Dalarnas Försäkringsbolag Årsredovisning

Transkript

1 2010 Dalarnas Försäkringsbolag Årsredovisning

2 Dalarnas Försäkringsbolags Kulturstiftelse Stiftelsen bildades 1996 genom en donation på 8 miljoner kronor av Dalarnas Försäkringsbolag i anslutning till bolagets 150-årsjubileum. Ändamålet är att främja vetenskaplig forskning rörande Dalarnas historia och kulturarv, främst genom att förvärva och/eller säkerställa bevarandet av olika värdefulla föremål. Kulturstiftelsen har sedan bildandet köpt föremål för drygt sex miljoner kronor. Kulturstiftelsen äger bland annat en representativ samling av Hagström-tillverkade dragspel och elgitarrer från Älvdalen. Gitarren på omslagsbilden är en Hagström Viking, halvakustisk elgitarr, tillverkad Elvis Presley uppträdde i amerikansk TV i slutet av 1960-talet med en Hagström Viking av äldre modell. Ingen svensk dragspelstillverkning kom att bli tillnärmelsevis så omfattande som den som bedrevs vid AB Albin Hagström i Älvdalen. Då firman kring mitten av 1950-talet upplevde sina största framgångar tillverkades inte mindre än dragspel årligen, och i de många fabriksbyggnaderna arbetade över 500 personer. Därutöver var flera hundra engagerade i Hagströms omfattande försäljningsorganisation både i Sverige och utomlands. När avsättningen för dragspel minskade startade Hagströms tillverkning av elgitarrer. Närmare instrument producerades under åren Elgitarrerna blev snabbt kända och omtyckta i stora delar av världen. Vissa år exporterades cirka 90 procent av tillverkningen, framför allt till Storbritannien, USA och Kanada. Elgitarrerna utgör ett mycket viktigt stycke innovativ industri-, designoch musikhistoria med särskild koppling till och 1970-talens ungdomskultur. 2 Dalarnas försäkringsbolag

3 Våra kunder 2010 Innehåll Den största tillgången för oss som försäkringsbolag och bank är våra kunders förtroende. Att dagligen förvalta privatpersoner och företags pengar såväl som att bemöta människor som drabbats av skada kräver en serviceanda och ett professionellt agerande för att göra våra kunder nöjda. Att våra kunder är nöjda har vi under året fått flera belägg för. Länsförsäkringar Bank hade för sjätte gången de mest nöjda bolånekunderna enligt Svenskt Kvalitetsindex och när det gäller försäkringar är vi det bolag som bäst lever upp till förväntningarna. Vårt Nöjd-Kund-Index (NKI) steg under året till 81,3. Det är nästan nio enheter över branschens genomsnitt. Under 2010 ökade Dalarnas Försäkringsbolag antalet Helkunder med 42 procent. Det är förstås också ett bevis på förtroende, förutom att den exceptionella ökningen visar att vi nått ut med budskapet om de förmåner som kan knytas till konceptet. Trevlig läsning! Inledning 4 VD-kommentar 6 Året i korthet Verksamheten 8 Privatmarknaden Företagsmarknaden Lantbruksmarknaden Skadeavdelningen 20 Skadeförebygg och miljö 21 Samverkan som stärker Dalarnas Försäkringsbolag 23 Förvaltningsberättelse Finansiella rapporter 27 Femårsöversikt 28 Resultaträkning 29 Rapport över finansiell ställning för koncernen 30 Rapport över finansiell ställning för moderbolaget 31 Rapport över förändring i eget kapital 32 Rapport över kassaflöden 33 Resultatanalys 34 Noter och kommentarer Bolagsstyrning 61 revisionsberättelse 62 Bolagsstyrningsrapport 65 styrelse 66 Styrelse och revisorer 67 Fullmäktige 68 Företagsledning 69 Bolagets kontor 70 Ordlista 2011 års bolagsstämma hålls den 31 mars 2011, klockan 14.00, på Dalarnas Försäkringsbolags huvudkontor, Slaggatan 9, Falun. Dalarnas försäkringsbolag 3

4 Året i siffror nyckeltal Resultat före bokslutsdisp. och skatt, mkr Balansomslutning, mkr Konsolideringsgrad, % Antal anställda Bank Inlåning, mkr Utlåning, mkr Bostadsutlåning, mkr Förvaltad fondvolym, mkr Antal kunder Liv och pensionsförsäkring Premieinkomst, mkr Totalt försäkringskapital, mkr Antal kunder Sak Premieintäkt, mkr Tekniskt resultat före rabatter, mkr Återbäring och rabatter Totalkostnadsprocent efter avgiven återförsäkring, % Totalavkastning kapitalförvaltning, % 6 14 Antal kunder Marknadsandelar Hushåll Personbil Företag Tung lastbil Dalarnas försäkringsbolag

