INVESTERARINFORMATION Investerum expert på långsiktig kapitalförvaltning Tillstånd och tillsyn Befattningshavare Investeringskomitté Licensiering och rådgivning Säkerhet och risk Kontroll Bemötanden Samarbeten och leverantörer Foto: 3desc Huvudkontor - Stockholm Investerum AB Humlegårdsgatan 20, 114 46 Stockholm Tel: 08 522 98 400 Fax: 08-611 04 08 E-post: info@investerum.se Rådgivningskontor - Kista Investerum AB Malaxgatan 1 Box 16, 164 93 Kista Tel: 08 632 50 20 Rådgivningskontor - Uppsala Investerum AB Kungsgatan 62 753 18 Uppsala Tel: 018 18 66 30 www.investerum.se Investerum Augusti 2016
Vd har ordet Investera i några av världens främsta bolag Investerum har utarbetat en unik strategi för att hitta världens främsta bolag som uppfyller kriterierna i vår investeringsfilosofi. Exempel på detta är företag med ett starkt varumärke, en enkel affärsidé, en dominerande marknadsposition, varaktiga konkurrensfördelar, regelbundna vinster och en låg skuldsättning. Ett ännu bättre Investerum Investerums verksamhet fortsätter att utvecklas. Den positiva utvecklingen befäster vår position som en av Sveriges främsta experter på sparande och långsiktig kapitalförvaltning via Value Investing - en av de mest framgångsrika förvaltningsstrategierna genom tiderna. Vi har ökat kundnöjdheten, fått fler kunder och ökat volymer i förvaltat kapital. Investerums mål är att över tid leverera en attraktiv avkastning till kunderna. En tydlig tillväxt är en självklar förutsättning för att vi även fortsättningsvis ska kunna förbättra och utveckla vårt kunderbjudande. Vår historia sträcker sig ett par decennier tillbaka. Genom åren har vi gjort omfattande investeringar för att bygga ett starkt kunderbjudande med egna förvaltningstjänster, förvar, depåsystem och en omfattande legal struktur med revision, internrevision, funktion för riskhantering samt funktion för regelefterlevnad. Detta är en nödvändighet för vår stabila, långsiktiga närvaro på marknaden och för våra trygga relationer med kunderna. Krister Huth Vd för Investerum AB 2 Investerum Investerarinformation
Tillstånd och tillsyn Investerum är en finansiell företagsgrupp som bland annat består av Investerum AB, registrerat värdepappersbolag och Investerum Pension KB, registrerad försäkringsförmedlare. Sedan drygt 20 år tillbaka har vi varit försäkringsförmedlare och sedan 2007 är vi även ett värdepappersbolag. Tillstånden ges av Finansinspektionen. Som kund kan du själv kontrollera våra tillstånd genom att söka på Investerum under fliken Företagsregistret på fi.se. Där framgår vilka tillstånd vi har. Informationen finns också i Investerums förköpsinformation. Våra bolag står även under tillsyn av Finansinspektionen. Eftersom Investerum både är ett värdepappersbolag och en förmedlare av försäkringslösningar är kraven och tillsynen mycket omfattande. Exempelvis måste vd, styrelse och ägare godkännas av Finansinspektionen. Investerum AB har tillstånd att: Lämna investeringsråd till kund avseende finansiella instrument Förvara finansiella instrument och ta emot medel med redovisningsskyldighet Mottaga och vidarebefordra order avseende finansiella instrument Utföra order avseende finansiella instrument på kunders uppdrag Bedriva diskretionär portföljförvaltning avseende finansiella instrument Vara förvaltare av fondandelar Förmedla försäkringar direkt i samtliga livförsäkringsklasser och förmedla olycksfalls- och sjukförsäkring Investerum Pension KB har tillstånd att: Förmedla fondandelar Lämna investeringsrådgivning avseende fondandelar Förmedla försäkringar direkt i samtliga livförsäkringsklasser Förmedla olycksfalls- och sjukförsäkring Risker med att investera i komplexa produkter Avstå från investeringen om du inte förstår de viktigaste egenskaperna hos den produkt som erbjuds, eller de risker den innebär. Överväg i stället att söka professionell rådgivning om vilka investeringar som är lämpliga för dig. Var medveten om att produktnamnet inte alltid säger något om produktens egenskaper. Se upp med löften som hög, garanterad, säkrad eller absolut vinst. Sådana löften kan ofta vara missvisande. Var försiktig om du behöver få tillgång till dina pengar innan produkten kommer att utbetalas. Se till att du förstår hur stor den totala kostnaden är innan du investerar. Kostnaden för investeringen påverkar den vinst du kan tänkas få. Det kan också finnas liknande, mindre komplexa produkter med lägre kostnader. 3 Investerum Investerarinformation
