2 RIKTLINJER FÖR REGLERING AV HUVUDAVSNITT UPPFÖRANDEREGLER
|
|
- Tobias Andersson
- för 7 år sedan
- Visningar:
Transkript
1 1 (5) 2 RIKTLINJER FÖR REGLERING AV HUVUDAVSNITT UPPFÖRANDEREGLER Syfte, bakgrund och rättsgrund I sina uppföranderegler för tillhandahållande av finansiella tjänster har Finansinspektionen som mål att främja ett fritt tillhandahållande av tjänster och ett högt kund- och investerarskydd. Genom detta avser inspektionen att öka kund- och investerarförtroendet för marknaden och marknadsaktörerna. Med finansiella tjänster avses nedan alla slags finans- och investeringstjänster som tillhandahålls av kreditinstitut och värdepappersföretag och till en del också fondbolagstjänster. Tillhandahållaren av finansiella tjänster skall alltid följa god sed. God sed bidrar till och främjar en tillförlitlig, öppen och opartisk marknad och jämlikhet mellan marknadsaktörerna. På tjänsteleverantören ställs då kravet att handla hederligt, opartiskt, kompetent och med omsorg för att se till kundens bästa och för att främja förtroendet för marknaden att inhämta nödvändiga upplysningar från kunderna om deras ekonomiska ställning, erfarenheter och målsättning med tjänsterna att lämna kunderna tillräcklig och relevant information till stöd för besluten att undvika intressekonflikter, men kan sådana inte undvikas skall tjänsteleverantören säkerställa att kunden behandlas enligt god sed att följa alla bestämmelser som är tillämpliga på verksamheten; vid bristfälliga bestämmelser skall de inneboende principerna och god sed följas så att kundernas bästa och förtroendet för marknaden kan främjas. Det ökade utbudet av gränsöverskridande tjänster (särskilt inom EU) accentuerar också vikten av samordnade uppföranderegler. På grund av en del skillnader mellan nationella bestämmelser strävar Finansinspektionen att bygga regelverken på olika internationella rekommendationer. Uppförandereglerna för tillhandahållande av investeringstjänster bygger på EG:s investeringstjänstedirektiv och finsk värdepappersmarknadslagstiftning. Enligt artikel 11 i investeringstjänstedirektivet skall medlemsstaterna uppställa uppföranderegler för att förbättra skyddet för kunder till kreditinstitut och värdepappersföretag som tillhandahåller investeringstjänster samt för att öka förtroendet för de förfaranden som investeringstjänsteleverantörerna tillämpar på värdepappersmarknaden. Uppföranderegler i enlighet med investeringstjänstedirektivet har i Finland upptagits i kapitel 4 i värdepappersmarknadslagen. Med stöd av dessa bestämmelser har Finansinspektionen vidare möjlighet att utfärda närmare föreskrifter om förfaranden som skall tillämpas vid tillhandahållande av investeringstjänster. Europeiska värdepapperstillsynskommittén CESR har i mars 2002 antagit en rekommendation om närmare tillämpning av artikel 11 i investeringstjänstedirektivet. Rekommendationen syftar till att samordna uppförandereglerna för tillhandahållande av
2 2 (5) Tillsynsaspekter investeringstjänster i EU-området. Investeringstjänstedirektivet ersätts av det nya direktivet om marknader för finansiella instrument (MiFiD). Direktivbestämmelserna med sina detaljerade tillämpningsföreskrifter och genomförandeåtgärder ändrar uppförandereglerna för tillhandahållandet av investeringstjänster. Ändringarna, som träder i kraft den 1 juni 2006, beaktas senare i Finansinspektionens standarder när direktivet genomförs på nationell nivå. För kreditinstitutsverksamheten finns inga internationella uppföranderegler, men inom branschen förekommer självreglering. Samarbetsorganisationen för EU-områdets banker har dragit upp allmänna principer om god banksed och med stöd av dessa har Bankföreningen i Finland utarbetat regler om god banksed. I den finska lagstiftningen ingår uppförandereglerna i kreditinstitutslagen. Med stöd av bestämmelser i kreditinstitutslagen kan Finansinspektionen utfärda bindande uppföranderegler endast för kundidentifikation. Utöver särbestämmelserna om kreditinstituts- och värdepappersverksamhet har uppföranderegler för kundrelationen mellan tjänsteleverantör och kund också tagits in i konsumentskyddslagstiftningen. Finansinspektionens uppföranderegler innehåller således med stöd av ovannämnda regelverk såväl bindande som riktgivande regler med tolkningar av principen om god sed och nationell lagstiftning. Kategorierna särskiljs klart i de enskilda standarderna. Spelreglerna har en viktig roll Inspektionens övervakning av uppförandereglerna inriktas på förfaranden som tillämpas i kundrelationer. Därmed förutsätts att gällande spelregler (code of conduct) på finansmarknaden följs. För att förtroendet för finansmarknaden skall kunna förbättras och upprätthållas krävs att kunderna litar på att företagen under tillsyn följer god sed i sin marknadsföring, i sina avtalsvillkor och i övrig kundverksamhet. Klara spelregler på marknaden gör det lättare för aktörerna att driva sin verksamhet och hjälper dem att fatta rätta beslut. Också risken för konflikter minskar. Genom enhetliga regler blir utgångspunkterna för att driva verksamhet lika för alla tjänsteleverantörer. Finansinspektionen verkar för en effektiv och konkurrensutsatt marknad Med uppföranderegler och tillsyn syftar Finansinspektionen också till att säkerställa förtroendet för en effektiv och jämlik marknad. Till en sådan marknad har alla tillträde och alla deltagare bör ha lika möjligheter att utnyttja den information som finns om finansiella tjänster och investeringsobjekt. Genom uppföranderegler och tillsyn vill Finansinspektionen för sin del förhindra att problem uppstår med ofullständig och asymmetrisk information.
