Att förbereda en finansieringsansökan hos banken Sara Jonsson, Centrum för Bank och Finans, KTH sara.jonsson@infra.kth.se 07-11-14 1
Hur resonerar banken? Banker är inte riskkapitalister! Bankfinansiering är den vanligaste finansieringsformen för företag med 0-250 anställda (99% av alla företag i Europa) Det finns ett finansieringsgap för små företag 07-11-14 2
Bankmäns uttalanden om modeföretag några citat Det som skiljer modeföretag från många andra företag är att de är cykliska och trendkänsliga och att de bara kan sälja sina produkter under en kort tidsperiod. Detta tycker vi på banken medför en stor lagerrisk. Ur bankens perspektiv innebär modeföretag en större risk (än för andra typer av bolag).. Det är visserligen inne med modeföretag men det är inte många som tjänar pengar. Det verkar vara svårt att driva modeföretag 07-11-14 3
Bankmäns uttalanden om modeföretag några citat Till skillnad från andra typer av företag är drivkraften hos mode och designföretag främst att få uppmärksamhet och inte att tjäna pengar! Många modeföretag verkar vara kunniga produktutvecklare men mindre bra säljare. Och är ju främst intresserade av om man kan generera kassaflöde. Mode och designföretag är lite av egotrippade konstnärer visst det kan var kul att sälja i Japan men vad kostar det och vad tjänar man på det? Allt som är beroende av en fluga är vi försiktiga med.. Mode till exempel.. Ett tag var ju WE jättepopulärt bland ungarna men nu är det nåt annat som gäller Modeföretag är ju egentligen inte olika andra typer av företag.. 07-11-14 4
Varför kan det vara svårt att erhålla bankens finansieringslösningar? Ur bankens synvinkel föreligger vissa skillnader mellan små och stora företag: Stora företag Det finns mer tillgänglig information Det finns en historik De har hunnit bli lönsamma Småföretag Kort eller ingen historik Tillväxt har ännu inte genererat vinst Begränsad dokumentation Bankens tillgång till information om ett mindre företag är begränsad 07-11-14 5
Informationsgapet Det föreligger ett informationsgap mellan dig som företagare och banken Dvs. Du har mer information än bankmannen om huruvida du kan återbetala räntor och amorteringar Detta påverkar bankens syn på risk 07-11-14 6
Bankens bedömning Informationsgapet får konsekvenser vid bankens bedömning Banken utgår i turordning från 1. Återbetalningsförmåga bedöms utifrån tillgänglig information 2. Säkerhet Egna investeringar är också viktiga 07-11-14 7
Minska informationsgapet! Genom att minska informationsgapet är det lättare för banken att bedöma er återbetalningsförmåga Bankens upplevda osäkerhet minskar 07-11-14 8
Strategier för att minska informationsgapet Berätta en bra historia om ert företag Skapa en relation med banken och bankmannen Skriv en genomtänkt affärsplan 07-11-14 9
Berätta en bra historia om ert företag En genomtänkt berättelse är särskilt viktigt om företaget är nystartat Hjälper bankmannen att förstå företaget och därmed enklare att bedöma huruvida ni kommer att lyckas Hjälper bankmannen att uppskatta värdet av företaget Framförallt: en bra berättelse skapar ett känslomässigt engagemang 07-11-14 10
Hur formuleras en bra historia? En bra historia består av tre centrala element: 1. Den som berättar 2. Ert mål 3. Ett antal faktorer som kommer att vara avgörande för om ni uppnår era mål 07-11-14 11
1. Den som berättar Vilka är ni som personer? Varför har ni startat ett eget märke? (framhäv ekonomiska motiv) Vilka egenskaper och erfarenheter har ni som kommer att göra att ni kommer att lyckas? Vad är det som är unikt med ert företag men också hur det passar in modeindustrin? Visa att ni tänker ekonomiskt!! t.ex. Med att ni arbetar med att minimera kostnader, särskilt fasta kostnader, Visa att ni har förmåga att generera pengar Visa att ni är medvetna om era svagheter men att ni kan hantera dessa 07-11-14 12