Styrelse och ledande befattningshavare Investerum AB Ulf Mossegård, Styrelseordförande Ulf har över 30 års erfarenhet från bank- och finansbranschen och är SwedSec-licensierad. Han är delägare och tidigare vd för Investerum AB och sitter i styrelsen för Investerum Holding AB samt styrelseledamot i Investerum Asset Management. Ulf har ett gediget branschkunnande och har bland annat haft ett flertal ledande befattningar inom SEB och SEB Private Banking och arbetat såväl med den svenska som internationella marknaden. Krister Huth, Styrelseledamot och vd Krister Huth är en av grundarna till Investerum-gruppen där han numera är vd. Tidigare var han verksam som COO. Krister har över 14 års erfarenhet från försäkrings- och finansbranschen i olika operativa befattningar samt via styrelsearbete. Krister är utbildad marknadsekonom från IHM Business School och innehar även SwedSec-licens. Övriga styrelseuppdrag inkluderar bland annat Investerum Holding AB. Richard Pantzar, Styrelseledamot Richard Pantzar är vd för Orvaus AB som är huvudägare i OEM International AB och bedriver investeringsverksamhet på den svenska fastighetsmarknaden. Han har en masterexamen i Business Administration från Lynn University i Florida. Övriga styrelseuppdrag inkluderar bland annat Centrumfastigheter i Norrtälje AB (ledamot). Per Anders Fasth, Styrelseledamot Per Anders har mer än 25 års erfarenhet från arbete på styrelse- och ledningsnivå inom bankoch försäkringsbranschen. Han har varit styrelseledamot och vd för SBAB Bank samt haft flera ledande befattningar inom SEB. Per Anders har - som partner och konsult inom QVARTZ respektive McKinsey - även varit rådgivare till ett flertal europeiska finansiella institutioner i rollen. Övriga styrelseuppdrag inkluderar ClearOn AB. Orvar Pantzar, Suppleant Huvudägare i OEM, entreprenör och företagsbyggare. Startade 1972 OPIAB-företagen som noterades 1984 och namnändrades till Cyncrona. Huvudägare och styrelseledamot i Cyncrona som 1997 gick samman med OEM International. Huvudägare i NGS Group som är noterat på NGM Equity. 4 Investerum Investerarinformation
Investeringskommitté Joakim Huth, Ordförande Joakim har ca 20 års erfarenhet från finansbranschen. Han är diplomerad investeringsrådgivare och är Swedsec-licensierad. Han är ägare och delägare i ett flertal bolag, bland annat partner och en av grundarna i Investerumkoncernen. Joakim är styrelseordförande i Investerum Holding AB och ledamot i Investerum Asset Management. Han är ordförande i Investerums Investeringkommité. Han sitter med i Danske Capitals Advisory Board för DB Global Growth Fund och DB European fund. Lars Evander, Ledamot Lars Evander har 40 års erfarenhet från internationell bank- och finansverksamhet, bland annat under mer än 20 år i Handelsbanken där han startade bankens verksamhet i England. När Lars lämnade Handelsbanksgruppen var han ansvarig för investment banking och kapitalförvaltning. Under de senaste 20 åren har Lars haft en lång rad uppdrag som styrelseledamot och rådgivare, såväl i Sverige som i England inom finans-, hälsovård- och IT sektorerna. Exempelvis i företag som Posten/Postgirot, Stadshypotek, Nuffield Health, West London Mental Health, ABB Treasury och Industrifonden. Lars är sedan mer än 35 år bosatt i London där han även är verksam inom privatinvesteringar. Max Heger, Ledamot Max har över 15 års erfarenhet av arbete i finansbranschen, dels från bank- och fondbolag, dels som entreprenör där han i uppstarts- och etableringsfasen arbetat som CFO för såväl GodEl som för den internationellt marknadsledande mobila betaltjänstkoncernen izettle. Han har arbetat på investmentbanken SEB Enskilda Securities