inte får betalt i tid kan konsekvenserna bli allvarliga. Företagsägare upplever i olika utsträckning likviditetsproblem, förlust av inkomst och även risk för konkurs. Detta hämmar i sin tur tillväxt och möjlighet att skapa nya jobb. På en skala från till 5, hur bedömer du konsekvenserna av sena betalningar för ditt när det gäller (jämfört med föregående år): Ytterligare räntekostnader för et Inkomstbortfall Likviditetsproblem Risk för konkurs 27 (29) 48 (53) 34 (36) 23 () 66 (64) 73 (71) 52 (47) 77 (8) Hämmad tillväxt 3 (29) Friställning av anställda 14 (14) 21 (23) Ingen möjlighet att anställa nya medarbetare 7 (71) 86 (86) 79 (77) [ -2 Liten påverkan [ 3-5 Medelhög till hög påverkan ORSAKER TILL SENA BETALNINGAR Enligt undersökningen är den främsta orsaken till sena betalningar att kunderna har ekonomiska problem. Kunderna kan helt enkelt inte betala vad de är skyldiga, åtminstone inte i tid. Detta mönster varierar naturligtvis mellan olika länder och regioner. Om den finansiella bördan är lindrigare tenderar istället att skylla på administrativ ineffektivitet eller till och med att kunderna avsiktligen betalar sent. [ Kunden har ekonomiska svårigheter [ Tvister angående levererade varor och tjänster [ Administrativ ineffektivitet bland kunderna [ Avsiktliga sena betalningar Vilka är de främsta orsakerna till sena betalningar bland dina egna kunder? Skulle snabbare betalningar från dina kunder göra det möjligt för ditt att anställa fler medarbetare? Nej, absolut inte, 38 Vet inte, 6 Ja, absolut, 2 Ja, förmodligen, 8 Nej, förmodligen inte, 46 1 Vilka försiktighetsåtgärder har ditt vidtagit för att skydda sig mot dåliga betalningar? Bankgarantier Kredit- Kredit- Förskottsförsäkring kontroller betalning 8 7 Inkassotjänster Factoringtjänster [ 16 [ Inget av ovanstående 4

5 Country Payment Report 16: SVERIGE Europa Enligt vår undersökning har dagens låga räntor i Europa inte haft önskad effekt på investeringarna. Trots att man kunde förvänta sig en avsevärd ökning i investeringar när lånen blir billigare, uppger endast 12 procent av de tillfrågade i Europa att de har ökat sina investeringar till följd av de låga räntorna. Hur har de låga räntorna (globalt) påverkat ditt (inklusive kredithantering)? Oförändrade investeringar, 86 Minskat investeringar, 2 Ökat investeringar, 13 LAGSTIFTNING Det europeiska direktivet om bekämpande av sena betalningar är ett initiativ från Europeiska kommissionen som syftar till att lösa problemet med sena betalningar, eller åtminstone stävja det. På en paneuropeisk nivå säger 28 procent att de är medvetna om att direktivet pekar på ett behov av att prioritera en ökad medvetenhet om denna del av lagen. Känner du till det europeiska direktivet om sena betalningar? Nu när det är möjligt att ta ut en ersättning på 45 kronor per faktura av och kommuner som inte betalat i tid, i vilken utsträckning använder du det? 22 (24) 9 (5) 6 (1) 5 (5) 8 (87) (Jämfört med förra året) (Jämfört med förra året) [ Inte alls [ Ibland 78 (76) [ Ja [ Nej [ Alltid Direktivet genomförs för närvarande i EU-länderna och syftet är att motverka sena betalningar och långa betalningstider i näringslivet. Har du märkt av någon förändring när det gäller försenade betalningar som en följd av det? Det europeiska direktivet om sena betalningar täcker inte sena betalningar mot konsumenter. Skulle ditt vinna på om det gällde även dem? 12 (24) 11 (2) 16 (26) 17 (16) (Jämfört med förra året) (Jämfört med förra året) 77 (69) [ [ [ Ja, positiv inverkan, mindre förseningar Inte märkt någon skillnad Vet inte [ Ja [ Nej 66 (39) 5

6 Country Payment Report 16: SVERIGE BETALNINGSVILLKOR Många europeiska känner sig pressade att acceptera längre betalningsvillkor än vad de är bekväma med och i allmänhet accpeterar en lika stor andel också längre villkor. För att stoppa sena betalningar och de bördor det lägger på samhället måste en verkligen ta ansvar för att erbjuda och begära rättvisa betalningsvillkor. Har du blivit ombedd att acceptera längre betalningsvillkor än du har tänkt dig? (jämfört med föregående år)? Vet inte, 1 (3) Nej, 52 (47) Ja, 47 (5) 4 3 [ Ja, av ett stort/ [ Ja, av ett litet till medelstort [ Ja, av den offentliga sektorn Har du känt dig tvungen att acceptera längre betalningsvillkor än du varit bekväm med? Vet inte,1 Nej, Ja, [ Ja, av ett stort/ [ Ja, av ett litet till medelstort [ Ja, av den offentliga sektorn Vilka första åtgärder vidtar ni i allmänhet när en kund ber om längre betalningsvillkor? 1 8 Hur skulle du beskriva ditt s läge när det gäller tillgång till krediter? Erbjuder en rabatt som ett alternativ 9 19 Accepterar längre en betal- Erbjuder betalningsvillkor men ningsplan lägger till en avgift Vi förhandlar inte betalningsvillkor 38 Accepterar villkorslöst längre betalningsvillkor 4 7 Annan åtgärd Vet inte För närvarande är vår tillgång till krediter tillräcklig och stöder tillväxt 14 För närvarande är vår tillgång till krediter begränsad och begränsar tillväxt 38 6 För närvarande varken Vet inte stöds eller begränsas vår tillväxt av vår tillgång till krediter 6