5 VD har ordet VD:s kommentarer. Omvärlden År 2010 inleddes med viss optimism över att nu var nog den globala finansiella krisen över för den här gången. Världen skulle nog överleva även denna kris även om effekterna skulle bli märkbara och trots att den ekonomiska kartan ritades om en del. Det vi nu kan se är att krisen inte är över, men att den har ändrat karaktär. Vissa länder i EU-området har med tydlighet levt över sina tillgångar och nu sätts tuffa åtgärder in för att amortera tidigare utsvävningar. Tillväxten i världen har efter lågkonjunktur åter tagit fart. Denna utveckling har på ett tydligt sätt gynnat svensk exportindustri och därmed även den svenska finansiella marknaden. Vi har haft en period med extremt låga räntor, till glädje för låntagare, men till ett bekymmer för bankerna. Den låga räntan har drivit fram stigande bostadspriser, som under hösten resulterat i en än så länge försiktig räntehöjning, men också i tydliga restriktioner för bostadslån. Sakförsäkringsmarknad Inom sakförsäkringsområdet har året präglats av hård konkurrens, många aktiva aktörer och tydlig prispress. Branschglidningen, där försäkring och bank kopplats samman är nu tydlig. Många banker är i dag väl utvecklade distributörer av sakförsäkring och erbjuder kunderna olika typer av förmåner för att stärka banden. Vi kan konstatera att vårt Helkundskoncept står sig mycket bra i konkurrensen och tillsammans med en väl fungerande skadehantering är vi ett mycket attraktivt val för kunderna. Skadehanteringen är för oss en mycket viktig del av våra tjänster och vi följer regelbundet kundernas upplevelser av processen efter att en skada inträffat. Glädjande är att vi i helhetsomdömen får mycket höga betyg. Under året har arbetet med att anpassa oss till det nya EU-regelverket Solvens II startat på allvar. Regelverket gäller alla försäkringsbolag inom EU och syftar till ökad transparens och ökad säkerhet mot negativa framtida överraskningar. Det är ett stort och omfattande projekt som enligt plan skall gälla från Liv- och pensionsmarknaden Behov av ett regelbundet sparande för framtiden är tydligt. Samhällets möjligheter och ambition att försörja en allt större del av befolkningen som pensionärer är begränsad. Under året har våra sparare haft en god utveckling i traditionell livförsäkring. Inom vårt fondutbud finns både vinnare, men också fonder som gått sämre. Åtgärder vidtas nu inom Liv- och Fondbolaget för att på ett balanserat sätt vidta åtgärder för att med kalkylerad risk skapa god avkastning. Försäljning under året är vi nöjda med och livverksamheten bidrar positivt till bolagets totala resultat. Bank Bank är vårt uttalade största och prioriterade tillväxtområde. Vi har under året ökat vår bankvolym med 22 procent till hela tkr. Vi är i dag en fullsortimentsbank för privatpersoner. Vi utvecklar banken vidare genom att sakta men säkert även kunna hantera mindre företag och deras bankbehov. En annan gren som vi under året fått positiv respons på är vår satsning på placeringsrådgivning. Båda dessa nysatsningar har med råge överträffat våra förväntningar. Fastighetsförmedling Vår fastighetsförmedlingskedja Länsförsäkringar Fastighetsförmedling fortsätter att ta marknadsandelar både i Dalarna och i övriga landet. Länsförsäkringar Fastighetsförmedling är i dag landets och länets tredje största kedja. Finansförvaltningen Året har präglats av volatila börser där Stockholmsbörsen blev en av de bästa. Utländska marknader har haft det tuffare samtidigt som räntenivåerna har fortsatt ligga på historiskt låga nivåer. Under senare delen av året stärktes den svenska kronan, vilket negativt påverkade utländska innehav. Under året har vi för att minska den totala risken i vår portfölj ökat andelen utländska innehav samtidigt som vi via valutasäkringar har minskat de negativa effekterna av valuta förändringar. Totalavkastningen uppgick till 6,1 procent. Årets resultat Årets resultat före skatt och bokslutsdispositioner uppgår till tkr. Med våra rabattsystem har privatkunderna erhållit tkr i Helkundsrabatt och företagskunderna tkr i Delägarrabatt. Totalt har vi återfört tkr till våra kunder. I årets bokslut har vi dessutom reserverat/avsatt 100 miljoner kronor till framtida återbäring. Denna avsättning kommer att utbetalas tillsammans med återbäring för framtida år med goda resultat. Falun, mars 2011 Anders Stigers Verkställande direktör Dalarnas försäkringsbolag 5

6 Året i korthet Januari Kyla och stora mängder snö in leder året vilket orsakar många skador på byggnader och installationer. Länshem Fastighetsförmedling byter namn till Länsförsäkringar Fastighetsförmedling. Återbäringskampanj med bland annat annonser i dagspress och på länsbussar. Barnsäkerhetsdag ordnas vid Brostugans Lantbruk i Gustafs. Fokus på barns säkerhet på ett lantbruk. Februari Dalarnas ansluter sig till LF Älvsborgs larmcentral och lanserar larmpaket till privatkunder. Roger Andersson, avdelning Skadeförebygg, lanserar ett säkert erbjudande i februari. Länsförsäkringar Fastighetsförmedling i Ludvika öppnar filial i Smedjebacken. 70 personer i Borlänge anmäler sig till placeringsseminarium på Hotel Gustaf Wasa. Mars Skadeförebygg arrangerar för fjärde gången Vattenskadeseminarier på sex orter i länet. 450 besökare deltar för att lära mer om vattenskadesäkert byggande. Roger Andersson och Johan Pettersson, avdelning Skadeförebygg, med Anders Jansson SP mellan sig, informerar om vattentät kunskap i mars. Årets Nu återbäringskampanj våras det. under våren gick i grönt. Återbäringen är på gång. Visst är det fantastiskt. Årets fullmäktigeval arrangeras i Som kund hos oss på Dalarnas Försäkringsbolag är du också en av våra delägare. Leksand Det innebär att du och övriga Mora. kunder får Cirka vara med och 70 dela kunder, på vinsten när det tilllika andra delägare ord. Ditt personliga i återbäringsbelopp bolaget, meddelas är på i ett plats. brev som kommer Val går bra. I år är återbäringen hela 140 miljoner kronor. Det är läge för vårkänslor med med posten under vecka Mer information om återbäringen hittar du på till fullmäktige genomförs. Bolaget och Länsförsäkringar Bergslagen tecknar samarbetsavtal med Åkeri föreningen Mittåkarna, en dörröppnare till åkeribranschen med 500 medlemmar. Christer Johansson, Trafikinformatör, Krister Söderstam, VD Mittåkarna och Lars Evertsson, säljare Företagsmotor inleder samarbete i mars. April Bolagets lagerlokal Isbjörnen börjar brinna men elden släcks snabbt. Brandorsak ungdomars lek med eld! Länsförsäkringsgruppen ökar an talet helkunder med 12 procent under första kvartalet. Dalarnas ökar med flest helkunder bland alla länsförsäkringsbolag. Nu syns vi! Bilden visar tre av deltagarna vid barnsäkerhetsdagen i Gustafs i april. Maj Bolaget initierar Trucks in Dalarna och är en av deltagarna på Romme travet. 64 utställare presenterar tung trafik. Besökarna kan bland annat prova hur det känns när ett fordon välter i den uppställda volthytten. Volthytten lockar besökare på Trucks in Dalarna i maj. Bolagets nya reklamfilm börjar visas i TV4. TM-gruppen växer med ytterligare fem medarbetare och består av totalt 12 personer. Gruppen jobbar tre kvällar i veckan med bokning av rådgivningsmöten samt försäljning av hem- och bilförsäkring. En brand i Borlänge orsakar stor skada på en kommersiell byggnad i vilken flera olika verksamheter drivs. 6 Dalarnas försäkringsbolag