och inom den börsnoterade svenska industrikoncernen Sapa. Max har även varit med och grundat och - i rollen som vd - ansvarat för fondbolaget GodFond. Max är civilekonom från Handelshögskolan i Stockholm och arbetar med investeringar och kapitalförvaltning. Ulf Mossegård, Suppleant Ulf har över 30 års erfarenhet från bank- och finansbranschen och är SwedSec-licensierad. Han är delägare och tidigare vd för Investerum AB, styrelseledamot i Investerum Holding AB samt ledamot i Investerum Asset Management. Ulf har ett gediget branschkunnande och har bland annat haft ett flertal ledande befattningar inom SEB och SEB Private Banking samt arbetat såväl med den svenska som internationella finansmarknaden. Roland Dahlman, Kapitalförvaltare Roland Dahlman är kapitalförvaltare och har lång erfarenhet från både derivat- och aktiemarknaden samt den internationella finansmarknaden. Han kommer närmast från Erik Penser Bankaktiebolag där han bland annat arbetade med institutionellt mäkleri. 5 Investerum Investerarinformation
Licensiering och rådgivning Samtliga våra rådgivare har SwedSec-licensiering. SwedSec är ett bolag som ansvarar för licensiering av anställda på den svenska värdepappersmarknaden för att upprätthålla allmänhetens förtroende för branschen och ägs av Svenska Fondhandlareföreningen. Rådgivare erhåller licens efter att ha klarat av ett omfattande kunskapstest. Även bolaget som de arbetar i måste vara anslutet till SwedSec. Dessutom måste bolaget intyga till SwedSec att rådgivaren ifråga är lämplig att inneha licens. På swedsec.se kan du själv söka på din rådgivares namn. Våra rådgivare som hjälper kunder med försäkringsfrågor innehar försäkringslicenser från bland annat IFU som är en del av IFL vid Handelshögskolan i Stockholm. Vi ställer dessutom höga krav på fördjupade kunskaper inom de områden vi är verksamma inom. Vi gör löpande kontroller av våra rådgivare för att säkerställa att de ger en korrekt rådgivning samt att de själva har en sund ekonomi. Investerum är även medlem i Sveriges försäkringsförmedlares förening och följer riktlinjerna för god försäkringsförmedlingssed. En förmedling eller affär kopplas alltid till en omfattande dokumentation där vi bland annat gör en kundanalys, orderbekräftelse, kontrollerar att kundens ekonomi har rätt förutsättningar samt dokumenterar årsredovisningar för företagare. Alla kunder omfattas av PUL (personuppgiftslagen) och sekretess, vilket innebär att vi aldrig lämnar ut kunduppgifter till utomstående. Undantagen är de uppgifter som vi enligt lag är skyldiga att rapportera till myndigheter. Vi anpassar oss till MiFID-reglerna för att du som privatperson eller företagare ska få ett ökat skydd. MiFID är ett EU-direktiv som presenteras mer ingående på vår hemsida. Investerum följer bland annat dessa styrdokument för att löpande upprätthålla en korrekt regelefterlevnad: Instruktion för oberoende granskning Instruktion väsentliga händelser Informations- och säkerhetspolicy Instruktioner för Likviditetsrisker Ersättningspolicy Riskanalys-ersättningar Riktlinjer för bästa orderutförande Policy för outsourcing Riktlinjer intressekonflikter Mångfaldspolicy Policy för Whistle Blowing Riktlinjer information till och från kund Instruktion för operativa risker Affärs & Riskpolicy Etiska riktlinjer Instruktion för redovisning Kontinuitetsplan Instruktion för finansiell rådgivning Instruktion för klagomålshantering Regler för anställdas egna vp-affärer Instruktion om åtgärd mot penningtvätt Instruktion för Compliance funktionen Instruktion för riskkontroll Policy för offentliggörande Intern styrning och kontroll 6 Investerum Investerarinformation