3 3 (5) Huvudinnehåll Valfriheten bidrar också till en effektivare marknad genom att rörligheten och därigenom även konkurrensen ökar. Följden är en prisbildning under välfungerande konkurrens. Kunden svarar själv för sina egna beslut Ur tjänsteanvändarens synvinkel bör noteras att de uppföranderegler som Finansinspektionen utfärdar har en inverkan på marknaden som helhet. Åtgärder som vidtas av Finansinspektionen garanterar alltså ingalunda något givet resultat. Ansvaret för valet av finansiell tjänst eller produkt ligger alltid hos kunden själv. Informationsgivningen bör vara vederhäftig Kunderna bör få riktig och exakt information om de olika tjänsterna och om riskerna med olika placeringar. Informationen bör vara fortlöpande och lätt tillgänglig. Utöver kundskyddsaspekten har sådan information också en positiv inverkan på konkurrensen och effektiviteten på finansmarknaden. En viktig faktor för kunderna och för konkurrensen är jämförbarheten mellan olika finansiella tjänster. Kunderna bör få möjlighet att jämföra de tjänster och produkter som bjuds ut, särskilt i fråga om priser, avkastning och risker. Kundavtalen skall vara tillbörliga I sina uppföranderegler betonar inspektionen särskilt hur viktigt det är att tjänsteleverantören klargör för kunden de risker som är förenade med en finansiell tjänst och att avtal upprättas med parternas rättigheter och skyldigheter klart definierade. Avtalen bör också vara rimliga i den mening att tillräcklig balans skall råda mellan parternas rättigheter och skyldigheter. De regler som utfärdas av Finansinspektionen motsvarar bara minimikraven. Tillsynsobjekten kan i sin egen verksamhet eller självreglering uppställa närmare regler. Uppföranderegler för tillhandahållande av finansiella tjänster Informationsskyldigheten för tjänsteleverantören syftar till att säkerställa att kunden får tillräcklig information om de utbjudna produkterna eller tjänsterna och om tjänsteleverantören. Omfattningen av informationsskyldigheten beror i hög grad dels på tjänste- eller produkttypen, dels på kunden. Till exempel i fråga om riskerna med derivatplaceringar är informationsskyldigheten en annan än vid räntesättningen på lån. Mot icke-professionella investerare är informationsskyldigheten större än mot professionella. I fråga om kreditinstitutstjänster är informationsskyldigheten större mot privatpersoner än mot företag. Standaren innehåller också regler för hur tjänsteleverantören skall organisera sin verksamhet för att tjänsterna framför allt investeringstjänsterna tillhandahålls på ett välordnat sätt.
4 4 (5) Marknadsföring av finansiella tjänster och produkter till allmänheten Reglerna för marknadsföring syftar till att säkerställa att marknadsföringen av finansiella tjänster och produkter inte innehåller osann eller vilseledande information och att den inte strider mot god sed eller annars är otillbörlig. Marknadsföringsreglerna är i princip likalydande för de olika finansiella tjänsterna. Hur vederhäftig marknadsföringen är bedöms alltid i förhållande till den marknadsförda produkten eller tjänsten och målgruppen. Marknadsföringen skall innehålla den information som är nödvändig för kundens ekonomiska säkerhet. I sina regelverk har Finansinspektionen beaktat de allmänna reglerna för marknadsföring och utvecklingen av EU-regleringen till följd av direktiven om elektronisk handel och distansförsäljning. De nya bestämmelserna innebär att delvis olika regler kommer att tillämpas på marknadsföringen beroende på val av distributionskanal. Avtal som gäller tillhandahållande av finansiella tjänster Avtalsregleringen syftar i första hand till att säkerställa att behöriga avtal upprättas om en utbjuden tjänst eller produkt och att de viktigaste villkoren skrivs in i avtalen. Avtalen får heller inte innehålla villkor som är oskäliga för kunden. Om kunden är konsument blir också konsumentlagstiftningen tillämplig på kundrelationen mellan tjänsteleverantör och kund. Förebyggande av missbruk av det finansiella systemet och marknaden Standarden syftar till att säkerställa att tjänsteleverantören har tillräckliga uppgifter om kunderna. Minimikravet är kundidentifikation och kundkännedom i den utsträckning som behövs enligt bestämmelserna om förhindrande av penningtvätt. Standarden tar också upp skyldigheten för marknadsaktörerna enligt marknadsmissbruksdirektivet (MAD) att rapportera misstänkta fall till Finansinspektionen. Åtskiljande av kundmedel Till kundens bästa skall tjänsteleverantören i regel skilja åt medel som tillhör kunden (penningmedel och värdepapper) från sina egna tillgångar. Standarden behandlar åtskiljande av kundmedel och undantag från det. Beröringspunkter med andra huvudavsnitt Uppförandereglerna har beröringspunkter med huvudavsnitt Företagsstyrning (corporate governance) och verksamhet, där de allmänna kraven på godföretagsstyrning fastställs. Vidare innehåller detta huvudavsnitt mer detaljerade motsvarande krav som gäller efterlevnaden av uppförandereglerna. I huvudavsnitt Företagsstyrning (corpoarte governance) och verksamhet definieras också den verksamhet som är tillåten för företag som tillhandahåller finansiella tjänster, vilket avgränsar tillämpningsområdet för uppförandereglerna.
