2016 HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA
BROSCHYREN GES UT AV Cerberus AB KONTAKTUPPGIFTER Cerberus AB Engelbrektsgatan 7 114 32 Stockholm Tfn: +46 8 550 565 00 Fax: +46 8 550 565 99 E-post: info@cerberusradgivning.se Innehållet i broschyren baseras på källor som Cerberus har bedömt som tillförlitliga. Cerberus tar inte ansvar för den skada som kan uppkomma på grund av fel eller brister i den lämnade informationen. Innehållet i broschyren är skyddat av upphovsrätt och får inte kopieras, distribueras eller publiceras utan Cerberus tillstånd. Underlaget till detta nummer färdigställdes den 14 september 2016.
INNEHÅLL 4 Vi redovisar ersättningen 12 6 Privat kapitalförsäkring - engångspremie 13 Företagsbetald kapitalförsäkring - löpande premie 7 Privat kapitalförsäkring - löpande premie 14 Kapitalförvaltning 8 Privat pensionsförsäkring - löpande premie 15 Riskförsäkring 9 Privat pensionsförsäkring - engångspremie 16 Värdepappersdepå och investeringssparkonto 10 Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring - löpande premie Företagsbetald kapitalförsäkring - engångspremie 17 Annulationsansvar 11 Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring - engångspremie Ordförklaringar Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Up-front Ersättning som utbetalas vid tecknande - procent av engångspremie Ersättning som utbetalas årligen - procent av premie Ersättning som utbetalas årligen - procent av värdet Engångsersättning som utbetalas vid tecknande - procent av årspremie
VI REDOVISAR ERSÄTTNINGEN Vi är övertygade om att en öppen och tydlig redovisning av vår ersättning är ett viktigt beslutsunderlag och en värdefull trygghet för klienten. Vår ersättning redovisas i denna broschyr och i varje enskild dokumentation som upprättas i samband med rådgivningsoch förmedlingstillfällen. Vi rekommenderar produkter/tjänster som är anpassade till rådgivning i meningen att de har avgifter som gör det möjligt att lämna personlig rådgivning. För att rådgivaren skall kunna betrakta en produkt/tjänst som lämplig för klienten måste avgiften för produkten/tjänsten vara skälig i förhållande till syftet med produkten/tjänsten. Klienten betalar enbart för produkter/tjänster som klienten väljer att använda sig av. Avgiften inkluderar såväl produkten/tjänsten som vår service i form av t.ex. analys, rådgivning, förmedling och/eller administration. I denna broschyr framgår samtliga ersättningar som Cerberus kan komma att ta emot. De ersättningar som anges i broschyren är de maximala ersättningar som Cerberus kan erhålla. I praktiken kan de ersättningar som Cerberus erhåller avvika från de ersättningar som anges i broschyren. I sådana fall är det vanligtvis frågan om mindre avvikelser. Vi presenterar varje rekommenderad produkt/tjänst för klienten. Rådgivaren upplyser om produktens/tjänstens; konstruktion, möjligheter och risker. Rådgivaren informerar även om villkor och avgifter samt om den ersättning som tillfaller Cerberus om klienten väljer att införskaffa produkten/tjänsten via Cerberus. I dokumentationen, som upprättas i samband med alla rådgivningstillfällen, redovisas exakt den ersättning som Cerberus erhåller om klienten följer de råd som har lämnats. Den ersättning som Cerberus erhåller under de första tolv månaderna efter upphandling anges i kronor och den ersättning som Cerberus erhåller därefter anges i procent. Alexander Strömstedt VD, Cerberus AB Stockholm, 2016-09-14 4
Privat kapitalförsäkring - engångspremie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica 2,50 % 0,65 % Folksam 3,00 % 0,25 % 4,50 % 0,25 % Länsförsäkringar 4,00 % 4,00 % 0,20 % 6
Privat kapitalförsäkring - löpande premie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Up-front Premieersättning Beståndsersättning Up-front Premieersättning Beståndsersättning Danica 2,50 % 0,65 % Folksam 26,00 % 0,25 % Länsförsäkringar 4,00 % 0,20 % 7
Privat pensionsförsäkring - löpande premie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Up-front Premieersättning Beståndsersättning Up-front Premieersättning Beståndsersättning Danica 2,50 % 0,65 % Folksam 26,00 % 0,25 % LF 1,00 % 0,20 % 8
Privat pensionsförsäkring - engångspremie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica 2,50 % 0,65 % Folksam 3,00 % 0,25 % 4,50 % 0,25 % LF 4,50 % 0,20 % 9
Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring - löpande premie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Up-front Premieersättning Beståndsersättning Up-front Premieersättning Beståndsersättning Danica 0,65 % Folksam 26,00 % 0,25 % Länsförsäkringar 4,50 % 0,10 % 4,50 % 0,20 % SPP 4,00 % 0,15 % 4,00 % 0,20 % 10
Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring - engångspremie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica Depå 2,50 % 0,65 % Folksam 3,00 % 0,25 % 4,50 % 0,25 % Länsförsäkringar 4,00 % 11