2. Ert Mål Presentera konkreta mål: (t.ex. Vi ska fördubbla antalet återförsäljare varje säsong) Var realistisk! 07-11-14 13
3. Ett antal faktorer som kommer att vara avgörande för huruvida målen kommer att uppnås Vilken strategi har ni för att uppnå era mål När ska målen vara uppnådda? Bryt ner strategin I halvårsintervall Visa att ni kan hantera exempelvis en stor order eller att ni vet namnet på butiker i olika städer där ni skulle kunna sälja Vilka aktörer har ni i ert nätverk? Visa att ni kan hantera risker Var trovärdig och realistisk 07-11-14 14
Företagsrådgivare på SEB Normalt sett hade jag nog gett dem ett avslag direkt och inte tagit upp ärendet i kreditkommittén men det jag gillade verkligen Lisa och Stina eftersom de uppträdde så professionellt. De hade förberett en presentation och hade med sig en budget och resultatrapporter. Det är inte så vanligt vid ett första möte. Sen visade de också att de tänkte ekonomisk, de visade att de kunde hushålla med knappa resurser. Sen hade de också ett sort nätverk runt företaget som utförde olika tjänster gratis. Allt detta gav mig ett förtroende att de kunde bli en bra kund till banken och därför kände jag att jag kunde lägga fram deras case till kreditkommittén 07-11-14 15
Kontorschef på Handelsbanken Dan fick nog egentligen bättre villkor än vad vi brukar ge till ett helt nystartat företag. Dessutom är detta ett företag i en väldigt annorlunda bransch som ingen på banken har så mycket kunskap om. Orsaken var nog att han verkade vettig och hans kalkyler verkade helt realistiska, kanske till och med lite pessimistiska. Detta gav mig en känsla av att han körde med öppna kort. 07-11-14 16
Etablera en relation med banken och bankmannen Ett viktigt steg för att minska informationsgapet Ta eget initiativ och meddela er bankkontakt hur det går för er Inger förtroende och skapar ett känslomässigt engagemang Kan ge bättre villkor Utbilda bankmannen i hur modebranschen fungerar 07-11-14 17
Affärsplanen Se Nuteks hemsida för bra mallar En affärsplan bör innehålla: Fakta om företaget Företagets verksamhet Personuppgifter Marknad och Kunder Konkurrenter Strategi Budgetar (resultatbudget, likviditetsbudget, budgeterad balansräkning) 07-11-14 18
Gör en känslighetsanalys All prognostiserad information är osäker gör en känslighetsanalys Hur förändras er budget till följd av ändringar i: Försäljningspris Försäljningsvolym Fasta och rörliga kostnader Räntor 07-11-14 19
Finansieringsformer Lån investeringar Checkkredit rörelsekapital Ett sålt lager möjliggör högre checkkredit Produkter som kan säljas under mer än en säsong minskar bankens uppfattning om lagerrisk möjliggör en högre checkkredit Remburser Factoring 07-11-14 20
Några tips Vid val av bank hör med andra mode och design företagare Om ni fått bankfinansiering av en bank kan det löna sig att uppsöka andra banker för att där få bättre villkor Bankmannens bedömning är till stor del subjektiv ge inte upp om du skulle få ett nej 07-11-14 21
Är ALMI ett alternativ? ALMI har lägre krav på säkerheter men tar en högre ränta Mikrolån Företagslån Garantier Exportfinansiering 07-11-14 22
Är riskkapital ett alternativ? Är du beredd att ge upp en del av ditt företag? Är du beredd att lämna ditt företag? Hur mycket pengar behöver du? En investerare kan i regel bidra med med affärskunskap än banken kan 07-11-14 23