Säkerhet Investerums kunder omfattas av det statliga investerarskyddet. Dessutom är vi som värdepappersbolag skyldiga att särredovisa våra kunders och våra egna tillgångar. Vi använder SEB och DnB som förvaringsinstitut. Du kan läsa mer om investerarskyddet på insattningsgarantin.se samt kontrollera anslutna institut. Investerum har även ansvarsförsäkringar avseende ren förmögenhetsskada, vilket presenteras mer ingående i vår förköpsinformation. Kapitalförvaltning kostar Indexfonder och nätbaserade lågprisleverantörer kan vara bra i vissa lägen. Investerum tillhandahåller depåtjänst och investeringssparkonto som är helt utan avgifter. Vår diskretionära förvaltningstjänst är dessutom avdragsgill vilket gör att den kan bli betydligt billigare än ett vanligt fondspararande. Vårt mål är att ge en genuin personlig service via Investerums value Investning strategi och utöka våra kunders förmögenhet. Vi beaktar kundens individuella situation och kan ge en personlig service till skillnad från internetbaserade förvaltningstjänster som ofta är till stora delar självbetjänande. Det som många inte tänker på och som sällan nämns i media är att det kräver mycket stora resurser att tillhandahålla en professionell och personlig förvaltning med tillstånd av Finansinspektionen. Några exempel på kostnader: Value Investing-strategi Tillsynsavgifter och omkostnader Förvaltningskostnader Omvärldsbevakning Analys Förvaringsavgifter/förvaltningsinstitut Depåsystem Personal Förmedling Distribution Registeravgifter Regelefterlevnad Internrevision Revison Legala kostnader Rådgivning Mäkleri Lokaler Administration Insuresec Swedsec Interntutbildningar Skatter och avgifter Valutaväxling Dokumentationshantering IT-system Säkerhet Riskmanagement Informationsmaterial Klagomålshantering Penningtvättskontroll 7 Investerum Investerarinformation
Leverantörer och samarbeten ISEC Group Eftersom vi är ett depåförande institut måste vi ha ett stabilt portföljsystem. Vårt system Secura används även av Öhmans, Catella, Carnegie och många andra finansiella aktörer. Financial Compliance Group - FCG Investerum har valt FCG för hantering av regelefterlevnad, compliance samt för risk management. Detta är en aktör med mycket erfaren och kompetent personal. Grant Thornton Vår revisor finns hos Grant Thornton, ett av Sveriges ledande revisions- och konsultföretag. Änglarum Finanskonsult Som internrevisor anlitar vi Hans Boberg från Änglarum. Hans har arbetat som inspektör på värdepappersmarknadsavdelningen på finansinspektionen 1988-1994 samt varit koncernansvarig för risk och compliance på ett väletablerat finansbolag. Hans har även erfarenhet av styrelseuppdrag, bland annat från Sparbanken Syd (ordförande), Erik Penser Bankaktiebolag och Cerdo Bankpartner. Generali PanEurope En del av Assicurazioni Generali S.p.A. (Generali Group) noterat på den italienska börsen. Generali Group är en av Europas största försäkringsgivare med 85 000 medarbetare och 70 miljoner kunder i mer än 60 länder. Bolaget förvaltar runt 4 700 miljarder kronor och är listat av Fortune som ett av världens 50 största bolag. Zurich International Solutions Europe En av världens ledande försäkringskoncerner med över 60 000 medarbetare i mer än 170 länder. Investerum är det enda privatägda bolaget i Europa som har fått förmånen att i samarbete med Zurich tillhandahålla en diskretionär förvaltningstjänst som komplement till Zurichs livförsäkring Vista. Skandinaviska Enskilda Banken Ett av Investerums två förvaringsinstitut för våra kunders pengar och värdepapper. Den Norske Bank Norges största finanskoncern. Agerar som ett av två förvaringsinstitut åt Investerum. Danske Bank Investerum har samarbete med Danica Pension och Danske Capital som ingår i Danske Bank Group. EuroAccident EuroAccident tillhandahåller Investerums trygghetslösningar, exempelvis sjuk- och sjukvårdsförsäkringar. Garantum Fondkommision En av de största aktörerna på den svenska marknaden inom strukturerade produkter. Disclaimer Innehållet i denna broschyr är inte att se som rådgivning i någon form utan syftet är endast att lämna information om Investerum. Investeringar i finansiella instrument är alltid förknippade med risk och det är inte säkert att du som kund kommer att återfå ett investerat kapital. Investerare rekommenderas att alltid kontakta sin rådgivare för att erhålla fullständig information om investeringar i finansiella instrument samt de risker som är förknippade med investeringarna.