5 5 (5) Standarder Standarden om operativa risker i huvudavsnitt Kapitaltäckning och riskhantering behandlar åtgärder mot missbruk av det finansiella systemet ur tjänsteleverantörens synvinkel, medan perspektivet i detta huvudavsnitt är förhållandet mellan kund och leverantör. Informationsskyldigheten har beröringspunkter med huvudavsnitt Informationsgivning. I det regleras informationsskyldigheten mot allmänheten; uppförandereglerna däremot gäller befintliga eller planerade kundrelationer, vilket för sin del påverkar regelutformningen. Uppförandereglerna innehåller ingen regelbunden rapporteringsskyldighet, men vissa krav har ställts på marknadsaktörerna att rapportera misstänkt verksamhet. Standarder som faller under huvudavsnitt Uppföranderegler efter sakområde: Uppföranderegler för tillhandahållande av finansiella tjänster (under arbete) Marknadsföring av finansiella tjänster och produkter till allmänheten (under arbete) Avtal som gäller tillhandahållande av finansiella tjänster (under arbete) Förebyggande av missbruk av det finansiella systemet och marknaden (under arbete) Åtskiljande av kundmedel (under arbete)
Standard RA1.6. Anmälan om utläggning av verksamhet. Föreskrifter och allmänna råd
Standard RA1.6 Anmälan om utläggning av verksamhet Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande
Läs merFöreskrifter och anvisningar 14/2013
Föreskrifter och anvisningar 14/2013 Handelsparter från tredjeland Dnr FIVA 15/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi
Läs merFöreskrifter och anvisningar 2/2015
Föreskrifter och anvisningar 2/2015 Utarbetande av återhämtningsplaner samt tidigt ingripande Dnr FIVA 7/01.00/2015 Utfärdade 14.10.2015 Gäller från Kapitel 2, 3 och 4: 1.11.2015; kapitel 5 och 6: 1.1.2016
Läs merPohjola Corporate Finance Ab
Pohjola Corporate Finance Ab 1 (2) UPPFÖRANDEREGLER ANGÅENDE KUNDKATEGORISERING, INFORMATIONSSKYLDIGHET OCH UTREDNINGSPLIKT VID TILLHANDAHÅLLANDE AV INVESTERINGSTJÄNSTER 1. ALLMÄNT OM KATEGORISERINGEN
Läs merStandard RA4.10. Rapportering av exponeringar mot närstående. Föreskrifter och allmänna råd
Standard RA4.10 Rapportering av exponeringar mot närstående Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN tills vidare närstående dnr 14/120/2006 2 (2) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 2 Syfte 4 3 Internationella
Läs merFöreskrifter och anvisningar 6/2016
Föreskrifter och anvisningar 6/2016 Föreskrifter och anvisningar om informationsskyldighet Dnr FIVA 6/01.00/2016 Utfärdade 7.6.2016 Gäller från 3.7.2016 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831
Läs merFöreskrifter och anvisningar 6/2016
Föreskrifter och anvisningar 6/2016 Föreskrifter och anvisningar om informationsskyldighet Dnr FIVA 6/01.00/2016 Utfärdade 7.6.2016 Gäller från 3.7.2016 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831
Läs merFinansinspektionen tillsynsmyndighet för finansoch försäkringssektorn
Finansinspektionen tillsynsmyndighet för finansoch försäkringssektorn Varför finns Finansinspektionen? Finansinspektionen (FI) arbetar för att kunder i Finland tryggt ska kunna sköta sina ärenden hos tjänsteleverantörer
Läs merLag. om ändring av värdepappersmarknadslagen
Lag om ändring av värdepappersmarknadslagen I enlighet med riksdagens beslut upphävs i värdepappersmarknadslagen (746/2012) 1 kap. 1 mom. 8 punkten, 13 och 14 kap., 15 kap. 2 mom. och 16 kap. 3, av dem
Läs merPåföljds- och ordningsavgiftens dimensionering
1 (7) Påföljds- och ordningsavgiftens dimensionering 1 Lag om Finansinspektionen 1.1 Påföljdsavgiftens dimensionering 1.1.1 Förfarandets art 41 2 mom. i lagen om Finansinspektionens (878/2008) lyder: Påföljdsavgiftens
Läs merStandard 1.6. Utläggning av verksamhet. Föreskrifter och allmänna råd
Standard 1.6 Utläggning av Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande för företagen under tillsyn
Läs merKOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 28.8.2017 C(2017) 5812 final KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den 28.8.2017 om ändring av delegerad förordning (EU) 2017/565 vad gäller specifikationen
Läs merStandard RA1.2. Förvärv av bestämmande inflytande i företag utanför Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. Föreskrifter och allmänna råd
Standard RA1.2 Förvärv av bestämmande inflytande i Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN tills vidare dnr 5/120/2006 2 (2) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 2 Syfte 4 3 Rättsgrund och internationella
Läs merStandard RA2.1. Nimi ja nro 2