7 Året i korthet Juni aug Helkundsseminarier arrangeras på Korstäppans Herrgård i Leksand. 70 kunder deltar. Oktober Länsförsäkringar och Dalarnas lanserar de första banktjänsterna i mobilen. Svenskt Kvalitetsindex mätningar visar att Länsförsäkringar har nöjdast kunder både inom sakförsäkring privat och inom tjänstepension. Niclas Agné, Rådgivare, Dennis Sundin, Säljledare och Anders Nises, Marknadssamordnare bjöd in till kundträff i Leksand i juni. Stipendium delas ut till elever som gått transportteknisk utbildning. Fem elever som visat och förstått trafiksäkerhet belönas med kr var. Dalarnas Försäkringsbolag vinner VasaStafetten från Sälen till Mora. Tack vare vårt goda samarbete med IFK Moras orienterare fick vi möjlighet att mönstra ett elitlag med flera idrottsprofiler. Rolf Egil Bergström intervjuar Erik Penser i Kristinehallen i Falun i oktober. Drygt 200 speciellt inbjudna personer kommer till Kristinehallen där Rolf Egil Bergström intervjuar Erik Penser som berättar om hur han hanterade finanskrisen Våra placeringsrådgivare berättar om de erbjudanden vi har till placeringskunder. För sjätte gången på sju år har Länsförsäkringar landets mest nöjda bankkunder på privatmarknaden. Det visar en undersökning från Svenskt Kvalitetsindex (SKI). December Tillsammans med Dalakraft och NTF Dalarna erbjuder vi en trafiksäkerhetsutbildning. Utbildningen genomförs på Dalarnas Trafikövningsplats. Länsförsäkringar Fastighetsförmedling i Falun genomför en pepparkakshustävling under julskyltningen. Glada vinnare i VasaStafetten i augusti. Storbrand i ett hyreshus i stadsdelen Bojsenburg i Falun skapar stor dramatik. Hyresgästerna i tio lägenheter måste bo på annat håll till sommaren Ingen person skadas vid branden. November Vi utökar försäkringsskyddet på våra boendeförsäkringar med Allrisk villabyggnad. Dalarnas deltar vid skoterdagarna i Mora som besöks av fler än personer. Vinnaren i Länsförsäkringar Fastighetsförmedlingars pepperkakshustävling i december. September Kent Danielsson på Försäkringscompagniet blir den första på Dalarnas att sälja vår nya kapitalförsäkring Reflex FondKapital. Leksandskontoret bjuder 50 helkunder till den utsålda fyrverkerikonserten i Dalhalla. Johan Morell och Johanna Höglund från Morakontoret samt Johannas tvillingdöttrar Alva och Ellen på skoterdagar i Mora i november. Dalarnas deltar på högskolan Falun/ Borlänges arbetsmarknadsdag Propellern. Dalarnas försäkringsbolag 7

8 8 Dalarnas försäkringsbolag

9 Privatmarknaden Helkundskonceptet lockar privatkunder Utvecklingen på privatmarknaden har inom de flesta områden varit positiv. Helkundserbjudandet är ett starkt vapen i kampen om kunderna och nya, förmånligare villkor i villaförsäkringen ett annat. Utvecklingen inom motorfordonsförsäkringar är gynnsam med ökat antal försäkringar. Bankvolymerna ökar, både gällande in- och utlåning och fondsparande. På skadefronten ställde frysskadorna till det i början av år 2010, däremot minskade stöldrelaterade skador. Kraftig ökning av antalet Helkunder Under 2010 ökade Dalarnas Försäkringsbolag antalet Helkunder med 42 procent. Vid årsskiftet hade vi Helkunder på privatmarknaden. Helkundkonceptet är ett specialanpassat kundbonussystem som premierar de som väljer att ha sina försäkringar och bankaffärer samlade hos oss. Genom bonussystemet kan våra kunder få en betydande rabatt på sina sakförsäkringar. Boendeförsäkring hos oss är ett grundläggande krav. Den kund som sedan lägger till personbilsförsäkring och sin vardagsekonomi samt pensions- eller fondsparande får upp till 25 procent bonus på sina sakförsäkringar. Rabatten dras från boendeförsäkringens premie. Hård konkurrens inom villa/hem-försäkringar Vårt totala sakförsäkringsbestånd på privatmarknaden har ökat under Antalet hem-, villa- och fritidshusförsäkringar minskade dock under året medan antalet olycksfallsförsäkringar och motorfordonsförsäkringar ökade. Marknaden för boendeförsäkring präglas av en större rörlighet än tidigare. Nyförsäljningen följde planen under 2010 men annulleringarna låg under året på en högre nivå. Den 1 november 2010 införde Dalarnas Försäkringsbolag en ny efterlängtad försäkringsprodukt, Allrisk byggnad, som alla våra villaförsäkringskunder får med automatik. Produkten består av tre delar: oförutsedda skadehändelser, självriskförmån samt minskat åldersavdrag. Antalet skador till följd av brand har under 2010 legat på en normal nivå. Däre mot har den långvariga kylan i början och slutet av året inneburit en mycket stor ökning av antalet köldrelaterade skador, med utströmmande vatten och skador på villor och fritidshus som följd. Den ökade påfrestningen på vär- Dalarnas försäkringsbolag 9

10 mepumpar och andra installationer för uppvärmning har även inneburit ett ökat antal maskinskador. Glädjande är däremot att de stöldrelaterade skadorna har minskat. Ett ökat antal personbilsförsäkringar På personbilsmarknaden har 2010 varit ett gynnsamt år med ett ökat antal personbilsförsäkringar som tecknats hos oss. Inledningen av året medförde en ökning med 10 procent av antalet skador på trafik- och vagnskadeförsäkring. Även maskinskadorna för personbilar ökade i antal. Mycket glädjande är att den positiva utvecklingen med färre personskadade fortsatte även under Även stöld-, brand- och glasskadorna minskade i antal. 22 procent ökning av bankvolymen 2010 var ett bra år för bankrörelsen i Dalarnas Försäkringsbolag. Vi ökade vår bankvolym med hela 22 procent. Under 2010 öppnade vi möjligheten att spara i IPS (Individuellt pensionssparande). Antalet IPS-kunder var vid årsskiftet cirka Bankens inlåning steg under året och uppgick vid årsskiftet till ca 2,1 miljarder kronor. Utlåningen i banken ökade också och hade vid årsskiftet en ackumulerad volym på 5,3 miljarder. Även Fond- och IPS-sparande i banken ökade och uppgick vid årsskiftet till cirka 0,5 miljarder. Länsförsäkringar Bank är en fullsortimentsbank för privatpersoner. Vår strategiska målgrupp är privatpersoner som äger sin villa eller bostadsrätt. Vi erbjuder heltäckande produkter inom Betala, Spara och Låna. Vi är kortutgivare av både Master Card betalkort samt Visa kreditkort. Våra kort kan användas både i våra egna samt i alla andra aktörers uttagsautomater. Tack vare vårt kompletta produktutbud väljer allt fler Länsförsäkringar Bank som sin huvudbank, något som var högst påtagligt under Länsförsäkringar Bank hade för sjätte gången de mest nöjda bolånekunderna enligt Svenskt Kvalitetsindex. Undersökningen visade också att Länsförsäkringar är det bolag som bäst lever upp till kundernas förväntningar. Vi befäste därmed vår position med mycket nöjda privatkunder. Dessutom stod vi även under 2010 för den största ökningen gällande Nöjd-Kund-Index (NKI). Siffran steg med 2,7 enheter till mycket goda 81,3. Genomsnittet för branschen är 72,7. Länsförsäkringar Fastighetsförmedling Sedan tre år driver vi fastighetsförmedling enligt konceptet Länsförsäkringar Fastighetsförmedling på fem av våra kontor. Under den korta tiden har vi vuxit till att idag vara den tredje största fastighetsförmedlingskedjan såväl i Dalarna som i Sverige. 10 Dalarnas försäkringsbolag

