Försäkringsskydd k Individuella Gruppförsäkringar Kollektivavtal Lagar 2012-03-06 2
Medlemmarnas försäkringsskydd k Försäkrad enligt lag Sjukförsäkring Arbetsskadeförsäkring Föräldraförsäkring Ålderspensioner Försäkringar vid dödsfall 2012-03-06 3
Försäkringar genom kollektivavtalen kti t l TFA (TrygghetsFörsäkring vid Arbetsskada) ger ersättning om du blir utan inkomst på grund av en arbetsskada. TGL (TjänsteGruppLivsförsäkring) ger dina närmaste ett bestämt belopp om du avlider innan pensionering. ITP (Industrins och handelns tilläggspension). Ger ålderspension, sjukpension och möjlighet till pension för efterlevande. 2012-03-06 4
Ersättning vid sjukdom PRIVAT Sjuklön 80 % Från arbetsgivaren Sjuklön 90 % ITPs sjukpension Från arbetsgivaren Från Alecta Sjuklön 10 % ITPs sjukpension 10 % 7,5 prisbasbelopp 27.500 kr 2012 Lön K A A R E N S D A G 80 % 77,6 % 77,6 % 77,6 % 72,75 % Från Försäkringskassan Sjuk- eller aktivitetsersättning Sjuklön Sjukpenning ITPs sjukpension 15 % från Alecta Dag 2 _ 14 15 _ 90 91 _ 360 361 _ 365 366
Ersättning med och utan kollektivavtal. kti t l Lön på å35000k 35.000 kronor i månaden. Med kollektivavtal Dag ett 0:- Dag 2-14: 28.000:- Dag 15-90: 31.500:- 91-360: 28.965:- Utan Samma Samma 21.340 :- 21.340 :- 2012-03-06 6
Med kollektivavtalet kti t l t får du alltså 10.160 :- mer vid en månadslön på 35.000 kronor efter 14 dagars sjukskrivning om du skulle vara borta en hel månad Jämfört med lagen! 2012-03-06 7
Ålderspensionens byggstenar Privat Privat Kollektivavtal Kollektivavtal Lag Lag Tilläggspension Inkomstpension Premiepension i Garantipension
Hur allt hänger ihop ARTER PA AVTA AL ITP Avtalspension SAF-LO FTP 08 PA-KFS KAP-KL PA 03 ER ENTRALE VALCE Försäkringsgivare: Alecta AMF Skandia LF SPP Nordea e t c 9
ITP 1-pension Premiebestämd K L Kontant utbetald bruttomånadslön För alla födda 1979 eller senare, tjänas in från tidigast 25 år 30 % i premie 7,5 inkomstbasbelopp motsvarar 34 125 kr/mån 2012 4,5 % i premie JAN FEB MARS APR MAJ JUNI JULI AUG SEP OKT NOV DEC
Lön Premie 30.000 35.000 1350 :- 1798 :- 40.000 3298 :- 50.000 100.000 6298 :- 21.298 :- 250.000 66.298 :- Vid en månadslön på 36.000:- blir det 1.007.040 kronor i pensionskapital vid 65 års ålder!!! 2012-03-06 11
Val av försäkring Traditionell försäkring Pengarna du betalar in får du tillbaka Fondförsäkring Inget är garanterat, men möjlighet till större avkastning (och förlust)
ITP 2 pensionen Förmånsbestämd Individen vet på förhand hur stor pensionen blir,,givet en viss inkomst och ett visst antal yrkesår. Plus en premiebestämd avsättning på 2 % av inkomsten som du placerar själv. För personer födda 1978 eller tidigare, började tjänas in från 28 års ålder. 2012-03-06 13
Förmånen vid 65 år * reducering om mindre än 360 månader Så här ser nivåerna ut och arbetsgivaren betalar in det som behövs för att täcka upp för förmånen för varje individ: Procent av slutlönen 32,5 % * 65 % * 10 % * 30 ibb 20 ibb 7,5 ibb
ITP 1 65 år ITP 2 65 år?!!??!
10-taggare och så kallad alternativ ITP Lön 30 inkomstbasbelopp Förmån Ålder Familjepension 20 inkomstbasbelopp 75i 7,5 inkomstbasbelopp b 32,5 % 16,25 % 65 % 32,5 % 10 %
Hur bestäms 10-taggarlösningen? Frilagd premie Premietrappa ITP 1 65 år Frilagd premie= du får placera det som ITP skulle kostat arbetsgivaren om du varit kvar i förmånsbestämda planen??