Standard RA2.1 Rapportering av misstänkta transaktioner till Finansinspektionen Föreskrifter och allmänna råd Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 tills vidare 2 (12) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 1.1 Målgrupp 3 2 Syfte
Läs merDetta dokument är endast avsett som dokumentationshjälpmedel och institutionerna ansvarar inte för innehållet
2002R1606 SV 10.04.2008 001.001 1 Detta dokument är endast avsett som dokumentationshjälpmedel och institutionerna ansvarar inte för innehållet B EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING (EG) nr 1606/2002
Läs merEn ny reglering av värdepappersmarknaden 2006-03-03
En ny reglering av värdepappersmarknaden 2006-03-03 INNEHÅLL MIFID 2 Bakgrund 2 Tidsplanen för MiFID 2 Finansinspektionens arbete med MiFID 3 Värdepappersföretagens arbete med MiFID 3 NYA TILLSTÅNDSPLIKTIGA
Läs merStandard RA1.4. Rapportering av uppgifter för lämplighetsprövning. Föreskrifter och allmänna råd
Standard RA1.4 Rapportering av uppgifter för lämplighetsprövning Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller
Läs merKOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 29.6.2016 C(2016) 3917 final KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den 29.6.2016 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/65/EU om marknader
Läs merKommittédirektiv. Ett nytt regelverk om kapitaltäckning för värdepappersbolag. Dir. 2019:22. Beslut vid regeringssammanträde den 16 maj 2019
Kommittédirektiv Ett nytt regelverk om kapitaltäckning för värdepappersbolag Dir. 2019:22 Beslut vid regeringssammanträde den 16 maj 2019 Sammanfattning Inom kort förväntas Europeiska unionen besluta om
Läs merKommittédirektiv. Förvaltare av alternativa investeringsfonder. Dir. 2011:77. Beslut vid regeringssammanträde den 8 september 2011.
Kommittédirektiv Förvaltare av alternativa investeringsfonder Dir. 2011:77 Beslut vid regeringssammanträde den 8 september 2011. Sammanfattning En särskild utredare ska lämna förslag till hur Europaparlamentets
Läs merFöreskrifter och anvisningar 12/2013
Föreskrifter och anvisningar 12/2013 Transaktionsrapportering Dnr FIVA 13/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi
Läs merUppföranderegler angående kundkategorisering, informationsskyldighet och utredningsplikt vid tillhandahållande av investeringstjänster
Uppföranderegler angående kundkategorisering, informationsskyldighet och utredningsplikt vid tillhandahållande av investeringstjänster 1. Allmänt om kategoriseringen av kunder Enligt värdepappersmarknadslagen
Läs merTILLÄGGSUPPGIFTER OM KUNDKATEGORISERING OCH DESS INVERKAN:
TILLÄGGSUPPGIFTER OM KUNDKATEGORISERING OCH DESS INVERKAN: 1. ALLMÄNT OM KATEGORISERINGEN AV KUNDER Enligt lagen om investeringstjänster ska tillhandahållare av investeringstjänster, t.ex. en bankeller
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden; Utkom från trycket den 2 maj 2012 utfärdad den 19 april 2012. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i fråga om lagen
Läs merÄndringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
2013-11-12 BESLUTSPROMEMORIA Ändringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism FI Dnr 13-6295 Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80
Läs merTILLÄGGSUPPGIFTER OM KUNDKATERGORISERING OCH DESS INVERKAN:
TILLÄGGSUPPGIFTER OM KUNDKATERGORISERING OCH DESS INVERKAN: 1. ALLMÄNT OM KATEGORISERINGEN AV KUNDER Enligt lagen om investeringstjänster ska tillhandahållare av investeringstjänster, t.ex. en bank eller
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Gent Jansson, Finansinspektionen, Box 6750, 113 85 Stockholm. Beställningsadress: Thomson Fakta AB, Box 6430, 113 82 Stockholm. Tfn 08-587 671 00, Fax
Läs merOffentligt. Frågor och svar (Q&A) Offentliggörande och uppskjutande av offentliggörandet av insiderinformation (artikel 17 i MAR)
1 (5) Frågor och svar (Q&A) Offentliggörande och uppskjutande av offentliggörandet av insiderinformation (artikel 17 i MAR) Tolkningar och ställningstaganden om förordningen om marknadsmissbruk (MAR) Som
Läs merKommittédirektiv. Nya regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Dir. 2014:140
Kommittédirektiv Nya regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Dir. 2014:140 Beslut vid regeringssammanträde den 30 oktober 2014 Sammanfattning En särskild utredare ska lämna förslag
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden; Utkom från trycket den 30 juni 2017 utfärdad den 22 juni 2017. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 att 24 kap.