11 Privatmarknaden Våra kontor Vi har idag åtta kontor i Dalarna: Avesta: Försäkring, bank och fastighetsförmedling Ludvika: Försäkring, bank och fastighetsförmedling Borlänge Häradsvägen: Försäkring och bank Borlänge Målaregatan: Försäkring, bank och fastighetsförmedling Falun: Försäkring, bank och fastighetsförmedling Leksand: Försäkring och bank Mora: Försäkring, bank och fastighetsförmedling Malung: Försäkring och bank Dalarnas försäkringsbolag 11

12 12 Dalarnas försäkringsbolag

13 Företagsmarknaden Växande konkurrens i kampen om stora företagskunder Konkurrensen på företagsmarknaden har under 2010 varit hård. Andelen företagskunder med stora risker har minskat till fördel för små och medelstora företag. Vi har vuxit inom motorfordonsförsäkring och dessutom ökat våra marknadsandelar gällande personförsäkring. Under 2010 har vi för att möta den allt större efterfrågan på banktjänster startat banktjänster för småföretag. Vi erbjuder våra små och medelstora företag konkurrenskraftiga produkter och tjänster, vilket är en satsning som kommer att förstärkas under kommande år. För sakförsäkringar gäller en minskad affärsvolym, men ökat antal kunder För första gången på 2000-talet har vi minskat vår affärsvolym. Däremot har antalet kunder ökat. Vi möts av hård konkurrens på framförallt stora försäkringsrisker. Konkurrenterna har blivit fler, samtidigt som de visar ett högre risktagande, gällande företrädesvis stora exponeringar. Samtidigt fortsätter vi att utvecklas positivt i segmentet små och medelstora företag. Sammantaget har vi ökat vår kundstock medan premieinkomsten har minskat. En konsekvens av att vi har tappat större risker är att vårt behov av att köpa återförsäkring minskar. År 2010 har det inträffat relativt få enskilda skador med hög skadekostnad. De två största skadorna är en brand i en kommersiell byggnad i Borlänge samt en brand i ett hyreshus med tio lägenheter i Falun. Den långvariga kylan under vintermånaderna medförde en betydande ökning av antalet läckageskador som orsakades av frysning. Positivt är, att inbrotten har minskat i antal. Sex av tio lastbilar i länet försäkrade i Dalarnas Försäkringsbolag Vi fortsätter att växa inom företagsmotor. Idag är sex av tio lastbilar i länet försäkrade i Dalarnas Försäkringsbolag. Dalarnas försäkringsbolag 13

14 Under året vann vi en offentlig upphandling som gjorde oss till försäkringsgivare för Infranord AB (tidigare Banverket Produktion). Det är ett tydligt bevis på att vårt bolag uppfyller de höga kvalitetskrav som ställs vid denna typ av upphandlingar. Inledningen av året med långvarigt vinterväglag och mycket snö medförde en ökning av antalet skador i trafik- och vagnskadeförsäkringar med 20 procent. Bland de mer kostsamma större skadorna kan nämnas brand i en flishugg och ett flertal vagnskador på tunga lastbilar och släp. Däremot minskade stöldskadorna i antal. Företagarna i länet uppskattar vår kunskap och närhet Vår strategi att bredda erbjudandet inom tjänstepension har tillsammans med en hög återbäringsränta och ett brett fondutbud varit en framgångsfaktor Börserna hade en gynnsam utveckling. Företagarna i länet gillar oss och uppskattar vår kunskap och närhet. Fyra av tio företag har Dalarnas Försäkringsbolag som tjänstepensionsleverantör. Vi satsar vidare på kompletterande produkter, framför allt inom produktområdet Hälsa, men även på placeringsmarknaden. Premieinkomsten ökade ytterligare jämfört med 2009 och vi hade ett av de bästa resultaten inom personförsäkringar i bolagets historia. En ökning av rörelsekonton med 95 procent Vi startade banktjänster för småföretagare i juni 2009 och kan nu se tillbaka på vårt första helår med banktjänster för småföretagare. Vid årsskiftet hade vi 582 rörelsekonton, en ökning under 2010 med 95 procent. Totalt ökade vi vår företagsvolym med 80 mkr. Vi är idag inte en fullsortimentsbank inom företag och kan därför inte i dagsläget tillgodose behoven för alla företagare i Dalarna. Vårt långsiktiga mål med företagsbank är att kunna erbjuda såväl nya som gamla kunder en fullsortimentsbank med god kompetens, bra produkter och hög tillgänglighet. 14 Dalarnas försäkringsbolag

15 Företagsmarknaden Dalarnas försäkringsbolag 15

16 16 Dalarnas försäkringsbolag

17 Lantbruksmarknaden Dalarnas Försäkringsbolag har helhetslösningen för länets gröna näringar För Dalarnas gröna näringar är vi det naturliga valet för bank- och försäkringstjänster. Vi står till tjänst med det mesta som en ägare eller brukare av en jordbruksfastighet kan behöva. Inom lantbruk utgör även skadeförebyggande insatser ett prioriterat område. Marknadsaktiviteter tillsammans med LRF Vi samarbetar inom lantbruksmarknaden med LRF och har gemensamt del tagit på många lokala möten och kundaktiviteter runt om i länet. Säker Gård och Säker Hästverksamhet är gemensamma koncept med LRF. Dessa innebär att kunden får 30 procent rabatt på sin lantbruksförsäkring under förutsättning att gården uppfyller de krav som konceptet kräver vad gäller brandsäkerhet, skadeförebyggande åtgärder m.m. Andra förmåner är rabatt på AGRIA-försäkring för lantbruksdjur eller hästar. 17 stycken säkra gårdar certifierades under Vintern var tuff men andra delar av landet har haft det värre Antalet sakförsäkringar har under 2010 legat på en oförändrat hög nivå. Under året har en genomgång av alla lantbruksförsäkringar skett. Syftet var att införa en ny tariff som ger en mer riskanpassad och därmed rättvis prissättning för våra kunder. De senaste nyheterna i försäkringen är att en krisförsäkring och en utökad rättsskyddsförsäkring nu ingår i grundskyddet i alla lantbruksförsäkringar. Återvinningsförsäkringen har ändrats så att kunden kan lämna skrot varje år och miljöfarligt avfall vartannat år. När det gäller skadeutfallet, har snön och kylan ställt till besvär även inom lantbrukssegmentet. Förutom frysningsskador innebar de inledande vintermånaderna även ett antal snötrycksskador på ekonomibyggnader. Här har vi dock i förhållande till andra landsdelar klarat oss bra. Bland mer omfattande skador under året kan nämnas en brand som ödelade en ekonomibyggnad med djurstall för svinproduktion. Vårt mål är att profilera banken ytterligare och fortsätta växa Inom bank har vi nu de produkter som gör att vi fullt ut kan svara upp mot lantbrukskundernas krav på en tuff marknad. Att vi kan erbjuda bra helhetslösningar uppskattas. Bottenlån, rörelsekonto och skogskonto är de tre dominerande produkterna för våra lantbrukskunder. Vi har också möjlighet att förmedla leasingavtal och avbetalningslösningar för maskininköp via Wasa Kredit. Vi ökar stadigt bankvolymerna och har som mål att profilera banken vidare och fortsätta växa. Under året har bankvolymen inom lantbruk ökat med 29 procent. Sjukvårdsförsäkring är en allt viktigare produkt Inom liv- och pensionssegmentet arbetar vi främst med pensionslösningar till aktiva lantbrukare. Med Säker Person-produkterna vänder vi oss till alla som behöver ett bättre försäkringsskydd för sig och sin familj. Sjukvårdsförsäkring är ett exempel på en produkt som blir allt viktigare för våra kunder. Utvecklingen av Säker Person-produkterna följde under året de uppsatta målen och premieintäkten för liv- och pensionsförsäkringar ökade något. Dalarnas försäkringsbolag 17

