Finnveras finansieringstjänster i ett nötskal. Startia för Företagare seminarium Tom Siegfrids, Finnvera Abp

Transkript

1 Finnveras finansieringstjänster i ett nötskal Startia för Företagare seminarium Tom Siegfrids, Finnvera Abp

2 Finnvera Abp Finnvera är ett specialfinansieringsbolag som ägs av finska staten och som kompletterar de finansieringstjänster som tillhandahålls av den privata sektorn. Finnvera och dess dotterbolag Finlands Exportkredit Ab är Finlands officiella exportgarantiinstitut, (Export Credit Agency, ECA). Målet är att med hjälp av finansiering främja verksamheten i små och medelstora företag företagens internationalisering och export verkställandet av statens regionalpolitiska mål

3 Nyckeltal Finnvera främjar de finländska företagens verksamhetsförutsättningar och konkurrenskraft genom att erbjuda lån, borgen, kapitalinvesteringar och exportgarantier. 220 Affärsänglar i vårt nätverk Kunder Ansvarsstock Finansierade nyetablerade företag år Finansierade tillväxtföretag år

4 Finnveras kontor Rovaniemi Uleåborg Kajana Region- och huvudkontor Regionkontor Representation Finnvera har 400 anställda Vasa Seinäjoki Jyväskylä Kuopio Joensuu Tammerfors Björneborg Lahtis Åbo S:t Michel Villmanstrand S:t Petersburg Helsingfors 4

5 Nötskal

6 Finnveras finansieringsprodukter Grundande av företag Tillväxt och utveckling Internationalisering Export Ägararrangemang Minilån Företagarlån till kvinnor Finnveraborgen Investerings- och driftskapital-lån Internationaliseringslån Exportgaranti Kreditriskgaranti Köparkreditgaranti Finnveraborgen Småföretagsgara nti Finnveraborgen Utvecklingslån Internationaliseringsborgen Bankriskgaranti Motgaranti Finansieringsgara nti Investerings- och driftskapital-lån Investerings- och driftskapital-lån Företagarlån Miljölån Konjunkturfinansiering Investeringsgara nti Rembursgaranti Exportriskgaranti Råvarugaranti Företagarlån

7 Finnveras finansiering vid etablering av företagsverksamhet Finnvera kan bevilja finansiering för grundande av ett företag samt för tillväxt, utveckling och internationalisering Vi finansierar även ägaromstruktureringar, generationsväxlingar och företagsförvärv Har du tillräckliga säkerheter? Vi fungerar som en företagsfinansiär som kompletterar marknaden Vi delar säkerhetsrisken vid finansieringen tillsammans med företagaren och de övriga finansiärerna Vanligtvis kan vi godta svagare säkerheter än andra finansiärer Som en offentlig finansiär kompletterar vi företagets finansiering speciellt i sådana situationer när företaget inte har tillräckliga säkerheter för att få finansiering från en bank

8 Minilån och kvinnoföretagarlån Användningsändamål För investerings-, driftskapitaleller utvecklingsbehov i småföretags affärsverksamhet Branscher Alla branscher med undantag av egentligt jordbruk och skogsbruk samt grynderverksamhet i byggbranschen Låntagare Ett nyetablerat eller verksamt småföretag som sysselsätter högst fem personer och som leds på heltid av företagarägaren

9 Minilån Lånebelopp Högst euro/företag i en eller flera rater Lånetid Högst 5 år, varav 2 år kan vara amorteringsfria Prissättning Ränta EB6 + 1,75 % / 1,25 % (kvinnoföretagarlån) p.a. Med ERUF-stöd EB6 + 0,0 % p.a. (stödtid t.o.m ) Expeditionsavgift 1,25 % (minst 100 euro) Särdrag Tryggar tillgången på finansiering för nyetablerade eller verksamma småföretag när säkerheter saknas eller när säkerheterna inte är tillräckliga för bankfinansiering

10 Småföretagsborgen Användningsändamål Finansiering av investeringar och driftskapital Partiell säkerhet för kredit som beviljas av en bank Bankens och Finnveras gemensamma finansieringsmodell för småföretag Säkerheter med riskfördelning Målföretag Nyetablerade eller verksamma SMF-företag som sysselsätter högst 49 personer Mottagare av borgen Pankki