Företagsbetald kapitalförsäkring - engångspremie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica 2,50 % 0,65 % Folksam 3,00 % 0,25 % 4.50 % 0,25 % Länsförsäkringar 4,00 % 4,00 % 12
Företagsbetald kapitalförsäkring - löpande premie Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Engångsersättning Beståndsersättning Engångsersättning Beståndsersättning Folksam 26,00 % 0,25 % 13
Kapitalförvaltning Beståndersättning Diskretionära förvaltning Cerberus diskretionära mandat 0,40-2,5 % Fonder/Fondbolag Atlas Fonder 0,60-2,12 % Gaia Global 0,40-1,57 % Mimer Sverige 0,40-1,57 % Monyx Fonder 0,20-2,12 % Övriga fonder/fondbolag inom Cerberus Depå 0,00-1,50 % Fonder/Fondbolag (Premiepension) Gaia Global 0,48 % Cicero Fonder 250-500 kr Mimer Sverige 0,48 % Naventi 250 kr 14
Riskförsäkring Livförsäkring Barn - Sjuk- och olycksförsäkring Försäkringsbolag Engångsersättning Försäkringsbolag Engångsersättning Folksam 25,00 % Folksam 300-1200 kr Tjänstegrupplivförsäkring - TGL Engångsersättning Privatvårdsprodukt Försäkringsbolag Försäkringsbolag Engångsersättning Premieersättning Folksam 10,00 % LF 10,00 % 10,00 % Olycksfallsförsäkring - Vuxen Engångsersättning Försäkringsbolag Folksam 26,00 30,00 % LF 10,00 % 15
Värdepappersdepå och Investeringssparkonto Engångsersättning Beståndsersättning Cerberus 2,50 % 1,00 % Garantum 0,95 % Penser 0,75 % 16
ANNULATIONSANSVAR VID LÖPANDE SPARANDE Annullationsansvar innebär att den ersättning som försäkringsförmedlaren får för att förmedlad försäkring är villkorad under en viss period. Det innebär att försäkringsförmedlaren blir helt eller delvis återbetalningsskyldig om försäkringen avbryts, flyttas eller återköps under den period annullationsansvaret föreligger. Annullationsansvar är rakt eller periodiserat. Ett rakt annullationsansvar innebär att annullationsansvaret minskar linjärt under perioden. Exempel: om annullationsansvaret är rakt och perioden är 36 månader minskar andelen försäkringsförmedlaren blir återbetalningsskyldig med 1/36 per månad. Ett periodiserat annullationsansvar innebär att annullationsansvaret minskar stegvis i förutbestämda intervaller. Exempel: 100 % från 1:a till 12:e månaden, 50 % från 13:e till 24:e månaden och 30 % från 25:e till 36:e månaden. På nästa sida anges Cerberus annullationsansvar för de bolagen som Cerberus kan erhålla up front-ersättning ifrån. 17
Bolag Kapitalförsäkring Privat pensionsförsäkring Tjänstepensionsförsäkring Riskförsäkring Danica Rakt annullationsansvar i 36 månader. Folksam Rakt annullationsansvar i 36 månader. Rakt annullationsansvar i 36 månader. Rakt annullationsansvar i 36 månader. Rakt annullationsansvar i 24 månader. Länsförsäkringar Vid nyteckning: Rakt annullationsansvar i 36 månader. Om premien utökas och därefter återställs till tidigare nivå eller lägre under perioden med annulationsansvar måste bolaget återbetala 1/3 av erhållen ersättning per år i maximalt tre år. Vid nyteckning: Rakt annullationsansvar i 36 månader. Om premien utökas och därefter återställs till tidigare nivå eller lägre under perioden med annulationsansvar måste bolaget återbetala 1/3 av erhållen ersättning per år i maximalt tre år. Vid nyteckning: Rakt annullationsansvar i 36 månader. Om premien utökas och därefter återställs till tidigare nivå eller lägre under perioden med annulationsansvar måste bolaget återbetala 1/3 av erhållen ersättning per år i maximalt tre år. SPP Rakt annullationsansvar i 36 månader. Rakt annullationsansvar i 36 månader. Rakt annullationsansvar i 36 månader. 18
ETT AV SVERIGES STÖRSTA FRISTÅENDE RÅDGIVNINGSFÖRETAG Cerberus hjälper privatpersoner och företag med finansiell planering. Våra klienter får hjälp att utvärdera och anpassa pensioner, värdepapper, försäkringsskydd, juridik och hantering av skatt. Cerberus erbjuder även egna depåer och förvaltar såväl fonder som diskretionära mandat. Cerberus rekommenderar produkter/tjänster som är anpassade till rådgivning i meningen att de har avgifter som gör det möjligt att lämna personlig rådgivning. Rådgivningen är transparent avseende såväl avgiften för varje rekommenderad produkt som ersättningen till Cerberus från och med upphandlingen av varje rekommenderad produkt. Cerberus har 65 heltidsanställda rådgivare som alla är licensierade försäkringsförmedlare och investeringsrådgivare. Cerberus grundades 2005 och har idag kontor i Stockholm, Göteborg, Helsingborg och Malmö. Cerberus har 17 000 klienter samt 125 medarbetare och utsågs till en av Sveriges mest attraktiva arbetsgivare 2015. Cerberus har tillstånd att bedriva värdepappersrörelse och försäkringsförmedling. Cerberus är anslutet till InsureSec AB och SwedSec Licensiering AB samt står under tillsyn av Finansinspektionen. 19