18 18 Dalarnas försäkringsbolag

19 Skadeavdelningen Andelen helnöjda skadekunder ökade under året Snabbhet, kompetens och omtanke är våra skadereglerares ledord och de överensstämmer med hur våra skadekunder vill bli bemötta. I april 2009 startade vår skadeavdelning arbetet med att öka kundnöjdheten. Utifrån den gemensamma värdegrund som formulerades har man arbetat konsekvent och nått ett fantastiskt resultat. SKO, som står för Snabbhet - Kompetens - Omtanke, ska förmedla en bild av Dalarnas Försäkringsbolag där medarbetarna är kompetenta och kunniga inom sina områden. Vi prioriterar vårt arbete med utgångspunkt från skadekunden, som ska känna sig sedd, hörd och omhändertagen. Hur väl vi lyckas i detta arbete mäts varje månad för varje skadereglerare, gruppvis och för hela skadeavdelningen. Resultat och kommentarer återkopplas omgående via mejl till skadereglerare och chef. Ett av styrelsens uppsatta mål är helnöjda skadekunder och utfallet redovisas varje månad. Under år 2010 har vi haft 73,9 procent helnöjda skadekunder, vilket är en fantastiskt bra siffra. Målet för året var 72 procent. Det känns mycket positivt att vi lyckas så bra i detta arbete. Kundundersökningen visar att det vi själva och våra skadereglerare anser vara viktigt, är samstämmigt med hur kunden själv vill bli bemött, med snabbhet, kompetens och omtanke., konstaterar Åke Andersson, skadechef. Åke Andersson, Skadechef Arbetet med digitaliserad skadehantering fortsätter Vi har tagit många steg mot ett digitaliserat arbetssätt inom Skadeavdelningen de senaste åren, och arbetet fortsätter. Digitaliseringen innebär en förenkling och ett stöd i arbetet för våra skadereglerare. Målet är att våra kunder ska uppleva att det är enkelt att ha kontakt med oss vid en skada, och få en snabb handläggning där den personliga kontakten och dialogen med skaderegleraren är en viktig del. I slutet av 2010 installerade vi en ny skannerlösning, vilken möjliggör automatisk inläsning och tolkning av inkommande dokument. Då vi nu arbetar med digital information går det också enkelt och snabbt att elektroniskt utbyta information med kunder, entreprenörer och andra. Även fakturahanteringen med många av våra avtalsentreprenörer sker idag helt elektroniskt. Kunder som har råkat ut för en skada, har möjlighet att välja mellan olika alternativ för att anmäla den och hur man vill kommunicera med oss. Vi ser gärna att kunden ringer in och gör sin skadeanmälan direkt till våra skadereglerare. På det sättet fångar vi upp all information som behövs och vi får en direktkontakt med kunden vid det första - och kanske enda - samtalet i skadeärendet. Naturligtvis kan skadeanmälan även göras dygnet runt via Internet på vår hemsida. Vår ambition är att underlätta kundens kontakt och dialog med oss. Dalarnas försäkringsbolag 19

20 Bolagets insatser för skadeförebyggande åtgärder och miljö På vår avdelning för skadeförebyggande är verksamheten intensiv. Avdelningen arbetar bl.a. med att anordna olika aktiviteter; informationsmöten och andra träffar för att få ut så mycket information som möjligt om hur man kan begränsa skador och även undvika att råka ut för sådana. Miljöcertifiering innebär ständig förbättring När en skada inträffar, är det inte bara den enskilde försäkringstagaren och försäkringsbolaget som drabbas. En skada har också en negativ inverkan på vår miljö genom att förorsaka avfall och utsläpp i luft och vatten. Kan vi gemensamt hjälpa till att undvika en skada, skyddar vi också vår miljö. Skulle ändå skadan vara skedd, finns det sätt att minska dess miljöpåverkan. Dalarnas Försäkringsbolag är miljöcertifierat enligt ISO Det innebär att vi har ett miljöledningssystem som uppfyller ett stort antal krav som är fastställda av ISO (International Standard Organization). Ett av kraven innebär att vi har ett åtagande att ständigt förbättra oss i vårt miljöarbete. Att förebygga skador ger minskad miljöpåverkan För att förebygga skador gör vi kontinuerligt besiktningar vid nytecknande av villahemförsäkringar samt utför Säker gård-besiktningar hos våra lantbrukskunder. Vid dessa tillfällen kontrollerar vi kundens risker och tipsar om vad man själv kan göra för att förebygga de risker som eventuellt noterats. Vi berättar också om de vanligaste skadeorsakerna och hur dessa kan förebyggas, vilka produkter som finns (spislarm, vattenfelsbrytare m.m.) och var de kan inköpas. För vissa av dessa produkter kan kunden söka säkerhetsbidrag. Bidragets storlek är relaterat till kundens engagemang hos oss. Vi är också aktiva i arbetet med att påverka rörbranschens branschregler, Säker vatteninstallation, en installation utförd av auktoriserade montörer och arbetsledare verksamma i ett auktoriserat VVS-företag. Att reglerna följs kontrolleras genom stickprovskontroller. Eftersom detta är viktigt för oss, anordnar vi s.k. VASKA-seminarier där vi bjuder in rörmokare, byggare, plattsättare och mattläggare samt företrädare från andra berörda branscher. Vi samarbetar också med gymnasieskolor, där vi t.ex. informerar elever på transportutbildningar för att förebygga framtida olyckor. Vi påverkar hela Länsförsäkringsgruppens skadeförebyggande arbete Länsförsäkringar AB har nu startat ett gemensamt skadeförbyggande arbete där vår modell har fått stort genomslag. Till ordförande för projektet har Dalarnas Försäkringsbolags chef för skadeförebygg, Roger Andersson utsetts. Vår miljöpolicy Dalarnas Försäkringsbolag ingår i länsförsäkringsgruppen och har verksamhet i Dalarnas län. Länsförsäkrings gruppen är med 24 självständiga länsförsäkringsbolag och det gemensamt ägda Länsförsäkringar AB med dotter bolag Sveriges enda kundägda lokalt förankrade försäkringsgrupp. Tillsammans erbjuder vi ett heltäckande utbud av försäkringsskydd och finansiella tjänster. Vi ska i de beslut vi tar och i de handlingar vi utför ta miljöhänsyn så att vi genom ständiga förbättringar minskar vår miljöpåverkan och förebygger föroreningar inom vår verksamhet. uppfylla lagar och förordningar och samarbeta med myndig heter och organisationer så att vårt miljöarbete utformas i samklang med samhällets miljömål. öka vår miljökompetens och genom vårt engagemang i miljö frågor påverka våra kunder och leverantörer. Genom att arbeta med skadeförebyggande verksamhet för att minska risken för skador, som tar resurser i anspråk, ger upphov till avfallsprodukter och i många fall förorsakar utsläpp till luft och vatten. ställa krav att byggentreprenörer och bilverkstäder uppfyller miljölagarna. arbeta för att minska våra koldioxidutsläpp vid tjänsteresor med bil. förändra vårt arbetssätt så att pappersanvändningen på kontoren minskar. Så att vi bidrar till en hållbar utveckling i samhället och av våra kunder uppfattas som ett trovärdigt alternativ vad beträffar miljöarbete inom bank och försäkring. 20 Dalarnas försäkringsbolag