Läs merStandard 4.1. Uppläggning av intern kontroll och riskhantering. Föreskrifter och allmänna råd
Standard 4.1 Uppläggning av intern kontroll och riskhantering Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN 4.1 dnr 5/790/2003 2 (20) INNEHÅLL 1 Tillämpning 4 2 Syfte 6 3 Internationella regelverk 7
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument Publicerad den 11 juni 2019 Utfärdad den 5 juni 2019 Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs i fråga om lagen
Läs merFöreskrifter och anvisningar 11/2013
Föreskrifter och anvisningar 11/2013 Utarbetande och spridning av investeringsrekommendationer Dnr FIVA 12/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax
Läs merGOD FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLINGSSED VAD INNEBÄR DET I DITT ARBETE?
GOD FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLINGSSED VAD INNEBÄR DET I DITT ARBETE? IMD II, 4-5 november 2014 Per Johan Eckerberg Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd The information contained in this presentation
Läs merStandard 2.1. Uppföranderegler för tillhandahållande av finansiella tjänster. Föreskrifter och allmänna råd
Standard 2.1 Uppföranderegler för tillhandahållande av Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande
Läs merPolicy för hantering av intressekonflikter
Policy för hantering av intressekonflikter Januari 2018 1. Syfte Danske Bank-koncernen ( koncernen ) tillhandahåller ett omfattade urval finansiella tjänster och är därför exponerad för potentiella och
Läs merStandard RA6.1. Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster
Standard RA6.1 Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarden är en
Läs merEuropeiska unionens råd Bryssel den 24 november 2016 (OR. en)
Europeiska unionens råd Bryssel den 24 november 2016 (OR. en) Interinstitutionellt ärende: 2016/0209 (CNS) 13885/16 FISC 181 ECOFIN 984 RÄTTSAKTER OCH ANDRA INSTRUMENT Ärende: RÅDETS DIREKTIV om ändring
Läs merBemyndigande för produktingripande enligt Mifir och Priips-förordningen
PROMEMORIA Datum 2018-06-04 FI Dnr 18-10503 Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 408 980 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se Bemyndigande för produktingripande
Läs merSveriges advokatsamfund har genom remiss den 20 december 2007 beretts tillfälle att avge yttrande över promemorian Börsers regelverk.
R-2008/0032 Stockholm den 28 januari 2008 Till Finansdepartementet Fi2007/9999 Sveriges advokatsamfund har genom remiss den 20 december 2007 beretts tillfälle att avge yttrande över promemorian Börsers
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar; SFS 2007:570 Utkom från trycket den 27 juni 2007 utfärdad den 14 juni 2007. Enligt riksdagens beslut
Läs merEUROPEISKA SYSTEMRISKNÄMNDEN
3.4.2014 SV Europeiska unionens officiella tidning C 98/3 EUROPEISKA SYSTEMRISKNÄMNDEN EUROPEISKA SYSTEMRISKNÄMNDENS BESLUT av den 27 januari 2014 om en samordningsram för behöriga eller utsedda myndigheters
Läs merÄndrat förslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING. om insiderhandel och otillbörlig marknadspåverkan (marknadsmissbruk)
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 25.7.2012 COM(2012) 421 final 2011/0295 (COD) Ändrat förslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING om insiderhandel och otillbörlig marknadspåverkan (marknadsmissbruk)
Läs merFörslag till ändringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
2013-09-09 R E M I S S P R O M E M O R I A FI Dnr 13-6295 Förslag till ändringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan
Läs merFöreskrifter och anvisningar 4/2014
Föreskrifter och anvisningar 4/2014 Förvaltare av alternativa investeringsfonder Dnr FIVA 6/01.00/2014 Datum 1.7.2014 Gäller fr.o.m. 22.7.2014 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 53 28 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi
Läs merStandard 5.5. Investeringsrekommendationer och godtagbar marknadspraxis. Föreskrifter och allmänna råd
Standard 5.5 Investeringsrekommendationer och godtagbar marknadspraxis Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN godtagbar marknadspraxis dnr 5/120/2005 2 (2) INNEHÅLL 1 Tillämpning 4 2 Syfte 6
Läs merStandard RA4.4. Rapportering av länderrisker. Föreskrifter och allmänna råd
Standard RA4.4 Rapportering av länderrisker Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN tills vidare dnr 1/120/2005 2 (10) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 2 Syfte 4 3 Rättsgrund 5 4 Rapportering till Finansinspektionen
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder; SFS 2014:798 Utkom från trycket den 27 juni 2014 utfärdad den 19 juni 2014. Enligt riksdagens
Läs merEuropeiska unionens officiella tidning
L 274/6 KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) 2018/1638 av den 13 juli 2018 om komplettering av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/1011 med avseende på tekniska tillsynsstandarder som
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2007:17) om verksamhet på marknadsplatser;