7 Country Payment Report 16: SVERIGE SMÅ OCH MEDELSTORA FÖRETAG De små och medelstora en i Europa utgör en stor andel av det totala antalet och är följaktligen viktiga för att säkra de europeiska ekonomiernas framtida tillväxt. Med det sagt visar vår undersökning att små ekonomier är mer beroende av snabba betalningar, mindre skyddade mot dåliga betalningar och inte så inriktade på att öka investeringarna, jämfört med sina större motsvarigheter. På en skala från till 5, hur bedömer du konsekvenserna av sena betalningar för ditt när det gäller: Ytterligare räntekostnader för ditt Inkomstbortfall Likviditetsproblem Hot mot ets överlevnad Hämmad tillväxt Friställning av anställda Ingen möjlighet att anställa nya medarbetare A B A B A B A B A B A B A B [ 5 [ [ 4 [ 3 [ 2 [ 1 A: Inte små och medelstora B: Små och medelstora 21 Skulle snabbare betalningar från dina gäldenärer göra det möjligt för ditt att anställa fler medarbetare? [ Ja, absolut [ Ja, förmodligen [ Nej, förmodligen inte [ Nej, absolut inte Det europeiska direktivet om bekämpande av sena betalningar har implementerats i EU-länderna. Har du märkt någon inverkan på dina betalningsförseningar till följd av detta? Nu när du har rätt att ta ut förseningsersättning inom B2B och den offentliga sektorn, i vilken utsträckning använder du den rätten? [ Ja, positiv inverkan, mindre förseningar [ Inte märkt någon skillnad [ Inte alls [ Ibland [ Alltid Har du blivit ombedd att godkänna längre betalningsvillkor än du har tänkt dig? [ Ja [ Nej Ja, av ett stort/, 52. Ja, av ett litet till medelstort, 45. Ja, av den offentliga sektorn, 17. Har du känt dig tvungen att acceptera längre betalningsvillkor än du varit bekväm med? [ Ja [ Nej Vilka åtgärder vidtar ni i allmänhet när en kund ber om längre betalningsvillkor? Erbjuder en rabatt som ett alternativ Ja, av ett stort/, 48. Ja, av ett litet till medelstort, 49. Ja, av den offentliga sektorn 21. Accepterar längre en betal- Erbjuder betalningsvillkor men ningsplan lägger till en avgift Vi förhandlar inte betalningsvillkor Ja, av ett stort/ , 64. Ja, av ett litet till medelstort, 29. Ja, av den offentliga sektorn, 24. Accepterar villkorslöst längre betalningsvillkor Annan åtgärd Ja, av ett stort/,54. Ja, av ett litet till medelstort, 39. Ja, av den offentliga sektorn, [ Små och medelstora [ Inte små och medelstora 2 Vet inte 7

8 Country Payment Report 16: SVERIGE HUR KAN DU FÅ FART PÅ DITT FÖRETAG? 1. Skapa, kontinuerligt utveckla och implementera en balanserad och solid kreditpolicy för att hantera risker och tillväxt. 2. Mät och följ upp kapitalet som används i din kredithanteringsprocess för att minska kapitalkostnaden. 3. Se till att du känner kunden du gör affärer med. 4. Skriv ett tydligt kontrakt med kunden där du anger dina affärsvillkor. 5. Integrera försäljning, marknadsföring och ekonomiavdelningar, och skapa en effektiv faktureringsprocess för att undvika uteblivna betalningar. 6. Övervaka ekonomisk och branschinformation, inklusive betalningsförmågan hos nyckelkunder och kontrollera regelbundet kundadresser. 7. Minska kundförluster och stärk kundrelationer genom att skräddarsy din kreditprocess baserat på kundens betalningsbeteende och -förmåga. 8. Skicka ut påminnelser och ta ut dröjsmålsränta när så är möjligt. 9. Balansera din kundstruktur baserad på risk- och tillväxtpotential. 1. Agera omedelbart för att få betalt, vänta inte. Denna rapport bygger på en undersökning som genomfördes i 29 europeiska länder under februari och april 16. Den fullständiga europeiska betalningsrapporten jämför nationella och internationella trender inom betalningsbeteenden i Europa. Du kan få rapporten gratis på 8