21 Skadeförebygg och miljö Samverkan som stärker Dalarnas Försäkringsbolag Dalarnas Försäkringsbolag äger tillsammans med de övriga länsförsäkringsbolagen Länsförsäkringar AB, med kontor i Stockholm. Inom bank och försäkring finns påtagliga stordriftsfördelar och länsförsäkringsbolagen har valt att samla dessa resurser i Länsförsäkringar AB. För våra kunder är vi alltid lika lokala Dalarnas Försäkringsbolag har alltid kundkontakterna här i länet, men i Länsförsäkringar AB bedrivs affärsverksamhet och service- och utvecklingsarbete inom liv- och fondförsäkring, bank, fondförvaltning, IT, återförsäkring och djurförsäkring. Länsförsäkringar AB:s uppgift är att skapa förutsättningar för länsförsäkringsbolagen att bli framgångsrika på sina respektive marknader. Styrkan i varumärket Länsförsäkringars gemensamma varumärke är mycket starkt i relation till konkurrenternas inom branschen för bank, försäkring och pension. TNS SIFO:s varumärkesmätning 2010 bland privatpersoner och företagare i Sverige visar att Länsförsäkringar har branschens starkaste varumärke både på privat- och företagsmarknaden. Länsförsäkringar har länge legat i toppen när Svenskt Kvalitetsindex redovisar hur nöjda kunderna är med sin bank och sitt försäkringsbolag års mätning visade att Länsförsäkringar hade Sveriges mest nöjda bank- och bolånekunder på privatmarknaden. Inom sakförsäkringar blev placeringen etta bland privatkunderna och tvåa bland företagskunderna. Inom livförsäkring hade Länsförsäkringar de mest nöjda tjänstepensionskunderna och de näst mest nöjda privatkunderna. Livförsäkring Länsförsäkringar Liv, etablerat 1985, är ett helägt dotterbolag till Länsförsäkringar AB. Livförsäkringsbolagets verksamhet drivs enligt ömsesidiga principer, vilket bland annat innebär att resultatet inte delas ut till ägaren utan stannar hos kunderna. Företaget konsolideras inte heller in i Länsförsäkringar AB-koncernen. I Länsförsäkringar Livkoncernen ingår förutom moderbolaget också dotterbolaget Länsförsäkringar Fondliv som bedriver fondförsäkringsrörelse. Dalarnas Försäkringsbolag erbjuder genom Länsförsäkringar Liv pensionssparande med traditionell förvaltning, fondförvaltning, Nya Världen-förvaltning och Försäkrad Pension. Bankverksamhet Länsförsäkringar Bank, som etablerades 1996, är också ett helägt dotterbolag till Länsförsäkringar AB. I Länsförsäkringar Bank-koncernen ingår förutom moderbolaget också dotterbolagen Länsförsäkringar Hypotek, Länsförsäkringar Fondförvaltning och Wasa Kredit som erbjuder utlåning i form av leasing och avbetalning. Genom Länsförsäkringar Bank erbjuder Dalarnas Försäkringsbolag ett komplett utbud av banktjänster till privatpersoner, lantbrukare och småföretag. Länsförsäkringar Bank är Sveriges femte största retailbank. Bankverksamheten, som enbart finns i Sverige, har en lönsam tillväxt, god kreditkvalitet och låga kreditförluster. Länsförsäkringar hade 2010 för sjätte gången både Sveriges mest nöjda bankkunder på privatmarknaden och Sveriges mest nöjda bolånekunder. Djur- och grödaförsäkring Agria Djurförsäkring är Länsförsäkringars specialistbolag för djur- och grödaförsäkring. Agria är marknadsledande i Sverige med en marknadsandel på cirka 60 procent. Agria är ett renodlat specialistbolag för djurförsäkring och nyckelbegrepp som kompetens och engagemang har byggt ett mycket starkt dottervarumärke till Länsförsäkringar. Agria har också ett nära samarbete med flera djurägarorganisationer. Verksamheten växer sig också allt starkare på marknader utanför Sverige idag Storbritannien, Norge och Danmark. Stabil återförsäkring till lägre kostnad Alla försäkringsbolag har behov av att skydda sin verksamhet mot kostnader för stora enskilda skador och naturkatastrofer. Oftast vänder sig ett försäkringsbolag till speciella återförsäkringsbolag på den internationella marknaden för att försäkra en del av sina risker. Inom länsförsäkringsgruppen har bolagen en naturlig möjlighet att dela riskerna mellan sig. Dalarnas Försäkringsbolag betalar årligen in en återförsäkringspremie till Länsförsäkringar AB. Premien baseras bland annat på exponering och skadehistorik, men också på hur stort så kalllat självbehåll bolaget väljer. Självbehållet kan jämföras med den självrisk som Dalarnas försäkringsbolag 21