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden; Utkom från trycket den 9 april 2015 utfärdad den 26 mars 2015. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i fråga om
Läs merKOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 12.6.2017 C(2017) 3890 final KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den 12.6.2017 om komplettering av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 600/2014
Läs merFöreskrifter och anvisningar 6/2013
Föreskrifter och anvisningar 6/2013 Erbjudande och börsnotering av värdepapper BILAGA Utredning av förutsättningar för börsintroduktion Dnr FIVA 7/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN
Läs merFinansiella tjänster Kommissionen godkänner en rekommendation om elektroniska betalningsmedel
IP/97/626 Bryssel, den 9 juli 1997 Finansiella tjänster Kommissionen godkänner en rekommendation om elektroniska betalningsmedel Europeiska kommissionen har godkänt en rekommendation som riktar sig till
Läs merStandard 2.3. Avtal om finansiella tjänster. Föreskrifter och allmänna råd
Standard 2.3 Avtal om finansiella tjänster Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN dnr 1/120/2006 2 (27) INNEHÅLL 1 Tillämpning 5 2 Syfte och struktur 6 3 Internationella regelverk och branschens
Läs merFöreskrifter och anvisningar 15/2013
Föreskrifter och anvisningar 15/2013 Marknadsföring av finansiella tjänster och produkter Dnr FIVA 6/01.00/2012 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831
Läs merKOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) nr / av den 17.12.2014
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 17.12.2014 C(2014) 9656 final KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) nr / av den 17.12.2014 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/109/EG
Läs mer1 Bakgrund till ställningstagandet/promemorian. 1.2 Frågor om tillämpning av PSD2 och autentiseringslagen. 1.1 Betaltjänstdirektivet (PSD2)
Promemoria 1 (5) Kommunikationsverkets och Finansinspektionens promemoria: förhållandet mellan betaltjänstlagen och autentiseringslagen vid öppnande av gränssnitt och identifiering för TPP på det sätt
Läs merElektroniska fakturor vid offentlig upphandling, Ds 2017:31
REMISSYTTRANDE Vår referens: 2017/06/027 Er referens: Fi2017/02886/DF 2017-09-29 Finansdepartementet Avdelningen för offentlig förvaltning 103 33 Stockholm Via e-post till: fi.registrator@regeringskansliet.se
Läs merStandard 4.1. Organisation av intern kontroll. Föreskrifter och allmänna råd
Standard 4.1 Organisation av intern kontroll Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarden är en ämnesvis indelad helhet av föreskrifter och råd som förpliktar eller vägleder tillsynsobjekt
Läs merInformationssäkerhet för samhällsviktiga och digitala tjänster
Informationssäkerhet för samhällsviktiga och digitala tjänster Betänkande av Utredningen om genomförande av NIS-direktivet Stockholm 2017 SOU 2017:36 Sammanfattning Bakgrund I juli 2016 antog Europaparlamentet
Läs merFörhållandet mellan direktiv 98/34/EG och förordningen om ömsesidigt erkännande
EUROPEISKA KOMMISSIONEN GENERALDIREKTORATET FÖR NÄRINGSLIV Vägledning 1 Bryssel den 1 februari 2010 - Förhållandet mellan direktiv 98/34/EG och förordningen om ömsesidigt erkännande 1. INLEDNING Syftet
Läs merKOMMISSIONENS BESLUT. av den 28.9.2010
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 28.9.2010 K(2010) 6418 slutlig KOMMISSIONENS BESLUT av den 28.9.2010 om erkännande av att Japans rättsliga och tillsynsmässiga ramar motsvarar kraven i Europaparlamentets
Läs merFörhållandet mellan direktiv 2001/95/EG och förordningen om ömsesidigt erkännande
EUROPEISKA KOMMISSIONEN GENERALDIREKTORATET FÖR NÄRINGSLIV Vägledning 1 Bryssel den 1 februari 2010 - Förhållandet mellan direktiv 2001/95/EG och förordningen om ömsesidigt erkännande 1. INLEDNING Syftet
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2007:17) om verksamhet på marknadsplatser;
Läs merStandard RA1.1. Rapportering av interna transaktioner. Föreskrifter och allmänna råd
Standard RA1.1 Rapportering av interna transaktioner Föreskrifter och allmänna råd dnr 3/120/2006 2 (2) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 2 Syfte 4 3 Rättsgrund 5 4 Rapportering till Finansinspektionen 6 4.1 Villkor
Läs merDelbetänkandet UCITS V En uppdaterad fondlagstiftning (SOU 2015:62)
1(7) Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen 103 33 Stockholm Lena Orpana 0704819107 lena.orpana@tco.se Delbetänkandet UCITS V En uppdaterad fondlagstiftning (SOU 2015:62) Yttrande TCO har beretts
Läs merFÖRESKRIFT OM RISKHANTERING OCH ÖVRIG INTERN KONTROLL I VÄRDEPAPPERSFÖRE- TAG
tills vidare 1 (5) Till värdepappersföretagen FÖRESKRIFT OM RISKHANTERING OCH ÖVRIG INTERN KONTROLL I VÄRDEPAPPERSFÖRE- TAG Finansinspektionen meddelar med stöd av 29 2 mom. lagen om värdepappersföretag
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder; SFS 2014:991 Utkom från trycket den 8 juli 2014 utfärdad den 26 juni 2014. Enligt riksdagens
Läs merFINANSINSPEKTIONEN
1 Faktorer som påverkar påföljds- och ordningsavgiftens storlek 1.1 Påföljdsavgiftens dimensionering 41 2 mom. 1 i lagen om Finansinspektionen lyder: Påföljdsavgiftens belopp ska baseras på en samlad bedömning.
