9/2012 Cash Management

9/2012 Cash Management Ekonomin kryper från en kris till en annan s. 2 Ta hand om behörighetsadministrationen på egen hand s. 6 Förbered dig redan nu på att direktdebiteringen upphör! s. 10

2 Cash Management 9/2012

Ekonomin kryper från en kris till en annan I ljuset av den senaste statistiken verkar det som om lågkonjunkturen i euroområdet blir allt djupare. Hela världsekonomins tillväxt avtar också 2012, vilket försvagar exportmöjligheterna för de finländska företagen. Industrin verkar dessbättre ha lyckats kompensera en del av den svaga exporten inom euroområdet med att öka exporten till framväxande marknader. Trots det påverkas Finland också av den avtagande världsekonomin eftersom antalet nya order inom industrin i juni hade minskat med cirka 14 procent jämfört med året innan. Pasi Kuoppamäki, Sampo Banks chefsekonom, anser att det inte finns några snabba lösningar på krisen i euroområdet. På toppmöte efter toppmöte har man endast tillfälligt lyckats underlätta läget. För närvarande är man rädda för att Spanien ska råka i en situation där landet blir beroende av stöd från andra euroländer. Landets regering har för trögt tagit ett grepp om statsskulden, och man var tvungna att ge banksektorn stöd med sameuropeiska insatser. Om Spanien måste stödjas av andra euroländer, tar pengarna slut i euroländernas krishanteringsfonder och eurons framtid sätts på prov igen, säger Kuoppamäki. 3

Även Finlands risker i de krisdrabbade länderna har ökat. I förhållande till den allvarliga situationen eller finska statens egen skuld är siffrorna dock fortfarande acceptabla. I Finland och andra länder är man nu tvungna att dryfta hur långt man inom euroområdet är beredda att gå när det gäller samfinansiering eller till och med att grunda en federation, säger Kuoppamäki. Stora förväntningar på ECB I år har Europeiska centralbankens roll blivit ännu viktigare än tidigare. ECB är den enda instans som fortfarande har tillräckligt med oanvända vapen för att bekämpa krisen, och därför har placerarna stora förväntningar på ECB. Inflationen utgör ingen betydande risk eftersom det råder hög arbetslöshet inom euroområdet. Även om centralbankernas balansomslutningar har ökat, har det inte lett till någon massiv utlåning eller penningökning, vilket innebär att en fjäderlätt penningpolitik bedrivs fortsättningsvis. Nu är styrräntan den lägsta någonsin, 0,75 procent, och räntorna stiger förmodligen inte på längre sikt. Andra medel som ECB kan utnyttja är bl.a. stödköp av statslån och ökning av bankernas likviditet. De vildaste förväntningarna hänför sig till en direkt sedelfinansiering där ECB skulle finansiera staternas underskott med nya pengar. För närvarande är direkt finansiering av stater dock strängt förbjudet enligt reglerna. Konsumtionsefterfrågan på fortsatt god nivå i Finland Enligt Kuoppamäki kan Euribor väntas ligga under en procent även 2013. Risken för att de långa referensräntorna stiger är däremot större. Den finska ekonomins hållbarhet beror i år på den inhemska efterfrågan. Hushållens konsumtion visar en liten ökning, men investeringarna riskerar att minska. Investeringsfärdigheten inom industrin påverkas negativt av de osäkra utsikterna inom euroområdet, och bostadsbyggandet har också visat en något avtagande trend, säger Kuoppamäki. 4 Cash Management 9/2012

Hushållens konsumtionsförmåga och -vilja har varit oförväntat goda eftersom sysselsättningsläget verkar stabilt och de låga räntorna stöder privathushållen effektivt. Trots det försvagas konsumtionsefterfrågan om eurokrisen drar ut på tiden. Konsumenternas förtroende har redan försvagats även vad gäller det egna ekonomiska läget. Enligt preliminära uppgifter minskade bruttonationalprodukten i Finland i april juni. Siffrorna för tredje kvartalet förblir också svaga vilket innebär att ekonomin i Finland troligen går tillbaka, säger Kuoppamäki. De största riskerna hänför sig till att åtgärderna för att hantera den ekonomiska krisen i euroområdet inte lyckas och till stabiliteten på finansmarknaden. Finland kan inte ensamt bekämpa lågkonjunkturen särskilt effektivt, men Finlands situation verkar dessbättre mer stabil nu än 2009. Underskottet i handelsbalansen ger anledning att diskutera hur vi ska kunna få nya tillväxtorienterade företag som också är exportinriktade till Finland, säger Kuoppamäki. Sampo Banks chefsekonom Pasi Kuoppamäki 5