22 privatpersoner och företag betalar inom skadeförsäkring. Den största delen av återförsäkringspremien behålls inom länsförsäkringsgruppen och kostnaderna för externa återförsäkrare blir mindre, vilket gynnar Dalarnas Försäkringsbolags kunder. Gemensam utveckling En av Länsförsäkringar AB:s uppgifter är att driva länsförsäkringsgruppens gemensamma utvecklingsarbete. Syftet är att förse länsförsäkringsbolagen med rätt verktyg och därmed förutsättningar att bli ännu mer framgångsrika på sina respektive marknader och att realisera marknadsstrategins mål om lönsam tillväxt och de mest nöjda kunderna. Under 2010 drevs ett antal gemensamma utvecklingsfrågor genom Länsförsäkringar AB. Några exempel: Gemensamt betalningssystem Nya produkter för sparande Banktjänster för småföretagare Nytt system för motorfordonsförsäkring företagskunder Modernare verktyg för prissättning företagskunder Dalarnas försäkringsbolag äger 6,6% av aktiekapitalet i Länsförsäkringar AB. Dalarnas försäkringsbolag är ett av 24 lokala, kundägda och självständiga länsförsäkringsbolag som alla finns nära sina kunder. För gemensam service och utveckling äger bolagen tillsammans Länsförsäkringar AB, med huvudkontor i Stockholm. Länsförsäkringar AB bedriver också liv- och fondförvaltning, återförsäkring och djurförsäkring. Aktieinnehavet i Länsförsäkringar AB räknas in i Dalarnas Försäkringsbolags konsolideringskapital. I och med att Dalarnas Försäkringsbolag ägs av sina kunder är de också ägare av Länsförsäkringar AB och dess dotterbolag. 22 Dalarnas försäkringsbolag

23 Förvaltningsberättelse Förvaltningsberättelse Styrelsen och verkställande direktören för Dalarnas Försäkringsbolag får härmed avge årsredovisning och koncernredovisning för 2010, bolagets 164:a verksamhetsår. Företagsbeskrivning Dalarnas Försäkringsbolag ( ), som startade den 24 mars 1846, har idag ( ) försäkringstagare, som tillsammans äger bolaget. Målsättningen för Dalarnas Försäkringsbolag är att ge ägarna ekonomisk trygghet och säkerhet genom att tillhandahålla prisvärda försäkringar och finansiella tjänster. Länsförsäkringsgruppen är en samverkan mellan 24 självständiga länsförsäkringsbolag, alla ägda av sina kunder. Dalarnas Försäkringsbolag är ett av dessa länsförsäkringsbolag. För länsförsäkringsbolagens gemensamma service och utvecklingsverksamhet äger bolagen tillsammans Länsförsäkringar AB. I helägda dotterbolag till Länsförsäkringar AB (LFAB) bedrivs livförsäkring, bankoch fondverksamhet, industriförsäkring, trafikförsäkring samt djur- och grödaförsäkring. I egen koncession tecknar Dalarnas Försäkringsbolag försäkring avseende olycksfalls- och sjukförsäkring, motorfordonsförsäkring, fartyg med begränsning till fritidsbåtar, godstransport, försäkring mot brand och annan skada på egendom, fartygsansvar med begränsning till ansvar för fritidsbåtar, allmän ansvarighet, annan förmögenhetsskada samt rättsskydd. I Dalarnas län är det Dalarnas Försäkringsbolag som har kundkontakterna och som svarar för försäljning och kundservice av gemensam (förmedlad) verksamhet - när det gäller länsförsäkringsgruppens samtliga försäkrings- och banktjänster exklusive viss skadereglering avseende livförsäkring och vissa Agria-produkter. Länsförsäkringsbolagen arbetar nära kunderna. Genom att vi samarbetar får vi den produktbredd, finansiella styrka och de specialistkunskaper som behövs för att tillgodose olika kunders behov. RESULTAT OCH EKONOMISK STÄLLNING Försäkringsrörelsen Premieinkomsten brutto uppgick till 1 140,3 (1 157,1) Mkr. Premieinkomst i direkt försäkring minskade med 4,1 (+ 8,5) Mkr och mottagen återförsäkring med 12,7 (1,7) Mkr. Minskningen av premieinkomsten finns inom företagsaffären där vi under året tappade flera av våra stora risker och några kommuner. Kostnaden för premier för avgiven återförsäkring minskade till 175,4 (192,8) Mkr, detta bland annat som en följd av ökat självbehåll från 10 Mkr till 15 Mkr. Premieintäkt f.e.r uppgick till 968,8 (965,1) Mkr. Under verksamhetsåret inträffade skador vilket är st fler än Ökningen finns inom villa/hem, lantbruk och kaskoskador. Utbetalda försäkringsersättningar före avgiven återförsäkring minskade med 71,6 Mkr till 744,5 (816,1) Mkr, medan försäkringstekniska avsättningar för oreglerade skador ökade till 1 496,3 (1 416,5) Mkr. Återförsäkrares andel i försäkringsersättningar uppgick till + 98,0 (-54,3) Mkr. Avvecklingsresultatet i direkt försäkring uppgick till 33,6 (267,5) Mkr, medan avvecklingsresultatet i återförsäkrares andel uppgick till -8,4 (-195,5) Mkr. Försäkringsersättningar i direkt försäkring ökade med 89,4 Mkr och uppgick till 609,8 (520,4) Mkr. Försäkringsrörelsens tekniska resultat före återbäring och rabatter uppgick till 91,6 (213,4) Mkr. Kapitalförvaltning Koncernens placeringstillgångar uppgick till 4 160,0 (3 698,5) Mkr vid verksamhetsårets slut. Marknadsvärdet på koncernens placeringstillgångar netto (efter avdrag för låneskulder) inklusive likvida medel uppgick till 4 357,1 (4 200,7) Mkr. Den totala avkastningen på koncernens placeringstillgångar uppgick till 252,1 (532,9) Mkr. Bolagets svenska aktiefonder hade under året en totalavkastning på 12,0 (38,5) %. Avkastningen på bolagets utländska aktiefonder uppgick till 1,1 (24,8) %, medan bolagets alternativa placeringar avkastade 7,1 (26,4) %. Den räntebärande portföljen gav en avkastning på 1,2 (3,4) % och bolagets strategiska placeringar (fastigheter och aktier i LFAB) avkastade 3,8 (4,4) %. Den totala kapitalavkastningen på hela portföljen uppgick till 6,1 (13,8) % och direktavkastningen var 1,3 (1,0) %. Liv och Bank Bolagets livförsäkringsverksamhet resulterade i ett överskott på 1,3 (2,5) Mkr under verksamhetsåret, medan bankverksamheten resulterade i ett underskott på -11,7 ( -4,3) Mkr. Anledningen till det försämrade resultatet på bankverksamheten är en offensiv satsning på företagsbank, placeringsrådgivning och en utökning av antalet rådgivare inom banken. Anledningen är att kunna öka vår bankvolym i en snabbare takt då efterfrågan hos vår bank ökar kraftigt. Bankvolymerna ökade med Mkr till en total volym på (6 406) Mkr. Liv- och bankverksamheterna redo- Dalarnas försäkringsbolag 23