Läs merSvensk författningssamling
0994.fm Page 1 Tuesday, uly 1, 2014 1:52 PM Svensk författningssamling Förordning om ändring i förordningen (2001:911) om avgifter för prövningen av ärenden hos Finansinspektionen; Utkom från trycket den
Läs merRP 276/2006 rd. I propositionen föreslås att giltighetstiden. om temporär ändring av 4 a lagen om utländska värdepappersföretags
RP 276/2006 rd Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lag om ändring av ikraftträdandebestämmelsen i lagen om temporär ändring av 4 a lagen om utländska värdepappersföretags rätt att tillhandahålla
Läs merRiktlinjer Riktlinjer för bedömning av kunskap och kompetens
Riktlinjer Riktlinjer för bedömning av kunskap och kompetens 22/03/2016 ESMA/2015/1886 SV Innehållsförteckning I. Tillämpningsområde... 3 II. Hänvisningar, förkortningar och definitioner... 3 III. Syfte...
Läs merFöreskrifter och anvisningar 16/2013
Föreskrifter och anvisningar 16/2013 Uppföranderegler för tillhandahållande av finansiella tjänster Dnr FIVA 4/01.00/2011 Utfärdade 17.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51
Läs merInnehållsförteckning
Innehållsförteckning ALLMÄNT.2 I FÖRESKRIFTER FÖR OMBUD (UPPHÄVTS).....2 1 Registrering av ombud (upphävts)... 2 2 Anmälan om utnyttjande av etableringsfriheten eller friheten att tillhandahålla tjänster(upphävts)...
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse; SFS 2015:184 Utkom från trycket den 9 april 2015 utfärdad den 26 mars 2015. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs
Läs merRiktlinjer för hantering av klagomål inom värdepapperssektorn och banksektorn
04/10/2018 JC 2018 35 Riktlinjer för hantering av klagomål inom värdepapperssektorn och banksektorn Riktlinjer för hantering av klagomål inom värdepapperssektorn (Esma) och banksektorn (EBA) Syfte 1. Dessa
Läs merE-HANDEL OCH FINANSIELLA TJÄNSTER. MARKT/2094/01 SV Orig. EN
E-HANDEL OCH FINANSIELLA TJÄNSTER MARKT/2094/01 SV Orig. EN Syftet med detta dokument I detta dokument beskrivs den nuvarande situationen beträffande e-handel och finansiella tjänster samt den särskilda
Läs merModernisering av mervärdesskattesystemet vid gränsöverskridande e-handel mellan företag och konsumenter (B2C) Förslag till
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 1.12.2016 COM(2016) 756 final 2016/0372 (NLE) Modernisering av mervärdesskattesystemet vid gränsöverskridande e-handel mellan företag och konsumenter (B2C) Förslag till
Läs merVärdepappersföretagens rutiner vid kundorder
RAPPORT DEN 22 juni 2004 DNR 04-4472- 399 Värdepappersföretagens rutiner vid kundorder 2004:7 SAMMANFATTNING OCH ÅTGÄRDER 1 GRANSKNINGEN 2 INFORMATION TILL KUNDERNA 3 FÖRETAGENS KONTROLL AV HUR ORDER UTFÖRS
Läs merDet här är Finansinspektionen FI. Vår vision
Vårt uppdrag Det här är Finansinspektionen FI FI är en myndighet som övervakar företagen på finansmarknaden. Riksdag och regering har gett oss i uppdrag att bidra till att det finansiella systemet fungerar
Läs merEuropeiska unionens officiella tidning
2.6.2015 L 135/29 EUROPEISKA CENTRALBANKENS RIKTLINJE (EU) 2015/856 av den 12 mars 2015 om principerna för det etiska ramverket för den gemensamma tillsynsmekanismen (SSM) (ECB/2015/12) ECB-RÅDET HAR ANTAGIT
Läs merTidigare i år gjordes vissa lagändringar till följd av marknadsmissbruksförordningen
2016-12-21 BESLUTSPROMEMORIA FI Dnr 14-17369 Ändringar i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd med anledning av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 596/2014 om marknadsmissbruk
Läs merUtdrag ur protokoll vid sammanträde 2014-03-12. Gränsöverskridande förvaltning och marknadsföring av alternativa investeringsfonder
1 LAGRÅDET Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2014-03-12 Närvarande: F.d. justitieråden Leif Thorsson och Marianne Eliason samt justitierådet Agneta Bäcklund. Gränsöverskridande förvaltning och marknadsföring
Läs merKommittédirektiv. Konsumentskydd vid finansiell rådgivning. Dir. 2012:98. Beslut vid regeringssammanträde den 27 september 2012.