6 Cash Management 9/2012

Ta hand om behörighetsadministrationen på egen hand Om webbanken för företag eller Business Online används av fler än två personer, är modulen Användaradministration ett enkelt verktyg för administration av användaruppgifterna och behörigheterna. Med hjälp av verktyget sparar du tid och pengar eftersom användaruppgifterna alltid finns tillgängliga och ändringarna kan göras utan dröjsmål. Personalbyten, vikariat och ändringar av befattningsbeskrivningar hör till den normala vardagen i ett företag. Det är rationellt och enkelt att inom företaget sköta de ändringar i användaruppgifterna som måste göras i Business Online. Användaradministrationen ingår i månadsavgiften för Business Online. Ändringar i realtid Genom Användaradministration kan du uppdatera behörigheterna i alla de viktigaste Business Online-modulerna, bl.a. Kontouppgifter, Betalningar, Materialöverföringar, Faktureringstjänst, Likviditetshantering, Låneuppgifter, Lyft av lån och Webblimit. Du kan lägga till och ta bort läsrättigheter i Market Online också genom Användaradministration. Ändringarna av användare och behörigheter kan undertecknas med bankkoder och de börjar gälla omedelbart. 7

Konto- och användarspecifika begränsningar En av egenskaperna i modulen Användaradministration är att du kan fastställa konto- och användarspecifika begränsningar. Du kan t.ex. fastställa ett maximibelopp för användaren som denne inom en viss tid kan använda vid erläggande av betalningar. Konto- och användarspecifika begränsningar kan fastställas per en betalning (maximiantal/ betalning) för en viss tidsperiod (dag, vecka, månad, 3 mån., 6 mån., 12 mån.). Den kontospecifika begränsningen kontrolleras och reserveras när betalningen matas in och den användarspecifika begränsningen när betalningen godkänns. Om betalningen överskrider en av begränsningarna, debiteras den inte på kontot förrän den godkänns av en person som har behörigheter. De användarspecifika begränsningarna gäller enskilda betalningar som matas in i webbanken för företag och betalningar som skickas som materialöverföring. De kontospecifika begränsningarna gäller både webbanken och betalningsmaterial som skickas via ett bankförbindelseprogram. Begränsningarna gäller inte återkommande betalningar, direktdebitering, e-faktura, kortbetalningar och gireringar på bankkontoret. Behörigheter på tre olika nivåer Behörigheterna för Användaradministrationen i Business Online har tagits fram för att de ska motsvara de praktiska behoven i affärslivet. Du kan t.ex. ge den interna revisorn eller någon annan revisor egna behörigheter för Användarförteckningen och Arkivet. Administratörens behörigheter är de enda behörigheter som kräver att den person som har firmateckningsrätt i företaget ska underteckna avtalet. Alla övriga ändringar av behörigheterna kan du sköta med hjälp av modulen Användaradministration internt. 8 Cash Management 9/2012

Fem fördelar med Användaradministration 1. Det är enkelt och smidigt att administrera användaruppgifterna och behörigheterna. 2. Uppgifterna är alltid uppdaterade och tillgängliga och ändringarna görs i realtid. 3. Du sparar tid eftersom ändringarna börjar gälla genast. 4. Det medför kostnadsbesparingar (40 euro/ändring/gång i banken). 5. Avtalen förvaras i elektroniskt format i Arkivet. Administratörens behörigheter Underhållsbehörigheter Behörigheter att titta i avtalsuppgifter Tillägg, ändring och borttagning av användare x x Tillägg, ändring och borttagning av behörigheter Tillägg, ändring och borttagning av behörigheter i Behörighetsadministrationen Spärrning och öppnande av behörigheter x x x x* x* x* Användarförteckning** x x x Arkiv*** x x x * Du kan själv välja om du vill ge användare de aktuella behörigheterna. ** Användarförteckningen innehåller användarnas uppgifter och behörigheter. *** Arkivet innehåller Webbankavtalet, Avtalet om användarfullmakt och Modulbeskrivningen. 9

Förbered dig redan nu på att direktdebiteringen upphör! Direktdebitering upphör i Finland vid utgången av januari 2014. Den ersätts i huvudsak med direktbetalning eller e-faktura. Ändringen är en del av Finlands övergång till det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA). Övergången till tjänster som ersätter direktdebiteringen bör inledas i god tid före början av 2014. I regel kommer direktdebiteringen att ersättas med e-faktura och med direktbetalning som är avsedd för kunder som inte använder någon webbank. Ett alternativ kan även vara pappersfaktura och i vissa fall SEPA-autogiro. 10 Cash Management 9/2012