11 Småföretagsborgen Borgensandel och -belopp Finnveras borgensandel är högst 60 % av beloppet på den kredit eller någon annan finansieringsförbindelse som ska garanteras och högst euro/företag Borgenstid Konton med kredit högst 2 3 år, skuldebrevskrediter högst 12 år Instrument som garanteras Skuldebrevskredit eller konto med kredit Prissättning Expeditionsavgift 1,00 %, minst 100 euro, borgensprovision 1,75 % p.a. Fördelar för de olika parterna Företaget får extra säkerhet för en långfristig kredit Det totala priset på investeringen förblir rimligt Kredittagaren kan sköta hela processen med banken Småföretagsborgen är BIS 0 för banken

12 Företagarlån Användningsändamål Investeringar i ett aktiebolags aktiekapital och/eller i en fond för fritt inbetalt kapital eller förvärv av aktier Kapitalinsats eller förvärv av bolagsmannainsats i öppna bolag eller kommanditbolag Målföretaget ska vara ett SMF-företag Branscher Alla branscher med undantag av egentligt jordbruk och skogsbruk samt grynderverksamhet i byggbranschen

13 Företagarlån Låntagare Delägare i aktiebolag, ansvarig bolagsman i ett kommanditbolag eller bolagsman i ett öppet bolag, som har heltidssysselsättning i bolaget Lånebelopp Högst euro/kredittagare. Självfinansieringsandel minst 20 % Lånetid Högst 10 år, varav högst 3 år kan vara amorteringsfria Prissättning Med nationellt räntestöd EB6 + 1,75 % p.a. stödtid 7 år Expeditionsavgift 0,2 2,0 % (minst 100 euro) Särdrag Lånet är företagarens personliga lån

14 Hur utvärderar vi din finansieringsansökan? Våra finansieringsbeslut föregås av en utredning om företagets förutsättningar att nå framgång på marknaden Vi bedömer företagets målsättning, utvecklingsplaner och marknadssituationen, men framförallt den lokala konkurrenssituationen Vi bedömer också den totala finansieringen som företagets affärsverksamhet kräver och den självfinansierade andelens tillräcklighet Vi förutsätter att företagets affärsverksamhet är lönsam och att företagarens privata ekonomi är i ordning

15 Företagaren i nyckelposition

16 Företagaren den viktigaste länken Personliga egenskaper Starka sidor Kunskap och kompetens Utmaningar Mål och resurser Förväntningar Tidsanvändning Den egna ekonomin Företag och företagsidé Branschkännedom Införtjäningslogik Företagande kräver mod. Förmåga att ta behärskade risker. Förmåga till systematiskt arbete hjälper dig att hantera riskerna

17 Testa dig På Finnveras webbplats kan du göra ett intressant och spännande företagartest. Testet behandlar de viktigaste faktorerna i anslutning till företagsamhet och ställer dina egna planer i relation till verkliga teman. Som hjälpmedel används även olika räknare och mätare som du kan använda för att testa hur väl det går att samordna familj och företagarverksamhet samt räkna ut den förväntade årsinkomsten

18 Väl planerat hälften vunnet

19 Affärsplanen grunden för företagets framgång Den som tänker grunda ett företag behöver utarbeta en affärsplan, där man behandlar Affärsidén, produkterna och tjänsterna, kunderna och marknaden, konkurrerande produkter och tjänster, ekonomiplaneringen, företaget och de anställda Planeringen av affärsverksamheten utgör grunden för ett framgångsrikt företag En väl förberedd affärsplan påskyndar också finansiärernas beslutsfattande En uppfattning om de olika branschernas lönsamhetsnivåer kan du skapa dig på (bokslutsstatistik)

20 Du får hjälp med att utarbeta affärsplanen av Nyföretagarcentralerna NTM-centralerna FöretagsFinland.fi (där de offentliga organisationer som tillhandahåller företagstjänster ingår) grundande, tillväxt, affärsplan finansieringsinformation

21 Finansieringsansökan

22 Rådgivning och ansökan om finansiering Telefonrådgivning Råd om ifyllnad av ansökningar Råd om finansiering för nyetablerade företag Ansökan om finansiering Elektronisk ansökan - Onlinetjänst

23 Kontakta vårt närmaste regionkontor Regionkontor Helsingfors (huvudstadsregionen), Nyland, Björneborg, Joensuu, Jyväskylä, Kajana, Kuopio, Lahtis, Rovaniemi, Seinäjoki, S:t Michel, Tammerfors, Uleåborg, Vasa, Villmanstrand, Åbo Telefonväxel ,

24 Tack! Tom Siegfrids Vasa regionkontor