Kommittédirektiv Konsumentskydd vid finansiell rådgivning Dir. 2012:98 Beslut vid regeringssammanträde den 27 september 2012. Sammanfattning Finansiell rådgivning har blivit allt mer efterfrågad och vanligt
Läs merFondkommission och en ny kommissionslag (SOU 2005:120)
2006-08-16 REMISSVAR Justitiedepartementet Enheten för familjerätt och allmän förmögenhetsrätt Amina Lundqvist 103 33 STOCKHOLM Finansinspektionen P.O. Box 6750 SE-113 85 Stockholm [Sveavägen 167] Tel
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder; SFS 2015:397 Utkom från trycket den 26 juni 2015 utfärdad den 17 juni 2015. Enligt riksdagens
Läs merFöreskrifter och anvisningar 7/2017
Föreskrifter och anvisningar 7/2017 En värdepapperscentrals tillgång till centrala motparters och Dnr FIVA 10/01.00/2017 Utfärdade 8.8.2017 Gäller från 8.8.2017 FINANSINSPEKTIONEN tfn 09 183 51 fax 09
Läs mer(Text av betydelse för EES)
30.6.2016 L 173/47 KOMMISSIONENS GENOMFÖRANDEFÖRORDNING (EU) 2016/1055 av den 29 juni 2016 om fastställande av tekniska standarder vad gäller de tekniska villkoren för lämpligt offentliggörande av insiderinformation
Läs merEuropeiska unionens officiella tidning RIKTLINJER
2.6.2015 L 135/23 RIKTLINJER EUROPEISKA CENTRALBANKENS RIKTLINJE (EU) 2015/855 av den 12 mars 2015 om principerna för Eurosystemets etiska ramverk och om upphävande av riktlinje ECB/2002/6 om minimistandarder
Läs merUtdrag ur protokoll vid sammanträde 2013-04-26. Förvaltare av alternativa investeringsfonder. 1. lag om förvaltare av alternativa investeringsfonder,
1 LAGRÅDET Utdrag ur protokoll vid sammanträde 2013-04-26 Närvarande: F.d. justitierådet Leif Thorsson samt justitieråden Per Virdesten och Margit Knutsson. Förvaltare av alternativa investeringsfonder
Läs merFörslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING
EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 9.11.2016 COM(2016) 709 final 2016/0355 (COD) Förslag till EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS FÖRORDNING om ändring av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1286/2014
Läs merKONSEKVENSUTREDNING med anledning av ett förslag till nya föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
2012-12-18 KONSEKVENSUTREDNING med anledning av ett förslag till nya föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Bakgrund Det tredje penningtvättsdirektivet, Europaparlamentets
Läs merFöreskrifter och anvisningar 10/2013
Föreskrifter och anvisningar 10/2013 Skyldighet att anmäla marknadsmissbruk Dnr FIVA 11/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi
Läs mer2016-02-05 BESLUTSPROMEMORIA. FI Dnr 14 13970. Sammanfattning
2016-02-05 BESLUTSPROMEMORIA FI Dnr 14 13970 Ändringar i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd med anledning av en ny förordning om förbättrad värdepappersavveckling och om värdepapperscentraler
Läs merFöreskrifter och anvisningar 20/2013
Föreskrifter och anvisningar 20/2013 Rapportering av finansiell information Dnr 28/01.00/2013 Utfärdade 9.12.2013 Gäller från 1.1.2014 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 53 28 förnamn.efternamn@fiva.fi
Läs merStandard 2.2. Marknadsföring av finansiella tjänster och finansiella instrument. Föreskrifter och allmänna råd
Standard 2.2 Marknadsföring av finansiella tjänster och finansiella instrument Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN finansiella instrument 2.2 dnr 7/120/2006 2 (26) INNEHÅLL 1 Tillämpning 4
Läs merEUROPEISKA DATATILLSYNSMANNEN
30.11.2018 SV Europeiska unionens officiella tidning C 432/17 EUROPEISKA DATATILLSYNSMANNEN Sammanfattning av Europeiska datatillsynsmannens yttrande om lagstiftningspaketet En ny giv för konsumenterna
Läs merFINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING
FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 14 december 2011 1244/2011 Lag om ändring av kreditinstitutslagen Utfärdad i Helsingfors den 9 december 2011 I enlighet med riksdagens beslut ändras
Läs mer(Icke-lagstiftningsakter) FÖRORDNINGAR
18.11.2010 SV Europeiska unionens officiella tidning L 302/1 II (Icke-lagstiftningsakter) FÖRORDNINGAR KOMMISSIONENS FÖRORDNING (EU) NR 1031/2010 av den 12 november 2010 om tidsschema, administration och
Läs mer