Exempel på premietrappapp Åke: 45 år, årslön 600 000 kr. Då beräknas premien på följande sätt: 30 % x (600 000 382 250 = 65 325 kr per år, d v s 5 444 kr/månad. Den pensionspremie du får disponera? beräknas som procent av din lön. Ålder/årslön 382 250 1 022 000 1 022 000 1 553 000 28 40 år 20 % 10 % 41 50 år 30 % 20 % 51 60 år 35 % 22,5 % 61 65 år 40 % 25 %
Aktiva byten skapar avkastning? Avkastning (SEK) 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Snitt Sverige -14% -35% 30% 17% 38% 24% -2% -40% 53% 22% 4,9% USA -2% -37% 7% 2% 27% -5% 0% -30% 24% 7% -2,6% 26% Japan -22% -26% 9% 4% 50% -13% -14% -16% -2% 7% -4,3% Europa -17% -33% 17% 12% 31% 18% 5% -37% 25% 4% -0,2% Tillväxtmarknader 4% -23% 28% 13% 59% 14% 31% -48% 59% 11% 9,9% Sverige långa obligatione 3% 7% 4% 6% 4% 1% 1% 9% 3% 3% 4,2% Sverige penningmarknad 4% 4% 3% 2% 2% 2% 3% 4% 2% 1% 2,6% Snitt -6% -20% 14% 8% 30% 6% 3% -23% 23% 8% 3,1% Högst avkastning 4% 7% 30% 17% 59% 24% 31% 9% 59% 22% 25,1% Lägst avkastning -22% -37% 3% 2% 2% -13% -14% -48% -2% 1% -14,8% Källa: Morningstar Not: Sannolikheten att varje år 10 år i rad slumpmässigt välja rätt inriktning i ett urval av 7 placeringsinriktningar är 1 på 282 miljoner. Sannolikheten för att pricka in 7 rätt på Lotto är 1 på 6,7 miljoner.
1 600 000 Vid 2 % avgift försvinner en tredjedel, vid 3,5 % försvinner hälften av kapitalet i avgifter. 1 200 000 800 000 400 000 0 0% 0,5% 1,0% 1,5% 2,0% 2,5% 3,0% 3,5% 2012-03-06 25 åring med ingångslön 25.000 löneökning på nominellt 3,6 % mellan 25-44, 2,5 % mellan 45-54, 1,5 % mellan 54-65 och en årlig avkastning på 6 %. Källa: Alecta 20
Avgiften den faktor du vet Första upphandlingen (2007) sänkte avgifterna med 65 % (som inte sänkts på eget initiativ på 17 år). Senaste upphandlingen för fonder sänkte avgifterna med i snitt 44 %. Som räkneexempel empel kan vi ta en genomsnittlig tjänsteman på 31 år med en månadslön på 32 260 kronor. För honom eller henne är resultatet av den senaste upphandlingen 75 000 kronor större pensionskapital vid 65 års ålder. Källa: Collectum
Akademikerförsäkringar erbjuder: Olycksfallsförsäkring Livförsäkring Sjukskydd Sjukvårdsförsäkring Sjukinkomstförsäkring Seniorförsäkring Studentolycksfallsförsäkring Barnförsäkring Hem villa/fritidshus Bil Hund och katt Ingår de första 3 månaderna 2012-03-06 22
INKOMSTFÖRSÄKRING INGÅR I MEDLEMSSKAPET Salus ansvar är försäkringsbolag 80% upp till en månadslön på 100 000 kr i 120 ersättningsdagar Försäkringen omfattar alla yrkesverksamma medlemmar fram till månadsskiftet månaden före den försäkrade fyller 65 år, som även är med i AEA (Akademikernas erkända arbetslöshetskassa).
Ersättning vid en lön på 45.000 kr A-kassa efter skatt 11.150 Inkomstförsäkring 14.065 Totalt: 25.215 kr Gruppförsäkring Kollektivavtal/TRR Lag 2012-03-06 24
PTK Rådgivningstjänst Ger råd Oberoende Gratis www.radgivningstjanst.se