24 visas som övriga intäkter och kostnader i resultaträkningen under rubriken Resultat förmedlad affär. Resultat Koncernens resultat före skatt uppgick till 132,1 (503,2) Mkr och efter skatt till 106,7 (369,0) Mkr. Skatt på årets resultat uppgick till -25,4 (-134,9) Mkr och består av uppskjuten skatt. Resultatutvecklingen i övrigt samt ekonomisk ställning framgår av femårsöversikten längre fram i årsredovisningen. VÄSENTLIGA RISKER OCH OSÄKERHETSFAKTORER Försäkringsrisker Bolagets riskportfölj i direkt affär bedöms vara väl balanserad. Den genomsnittliga skadeprocenten f.e.r på 70,8 (70,7) % under senaste 5-årsperioden återspeglar försäkringsrisken. För att begränsa riskerna i försäkringsrörelsen tecknar bolaget återförsäkring. Återförsäkringsskyddet beskrivs mer ingående i not 2. Den mottagna affären innehåller huvudsakligen svensk affär. Premieinkomsten uppgick under verksamhetsåret till 157,7 (170,4) Mkr eller 13,8 (14,8) % av premieinkomsten i direkt försäkring. Största risken i mottagen affär bedöms vara den i affären ingående Nordiska Kärnförsäkringspoolen. Maximal ansvarighet per skadehändelse i Nordiska Kärnförsäkringspoolen uppgår för bolagets del till 2,5 Milj Euro. I vår kapitalförvaltning har vi identifierat placeringsrisker bestående av kursrisk, valutarisk, fastighetsrisk samt ränterisk. I not 2 lämnas en mer ingående redogörelse över bolagets risker och riskhantering. Dotterbolag Dalarnas Försäkringsbolag har ett dotter bolag enligt not 16, Dalarnas Försäkringsbolags Förvaltnings AB. Dalarnas Försäkringsbolags Förvaltnings AB äger tillsammans med ytterligare 20 länsbolagsanknutna dotterbolag Humlegården Holding AB 1, Humlegården Holding AB 2 och Humlegården Holding AB 3. Dalarnas Försäkringsbolags Förvaltningsaktiebolags ägarandel i de tre Humlegårdsbolagen uppgår till 11,1 % av varje bolag. INFORMATION OM ICKE-FINANSIELLA RESULTATINDIKATORER Miljöpolicy och miljöarbetet 2010 Miljöarbetet i Dalarnas Försäkringsbolag och i Länsförsäkringsgruppen har fortsatt att utvecklas under Miljöarbetet inom Dalarnas Försäkringsbolag baseras på en miljöpolicy som under året har uppdaterats. Policyn innebär bland annat att miljöhänsyn ska tas i beslut som fattas och handlingar som utförs, så att miljöpåverkan minskas. Vidare poängterar miljöpolicyn vikten av kompetensutveckling och av att påverka kunder och leverantörer i miljöfrågor. Enligt policyn ska också bolaget arbeta skadeförebyggande för att minska risken för skador som ger upphov till avfall och förorsakar utsläpp i luft och vatten. Under året marknadsfördes för fjärde året Återvinningsförsäkring för lantbruk. Återvinningsförsäkringen täcker kostnader för transport och återvinning av skrot och miljöfarligt avfall från lantbruken och innebär att Länsförsäkringsgruppen tar konkret miljöansvar på marknaden och bidrar till att hålla lantbruket rent. Utbildningen Säker gård, som riktar sig till lantbruksnäringen, genomfördes under året. Utbildningen tar bland annat upp hur man höjer gårdens elsäkerhet samt miljöhusesyn. I våra lokaler finns certifikatet för ISO uppsatt för att både internt och externt tydliggöra att bolaget är miljö certifierat. Personalfrågor Bolaget har goda hälsotal och arbetar systematiskt med medarbetarna i syfte att upprätthålla och förbättra medarbetarnas hälsoläge och välbefinnande. Bolaget följer upp varje fall kontinuerligt och hjälper till med rehabilitering. Bolaget har en väl fungerande arbetsmiljökommitté som eftersträvar att skapa en god arbetsmiljö för bolagets medarbetare genom ett systematiskt arbetsmiljöarbete. Många medarbetare nyttjar friskvården med bidrag från företaget. Som ett tjänsteföretag i en dynamisk marknad erfordras en kontinuerlig grund- och vidareutbildning. Detta sker bland annat genom LF-skolan som är ett samarbete med övriga LF-bolag. Bolaget har en omfattande utbildningsplanering. För att ytterligare stärka bolagets position som attraktiv arbetsgivare har bolaget under året fokuserat på sambandet mellan varumärke och arbetsgivare. Under året har vi medverkat vid arbetsmarknadsdagar vid Högskolan Dalarna och erbjudit praktikplatser. Under året har alla 16 nya medarbetare genomgått vår introduktionsutbildning som bland annat tar upp värderingar, arbetssätt och affärsmöjligheter. Etiska riktlinjer Försäkring innebär att vi har ett gemensamt ansvar för människors trygghet. Vår omfattande försäkrings- och finansverksamhet medför att våra kunder skall känna förtroende och tillit till hur bolaget och dess personal hanterar och förvaltar varje enskild persons eller företags särskilda försäkringsbehov. De skall dessutom känna förtroende för att den information som lämnas av dem stannar hos oss och inte riskerar att spridas. Styrelsen för Dalarnas Försäkringsbolag har fastställt etiska riktlinjer som varje medarbetare skall ta del av och verka efter. I samband med anställning sker en grundlig genomgång av de etiska riktlinjerna. Genomgången avslutas med att den enskilde medarbetaren får under- 24 Dalarnas försäkringsbolag

25 Förvaltningsberättelse teckna en förbindelse där man vitsordar att man tagit del av de etiska riktlinjerna och förbinder sig att följa desamma. VÄSENTLIGA HÄNDELSER Under året Året började med sträng kyla och mycket snö vilket ledde till många frysningsoch vattenskador med höga skadekostnader som följd. Därutöver drabbades bolaget av en brand på ett lantbruk och en brand i en hyresfastighet. Men en bra avslutning på året med färre skador ledde till att skadekostnaderna ändå slutade i närheten av budget. Hård konkurrens inom företagsförsäkring och kommunförsäkring har lett till att vi under året har tappat några av våra största risker och även några kommuner. Sett till antalet företagsförsäkringar, har beståndet ökat även om premieintäkterna minskat. Detta är en följd av en ökning av mindre företagsförsäkringar. Inom privatmarknaden är konkurrensen på hem/villaförsäkring påtaglig. Hårdaste konkurrenter är de stora affärsbankerna. Inom motorförsäkringar fortsätter ökningen så väl inom privatmarknaden som företagsmarknaden. Totalt har antalet motorförsäkringar ökat med st. Under året har arbetet med att anpassa oss till regelverket Solvens II startat på allvar. Solvens II är ett EU-regelverk som syftar till ökad transparens och ökad säkerhet. Det är ett stort och kostsamt projekt som enligt planerna skall gälla fullt ut från Under våren inträffade en ny typ av skada. Island drabbades av ett stort vulkanutbrott som spred aska i luftrummet ovanför Atlanten och Europa. Myndig- Dalarnas försäkringsbolag 25