Fakturautställarens minneslista 2012 Inför e-fakturatjänsten. Gör nödvändiga ändringar som anknyter till implementeringen av direktbetalningen i systemet (Finvoice 2.0). Erbjud aktivt e-fakturatjänsten till dina kunder. Uppmana de kunder som använder direktdebiteringen att övergå till e-fakturering. 2013 Fr.o.m. den 18 januari 2013 erbjuder bankerna direktbetalning. Skicka en ny senderinformation som också innehåller direktbetalningstjänsten. Informera de kunder som använder direktbetalningen om den kommande ändringen med hjälp av en brevmodell som finns på Finansbranschens Centralförbunds webbplats. Skicka konversionsförslagen (receiverproposal-meddelandena) till banken. Banken meddelar om de nya tjänsterna för kunderna med receiverinfo-meddelanden. Börja använda de nya tjänsterna. 2014 Direktdebiteringen upphör den 31 januari 2014. Obs! Direktdebiterar ditt företag även kunder som är företagsbetalare? Direktbetalningen lämpar sig inte för fakturering av företagskunder. Du kan inte heller utföra konversionen för dessa fullmakter. Vi erbjuder som alternativ e- fakturering mellan företag eller B2B-modell enligt SEPA-autogirot. B2B-modellen lämpar sig speciellt för direktdebitering mellan företag, eftersom den inte omfattar returrätt. Fråga oss om mer information om våra lösningar för fakturering mellan företag! Mer information om nya tjänster www.sampopankki.fi www.fkl.fi 11

12 Cash Management 9/2012

Nu kan du skicka bilagor tillsammans med e-fakturan Kunderna har länge önskat att fakturabilagorna ska kunna skickas tillsammans med fakturan. En del har ansett att avsaknaden av denna funktion kan utgöra ett hinder för övergången till e-fakturering. Många tänkte att om jag i varje fall är tvungen att skicka bilagorna per post så varför kan jag inte då också skicka fakturan samtidigt. Nu har detta hinder avlägsnats eftersom Sampo Bank erbjuder en lösning där du kan skicka bilagorna tillsammans med e-fakturan. 13

Med hjälp av Sampo Banks lösning kan du i fortsättningen också skicka bilagematerialet till fakturan till webbanken för företag, Business Online, enkelt och smidigt. I det första skedet byggdes funktionen upp för sändning av enskilda e-fakturor. Du kan foga bilagorna till e-fakturan i Business Online, vilket är lika enkelt som att foga bilagor till e-postmeddelanden. E-fakturan med bilagor innehåller en särskild länk som mottagaren av fakturan, när denne klickar på den, kan se på och spara bilagorna i sin egen dator. E-fakturor som innehåller bilagor kan tas emot oberoende av operatör. Ibruktagandet av tjänsten förutsätter ett avtal För att du ska kunna skicka fakturor med bilagor ska du ingå ett avtal om tjänsten och webbanken för företag, Business Online. Sådana fakturor kan du skicka till vem som helst som tar emot e-fakturor. Du kan kontakta Sampo Bank via meddelandesystemet i Business Online eller genom att ringa Sampo Banks företagstjänst 0100 2580 (lna/msa). Mottagning av e-fakturor med bilagor Mottagning av fakturor som innehåller bilagor kräver inget särskilt avtal med vår bank. Med hjälp av länken bilagor i fakturan kan mottagaren av sådana fakturor se att fakturan innehåller bilagor. När mottagaren klickar på länken kan denne se, skriva ut och spara bilagorna i sin egen dator. Mottagaren har tillgång till bilagorna i tjänsten i 60 dagar. Vi rekommenderar att du sparar bilagorna i din egen dator för senare användning. 14 Cash Management 9/2012

Priser på tjänsten (exkl. moms 23 %) I tjänsten ingår månadsavgift Transaktionsavgift Sändning av e-faktura Mottagning av faktura med bilagor 1,50 euro 0,25 euro/e-faktura med bilagor 0,29 euro ingen avgift Fördelar med e-fakturan med bilagor i ett nötskal Fakturan och bilagorna kan skickas på en gång. Faktureringen är lättare: ingen skanning och ingen postning av bilagor. Fordringarna tas hem fortare när mottagaren får all information snabbare. 15

Sampo Bank Abp Registrerad hemort och adress: Helsingfors, Kolkajsgränden 2, 00075 SAMPO BANK FO-nummer 1730744-7 Aktuellt om cash management www.sampopankki.fi/secashmanagement Företagens Kundtjänst vardagar kl. 9 17 tfn 010 546 3111 (0,0828 /samtal + 0,12 /min.) Webbankens kundsupport vardagar kl. 8 18 tfn 0100 2580/3 (lna/msa) Program- och materialöverföringstjänster vardagar kl. 8 17 tfn 0600 125 25 (1,18 /min. + lna/msa)